2023年銀行人員從業(yè)資格考試必備真題（精選含答案）

2023年銀行人員從業(yè)資格考試必備真題（精選含答案）1.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則是指國家財政（）。A.

對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B.

按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償C.

按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償D.

按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償【答案】:

C【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風(fēng)險補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。2.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。A.

以合法形式掩蓋非法目的的合同B.

違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C.

惡意串通損害第三人利益的合同D.

因欺詐而訂立的合同E.

損害社會公共利益的合同【答案】:

A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。D項(xiàng)，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。3.影響貨幣需求的因素有（）。A.

收入水平B.

貨幣流通速度C.

匯率D.

人口密集程度E.

交通通信等技術(shù)狀況【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。4.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A.

年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.

年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人C.

金融機(jī)構(gòu)D.

年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人【答案】:

C【解析】:危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。5.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.

偽造、變造金融票證罪B.

集資詐騙罪C.

非法吸收公眾存款罪D.

用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】:

D【解析】:自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實(shí)施。ABC三項(xiàng)的犯罪主體為一般主體。6.下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A.

買賣合同B.

加工承攬合同C.

保管合同D.

運(yùn)輸合同【答案】:

A【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。7.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

50%【答案】:

B【解析】:單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計算公式為：單一集團(tuán)客戶授信集中度＝最大一家集團(tuán)客戶授信總額資本凈額×100%。8.下列選項(xiàng)中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是（）。A.

董事會B.

高級管理層C.

監(jiān)事會D.

股東大會【答案】:

A【解析】:董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。9.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是（）。A.

貳零零捌年叁月壹拾貳日B.

2008年3月12日C.

貳零零捌年叁月拾貳日D.

二〇〇八年三月十二日【答案】:

A【解析】:自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。10.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）A.

中國銀行B.

中國進(jìn)出口銀行C.

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.

中國國際信托投資公司【答案】:

A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。11.下列用大寫金額表示“￥1600.45”，正確的是（）。A.

人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.

人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.

人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.

人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:

A【解析】:中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。12.代理人在書面委托代理的授權(quán)委托書中應(yīng)載明的內(nèi)容有（）。A.

代理人的義務(wù)B.

委托代理人簽名或蓋章C.

代理事項(xiàng)D.

代理人的姓名或名稱E.

代理權(quán)限和期間【答案】:

B|C|D|E【解析】:書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。13.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。A.

抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.

抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).

當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】:

C【解析】:抵銷是雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時，一方通知對方以其債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對等額度內(nèi)消滅的行為。C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。14.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。A.

服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.

不允許為非成員單位提供服務(wù)C.

不允許從集團(tuán)外吸收存款D.

財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.

僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:

A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。15.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。A.

申請代理B.

授權(quán)代理C.

委托代理D.

指定代理E.

法定代理【答案】:

A|B【解析】:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。16.不良貸款的處置方式包括（）。A.

現(xiàn)金清收B.

貸款重組C.

以資抵債D.

呆賬核銷E.

批量轉(zhuǎn)讓【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉(zhuǎn)股和破產(chǎn)清償。17.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。A.

獲取階段、培植階段、處置階段B.

獲取階段、處置階段、融合階段C.

處置階段、融合階段、培植階段D.

處置階段、培植階段、融合階段【答案】:

D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。18.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。A.

個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系B.

個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大C.

個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式D.

個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一【答案】:

C【解析】:個人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險管理難度相對較大。由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。19.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。A.

成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系B.

體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題C.

銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.

對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降E.

銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)【答案】:

A|B【解析】:C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項(xiàng)，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。20.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A.

挪用公款B.

簽訂合同失職罪C.

受賄D.

金融詐騙罪E.

貪污【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。21.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.

代理人無代理權(quán)B.

相對人主觀上為善意C.

相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.

代理人以自己的名義為民事法律行為E.

相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:

A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。22.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。A.

市場上有大量的賣者B.

市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C.

所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D.

市場信息通暢E.

企業(yè)是價格接受者【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:完全競爭行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；②產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。23.對于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯誤的是（）。A.

需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約定辦理B.

對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)C.

對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序，對保證人有保證要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金D.

對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款【答案】:

A【解析】:貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：①需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；②對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；③對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；④對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序，對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。24.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的是（）。A.

國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家承擔(dān)部分利息B.

國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款C.

各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案D.

由高校對借款人的申請材料進(jìn)行初審【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，由于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無須擔(dān)保，而商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款一般需要提供擔(dān)保，從而使得貸款流程有較大差異。25.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對于當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.

由保證人選擇使用何種保證方式B.

按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.

保證合同無效D.

由債權(quán)人選擇使用何種保證方式【答案】:

B【解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。26.保證擔(dān)保的范圍包括（）。A.

主債權(quán)B.

利息C.

違約金D.

損害賠償金E.

實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。27.現(xiàn)有客戶向商業(yè)銀行申請個人經(jīng)營貸款，并以其名下所有的住房價值合計100萬元作為抵押，則客戶最高可以向銀行申請（）萬元的個人經(jīng)營貸款。A.

