汽車保險(xiǎn)合同概念課件

汽車保險(xiǎn)合同概念課件汽車保險(xiǎn)合同概念保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人與投保人雙方經(jīng)過要約和承諾程序，在自愿基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。保險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，可將其分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。汽車保險(xiǎn)合同概念保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人與投保人雙方經(jīng)過要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同的最大區(qū)別在于各自的保險(xiǎn)標(biāo)的不同。是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。汽車保險(xiǎn)合同概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同的最大區(qū)別在于各自的保險(xiǎn)標(biāo)的不同。汽車保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一種，是指以汽車及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人與投保人和被保險(xiǎn)人就設(shè)立、變更、解除民事關(guān)系的協(xié)議。投保人和保險(xiǎn)人雙方協(xié)商后在合同中約定，投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的保險(xiǎn)事故時(shí)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。合同是保險(xiǎn)關(guān)系得以設(shè)立、變更、終止的根本依據(jù)。。汽車保險(xiǎn)合同概念汽車保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一種，是指以汽車及其有關(guān)利益作汽車保險(xiǎn)合同特征1汽車保險(xiǎn)合同是有名合同2汽車保險(xiǎn)合同是射悻合同3汽車保險(xiǎn)合同是保障合同4汽車保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同5汽車保險(xiǎn)合同是誠(chéng)信合同6汽車保險(xiǎn)合同是附合合同7汽車保險(xiǎn)合同是有償合同8汽車保險(xiǎn)合同是非要式合同9汽車保險(xiǎn)合同是不定值保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同特征1汽車保險(xiǎn)合2汽車保險(xiǎn)合3汽車保險(xiǎn)合同是保障汽車保險(xiǎn)合同特征射悻合同是相對(duì)于“等價(jià)合同”而言的，通俗地講，射悻合同是一種不等價(jià)合同，是合同的履行內(nèi)容在訂立合同時(shí)并不確定的合同。“射悻”的原意是碰運(yùn)氣的意思。保險(xiǎn)合同的射悻性主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)人的反給付在合同訂立時(shí)尚不能確定，而是有賴于保險(xiǎn)事故的發(fā)生。在合同有效期間，倘若發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)標(biāo)的因而致?lián)p，則被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里得到的賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其所支出的保險(xiǎn)費(fèi)；反之，如無損失發(fā)生，則被保險(xiǎn)人只付出保險(xiǎn)費(fèi)而得不到保險(xiǎn)人的任何反給付。保險(xiǎn)人的情況則與此相反，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，他所賠付的金額可能大于其所收入的保險(xiǎn)費(fèi)；如不發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，則只收取保險(xiǎn)費(fèi)而不需賠付。在保險(xiǎn)合同中，實(shí)際上是投保人以交付保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將一個(gè)可能發(fā)生損失的危險(xiǎn)事故轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人承擔(dān)，但這危險(xiǎn)事故只是將來可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，因此，保險(xiǎn)合同的后果是不確定的?？梢姡纬杀ｋU(xiǎn)合同的射悻性是由保險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然性決定的。汽車保險(xiǎn)合同特征射悻合同是相對(duì)于“等價(jià)合同”而言的，通俗汽車保險(xiǎn)合同特征但是保險(xiǎn)合同與典型的射悻合同不同。典型的射悻合同有賭博、彩票等。這種合同的一方的給付完全有賴于偶然事件。保險(xiǎn)合同的射悻性僅表現(xiàn)在保險(xiǎn)人的反給付的偶然性，而保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的效果卻是在合同訂立時(shí)即確定無疑。至于長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)，則帶有儲(chǔ)蓄性，不存在射悻性。所以準(zhǔn)確地說，保險(xiǎn)合同是具有射悻性質(zhì)的合同。需要說明的是，保險(xiǎn)合同這種射悻性質(zhì)只是就每個(gè)保險(xiǎn)合同而言的。如就全部承保的保險(xiǎn)合同總體來看，總保險(xiǎn)費(fèi)收入與總賠償金額的關(guān)系是經(jīng)過科學(xué)測(cè)算的，兩者大體應(yīng)相平衡。在這方面并不存在偶然性，即不存在射悻性。汽車保險(xiǎn)合同特征但是保險(xiǎn)合同與典型的射悻合同不同。典型的汽車保險(xiǎn)合同特征

某年9月，A公司與某保險(xiǎn)公司簽訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，雙方約定，保險(xiǎn)金額為80萬元，保險(xiǎn)險(xiǎn)別為汽車損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)及其他附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限為一年。A公司按照合同約定，如期足額支付了保費(fèi)。次年3月該投保車輛被盜，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定對(duì)該車輛進(jìn)行理賠。理賠時(shí)，A公司向保險(xiǎn)公司出具了兩張購(gòu)車發(fā)票，一張金額為60萬元，一張金額為20萬元，以證明該車的價(jià)值為80萬元。經(jīng)保險(xiǎn)公司核查，認(rèn)定其中20萬元的購(gòu)車發(fā)票為假發(fā)票。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，假發(fā)票不能作為理賠依據(jù)，只能以60萬元的真實(shí)購(gòu)車發(fā)票進(jìn)行賠付。雙方協(xié)商不成，A公司遂將保險(xiǎn)公司起訴至法院。汽車保險(xiǎn)合同特征某年9月，A公司與某保險(xiǎn)公司簽訂機(jī)動(dòng)車輛汽車保險(xiǎn)合同特征不同觀點(diǎn)觀點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)該全部賠償該觀點(diǎn)認(rèn)為：一是保險(xiǎn)合同中已約定了保險(xiǎn)金額為80萬元，保險(xiǎn)公司根據(jù)80萬元保險(xiǎn)金額收取了保費(fèi)，所以該保險(xiǎn)是定值保險(xiǎn)，理賠時(shí)當(dāng)然應(yīng)按照約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行理賠。二是雙方簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司未要求A公司出具購(gòu)車發(fā)票，理賠時(shí)要求A公司出具購(gòu)車發(fā)票，實(shí)質(zhì)上是寬投嚴(yán)賠，有失公平。三是保險(xiǎn)公司并非合法的鑒定機(jī)構(gòu)，其發(fā)票鑒定結(jié)果沒有法律效力，不能作為拒賠的理由。只能部分賠償該觀點(diǎn)認(rèn)為：一方面，保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)合同約定的最高賠付限額，并非賠償金額。另一方面，按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》及其實(shí)務(wù)的要求，理賠時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供必要的文件，并應(yīng)保證文件的真實(shí)性和有效性，A公司不能提供出20萬元的真實(shí)購(gòu)車發(fā)票，所以只能以60萬元的真實(shí)購(gòu)車發(fā)票為基礎(chǔ)賠付?？梢圆毁r該觀點(diǎn)認(rèn)為：誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)合同雙方必須遵循的首要原則，投保人在投保時(shí)不提供發(fā)票，而在索賠時(shí)提供一真一假的發(fā)票，其目的很顯然是為了獲得額外的保險(xiǎn)利益，這種違反最大誠(chéng)信原則的行為是法律不允許的，因此，可以拒絕賠償。汽車保險(xiǎn)合同特征不同觀點(diǎn)觀點(diǎn)內(nèi)容該觀點(diǎn)認(rèn)為：一是保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同特征

