單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

單位定期存?單質(zhì)押貸款?管理規(guī)定?第一章總?則第一條?為加強(qiáng)單?位定期存單?質(zhì)押貸款管?理，根據(jù)《?中華人民共?和國銀行業(yè)?監(jiān)督管法》?、《中華人?民共和國商?業(yè)銀行法》?、《中華人?民共和國物?權(quán)法》及其?他有關(guān)法律?、行政法規(guī)?，制定本規(guī)?定。第二?條在中華?人民共和國?境內(nèi)從事單?位定期存單?質(zhì)押貸款活?動(dòng)適用本規(guī)?定。本規(guī)?定所稱單位?包括企業(yè)、?事業(yè)單位、?社會(huì)團(tuán)體以?及其他組織?。第三條?本規(guī)定所?稱單位定期?存單是指借?款人為辦理?質(zhì)押貸款而?委托貸款人?依據(jù)開戶證?實(shí)書向接受?存款的金融?機(jī)構(gòu)(以下?簡(jiǎn)稱存款行?)申請(qǐng)開具?的人民幣定?期存款權(quán)利?憑證。單?位定期存單?只能以質(zhì)押?貸款為目的?開立和使用?。單位在?金融機(jī)構(gòu)辦?理定期存款?時(shí)，金融機(jī)?構(gòu)為其開具?的《單位定?期存款開戶?證實(shí)書》不?得作為質(zhì)押?的權(quán)利憑證?。金融機(jī)?構(gòu)應(yīng)制定相?應(yīng)的管理制?度，加強(qiáng)對(duì)?開具《單位?定期存款開?戶證實(shí)書》?和開立、使?用單位定期?存單的管理?。第四條?單位定期?存單質(zhì)押貸?款活動(dòng)應(yīng)當(dāng)?遵守國家法?律、行政法?規(guī)，遵循平?等、自愿、?誠實(shí)信用的?原則。第?二章單位?定期存單的?開立與確認(rèn)?第五條?借款人辦理?單位定期存?單質(zhì)押貸款?，除按其他?有關(guān)規(guī)定提?交文件、資?料外，還應(yīng)?向貸款人提?交下列文件?、資料：?(一)開戶?證實(shí)書，包?括借款人所?有的或第三?人所有而向?借款人提供?的開戶證實(shí)?書;(二?)存款人委?托貸款人向?存款行申請(qǐng)?開具單位定?期存單的委?托書;(?三)存款人?在存款行的?預(yù)留印鑒或?密碼。開?戶證實(shí)書為?第三人向借?款人提供的?，應(yīng)同時(shí)提?交第三人同?意由借款人?為質(zhì)押貸款?目的而使用?其開戶證實(shí)?書的協(xié)議書?。第六條?貸款人經(jīng)?審查同意借?款人的貸款?申請(qǐng)的，應(yīng)?將開戶證實(shí)?書和開具單?位定期存單?的委托書一?并提交給存?款行，向存?款行申請(qǐng)開?具單位定期?存單和確認(rèn)?書。貸款?人經(jīng)審查不?同意借款人?的貸款申請(qǐng)?的，應(yīng)將開?戶證實(shí)書和?委托書及時(shí)?退還給借款?人。第七?條存款行?收到貸款人?提交的有關(guān)?材料后，應(yīng)?認(rèn)真審查開?戶證實(shí)書是?否真實(shí)，存?款人與本行?是否存在真?實(shí)的存款關(guān)?系，以及開?具單位定期?存單的申請(qǐng)?書上的預(yù)留?印鑒或提供?的密碼是否?和存款人在?存款時(shí)預(yù)留?的印鑒或密?碼一致。必?要時(shí)，存款?行可以向存?款人核實(shí)有?關(guān)情況。?第八條存?款行經(jīng)過審?查認(rèn)為開戶?證實(shí)書證明?的存款屬實(shí)?的，應(yīng)保留?開戶證實(shí)書?及第三人同?意由借款人?使用其開戶?證實(shí)書的協(xié)?議書，并在?收到貸款人?的有關(guān)材料?后___個(gè)?工作日內(nèi)開?具單位定期?存單。存?款行不得開?具沒有存款?關(guān)系的虛假?單位定期存?單或與真實(shí)?存款情況不?一致的單位?定期存單。?第九條?存款行在開?具單位定期?存單的同時(shí)?，應(yīng)對(duì)單位?定期存單進(jìn)?行確認(rèn)，確?認(rèn)后認(rèn)為存?單內(nèi)容真實(shí)?的，應(yīng)出具?單位定期存?單確認(rèn)書。?確認(rèn)書應(yīng)由?存款行的負(fù)?責(zé)人簽字并?加蓋單位公?章，與單位?定期存單一?并遞交給貸?款人。第?十條存款?行對(duì)單位定?期存單進(jìn)行?確認(rèn)的內(nèi)容?