2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫自測模擬300題精編答案(陜西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風(fēng)險意識，向投資者傳遞（）。

A.買者盡責(zé)，賣者自負(fù)

B.盡職盡責(zé)，風(fēng)險補償

C.銀行盡責(zé)，賣者自負(fù)

D.賣者盡責(zé)，買者自負(fù)【答案】DCT4K7H10E8F3U5W2HA3I3G2K3X10N10L3ZK3G3Y7L2O10A10C32、流動性風(fēng)險監(jiān)測與控制的主要工作不包括()。

A.流動性風(fēng)險限額監(jiān)測

B.流動性風(fēng)險計量

C.流動性風(fēng)險控制

D.流動性風(fēng)險預(yù)警與報告【答案】BCG9R3I7P7B4R2W10HM9B2G2N7B5A2J8ZL2W9V3P7H7R6Z43、以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險【答案】ACX3T3U10M8D3X6K1HU3D10O8X10V9L3H4ZZ4M5B2U6B4X3P64、現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)【答案】ACB5Q5Q6X9C10W9I2HO8P9P9M6Z8I10K6ZV3I2Z9U1H8T2T45、借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風(fēng)險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益【答案】BCP7V5Q3S5C6E2W9HK4Y3G4S5J3L5C9ZZ6Q4A9L7H5M6H96、下列選項中，()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償【答案】BCC9B7Q3B1Z8X5G4HW5V7W6R7O3F7F5ZT3F5X8V2H4L7S57、缺口分析法針對特定時段，計算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.可持續(xù)性【答案】CCJ7S9G10A1I5S9E4HO9O1P1F6G10Y4S4ZP6L9L7S5B10M10R28、2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件【答案】DCR1Q7G5T1B1H3H2HP3L8F1H10A5U4G9ZR3J4Z4J5X7U2U79、（2018年真題）客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量指標(biāo)中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)【答案】ACL2S3C6B3X9C8N5HE2G8N7X1F2R3B1ZZ3M4L4S4T6D10U710、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCT7U9R2K10F7Z6Y10HO2S5F6P8M3Z2D7ZP7N4V9Q3Z4W9P111、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCT6N4H5S1O3E1P2HD4O5O2P7J9H7E1ZA2H6F7G6C7X1W1012、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化【答案】BCS4N9J4O10F5L7B10HU2S5C4W1S4F6S4ZL5X7A9U7E5B9Y1013、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％【答案】CCT3U1O4K4Y5O2O8HO3T7T2A5J8E2N10ZW5Y1B3O10N8Q3H614、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，不屬于操作風(fēng)險類別的是（）。

A.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張【答案】DCP2Z2N5J3V9C1U5HG3N6R6H1W8A5S10ZB8L8I1Y10E4F6S415、下列各項中可以防止信貸風(fēng)險過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是()。

A.單一客戶授信限額

B.組合限額

C.集團客戶授信限額

D.信用限額【答案】BCG7V3Q9I10L9M7V10HR1M10O6P9V4A5U1ZE7F8S3U6K6U9E816、特種設(shè)備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCY5F8P1K5Q3T3N4HK8Q3A7B10H2N6K1ZO1W9M1F4W3R4V417、()用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本【答案】BCN7M8P1Y7Q3R8O8HP2R2K7F5G8Z2H4ZF10V5B3S5C7Q6Z518、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCJ5C7G10I4B3B3I8HK6B6I10G10M8N3L8ZD8V2G3L3L2M4S219、下列不屬于金融風(fēng)險可能造成的損失的是（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.系統(tǒng)性損失【答案】DCY8C4O2Y1F5B1L2HW6A6H1O8V6B4B4ZK1P8K6K5C6Q6N420、土地權(quán)利預(yù)告登記申請人一般為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.第三人

D.簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方【答案】DCI1T4D8Y7B10L5H10HX3G1R3I10R2X4T4ZB7I9B8V5U6N3B221、下列選項中，屬于目前最佳聲譽風(fēng)險管理方法的是（）。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCR3G9I8V1R9H8Y5HF2Z1Y9B8K8K7S5ZP9B5S9J4P10J6O322、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險進(jìn)行管理

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】BCE1R6U4O9V7Y4K7HY4Z4Z8U2Y4O7S9ZN10P4Y9P2J5X9O223、()是指金融機構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本【答案】ACZ4J2U8P1Z9J9D2HP2M4C5V4D7E8X8ZA7N3Y4C8T6Y6U1024、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。