1)定值保險(xiǎn)，是合同雙方當(dāng)事人事先約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在保單中載明，一旦保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損，無須再估計(jì)，保險(xiǎn)人直接按照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行全額賠付。發(fā)生部分損失時(shí)，則只需要確定損失的比例，該比例與合同雙方確定的保險(xiǎn)價(jià)值的乘積，即為保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額，也不必重新對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失的價(jià)值進(jìn)行估量。不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定其價(jià)值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價(jià)值、確定損失的保險(xiǎn)合同。僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。在實(shí)踐中，由于定值保險(xiǎn)的賠付不是以受損標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為基礎(chǔ)，而是以保單約定的金額賠付，因而具有誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性（投保人可能有意對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值估高，以期從保險(xiǎn)事故中獲益），所以定值保險(xiǎn)的適用性受到限制，一般只適用于海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，船舶保險(xiǎn)，藝術(shù)品、古董、建筑物及其他價(jià)值不易確定的物品。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一般因機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)率高，車損比較容易鑒定，且折舊快等原因而采用不定值保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)合同特征1)定值保險(xiǎn)，是合同雙方當(dāng)事人事先約定保汽車保險(xiǎn)合同特征

2)在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)踐中，確定汽車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，一般有三種方式：一是按新車購(gòu)置價(jià)確定。新車購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽訂地與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置附加費(fèi)）的價(jià)格。二是按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)格。三是由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過同類型新車購(gòu)置價(jià)，超過部分無效。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！北景钢?，保險(xiǎn)金額的確定可視為投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。保險(xiǎn)合同雙方約定的保險(xiǎn)金額為80萬元，保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值如果依據(jù)真實(shí)發(fā)票只有60萬元，這意味著保險(xiǎn)金額超過了保險(xiǎn)價(jià)值，而根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。汽車保險(xiǎn)合同特征2)在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)踐中，確定汽車損失險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)合同特征

3)保險(xiǎn)人通常根據(jù)保險(xiǎn)金額的不同確定方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。具體而言，汽車損失險(xiǎn)中，保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。由此可見，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的最高限額，但它并非就是賠償金額。汽車保險(xiǎn)合同特征3)保險(xiǎn)人通常根據(jù)保險(xiǎn)金額的不同確定方式汽車保險(xiǎn)合同特征

4)根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第22條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料?！北ｋU(xiǎn)公司的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同》也規(guī)定：“被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)?！薄氨槐ｋU(xiǎn)人索賠時(shí)不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為?！北景钢?，被保險(xiǎn)人提供兩張發(fā)票，如果其中20萬元的發(fā)票通過權(quán)威機(jī)構(gòu)鑒定確實(shí)是假發(fā)票，這20萬元當(dāng)然無效。當(dāng)然，如果發(fā)票是真的，這意味著保險(xiǎn)金額80萬元與保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值相符，即保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等，保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照保險(xiǎn)金額80萬元賠償。至于主張全部賠償?shù)娜颂岢龅耐侗r(shí)保險(xiǎn)人未審查發(fā)票從而理賠時(shí)不應(yīng)要求提供發(fā)票的理由是不成立的，因?yàn)槔碣r時(shí)所需證明的各項(xiàng)單據(jù)是根據(jù)索賠的需要而要求提供的，與投保時(shí)是否要求提供并無太大關(guān)系。汽車保險(xiǎn)合同特征4)根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第22條規(guī)定：“汽車保險(xiǎn)合同特征

5)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第27條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！北景钢腥绻麢?quán)威機(jī)構(gòu)證明20萬元的發(fā)票為假的，則根據(jù)《保險(xiǎn)法》這一條規(guī)定，保險(xiǎn)人可對(duì)被保險(xiǎn)人虛報(bào)的20萬元這一部分不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，即不能以違反最大誠(chéng)信原則為由拒絕賠償全部損失。汽車保險(xiǎn)合同特征5)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第27條規(guī)定：“保險(xiǎn)事汽車保險(xiǎn)合同特征法院在根據(jù)保險(xiǎn)人提供的權(quán)威鑒定機(jī)構(gòu)證明20萬元發(fā)票為假的情況下，判決保險(xiǎn)公司依據(jù)60萬元的真實(shí)發(fā)票進(jìn)行賠付。

1)保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，合同雙方從合同簽訂到履行的整個(gè)過程中都要遵守誠(chéng)實(shí)守信的原則，不應(yīng)有任何隱瞞或欺詐的行為。

