人民銀行賬戶管理規(guī)定

人民銀行賬?戶管理規(guī)定?第一章?總則第?一條為規(guī)?范銀行賬戶?的開立和使?用，維護(hù)經(jīng)?濟(jì)、金融秩?序，適應(yīng)社?會(huì)主義市場(chǎng)?經(jīng)濟(jì)發(fā)展的?需要，制定?本辦法。?第二條凡?在中國境內(nèi)?開立人民幣?存款賬戶的?機(jī)關(guān)、團(tuán)體?、部隊(duì)、企?業(yè)、事業(yè)單?位，個(gè)體經(jīng)?濟(jì)戶和個(gè)人?(以下簡(jiǎn)稱?存款人)以?及銀行及非?銀行金融機(jī)?構(gòu)(以下簡(jiǎn)?稱銀行)，?必須遵守本?辦法的規(guī)定?。外匯存?款賬戶的開?立、使用和?管理，按照?國家外匯管?理局頒發(fā)的?外匯賬戶管?理規(guī)定執(zhí)行?。第三條?存款賬戶?分為基本存?款賬戶、一?般存款賬戶?、臨時(shí)存款?賬戶和專用?存款賬戶。?第四條?基本存款賬?戶是存款人?辦理日常轉(zhuǎn)?賬結(jié)算和現(xiàn)?金收復(fù)的賬?戶。存款?人的工資、?獎(jiǎng)金等現(xiàn)金?的支取，只?能通過本賬?戶辦理。?第五條一?般存款賬戶?是存款人在?基本存款賬?戶以外的銀?行借款轉(zhuǎn)存?、與基本存?款賬戶的存?款人不在同?一地點(diǎn)的附?屬非獨(dú)立核?算單位開立?的賬戶。?存款人可以?通過本賬戶?辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)?算和現(xiàn)金繳?存，但不能?辦理現(xiàn)金支?取。第六?條臨時(shí)存?款賬戶是存?款人因臨時(shí)?經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需?要開立的賬?戶。存款?人可以通過?本賬戶辦理?轉(zhuǎn)賬結(jié)算和?根據(jù)國家現(xiàn)?金管理的規(guī)?定辦理現(xiàn)金?收付。第?七條專用?存款賬戶是?存款人因特?定用途需要?開立的賬戶?。第八條?存款人只?能在銀行開?立一個(gè)基本?存款賬戶。?本辦法另有?規(guī)定的除外?。第九條?存款人可?以自主選擇?銀行，銀行?也可以自愿?選擇存款人?開立賬戶。?任何單位和?個(gè)人不得干?預(yù)存款人、?銀行開立或?使用賬戶。?第十條?存款人在其?賬戶內(nèi)應(yīng)有?足夠資金保?證支付。?第十一條?銀行應(yīng)依法?為存款人保?密，維護(hù)存?款人資金自?主支配權(quán)，?不代任何單?位和個(gè)人查?詢、凍結(jié)、?扣劃存款人?賬戶內(nèi)存款?。國家法律?規(guī)定和__?__授權(quán)中?國人民銀行?總行的監(jiān)督?項(xiàng)目除外。?第十二條?存款人在?銀行開立基?本存款賬戶?，實(shí)行由中?國人民銀行?當(dāng)?shù)胤种C(jī)?構(gòu)核發(fā)開戶?許可證制度?。銀行對(duì)?存款人開立?或撤銷賬戶?，必須向中?國人民銀行?分支機(jī)構(gòu)申?報(bào)。第二?章賬戶?設(shè)置和開戶?條件第十?三條下列?存款人可以?申請(qǐng)開立基?本存款賬戶?：一、企?業(yè)法人;?二、企業(yè)法?人內(nèi)部單獨(dú)?核算的單位?;三、管?理財(cái)政預(yù)算?資金和預(yù)算?外資金的財(cái)?政部門;?四、實(shí)行財(cái)?政預(yù)算管理?的行政機(jī)關(guān)?、事業(yè)單位?;五、縣?級(jí)(含)以?上軍隊(duì)、武?警單位;?六、外國駐?華機(jī)構(gòu);?七、社會(huì)團(tuán)?體;八、?單位附設(shè)的?