A.項目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.業(yè)主

C.作業(yè)隊長

D.作業(yè)班組長【答案】BCK8T8E5C1E4C6H5HC4L7D8H9A4A1I2ZR5U7P7V9C6C4R625、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)或以上表決權(quán)的個人投資者【答案】ACA5K3F3E4W10W2B8HF3T9H8V2F2M2Y5ZB5E10Z2S4O6H10T326、下列對風(fēng)險預(yù)警的程序排序正確的是（）。

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③【答案】CCN6F6Q3Y2B9E10X1HQ2W2Y2M9J9F2I5ZV5A10W8X6B9G5U927、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】ACL6X8Y2S3Z9G7B6HL5R2J10T8N9S9M8ZV6O2K7L1J10U9L128、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCR9H8L3V10M9B8X3HI8W2A4C5U4P2O9ZU6E3X8B3N5U7A929、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制【答案】DCA5O5P1L6O7R1N1HT6A3Y2Z2N4L7R5ZK9F9E10J8I1I5S630、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【答案】DCY10J4J7H6E10Q6F2HH2F9Y9E3K2N4C5ZM7D4E1K9N1K6R631、分析流動性風(fēng)險的主要來源屬于流動性風(fēng)險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACD8D5L5A7F7A8Z6HB10A4X10T1Z8E3L3ZD4E2N3A9T4Q7M832、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因是（）。

A.缺乏統(tǒng)籌管理

B.個人信用體系不健全

C.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度【答案】BCO4G2N7D3R5G1H6HQ4T5S10U5Y2O5X5ZA7Q4X9H10H2T2S233、下列風(fēng)險屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是()。

A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險【答案】CCO5N2D6R3H2R5Q1HD5C1K9W9B6E5O6ZM5S6E1I1I8A8M834、（2018年真題）（）代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

B.全面風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)風(fēng)險管理

D.負(fù)債風(fēng)險管理【答案】BCF4S9Z7L8R7O10S7HE7A6A7R9E8P2H7ZX10S4X10J6H6O4V435、下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】CCR10G9U10F10A2M6X2HT2O9I2Y6X4H10I6ZQ8V4Q9B8B3A7S536、下列不屬于金融風(fēng)險可能造成的損失的是()。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】DCO6A1B10Y7S8W9G5HB2K7L4S2G5J5I3ZG6Z5D3S2A8S7F537、確定和區(qū)分土地權(quán)利歸屬的惟一標(biāo)識是（）。

A.土地權(quán)屬

B.宗地號

C.土地坐落

D.土地權(quán)利人的名稱【答案】DCJ3H9K1N5M9C7N7HG10Z4L7V1U1Z4C2ZW3C8E2Y4B5P1Y438、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理基本假設(shè)的是()。

A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.減少風(fēng)險發(fā)生的可能性

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCG9U4W10Z6Q9J6B10HH10C9T10B10X1K7G2ZK10D8V1F3R9E6O339、一個債務(wù)人只能有（）客戶信用評級，同一債務(wù)人的不同交易可能會有（）債項評級。

A.一個；一個

B.多個；多個

C.一個；多個

D.多個；一個【答案】CCT9R6A8U8E2T3U4HD3R9E7Y1Y9S9J6ZX5F7U9T7R3H3Z240、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACD3S7B4C5S9C4K9HZ3K8I9I9B9B9K2ZD6Q10F10F10O7G5Z1041、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】ACN6X6K7J4K6Z6E9HN2E2U9O7Q3A6F8ZY1V8G2B4N2U10O642、測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率【答案】DCW8J1T10P8K9W4B9HT6Y6D8G8P5W8W2ZR5V6B6N7Q6X9T343、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)【答案】BCP8T10V2S3X2Z6F9HB3G9G10W3T3O4T9ZK2M3L8R3C9P3T644、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險

D.投資風(fēng)險【答案】BCO6X9J1N4G7A7B9HW8H5R4L1J5V1B1ZN2Q2M4A5A5D2V845、在商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理中,久期通常用來衡量（）對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。

