2023年銀行管理（初級）考試考點匯總習(xí)題

2023年銀行管理（初級）考試考點匯總習(xí)題1.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（）。A.

自我對沖B.

市場對沖C.

內(nèi)部對沖D.

外部對沖E.

整體對沖【答案】:

A|B【解析】:風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。2.對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括（）。A.

在形式和實質(zhì)上均保持獨立性B.

具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力C.

擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力D.

熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策E.

具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素還包括具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄。3.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.

合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.

商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.

商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離D.

商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】:

D【解析】:合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（）。A.

流動資金貸款B.

固定資產(chǎn)貸款C.

房地產(chǎn)貸款D.

銀團(tuán)貸款【答案】:

D【解析】:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。5.存款是銀行最主要的（）。A.

風(fēng)險資產(chǎn)B.

投資業(yè)務(wù)C.

資金來源D.

資金運用【答案】:

C【解析】:存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。6.現(xiàn)場審計主要包括（）三個方面。A.

全面審計B.

定期審計C.

不定期審計D.

專項審計E.

離任審計【答案】:

A|D|E【解析】:現(xiàn)場審計主要包括：①全面審計，一般以3年為一個周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計；②專項審計，按年度審計項目計劃，對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的重點關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域或項目有計劃地進(jìn)行專項審計；③離任審計，是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評價。7.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有（）關(guān)聯(lián)交易行為。A.

向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)B.

向他人提供擔(dān)保C.

為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保D.

將小公司信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易E.

以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資【答案】:

A|C|E【解析】:BD兩項屬于信托公司管理信托計劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定。16.財務(wù)公司的功能定位有哪些？（）A.

集團(tuán)資金歸集平臺B.

集團(tuán)資金結(jié)算平臺C.

集團(tuán)資金籌集平臺D.

集團(tuán)金融服務(wù)平臺E.

集團(tuán)資金監(jiān)控平臺【答案】:

A|B|D|E【解析】:財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。8.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。A.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.

中國人民銀行C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

國家發(fā)展與改革委員會【答案】:

B4.在金融市場上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.

國務(wù)院B.

政府C.

中央銀行D.

金融機(jī)構(gòu)【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由原中國銀監(jiān)會行使，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，中國人民銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)以法律特別規(guī)定為限。9.經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括（）等。A.

利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)B.

利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后的收益指標(biāo)C.

利潤指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后的收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)D.

利潤指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)【答案】:

B【解析】:經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價銀行經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后的收益指標(biāo)等。在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)以風(fēng)險調(diào)整后的收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。采用資本計量高級方法的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)將基于高級方法得出的風(fēng)險參數(shù)作為計算風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)的重要依據(jù)，應(yīng)充分考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險延期暴露等因素，降低中長期資產(chǎn)收益對經(jīng)營效益類指標(biāo)的貢獻(xiàn)度。10.以下關(guān)于中國銀行業(yè)流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法，正確的有（）。A.

流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、流動性比例和存貸比B.

商業(yè)銀行的同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的二分之一C.

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%D.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面，分別計算未并表和并表的流動性監(jiān)管指標(biāo)E.

商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%【答案】:

C|D|E【解析】:A項，根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率；B項，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。11.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.

流通中現(xiàn)金B(yǎng).

準(zhǔn)貨幣C.

狹義貨幣D.

廣義貨幣【答案】:

C【解析】:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.

任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性B.

授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督C.

審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.

審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A項屬于高級管理層的合規(guī)管理職責(zé)。13.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程包括對合規(guī)風(fēng)險的（）。A.

篩選B.

識別C.

評估D.

測試E.

監(jiān)控【答案】:

B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險報告等。14.金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通的行為稱為（）。A.

回購協(xié)議B.

期權(quán)C.

期貨D.

同業(yè)拆借【答案】:

D【解析】:同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。15.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)種類根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同可以分為（）。A.

固定資產(chǎn)貸款B.

貿(mào)易融資C.

項目融資D.

并購貸款E.

流動資金貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資等。16.下列選項中，（）屬于金融市場按交易標(biāo)的物不同進(jìn)行劃分的類型。A.

