國(guó)際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)課件

濱海農(nóng)商銀行國(guó)際結(jié)算培訓(xùn)濱海農(nóng)商銀行國(guó)際結(jié)算培訓(xùn)目錄第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況第二部分：國(guó)際業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介第三部分：我行的國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品目錄第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況通過近幾年的開拓發(fā)展，我行國(guó)際業(yè)務(wù)已打開一些局面，業(yè)務(wù)發(fā)展也形成較為完整的產(chǎn)品系列和合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，在大豐地區(qū)贏得良好口碑的同時(shí)，也在穩(wěn)定客戶關(guān)系、發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面發(fā)揮了應(yīng)有的作用。第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況通過近幾年的開拓發(fā)展，我行國(guó)2009-2014年，業(yè)務(wù)指標(biāo)值有較大幅度或者一定程度的增加，與產(chǎn)品的增加和較大的營(yíng)銷力度是分不開的。近兩年，除傳統(tǒng)的單證業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)外，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展和客戶的需求，陸續(xù)增加了一些新的產(chǎn)品，如：發(fā)票融資、出口融匯通、減免保證金開證、進(jìn)口押匯。2009-2014年，業(yè)務(wù)指標(biāo)值有較大幅度或者一定程度的增加第二部分：國(guó)際業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介外匯資金業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)第二部分：國(guó)際業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介外匯資金業(yè)務(wù)外匯資金業(yè)務(wù)外匯資金業(yè)務(wù)主要包括外匯買賣、代客理財(cái)、外匯拆借等。根據(jù)交割期的不同，外匯買賣又分為即期和遠(yuǎn)期交易，我行目前只能做即期交易，整個(gè)江蘇農(nóng)信社轄下的農(nóng)商行都未具備開辦遠(yuǎn)期交易的條件外匯資金業(yè)務(wù)外匯資金業(yè)務(wù)主要包括外匯買賣、代客理財(cái)、外匯拆借國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)匯款(Remittance)

托收(Collection)信用證(Letterofcredit)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)匯款(Remittance)1.概念：是指匯款人（付款人）主動(dòng)通過銀行或其他途徑將款項(xiàng)交給收款人的一種結(jié)算方式。2.特點(diǎn)：

-銀行資金風(fēng)險(xiǎn)較小

-手續(xù)簡(jiǎn)單、費(fèi)用低廉

-進(jìn)出口商不易獲得銀行貿(mào)易項(xiàng)下融資匯款(Remittance)1.概念：是指匯款人（付款人）

匯款(Remittance)

3.匯款的形式票匯(RemittancebyBank’sDemandDraft,D/D)信匯（MailTransfer,M/T)電匯(TelegraphicTransfer，T/T)

匯款(Remittance)

3.匯款的形式4.匯款業(yè)務(wù)流程圖（電匯）匯出行4.匯款業(yè)務(wù)流程圖（電匯）匯出行電匯主要是通過swift系統(tǒng)和境外銀行進(jìn)行清算。我行于2009年初加入SWIFT（SOCIERYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMMUNICATION），境外賬戶行以前是美國(guó)花旗，現(xiàn)在是美國(guó)紐約中行和紐約建行，有獨(dú)立的境外清算路徑，與加拿大蒙特利爾銀行保持密切的合作，境內(nèi)與工行、農(nóng)行、浙江鄞州銀行有國(guó)際業(yè)務(wù)合作，歐元的清算路徑正與歐洲法國(guó)興業(yè)銀行洽談中。電匯主要是通過swift系統(tǒng)和境外銀行進(jìn)行清算。我行于200托收(Collection)

1.概念：出口商根據(jù)買賣合同先行發(fā)貨，然后開立金融單據(jù)或商業(yè)單據(jù)或兩者兼有，委托出口托收行通過其海外聯(lián)行或代理行（進(jìn)口代收行），向進(jìn)口商收取貨款或勞務(wù)費(fèi)用的結(jié)算方式。2.特點(diǎn)：跟單托收屬于商業(yè)信用

-銀行無審核單據(jù)的義務(wù),銀行無付款責(zé)任。

-手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，費(fèi)用高于匯款，但低于信用證結(jié)算。