食堂、招待?所、幼兒園?;九、外?地常設(shè)機(jī)構(gòu)?;十、私?營(yíng)企業(yè)、個(gè)?體經(jīng)濟(jì)戶、?承包戶和個(gè)?人。第十?四條下列?情況，存款?人可以申請(qǐng)?開立一般存?款賬戶;?一、在基本?存款賬戶以?外的銀行取?得借款的;?二、與基?本存款賬戶?的存款人不?在同一地點(diǎn)?的附屬非獨(dú)?立核算單位?。第十五?條下列情?況，存款人?可以申請(qǐng)開?立臨時(shí)存款?賬戶。一?、外地臨?時(shí)機(jī)構(gòu);?二、臨時(shí)經(jīng)?營(yíng)活動(dòng)需要?的。第十?六條下列?資金，存款?人可以申請(qǐng)?開立專用存?款賬戶：?一、基本?建設(shè)的資金?;二、更?新改造的資?金;三、?特定用途，?需要專戶的?資金。第?十七條存?款人申請(qǐng)開?立基本存款?賬戶，應(yīng)向?開戶銀行出?具下列證明?文件之一：?一、當(dāng)?shù)?工商行政管?理機(jī)關(guān)核發(fā)?的《企業(yè)?法人證書》?或《營(yíng)業(yè)執(zhí)?照》正本;?二、中央?或地方編制?委員會(huì)、人?事、民政等?部門的批文?;三、軍?隊(duì)軍以上、?武警總隊(duì)財(cái)?務(wù)部門的開?戶證明;?四、單位對(duì)?附設(shè)機(jī)構(gòu)同?意開戶的證?明;五、?駐地有權(quán)部?門對(duì)外地常?設(shè)機(jī)構(gòu)的批?文;六、?承包雙方簽?訂的承包協(xié)?議;七、?個(gè)人的居民?身份證和戶?口簿。第?十八條存?款人申請(qǐng)開?立一般存款?賬戶，應(yīng)向?開戶銀行出?具下列證明?文件之一：?一、借?款合同或借?款借據(jù);?二、基本存?款賬戶的存?款人同意其?附屬的非獨(dú)?立核算單位?開戶的證明?。第十九?條存款人?申請(qǐng)開立臨?時(shí)存款賬戶?，應(yīng)向開戶?銀行出具下?列證明文件?之一：一?、當(dāng)?shù)毓?商行政管理?機(jī)關(guān)核發(fā)的?臨時(shí)執(zhí)照;?二、當(dāng)?shù)?有權(quán)部門同?意設(shè)立外來?臨時(shí)機(jī)構(gòu)的?批件。第?二十條存?款人申請(qǐng)開?立專用存款?賬戶，應(yīng)向?開戶銀行出?具下列證明?文件之一：?一、有權(quán)?部門批準(zhǔn)立?項(xiàng)的文件;?二、國家?有關(guān)文件的?規(guī)定。第?三章賬戶?開立和撤銷?第二十一?條存款人?申請(qǐng)開立基?本存款賬戶?，應(yīng)填制開?戶申請(qǐng)書，?提供本辦法?規(guī)定的證件?，送交蓋有?存款人印章?的印鑒卡片?，經(jīng)銀行審?核同意，并?憑中國人民?銀行當(dāng)?shù)胤?支機(jī)構(gòu)核發(fā)?的開戶許可?證開立賬戶?。第二十?二條存款?人申請(qǐng)開立?一般存款賬?戶、臨時(shí)存?款賬戶和專?用存款賬戶?，應(yīng)填制開?戶申請(qǐng)書，?提供本辦法?規(guī)定的證明?文件，送交?蓋有存款人?印章的印鑒?卡片，經(jīng)銀?行審核同意?后開立賬戶?。第二十?三條本辦?法第十三條?第三、四、?五項(xiàng)規(guī)定的?存款人，已?在銀行開立?一個(gè)基本存?款賬戶的，?可以根據(jù)其?資金性質(zhì)和?管理需要另?開立一個(gè)基?本存款賬戶?。第二十?四條存款?人申請(qǐng)改變?賬戶名稱的?，應(yīng)撤銷原?賬戶，按本?辦法的規(guī)定?開立新賬戶?。第二十?五條存款?人撤銷賬戶?，必須與開?戶銀行核對(duì)?賬戶余額，?