2)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在性質(zhì)上應(yīng)屬于不定值保險(xiǎn)，但現(xiàn)實(shí)中投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失時(shí)，往往將機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同當(dāng)做定值保險(xiǎn)合同來處理，要求保險(xiǎn)公司全額支付保險(xiǎn)賠償金。這主要是在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人沒有詳細(xì)地解釋機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在性質(zhì)上屬于不定值保險(xiǎn)的緣故。此外，在保險(xiǎn)合同中有關(guān)保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額等概念模糊的現(xiàn)象存在。因此，保險(xiǎn)人在制定保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)力爭(zhēng)將條款在標(biāo)準(zhǔn)化的情況下制定得既通俗易懂，又合理嚴(yán)謹(jǐn)，以達(dá)到充分保護(hù)被保險(xiǎn)人利益和維護(hù)保險(xiǎn)人自身的利益。同時(shí)，在簽訂合同時(shí)，詳細(xì)地向投保人解釋合同中的條款含義，以避免日后產(chǎn)生不必要的糾紛。汽車保險(xiǎn)合同特征法院在根據(jù)保險(xiǎn)人提供的權(quán)威鑒定機(jī)構(gòu)證明2汽車保險(xiǎn)合同主體與客體汽車保險(xiǎn)合同主體與客體汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人也稱承保人，是與投保人訂立合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失責(zé)任的人。在我國(guó)是專指保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除必須取得國(guó)家有關(guān)管理部門授予的資格外，還必須在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)人投保人

投保人又稱要保人、保單持有人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人應(yīng)具備下列兩個(gè)要件：(1)具備民事權(quán)利能力和民事行為能力。保險(xiǎn)合同與一般合同一樣，當(dāng)事人應(yīng)具有權(quán)利能力和行為能力。(2)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的需具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的需有保險(xiǎn)利益，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有利害關(guān)系。投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的如不具有利害關(guān)系，則訂立保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)合同中的投保人可以是一方，也可以是多方，在再保險(xiǎn)合同中的投保人必須由原保險(xiǎn)人充當(dāng)。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體投保人汽車保險(xiǎn)合同主體與客體

被保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)事故或事件在其財(cái)產(chǎn)或在其身體上發(fā)生而受到損失時(shí)享有向保險(xiǎn)人要求賠償或給付的人。被保險(xiǎn)人可以是自然人、法人，也可似是其他社會(huì)組織，但須具備下列條件：(1)被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人將遭受損害。但在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人遭受損害的形式是不盡相同的。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因保險(xiǎn)事故直接遭受損失的是保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人則因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在人身保險(xiǎn)中，因保險(xiǎn)事故直接遭受損害的是被保險(xiǎn)人本人的身體、生命或健康。被保險(xiǎn)人汽車保險(xiǎn)合同主體與客體被保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)事故或事件在其財(cái)產(chǎn)或在其身體上

(2)被保險(xiǎn)人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。由于保險(xiǎn)合同可以為他人的利益而訂立，因而投保人沒有保險(xiǎn)賠償金的請(qǐng)求權(quán)，只有請(qǐng)求保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體(2)被保險(xiǎn)人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。由于保險(xiǎn)合受益人又稱保險(xiǎn)金領(lǐng)受人。受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。受益人的要件為：(1)受益人是由被保險(xiǎn)人或投保人所指定的人。被保險(xiǎn)人或投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同中明確受益人。(2)受益人是獨(dú)立地享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人在保險(xiǎn)合同中，不負(fù)交付保費(fèi)的義務(wù)，也不必具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人不得向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。(3)受益人的賠償請(qǐng)求權(quán)并非自保險(xiǎn)合同生效時(shí)開始，而只有在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)才產(chǎn)生。在被保險(xiǎn)人生存期間，受益人的賠償請(qǐng)求權(quán)只是一種期待權(quán)。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體受益人又稱保險(xiǎn)金領(lǐng)受人。受益人是指在人身保險(xiǎn)合

受益人的受益權(quán)是直接根據(jù)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的，可因下列原因消滅：(1)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡或破產(chǎn)或解散；(2)受益人放棄受益權(quán)；(3)受益人有故意危害被保險(xiǎn)人生命安全的行為時(shí)，其受益權(quán)依法取消。在保險(xiǎn)合同期間，受益人可以變更，但必須經(jīng)被保險(xiǎn)人的同意。受益人的變更無需保險(xiǎn)人的同意，但應(yīng)當(dāng)將受益人的變更事宜及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則變更受益人的法律效力不得對(duì)抗保險(xiǎn)人。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體受益人的受益權(quán)是直接根據(jù)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的，可因保險(xiǎn)代理人

保險(xiǎn)代理人即保險(xiǎn)人的代理人，指依保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書向保險(xiǎn)人收取報(bào)酬，并在規(guī)定范圍內(nèi)，以保險(xiǎn)人名義代理經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。保險(xiǎn)代理是一種特殊的代理制度，表現(xiàn)在：(1)保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人在法律上視為一人；(2)保險(xiǎn)代理人所知道的事情，都假定為保險(xiǎn)人所知道的；(3)保險(xiǎn)代理必須采用書面形式。保險(xiǎn)代理人既可以是單位也可以是個(gè)人，但需經(jīng)國(guó)家主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)具有代理人資格。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)代理人汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，收取勞務(wù)報(bào)酬的人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的勞務(wù)報(bào)酬由保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例支付。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人汽車保險(xiǎn)合同主體與客體汽車保險(xiǎn)合同的客體是被保險(xiǎn)人對(duì)投保車輛的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的國(guó)家法律認(rèn)可、并予以保護(hù)的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)利益具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)利益、收益利益、責(zé)任利益與費(fèi)用利益四方面（具體見下表“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)利益表”）。表現(xiàn)形式包括的內(nèi)容財(cái)產(chǎn)利益所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、擔(dān)保利益、債權(quán)利益收益利益期待利益、營(yíng)運(yùn)收入利益、租金利益責(zé)任利益機(jī)動(dòng)車輛的民事?lián)p害賠償責(zé)任利益費(fèi)用利益

費(fèi)用利施救費(fèi)用利益、救助費(fèi)用利益汽車保險(xiǎn)合同主體與客體汽車保險(xiǎn)合同的客體是被保險(xiǎn)人對(duì)投保車輛的保險(xiǎn)利汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容包括保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人和投保人是合同得以成立的當(dāng)事人，所以應(yīng)首先載明二者的名稱和住所。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容包括保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人和投保人是合同得以成

保險(xiǎn)標(biāo)的是當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)共同所指對(duì)象，是保險(xiǎn)利益的載體。根據(jù)載明的保險(xiǎn)標(biāo)的，不但可判斷投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有無保險(xiǎn)利益，而且可確定保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)費(fèi)率檔次。汽車保險(xiǎn)可簡(jiǎn)單分為損失險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)兩類。損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)車輛。責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是車輛使用過程中對(duì)他人造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)標(biāo)的是當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)共同所指對(duì)象，是

