超星爾雅學習通《個人理財規(guī)劃》章節(jié)測試含答案2020

超星爾雅學習通《個人理財規(guī)劃》章節(jié)測試答案20201.1課程初識：補足人生必修課程，財商C位強勢出道

1、【單選題】（）指一個人的認識和駕馭金錢運動的能力，包括觀念、知識、行為三個層次

A、財商

B、智商

C、情商

答案：A

2、【多選題】個人理財?shù)哪康模ǎ?/p>

A、抵御通貨膨脹

B、實現(xiàn)資產(chǎn)保值和增值

C、發(fā)財光宗耀祖

答案：AB

3、【判斷題】財商（FQ）是指一個人在財務方面的智力，是理財?shù)闹腔?。財商可以通過后天的專門訓練和學習得以改變。（）

答案：√

1.2理財初識：積極開發(fā)被動收入，讓錢包不再干癟癟

1、【填空題】從財務自由的角度，收入有兩種形式——（）收入和（）收入

答案：主動被動

2、【判斷題】個人理財包括投融資、保障、稅收、退休、教育等多方面的規(guī)劃和安排。（）

答案：√

3、【判斷題】通貨膨脹，簡單理解，就是過多的錢追逐過少的貨物就會造成物價上漲，貨幣貶值。（）

答案：√

4、【判斷題】財務自由就是你的主動收入要超過或等于你的日常開支。（）

答案：X

5、【判斷題】通貨膨脹會帶來投資和消費的不確定性。（）

答案：√

1.3理財誤區(qū)：陷入理財誤區(qū)陷阱，洪荒之力真正難使

1、【單選題】羊群是一種很散亂的組織，平時在一起也是盲目地左沖右撞，但一旦有一只頭羊動起來，其他的羊也會不假思索地一哄而上，全然不顧旁邊可能有狼和不遠處更好的草。所以人們就用“羊群效應”來比喻一種現(xiàn)象，這種現(xiàn)象（）

A、從眾心理

B、處置效應

C、過度自信

D、心理帳戶

答案：A

2、【單選題】正常的人看中一條價值400元的領(lǐng)帶，打算等到月末發(fā)了獎金就去把它買下來。如果他月末得了500元的獎金，他很可能拿出其中的400元去買自己心儀已久的那一條領(lǐng)帶，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的獎金，他也許就會把這5000元錢放入銀行存起來，從中取出400元錢去買領(lǐng)帶的動力反而沒有在獎金只有500元的情況下大了。原因是由于他把這兩種獎金放在不同的心理賬戶中，把500元歸入零花的小收入賬戶，而把5000元歸入儲蓄的大收入賬戶，對待5000元的每一元錢比500元里的每一元更加認真和謹慎。結(jié)果是多拿了錢反而花的更少了。正常的人通常在拿了一大筆收入的時候不愿意花錢，而在有一筆比較小的收入的時候反而容易把這筆錢花光。這種現(xiàn)象（）

A、從眾心理

B、過度自信

C、沉沒成本

D、心理帳戶

答案：C

3、【單選題】沉沒成本是指已經(jīng)付出且不可收回的成本。沉沒成本是由過去的決策或環(huán)境決定的，它所造成的成本是不能由現(xiàn)在或?qū)淼娜魏螞Q策而改變的。根據(jù)上述定義，下列不涉及沉沒成本的是（）

A、某煤礦的煤炭已經(jīng)開采完，礦井里的一些采掘設(shè)備由于無法取出，只好被廢棄

B、小李花100美元買了一臺二手臺式電腦，回國時由于無法攜帶，只好忍痛將電腦丟棄

C、小陳如果在承包的山中放養(yǎng)野雞，比放養(yǎng)野兔的年收益更多，但管理更難，于是他選擇了放養(yǎng)野兔

D、小張準備約小麗一起去看電影，因為小麗臨時加班，又不能退票，小張只好將兩張電影票充當了留言條

答案：D

4、【單選題】這幅圖說的是哪個理財誤區(qū)（）

A、從眾心理

B、過度自信

C、沉沒成本

D、心理帳戶

答案：D

5、【單選題】這幅圖說明理財中的哪種現(xiàn)象（）

A、從眾心理

B、過度自信

C、沉沒成本

D、心理帳戶

答案：C

1.4規(guī)劃流程：設(shè)定個人理財目標，摸清自身家底情況

1、【單選題】你家庭中流動性最強的資產(chǎn)為（）

A、股票

B、基金

C、現(xiàn)金

D、銀行理財產(chǎn)品

答案：D

2、【單選題】你家庭的資產(chǎn)凈值為（）

A、資產(chǎn)凈值=總資產(chǎn)-總負債

B、資產(chǎn)凈值=現(xiàn)金+銀行存款+股票+基金+房產(chǎn)

C、資產(chǎn)凈值=總資總額-銀行借款

D、資產(chǎn)凈值=總資產(chǎn)的市場價值

答案：A

3、【多選題】你今天的生活狀況，是由你以前的選擇決定的，而你今天的選擇將決定你未來的生活。因此，個人理財就需要樹立積極的生活目標，積極的生活目標將導致良好的生活狀況。個人理財財務目標的設(shè)立，需要注意幾個問題（）

A、具體化

B、可實現(xiàn)性

C、順序化

D、階段性

答案：ABCD

4、【判斷題】“家庭財務赤字”指家庭的資產(chǎn)凈值為0（）

答案：X

5、【判斷題】現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物是家庭中流動性最強的資產(chǎn)，主要包括現(xiàn)金、銀行活期和定期儲蓄、貨幣市場基金等，這部分資產(chǎn)變現(xiàn)能力最強，能夠隨時用來滿足家庭各種需要，是家庭應急儲備資金來源。（）

答案：√

1.5規(guī)劃流程：了解資金來龍去脈，修正家庭財務問題

1、【單選題】任何一個家庭不可能為了高收益而把所有的現(xiàn)金鎖定，應為可能出現(xiàn)的緊急狀況準備必要的資金。一般來說，應保留（）生活費作為應急資金。

A、20個月

B、1-3個月

C、3-6個月

D、6-12個月

答案：D

2、【單選題】下列家庭中，哪一個財務自由度最佳（）

A、張三家庭財務自由度為0

B、李四家庭財務自由度為1

C、王小家庭財務自由度為10

答案：D

3、【填空題】從財務自由的角度，收入有兩種形式——（）收入和（）收入

答案：主動被動

4、【判斷題】財務自由就是你的主動收入要超過或等于你的日常開支。（）

答案：X

5、【判斷題】固定支出是可以控制的支出。你并不一定要支出這筆費用，并且每個月的這類支出額都不一樣。（）

答案：X2.1認識風險：自身可控才下注，防范憂愁難入眠

1、【單選題】某一特定的極端市場情況下，比如貨幣突然貶值50%，股價暴跌100%等異常變化，你的資產(chǎn)組合和財富配置是否能經(jīng)受得起這種市場突變的風險。這是一種什么測試（）