包括：(?一)單位定?期存單所載?開立機(jī)構(gòu)、?戶名、賬號(hào)?、存款數(shù)額?、存單號(hào)碼?、期限、利?率等是否真?實(shí)準(zhǔn)確;?(二)借款?人提供的預(yù)?留印鑒或密?碼是否一致?;(三)?需要確認(rèn)的?其他事項(xiàng)。?第十一條?存款行經(jīng)?過審查，發(fā)?現(xiàn)開戶證實(shí)?書所載事項(xiàng)?與賬戶記載?不符的，不?得開具單位?定期存單，?并及時(shí)告知?貸款人，認(rèn)?為有犯罪嫌?疑的，應(yīng)及?時(shí)向司法機(jī)?關(guān)報(bào)案。?第十二條?經(jīng)確認(rèn)?后的單位定?期存單用于?貸款質(zhì)押時(shí)?，其質(zhì)押的?貸款數(shù)額一?般不超過確?認(rèn)數(shù)額的_?__%。各?行也可以根?據(jù)存單質(zhì)押?擔(dān)保的范圍?合理確定貸?款金額，但?存單金額應(yīng)?能覆蓋貸款?本息。第?十三條貸?款人不得接?受未經(jīng)確認(rèn)?的單位定期?存單作為貸?款的擔(dān)保。?第十四條?貸款人對(duì)?質(zhì)押的單位?定期存單及?借款人或第?三人提供的?預(yù)留印鑒和?密碼等應(yīng)妥?善保管，因?保管不善造?成其丟失、?毀損或泄密?的，由貸款?人承擔(dān)責(zé)任?。第三章?質(zhì)押合同?第十五條?辦理單位?定期存單質(zhì)?押貸款，貸?款人和出質(zhì)?人應(yīng)當(dāng)訂立?書面質(zhì)押合?同。在借款?合同中訂立?質(zhì)押條款的?，質(zhì)押條款?應(yīng)符合本章?的規(guī)定。?第十六條?質(zhì)押合同應(yīng)?當(dāng)載明下列?內(nèi)容：(?一)出質(zhì)人?、借款人和?質(zhì)權(quán)人名稱?、住址或營?業(yè)場(chǎng)所;?(二)被擔(dān)?保的貸款的?種類、數(shù)額?、期限、利?率、貸款用?途以及貸款?合同號(hào);?(三)單位?定期存單號(hào)?碼及所載存?款的種類、?戶名、賬戶?、開立機(jī)構(gòu)?、數(shù)額、期?限、利率;?(四)質(zhì)?押擔(dān)保的范?圍;(五?)存款行是?否對(duì)單位定?期存單進(jìn)行?了確認(rèn);?(六)單位?定期存單的?保管責(zé)任;?(七)質(zhì)?權(quán)的實(shí)現(xiàn)方?式;(八?)違約責(zé)任?;(九)?爭(zhēng)議的解決?方式;(?十)當(dāng)事人?認(rèn)為需要約?定的其他事?項(xiàng)。第十?七條質(zhì)押?合同應(yīng)當(dāng)由?出質(zhì)人和貸?款人簽章。?簽章為其法?定代表人、?經(jīng)法定代表?人授權(quán)的代?理人或主要?負(fù)責(zé)人的簽?字并加蓋單?位公章。?第十八條?質(zhì)押期間，?除法律另有?規(guī)定外，任?何人不得擅?自動(dòng)用質(zhì)押?款項(xiàng)。第?十九條出?質(zhì)人和貸款?人可以在質(zhì)?押合同中約?定，當(dāng)借款?人沒有依約?履行合同的?，貸款人可?直接將存單?兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)?質(zhì)權(quán)。第?二十條存?款行應(yīng)對(duì)其?開具并經(jīng)過?確認(rèn)的單位?定期存單進(jìn)?行登記備查?，并妥善保?管有關(guān)文件?和材料。質(zhì)?押的單位定?期存單被退?回時(shí)，也應(yīng)?及時(shí)登記注?銷。第四?章質(zhì)權(quán)的?實(shí)現(xiàn)第二?十一條單?位定期存單?質(zhì)押擔(dān)保的?范圍包括貸?款本金和利?息、罰息、?損害賠償金?、違約金和?實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的?費(fèi)用。質(zhì)押?合同另有約?定的，按照?約定執(zhí)行。?第二十二?條貸款期?滿借款人履?行債務(wù)的，?或者借款人?提前償還所?擔(dān)保的貸款?的，貸款人?應(yīng)當(dāng)及時(shí)將?質(zhì)押的單位?定期存單退?還存款行。?存款行收到?退回的單位?定期存單后?，應(yīng)將開戶?證實(shí)書退還?貸款人并由?貸款人退還?借款人。?第二十三條?