保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的具體風(fēng)險(xiǎn)。他規(guī)定了保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的范圍。通常保險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人制定，保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)制定出保險(xiǎn)責(zé)任條款并載明于保險(xiǎn)合同中。保險(xiǎn)人并不對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任，而是僅對(duì)與投保人在保險(xiǎn)合同中約定的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目承擔(dān)責(zé)任。險(xiǎn)種和風(fēng)險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)責(zé)任也不同。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的具體風(fēng)險(xiǎn)。他規(guī)定了保險(xiǎn)

責(zé)任免除是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的范圍。由于責(zé)任免除直接涉及被保險(xiǎn)人利益，所以責(zé)任免除條款通常采用列舉的方式在保險(xiǎn)合同中明確列明，同時(shí)投保人在投保時(shí)，保險(xiǎn)人還必須對(duì)責(zé)任免除條款盡明確說明義務(wù)。除此之外，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任而在責(zé)任免除部分又未明確列明的風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)歸為責(zé)任免除的內(nèi)容。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容責(zé)任免除是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給

保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同所持續(xù)的有效時(shí)間，是保險(xiǎn)人必須按保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)條款為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起訖時(shí)間。保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間是保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)刻。

保險(xiǎn)期間的確定方式一般有兩種：一種是保險(xiǎn)合同上約定明確的按自然日期計(jì)算的起止時(shí)間，如某年某月某日某時(shí)起至某年某月某日某時(shí)止。汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間就是這種確定方式，如某汽車保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間自2008年8月8日零時(shí)起至2009年8月7日24時(shí)止。另一種是按保險(xiǎn)事件的過程來確定。例如，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以航程或路程的運(yùn)行期為保險(xiǎn)期間，工程保險(xiǎn)以工程開始到工程結(jié)束的工程期為保險(xiǎn)期間。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同所持續(xù)的有效時(shí)間，是保險(xiǎn)人必

保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額不得超出保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，若超出，超出部分無效。對(duì)于人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額一般根據(jù)被保險(xiǎn)人或受益人的實(shí)際需要和投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來確定。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任而向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)是建立保險(xiǎn)基金的資金來源，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)。保險(xiǎn)費(fèi)可根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由投保人一次付清，也可分期付清。投保人不按保險(xiǎn)合同的約定交付保費(fèi)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。保險(xiǎn)合同應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額、交付方式等內(nèi)容明確規(guī)定。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任而向保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出來的，即保險(xiǎn)費(fèi)等于保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率的高低取決于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的大小、以往經(jīng)營(yíng)中的出險(xiǎn)損失率和經(jīng)營(yíng)成本?！侗ｋU(xiǎn)法》第136條規(guī)定：“關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的原則。審批的范圍和具體辦法，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案?！币虼耍贤p方確定保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，應(yīng)以保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門審批或備案的保險(xiǎn)費(fèi)率為依據(jù)。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容在保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出來的，汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金稱為保險(xiǎn)金賠償，而在人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)金稱為保險(xiǎn)金給付。賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人依法履行的主要義務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)保障職能的要求和體現(xiàn)。

《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)”。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金稱為違約責(zé)任是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方違反保險(xiǎn)合同的約定，必須向另一方當(dāng)事人承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。保險(xiǎn)合同明確違約責(zé)任可以防范和減少當(dāng)事人違約行為的發(fā)生。當(dāng)事人一旦沒有按照合同的約定完全地、全面地履行合同，那么他就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果和違約責(zé)任，這是保險(xiǎn)合同法律效力的必然要求，也是保證保險(xiǎn)合同正常履行的基本條件。爭(zhēng)議處理是指保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的解決方法。爭(zhēng)議處理的解決方法主要有：協(xié)商、仲裁或訴訟。當(dāng)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，首先是當(dāng)事人雙方通過協(xié)商解決，協(xié)商解決不了，可提請(qǐng)仲裁，或提起訴訟。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容違約責(zé)任是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方違反保險(xiǎn)合同的約定，必須向訂立保險(xiǎn)合同的時(shí)間是指保險(xiǎn)人同意承保后，在投保單上簽字蓋章的同時(shí)，所注明的時(shí)間。該時(shí)間對(duì)于認(rèn)定保險(xiǎn)合同的訂立日、證明保險(xiǎn)利益的存在、判斷保險(xiǎn)危險(xiǎn)是否發(fā)生有著十分重要的意義。因此，在合同中注明訂立合同的時(shí)間是極為重要的。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容訂立保險(xiǎn)合同的時(shí)間是指保險(xiǎn)人同意承保后，在投保單上簽字蓋

《保險(xiǎn)法》第18條同時(shí)還規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)?！币虼?，當(dāng)保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容不能完全表達(dá)當(dāng)事人雙方的意愿時(shí)，當(dāng)事人雙方可以通過協(xié)商約定其他內(nèi)容，這些稱為保險(xiǎn)合同的約定內(nèi)容。保險(xiǎn)合同的約定內(nèi)容必須是《保險(xiǎn)法》所允許的，不得與其他法律、法規(guī)相抵觸，也不得違背最大誠(chéng)信原則。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容《保險(xiǎn)法》第18條同時(shí)還規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人可汽車保險(xiǎn)合同的形式投保單12保險(xiǎn)單3保險(xiǎn)憑證4暫保單5批單汽車保險(xiǎn)合同的形式投保單12保險(xiǎn)單3保險(xiǎn)憑證4暫保單5批單投保單樣本

投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，它是保險(xiǎn)人承保的依據(jù)，是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，因此投保人必須如實(shí)填寫。投保單的內(nèi)容一般包括投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的名稱、住所、保險(xiǎn)標(biāo)的、投保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間等。汽車保險(xiǎn)合同的形式投保單樣本投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合