A.商品價格變動

B.利率變動

C.股票價格變動

D.匯率變動【答案】BCL10V8V7L2V7R4T7HX10I4V9C4I7G3Z5ZP8N1Y4M7P3O3E746、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACY2X4B5F10M8Y10J6HS7O8H7E2A2U4R1ZZ8U7N5C8K9Y9A647、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引起流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】DCW6K9Y9Z2A8I7P10HM5P6A8W10P2J5P4ZJ7E1L4W6Z8H1Q548、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知

C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的

D.在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機事件【答案】CCH6O5H8C4Z9L8A7HN5E7P2L3J3G9H9ZU6O3H6P8A10G7O149、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】CCY7P4K10L10G5I3X9HL5N2F10A2T1Q7O3ZS7Z2Y6G8J2E5J950、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，則流動性也會（）。

A.增強

B.減弱

C.不變

D.無關(guān)【答案】BCX3U6P10H10N7R10V5HW5V2E9M2H7Z4Z7ZS5D6T4X4S9V10K751、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】CCB2L8M9C2D5V10X8HR10O7M10O1D3Z2O3ZC3D3P1G5R4H8S152、當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升【答案】ACN5N7E6I10R1D8V10HN9D1W9Y8A1Z6N2ZL6W3B1N3Q4J7L1053、百分比收益率的數(shù)學(xué)公式為()。

A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100％

B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100％

C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100％

D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100％【答案】ACT2W6S9E8N10G3W5HH3J2M3G6R3E4Z6ZX8X6E4H10S1B5M1054、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風(fēng)險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】CCO1G5C3A1F5S8S1HZ4L1C7X6P7L10L7ZH9S3W7B1E9E6M355、所有配電箱和開關(guān)箱應(yīng)（）。

A.每月進(jìn)行檢查和維修二次

B.每月進(jìn)行檢查和維修一次

C.每兩月進(jìn)行檢查和維修二次

D.每兩月進(jìn)行檢查和維修一次【答案】BCQ10B7H10K3H4Z3K7HX10A5C5I6T8I5E2ZK7N8H5H8L9S9N256、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】BCA6A1J6O3G9J7Z7HL2Q7P3A5M6N10V4ZE3I5Z7M3G3U2H757、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCA10T6H9D8O6U6B9HT2Q8Q6Q9W8O5W3ZR5W7L7M1M9N4L758、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是（）。

A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.建立完善內(nèi)部控制體制

C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.以上都不是【答案】ACE3G9W5P7Z6V5F1HT2Q1Y5W5S1A10V1ZG9C6L6E2S10L6R359、A公司2010年流動資產(chǎn)合計500萬元，其中存貨80萬元，預(yù)付賬款20萬元，應(yīng)收賬款40萬元，流動負(fù)債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】CCZ5X6A8L8Z1T5N7HW8F2K3K4Q3R2B4ZG10E6T10Y8H10L8H660、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，不屬于操作風(fēng)險類別的是（）。

A.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張【答案】DCV5L10G2X7J1F8X8HV2E6O4Y3P5I9U4ZR4F6Y7W9E10H10U961、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股及其溢價

C.盈余公積

D.實收資本【答案】BCB3T10V6Y10G1W1N8HS2G8C2V3Z10X4O6ZT3S5Y10N4P5Q7D362、中標(biāo)后、開工前項目部首先要做的是（）

A.工程質(zhì)量目標(biāo)的實現(xiàn)

B.編制實施的施工組織設(shè)計

C.使進(jìn)度、質(zhì)量、成本和安全的各項指標(biāo)能實現(xiàn)

D.確定質(zhì)量目標(biāo)【答案】BCJ8Y2P2N5E9H5W7HF3L4G3E2G9O5S10ZM3U3S10E9S7R6X1063、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】CCE4V3E2Y2K8E2M8HW6T10Y6O10D4L9B8ZT3B3L4J1G10Y5U464、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCH3U2D6L6Y4Y5O6HH10W2X9M4O7G3V9ZA7A2Z2W3S6K8C465、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.利率變化頻率

B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率

C.每億元資產(chǎn)損失率

D.客戶投訴次數(shù)，錯誤和遺漏的頻率【答案】ACU5V3H7M3F2E8L5HN8T7H8J10B3F2R6ZZ8R10B7P10B3R2Y566、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】BCI5D8N1O6J5E2L3HX8D9S5C7N8W3E4ZF4Y7L9V3Z6J9N467、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.國別風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCI6C6S6C9C6M5K4HI9G1D1Y3S4U3Y6ZC3K9K9F4K4I9R1068、關(guān)于風(fēng)險識別/分析，下列表述正確的是（）。