-相對(duì)于進(jìn)口商而言，對(duì)出口商不利。托收(Collection)

托收(Collection)光票托收(CleanCollections)出口跟單托收(DocumentaryCollections)-D/P(DocumentsagainstPayment，付款交單)-D/A(DocumentsagainstAcceptance，承兌交單)進(jìn)口代收（ImportCollection）托收(Collection)托收業(yè)務(wù)流程出口商.進(jìn)口商.托收行.代收行.1簽訂合同.2發(fā)貨.6放單5付款7付款.4寄單.8付款3交單托收業(yè)務(wù)流程1簽訂合同.2發(fā)貨.657付款.4寄單托收風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)①進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)和代收行銀行風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)行情不好的情況下，進(jìn)口商會(huì)找借口拒收貨物拒付貨款；還有可能與代收行串通，偽造提貨單據(jù)。②進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)口商可能會(huì)因?yàn)檫M(jìn)口國(guó)的外匯管理等原因造成不能按時(shí)付款。

③財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一旦進(jìn)口商拒絕付款收匯失敗，出口商即使在掌握物權(quán)的情況下，也不得不獨(dú)自承擔(dān)相關(guān)的財(cái)務(wù)損失。如：目的港的倉儲(chǔ)費(fèi)；實(shí)在不能轉(zhuǎn)售，還不得不承擔(dān)往返的運(yùn)費(fèi)等等。

托收風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)①進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)和代收行銀行風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)行情信用證(L/C)1、定義信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是銀行（開證行）根據(jù)買方（申請(qǐng)人）的要求和指示，向賣方（受益人）開立的，在一定期限內(nèi)，憑規(guī)定的單據(jù)支付金額的書面承諾。信用證(L/C)1、定義信用證(L/C)2、性質(zhì)開證行負(fù)第一性付款責(zé)任信用證是獨(dú)立性文件，與銷售合同分離信用證業(yè)務(wù)是只處理單據(jù)，不涉及其他信用證(L/C)2、性質(zhì)信用證(L/C)

3、信用證的作用解決了進(jìn)出口貿(mào)易雙方互不信任的矛盾。保證了出口商安全及時(shí)收匯、進(jìn)口商安全及時(shí)提貨。進(jìn)出口商都便于從銀行得到融資。信用證(L/C)

3、信用證的作用信用證業(yè)務(wù)流程出口商.進(jìn)口商.通知行/議付行.開證行.4信用證通知6交單議付7付款1簽訂合同5發(fā)貨.2申請(qǐng)開證9付款10放單3開出信用證.8寄單索匯.11付款.信用證業(yè)務(wù)流程出口商.進(jìn)口商.通知行/議付行.開證行.467信用證風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)①開證行信用風(fēng)險(xiǎn)。在一些國(guó)家銀行的成立不像中國(guó)這樣嚴(yán)格，不受注冊(cè)資本的限制，大多是私有性質(zhì)的，資信等級(jí)比較低。進(jìn)口商會(huì)同一些小銀行聯(lián)合進(jìn)行詐騙是完全可能的。②信用證軟條款風(fēng)險(xiǎn)。在信用證業(yè)務(wù)中，進(jìn)口商或開證行有可能利用信用證只關(guān)注單據(jù)這一特點(diǎn)設(shè)置“陷阱條款”，俗稱軟條款。信用證風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)①開證行信用風(fēng)險(xiǎn)。在一些國(guó)家銀行的成立不像中三者之間的區(qū)別

安全性成本信用證托收匯款高高低低三者之間的區(qū)別

安全性成本信用證托收匯款高高低低貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貿(mào)易融資指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是短期外匯貸款的特殊形式。一般有以下種類：1.授信開證2.進(jìn)口押匯3.提貨擔(dān)保4.出口押匯業(yè)務(wù)5.打包放款6.外匯票據(jù)貼現(xiàn)7.國(guó)際保理8.福費(fèi)廷9.出口買方信貸貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貿(mào)易融資指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易第三部分：我行的國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品資本金業(yè)務(wù)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)第三部分：國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

產(chǎn)品介紹（一）打包貸款（二）出口押匯（四）減免保證金開證（五）進(jìn)口押匯（三）出口發(fā)票融資國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（一）打包貸款（二）出口押匯（四）減免保證國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