國內(nèi)市場B.

國際市場C.

貨幣市場D.

外匯市場E.

黃金市場【答案】:

C|D|E【解析】:金融市場按交易標(biāo)的物不同可以劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場。其中，資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。17.在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.

銀行保函B.

托收C.

信用證D.

匯款【答案】:

D【解析】:順匯是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。18.關(guān)于風(fēng)險的定義，下列說法不正確的是（）。A.

風(fēng)險即損失B.

風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性C.

風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小D.

風(fēng)險是損失的可能性【答案】:

A【解析】:對銀行風(fēng)險的定義，可以從兩個角度理解：①強調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險就越大，反之則越小。不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。②強調(diào)不確定性帶來的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性。可以看出，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。19.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.

總經(jīng)理B.

董事會C.

風(fēng)險管理委員會D.

項目審核委員會【答案】:

B【解析】:根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)。20.貸款業(yè)務(wù)品種不同、對象各異，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程，如（）。A.

貸款設(shè)計B.

貸款申請C.

受理與調(diào)查D.

風(fēng)險評價E.

合同簽訂【答案】:

B|C|D|E【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下十個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置；⑩不良貸款管理。21.使用支票結(jié)算的優(yōu)點包括（）。A.

結(jié)算及時B.

使用靈活C.

安全性高D.

手續(xù)方便E.

可以轉(zhuǎn)讓【答案】:

A|B|D|E【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是替代現(xiàn)金的一種支付工具。使用支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時、可以轉(zhuǎn)讓等特點。22.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。A.

商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)B.

商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制C.

商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制D.

商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。23.計算資本充足率時，下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是（）。A.

盈余公積B.

一般風(fēng)險準(zhǔn)備C.

對未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資D.

商譽【答案】:

D【解析】:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括但不限于：引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減。資本扣減項目包括商譽和其他無形資產(chǎn)、遞延凈稅收資產(chǎn)等多項內(nèi)容。24.下列關(guān)于債權(quán)人委員會說法不正確的是（）。A.

債權(quán)人委員會是由債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)四家以上債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時性組織B.

債權(quán)人委員會按照“一企一策”的方針和市場化、法治化、公平公正原則，集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施C.

其職責(zé)是依法維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，推動債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力、分類施策，有效保護(hù)金融債權(quán)D.

債權(quán)人委員會實施金融債務(wù)重組的，可以采取協(xié)議重組和協(xié)議并司法重組的方式【答案】:

A【解析】:為加強金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了信用風(fēng)險處置的“債權(quán)人委員會機(jī)制”。債權(quán)人委員會即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會，是由債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)三家以上債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時性組織。25.金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢主要有（）。A.

減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.

推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.

促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.

為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)E.

通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項，金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢之一為擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資。26.銀行業(yè)消費者投訴處理的基本要求有（）。A.

跟進(jìn)投訴處理結(jié)果B.

明確投訴處理時限C.

暢通投訴渠道D.

建立投訴處理機(jī)制E.

分析投訴結(jié)果【答案】:

A|B|C|D【解析】:按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴分為一般性投訴與重大投訴。銀行業(yè)消費者投訴處理的基本要求有：①建立投訴處理機(jī)制；②暢通投訴渠道；③明確投訴處理時限；④跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。27.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指（）。A.

人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.

人民幣定期存款賬戶C.

單位通知存款賬戶D.

人民幣活期存款賬戶【答案】:

D【解析】:根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。28.按照計息方式的周期，可將貸款的計息方式分為（）。A.

按日計息B.

單利計息C.

按月計息D.

按季度計息E.

按年計息【答案】:

A|C|D|E【解析】:計息方式通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。按是否計算復(fù)利分為單利計息和復(fù)利計息。29.下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說法正確的有（）。A.

加大貨幣政策支持力度B.

加大財稅政策激勵C.

加強貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核D.

健全普惠金融組織體系E.

