（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試真題精講及答案解析

（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試真題精講及答案解析1.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.

無效合同B.

可撤銷合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:根據(jù)《合同法》第五十四條規(guī)定，簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。2.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.

匯兌B.

托收承付C.

支票D.

委托收款【答案】:

C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。3.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。A.

5000B.

10000C.

20000D.

30000【答案】:

A【解析】:對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動的。4.《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～160%C.

“同質(zhì)同類”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實施細(xì)則并及時印發(fā)實施D.

“一行一策”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～150%。5.房貸險的第一受益人是（）。A.

貸款銀行B.

業(yè)主C.

房產(chǎn)商D.

保險公司【答案】:

A【解析】:個人抵押商品住房保險（簡稱房貸險），包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于抵押貸款期限。6.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。A.

可用于單位結(jié)算B.

支票不受金額起點(diǎn)限制C.

轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D.

支票付款可以附條件E.

可用于個人結(jié)算【答案】:

A|B|E【解析】:C項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項結(jié)算。7.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。A.

利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.

存期靈活，最長存期為六年C.

總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.

分次存入，分次支取【答案】:

B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。8.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。A.

一年期的定期存款B.

五年期的定期存款C.

個人活期存款D.

三年期教育儲蓄存款【答案】:

C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。9.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。A.

高級管理層B.

前臺業(yè)務(wù)部門C.

風(fēng)險管理部門D.

內(nèi)部審計部門【答案】:

A【解析】:風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險；風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”，負(fù)責(zé)監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險；內(nèi)部審計團(tuán)隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。10.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.

存款的計息起點(diǎn)為角B.

所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.

存款人必須使用實名D.

定期存款不能提前支取【答案】:

C【解析】:A項，存款的計息起點(diǎn)為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。11.關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。A.

GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.

GP可以獲得基金超額回報的一部分C.

一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費(fèi)D.

LP一定會參與基金業(yè)務(wù)E.

基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】:

A|B|E【解析】:C項，管理費(fèi)通常是作為GP基金運(yùn)營和管理的費(fèi)用（包括工資、辦公費(fèi)用、項目開發(fā)、交通、接待等），并不是GP主要的報酬方式。D項，為了維持其有限責(zé)任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金的業(yè)務(wù)。在具體的實務(wù)中，不同的地方可能會有不同的法律法規(guī)，部分地方實際允許有限合伙人參與基金業(yè)務(wù)，但態(tài)度相對謹(jǐn)慎，以防影響其有限責(zé)任身份。因此，大部分的有限合伙人對基金業(yè)務(wù)參與非常有限。12.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%，則第三年末兩個方案的終值相差約（）元。A.

348B.

105C.

505D.

166【答案】:

D【解析】:期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。題中，A方案屬于期初年金，其終值的計算公式為：FVBEG＝（C/r）[（1＋r）T－1]（1＋r）＝（500/10%）×[（1＋10%）3－1]×（1＋10%）＝1820.5（元）；B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：FV＝C[（1＋r）t－1]/r＝500×[（1＋10%）3－1]/10%＝1655（元）。故第三年末兩個方案的終值相差：1820.5－1655＝165.5≈166（元）。13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確的是（）。A.

借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品B.

不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障C.

將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售D.

規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】:

B【解析】:ABC三項，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：①未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。③為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。D項，《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》中并無此規(guī)定。14.理財師的職業(yè)特征包括（）。A.

專業(yè)性B.

短期性C.

規(guī)范性D.

顧問性E.

綜合性【答案】:

A|C|D|E【解析】:理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征。理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。15.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機(jī)上提取了現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述，正確的是（）。A.

江某可能既構(gòu)成盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行數(shù)罪并罰B.

江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪C.

江某可能構(gòu)成盜竊信用卡罪D.

江某可能構(gòu)成盜竊罪【答案】:

D【解析】:信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。16.進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。A.

采用口頭形式B.

進(jìn)行公證C.

采用書面形式D.

有第三人見證【答案】:

C【解析】:《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。17.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.

CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.

到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.

CDs面額一般較小D.

CDs一般不能提前支取【答案】:

D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。18.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（）。A.

借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡B.

借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款C.

借記卡無免息還款期，而信用卡有D.

借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有E.

借記卡有利息，信用卡無利息【答案】:

B|E【解析】:B項，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；E項，信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。19.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。A.

國家外匯管理局B.

其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.

社會公眾E.

所在商業(yè)銀行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。20.某項目初始投資10000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.

10479B.

10800C.

10360D.

10824【答案】:

D【解析】:復(fù)利終值的計算公式為：FV＝PV×（1＋r）n，其中，PV是期初的價值，r是利率，n是期數(shù)，（1＋r）n是復(fù)利終值系數(shù)。故該項目1年后的本息和為：FV＝10000×（1＋8%/4）4≈10824（元）。21.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務(wù)包括（）。A.

融資代理B.

貨幣結(jié)算C.

貨幣收付D.

貨幣兌換E.

信息咨詢【答案】:

B|C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。融資代理和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。22.下列不屬于黃金T＋D交易時段的是（）。A.

周五21:00～03:30B.

周四20:00～02:30C.

周二09:00～11:30D.