經(jīng)開戶銀行?審查同意后?，辦理銷戶?手續(xù)。存?款人銷戶時(shí)?，應(yīng)交回各?種重要空白?憑證和開戶?許可證。?第二十六條?存款人撤?銷基本存款?賬戶后，可?以按本辦法?的規(guī)定在另?一家銀行開?立新賬戶。?第二十七?條開戶銀?行對(duì)一年(?按對(duì)月對(duì)日?計(jì)算)未發(fā)?生收付活動(dòng)?的賬戶，應(yīng)?通知存款人?自發(fā)出通知?起___日?內(nèi)來行辦理?銷戶手續(xù)，?逾期視同自?愿銷戶。?第四章賬?戶管理和責(zé)?任第二十?八條中國?人民銀行負(fù)?責(zé)協(xié)調(diào)、仲?裁銀行賬戶?開立和使用?方面的爭(zhēng)議?，監(jiān)督、稽?核開戶銀行?的賬戶設(shè)置?和開立，糾?正和處罰違?反本辦法規(guī)?定的行為，?負(fù)責(zé)開戶許?可證的核發(fā)?和管理。?開戶許可證?由中國人民?銀行總行統(tǒng)?一制作。?第二十九條?開戶銀行?負(fù)責(zé)按本辦?法的規(guī)定對(duì)?開立、撤銷?的賬戶進(jìn)行?審查，正確?辦理開戶和?銷戶，建立?、健全開銷?戶登記制度?，建立賬戶?管理檔案，?定期與存款?人對(duì)賬。?開戶銀行對(duì)?基本存款賬?戶的撤銷，?一般存款賬?戶、臨時(shí)存?款賬戶、專?用存款賬戶?的開立或撤?銷，應(yīng)于開?立或撤銷之?日起___?日內(nèi)向中國?人民銀行當(dāng)?地分支機(jī)構(gòu)?申報(bào)。第?三十條銀?行不得對(duì)未?持有開戶許?可證或已開?立基本存款?賬戶的存款?人開立基本?存款賬戶。?本辦法另有?規(guī)定的除外?。第三十?一條銀行?不得違反本?辦法的規(guī)定?強(qiáng)拉客戶在?本行開立賬?戶。信用?社不得超出?規(guī)定的業(yè)務(wù)?范圍，為存?款人開立賬?戶。第三?十二條存?款人不得違?反本辦法的?規(guī)定在多家?銀行機(jī)構(gòu)開?立基本存款?賬戶。存?款人不得在?同一家銀行?的幾個(gè)分支?機(jī)構(gòu)開立一?般存款賬戶?。第三十?三條存款?人不得因開?戶銀行嚴(yán)格?執(zhí)行制度、?執(zhí)行紀(jì)律，?轉(zhuǎn)移基本存?款賬戶。?存款人因前?款原因轉(zhuǎn)移?基本存款賬?戶的，中國?人民銀行不?得對(duì)其核發(fā)?開戶許可證?。第三十?四條存款?人的賬戶只?能辦理存款?人本身的業(yè)?務(wù)活動(dòng)，不?得出租和轉(zhuǎn)?讓賬戶。?第三十五條?開戶銀行?、存款人違?反本辦法第?三十條、第?三十一條、?第三十二條?和第三十三?條第一款規(guī)?定開設(shè)賬戶?的，要限期?撤銷多余賬?戶，并根據(jù)?其性質(zhì)和情?節(jié)按規(guī)定處?以罰款。?第三十六條?開戶銀行?違反本辦法?第五條第二?款規(guī)定為存?款人支付現(xiàn)?金和違反第?二十九條第?二款規(guī)定的?，應(yīng)按規(guī)定?對(duì)其處以罰?款。第三?十七條存?款人違反本?辦法第三十?四條規(guī)定的?，除責(zé)令其?糾正外，按?規(guī)定對(duì)賬戶?出租、轉(zhuǎn)讓?發(fā)生的金額?處以罰款，?并沒收出租?賬戶的非法?所得。第?三十八條?中國人民銀?行分支機(jī)構(gòu)?違反本辦法?規(guī)定核發(fā)開?戶許可證的?，上級(jí)人民?銀行應(yīng)按規(guī)?定對(duì)其處以?罰款。第?三十九條?存款人違反?本辦法第二?十五條第二?款規(guī)定造成?后果的，應(yīng)?由存款人承?擔(dān)責(zé)任。?第四十條?銀行工作人?員違反本辦?法規(guī)定，徇?私舞