保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件，是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行賠償或給付義務(wù)的依據(jù)。保險(xiǎn)單的內(nèi)容通常包括保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除及附注條件等。保險(xiǎn)單應(yīng)將保險(xiǎn)合同的全部?jī)?nèi)容詳盡列明，包括雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單。而被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，也必須憑借保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)人索賠。保險(xiǎn)單樣本汽車保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人或被保險(xiǎn)人證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立的書面憑證，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。在保險(xiǎn)憑證上除了沒有保險(xiǎn)條款外，有保險(xiǎn)單上所有的項(xiàng)目。對(duì)保險(xiǎn)憑證中沒有的內(nèi)容，均以保險(xiǎn)單上所載內(nèi)容為準(zhǔn)。保險(xiǎn)憑證汽車保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人或被保險(xiǎn)人證明保險(xiǎn)

暫保單是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人向投保人出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證之前簽發(fā)的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。其內(nèi)容一般比較簡(jiǎn)單，只包括當(dāng)事人雙方約定的一些重要項(xiàng)目．如保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、承保險(xiǎn)種、被保險(xiǎn)人姓名、當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)等。暫保單的法律效力等同于保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證。暫保單的有效期限較短，一般只有30天，且當(dāng)保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證出具后，暫保單將自動(dòng)失效。保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)單出具前終止暫保單，但必須提前通知被保險(xiǎn)人。暫保單汽車保險(xiǎn)合同的形式暫保單是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人向投保人出具保險(xiǎn)單或

批單是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)單的內(nèi)容進(jìn)行修改或變更的證明文件。批單是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。批單的形式有兩種，一種是在原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上批注（背書）；另一種是出立一張變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的附貼便條。批單的內(nèi)容與原保險(xiǎn)合同內(nèi)容沖突的，以批單為準(zhǔn)；多次批改簽發(fā)的批單，應(yīng)以最后批改的批單為準(zhǔn)。批單汽車保險(xiǎn)合同的形式批單是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)單的內(nèi)容進(jìn)行修汽車保險(xiǎn)合同的訂立汽車保險(xiǎn)合同的訂立汽車保險(xiǎn)合同的訂立

要約又稱為“訂約提議”，為當(dāng)事人一方向他方提出訂立合同的要求或建議。提出要約的一方稱要約人。汽車保險(xiǎn)合同的訂立要約又稱為“訂約提議”，為當(dāng)事人一方向汽車保險(xiǎn)合同的訂立承諾又稱為“接受訂約提議”，為當(dāng)事人一方對(duì)他方提出的要約表示完全同意。同意要約的一方稱要約受領(lǐng)人，或受要約人。汽車保險(xiǎn)合同的訂立承諾又稱為“接受訂約提議”，汽車保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人經(jīng)過要約與承諾，意見達(dá)成一致，保險(xiǎn)合同即成立。汽車保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人經(jīng)過要約與承諾，意作業(yè)1.讓學(xué)生汽車保險(xiǎn)合同主體與客體分別是什么?2.給出實(shí)際的保險(xiǎn)合同，讓學(xué)生歸納保險(xiǎn)合同的要點(diǎn)。作業(yè)1.讓學(xué)生汽車保險(xiǎn)合同主體與客體分別是什么?汽車保險(xiǎn)合同概念課件汽車保險(xiǎn)合同概念保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人與投保人雙方經(jīng)過要約和承諾程序，在自愿基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。保險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，可將其分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。汽車保險(xiǎn)合同概念保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人與投保人雙方經(jīng)過要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同的最大區(qū)別在于各自的保險(xiǎn)標(biāo)的不同。是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。汽車保險(xiǎn)合同概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同的最大區(qū)別在于各自的保險(xiǎn)標(biāo)的不同。汽車保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一種，是指以汽車及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人與投保人和被保險(xiǎn)人就設(shè)立、變更、解除民事關(guān)系的協(xié)議。投保人和保險(xiǎn)人雙方協(xié)商后在合同中約定，投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的保險(xiǎn)事故時(shí)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。合同是保險(xiǎn)關(guān)系得以設(shè)立、變更、終止的根本依據(jù)。。汽車保險(xiǎn)合同概念汽車保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一種，是指以汽車及其有關(guān)利益作汽車保險(xiǎn)合同特征1汽車保險(xiǎn)合同是有名合同2汽車保險(xiǎn)合同是射悻合同3汽車保險(xiǎn)合同是保障合同4汽車保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同5汽車保險(xiǎn)合同是誠(chéng)信合同6汽車保險(xiǎn)合同是附合合同7汽車保險(xiǎn)合同是有償合同8汽車保險(xiǎn)合同是非要式合同9汽車保險(xiǎn)合同是不定值保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同特征1汽車保險(xiǎn)合2汽車保險(xiǎn)合3汽車保險(xiǎn)合同是保障汽車保險(xiǎn)合同特征射悻合同是相對(duì)于“等價(jià)合同”而言的，通俗地講，射悻合同是一種不等價(jià)合同，是合同的履行內(nèi)容在訂立合同時(shí)并不確定的合同。“射悻”的原意是碰運(yùn)氣的意思。保險(xiǎn)合同的射悻性主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)人的反給付在合同訂立時(shí)尚不能確定，而是有賴于保險(xiǎn)事故的發(fā)生。在合同有效期間，倘若發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)標(biāo)的因而致?lián)p，則被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里得到的賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其所支出的保險(xiǎn)費(fèi)；反之，如無損失發(fā)生，則被保險(xiǎn)人只付出保險(xiǎn)費(fèi)而得不到保險(xiǎn)人的任何反給付。保險(xiǎn)人的情況則與此相反，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，他所賠付的金額可能大于其所收入的保險(xiǎn)費(fèi)；如不發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，則只收取保險(xiǎn)費(fèi)而不需賠付。在保險(xiǎn)合同中，實(shí)際上是投保人以交付保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將一個(gè)可能發(fā)生損失的危險(xiǎn)事故轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人承擔(dān)，但這危險(xiǎn)事故只是將來可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，因此，保險(xiǎn)合同的后果是不確定的?？梢?，形成保險(xiǎn)合同的射悻性是由保險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然性決定的。汽車保險(xiǎn)合同特征射悻合同是相對(duì)于“等價(jià)合同”而言的，通俗汽車保險(xiǎn)合同特征但是保險(xiǎn)合同與典型的射悻合同不同。典型的射悻合同有賭博、彩票等。這種合同的一方的給付完全有賴于偶然事件。保險(xiǎn)合同的射悻性僅表現(xiàn)在保險(xiǎn)人的反給付的偶然性，而保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的效果卻是在合同訂立時(shí)即確定無疑。至于長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)，則帶有儲(chǔ)蓄性，不存在射悻性。所以準(zhǔn)確地說，保險(xiǎn)合同是具有射悻性質(zhì)的合同。需要說明的是，保險(xiǎn)合同這種射悻性質(zhì)只是就每個(gè)保險(xiǎn)合同而言的。如就全部承保的保險(xiǎn)合同總體來看，總保險(xiǎn)費(fèi)收入與總賠償金額的關(guān)系是經(jīng)過科學(xué)測(cè)算的，兩者大體應(yīng)相平衡。在這方面并不存在偶然性，即不存在射悻性。汽車保險(xiǎn)合同特征但是保險(xiǎn)合同與典型的射悻合同不同。典型的汽車保險(xiǎn)合同特征