周三13:30～15:30【答案】:

A【解析】:2005年，上海金交所推出了黃金T＋D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。它是指以保證金方式進(jìn)行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個交易日進(jìn)行交割，同時引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。黃金T＋D產(chǎn)品的交易時間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價交易時間為：20:00～凌晨2:30，9:00～11:30，13:30～15:30。23.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A.

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.

表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.

表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.

利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】:

A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。24.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.

股東大會B.

董事會C.

公司經(jīng)理D.

監(jiān)事會【答案】:

A【解析】:股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。25.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A.

發(fā)票B.

匯票C.

支票D.

本票【答案】:

A【解析】:票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。26.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。A.

具有價值和使用價值的普通商品B.

具有使用價值的普通商品C.

是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品D.

是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品【答案】:

C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。27.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。A.

港元B.

新西蘭元C.

澳門元D.

盧布E.

澳大利亞元【答案】:

A|E【解析】:目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。28.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。A.

通用公式：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率B.

換算公式：日利率（‰）＝年利率（%）÷365C.

換算公式：月利率（‰）＝年利率（%）÷12D.

積數(shù)計息公式：利息＝累計計息積數(shù)×日利率E.

逐筆計息公式：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率＋本金×零頭天數(shù)×日利率【答案】:

A|B【解析】:A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息＝本金×實際天數(shù)×日利率；B項，日利率（‰）＝年利率（%）÷360。29.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋（）。A.

聲譽(yù)風(fēng)險B.

市場風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

流動性風(fēng)險E.

信用風(fēng)險【答案】:

B|C|E【解析】:根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。A.

發(fā)放員工工資B.

吸收和消化損失C.

限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.

維持市場信心E.

為銀行提供融資【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險的重要功能；④維持市場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會。31.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

結(jié)構(gòu)型C.

成本推動型D.

供求混合型【答案】:

C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。32.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳銷售文本不應(yīng)包括理財產(chǎn)品的（）。A.

產(chǎn)品類型B.

投資組合C.

托管安排D.

未來收益【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險和收費(fèi)等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準(zhǔn)確和清晰。33.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。A.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。34.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A.

丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:

A【解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。35.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A.

享有經(jīng)營決策權(quán)B.

享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.

收益分配隨利潤變動而變動D.

享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】:

B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。36.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A.

貨幣貯存量B.

貨幣供應(yīng)量C.

貨幣發(fā)行量D.

現(xiàn)金發(fā)行量【答案】:

B【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。37.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

A【解析】:根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。38.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.

分行B.

支行C.

總行D.

總行和分行【答案】:

A【解析】:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。39.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是（）。A.

理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)B.

理財顧問服務(wù)是針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.

銀行理財顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動D.

接受理財顧問服務(wù)后，客戶無法自行管理資金【答案】:

B【解析】:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。40.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A.

加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.

節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.

為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D.

集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.

加快結(jié)算過程【答案】:

A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。41.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。A.

貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.

貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.

貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.

貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:

B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。42.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.

個人投資貸款B.

個人住房貸款C.

個人信用卡透支D.

個人經(jīng)營貸款E.

個人消費(fèi)貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費(fèi)。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費(fèi)貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。43.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.

分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.

分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C.

監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D.

監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。44.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征表述正確的是（）。A.

探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期B.

維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手段C.

退休期的主要理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出D.

建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富【答案】:

C【解析】:A項，探索期是以父母家庭生活為重心；B項，在維持期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段；D項，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。45.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.

經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B.

貨幣資金融通功能C.

資源配置功能D.

風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【答案】:

C【解析】:金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。46.銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行（）。A.

對公業(yè)務(wù)B.

負(fù)債業(yè)務(wù)C.

資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.

個人金融業(yè)務(wù)【答案】:

D【解析】:總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。47.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.

甲企業(yè)履行債務(wù)B.

乙企業(yè)履行債務(wù)C.

甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D.

甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)【答案】:

A【解析】:當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時，才可以要求保證人承擔(dān)。48.在理財業(yè)務(wù)中，（）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A.

理財顧問服務(wù)B.

財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）C.

私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）D.

理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）【答案】:

C【解析】:理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)，服務(wù)更具個性化，涉及的業(yè)務(wù)范圍也更加廣泛。49.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。A.

承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B.

向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C.

執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.

吸收公眾存款【答案】:

A【解析】:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。50.犯罪的基本特征是（）。A.

社會危害性B.

人民危害性C.

暴力危害性D.

刑事違法性【答案】:

A【解析】:犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。51.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。A.

私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)B.

僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.

實際上屬于綜合化服務(wù)D.

向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財服務(wù)【答案】:

B【解析】:B項，一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：①高準(zhǔn)入門檻；②個性化服務(wù)；③綜合化服務(wù)。其中，私人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。52.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。A.

投標(biāo)保函B.

借款保函C.

授信額度保函D.

融資租賃保函E.

有價證券保付保函【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。53.影響貨幣供給的主要因素有（）。A.

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.

社會各部門的現(xiàn)金需求C.

貨幣流通速度D.

社會的信貸資金需求E.

財政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。54.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.

農(nóng)村商業(yè)銀行B