反洗錢知識(shí)金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)模板課件

反洗錢知識(shí)培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員/反洗錢知識(shí)培訓(xùn)你的公司名稱LOGO匯報(bào)人：匯報(bào)時(shí)間：XX年XX月反洗錢知識(shí)培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員目錄“洗錢”和“反洗錢”的概念“洗錢”案例洗錢風(fēng)險(xiǎn)與渠道反洗錢法律法規(guī)反洗錢主要措施近年洗錢案例的新特征分析CONTENTS第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分第六部分目錄“洗錢”和“反洗錢”的概念“洗錢”案例洗錢風(fēng)險(xiǎn)與渠道反2第一部分

“洗錢”和“反洗錢”的概念第一部分洗錢的概念1毒品犯罪2黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪3恐怖活動(dòng)犯罪4走私犯罪5貪污賄賂犯罪6破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪演變洗錢的概念1毒品犯罪2黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪3恐怖活動(dòng)犯罪4走401020403改變資金的性質(zhì)對(duì)洗錢的全過(guò)程進(jìn)行持續(xù)的控制隱瞞資金的歸屬、來(lái)源掩飾洗錢過(guò)程的痕跡洗錢的目的01020403改變資金的性質(zhì)對(duì)洗錢的全過(guò)程進(jìn)行持續(xù)的控制隱5反洗錢的概念反洗錢是為了預(yù)防、監(jiān)控通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（反洗錢法）反洗錢的概念反洗錢是為了預(yù)防、監(jiān)控通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品6第二部分

“洗錢”案例第二部分晏某任交通局局長(zhǎng)期間，利用工程招投標(biāo)收受賄賂共計(jì)2226萬(wàn)元；其妻子付某將晏某受賄所得部分款存入以其本人名義開(kāi)立的銀行賬戶，以其本人和朋友雷某名義購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、股票基金和保險(xiǎn)，以本人及他人名義在重慶城區(qū)購(gòu)買房產(chǎn)7處?！跋村X”案例——貪官夫人洗錢記晏某任交通局局長(zhǎng)期間，利用工程招投標(biāo)收受賄賂共計(jì)2226萬(wàn)元8潘某等4名被告人為幫助臺(tái)灣人“阿元”轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘某、祝某向卡販子以150元一張左右的價(jià)格購(gòu)買了大量的銀行卡。

“阿元”將非法所得劃入潘某等人辦理的67張銀行卡內(nèi)，并通知潘某等4人通過(guò)ATM機(jī)或者銀行柜面提取現(xiàn)金，扣除事先約定手續(xù)費(fèi)，將剩余資金匯入“阿元”指定的賬戶內(nèi)?！跋村X”案例——上海潘某團(tuán)伙洗錢案潘某等4名被告人為幫助臺(tái)灣人“阿元”轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘9美國(guó)里格斯銀行(RiggsBank)，19世紀(jì)成立的里格斯銀行以和美國(guó)政府的悠久關(guān)系聞名，同時(shí)涉足外交界甚深。華盛頓的160多家大使館，有95%是里格斯的客戶。數(shù)據(jù)顯示，來(lái)自外交圈的生意，占里格斯銀行42億存款的23%。2004年，riggs銀行因涉嫌協(xié)助智利前總統(tǒng)皮諾切特洗錢，卷入赤道幾內(nèi)亞獨(dú)裁者腐敗資金的事件，被處以2500萬(wàn)美元的罰款。其中銀行對(duì)洗錢行為提供了協(xié)助，銀行的賬戶經(jīng)理幫助皮諾切特規(guī)避了披露賬戶的法律程序。他們對(duì)這幾個(gè)賬戶的資金來(lái)源從來(lái)沒(méi)有認(rèn)真的調(diào)查。為了掩蓋他對(duì)這些賬戶的控制，銀行甚至幫他設(shè)立了2個(gè)殼公司，以這2個(gè)公司的名義開(kāi)出戶頭，以皮諾切特為實(shí)際受益人。在皮諾切特被拘禁，法庭凍結(jié)其帳戶期間，幫他把160萬(wàn)美金從倫敦轉(zhuǎn)移到美國(guó)?！跋村X”案例——里格斯銀行故意協(xié)助洗錢案美國(guó)里格斯銀行(RiggsBank)，19世紀(jì)成立的里格斯10第三部分