A.風(fēng)險識別的關(guān)鍵在于對風(fēng)險影響因素的分析

B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法

C.感知風(fēng)險指深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律

D.分析風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)【答案】ACC10R8F10H4C2Q1P10HR5R3U1K8N5D3T1ZM4R8U8R4Y6K6B1069、風(fēng)險偏好和風(fēng)險戰(zhàn)略應(yīng)由()審批。

A.監(jiān)事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.股東大會【答案】CCI10K6D5M2A5N1W3HV10A7H5W5V9F1I8ZG7D5S10C10U1E10T570、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越_______，表明資產(chǎn)收益率的波動性越_______。（）

A.大；小

B.??；小

C.大；大

D.??；大【答案】CCL10U10R7W1U7T2E9HD4N6M6M2F10V9H5ZQ4B1O7Q7Q2L8L671、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】CCF10D3H3I10F10B6W10HR9C2R2L10H1S3C4ZN4A3G10I7D6G3I172、以下不屬于聲譽風(fēng)險管理的基本做法的是（）。

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程

C.強信息披露的監(jiān)管和制度的完善

D.用恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理辦法【答案】CCI7N5O2K9T9X7K7HU4D10S3G10R6Z6L1ZU6T6I7J2M3A3W373、下列（）不屬于匯率風(fēng)險。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.投機沖擊

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】DCJ1Y1M9W5E3D4E5HQ7L2P9C6H10W6V7ZX8C9G7M2A10K2Z474、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCE8X2Y3A1X3G8Y5HU1M3N9D9N1O1R1ZA6Y8V1C3B8J10O275、（2020年真題）根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】CCZ8E10E1Q8R4L10J2HL10X10O3K9N4Y3Y6ZE3C1Q10M7E7J8X576、央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管(MPA)的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCX5H4Z4I10M2O2P4HK3K1B1A9Y1Z5L4ZW4E3U4D3O4N6F277、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】BCA3V9S2U3H3G1Z8HV7X6C8H5A3K8Y9ZQ6J6D6N5W5A5S478、（2019年真題）國別風(fēng)險限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風(fēng)險限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACP1X5T6D3M7R4S10HN4S3A5H6K8K8C4ZF3J9D7Y6E8J9F979、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCM6N9V1X3Y3F6T1HO7G1F5U9D8N6M2ZX1D2E10K5I10L2I780、在流動性風(fēng)險管理的市場流動性分析中，下列（）屬于銀行體系流動性指標(biāo)。

A.股票市場指數(shù)

B.國債市場利率

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

D.回購利率【答案】DCG2W3I6N7C4Z9G2HX4T9Z3M9Y3N7R1ZW6P5G7X6H9W10Q181、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場攪拌機前臺、混凝土輸送泵及運輸車輛清洗等產(chǎn)生的廢水應(yīng)（）。

A.根據(jù)施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管網(wǎng)或河流

C.直接排出場外

D.通過現(xiàn)場沉淀池后排人市政排水管網(wǎng)【答案】DCT8U2U9T7S1T5Z6HJ3Z2F8W8W9E4W4ZF8M1B6S7T1C7M1082、（）被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風(fēng)險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風(fēng)險；確定性【答案】BCS8L6Q3I7O7G6J8HE5P7C3R6G5Q10A6ZR9B1Y1W10B10Q6W383、(?)是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分【答案】DCP2H8C9V8X10X8O10HI8B1Y9Q9O4X10E9ZV6Z6E8N6M3P8V384、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCF2X5C6G1A8L5F4HH6F2J3H9J2Y8P4ZR8X10Y4K9J8P2V1085、()是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。

A.市場信心

B.市場穩(wěn)定

C.政府政策

D.貸款數(shù)量【答案】ACU3X7I3G5L7I5S5HR3P10X1K1Y5X6W6ZK7S10E4B1X10T5P986、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括()。