A、個人理財中的壓力測試

B、個人理財中的極端測試

C、個人理財中的控制測試

答案：A

2、【判斷題】風險就是一種損失。（）

答案：X

3、【判斷題】就個人理財而言，風險是投資理財結(jié)果的一種不確定性，當不利結(jié)果發(fā)生時，就表現(xiàn)為成本或收益受損。（）

答案：√

4、【判斷題】風險本身可能帶來超出預期的損失，也可能帶來超出預期的收益。（）

答案：√

2.2認識風險：天上掉下的餡餅，可能砸出個陷阱

1、【單選題】對于多方案擇優(yōu)，決策者的行動準則應是（）。

A、選擇高收益項目

B、選擇高風險高收益項目

C、選擇低風險低收益項目

D、權(quán)衡期望收益與風險，而且還要視決策者對風險的態(tài)度而定

答案：C

2、【單選題】下列投資中，風險最小的是（）

A、購買國債

B、購買企業(yè)債券

C、購買股票

D、投資開發(fā)項目

答案：A

3、【判斷題】對風險回避的愿望越強烈，要求的風險收益就越高。（）

答案：√

4、【判斷題】風險偏好是為了實現(xiàn)目標投資者在承擔風險的種類、大小等方面的基本態(tài)度。（）

答案：√

5、【判斷題】風險容忍度是理財規(guī)劃過程中財務目標距離差異的可接受程度，也就是風險的承受能力。（）

答案：√

2.3認識風險：賺錢時落袋為安，虧錢時以命相搏

1、【單選題】卡尼曼與特沃斯基有一個著名實驗：假定美國正在為預防一種罕見疾病的爆發(fā)做準備，預計這種疾病會使600人死亡?，F(xiàn)在有兩種方案，采用X方案，可以救200人；采用Y方案，有三分之一的可能救600人，三分之二的可能一個也救不了。顯然，救人是一種獲得，所以人們不愿冒風險，更愿意選擇X方案?，F(xiàn)在來看另外一種描述，有兩種方案，X方案會使400人死亡，而Y方案有1/3的可能性無人死亡，有2/3的可能性600人全部死亡。死亡是一種失去，因此人們更傾向于冒風險，選擇方案B。而事實上，兩種情況的結(jié)果是完全一樣的。救活200人等于死亡400人；1/3可能救活600人等于1/3可能一個也沒有死亡?？梢姡煌谋硎龇绞礁淖兊膬H僅參照點---是拿死亡，還是救活作參照點，結(jié)果就完全不一樣了。為什么在這個實驗中，說法不一樣，采取的方案就不一樣？反映了什么理論（）

A、前景理論

B、控制理論

C、預期收益理論

D、損失收益理論

答案：A

2、【單選題】撿到一百元的快樂不敵失去一百元的痛苦，這說明的是哪一種理論（）

A、控制理論

B、前景理論

C、預期收益理論

D、投資組合理論答案：B

3、【多選題】以下屬于前景理論的觀點（）

A、大多數(shù)人在面臨獲得的情況下是風險規(guī)避的。

B、大多數(shù)人在面臨損失的情況下是風險喜好的。

C、人們對“損失”比對“收益"更敏感。

D、人們對“收益”比對“損失"更敏感。

答案：ABC

4、【判斷題】前景理論強調(diào)人們對損失和獲得的敏感程度是不同的，也不是在所有情況下表現(xiàn)為風險厭惡。（）

答案：√

5、【連線題】請將下面兩種的理論的基本假設(shè)一一對應（）

答案：傳統(tǒng)投資組合理論前景理論

2.4時間價值：今天明天誰價高，單利復利弄清楚

1、【單選題】某人希望在5年后取得本利和1000元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%，那么，他現(xiàn)在應存入（）元。

A、800

B、900

C、950

D、780

答案：A

2、【單選題】復利的計算公式為（）

A、本利和=本金+本金×利率×年數(shù)

B、本利和=本金×〖（1+利率）〗^年數(shù)

答案：B

3、【單選題】某人將1000元存入銀行，定期3年，年利率10﹪，.3年期滿，按復利計算，問他可以從銀行得到多少元？（）

A、1331

B、1300

C、1200

D、1131

答案：A

4、【判斷題】如果比較不同時點的資金價值應把它們放在同一時點上進行比較。比如今天的1萬元與10年后的1萬元，從數(shù)字上看是相等的，實質(zhì)上并不等值。（）

答案：√

5、【判斷題】通俗點理解，資金的時間價值就是今天的一元錢比明天的一元錢更值錢。（）

答案：√

2.5時間價值：72法則很神奇，財富何時能翻番

1、【單選題】從時間價值的角度，下列選項哪個價值更大（）

A、今天的一萬元

B、明天的一萬元

C、一年后的一萬元

D、十年后的一萬元

答案：A

2、【單選題】不同的理財工具，其回報率是不同的，回報率越高，其達成最終目標的時間越（）

A、長

B、短

答案：B

3、【單選題】利用72法則，投資回報率為10%，請問多長時間，投資一萬元才可以變成兩萬元？（）

A、7.2

B、3.6

C、10

D、20

答案：A

4、【判斷題】現(xiàn)值和終值是一定量資金在前后兩個不同時點上對應的價值。（）

答案：√

5、【判斷題】復利終值系數(shù)與復利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)。（）

答案：√

2.6時間價值：財富投資需靠前，你的小錢變大錢

1、【單選題】某企業(yè)借入年利率為10%的貸款，貸款期限為2年，貸款的利息按季度計算，則貸款的實際年利率為（）。

A、5.06%

B、10.5%

C、10.38%

D、10%

答案：D

2、【單選題】某企業(yè)借入年利率為10%的貸款，貸款期限為2年，貸款的利息按季度計算，則貸款的實際年利率為（）。A、5.06%

B、10.5%

C、10.38%

D、10%

答案：D

3、【單選題】在同樣的利率情況下，計算周期越短，復利的次數(shù)越（），所獲得利息越（）。

A、多，多

B、多，少

C、少，少

D、少，多

答案：A

4、【單選題】如果以季度為計息周期，那么，每年（）次計算復利。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

5、【單選題】同樣存入1萬元，有三個方案可供選擇，按月，按季和按年復利來計算，那么，三個方案中哪個方案獲得的利息最多（）

A、按月

B、按季

C、按年

答案：A

3.1流動規(guī)劃：三性協(xié)調(diào)很重要，流動性來打頭陣

1、【單選題】下列資產(chǎn)中，哪一項是流動性最高的資產(chǎn)（）

A、房產(chǎn)

B、汽車

C、黃金

D、現(xiàn)金

答案：C

2、【單選題】巴菲特有三大投資原則：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，謹記第一條和第二條。上面的觀點反映了關(guān)注資金的（）

A、流動性

B、安全性

C、收益性

答案：B

3、【多選題】在制定個人理財計劃和做出投資決策時,應把握“三性”原則,三性是指（）

A、安全性

B、全面性

C、收益性

D、流動性

答案：ACD

4、【判斷題】在選擇一項資產(chǎn)時,可以同時達到流動性最強,安全性最高,收益性最高。（）

答案：X

3.2存款種類：紛繁復雜品種多，總有一款適合你

1、【單選題】下列關(guān)于儲蓄存款的說法正確的是（）

A、儲蓄存款按存款多少不同,分為定期存款和活期存款

B、儲蓄按存款期限的不同,分為定期存款和活期存款

C、活期存款利率比定期存款高

D、定期存款沒有到期絕對不能提前支取

答案：B

2、【多選題】銀行里的存款可以選擇有（）

A、活期儲蓄

B、整存整取

C、定活兩便

D、通知存款

答案：ABCD

3、【多選題】通知存款可分為哪兩個品種（）

A、1天通知

B、3天通知

C、7天通知

D、10天通知

答案：AC

4、【判斷題】大額存單的個人投資者的門檻為30萬元。（）

答案：X

5、【判斷題】大額存單沒有納入存款保險制度。（）

答案：X

3.3存款利率：利率漲跌惹人煩，轉(zhuǎn)存平衡幫你忙

1、【判斷題】當銀行利率上漲時,把原來的定期存款取出來重新存入銀行不一定能使收益最大化。（）

答案：√

2、【判斷題】“轉(zhuǎn)存利息平衡分界點”的意義在于：如果存款天數(shù)已經(jīng)超過這個分界點，提前支取進行轉(zhuǎn)存就會損失利息收入；如果沒有超過此點，提前支取進行轉(zhuǎn)存則可以增加利息收入。（）