“洗錢”風(fēng)險(xiǎn)與渠道第三部分排除個(gè)別主動(dòng)參與洗錢犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動(dòng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。銀行被動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)可以理解為：銀行在非主觀故意且不知情的情況下，其金融業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品被洗錢分子利用，被動(dòng)地卷入洗錢活動(dòng)后所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。銀行被洗劫風(fēng)險(xiǎn)排除個(gè)別主動(dòng)參與洗錢犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動(dòng)的12通過(guò)存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式?抵押貸款?投資?改頭換面通過(guò)貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入銀行?大量支取現(xiàn)金?中斷追討線索通過(guò)現(xiàn)金業(yè)務(wù)控制多個(gè)帳戶?進(jìn)行復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易通過(guò)支付匯兌業(yè)務(wù)將非法資金存入甲國(guó)銀行?購(gòu)買信用證?偽造提貨單?在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)通過(guò)信用證業(yè)務(wù)銀行被洗劫風(fēng)險(xiǎn)主要通過(guò)的渠道化整為零?小額存款?逃避大額資金監(jiān)測(cè)通過(guò)存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式?抵押貸款?投資?改頭換面通過(guò)貸款業(yè)13第四部分

反洗錢法律法規(guī)第四部分國(guó)際反洗錢形勢(shì)1988年歐洲理事會(huì)通過(guò)了《關(guān)于清洗、追查、扣押與沒(méi)收犯罪收益的公約》1999年12月，聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)了《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》2003年10月聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)《反腐敗公約》，對(duì)締約國(guó)的反洗錢工作制度提出了更加嚴(yán)格的要求。2000年11月，聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)《打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》，要求各締約國(guó)建立反洗錢工作制度。1995年4月，聯(lián)合國(guó)專門擬訂了《禁止洗錢法律范本》，供各國(guó)當(dāng)局在制定反洗錢法過(guò)程中參考。1990年聯(lián)合國(guó)通過(guò)了國(guó)際社會(huì)第一個(gè)打擊洗錢犯罪的《禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥品公約》國(guó)際反洗錢形勢(shì)1988年歐洲理事會(huì)通過(guò)了《關(guān)于清洗、追查、扣151997年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢罪”這一單獨(dú)罪名，將“洗錢罪”的上游犯罪規(guī)定為“毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪”；2003年1月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”；《反洗錢法》，2006年10月31日頒布，自2007年1月1日起施行。1990年《關(guān)于禁毒的決定》有關(guān)打擊用毒品犯罪得益進(jìn)行洗錢的規(guī)定；2001年12月《刑法修正案（三）》將“恐怖活動(dòng)犯罪”增列為洗錢罪的上游犯罪；2003年12月對(duì)《中國(guó)人民銀行法》作了修改；增加了人行對(duì)金融業(yè)反洗錢工作的職責(zé)；《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（人民銀行[2006]2號(hào)令），2006年11月頒布，自2007年3月1日起施行。金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（人民銀行、三會(huì)[2007]2號(hào)令），自2007年8月1日起施行?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（人民銀行[2006]1號(hào)令），2006年11月頒布，自2007年1月1日起施行?！督鹑跈C(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（人民銀行[2007]1號(hào)令），自2007年6月起施行。02010403060508071009我國(guó)反洗錢形勢(shì)1997年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢罪”這16商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行總行人行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析中心人民銀行總行公安機(jī)關(guān)大額和可疑交易大額和可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)司法機(jī)構(gòu)我國(guó)反洗錢監(jiān)管-反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送流程商業(yè)銀行商業(yè)銀行總行人行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析中心人民銀行總行公安17第五部分