A.銅

B.大豆

C.黃金

D.石油【答案】CCF9U1U7P8U3F9O7HH8G2Z3L4N10J2C8ZK7B9K10H10Q7C10N987、假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%，0.60%，0.60%，根據(jù)死亡率模型計算得3年的累計死亡率為（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCY2M5Z1V9K5Z9X6HV3R6M2E6L3V6C7ZX8G10O9S9X7Z9D488、風(fēng)險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷【答案】ACI7N2W3K9U1O10Q10HP8G10B3U4A6S8A3ZK8Q6B1Y8M7F7U889、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是()。

A.公開原則是指銀行應(yīng)將所有業(yè)務(wù)活動進(jìn)行公開.保證完全的透明度

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】ACE2K2L4N10Q9O1N9HO10K3J3L7N10F1Q2ZC2B10D4M9V3T9C190、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCY6V8N6N7E7F8Y1HB10N2S10Z2N1H7S7ZL8N2P3V8W1G7S391、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點,發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCS8D3O5M1A4C7O3HY8X10S2G4R1G8R7ZO8M1L1D2F2R5L992、資本充足率壓力測試框架以（）風(fēng)險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中【答案】BCV2D5S1O7R5H4Y5HE2A1F9A8G4T8K7ZM5U1B1U6P7K8H593、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。

A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽CG8H5G7V8P8H7X1HX3Z4X5G10S5G4A4ZE1P9Z5E10I7X2T1094、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。

A.雙螺母雙螺母

B.雙螺母單螺母

C.單螺母雙螺母

D.單螺母單螺母【答案】BCB3P5U7S3R7C5A8HF2R5L5U10X8O10Q2ZV5D6B6S2A7E4N295、以下（）不屬于聲譽風(fēng)險管理的基本做法。

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程

C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法

D.無明確記載的危機處理流程【答案】DCE1O1I5C5W6X4K5HJ10B1Z5J8L3X7H9ZD8A4E3Q4J6R1N396、巴塞爾委員會第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)，有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第（）道防線。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCU10A8F10F8E4J4D10HS7T1A6G7M8A4V2ZC4M7W10N7N7V10Q1097、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標(biāo)準(zhǔn)差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACD6W4V7X10U6E3I1HZ10K10O2O4D7P8H2ZM2Q3F8D1G5K3X998、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批【答案】ACG6W9G5N6G1M3A6HK7X1D2M2K8R9V8ZP2Q5X8L8B3L5Y699、某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCA6E6M5E8N4B2F8HQ3Y1H1I3J8V7E1ZS7V9S6Z8J7V2N4100、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行【答案】DCA9T2M6C1X1I4U3HL10Y4E10A2O5G5I3ZL9X10A2Z5H8Z10G2101、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產(chǎn)生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】BCV10Q8G6O6H9V2Z1HI1T3F6U7A1V8L2ZX5T7W6S3T4L5U5102、下列不屬于杠桿率指標(biāo)特點的是（）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內(nèi)部模型進(jìn)行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)

D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用【答案】CCV1B9E7W7C7Y10O3HY8H10M7J6G7F3C3ZX2T9B10U6L3A2M6103、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征

B.國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所承擔(dān)的風(fēng)險

C.操作風(fēng)險指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險

D.在商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險中，利率風(fēng)險尤為重要【答案】ACG9C10L4A7F2E10M6HZ2O3W9A10M9S5V2ZM3S8G8B10R7O5G4104、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCD5B10Z3F10G8I5Q3HP7D6T8N4B6J2R2ZC8I4U10L7L6S4L10105、（2018年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.政治違約

B.不構(gòu)成違約

C.主權(quán)違約

D.國別違約【答案】CCS9U9X2P5E2M3D4HK5W5L3U1G8Y4G5ZY10Z4J4D3B10T3V10106、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.提高風(fēng)險意識

D.危機現(xiàn)場處理【答案】CCH9F10P9L6V1B9O9HF10S8L4P1I3A3P5ZV3W7Q2W1G4N4E6107、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險【答案】DCH2E3F5K1L1S10Y2HQ5G9U9O9K10T10K4ZK4D7C3I6F3P1G3108、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】ACG6V10A10O6N2E8F3HF1X4L6N1J7C4N6ZE3Z3V6J6N1I2V1109、時間價值的定義是()。

A.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

C.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】ACD10T10J1F8A6V1S3HY10I2M6R6P3B2O9ZL8E10O10H1D6M9B10110、銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在（）的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.壟斷與競爭