某年9月，A公司與某保險(xiǎn)公司簽訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，雙方約定，保險(xiǎn)金額為80萬元，保險(xiǎn)險(xiǎn)別為汽車損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)及其他附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限為一年。A公司按照合同約定，如期足額支付了保費(fèi)。次年3月該投保車輛被盜，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定對(duì)該車輛進(jìn)行理賠。理賠時(shí)，A公司向保險(xiǎn)公司出具了兩張購(gòu)車發(fā)票，一張金額為60萬元，一張金額為20萬元，以證明該車的價(jià)值為80萬元。經(jīng)保險(xiǎn)公司核查，認(rèn)定其中20萬元的購(gòu)車發(fā)票為假發(fā)票。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，假發(fā)票不能作為理賠依據(jù)，只能以60萬元的真實(shí)購(gòu)車發(fā)票進(jìn)行賠付。雙方協(xié)商不成，A公司遂將保險(xiǎn)公司起訴至法院。汽車保險(xiǎn)合同特征某年9月，A公司與某保險(xiǎn)公司簽訂機(jī)動(dòng)車輛汽車保險(xiǎn)合同特征不同觀點(diǎn)觀點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)該全部賠償該觀點(diǎn)認(rèn)為：一是保險(xiǎn)合同中已約定了保險(xiǎn)金額為80萬元，保險(xiǎn)公司根據(jù)80萬元保險(xiǎn)金額收取了保費(fèi)，所以該保險(xiǎn)是定值保險(xiǎn)，理賠時(shí)當(dāng)然應(yīng)按照約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行理賠。二是雙方簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司未要求A公司出具購(gòu)車發(fā)票，理賠時(shí)要求A公司出具購(gòu)車發(fā)票，實(shí)質(zhì)上是寬投嚴(yán)賠，有失公平。三是保險(xiǎn)公司并非合法的鑒定機(jī)構(gòu)，其發(fā)票鑒定結(jié)果沒有法律效力，不能作為拒賠的理由。只能部分賠償該觀點(diǎn)認(rèn)為：一方面，保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)合同約定的最高賠付限額，并非賠償金額。另一方面，按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》及其實(shí)務(wù)的要求，理賠時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供必要的文件，并應(yīng)保證文件的真實(shí)性和有效性，A公司不能提供出20萬元的真實(shí)購(gòu)車發(fā)票，所以只能以60萬元的真實(shí)購(gòu)車發(fā)票為基礎(chǔ)賠付?？梢圆毁r該觀點(diǎn)認(rèn)為：誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)合同雙方必須遵循的首要原則，投保人在投保時(shí)不提供發(fā)票，而在索賠時(shí)提供一真一假的發(fā)票，其目的很顯然是為了獲得額外的保險(xiǎn)利益，這種違反最大誠(chéng)信原則的行為是法律不允許的，因此，可以拒絕賠償。汽車保險(xiǎn)合同特征不同觀點(diǎn)觀點(diǎn)內(nèi)容該觀點(diǎn)認(rèn)為：一是保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同特征

1)定值保險(xiǎn)，是合同雙方當(dāng)事人事先約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在保單中載明，一旦保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損，無須再估計(jì)，保險(xiǎn)人直接按照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行全額賠付。發(fā)生部分損失時(shí)，則只需要確定損失的比例，該比例與合同雙方確定的保險(xiǎn)價(jià)值的乘積，即為保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額，也不必重新對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失的價(jià)值進(jìn)行估量。不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定其價(jià)值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價(jià)值、確定損失的保險(xiǎn)合同。僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。在實(shí)踐中，由于定值保險(xiǎn)的賠付不是以受損標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為基礎(chǔ)，而是以保單約定的金額賠付，因而具有誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性（投保人可能有意對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值估高，以期從保險(xiǎn)事故中獲益），所以定值保險(xiǎn)的適用性受到限制，一般只適用于海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，船舶保險(xiǎn)，藝術(shù)品、古董、建筑物及其他價(jià)值不易確定的物品。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一般因機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)率高，車損比較容易鑒定，且折舊快等原因而采用不定值保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)合同特征1)定值保險(xiǎn)，是合同雙方當(dāng)事人事先約定保汽車保險(xiǎn)合同特征

2)在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)踐中，確定汽車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，一般有三種方式：一是按新車購(gòu)置價(jià)確定。新車購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽訂地與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置附加費(fèi)）的價(jià)格。二是按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)格。三是由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過同類型新車購(gòu)置價(jià)，超過部分無效。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！北景钢校ｋU(xiǎn)金額的確定可視為投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。保險(xiǎn)合同雙方約定的保險(xiǎn)金額為80萬元，保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值如果依據(jù)真實(shí)發(fā)票只有60萬元，這意味著保險(xiǎn)金額超過了保險(xiǎn)價(jià)值，而根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。汽車保險(xiǎn)合同特征2)在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)踐中，確定汽車損失險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)合同特征

3)保險(xiǎn)人通常根據(jù)保險(xiǎn)金額的不同確定方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。具體而言，汽車損失險(xiǎn)中，保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。由此可見，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的最高限額，但它并非就是賠償金額。汽車保險(xiǎn)合同特征3)保險(xiǎn)人通常根據(jù)保險(xiǎn)金額的不同確定方式汽車保險(xiǎn)合同特征