反洗錢主要措施第五部分反洗錢義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括兩類：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和特定的非金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢三項(xiàng)核心制度：客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度。開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作樹(shù)立反洗錢法律意識(shí)注：（反洗錢法第3、15－22、34、35等條）反洗錢義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括兩類：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和特定19如何在新形勢(shì)下加強(qiáng)反洗錢工作是我國(guó)銀行業(yè)面臨的一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。建立對(duì)客戶充分的勤勉盡責(zé)制是銀行反洗錢控制的重要組成部分，國(guó)際銀行業(yè)對(duì)客戶勤勉盡責(zé)的一個(gè)通行做法是建立“了解你的客戶”(KnowYourCustomer,以下簡(jiǎn)稱KYC)標(biāo)準(zhǔn)。銀行不僅要監(jiān)控恐怖及洗錢的資金，還要監(jiān)控以資助恐怖、洗錢為目標(biāo)的資金劃轉(zhuǎn)行為。樹(shù)立反洗錢責(zé)任意識(shí)如何在新形勢(shì)下加強(qiáng)反洗錢工作是我國(guó)銀行業(yè)面臨的201了解你的客戶2大額和可疑交易報(bào)告3客戶和交易信息保存客戶身份識(shí)別識(shí)別代理人身份識(shí)別受益人身份重新識(shí)別客戶大額和可疑交易報(bào)告制度是核心。反洗錢主要目的發(fā)現(xiàn)和甄別違法犯罪活動(dòng)有關(guān)線索。做為履行客戶身份和交易報(bào)告的證明再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。反洗錢三項(xiàng)核心制度1了解你的客戶2大額和可疑交易報(bào)告3客戶和交易信息保存客戶身21是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料。客戶身份識(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。什么是客戶身份識(shí)別？客戶身份識(shí)別制度是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)2201020304為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上的，外幣等值1000美元以上的；客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件核對(duì)并登記；開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)；銀行為自然人辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；哪些環(huán)節(jié)需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別01020304為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔23應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查?？蛻羯矸葑R(shí)別的要求應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人2401020304大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬；自然人銀行賬戶之間，以及自然人銀行賬戶與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。01020304大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)單筆或25可疑交易標(biāo)準(zhǔn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明的突然啟用，或者平常資金流量小的賬戶突然有一場(chǎng)資金流入且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅性離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散26第六部分

近年洗錢案例的特征第六部分目前我國(guó)金融服務(wù)日益便利，各種金融產(chǎn)品層出不窮，這些都可能被洗錢分子用作洗錢工具。犯罪分子通過(guò)辦理大量銀行卡，并通過(guò)網(wǎng)上銀行和取現(xiàn)大肆轉(zhuǎn)移和隱匿犯罪資金，其熟練程度令人瞠目例。如上海潘某洗錢案。熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)目前我國(guó)金融服務(wù)日益便利，各種金融產(chǎn)品層出不窮，這些都可能被28近年我國(guó)各種投資領(lǐng)域比較熱，投資產(chǎn)品也很多，房產(chǎn)、股票、基金、保險(xiǎn)、古董等都出現(xiàn)了較好行情，這也吸引了洗錢分子。

2006年6月，楊JF、余某、盧某、金某共謀，經(jīng)金某介紹由楊某引存四川省某煙草公司8,000萬(wàn)元存入在某銀行蜀漢支行開(kāi)立的賬戶，再偷拿并偽刻銀行預(yù)留印鑒，將1,500萬(wàn)元轉(zhuǎn)存定期留在該煙草公司賬戶，并制作了一張8,000萬(wàn)元的虛假定期存單用于欺騙該煙草公司。案例——楊某團(tuán)伙金融詐騙洗錢案通過(guò)各種投資，“邊洗錢邊賺錢”近年我國(guó)各種投資領(lǐng)域比較熱，投資產(chǎn)品也很多，房產(chǎn)、股票、基金29跨境洗錢在我國(guó)主要表現(xiàn)為將境內(nèi)非法所得通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外，也發(fā)現(xiàn)了其它類型跨境洗錢犯罪。