D.擴張和風(fēng)險【答案】CCX5Q10O10N9Z2F8I9HE10D2G10E4F4H9O2ZT4Y8O10A2U5J5X1111、申請人向土地登記機關(guān)申請土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】DCV6T7Z3L9J9U8N7HY6S1S1T4P4Q10U6ZR2Z8Q9Q5U10L3A3112、關(guān)于公司風(fēng)險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體

C.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)【答案】ACA8J3A7Q9S9D5R1HM9K4L3U9F6K2E9ZP5A6T6H4F8O10Q8113、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進(jìn)行回購

C.向人民銀行再貼現(xiàn)

D.拆入資金【答案】ACE5P3J4K10I4Z6S2HZ10G4Y9S7T2S4M2ZS9K2S2J7E5X6E5114、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估【答案】CCZ5P7K3K10P7R2U2HP8Q3E1V1L5B2C10ZX2N8Q8S6Z2P4A8115、以下關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

B.風(fēng)險對沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域

C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖

D.通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失【答案】BCF8K1Q3V5P1J7M8HJ4Q1L5T6Y2U10Q10ZL8D3P6K2X4M1G7116、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責(zé)范圍的是（）。

A.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理

B.確定外包管理團隊職責(zé)

C.執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策

D.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告【答案】DCN2I6O9H6M8K10O2HN9C5N9Z10Q5U2Y3ZN1T1U3W8Z8G4T1117、巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）是風(fēng)險管理體系的有機組成部分。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.有效隔離

D.單獨管理【答案】ACZ10Y2F9T2T6G5E10HY8Q7C2X8L7B5X1ZN6H2E9R2U2A3Y10118、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術(shù)。

A.低級風(fēng)險量化

B.中級風(fēng)險量化

C.高級風(fēng)險量化

D.以上均不正確【答案】CCQ2P9M3C6T8B4Q6HO1O5K7U7X2D4M1ZO3K3X4T10D8L2K5119、風(fēng)險管理委員會通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】CCF6Z1H2R4Y8L4T10HM8O3J5H4H7R3D2ZB6D4O1Y8F10D3H1120、土地初始登記的特點體現(xiàn)為（）。

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性【答案】BCP7B7T4V6O9Y4S9HM7H7D9N5L2F5F4ZZ6G3W1I4U8U9B2121、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險，描述的是（）。

A.品牌風(fēng)險

B.項目風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險【答案】BCP3H1C6M3F8Q10K9HN4X1T8W3F5I4W10ZL2I3C2Y6L4O6W9122、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況是指()。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時間上不一致【答案】ACV2K4Z1C6Z2K9I6HN7J4S2E9U4P8G7ZY9X4J7N3X5C2N2123、Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標(biāo)是（）。

A.流動資產(chǎn)/流動負(fù)債

B.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.(流動資產(chǎn)-流動負(fù)債)/總資產(chǎn)

D.流動負(fù)債/總資產(chǎn)【答案】CCR5D9F7N3A2T9D4HY8I8Q4R8M6C10V2ZE7R9U7O4J10M1A5124、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】BCZ6Q2P3N4O7K3J10HE8H2S1L7B1D3F5ZV2Z1B9T9W5K3Q5125、樓板、屋面等橫向平面上，短邊尺寸等于或大于25cm的口，以及墻體等豎向平面上高度等于或大于（）cm，寬度大于（）cm的口為洞。

A.7550

B.10050

C.10045

D.7545【答案】DCT7Z5O9Q8Z7W1L2HS10U3X4T10I2D2H10ZB7S5X3I7R1C4G8126、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCB2I9G10D6J7Z7K3HJ8I7A7O3I3B3K9ZW3P10K6A4U8T3P7127、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括（）。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCW6H9R1Q8E9X1S3HR5P8F3V5B9R8A6ZS5Q8P1E4U3V4R7128、金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)機制是有效風(fēng)險文化的重要內(nèi)容，風(fēng)險承擔(dān)機制中強調(diào)應(yīng)建立一套機制，使員工能夠表達(dá)對某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔(dān)心受到報復(fù)的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題是指（）。