答案：√3、【判斷題】商業(yè)銀行存款的利率是根據(jù)中國人民銀行頒布的基準存款利率進行波動的。（）

答案：√

4、【判斷題】現(xiàn)有的定期存款期限有：3個月，半年，1年，2年，3年，5年。（）

答案：X

3.4存款組合：放棄定期高收益，任性中冒著傻氣

1、【單選題】《存款保險條例》規(guī)定,當銀行破產(chǎn)時,最高償付限額為（）

A、30萬

B、50萬

C、80萬

D、100萬

答案：B

2、【多選題】王一一有一筆300萬的定期存款還未到期,現(xiàn)在他急需100萬,王一一為盡量避免提前支取的損失,可選擇的兩種較優(yōu)的方法有。（）

A、定期存款全部支取

B、定期存款部分支取

C、存單質(zhì)押貸款

D、定期存款全部支取后再次存為定期

答案：BC

3、【判斷題】定期存款部分支取，提取部分按新的定期利率計付利息，剩余金額仍然可以按照原來的定期利率享受利息收入。（）

答案：X

4、【判斷題】定期存單的“約定轉(zhuǎn)存”的意義在于，你的存款到期后，會自動按照之前儲種再幫你存1次，如果不約定轉(zhuǎn)存，等存款到期后，就只能按活期給你計算利息了。（）

答案：√

3.5用銀行卡：安全使用銀行卡，小心盜用沒商量

1、【多選題】下列說法正確的有（）

A、客戶在各商業(yè)銀行可有一個賬戶免收年費和賬戶管理費,但需客戶申請

B、客戶在各商業(yè)銀行可有一個賬戶免收年費和賬戶管理費,且不需客戶申請

C、客戶在各商業(yè)銀行可有一個賬戶免收年費和賬戶管理費,這個賬戶必須是信用卡賬戶

D、客戶在各商業(yè)銀行可有一個賬戶免收年費和賬戶管理費,這個賬戶必須是借記卡賬戶

答案：AD

2、【多選題】以下說法正確的是（）

A、信用卡是先消費后還款,借記卡是先存款后使用。

B、信用卡和借記卡可以有一定額度透支。

C、信用卡持卡人在最后還款日前全額還款的,購物消費享有免息還款期,借記卡沒有免息期。

D、信用卡和借記卡存款均按活期計息。

答案：AC

3、【判斷題】信用卡消費一定要輸入密碼。（）

答案：X

4、【判斷題】異地同行柜臺取現(xiàn)不需要手續(xù)費。（）

答案：√

5、【判斷題】信用卡背后簽名欄上也有一串數(shù)字,通常有7位,前4位是卡號的最后四位,后三位為驗證碼,這后三碼是CVV2碼,是信用卡在進行網(wǎng)絡或電話交易時的一個安全代碼,它通常被用于證實付款人在交易時是擁有該信用卡的,從而防止信用卡欺詐。（）

答案：√

3.6用銀行卡：信用卡的小門道，不懂道道要中招

1、【單選題】有關(guān)信用卡的說法正確的是（）

A、信用卡激活之前,銀行可收取年費

B、信用卡激活后不使用,銀行不收取年費

C、信用卡取現(xiàn)都需要手續(xù)費

D、信用卡取現(xiàn)不會有透支利息

答案：D

2、【單選題】王小小在長江銀行辦了一張信用卡,信用卡章程上寫明帳單日為每月9日,還款日為28日,那么王小小于2019年3月8日在星巴克與朋友聚會,刷卡消費112元。請問這112元應該最晚什么時間還才不會被銀行收罰息。（）A、2019年3月9日之前

B、2019年3月28日之前

C、2019年4月9日之前

D、2019年4月28日之前

答案：B

3、【單選題】某銀行信用卡的賬單日為每月5日,還款日為23日。假設(shè)錢多多于2019年1月22日消費5000元,這5000元的免息期為多少天（）

A、15天

B、33天

C、1天

D、18天

答案：B

4、【多選題】如果在還款日沒有把欠銀行的錢全部還清，將產(chǎn)生利息，相當于免息期后銀行借款給你，需要按信用卡章程規(guī)定的利率支付利息。目前我國信用卡計息方式分兩種（）

A、全額罰息

B、全額免息

C、清償部分計息

D、未清償部分計息

答案：AD

5、【判斷題】信用卡只要選擇了最低還款額,剩余沒有還款的金額不會計利息。（）

答案：X

3.7其它工具：被動主動選擇多，貨幣基金挑大梁

1、【單選題】下列哪個屬于騰訊公司的移動支付工具（）

A、微信支付

B、支付寶錢包

C、蘋果支付

D、百度錢包

答案：A

2、【單選題】下列不屬于貨幣市場基金的特點是（）

A、收益不穩(wěn)定

B、流動性強

C、分紅免稅

D、本金安全

答案：A

3、【多選題】理財規(guī)劃中,對個人或家庭資產(chǎn)進行流動性管理目的其一是為了應付意外的花費,其二是為了等待投資時機。因而流動性管理分為兩種（）

A、主動性管理

B、收入式管理

C、被動性管理

D、支出式管理

答案：AC

4、【判斷題】貨幣市場基金每日公布的七日年化收益率和萬份收益，是固定不變的。（）

答案：√

5、【判斷題】理財規(guī)劃中，對個人或家庭資產(chǎn)進行流動性管理目的，其一是為了應付意外的花費，其二是為了等待投資時機。（）

答案：√

4.1個人融資：借錢不要拍腦袋，考慮周全總沒錯

1、【單選題】個人融資與企業(yè)融資有很大不同，個人作為單個實體存在，信用程度比企業(yè)（），因而個人選擇的資金來源比企業(yè)（）。

A、低，多

B、低，少

C、高，多

D、高，少

答案：B

2、【多選題】任一種選擇都以融資的實際目的為導向，個人融資渠道的選擇應該考慮如下因素（）

A、時間

B、數(shù)量

C、成本

D、便捷性

答案：ABCD

3、【判斷題】不同的融資目的，決定了不同融資渠道的選擇。（）

答案：√

4、【判斷題】以投資為目的的融資是主要考慮所獲資金成本與投資的收益權(quán)衡。（）

答案：√

5、【判斷題】當面臨意外情況的發(fā)生急需要用錢的時候，需盡快籌得所需的資金，因而這種目的的融資首要關(guān)注資金獲取的成本。（）

答案：X

4.2民間借貸：欠條借條分不清，老賴坑你沒商量

1、【單選題】民間借貸的利率可以自由約定，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中的規(guī)定，依法受到司法保護的利率區(qū)間為（）A、民間借貸的利率不能超過同期銀行貸款利率的四倍

B、24%以內(nèi)

C、36%以內(nèi)

D、12%以內(nèi)

答案：B

2、【判斷題】民間借貸合同可以是書面也可以是口頭的。為避免產(chǎn)生爭議，民間借貸交易雙方盡量簽訂齊全完備的書面借款協(xié)議，以避免約定不清產(chǎn)生爭議。（）

答案：√

3、【判斷題】小明因家中遭遇變故，繼續(xù)資金度過難關(guān)，于是向多年好友小紅提出借款五萬元，但兩者因相互熟悉并未打欠條，兩者都認為打欠條傷感情，因此熟人之間借款無需打欠條。（）

答案：X

4、【判斷題】民間借貸還款期限屆滿之日起2年，是法律規(guī)定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人主張債權(quán)，2年之后，法院對你的債權(quán)不予保護；如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效30年。（）

答案：X

4.3網(wǎng)絡融資：網(wǎng)絡群眾力量大，各取所需皆歡喜

1、【多選題】眾籌本譯自國外crowdfunding一詞，即大眾籌資或群眾籌資，眾籌的模式包括（）

A、債權(quán)眾籌

B、股權(quán)眾籌

C、捐贈眾籌

D、回報眾籌

答案：ABCD

2、【判斷題】借貸雙方通過網(wǎng)絡貸款平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。（）

答案：√

3、【判斷題】網(wǎng)絡貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔保，出借人請求網(wǎng)絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。（）

答案：√

4、【判斷題】眾籌項目必須在發(fā)起人預設(shè)的時間內(nèi)達到或超過目標金額才算成功，如果項目籌資失敗，已獲資金不必退還給支持者。（）

答案：X

4.4典當融資：實物典當可籌錢，江湖救急是老大

1、【單選題】典當行會根據(jù)當物金額和物品本身性質(zhì)決定絕當物品的處理方式：當物估價金額在（）萬元以上的，可以按照《擔保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以公開拍賣。