2001年10月12日，原中國(guó)銀行開(kāi)平支行行長(zhǎng)許某、余某等三人潛逃境外，震驚全國(guó)的金融系統(tǒng)特大案件“10.12”案浮出水面。在此案中，中國(guó)銀行廣東省開(kāi)平支行內(nèi)部人員盜取聯(lián)行資金作案時(shí)間長(zhǎng)達(dá)10年，涉案金額高達(dá)數(shù)十億元。案例—廣東開(kāi)平“10?12”銀行內(nèi)部人員洗錢案跨境洗錢在我國(guó)主要表現(xiàn)為將境內(nèi)非法所得通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外30通過(guò)親屬洗錢這是一種比較隱蔽的洗錢手法。有“親戚幫助洗錢”的特征。如重慶晏某受賄、其妻付某洗錢案就更加典型，丈夫受賄、妻子洗錢，體現(xiàn)了家庭腐敗的典型模式。

2008年1月14日，重慶市公安局南岸分局接到某小區(qū)物業(yè)公司報(bào)案，反應(yīng)該小區(qū)的一名住戶發(fā)現(xiàn)樓上漏水，由于樓上住宅無(wú)人居住，物業(yè)請(qǐng)求警方協(xié)助進(jìn)門修理。無(wú)意中發(fā)現(xiàn)衛(wèi)生間內(nèi)存放著整箱的人民幣，其間，先進(jìn)共計(jì)936萬(wàn)元。案例—晏某受賄、其妻付某洗錢案通過(guò)親屬洗錢這是一種比較隱蔽的洗錢手法。有“親戚幫助洗錢”的31謝謝觀看聆聽(tīng)！金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員/反洗錢知識(shí)培訓(xùn)你的公司名稱LOGO匯

報(bào)人：匯報(bào)時(shí)間：XX年XX月謝謝觀看聆聽(tīng)！金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員反洗錢知識(shí)培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員/反洗錢知識(shí)培訓(xùn)你的公司名稱LOGO匯報(bào)人：匯報(bào)時(shí)間：XX年XX月反洗錢知識(shí)培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員目錄“洗錢”和“反洗錢”的概念“洗錢”案例洗錢風(fēng)險(xiǎn)與渠道反洗錢法律法規(guī)反洗錢主要措施近年洗錢案例的新特征分析CONTENTS第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分第六部分目錄“洗錢”和“反洗錢”的概念“洗錢”案例洗錢風(fēng)險(xiǎn)與渠道反34第一部分

“洗錢”和“反洗錢”的概念第一部分洗錢的概念1毒品犯罪2黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪3恐怖活動(dòng)犯罪4走私犯罪5貪污賄賂犯罪6破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪演變洗錢的概念1毒品犯罪2黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪3恐怖活動(dòng)犯罪4走3601020403改變資金的性質(zhì)對(duì)洗錢的全過(guò)程進(jìn)行持續(xù)的控制隱瞞資金的歸屬、來(lái)源掩飾洗錢過(guò)程的痕跡洗錢的目的01020403改變資金的性質(zhì)對(duì)洗錢的全過(guò)程進(jìn)行持續(xù)的控制隱37反洗錢的概念反洗錢是為了預(yù)防、監(jiān)控通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（反洗錢法）反洗錢的概念反洗錢是為了預(yù)防、監(jiān)控通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品38第二部分

“洗錢”案例第二部分晏某任交通局局長(zhǎng)期間，利用工程招投標(biāo)收受賄賂共計(jì)2226萬(wàn)元；其妻子付某將晏某受賄所得部分款存入以其本人名義開(kāi)立的銀行賬戶，以其本人和朋友雷某名義購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、股票基金和保險(xiǎn)，以本人及他人名義在重慶城區(qū)購(gòu)買房產(chǎn)7處?！跋村X”案例——貪官夫人洗錢記晏某任交通局局長(zhǎng)期間，利用工程招投標(biāo)收受賄賂共計(jì)2226萬(wàn)元40潘某等4名被告人為幫助臺(tái)灣人“阿元”轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘某、祝某向卡販子以150元一張左右的價(jià)格購(gòu)買了大量的銀行卡。