50B.

80C.

60D.

70【答案】:

D【解析】:采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人、經(jīng)營情況及實(shí)際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價值的70%。28.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。A.

外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.

個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.

兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.

外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E.

兩種存款的具體管理方式相同【答案】:

B|C|D【解析】:A項(xiàng)，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。29.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。A.

全體人口失業(yè)率B.

城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.

城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.

城市人口失業(yè)率【答案】:

C【解析】:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。30.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。A.

資本管理B.

業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理C.

資金管理D.

定價管理E.

資產(chǎn)負(fù)債計劃管理【答案】:

A|C|D|E【解析】:銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管理；③資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險管理；⑥資金管理；⑦流動性風(fēng)險管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險管理。31.在合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控中，下列表述錯誤的是（）。A.

在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，可按合同約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款B.

動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度C.

第三方保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險在于保證人缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力D.

對新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦理貸款合作業(yè)務(wù)【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，對新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)。32.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A.

信用評級B.

還款記錄C.

風(fēng)險限額D.

擔(dān)保情況【答案】:

C【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。33.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.

債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.

選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.

直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.

現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。34.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A.

票面利率B.

市場利率C.

流通性D.

債券面額【答案】:

B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。35.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人______為基礎(chǔ)，采取______方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。（）A.

信用狀況；定量分析B.

職業(yè)狀況；定量和定性分析C.

抵押擔(dān)保；定性分析D.

現(xiàn)金收入；定量和定性分析【答案】:

D【解析】:《個人貸款管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。36.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。A.

資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.

資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提C.

負(fù)債組合管理以資本約束為前提D.

負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提E.

資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】:

A|D|E【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。37.對于金融管理機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有重要意義在于（）。A.

為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.

個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險C.

可以無限追償借款人責(zé)任從而有效規(guī)避信用風(fēng)險D.

可以對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到催化和促進(jìn)作用E.

可以簡化貸款審批要素和流程，降低營銷成本，提高放款效率和收益【答案】:

A|B【解析】:對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入；②個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而，可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。A.

法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.

現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.

超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.

定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:

A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項(xiàng)，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。39.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.

非法吸收公眾存款罪B.

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.

違法發(fā)放貸款罪D.

高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:

A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。40.在信用活動中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。41.銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。A.

高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.

網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.

專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.

全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.

零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】:

A|C|D|E【解析】:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，既是銀行展示品牌形象的載體，也是銀行主要的營銷渠道。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道主要有以下幾類：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，它為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，有自己的細(xì)分市場，如有的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，這些網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)；④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道，此類機(jī)構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。42.票據(jù)保證適用于（）。A.

信用證B.

本票C.

信用卡D.

匯票E.

支票【答案】:

B|D【解析】:票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。43.個人住房貸款的貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款（）制度。A.

信息咨詢B.

專家審核C.

面談D.

電話核實(shí)【答案】:

C【解析】:貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，面談前業(yè)務(wù)人員應(yīng)做好充分的準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱，確保客戶和購房交易真實(shí)性。44.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。A.

公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.

股東會或股東大會決議解散C.

因公司合并需要解散D.

公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.

公司分立需要解散【答案】:

A|B|D【解析】:根據(jù)《公司法》的規(guī)定，題中五項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。45.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.

無效合同B.

可撤銷合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏⒖沙蜂N的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。46.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過（）。A.

50%B.

70%C.

80%D.

60%【答案】:

C【解析】:自2018年1月1日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，具體為：①自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；②自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；③二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。47.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.

支票B.

商業(yè)匯票C.

銀行匯票D.

銀行本票【答案】:

D【解析】:A項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；BC兩項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。48.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.

核心一級資本B.

一級資本C.

二級資本D.

附屬資本【答案】:

A【解析】:我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5%，由核心一級資本來滿足。49.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握（）。A.

借款人的還款能力B.

抵（質(zhì)）押物的價值C.

保證人的保證能力D.

借款人的第二還款來源【答案】:

A【解析】:防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。50.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。A.

叁千元整B.

捌拾圓正C.

壹萬元整D.

伍佰圓正【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)應(yīng)為叁仟元整。51.2013年1月16日以來，我國多層次股票市場包括（）。A.

主板市場B.

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)C.

期貨市場D.

中小企業(yè)板市場E.

創(chuàng)業(yè)板市場【答案】:

A|B|D|E【解析】:我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點(diǎn)的券商柜臺交易市場。52.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.

商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%B.

擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類C.

允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.

資本充足率計算總體框架有所改變E.

規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%【答案】:

A|B|C【解析】:D項(xiàng)，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的形式；E項(xiàng)，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。53.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。A.

誤用他人信用卡B.

盜用他人信用卡C.

冒用他人信用卡D.

善意透支【答案】:

C【解析】:信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。54.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格＝100－0.5＝99.5（萬元）。55.以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場是（）。A.

資本市場B.

票據(jù)市場C.

貨幣市場D.

銀行間同業(yè)拆借市場【答案