A、1

B、3

C、5

D、7

答案：B

2、【多選題】保單質(zhì)押根據(jù)貸款人的不同可以分為（）。

A、銀行保單質(zhì)押貸款

B、保險公司保單質(zhì)押貸款

C、融資公司保單質(zhì)押貸款

D、擔保公司保單質(zhì)押貸款

答案：AB

3、【多選題】下列哪些保單可以進行保單質(zhì)押貸款（）。

A、兩全保險

B、終身壽險

C、養(yǎng)老保險

D、分紅保險

答案：ABCD

4、【判斷題】典當時間的長短由典當行和當戶約定，但最長不得超過6個月。（）

答案：√

5、【判斷題】任何保單都可以質(zhì)押貸款（）

答案：X

4.5銀行貸款：貸款也有選擇權(quán)，雙方匹配才牽手

1、【單選題】短期貸款，指貸款期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A、3

B、2

C、1

D、0.5

答案：D2、【多選題】按照擔保方式的不同，銀行貸款可以分為以下（）

A、個人抵押貸款

B、個人質(zhì)押貸款

C、個人信用貸款

D、個人保證貸款

答案：ABCD

3、【多選題】下列關(guān)于個人融資行為，合理的是（）

A、為購置新房子，向銀行借款50萬

B、家中突然遭遇意外情況，流動資金不足，向朋友借款

C、學生小紅為購置名牌包包，因資金不足，向某不知名網(wǎng)站申請高利息貸款

D、老板小明得到新投資項目，預追加投資，奈何資金不足，權(quán)衡利弊后，典當家中物件獲得資金以投資

答案：ABD

4、【多選題】個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三方提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。抵押物可以是（）

A、房產(chǎn)

B、汽車

C、機器設(shè)備

D、土地使用權(quán)

答案：ABCD

5、【判斷題】個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定信貸額度，信用等級越高，信用額度越大。（）

答案：√

4.6銀行貸款：還款方式差異大，提前還款細思量

1、【單選題】同樣的貸款金額和期限、貸款利率的條件下，下列哪種還款方式的所付的利息最少（）

A、等額本息還款方式

B、等額本金還款方式

答案：B

2、【單選題】等額本金還款法，由于剩余本金越來越（），等額本金每月還款中的利息占比也越來越（）。

A、少，多

B、多，少

C、多，多

D、少，少

答案：C

3、【判斷題】等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，在貸款初期每月的還款中，利息占的比重較大，本金占的比重較小。等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少。在貸款時間相同的條件下，采用等額本息還款法所付出的利息要高于等額本金還款法。（）

答案：√

4、【判斷題】貸款展期是指借款人因故不能按期償還貸款時，借貸雙方經(jīng)協(xié)商同意，延長原借款合同確定的貸款期限的行為。只要個人愿意，就可以展期（）

答案：X

5、【判斷題】等額本金還款還款額每月都一樣，方便記憶，便于安排收支，適合收入穩(wěn)定的借款者。不過，由于利息不會隨本金的償還而減少，正因如此還款總利息相對較高，且銀行資本占用時間長。（）

答案：X

5.1股票投資：基本概念弄清楚，做個明白入市人

1、【多選題】優(yōu)先股的“優(yōu)先”權(quán)利體現(xiàn)在（）

A、股份有限公司分配股利在“先”

B、優(yōu)先參加股東大會

C、公司破產(chǎn)清償時,優(yōu)先受償

D、優(yōu)先參加董事會的權(quán)利

答案：AC

2、【多選題】個人投資新三板的條件在經(jīng)濟能力和投資經(jīng)驗上有限制,以下說法正確的有（）

A、需要2年以上證券投資經(jīng)驗或者具有會計、金融、投資、財經(jīng)等相關(guān)專業(yè)背景。

B、需要3年以上證券投資經(jīng)驗或者具有會計、金融、投資、財經(jīng)等相關(guān)專業(yè)背景。C、投資者本人名下前一交易日日終證券類資產(chǎn)市值在500萬元人民幣以上。證券類資產(chǎn)包括客戶交易結(jié)算資金、股票、基金、債券、券商集合理財產(chǎn)品等,信用證券賬戶資產(chǎn)除外。

D、投資者本人名下前一交易日日終證券類資產(chǎn)市值在100萬元人民幣以上。證券類資產(chǎn)包括客戶交易結(jié)算資金、股票、基金、債券、券商集合理財產(chǎn)品等,信用證券賬戶資產(chǎn)除外。

答案：AC

3、【多選題】以下說法正確的是（）

A、主板是指深圳、上海證券交易所主板市場。股票代碼上海60開頭,深圳000開頭,通常指大中型企業(yè)。

B、中小企業(yè)板以300開頭,通常是中小企業(yè)

C、創(chuàng)業(yè)板代碼002開頭,主要指創(chuàng)業(yè)型、高科技類型等企業(yè)。

D、對于主板和中小企業(yè)板的投資只需開通交易即可,而創(chuàng)業(yè)板的交易則需具有兩年以上(含兩年)股票交易經(jīng)驗

答案：AD

4、【判斷題】股市上經(jīng)常會說“空頭”和“多頭”,空頭是指在市場上行情看漲的人。多頭就是指在市場上行情看跌的人。（）

答案：X

5、【判斷題】對于主板和中小企業(yè)板的投資只需開通交易即可,而創(chuàng)業(yè)板的交易則需具有兩年以上(含兩年)股票交易經(jīng)驗,并簽署《創(chuàng)業(yè)板市場投資風險揭示書》經(jīng)證券公司完成相關(guān)核查程序,即可開通創(chuàng)業(yè)板市場交易。（）

答案：√

5.2股票投資：名稱頭尾有門道，風險大小一言出

1、【單選題】假設(shè)某股票于6月5日董事會宣告要發(fā)放股利,6月20日為股權(quán)登記日,6月30日為向股東發(fā)放股利的日期,那么上面幾個日子中,6月5日是股利宣告日,實質(zhì)上就是你獲知股利即將分配的消息的日子,6月20日是區(qū)分你是否具有此次股利分配權(quán)利的日子,6月30日分股利實際發(fā)放到你的賬戶的日期。第一種情況:你6月18日購入該股票,6月21日賣出該股票,你是否具有享有此次股利的權(quán)利;第二種情況,如果你6月30日購入股票,7月5日才賣出該股票,你是否享有此次股利的權(quán)利呢（）

A、有,有

B、沒有,沒有

C、沒有,有

D、有,沒有

答案：C

2、【單選題】ST是英文SpecialTreatment縮寫，意即“特別處理”。當上市公司出現(xiàn)財務狀況或其他狀況異常，比如最近兩年連續(xù)虧損，或虧損一年，但凈資產(chǎn)跌破面值、公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)重大違法行為等情況時，股票名稱前就會冠以“ST”，這是給市場一個警示，該股票存在投資風險。ST股票交易日漲跌幅限制為（）。

A、10%

B、5%

C、3%

D、1%

答案：B

3、【多選題】個人投資股票收益主要來源兩個方面（）

A、股票價差

B、分配的股利

C、利息

D、公司的投資

答案：AB

4、【判斷題】有N字頭的股票時，除了知道它是新股，還應認識到這只股票的股價當日在市場上是不受漲跌幅限制的，漲幅可以高于10％，跌幅也可多于10％。（）

答案：√

5、【連線題】股票前面的字母分別代表什么意思（）答案：XDXR

5.3股票投資：投資內(nèi)外可分析，不斷學習方長久

1、【多選題】K線由哪幾個價位組成（）

A、開盤價

B、收盤價

C、最高價

D、最低價

答案：ABCD

2、【判斷題】任何資金都適合用于炒股。（）

答案：X

3、【判斷題】閑錢是指可以自由支配、沒有壓力、沒有時間限制、沒有盈利要求的錢。（）

答案：√

4、【判斷題】K線圖中，開盤價低于收盤價稱為陰線。（）

答案：X

5、【判斷題】技術(shù)分析則是通過現(xiàn)在和過去來推斷未來，前提假設(shè)是“歷史會重復”。（）

答案：√

5.4債券投資：債券并非保險箱，黑手仍可靠近它

1、【多選題】債券按照利息付息的方式,可以分為（）

A、零息債券

B、固定利率債券

C、浮動利率債券

D、儲蓄式債券

答案：ABC

2、【判斷題】政府債券因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。（）

答案：X

3、【判斷題】可轉(zhuǎn)換債券是指在特定時期內(nèi)可以按某一固定的比例轉(zhuǎn)換成普通股的債券,它具有債務與權(quán)益雙重屬性,屬于一種混合性籌資方式。（）