（一）打包貸款國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（一）打包貸款1、產(chǎn)品概念打包貸（放）款是企業(yè)在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，憑供貨合同和國(guó)外銀行開來的以自己為受益人的信用證向我行申請(qǐng)的短期貸款。

注意：企業(yè)必須保證專款專用，貸款資金用于信用證項(xiàng)下出口貨物的組織和裝運(yùn)。

（一）打包貸款1、產(chǎn)品概念（一）打包貸款2、好處

⑴擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)——在企業(yè)自身資金緊缺而又無法爭(zhēng)取到預(yù)付貨款時(shí)，幫助企業(yè)順利開展業(yè)務(wù)；⑵減少資金占?jí)骸谏a(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用企業(yè)的自有資金，緩解了企業(yè)的流動(dòng)資金壓力。（一）打包貸款2、好處（一）打包貸款

3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)收到進(jìn)口商開來信用證后，備貨生產(chǎn)前的階段（一）打包貸款3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)收到進(jìn)口商開來信用證（一）打包貸款4、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范國(guó)際業(yè)務(wù)中心：審查信用證條款及開證行的資信，包括客戶交來的信用證是不是正本，貸款申請(qǐng)人與信用證受益人是否一致，開證申請(qǐng)人與外貿(mào)合同中的進(jìn)口商是否一致，信用證是否限制議付，單據(jù)要求有無軟條款，償付指示是否明確合理。客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)對(duì)出口商的資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、資信情況等進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查，對(duì)符合流動(dòng)資金貸款條件的才能辦理信用證打包貸款。貸款發(fā)放后，保證?？顚Ｓ?，及時(shí)掌握備貨，出貨，督促企業(yè)及時(shí)交單，貸后著重檢查已抵押信用證的交單情況。（案例：新豐孜鵬紡織）（一）打包貸款4、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范（一）打包貸款案例的提示信用證打包并非存單質(zhì)押（誤區(qū)），如果不到我行交單，信用證沒有任何價(jià)值。不要以為一證在手便穩(wěn)如泰山，不能因?yàn)橛行庞米C而放松貸款審查。必須有足值的抵押物，或者是有充分擔(dān)保能力的公司提供擔(dān)保，落實(shí)好第二還款來源?；鶎又?、國(guó)際業(yè)務(wù)部門、信貸部門要經(jīng)常交流信息，能充分掌握進(jìn)出口公司的交單情況和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，便于貸后管理。（一）打包貸款案例的提示國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

（二）出口押匯國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（二）出口押匯（二）出口押匯1、產(chǎn)品概念出口押匯是指出口商發(fā)貨交單后，我行應(yīng)出口商要求向其提供的以出口單據(jù)為抵押的在途資金融通。

企業(yè)將全套出口單據(jù)交到我行，經(jīng)我行審核后按照票面金額扣除從押匯日到預(yù)計(jì)收匯日的利息及有關(guān)費(fèi)用，將凈額預(yù)先付給企業(yè)的一種短期融資方式。

（二）出口押匯1、產(chǎn)品概念（二）出口押匯2、好處

⑴加快資金周轉(zhuǎn)——企業(yè)收匯前，可以提前得到銀行償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度；⑵簡(jiǎn)化融資手續(xù)——融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款簡(jiǎn)便易行；⑶規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)——企業(yè)辦理出口押匯后，可以直接將押匯款結(jié)為人民幣，規(guī)避了人民幣持續(xù)升值帶來的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

（二）出口押匯2、好處⑴加快資金周轉(zhuǎn)——企業(yè)收（二）出口押匯3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)（1）企業(yè)發(fā)貨后、收匯前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；

（二）出口押匯3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

（三）出口發(fā)票融資國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（三）出口發(fā)票融資1、產(chǎn)品概念出口發(fā)票融資是指出口商將出口銷售合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給本行，由本行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務(wù)。本行對(duì)出口商的融資有追索權(quán)。（三）出口發(fā)票融資1、產(chǎn)品概念出口發(fā)票融資是指出口商將（三）出口發(fā)票融資