大力拓寬多元化融資渠道【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程，需要全社會共同努力：①加大貨幣政策支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)信貸投放；②加大財稅政策激勵，提高金融機(jī)構(gòu)支小積極性；③加強貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核，促進(jìn)企業(yè)成本明顯降低；④健全普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多元化融資渠道，優(yōu)化營商環(huán)境，嚴(yán)厲打擊騙貸騙補等違法違規(guī)行為，確保政策真正惠及小微企業(yè)。16.下列關(guān)于加強和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說法正確的是（）。A.

堅持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革B.

深入推進(jìn)專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)C.

注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施D.

充分利用新模式新成果新技術(shù)E.

持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:我國的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險大的難題仍然存在，這就需要我們著力加強和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進(jìn)專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施，著力培育新動能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開展“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高普惠金融滿意度；⑥強化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；⑦切實加強風(fēng)險防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。30.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.

電話銷售B.

設(shè)立臨時性攤位或路演地點C.

柜臺銷售D.

互聯(lián)網(wǎng)銷售【答案】:

B【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》第三條，外部營銷是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營業(yè)場所以外，由銀行外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的活動，包括：設(shè)立臨時性攤位或路演地點、租用相對固定場所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實際交易性活動，不包括通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實際銷售活動或其他交易行為。31.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。A.

有效性原則B.

制衡性原則C.

審慎性原則D.

相匹配原則【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。32.下列可成為信托計劃的合格投資者的有（）。A.

夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人B.

個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C.

個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人D.

投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織E.

家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣【答案】:

B|C|D【解析】:信托計劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的人：①投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；③個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.

商業(yè)銀行破產(chǎn)B.

商業(yè)銀行被撤銷C.

商業(yè)銀行重組D.

商業(yè)銀行解散【答案】:

C【解析】:《商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。34.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.

《信托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》B.

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》C.

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》D.

《委托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《授信盡職指引》【答案】:

B【解析】:2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”，初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成了我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排。16.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的（），即公正制定合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。A.

知情權(quán)B.

安全權(quán)C.

風(fēng)險承受能力D.

公平交易權(quán)【答案】:

D【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》第十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。35.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。A.

增加B.

減少C.

不變D.

不定【答案】:

B【解析】:中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。36.信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。A.

借貸成本低B.

風(fēng)險較大C.

以短期借款為主D.

不需要保證和抵押【答案】:

D【解析】:按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。37.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好（）。A.

評價對象B.

評價實施C.

評價標(biāo)準(zhǔn)制定D.

評價質(zhì)量控制E.

評價結(jié)果運用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好以下方面：①評價對象；②評價實施；③評價標(biāo)準(zhǔn)制定；④評價質(zhì)量控制；⑤評價結(jié)果運用；⑥評價結(jié)果報告。38.為完善風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循下列哪些監(jiān)管要求？（）A.

建立健全應(yīng)急管理制度B.

加強應(yīng)急預(yù)案的編制、修訂和演練工作C.

高級管理層要監(jiān)督董事會關(guān)于應(yīng)急管理的工作情況D.

建立和健全突發(fā)事件預(yù)警制度E.

加強對重大突發(fā)事件報告的管理【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在董事會層面要關(guān)注應(yīng)急管理工作，董事會風(fēng)險管理委員會要監(jiān)督高級管理層關(guān)于應(yīng)急管理工作情況，關(guān)注應(yīng)急管理能否覆蓋信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等風(fēng)險，對突發(fā)事件的應(yīng)急管理的政策、管理狀況及處置能力進(jìn)行定期評估，提出完善應(yīng)急管理和內(nèi)部控制的意見。高級管理層應(yīng)明確專門的部門，建立健全完備可行的管理制度、操作規(guī)程，把董事會的要求落到實處。39.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為（）。A.

中型企業(yè)B.

大型企業(yè)C.

自然人D.

小微企業(yè)【答案】:

D【解析】:根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。40.以下屬于《商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（）。A.

制定和執(zhí)行貨幣政策B.

提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量C.

保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行D.

維護(hù)金融秩序E.

保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益【答案】:

B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行法》以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為立法宗旨。41.以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。A.

可以背書轉(zhuǎn)讓B.