答案：√

4、【判斷題】債券的發(fā)行者承諾按照一定利率支付利息并按約定條件償還本金,股票的紅利支付不固定并且沒有約定償還本金,所以債券肯定比股票安全,到期一定會得到本金和利息。（）

答案：X

5、【判斷題】對于固定利率債券來說，利息收入是事先確定的，而浮動利率債券，利息收入則會隨著利率的變化而變化。（）

答案：√

5.5債券投資：國債品種不太同，投資回報有差異

1、【多選題】我國儲蓄式國債包括哪兩種類型（）

A、電子式國債

B、憑證式國債

C、記賬式國債

D、實物國債

答案：AB

2、【多選題】國債按照券面形式,可以三大種類（）

A、無記名式(實物)國債

B、記賬式國債

C、可轉(zhuǎn)換式國債

D、儲蓄式國債

答案：ABD

3、【判斷題】電子式國債和憑證式國債均為儲蓄國債,實行實名制,相同期限品種發(fā)行利率基本相當。就安全性來說是一樣的。（）

答案：√

4、【判斷題】投資者購買記賬式國債于到期前賣出,其價格是不能提前預知的,要承擔一定的利率變動風險。與憑證式國債相比,記賬式國債提前兌現(xiàn)不損失利息。（）

答案：√

5.6債券投資：閑置資金無處放，可投國債逆回購

1、【單選題】國債逆回購本質(zhì)就是一種短期借出資金的行為,國債逆回購委托選擇的方向。（）

A、賣出

B、買入

答案：A

2、【單選題】下列有關(guān)國債逆回購的說法正確的是（）

A、國債逆回購委托選擇的方向是“買進”

B、國債逆回購適合長期資金投資C、深交所的國債逆回購資金需不少于10萬元

D、國債逆回購交易收盤時間為下午3:30

答案：C

3、【單選題】國債逆回購的收盤時間為（）

A、11:30

B、13:30

C、15:00

D、15:30

答案：C

4、【判斷題】上交所和深交所的國債逆回購均有9個品種，最短1天，最長182天，204開頭的是上交所的，1318開頭的是深交所的。（）

答案：√

5、【判斷題】國債逆回購報價是按每千元資金的年收益率報價。（）

答案：X

5.7基金投資：基金投資第一步，辨清品種識風險

1、【單選題】基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額持有人不得申請贖回的基金為（）

A、封閉式基金

B、開放式基金

答案：A

2、【單選題】被動型投資基金一般是指（）

A、指數(shù)基金

B、債券基金

C、貨幣基金

D、黃金基金

答案：A

3、【多選題】按證券投資基金份額是否可以贖回劃分,可以劃分為哪兩種類型（）

A、開放式基金

B、封閉式基金

C、股票基金

D、債券基金

答案：AB

4、【判斷題】債券基金的資金不可以投資于股票市場。（）

答案：X

5、【判斷題】基金管理人。是指憑借專業(yè)知識與經(jīng)驗，運用和管理基金的資產(chǎn)，也就是基金管理公司。（）

答案：√

5.8基金投資：不默默承受費用，不癡癡放走分紅

1、【單選題】基金銷售過程中,由基金投資者自己承擔的費用不包括（）

A、認購費

B、信息披露費

C、贖回費

D、基金轉(zhuǎn)換費

答案：B

2、【多選題】下列哪些費用為個人投資者購買開放式基金時需要直接承擔的費用（）

A、基金認購費

B、基金托管費

C、基金管理費

D、基金轉(zhuǎn)換費

答案：AD

3、【多選題】基金分紅的方式有兩種（）

A、現(xiàn)金分紅

B、紅利再投資

C、實物分紅

D、利潤分紅

答案：AB

4、【判斷題】申購費，指投資者在基金發(fā)行募集期內(nèi)購買基金單位時所交納的手續(xù)費（）

答案：X

5、【判斷題】后端收費的設(shè)計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有基金，因此，后端收費的費率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減。（）

答案：√

5.9基金投資：基金定投享復利，配置種類按需求

1、【單選題】只有客觀地了解自己的投資需求、投資目標、投資時間以及風險承受能力,就可以正確選擇適合自己的投資計劃了。建議應根據(jù)用途進行不同類型基金的配置。短期資金的最佳配置方式為（）

A、貨幣市場基金+信用卡

B、債券基金+保本基金

C、股票基金

D、股票基金+信用卡

答案：A

2、【單選題】長期資金池配置一般選擇（）A、貨幣市場基金

B、黃金基金

C、股票基金

D、保本基金

答案：D

3、【多選題】在制定基金投資計劃時,需要了解自己哪些方面情況（）

A、投資需求

B、投資目標

C、投資時間

D、風險承擔能力

答案：ABCD

4、【判斷題】定期定額投資基金最大的特點就是分散風險和強制投資。相對定投,一次性投資收益可能很高,但風險也很大。由于規(guī)避了投資者對進場時機主觀判斷的影響,定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比,風險明顯降低。（）

答案：√

5、【判斷題】并不是所有的基金都適合定投，定期定額的對象適合于波動比較大的基金，這樣才能通過時間熨平市場風險，充分享受“復利”效應。（）

答案：√

5.10銀行理財：剛性兌付已取消，細讀條款自擔責

1、【單選題】購買私募產(chǎn)品的個人投資者應具有（）年以上的投資經(jīng)歷

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

2、【多選題】銀行理財產(chǎn)品按募集的方式不同,分為（）

A、公募產(chǎn)品

B、私募產(chǎn)品

C、企業(yè)募產(chǎn)品

D、私人募產(chǎn)品

答案：AB

3、【多選題】銀行理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）

A、固定收益類產(chǎn)品

B、權(quán)益類產(chǎn)品

C、商品及金融衍生品類產(chǎn)品

D、混合類產(chǎn)品

答案：ABCD

4、【多選題】私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。合格投資者的要求（）

A、投資經(jīng)歷要求:具有2年以上投資經(jīng)歷

B、資金實力要求:以下三者滿足其一:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬;家庭金融資產(chǎn)不低于500萬;近3年本人年均收入不低于40萬元。

C、投資經(jīng)歷要求:具有1年以上投資經(jīng)歷

D、資金實力要求:以下三者滿足其一:家庭金融凈資產(chǎn)不低于500萬;家庭金融資產(chǎn)不低于300萬;近3年本人年均收入不低于30萬元

答案：AB

5、【判斷題】資產(chǎn)新規(guī)規(guī)定：“賣者盡責、買者自負”的理念，打破剛性兌付。（）

答案：√

5.11銀行理財：挑選產(chǎn)品要仔細，提防飛單套住你

1、【單選題】下列銀行理財產(chǎn)品的條款中,哪個是專門針對個人投資者的（）

A、提前終止

B、提前贖回

答案：A

2、【多選題】當銀行擁有提前終止權(quán)利時,投資者將會面臨哪三種風險（）

A、利率變化風險

B、本金收回風險

C、匯率風險

D、投資機會風險

答案：ACD

3、【判斷題】銀行理財產(chǎn)品都承諾保本保收益。（）

答案：X

4、【判斷題】購買銀行理財產(chǎn)品時,一旦將錢存入銀行帳戶,購買當日就開始按照理財收益計息。（）

答案：X

5、【判斷題】2018年9月《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》頒布，要求銀行不得宣傳理財產(chǎn)品的“預期收益率”（）答案：√