“阿元”將非法所得劃入潘某等人辦理的67張銀行卡內(nèi)，并通知潘某等4人通過(guò)ATM機(jī)或者銀行柜面提取現(xiàn)金，扣除事先約定手續(xù)費(fèi)，將剩余資金匯入“阿元”指定的賬戶內(nèi)?！跋村X”案例——上海潘某團(tuán)伙洗錢案潘某等4名被告人為幫助臺(tái)灣人“阿元”轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘41美國(guó)里格斯銀行(RiggsBank)，19世紀(jì)成立的里格斯銀行以和美國(guó)政府的悠久關(guān)系聞名，同時(shí)涉足外交界甚深。華盛頓的160多家大使館，有95%是里格斯的客戶。數(shù)據(jù)顯示，來(lái)自外交圈的生意，占里格斯銀行42億存款的23%。2004年，riggs銀行因涉嫌協(xié)助智利前總統(tǒng)皮諾切特洗錢，卷入赤道幾內(nèi)亞獨(dú)裁者腐敗資金的事件，被處以2500萬(wàn)美元的罰款。其中銀行對(duì)洗錢行為提供了協(xié)助，銀行的賬戶經(jīng)理幫助皮諾切特規(guī)避了披露賬戶的法律程序。他們對(duì)這幾個(gè)賬戶的資金來(lái)源從來(lái)沒(méi)有認(rèn)真的調(diào)查。為了掩蓋他對(duì)這些賬戶的控制，銀行甚至幫他設(shè)立了2個(gè)殼公司，以這2個(gè)公司的名義開(kāi)出戶頭，以皮諾切特為實(shí)際受益人。在皮諾切特被拘禁，法庭凍結(jié)其帳戶期間，幫他把160萬(wàn)美金從倫敦轉(zhuǎn)移到美國(guó)?！跋村X”案例——里格斯銀行故意協(xié)助洗錢案美國(guó)里格斯銀行(RiggsBank)，19世紀(jì)成立的里格斯42第三部分

“洗錢”風(fēng)險(xiǎn)與渠道第三部分排除個(gè)別主動(dòng)參與洗錢犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動(dòng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。銀行被動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)可以理解為：銀行在非主觀故意且不知情的情況下，其金融業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品被洗錢分子利用，被動(dòng)地卷入洗錢活動(dòng)后所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。銀行被洗劫風(fēng)險(xiǎn)排除個(gè)別主動(dòng)參與洗錢犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動(dòng)的44通過(guò)存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式?抵押貸款?投資?改頭換面通過(guò)貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入銀行?大量支取現(xiàn)金?中斷追討線索通過(guò)現(xiàn)金業(yè)務(wù)控制多個(gè)帳戶?進(jìn)行復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易通過(guò)支付匯兌業(yè)務(wù)將非法資金存入甲國(guó)銀行?購(gòu)買信用證?偽造提貨單?在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)通過(guò)信用證業(yè)務(wù)銀行被洗劫風(fēng)險(xiǎn)主要通過(guò)的渠道化整為零?小額存款?逃避大額資金監(jiān)測(cè)通過(guò)存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式?抵押貸款?投資?改頭換面通過(guò)貸款業(yè)45第四部分