2、好處

(3)融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行。

⑴開拓市場(chǎng)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)；⑵在進(jìn)口商支付貨款前，企業(yè)就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度，減輕企業(yè)資金壓力;

（三）出口發(fā)票融資2、好處(3)融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資（三）出口發(fā)票融資

3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)該產(chǎn)品的目標(biāo)客戶為貿(mào)易合同以賒銷（O/A）方式結(jié)算欲防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的出口商。TT結(jié)算方式，尤其對(duì)買方資信相當(dāng)了解的出口企業(yè)；（三）出口發(fā)票融資3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)該產(chǎn)品的（三）出口發(fā)票融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)大。純粹是客戶的商業(yè)信用，且銀行無法控制物權(quán)，客戶在商業(yè)發(fā)票正本上雖加注了應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓條款，但國(guó)外客戶如有多條匯款路線，可能會(huì)使用慣用匯路，將款項(xiàng)匯到他行，導(dǎo)致我行收不到此筆應(yīng)收賬款。貿(mào)易背景真實(shí)，對(duì)象只能是在我行以TT結(jié)算的老客戶或忠實(shí)客戶。（多為、豐山）一旦出現(xiàn)問題：如到期無外匯入賬，只能向出口商追索，用人民幣購匯還此筆貸款。（三）出口發(fā)票融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

（四）減免保證金開證國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（四）減免保證金開證

1、產(chǎn)品概念

減免保證金開證是指我行應(yīng)企業(yè)要求，為企業(yè)減收或免收保證金開出信用證的一種貿(mào)易融資方式。適用于具有進(jìn)口經(jīng)營(yíng)權(quán)限的我行已授信客戶，所進(jìn)口商品符合國(guó)家政策和相關(guān)規(guī)定。（四）減免保證金開證

1、產(chǎn)品概念（四）減免保證金開證

2、好處可以為企業(yè)減少資金占用，加快資金周轉(zhuǎn)。（四）減免保證金開證

（四）減免保證金開證

3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)

開立信用證應(yīng)按照要求繳納一定比例保證金，可以是外幣，可以是人民幣，還應(yīng)就開證金額與保證金差額部分提供有效擔(dān)保后辦理。（四）減免保證金開證

國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

（五）進(jìn)口押匯國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（五）進(jìn)口押匯1、產(chǎn)品概念進(jìn)口押匯是指我行收到企業(yè)在進(jìn)口信用證項(xiàng)下提供的相關(guān)單據(jù)后，向企業(yè)提供的用于支付該進(jìn)口信用證項(xiàng)下金額的短期資金融通。（五）進(jìn)口押匯1、產(chǎn)品概念（五）進(jìn)口押匯

2、好處⑴減少資金占?jí)骸髽I(yè)在辦理進(jìn)口開證、進(jìn)口代收后繼續(xù)敘做進(jìn)口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國(guó)內(nèi)銷售，不占?jí)喝魏钨Y金即可完成貿(mào)易、賺取利潤(rùn)；⑵把握市場(chǎng)先機(jī)——當(dāng)企業(yè)無法立即付款贖單時(shí)，進(jìn)口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場(chǎng)先機(jī)。（五）進(jìn)口押匯2、好處（五）進(jìn)口押匯

3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)

暫時(shí)周轉(zhuǎn)資金困難，有階段性融資需求進(jìn)口信用證項(xiàng)下單據(jù)寄達(dá)我行后（五）進(jìn)口押匯3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)進(jìn)口信用證項(xiàng)下單據(jù)寄資本金業(yè)務(wù)背景一直以來政府招商引資任務(wù)重，介紹過來的外資基本上是他行不愿意辦理的，事后發(fā)現(xiàn)絕大部分是政府運(yùn)作的項(xiàng)目。（同意開戶，外資就流入，政府想盡辦法要求結(jié)匯，一旦不能結(jié)匯會(huì)引發(fā)諸多矛盾，結(jié)匯又會(huì)形成違規(guī)事件）外管檢查力度大，處罰重，違規(guī)辦理資本項(xiàng)目資金收付的處20萬元以上100萬元以下的罰款。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：從表面真實(shí)性審核轉(zhuǎn)向以真實(shí)性為依據(jù)的事后檢查，檢查時(shí)間可追溯至結(jié)匯后五年?？傮w態(tài)度：客戶經(jīng)理從源頭抓起，認(rèn)真鑒別真假外資項(xiàng)目，真實(shí)的項(xiàng)目才可開戶跟蹤營(yíng)銷，對(duì)不真實(shí)的外資項(xiàng)目及虛假投資不予介入。公司客戶經(jīng)理包括基層支行營(yíng)銷過來的真實(shí)外資項(xiàng)目，我們會(huì)進(jìn)行績(jī)效分成和存款認(rèn)定，但事后認(rèn)定為虛假外資并且未結(jié)匯的，我中心會(huì)原路退回，由此引起的矛盾，由客戶經(jīng)理與客戶溝通協(xié)調(diào)。