在同城結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用C.

較強的流通性和兌現(xiàn)性D.

見票即付、無須提示承兌【答案】:

B【解析】:銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點在于方便、靈活，具有較強的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。42.近年來，我國商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的挑戰(zhàn)不斷增加，具體表現(xiàn)在（）。A.

資金來源穩(wěn)定性下降B.

資產(chǎn)流動性降低C.

資產(chǎn)負(fù)債期限錯配加大D.

流動性風(fēng)險隱患增加E.

民營銀行數(shù)量增加【答案】:

A|B|C|D【解析】:近年來，隨著我國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)模式、資金來源的變化，部分商業(yè)銀行出現(xiàn)資金來源穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)流動性降低、資產(chǎn)負(fù)債期限錯配加大、流動性風(fēng)險隱患增加等問題，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)不斷增加。43.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。A.

整存整取的起存金額為100元B.

零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C.

整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取D.

存本取息的起存金額為10000元E.

存本取息的起存金額為5000元【答案】:

B|C|E【解析】:A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。44.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法中錯誤的是（）。A.

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一B.

商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場，一般沒有固定場所C.

同業(yè)拆借的拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款D.

同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過3個月【答案】:

D【解析】:D項，同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。45.我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A.

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C.

《中國人民銀行法》D.

《金融行業(yè)管理條例》【答案】:

C【解析】:根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。46.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則包括（）。A.

統(tǒng)一原則B.

適度原則C.

預(yù)警原則D.

誠信原則E.

真實原則【答案】:

A|B|C【解析】:商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：①統(tǒng)一原則，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制；②適度原則，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險；③預(yù)警原則，應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險。47.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的政策工具，它包括（）。A.

銀行備付金B(yǎng).

再貸款C.

存款準(zhǔn)備金D.

再貼現(xiàn)E.

公開市場業(yè)務(wù)【答案】:

B|C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。48.在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持領(lǐng)先地位的是（）。A.

仿效法B.

創(chuàng)新法C.

交叉組合法D.

低成本法【答案】:

B【解析】:創(chuàng)新法是指依據(jù)市場的新需求，開發(fā)出能滿足這種需求的新產(chǎn)品。科學(xué)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，新的需求會不斷涌現(xiàn)，創(chuàng)新的活動領(lǐng)域也越大。雖然創(chuàng)新法存在開發(fā)周期長、準(zhǔn)備工作量大和費用較高的缺點，但此法是取得并保持市場領(lǐng)先地位的根本道路。49.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A.

關(guān)注類貸款B.

可疑類貸款C.

逾期類貸款D.

次級類貸款【答案】:

C【解析】:根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》第五條，商業(yè)銀行應(yīng)按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。50.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列屬于不良貸款的有（）。A.

可疑類貸款B.

正常類貸款C.

關(guān)注類貸款D.

次級類貸款E.

損失類貸款【答案】:

A|D|E【解析】:2007年7月，原銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風(fēng)險分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。51.貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比，貸款撥備率監(jiān)管要求為（）。A.

1%B.

2%C.

120%～150%D.

1.5%～2.5%【答案】:

D【解析】:貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率監(jiān)管要求為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管要求為120%～150%。52.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.

實物資產(chǎn)的損壞B.

信息科技系統(tǒng)事件C.

內(nèi)部欺詐事件D.

外部詐欺事件【答案】:

D【解析】:D項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。53.中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)不包括（）。A.

建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制B.

組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.

組織開展業(yè)務(wù)競技活動D.

建立會員間信息溝通機(jī)制【答案】:

A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)包括：①建立會員間信息溝通機(jī)制，組織開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀行業(yè)國際交流與合作，參加相關(guān)國際組織，推動和其他國家及地區(qū)的相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；③加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；⑤組織開展業(yè)務(wù)競技活動，增進(jìn)會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責(zé)。54.銀行等機(jī)構(gòu)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣______以上或者外幣等值______以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。（）A.

1萬元；1000美元B.

1萬元；2000美元C.

2萬元；1000美元D.

2萬元；2000美元【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。16.對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至