5.12黃金投資：黃金價格常動搖，總是跟風會壞事

1、【單選題】有關(guān)黃金交易說法正確的有（）

A、黃金交易沒有固定的交易場所

B、投資黃金不可以24小時不間斷交易

C、國際黃金交易的標價通常以盎司為單位

D、在我國,黃金可以以“千足”作為宣傳

答案：D

2、【多選題】黃金價格主要受以下哪些因素影響（）

A、美元

B、石油價格

C、國際形勢

D、國際投機資金

答案：ABCD

3、【判斷題】自從中國貴金屬首飾行業(yè)的強制性國家標準GB11887-2012《首飾貴金屬純度的規(guī)定及命名方法》正式推行以來,用貴金屬(包括黃金、鉑金、鈀金、銀)制成的飾品都不能以“千足”、“萬足”作為宣傳,最高純度只可以稱為“足金”,其純度哪怕達到999.0‰,其最高純度也只能稱為“足”,也就是足金、足鉑、足鈀,其貴金屬含量不低于990‰。（）

答案：√

4、【判斷題】我國上海黃金交易所交易單位為人民幣/克，即一克黃金多少人民幣，而國際黃金交易的標價通常以盎司為單位。（）

答案：√

5、【判斷題】投資黃金可以24小時不間斷進行。（）

答案：√

5.13黃金投資：黃金投資選擇多，適合自己最重要

1、【多選題】為避免一次性購買的價格風險,一些銀行推出了黃金定投,其原理與基金定投相類似,旨在不斷平均投資成本。這種定投資黃金的贖回機制有（）

A、現(xiàn)金贖回

B、實物贖回

C、外匯贖回

D、替代贖回

答案：AB

2、【判斷題】“紙黃金”是黃金在“紙上”的交易,投資者按銀行報價在賬面上買、賣虛擬的黃金,紙黃金可以提取實物黃金。（）

答案：X

3、【判斷題】買賣黃金切忌跟隨市場價格波動頻繁進出,否則要承擔市場風險和來回買賣的手續(xù)費成本。（）

答案：√

4、【判斷題】對投資者來說，一進一出之間交易費用比較高昂，因此實物金條并不適合作為短期交易工具。（）

答案：√

5、【判斷題】黃金ETF聯(lián)接C只收取申購、贖回費，不收取銷售服務費，適合超過2年的長期投資，ETF聯(lián)接A則適合兩年以內(nèi)的投資。（）

答案：X

5.14外匯投資：買入賣出價不同，現(xiàn)鈔現(xiàn)匯需分清

1、【單選題】你想出國旅游,想用人民幣換1萬美元現(xiàn)金,請問是用下列哪種價格來兌換（）

A、現(xiàn)鈔買入價

B、現(xiàn)鈔賣出價

C、現(xiàn)匯買入價

D、現(xiàn)匯賣出價

答案：B

2、【單選題】你有10000萬美元現(xiàn)金,想到銀行換成人民幣,請問是用下列哪種價格來兌換（）

A、現(xiàn)鈔買入價

B、現(xiàn)鈔賣出價

C、現(xiàn)匯買入價

D、現(xiàn)匯賣出價

答案：A

3、【多選題】外匯,就是外國貨幣或以外國貨幣表示的能用于國際結(jié)算的支付手段。根據(jù)我國《外匯管理條例》的規(guī)定,外匯包括（）A、外國貨幣包括紙幣、鑄幣

B、外幣支付憑證。包括票據(jù)、銀行的付款憑證、郵政儲蓄憑證等。

C、外幣有價證券。包括債券、股票等。

D、特別提款權(quán)。

答案：ABCD

4、【判斷題】浮動匯率指一國貨幣同他國貨幣的兌換比率沒有上下限波動幅度,而由外匯市場的供求關(guān)系自行決定。（）

答案：√

5、【判斷題】我們用美元到銀行兌換人民幣,應該用“賣出價”。（）

答案：X

5.15外匯投資：投資品種有區(qū)別，風險大小很不同

1、【多選題】國內(nèi)商業(yè)銀行為外匯交易提供了哪些交易方式（）

A、銀行柜臺

B、電話

C、互聯(lián)網(wǎng)

D、個人理財終端

答案：ABCD

2、【判斷題】外匯理財產(chǎn)品收益的獲取以人民幣幣值計算。（）

答案：X

3、【判斷題】外匯期權(quán)業(yè)務的優(yōu)點在于可鎖定未來匯率,提供外匯保值,客戶有較好的靈活選擇性,在匯率變動向有利方向發(fā)展時,可以從中獲得盈利的機會。（）

答案：√

4、【判斷題】個人外匯期權(quán)的風險較外匯實盤買賣的風險要大，目前準入門檻也相對較高。適合于專業(yè)投資者。（）

答案：√

5、【判斷題】B股投資是我國較早開放的外匯投資場所，深市B股用美元結(jié)算，滬深市B股用港幣結(jié)算。（）

答案：X

5.16網(wǎng)絡投資：網(wǎng)絡投資雖靈活，提防陷阱防被騙

1、【單選題】余額寶實際上是一種（）。

A、股票基金

B、債券基金

C、指數(shù)基金

D、貨幣基金

答案：C

2、【判斷題】如果傳統(tǒng)投資工具依附于互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售,那么這些投資工具所承載的風險和收益特征會發(fā)生變化。（）

答案：X

3、【判斷題】互聯(lián)網(wǎng)時代獲取信息和傳遞信息成本低、速度快，面對的用戶多，在這個龐大的群體作用下，有著巨大的利潤市場。（）

答案：√

4、【判斷題】無風險的高收益投資是存在的。（）

答案：X

6.1保險概念：明白自己的身份，不錯過對的時間

1、【單選題】“猶豫期”是指投保人在收到保險合同后（）天內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險人并申請撤消。這段時間實際上是讓你冷靜考慮的時間。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還已收全部保費。

A、18天

B、10天

C、7天

D、5天

答案：B

2、【單選題】保險公司對猶豫期的認定，是以（）為起始日進行計算的。

A、收到保險合同當日

B、回執(zhí)日期

C、簽訂合同日期

D、繳納保費當日

答案：B

3、【單選題】如果投保人在中止保險合同后又想恢復原有的保單，投保人應在保險合同中止（）內(nèi)申請恢復，并與保險公司達成復效協(xié)議，但是投保人要補繳失效期內(nèi)的保費及利息。

A、2年

B、1年

C、180天D、90天

答案：A

4、【判斷題】受益人由被保險人或投保人指定，通常以死亡作為給付保險金條件的保險，投保人指定受益人必須經(jīng)過被保險人的同意。（）

答案：√

5、【判斷題】在保險寬限期內(nèi)，保單效力依然存在，也就是發(fā)生保險事故時保險公司依舊需要理賠，而只要在寬限期內(nèi)繳納保費，保險合同將繼續(xù)有效。（）

答案：√

6.2保險概念：現(xiàn)金價值功能多，免責條款細細讀

1、【多選題】保單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。對于投保人和被保險人，現(xiàn)金價值有以下功能（）

A、投保人退保

B、保單貸款

C、分紅

D、保費

答案：ABC

2、【多選題】下列哪些保險具有現(xiàn)金價值（）

A、養(yǎng)老保險

B、分紅保險

C、短期意外險

D、一年以上的定期壽險

答案：ABD

3、【判斷題】不是所有的保險都具有現(xiàn)金價值，具有儲蓄性質(zhì)的人身保險產(chǎn)品，具有現(xiàn)金價值，繳費時間越長，累積的現(xiàn)金價值越高；而短期意外險、健康險、家財險和責任險等一般不具有現(xiàn)金價值。（）

答案：√

4、【判斷題】保險是萬能的，買了保險如果發(fā)生事故，保險公司一定會賠償，所以人人都應該買保險（）

答案：X

5、【判斷題】交費年限、保險金額和保險費這三個因素互有影響。同等保額，交費年限拉長，每年負擔的保險費就低；反之則反。但交費期限越長，最終的總保費越高。（）

答案：√

6.3保險種類：保險品種那么多，如何選擇考慮好

1、【多選題】我國的保險法規(guī)定保險公司的業(yè)務主要分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。下列哪些保險屬于財產(chǎn)保險。（）