A.誰產(chǎn)生了風(fēng)險

B.升級程序

C.明確的后果

D.績效考核【答案】BCN8T10X9C8L9M3P2HI5Z6J4O2H4N6M5ZM2K10P1B8S8W3W2129、財務(wù)比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率【答案】DCW6T8C1T6Z5P6D5HO5F4A4M9K6B6N9ZM5D3X6L1F6Y5O7130、假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元，關(guān)注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCR5X1R5V5F9H1P9HB5E3Q9P1J8G7Y1ZO6M5Q3B9N7U3R4131、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】DCI8K8W4S5I1I5O8HH5P9B4O5N9Y1Q8ZS8H2F8S7N3P9N5132、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當(dāng)聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風(fēng)險表現(xiàn)出（）。

A.期權(quán)風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCO10N10E8R2U7R2C3HG8H3J1G5O6S4O1ZT1P2Y10M6H9S5M7133、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值方法【答案】BCF2J9T2M9W2S4T5HK3J4B6H4O4E5S10ZP10U4V3Y6R2R7W9134、(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)【答案】DCD5B3Y2D9M4S9C1HA9A3S10B2P9B5K9ZQ7K8I8Y8U7J6H3135、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間所存在的差異。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】CCU8C1Y1S6W10S5Z3HW4Y8Q8C6G8R3F4ZT3U7U2G9H9E4Z1136、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是()。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】DCE3K2H9T6F2Y9H7HY3P1W6E2R10C9E7ZK8G9D1F7E8E1A5137、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.集中度風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCG2N8W5C10L4R3G3HN3O7D5G7F1V5S1ZQ10T8D1Y10A10W1X5138、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因為（）。

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，同時又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險管理，有利于擴大規(guī)模經(jīng)濟

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】DCT2O4Q6J2C2Z10O9HJ5P4Y6X5L10C9P4ZN3Q7F1B4I1U6O1139、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】CCK7J6H9L3P7R7Z1HI1Q7W7A7T7L5E9ZW10S6H8A10G1C2H8140、國家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.戰(zhàn)爭

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害【答案】CCU6Z9Q2O2R5E8L9HA10K7Z7S8J8L1K6ZH2K9Q9V4P1Z4B8141、（2020年真題）我國商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式為（）

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8%]x12.5

C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8【答案】CCV5D6X10E5C3E2P3HM6J7U2H7M6Q4V2ZC5J6V9P6I1H3Y7142、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中（）風(fēng)險敏感度最高。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法【答案】ACY8P2C4X1G5D2N6HH3J5P10K6Q6U6M1ZA4I2H5Q3A5P9Y7143、銀行以風(fēng)險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有()。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】ACF1S5A10O4B2U6L1HY8M2Z9Y3D10C5M3ZH4M8U8T6T1S5M9144、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】DCN10C6L5G9N3D9E5HG9B4T3R8X6I3E2ZX10J1B2M10Q7T10W9145、甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險比乙方案的風(fēng)險()。

A.無法確定

B.較小

C.相等

D.較大【答案】ACF9O5I2F6K2A6X7HW2H9Z7W8B7C10U5ZX3H3Y6H2C7Q1J8146、()是指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】ACL1M4N9W8T3Q4H2HB3S9C10B9Q7A8I10ZD6F3O2M4I5G5K2147、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理、決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCC9B10J7Q5J3P6Z1HF2D9L3F3G4U2W10ZX3Y10X4E4Y5K4P10148、為了確保銀行的財務(wù)報告公允地反映公司的財務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可用外部審計師，下列關(guān)于外部審計目的的表述，錯誤的是()。

A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度

D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險暴露程度【答案】DCJ10P7K7R4T1E1B7HW9V8B6Z9F7H1W3ZB4G6Z2Y10O1V1L4149、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系

B.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束

C.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制

D.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，實現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強核心競爭力【答案】CCN10Q3Q10W3D2E3B2HB2O6N1I3W9Y6N8ZE1R9H8X4J9I2U4150、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

B.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

C.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進(jìn)行評估

D.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移【答案】DCM1Q4U10W7D9W9S5HC4J9P3V7L5M4X3ZZ7B1I7A8W3Z9S5151、（2019年真題）某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACS1D6B2B3O7A8D7HQ10F8X10D10N10I10Z9ZR4X6D1Q1C9I3O4152、按照業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】BCT1U10X10K3M1O5D5HW7N9T10C2Z9G6Z2ZV1G10T1X7O10T10V6153、風(fēng)險識別包括（）兩個環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險和檢測風(fēng)險