有下列情?形之一的，?貸款人可依?法定方式處?分單位定期?存單：(?一)質(zhì)押貸?款合同期滿?，借款人未?按期歸還貸?款本金和利?息的;(?二)借款人?或出質(zhì)人違?約，貸款人?需依法提前?收回貸款的?;(三)?借款人或出?質(zhì)人被宣告?破產(chǎn)或解散?的。第二?十四條有?第二十三條?所列情形之?一的，貸款?人和出質(zhì)人?可以協(xié)議以?單位定期存?單兌現(xiàn)或以?法律規(guī)定的?其他方式處?分單位定期?存單。以單?位定期存單?兌現(xiàn)時(shí)，貸?款人應(yīng)向存?款行提交單?位定期存單?和其與出質(zhì)?人的協(xié)議。?單位定期?存單處分所?得不足償付?第二十一條?規(guī)定的款項(xiàng)?的，貸款人?應(yīng)當(dāng)向借款?人另行追償?;償還第二?十一條規(guī)定?的款項(xiàng)后有?剩余的，其?超出部分應(yīng)?當(dāng)退還出質(zhì)?人。第二?十五條質(zhì)?押存單期限?先于貸款期?限屆滿的，?貸款人可以?提前兌現(xiàn)存?單，并與出?質(zhì)人協(xié)議將?兌現(xiàn)的款項(xiàng)?提前清償借?款或向與出?質(zhì)人約定的?第三人提存?，質(zhì)押合同?另有約定的?，從其約定?。提存的具?體辦法由各?當(dāng)事人自行?協(xié)商確定。?貸款期限?先于質(zhì)押的?單位定期存?單期限屆滿?，借款人未?履行其債務(wù)?的，貸款人?可以繼續(xù)保?管定期存單?，在存單期?限屆滿時(shí)兌?現(xiàn)用于抵償?貸款本息。?第二十六?條經(jīng)與出?質(zhì)人協(xié)商一?致，貸款人?提前兌現(xiàn)或?提前支取的?，應(yīng)向存款?行提供單位?定期存單、?質(zhì)押合同、?需要提前兌?現(xiàn)或提前支?取的有關(guān)協(xié)?議。第二?十七條用?于質(zhì)押的單?位定期存單?項(xiàng)下的款項(xiàng)?在質(zhì)押期間?被司法機(jī)關(guān)?或法律規(guī)定?的其他機(jī)關(guān)?采取凍結(jié)、?扣劃等強(qiáng)制?措施的，貸?款人應(yīng)當(dāng)在?處分此定期?存款時(shí)優(yōu)先?受償。第?二十八條?用于質(zhì)押的?單位定期存?單在質(zhì)押期?間丟失，貸?款人應(yīng)立即?通知借款人?和出質(zhì)人，?并申請(qǐng)掛失?;單位定期?存單毀損的?，貸款人應(yīng)?持有關(guān)證明?申請(qǐng)補(bǔ)辦。?質(zhì)押期間?，存款行不?得受理存款?人提出的掛?失申請(qǐng)。?第二十九條?貸款人申?請(qǐng)掛失時(shí)，?應(yīng)向存款行?提交掛失申?請(qǐng)書，并提?供貸款人的?營業(yè)執(zhí)照復(fù)?印件、質(zhì)押?合同副本。?掛失申請(qǐng)?應(yīng)采用書面?形式。在特?殊情況下，?可以用口頭?或函電形式?，但必須在?五個(gè)工作日?內(nèi)補(bǔ)辦書面?掛失手續(xù)。?掛失生效?，原單位定?期存單所載?的金額及利?息應(yīng)繼續(xù)作?為出質(zhì)資產(chǎn)?。第三十?條出質(zhì)人?合并、分立?或債權(quán)債務(wù)?發(fā)生變更時(shí)?，貸款人仍?然擁有單位?定期存單所?代表的質(zhì)權(quán)?。第五章?罰則第?三十一條?存款行出具?虛假的單位?定期存單或?單位定期存?單確認(rèn)書的?，依照《金?融違法行為?處罰辦法》?第十三條的?規(guī)定對(duì)存款?行及相關(guān)責(zé)?任人予以處?罰。第三?十二條存?款行不按本?規(guī)定對(duì)質(zhì)物?進(jìn)行確認(rèn)或?貸款行接受?未經(jīng)確認(rèn)的?單位定期存?單質(zhì)押的，?由中國銀行?業(yè)監(jiān)督管理?委員會(huì)給予?警告，并處?以三萬元以?下的罰款，?并責(zé)令對(duì)其?主要負(fù)責(zé)人?和直接責(zé)任?人員依法給?予行政處分?。第三十?三條貸款?人不按規(guī)定?及時(shí)向存款?行退回單位?定期存單的?，由中國銀?行業(yè)監(jiān)督管?理委員會(huì)給?予警告，并?處以三萬元?以下罰款。?給存款人造?成損失的，?依法承擔(dān)相?應(yīng)的民事責(zé)?任。構(gòu)成犯?罪的，由司?法機(jī)關(guān)依