A、財產(chǎn)損失保險

B、信用保險

C、保證保險

D、責任保險

答案：ABCD

2、【多選題】隨著經(jīng)濟的發(fā)展，資本市場化程度的日益提高，近年來保險市場出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的創(chuàng)新型壽險品種——投資型保險，即與投資掛鉤，具備投資和保障雙重功能的保險，主要類別有（）。

A、分紅險

B、投連險

C、萬能險

D、保證險

答案：ABC

3、【判斷題】財產(chǎn)損失保險是以各種有形的物質(zhì)財產(chǎn)、相關(guān)的利益以及其責任為保險標的保險，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險等。其中家庭財產(chǎn)保險是個人最常用的一種保險。家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定，估價可以超過財產(chǎn)的本身實際價值。（）

答案：X

4、【判斷題】意外傷害保險，要達到賠付的資格時，必須是意外為直接原因造成死亡或達到一定的殘疾標準，而這個保險是不負責被保險人因意外傷害導致的醫(yī)療費用。（）

答案：√

6.4保險選擇：多種因素捋一捋，綜合思量才保險

1、【單選題】下列保險種類選擇順序最為合理的是（）。A、意外、重疾保險>壽險、養(yǎng)老險>投資類保險

B、投資類保險>壽險、養(yǎng)老險>意外、重疾保險

C、意外、重疾保險>投資類保險>壽險、養(yǎng)老險

D、壽險、養(yǎng)老險>投資類保險>意外、重疾保險

答案：A

2、【單選題】一個家庭年收入20萬元，一般而言，這個家庭總保費支出不超過多少最為適宜（）。

A、2千元左右

B、2萬元左右

C、5萬元左右

D、10萬元左右

答案：B

3、【多選題】對于可以進行保費繳納方式選擇的保險要考慮哪些因素？（）

A、經(jīng)濟情況

B、年齡

C、保險產(chǎn)品的類型

答案：ABC

4、【判斷題】選擇保險對象時，應首先給家里的孩子買。（）

答案：X

5、【判斷題】投保人在選擇保險公司進行投保時，應考慮保險公司是否會倒閉，如果投保公司倒閉，投保人就沒有了保障。（）

答案：X

7.1稅收種類：認清稅種不慌張，爭做納稅明白人

1、【單選題】以下哪個稅目不屬于消費稅的征收范圍（）

A、煙、酒

B、化妝品

C、實木地板

D、水果

答案：C

2、【多選題】對于個人而言,下列哪些屬于間接稅（）。

A、個人購買高檔化妝品繳納的消費稅

B、個人飯店消費繳納的增值稅

C、個人購房繳納的印花稅

D、個人購車繳納的車輛購置稅

答案：AB

3、【判斷題】消費稅,顧名思義,是向消費者征收的稅。（）

答案：X

4、【判斷題】車輛購置稅,就是購買車輛時要交的稅,車輛購置稅僅是在購買新車時需交納,而二手車的交易不需再交納。（）

答案：√

5、【判斷題】車船稅則是向擁有車船的單位和個人征收的一種稅,每年都要交納。（）

答案：√

7.2個稅變革：個稅負擔漸漸輕，我們生活日日興

1、【單選題】《個人所得稅法》規(guī)定,個人所得稅的稅級為（）

A、6級

B、7級

C、8級

D、9級

答案：B

2、【單選題】個人所得稅的征收模式為（）

A、分類征收

B、綜合征收

C、分類和綜合征收相結(jié)合

答案：D

3、【單選題】居民個人取得綜合所得，需要辦理匯算清繳的，應當在次年（）內(nèi)辦理匯算清繳。

A、3月1日至6月30日

B、1月1日至3月31日

C、1月1日至6月30日

D、3月31日至7月31日

答案：A

4、【單選題】2018年8月31日第七次修正《個人所得稅法》，個稅的免征額由為（）

A、3000元

B、3500元

C、4000元

D、5000元

答案：C

5、【單選題】下列個人所得中，需要分別計算個人所得稅的有（）

A、勞務報酬所得

B、稿酬所得

C、特許權(quán)使用費所得

D、財產(chǎn)租賃所得答案：C

7.3個稅計算：收入來源各不同，適用稅率有差異

1、【單選題】下列收入中,哪些不屬于個人勞務報酬所得（）

A、設(shè)計服務所得

B、裝潢服務所得

C、稿酬所得

D、咨詢服務所得

答案：D

2、【單選題】個人所得中,沒有費用扣除標準的是（）

A、經(jīng)營所得

B、利息、股息、紅利所得和偶然所得

C、財產(chǎn)租賃所得

D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

答案：B

3、【單選題】居民納稅人是指在中國境內(nèi)有住所,或者沒有住所而一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住累計滿（）天的個人。

A、30

B、60

C、90

D、183

答案：C

4、【多選題】以下哪些個人所得需合并計算個稅（）

A、工資薪金

B、勞動報酬

C、稿酬

D、偶然所得

答案：ABC

5、【多選題】下列關(guān)于個人所得稅居民納稅人的說法正確的是（）

A、擁有居民身份證的個人就是居民納稅人

B、擁有境內(nèi)住所的個人就是居民納稅人

C、在境內(nèi)沒有住所且沒有居民身份證的個人一定不是居民納稅人

D、在境內(nèi)沒有住所而一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住累計滿183天的個人為居民納稅人

答案：BD

6、【判斷題】綜合所得的全年應納稅額是以每一納稅年度收入額減去費用60000元以及專項扣除、專項依法扣除以及其他扣除后的余額。（）

答案：√

7.4專項附加：減稅紅包送上門，比對條件享扣除

1、【單選題】在新修訂的個稅中,下列關(guān)于子女教育支出附加扣除的說法正確的是（）

A、子女教育支出附加扣除對兒女年齡無限制

B、扣除標準是每個子女每月1000元,采取定額扣除的方式

C、子女教育經(jīng)費在父母雙方之間的扣除方式可以隨意變更

D、“子女”是有限制的,不包括養(yǎng)子女

答案：B

2、【多選題】專項扣除信息表的填報方式可以有（）

A、下載手機APP“個人所得稅”填寫

B、登錄各省(區(qū)、市)電子稅務局網(wǎng)站填寫

C、填寫電子信息表

D、填寫紙質(zhì)信息表

答案：ABCD

3、【判斷題】子女教育的附加扣除,父母可以選擇由其中一方按扣除標準的60%扣除,另一方按扣除標準的40%扣除。（）

答案：X

4、【判斷題】繼續(xù)教育扣除是有一定額度的,學歷教育每月400元,一年4800元,扣除期限不得超過48個月,職業(yè)資格教育,在取得相關(guān)證書的當年,按照3600元定額扣除。（）

答案：√

5、【判斷題】醫(yī)藥費用支出的附加扣除,只能選擇由本人扣除。（）

答案：X

8.1婚前財產(chǎn)：婚前財產(chǎn)屬于誰，結(jié)婚彩禮能退否

1、【單選題】甲男于2000年10月經(jīng)人介紹與乙女相識。相識不久，甲男考慮到年齡問題，婚事不宜拖得太久，便向女方提出結(jié)婚；乙女得知甲男有20萬元存款便滿口答應。兩人于2001年3月辦理了結(jié)婚登記手續(xù)。此后，乙女多次向甲男索要衣物、首飾等，甲男都予以滿足。兩人商定于5月1日舉行婚禮。4月份，乙女又多次索要財物，為了順利舉行婚禮，甲男又給了女方1萬元錢?；槎Y那天，甲男在飯店訂了酒席，并租車接女方，結(jié)果乙女又提出如不再給1萬元，就不上車，雙方鬧得不歡而散，婚禮也未舉行。如甲男不久起訴法院要求離婚，并要求返還彩禮，法院應如何處理？（）A、支持其訴訟請求