資本金業(yè)務(wù)背景一直以來政府招商引資任務(wù)重，介紹過來的外個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)屬于匯款—對(duì)私業(yè)務(wù)，個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的開通完善了我行外匯業(yè)務(wù)的服務(wù)功能。我行基本的存款幣種：美元、港幣、日元、英鎊、歐元。目前可自由兌換的外幣為美元，如果儲(chǔ)源達(dá)一定規(guī)模，總行可以向省聯(lián)社申請(qǐng)開辦其他幣種外匯存款。個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)屬于匯款—對(duì)私業(yè)務(wù)，個(gè)人結(jié)售匯業(yè)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)國(guó)家對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。銀行和個(gè)人在辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)時(shí)，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元（含），個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值5000美元（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。超過上述金額，個(gè)人需向當(dāng)?shù)赝夤茏魇虑皥?bào)備。個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑本人有效身份證件在銀行辦理；個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)國(guó)家對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。ThanksForYourAttention！國(guó)際業(yè)務(wù)中心鄧小娟二0一四年八月ThanksForYourAttention！國(guó)際業(yè)務(wù)濱海農(nóng)商銀行國(guó)際結(jié)算培訓(xùn)濱海農(nóng)商銀行國(guó)際結(jié)算培訓(xùn)目錄第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況第二部分：國(guó)際業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介第三部分：我行的國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品目錄第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況通過近幾年的開拓發(fā)展，我行國(guó)際業(yè)務(wù)已打開一些局面，業(yè)務(wù)發(fā)展也形成較為完整的產(chǎn)品系列和合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，在大豐地區(qū)贏得良好口碑的同時(shí)，也在穩(wěn)定客戶關(guān)系、發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面發(fā)揮了應(yīng)有的作用。第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況通過近幾年的開拓發(fā)展，我行國(guó)2009-2014年，業(yè)務(wù)指標(biāo)值有較大幅度或者一定程度的增加，與產(chǎn)品的增加和較大的營(yíng)銷力度是分不開的。近兩年，除傳統(tǒng)的單證業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)外，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展和客戶的需求，陸續(xù)增加了一些新的產(chǎn)品，如：發(fā)票融資、出口融匯通、減免保證金開證、進(jìn)口押匯。2009-2014年，業(yè)務(wù)指標(biāo)值有較大幅度或者一定程度的增加第二部分：國(guó)際業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介外匯資金業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)第二部分：國(guó)際業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介外匯資金業(yè)務(wù)外匯資金業(yè)務(wù)外匯資金業(yè)務(wù)主要包括外匯買賣、代客理財(cái)、外匯拆借等。根據(jù)交割期的不同，外匯買賣又分為即期和遠(yuǎn)期交易，我行目前只能做即期交易，整個(gè)江蘇農(nóng)信社轄下的農(nóng)商行都未具備開辦遠(yuǎn)期交易的條件外匯資金業(yè)務(wù)外匯資金業(yè)務(wù)主要包括外匯買賣、代客理財(cái)、外匯拆借國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)匯款(Remittance)

托收(Collection)信用證(Letterofcredit)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)匯款(Remittance)1.概念：是指匯款人（付款人）主動(dòng)通過銀行或其他途徑將款項(xiàng)交給收款人的一種結(jié)算方式。2.特點(diǎn)：