B.計量風(fēng)險和分析風(fēng)險

C.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

D.計量風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險【答案】CCV2I5P2T10H10P1G7HS4E5W3P1J8X4E3ZI5Q9N6X4Z1X4G8154、（2021年真題）假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險【答案】BCJ1O5X6I9J9S2E4HL10C2T2G8A9D6J3ZZ4F4L10M1D10L1U1155、（2018年真題）目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCZ8Y2E10S4N2N3Y7HF1W10F7Y5Q2Q1O6ZG1Y7D6F10S10E10B4156、商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCI7Y4E7U8J2E5J10HP3Q5F10S9W2M6W5ZI6E6P6V8D1G8R9157、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本【答案】CCW7L6L8H10P10S10R5HV9L5I7F1P5W10Y6ZC8A1F8G1W10Q9H10158、下列選項中，不屬于零售銀行2級目錄的是（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.銀行卡業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)【答案】DCK9J6G9O4J6L5N9HQ5D2L8D4J8Z3H7ZA8C2K7T3D2M2Q2159、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險【答案】DCC7S4H9M1O4S10Y2HB5E3L5T3N1B7H5ZU3B10S4E5Q10E2O8160、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型包括（）。

A.品牌風(fēng)險

B.競爭對手風(fēng)險

C.項目風(fēng)險

D.以上全對【答案】DCP5Y8B9P6K3P3B8HA2M4Q8O4X9N4P4ZS7F2D7U2J2H6E6161、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCC10S1T9N7D9Q8C4HG3R3K6E1I2V7C1ZP5L3F9I5A8Y8M7162、（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACE5Z10F4O5T2D7W2HM5E7N4Z2S9K5P5ZJ2O1J8W3Q10X8H1163、商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金

C.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金【答案】DCF10F2A1V2S7B6X10HP1H10F8G8T6S8I7ZF3L3J3U10J6J5Z4164、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風(fēng)險暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風(fēng)險管理方式屬于（）。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】DCB2B5K5C4U6T1Y8HI3X2A6C8P4V7L8ZA10B3U6Y7E1C7Y4165、下列關(guān)于洗錢、恐怖融資、擴散融資的區(qū)別，表述錯誤的是（）。

A.洗錢和擴散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡單

B.洗錢的資金來源為非法所得，而恐怖融資、擴散融資的資金來源往往合法

C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴散融資的目的是隱藏犯罪資金來源

D.洗錢的資金環(huán)形流動，而恐怖融資、擴散融資的資金是資金點到點的流動【答案】CCA2T1T7Z4U5M10H10HL5H9E3U4U4X9J10ZG10U6J5A4L10G10Z6166、由（）批準(zhǔn)實行國家控股公司試點的企業(yè)，方可采用國家作價出資(入股)方式配置土地。

A.省級國土資源行政主管部門

B.省級以上人民政府

C.縣級以上人民政府

D.國務(wù)院【答案】BCS6U9Q5H3N7X7B9HE6Z3J1D6S9P7G5ZJ3U1A6R6H2V4V10167、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于金屬風(fēng)管的是（）。

A.普通鋼板

B.鋁板

C.不銹鋼板

D.玻璃鋼【答案】DCY6D8Z7C8M4D10A4HS8L10P7N6M2Y9S1ZN6A3Z7F7D3V2E4168、重視節(jié)能效果，做好設(shè)備使用說明書的閱讀，屬于（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制【答案】ACX6J6S8Q5V6F8J2HB5M10I4Q2M8L3U3ZD1S9K4W8B1J4T5169、已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險暴露為1.5億元，采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率為（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACG4I9V1V7W6Q10C9HW7E10Z8W9L10A10J9ZY3A10Y9T3M3I7U1170、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACJ2H3G6G6R4O8J5HT9E5J3Z10Z7O3C2ZP7M9X1K5Y3K1Z6171、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本【答案】ACA1D7Q10Z9A6J7E5HI7A3I6V5U3A4D3ZI7I4N8F3F2S9K10172、（2019年真題）下列關(guān)于公開市場操作的說法錯誤的是（）。

A.規(guī)模小

B.期限較短

C.力度大

D.適合對市場流動性進(jìn)行短期調(diào)控【答案】CCO7L8G9D6J4Y7F5HA2M4Q1D1Y5X8D6ZP1C8S10B10G1P5A8173、下列聲譽風(fēng)險管理中，不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程

B.獨立設(shè)置聲譽風(fēng)