B、支持離婚的訴訟請求，不支持返還彩禮的訴訟請求

C、不支持離婚的訴訟請求，支持返還彩禮的訴訟請求

D、不支持其訴訟請求

答案：A

2、【判斷題】我國實行的婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。（）

答案：√

3、【判斷題】一方婚前個人所有的財產(chǎn)，婚后由雙方共同使用、經(jīng)營、管理的，房屋和其他價值較大的生產(chǎn)資料經(jīng)過8年，貴重的生活資料經(jīng)過4年，可視為夫妻共同財產(chǎn)。（）

答案：X

4、【判斷題】結(jié)婚彩禮已經(jīng)給了，就不能要求退還。（）

答案：X

5、【判斷題】未辦理結(jié)婚登記在一起共同生活，是一種同居關(guān)系，不受婚姻法的保護，不享有基于配偶身份而產(chǎn)生的權(quán)利和義務，也不適用于婚姻法關(guān)于夫妻財產(chǎn)分割的相關(guān)規(guī)定。（）

答案：√

8.2結(jié)婚財產(chǎn)：共同所有歸大家，個人所有歸個人

1、【單選題】下列哪些財產(chǎn)不屬于夫妻一方的個人財產(chǎn)？（）

A、婚前個人財產(chǎn)在婚后經(jīng)營取得的收益

B、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費

C、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

答案：A

2、【單選題】袁某與妻子結(jié)婚的第12年，袁某父親去世并留下遺囑，將其擁有的一套房子留給袁某，并聲明該房屋只歸袁某一人所有。下列哪個表述是正確的？（）

A、該房屋屬于夫妻共同財產(chǎn)

B、該房屋屬于袁某個人財產(chǎn)

答案：B

3、【單選題】按照我國法定夫妻財產(chǎn)制，下列財產(chǎn)中哪一項屬于夫妻個人財產(chǎn)（）

A、婚后一方接受親友饋贈的財物

B、一方在婚前接受繼承而于婚后實際取得的財產(chǎn)

C、夫妻分居兩地分別管理、使用的婚后所得財產(chǎn)

D、婚后一方所得的獎金

答案：B

4、【多選題】夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。

A、工資、獎金

B、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C、知識產(chǎn)權(quán)的收益

D、繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)除外

答案：ABCD

5、【判斷題】夫妻一方個人財產(chǎn)婚后產(chǎn)生的孳息和自然增值屬于夫妻共同財產(chǎn)。（）

答案：X

8.3結(jié)婚財產(chǎn)：婚姻房產(chǎn)那些事，縷縷清楚心更安

1、【單選題】父母為自己的子女婚前買房，該房產(chǎn)屬于子女婚姻的（）

A、共有財產(chǎn)

B、個人財產(chǎn)

答案：B

2、【單選題】婚后由一方父母出資為子女購買的不動產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在出資人子女名下的，該房產(chǎn)屬于（）

A、共有財產(chǎn)

B、個人財產(chǎn)

答案：B

3、【判斷題】婚后由一方父母出資為子女購買的不動產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在出資人子女名下的，可視為只對自己子女一方的贈與，該不動產(chǎn)應認定為夫妻一方的個人財產(chǎn)。（）

答案：√

4、【判斷題】一方婚前貸款購買的不動產(chǎn)，婚后用夫妻共同財產(chǎn)還貸的，應視為夫妻共同財產(chǎn)。（）答案：X

5、【判斷題】夫妻雙方之間所有的贈予行為都可以隨時撤銷反悔。（）

答案：X

8.4離婚財產(chǎn)：共同財產(chǎn)一分二，婚中債務如何分

1、【單選題】甲男、乙女于2017年5月登記結(jié)婚，結(jié)婚時對財產(chǎn)關(guān)系未作約定。2018年，二人貸款50萬元購買房屋一套，房屋產(chǎn)權(quán)證登記為甲男。2019年6月，乙女因婚外情導致其家庭關(guān)系驟然緊張。甲男在考慮之后，提出離婚，乙女同意離婚，但兩人在財產(chǎn)分割上產(chǎn)生了分歧，甲男遂起訴到法院，要求解決。在離婚訴訟期間，乙女就其一項專利與一家公司簽訂專利轉(zhuǎn)讓合同，可獲10萬元。乙女10萬元轉(zhuǎn)讓專利的費用，應歸（）。

A、乙女

B、乙女和甲男

C、甲男

答案：B

2、【單選題】我國的非婚生子女與婚生子女的法律地位（）。

A、完全不同

B、完全相同

C、有些情況下相同?

D、經(jīng)認領(lǐng)后地位相同

答案：B

3、【單選題】根據(jù)有關(guān)司法解釋，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，復員軍人從部隊帶回的醫(yī)藥補助費和回鄉(xiāng)生產(chǎn)補助費，在離婚時（）

A、應歸本人所有

B、應歸雙方共有

C、結(jié)婚時間不到10年的歸本人所有

D、結(jié)婚時間超過10年的歸雙方所有

答案：A

4、【多選題】共同財產(chǎn)為夫妻雙方共同所有，一般在婚姻存續(xù)期間不予以分割，僅僅是婚姻關(guān)系結(jié)束時才能分割，但是法律給了例外情形，下列哪些情形出現(xiàn)，可以要求在婚姻存續(xù)期分割共同財產(chǎn)（）

A、一方有隱藏、轉(zhuǎn)移夫妻共同財產(chǎn)嚴重損害夫妻共同財產(chǎn)利益行為的

B、一方負有法定扶養(yǎng)義務的人患重大疾病需要醫(yī)治，另一方不同意支付相關(guān)醫(yī)療費用的

C、一方偽造夫妻共同債務嚴重損害夫妻共同財產(chǎn)利益行為的

D、一方變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產(chǎn)嚴重損害夫妻共同財產(chǎn)利益行為

答案：ABCD

5、【判斷題】我國法律規(guī)定遺產(chǎn)的第一順序繼承人是“父母、配偶、子女”，第二順序繼承人：兄弟姐妹，祖父母，外祖父母，繼承開始后，由第一繼承人繼承，第二不繼承人不繼承；沒有第一繼承人的，由第二順序繼承人繼承。（）

答案：√

9.1教育規(guī)劃：人力資本最珍貴，教育投資早規(guī)劃

1、【單選題】下列關(guān)于教育規(guī)劃的說法錯誤的是（）

A、教育費用無法事先非常準確的預測

B、教育規(guī)劃方案一經(jīng)制定就要嚴格執(zhí)行,不得調(diào)整

C、教育規(guī)劃要注意與子女溝通

D、在子女的不同年齡階段,應選擇不同的投資產(chǎn)品

答案：B

2、【多選題】教育規(guī)劃的方案制訂應考慮以下哪些因素（）

A、家庭財務狀況

B、收入能力

C、承受風險能力

D、子女教育目標

答案：ABCD

3、【判斷題】根據(jù)計算出整體所需教育費用,還應根據(jù)現(xiàn)有資產(chǎn)及達成教育目標所需要的資金進行比較,計算出教育資金的缺口,然后,盡可能地選擇收益高的教育規(guī)劃工具。（）

答案：X4、【判斷題】教育規(guī)劃的制定和實施不可能一蹴而就的,應與時俱進,進行動態(tài)的調(diào)整。（）

答案：√

5、【排序題】教育規(guī)劃的方案確定是建立在對家庭財務狀況、收入能力、承受風險能力的評估以及子女教育目標都明確的基礎(chǔ)上進行的。請將下列教育規(guī)劃流程進行排序（）

答案：確定對子女的教育目標根據(jù)風險承受能力及投資期限選擇適當?shù)慕逃?guī)劃工具和制定投資規(guī)劃方案分析家庭成員收入結(jié)構(gòu)、財務狀況以及未來可能發(fā)生的變化定期和及時調(diào)整規(guī)劃方案估算教育費用

9.2工具選擇：主動資金打主力，被動資金做替補

1、【單選題】2015年7月20日,教育部等部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于完善國家助學貸款政策的若干意見》