-銀行資金風(fēng)險(xiǎn)較小

-手續(xù)簡(jiǎn)單、費(fèi)用低廉

-進(jìn)出口商不易獲得銀行貿(mào)易項(xiàng)下融資匯款(Remittance)1.概念：是指匯款人（付款人）

匯款(Remittance)

3.匯款的形式票匯(RemittancebyBank’sDemandDraft,D/D)信匯（MailTransfer,M/T)電匯(TelegraphicTransfer，T/T)

匯款(Remittance)

3.匯款的形式4.匯款業(yè)務(wù)流程圖（電匯）匯出行4.匯款業(yè)務(wù)流程圖（電匯）匯出行電匯主要是通過swift系統(tǒng)和境外銀行進(jìn)行清算。我行于2009年初加入SWIFT（SOCIERYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMMUNICATION），境外賬戶行以前是美國(guó)花旗，現(xiàn)在是美國(guó)紐約中行和紐約建行，有獨(dú)立的境外清算路徑，與加拿大蒙特利爾銀行保持密切的合作，境內(nèi)與工行、農(nóng)行、浙江鄞州銀行有國(guó)際業(yè)務(wù)合作，歐元的清算路徑正與歐洲法國(guó)興業(yè)銀行洽談中。電匯主要是通過swift系統(tǒng)和境外銀行進(jìn)行清算。我行于200托收(Collection)

1.概念：出口商根據(jù)買賣合同先行發(fā)貨，然后開立金融單據(jù)或商業(yè)單據(jù)或兩者兼有，委托出口托收行通過其海外聯(lián)行或代理行（進(jìn)口代收行），向進(jìn)口商收取貨款或勞務(wù)費(fèi)用的結(jié)算方式。2.特點(diǎn)：跟單托收屬于商業(yè)信用

-銀行無審核單據(jù)的義務(wù),銀行無付款責(zé)任。

-手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，費(fèi)用高于匯款，但低于信用證結(jié)算。

-相對(duì)于進(jìn)口商而言，對(duì)出口商不利。托收(Collection)

托收(Collection)光票托收(CleanCollections)出口跟單托收(DocumentaryCollections)-D/P(DocumentsagainstPayment，付款交單)-D/A(DocumentsagainstAcceptance，承兌交單)進(jìn)口代收（ImportCollection）托收(Collection)托收業(yè)務(wù)流程出口商.進(jìn)口商.托收行.代收行.1簽訂合同.2發(fā)貨.6放單5付款7付款.4寄單.8付款3交單托收業(yè)務(wù)流程1簽訂合同.2發(fā)貨.657付款.4寄單托收風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)①進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)和代收行銀行風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)行情不好的情況下，進(jìn)口商會(huì)找借口拒收貨物拒付貨款；還有可能與代收行串通，偽造提貨單據(jù)。②進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)口商可能會(huì)因?yàn)檫M(jìn)口國(guó)的外匯管理等原因造成不能按時(shí)付款。

③財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一旦進(jìn)口商拒絕付款收匯失敗，出口商即使在掌握物權(quán)的情況下，也不得不獨(dú)自承擔(dān)相關(guān)的財(cái)務(wù)損失。如：目的港的倉儲(chǔ)費(fèi)；實(shí)在不能轉(zhuǎn)售，還不得不承擔(dān)往返的運(yùn)費(fèi)等等。

托收風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)①進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)和代收行銀行風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)行情信用證(L/C)1、定義信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是銀行（開證行）根據(jù)買方（申請(qǐng)人）的要求和指示，向賣方（受益人）開立的，在一定期限內(nèi)，憑規(guī)定的單據(jù)支付金額的書面承諾。信用證(L/C)1、定義信用證(L/C)2、性質(zhì)開證行負(fù)第一性付款責(zé)任信用證是獨(dú)立性文件，與銷售合同分離信用證業(yè)務(wù)是只處理單據(jù)，不涉及其他信用證(L/C)2、性質(zhì)信用證(L/C)

3、信用證的作用解決了進(jìn)出口貿(mào)易雙方互不信任的矛盾。保證了出口商安全及時(shí)收匯、進(jìn)口商安全及時(shí)提貨。進(jìn)出口商都便于從銀行得到融資。信用證(L/C)