4)根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第22條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料?！北ｋU(xiǎn)公司的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同》也規(guī)定：“被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)?！薄氨槐ｋU(xiǎn)人索賠時(shí)不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為?！北景钢?，被保險(xiǎn)人提供兩張發(fā)票，如果其中20萬元的發(fā)票通過權(quán)威機(jī)構(gòu)鑒定確實(shí)是假發(fā)票，這20萬元當(dāng)然無效。當(dāng)然，如果發(fā)票是真的，這意味著保險(xiǎn)金額80萬元與保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值相符，即保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等，保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照保險(xiǎn)金額80萬元賠償。至于主張全部賠償?shù)娜颂岢龅耐侗r(shí)保險(xiǎn)人未審查發(fā)票從而理賠時(shí)不應(yīng)要求提供發(fā)票的理由是不成立的，因?yàn)槔碣r時(shí)所需證明的各項(xiàng)單據(jù)是根據(jù)索賠的需要而要求提供的，與投保時(shí)是否要求提供并無太大關(guān)系。汽車保險(xiǎn)合同特征4)根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第22條規(guī)定：“汽車保險(xiǎn)合同特征

5)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第27條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！北景钢腥绻麢?quán)威機(jī)構(gòu)證明20萬元的發(fā)票為假的，則根據(jù)《保險(xiǎn)法》這一條規(guī)定，保險(xiǎn)人可對(duì)被保險(xiǎn)人虛報(bào)的20萬元這一部分不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，即不能以違反最大誠(chéng)信原則為由拒絕賠償全部損失。汽車保險(xiǎn)合同特征5)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第27條規(guī)定：“保險(xiǎn)事汽車保險(xiǎn)合同特征法院在根據(jù)保險(xiǎn)人提供的權(quán)威鑒定機(jī)構(gòu)證明20萬元發(fā)票為假的情況下，判決保險(xiǎn)公司依據(jù)60萬元的真實(shí)發(fā)票進(jìn)行賠付。

1)保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，合同雙方從合同簽訂到履行的整個(gè)過程中都要遵守誠(chéng)實(shí)守信的原則，不應(yīng)有任何隱瞞或欺詐的行為。

2)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在性質(zhì)上應(yīng)屬于不定值保險(xiǎn)，但現(xiàn)實(shí)中投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失時(shí)，往往將機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同當(dāng)做定值保險(xiǎn)合同來處理，要求保險(xiǎn)公司全額支付保險(xiǎn)賠償金。這主要是在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人沒有詳細(xì)地解釋機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在性質(zhì)上屬于不定值保險(xiǎn)的緣故。此外，在保險(xiǎn)合同中有關(guān)保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額等概念模糊的現(xiàn)象存在。因此，保險(xiǎn)人在制定保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)力爭(zhēng)將條款在標(biāo)準(zhǔn)化的情況下制定得既通俗易懂，又合理嚴(yán)謹(jǐn)，以達(dá)到充分保護(hù)被保險(xiǎn)人利益和維護(hù)保險(xiǎn)人自身的利益。同時(shí)，在簽訂合同時(shí)，詳細(xì)地向投保人解釋合同中的條款含義，以避免日后產(chǎn)生不必要的糾紛。汽車保險(xiǎn)合同特征法院在根據(jù)保險(xiǎn)人提供的權(quán)威鑒定機(jī)構(gòu)證明2汽車保險(xiǎn)合同主體與客體汽車保險(xiǎn)合同主體與客體汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人也稱承保人，是與投保人訂立合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失責(zé)任的人。在我國(guó)是專指保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除必須取得國(guó)家有關(guān)管理部門授予的資格外，還必須在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)人投保人

投保人又稱要保人、保單持有人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人應(yīng)具備下列兩個(gè)要件：(1)具備民事權(quán)利能力和民事行為能力。保險(xiǎn)合同與一般合同一樣，當(dāng)事人應(yīng)具有權(quán)利能力和行為能力。(2)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的需具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的需有保險(xiǎn)利益，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有利害關(guān)系。投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的如不具有利害關(guān)系，則訂立保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)合同中的投保人可以是一方，也可以是多方，在再保險(xiǎn)合同中的投保人必須由原保險(xiǎn)人充當(dāng)。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體投保人汽車保險(xiǎn)合同主體與客體

被保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)事故或事件在其財(cái)產(chǎn)或在其身體上發(fā)生而受到損失時(shí)享有向保險(xiǎn)人要求賠償或給付的人。被保險(xiǎn)人可以是自然人、法人，也可似是其他社會(huì)組織，但須具備下列條件：(1)被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人將遭受損害。但在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人遭受損害的形式是不盡相同的。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因保險(xiǎn)事故直接遭受損失的是保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人則因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在人身保險(xiǎn)中，因保險(xiǎn)事故直接遭受損害的是被保險(xiǎn)人本人的身體、生命或健康。被保險(xiǎn)人汽車保險(xiǎn)合同主體與客體被保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)事故或事件在其財(cái)產(chǎn)或在其身體上

(2)被保險(xiǎn)人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。由于保險(xiǎn)合同可以為他人的利益而訂立，因而投保人沒有保險(xiǎn)賠償金的請(qǐng)求權(quán)，只有請(qǐng)求保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體(2)被保險(xiǎn)人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。由于保險(xiǎn)合受益人又稱保險(xiǎn)金領(lǐng)受人。受益人是指在人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。受益人的要件為：(1)受益人是由被保險(xiǎn)人或投保人所指定的人。被保險(xiǎn)人或投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同中明確受益人。(2)受益人是獨(dú)立地享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人在保險(xiǎn)合同中，不負(fù)交付保費(fèi)的義務(wù)，也不必具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人不得向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。(3)受益人的賠償請(qǐng)求權(quán)并非自保險(xiǎn)合同生效時(shí)開始，而只有在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)才產(chǎn)生。在被保險(xiǎn)人生存期間，受益人的賠償請(qǐng)求權(quán)只是一種期待權(quán)。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體受益人又稱保險(xiǎn)金領(lǐng)受人。受益人是指在人身保險(xiǎn)合