反洗錢法律法規(guī)第四部分國(guó)際反洗錢形勢(shì)1988年歐洲理事會(huì)通過(guò)了《關(guān)于清洗、追查、扣押與沒(méi)收犯罪收益的公約》1999年12月，聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)了《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》2003年10月聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)《反腐敗公約》，對(duì)締約國(guó)的反洗錢工作制度提出了更加嚴(yán)格的要求。2000年11月，聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)《打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》，要求各締約國(guó)建立反洗錢工作制度。1995年4月，聯(lián)合國(guó)專門擬訂了《禁止洗錢法律范本》，供各國(guó)當(dāng)局在制定反洗錢法過(guò)程中參考。1990年聯(lián)合國(guó)通過(guò)了國(guó)際社會(huì)第一個(gè)打擊洗錢犯罪的《禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥品公約》國(guó)際反洗錢形勢(shì)1988年歐洲理事會(huì)通過(guò)了《關(guān)于清洗、追查、扣471997年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢罪”這一單獨(dú)罪名，將“洗錢罪”的上游犯罪規(guī)定為“毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪”；2003年1月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”；《反洗錢法》，2006年10月31日頒布，自2007年1月1日起施行。1990年《關(guān)于禁毒的決定》有關(guān)打擊用毒品犯罪得益進(jìn)行洗錢的規(guī)定；2001年12月《刑法修正案（三）》將“恐怖活動(dòng)犯罪”增列為洗錢罪的上游犯罪；2003年12月對(duì)《中國(guó)人民銀行法》作了修改；增加了人行對(duì)金融業(yè)反洗錢工作的職責(zé)；《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（人民銀行[2006]2號(hào)令），2006年11月頒布，自2007年3月1日起施行。金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（人民銀行、三會(huì)[2007]2號(hào)令），自2007年8月1日起施行。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（人民銀行[2006]1號(hào)令），2006年11月頒布，自2007年1月1日起施行?！督鹑跈C(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（人民銀行[2007]1號(hào)令），自2007年6月起施行。02010403060508071009我國(guó)反洗錢形勢(shì)1997年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢罪”這48商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行總行人行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析中心人民銀行總行公安機(jī)關(guān)大額和可疑交易大額和可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)司法機(jī)構(gòu)我國(guó)反洗錢監(jiān)管-反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送流程商業(yè)銀行商業(yè)銀行總行人行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析中心人民銀行總行公安49第五部分

反洗錢主要措施第五部分反洗錢義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括兩類：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和特定的非金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢三項(xiàng)核心制度：客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度。開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作樹(shù)立反洗錢法律意識(shí)注：（反洗錢法第3、15－22、34、35等條）反洗錢義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括兩類：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和特定51如何在新形勢(shì)下加強(qiáng)反洗錢工作是我國(guó)銀行業(yè)面臨的一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。建立對(duì)客戶充分的勤勉盡責(zé)制是銀行反洗錢控制的重要組成部分，國(guó)際銀行業(yè)對(duì)客戶勤勉盡責(zé)的一個(gè)通行做法是建立“了解你的客戶”(KnowYourCustomer,以下簡(jiǎn)稱KYC)標(biāo)準(zhǔn)。銀行不僅要監(jiān)控恐怖及洗錢的資金，還要監(jiān)控以資助恐怖、洗錢為目標(biāo)的資金劃轉(zhuǎn)行為。樹(shù)立反洗錢責(zé)任意識(shí)如何在新形勢(shì)下加強(qiáng)反洗錢工作是我國(guó)銀行業(yè)面臨的521了解你的客戶2大額和可疑交易報(bào)告3客戶和交易信息保存客戶身份識(shí)別識(shí)別代理人身份識(shí)別受益人身份重新識(shí)別客戶大額和可疑交易報(bào)告制度是核心。反洗錢主要目的發(fā)現(xiàn)和甄別違法犯罪活動(dòng)有關(guān)線索。做為履行客戶身份和交易報(bào)告的證明再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。反洗錢三項(xiàng)核心制度1了解你的客戶2大額和可疑交易報(bào)告3客戶和交易信息保存客戶身53是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料?？蛻羯矸葑R(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。什么是客戶身份識(shí)別？客戶身份識(shí)別制度是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)5401020304為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上的，外幣等值1000美元以上的；客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件核對(duì)并登記；開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)；銀行為自然人辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；哪些環(huán)節(jié)需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別01020304為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔55應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。客戶身份識(shí)別的要求應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人5601020304大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬；自然人銀行賬戶之間，以及自然人銀行賬戶與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。01020304大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)單筆或57可疑交易標(biāo)準(zhǔn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的