3、信用證的作用信用證業(yè)務(wù)流程出口商.進(jìn)口商.通知行/議付行.開證行.4信用證通知6交單議付7付款1簽訂合同5發(fā)貨.2申請(qǐng)開證9付款10放單3開出信用證.8寄單索匯.11付款.信用證業(yè)務(wù)流程出口商.進(jìn)口商.通知行/議付行.開證行.467信用證風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)①開證行信用風(fēng)險(xiǎn)。在一些國(guó)家銀行的成立不像中國(guó)這樣嚴(yán)格，不受注冊(cè)資本的限制，大多是私有性質(zhì)的，資信等級(jí)比較低。進(jìn)口商會(huì)同一些小銀行聯(lián)合進(jìn)行詐騙是完全可能的。②信用證軟條款風(fēng)險(xiǎn)。在信用證業(yè)務(wù)中，進(jìn)口商或開證行有可能利用信用證只關(guān)注單據(jù)這一特點(diǎn)設(shè)置“陷阱條款”，俗稱軟條款。信用證風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)①開證行信用風(fēng)險(xiǎn)。在一些國(guó)家銀行的成立不像中三者之間的區(qū)別

安全性成本信用證托收匯款高高低低三者之間的區(qū)別

安全性成本信用證托收匯款高高低低貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貿(mào)易融資指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是短期外匯貸款的特殊形式。一般有以下種類：1.授信開證2.進(jìn)口押匯3.提貨擔(dān)保4.出口押匯業(yè)務(wù)5.打包放款6.外匯票據(jù)貼現(xiàn)7.國(guó)際保理8.福費(fèi)廷9.出口買方信貸貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貿(mào)易融資指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易第三部分：我行的國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品資本金業(yè)務(wù)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)第三部分：國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

產(chǎn)品介紹（一）打包貸款（二）出口押匯（四）減免保證金開證（五）進(jìn)口押匯（三）出口發(fā)票融資國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（一）打包貸款（二）出口押匯（四）減免保證國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

（一）打包貸款國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（一）打包貸款1、產(chǎn)品概念打包貸（放）款是企業(yè)在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，憑供貨合同和國(guó)外銀行開來的以自己為受益人的信用證向我行申請(qǐng)的短期貸款。

注意：企業(yè)必須保證?？顚Ｓ?，貸款資金用于信用證項(xiàng)下出口貨物的組織和裝運(yùn)。

（一）打包貸款1、產(chǎn)品概念（一）打包貸款2、好處

⑴擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)——在企業(yè)自身資金緊缺而又無法爭(zhēng)取到預(yù)付貨款時(shí)，幫助企業(yè)順利開展業(yè)務(wù)；⑵減少資金占?jí)骸谏a(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用企業(yè)的自有資金，緩解了企業(yè)的流動(dòng)資金壓力。（一）打包貸款2、好處（一）打包貸款

3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)收到進(jìn)口商開來信用證后，備貨生產(chǎn)前的階段（一）打包貸款3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)收到進(jìn)口商開來信用證（一）打包貸款4、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范國(guó)際業(yè)務(wù)中心：審查信用證條款及開證行的資信，包括客戶交來的信用證是不是正本，貸款申請(qǐng)人與信用證受益人是否一致，開證申請(qǐng)人與外貿(mào)合同中的進(jìn)口商是否一致，信用證是否限制議付，單據(jù)要求有無軟條款，償付指示是否明確合理?？蛻艚?jīng)理：負(fù)責(zé)對(duì)出口商的資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、資信情況等進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查，對(duì)符合流動(dòng)資金貸款條件的才能辦理信用證打包貸款。貸款發(fā)放后，保證?？顚Ｓ?，及時(shí)掌握備貨，出貨，督促企業(yè)及時(shí)交單，貸后著重檢查已抵押信用證的交單情況。（案例：新豐孜鵬紡織）（一）打包貸款4、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范（一）打包貸款案例的提示信用證打包并非存單質(zhì)押（誤區(qū)），如果不到我行交單，信用證沒有任何價(jià)值。不要以為一證在手便穩(wěn)如泰山，不能因?yàn)橛行庞米C而放松貸款審查。必須有足值的抵押物，或者是有充分擔(dān)保能力的公司提供擔(dān)保，落實(shí)好第二還款來源?；鶎又小?guó)際業(yè)務(wù)部門、信貸部門要經(jīng)常交流信息，能充分掌握進(jìn)出口公司的交單情況和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，便于貸后管理。（一）打包貸款案例的提示國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