受益人的受益權(quán)是直接根據(jù)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的，可因下列原因消滅：(1)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡或破產(chǎn)或解散；(2)受益人放棄受益權(quán)；(3)受益人有故意危害被保險(xiǎn)人生命安全的行為時(shí)，其受益權(quán)依法取消。在保險(xiǎn)合同期間，受益人可以變更，但必須經(jīng)被保險(xiǎn)人的同意。受益人的變更無需保險(xiǎn)人的同意，但應(yīng)當(dāng)將受益人的變更事宜及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則變更受益人的法律效力不得對(duì)抗保險(xiǎn)人。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體受益人的受益權(quán)是直接根據(jù)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的，可因保險(xiǎn)代理人

保險(xiǎn)代理人即保險(xiǎn)人的代理人，指依保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書向保險(xiǎn)人收取報(bào)酬，并在規(guī)定范圍內(nèi)，以保險(xiǎn)人名義代理經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。保險(xiǎn)代理是一種特殊的代理制度，表現(xiàn)在：(1)保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人在法律上視為一人；(2)保險(xiǎn)代理人所知道的事情，都假定為保險(xiǎn)人所知道的；(3)保險(xiǎn)代理必須采用書面形式。保險(xiǎn)代理人既可以是單位也可以是個(gè)人，但需經(jīng)國(guó)家主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)具有代理人資格。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)代理人汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，收取勞務(wù)報(bào)酬的人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的勞務(wù)報(bào)酬由保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例支付。汽車保險(xiǎn)合同主體與客體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人汽車保險(xiǎn)合同主體與客體汽車保險(xiǎn)合同的客體是被保險(xiǎn)人對(duì)投保車輛的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的國(guó)家法律認(rèn)可、并予以保護(hù)的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)利益具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)利益、收益利益、責(zé)任利益與費(fèi)用利益四方面（具體見下表“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)利益表”）。表現(xiàn)形式包括的內(nèi)容財(cái)產(chǎn)利益所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、擔(dān)保利益、債權(quán)利益收益利益期待利益、營(yíng)運(yùn)收入利益、租金利益責(zé)任利益機(jī)動(dòng)車輛的民事?lián)p害賠償責(zé)任利益費(fèi)用利益

費(fèi)用利施救費(fèi)用利益、救助費(fèi)用利益汽車保險(xiǎn)合同主體與客體汽車保險(xiǎn)合同的客體是被保險(xiǎn)人對(duì)投保車輛的保險(xiǎn)利汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容包括保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人和投保人是合同得以成立的當(dāng)事人，所以應(yīng)首先載明二者的名稱和住所。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容包括保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人和投保人是合同得以成

保險(xiǎn)標(biāo)的是當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)共同所指對(duì)象，是保險(xiǎn)利益的載體。根據(jù)載明的保險(xiǎn)標(biāo)的，不但可判斷投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有無保險(xiǎn)利益，而且可確定保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)費(fèi)率檔次。汽車保險(xiǎn)可簡(jiǎn)單分為損失險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)兩類。損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)車輛。責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是車輛使用過程中對(duì)他人造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)標(biāo)的是當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)共同所指對(duì)象，是

保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的具體風(fēng)險(xiǎn)。他規(guī)定了保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的范圍。通常保險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)人制定，保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)制定出保險(xiǎn)責(zé)任條款并載明于保險(xiǎn)合同中。保險(xiǎn)人并不對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任，而是僅對(duì)與投保人在保險(xiǎn)合同中約定的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目承擔(dān)責(zé)任。險(xiǎn)種和風(fēng)險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)責(zé)任也不同。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的具體風(fēng)險(xiǎn)。他規(guī)定了保險(xiǎn)

責(zé)任免除是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的范圍。由于責(zé)任免除直接涉及被保險(xiǎn)人利益，所以責(zé)任免除條款通常采用列舉的方式在保險(xiǎn)合同中明確列明，同時(shí)投保人在投保時(shí)，保險(xiǎn)人還必須對(duì)責(zé)任免除條款盡明確說明義務(wù)。除此之外，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任而在責(zé)任免除部分又未明確列明的風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)歸為責(zé)任免除的內(nèi)容。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容責(zé)任免除是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給

保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同所持續(xù)的有效時(shí)間，是保險(xiǎn)人必須按保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)條款為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起訖時(shí)間。保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間是保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)刻。

保險(xiǎn)期間的確定方式一般有兩種：一種是保險(xiǎn)合同上約定明確的按自然日期計(jì)算的起止時(shí)間，如某年某月某日某時(shí)起至某年某月某日某時(shí)止。汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間就是這種確定方式，如某汽車保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間自2008年8月8日零時(shí)起至2009年8月7日24時(shí)止。另一種是按保險(xiǎn)事件的過程來確定。例如，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以航程或路程的運(yùn)行期為保險(xiǎn)期間，工程保險(xiǎn)以工程開始到工程結(jié)束的工程期為保險(xiǎn)期間。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同所持續(xù)的有效時(shí)間，是保險(xiǎn)人必

保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額不得超出保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，若超出，超出部分無效。對(duì)于人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額一般根據(jù)被保險(xiǎn)人或受益人的實(shí)際需要和投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來確定。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任而向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)是建立保險(xiǎn)基金的資金來源，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)。保險(xiǎn)費(fèi)可根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由投保人一次付清，也可分期付清。投保人不按保險(xiǎn)合同的約定交付保費(fèi)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。保險(xiǎn)合同應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額、交付方式等內(nèi)容明確規(guī)定。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為使保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任而向保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出來的，即保險(xiǎn)費(fèi)等于保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率的高低取決于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的大小、以往經(jīng)營(yíng)中的出險(xiǎn)損失率和經(jīng)營(yíng)成本?！侗ｋU(xiǎn)法》第136條規(guī)定：“關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的原則。審批的范圍和具體辦法，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案?！币虼耍贤p方確定保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，應(yīng)以保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門審批或備案的保險(xiǎn)費(fèi)率為依據(jù)。汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容在保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出來的，汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金稱為保險(xiǎn)金賠償，而在人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)金稱為保險(xiǎn)金給付。賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人依法履行的主要義務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)保障職能的要求和體現(xiàn)。

《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，