（二）出口押匯國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（二）出口押匯（二）出口押匯1、產(chǎn)品概念出口押匯是指出口商發(fā)貨交單后，我行應(yīng)出口商要求向其提供的以出口單據(jù)為抵押的在途資金融通。

企業(yè)將全套出口單據(jù)交到我行，經(jīng)我行審核后按照票面金額扣除從押匯日到預(yù)計(jì)收匯日的利息及有關(guān)費(fèi)用，將凈額預(yù)先付給企業(yè)的一種短期融資方式。

（二）出口押匯1、產(chǎn)品概念（二）出口押匯2、好處

⑴加快資金周轉(zhuǎn)——企業(yè)收匯前，可以提前得到銀行償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度；⑵簡(jiǎn)化融資手續(xù)——融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款簡(jiǎn)便易行；⑶規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)——企業(yè)辦理出口押匯后，可以直接將押匯款結(jié)為人民幣，規(guī)避了人民幣持續(xù)升值帶來的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

（二）出口押匯2、好處⑴加快資金周轉(zhuǎn)——企業(yè)收（二）出口押匯3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)（1）企業(yè)發(fā)貨后、收匯前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；

（二）出口押匯3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

（三）出口發(fā)票融資國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（三）出口發(fā)票融資1、產(chǎn)品概念出口發(fā)票融資是指出口商將出口銷售合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給本行，由本行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務(wù)。本行對(duì)出口商的融資有追索權(quán)。（三）出口發(fā)票融資1、產(chǎn)品概念出口發(fā)票融資是指出口商將（三）出口發(fā)票融資

2、好處

(3)融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行。

⑴開拓市場(chǎng)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)；⑵在進(jìn)口商支付貨款前，企業(yè)就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度，減輕企業(yè)資金壓力;

（三）出口發(fā)票融資2、好處(3)融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資（三）出口發(fā)票融資

3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)該產(chǎn)品的目標(biāo)客戶為貿(mào)易合同以賒銷（O/A）方式結(jié)算欲防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的出口商。TT結(jié)算方式，尤其對(duì)買方資信相當(dāng)了解的出口企業(yè)；（三）出口發(fā)票融資3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)該產(chǎn)品的（三）出口發(fā)票融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)大。純粹是客戶的商業(yè)信用，且銀行無法控制物權(quán)，客戶在商業(yè)發(fā)票正本上雖加注了應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓條款，但國(guó)外客戶如有多條匯款路線，可能會(huì)使用慣用匯路，將款項(xiàng)匯到他行，導(dǎo)致我行收不到此筆應(yīng)收賬款。貿(mào)易背景真實(shí)，對(duì)象只能是在我行以TT結(jié)算的老客戶或忠實(shí)客戶。（多為、豐山）一旦出現(xiàn)問題：如到期無外匯入賬，只能向出口商追索，用人民幣購匯還此筆貸款。（三）出口發(fā)票融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品

（四）減免保證金開證國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品（四）減免保證金開證

1、產(chǎn)品概念

減免保證金開證是指我行應(yīng)企業(yè)要求，為企業(yè)減收或免收保證金開出信用證的一種貿(mào)易融資方式。適用于具有進(jìn)口經(jīng)營(yíng)權(quán)限的我行已授信客戶，所進(jìn)口商品符合國(guó)家政策和相關(guān)規(guī)定。（四）減免保證金開證

1、產(chǎn)品概念（四）減免保證金開證

2、好處可以為企業(yè)減少資金占用，加快資金周轉(zhuǎn)。（四）減免保證金開證

（四）減免保證金開證

3、適用范圍及辦理時(shí)機(jī)

開立信用證應(yīng)按照要求繳納一定比例保證金，可以是外幣，可以是人民幣，還應(yīng)就開證金額與保證金差額部分提供有效擔(dān)保后辦理。（四）減免保證金開證

國(guó)際貿(mào)易