2022華融湘江銀行張家界分行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022華融湘江銀行張家界分行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在財(cái)富傳承的工具中，（）具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。

A.基金會(huì)

B.聯(lián)名賬戶

C.跨輩分貸款

D.贈(zèng)與

答案：B

解析：在財(cái)富傳承的工具中，聯(lián)名賬戶具有一方去世后，財(cái)產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡(jiǎn)單易行等優(yōu)勢(shì)。2.抵押物與質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)一可從()方面分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，一可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。3.()按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。4.我國(guó)政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

答案：A

解析：從1999年起，我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)以政策性銀行為發(fā)行主體開(kāi)始發(fā)行浮動(dòng)利率債券。從2007年6月起，浮息債券以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為基準(zhǔn)利率。Shibor是中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，是以16家報(bào)價(jià)銀行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后的算術(shù)平均值，自2007年1月4日正式運(yùn)行。5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。6.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

如果王先生每月繳費(fèi)500元。公司按照1：1的比例繳費(fèi)，在6％的年平均收益率下，到60歲退休時(shí)，個(gè)人賬戶余額最接近()萬(wàn)元。

A.47

B.6

C.100

D.136

答案：C

解析：FV(0．06／12，30X12，-1000)=1004515．04(元)。7.國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B．正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人

C．擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

D．在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍自然人

答案：A

解析：A在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民。故選A。8.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.這是一項(xiàng)書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。9.貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是（）。

A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于還款

B.對(duì)法人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

答案：B

解析：對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。10.（）是目前個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的最主要方法，也是銀行實(shí)踐中普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

答案：B

解析：抵押是目前個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的最主要方法，也是銀行實(shí)踐中普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。11.如果投保人因?yàn)槭韬龃笠饣蜻^(guò)失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（）

答案：錯(cuò)

解析：《保險(xiǎn)法》賦予保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，即如果投保人故意或過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。12.（）是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。

A.固有投資

B.資產(chǎn)投資

C.證券投資

D.同業(yè)投資

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。13.商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來(lái)源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營(yíng)一家私人石材廠．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家收益不好企業(yè)的員工．其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)．且有權(quán)在股東大會(huì)召開(kāi)一日前提出臨時(shí)提案并書面提交董事會(huì)．銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工．同時(shí)大量投資于基金．銀行經(jīng)辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來(lái)源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。14.下列不屬于我國(guó)法律規(guī)定的遺囑形式的是（）。

A.公證遺囑

B.轉(zhuǎn)述遺囑

C.自書遺囑

D.口頭遺囑

答案：B

解析：依我國(guó)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。15.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是()。

A、股價(jià)是可以預(yù)測(cè)的

B、股價(jià)在一定條件下是可以預(yù)測(cè)的

C、股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的

D、股價(jià)的預(yù)測(cè)結(jié)果是隨機(jī)的

答案：C

解析：C

隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的。對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)。換言之，股價(jià)中包含了當(dāng)前一切可用于預(yù)測(cè)股票表現(xiàn)的信息。所以，股價(jià)同樣是不可預(yù)測(cè)的，這就是隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)。16.股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所，股東大會(huì)會(huì)議包括（）。

A.月度會(huì)議

B.季度會(huì)議

C.年度會(huì)議

D.臨時(shí)會(huì)議

E.半年度會(huì)議

答案：C,D

解析：股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。17.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：D18.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說(shuō)法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見(jiàn)時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)使用獨(dú)立的評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估。選項(xiàng)D，當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)使用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)出兩個(gè)級(jí)別。19.包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

B.期限風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.延誤風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)貸款可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的必要補(bǔ)償，具體包括以下幾種：①信用違約風(fēng)險(xiǎn)；②期限風(fēng)險(xiǎn)；③提前償還風(fēng)險(xiǎn)；④利率風(fēng)險(xiǎn)；⑤法律風(fēng)險(xiǎn)等。20.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。21.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系中，定性指標(biāo)包括（）。

A.盈利的真實(shí)性

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財(cái)務(wù)管理的有效性

答案：A,B,E

解析：定性指標(biāo)包括：盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性：定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率、成本收入比率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差以及非利息收入比例。22.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有

D.抵押權(quán)人無(wú)保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)

答案：C

解析：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。故本題選C。23.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。下列選項(xiàng)中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項(xiàng)外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評(píng)估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。24.組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。25.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

答案：B

解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。因而在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關(guān)系。26.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

答案：D

解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。27.下列關(guān)于授信審批的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理，一定要持審慎的態(tài)度，當(dāng)情況發(fā)生改變時(shí)，就要相應(yīng)做出調(diào)整。選項(xiàng)B需要再次經(jīng)過(guò)審批。28.借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。29.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。30.在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。

A．一樣高?

B．賣出價(jià)?

C．中間價(jià)?

D．買入價(jià)

答案：B

解析：B在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為買入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為賣出價(jià)。故選B。31.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款不包括（）。

A.電腦

B.家具

C.汽車

D.樂(lè)器

答案：C

解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等。32.劉云預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，劉云每年投資5萬(wàn)元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。

A.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)

B.需要額外支付1200元

C.需要額外支付200元

D.會(huì)獲得超過(guò)30萬(wàn)元的本息和

答案：B

解析：5年后劉云籌備的學(xué)費(fèi)=5×(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)5]=29．88(萬(wàn)元)，30-29．88=0．12(萬(wàn)元)，因此，劉云需要額外支付1200元以滿足其子的學(xué)費(fèi)所需。

33.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯(cuò)

解析：考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。34.下列各項(xiàng)中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載內(nèi)容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時(shí)問(wèn)

答案：D

解析：抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容有：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)的期限；③抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；④抵押擔(dān)保的范圍；⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。

35.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。36.在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對(duì)不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn)，對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查，統(tǒng)一審核發(fā)放。（）

答案：錯(cuò)

解析：在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對(duì)不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn)，對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查，逐筆審核發(fā)放。37.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。38.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是（）。

A.稅收的固定性是相對(duì)于某一個(gè)時(shí)期而言的

B.稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C.無(wú)償性是指國(guó)家征稅后，稅款一律納入國(guó)家財(cái)政預(yù)算統(tǒng)一分配

D.稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過(guò)程中

答案：D

解析：D項(xiàng)，稅收的強(qiáng)制性是指國(guó)家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對(duì)稅收征納雙方的權(quán)利(權(quán)力)與義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，依據(jù)法律進(jìn)行征稅。我國(guó)憲法明確規(guī)定我國(guó)公民有依照法律納稅的義務(wù)。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅過(guò)程中。39.目前，我國(guó)銀行代理可記名、可掛失的國(guó)債種類有（）。

A.永久式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.拆實(shí)式國(guó)債

E.實(shí)物式國(guó)債

答案：B,C

解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：①憑證式國(guó)債，是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息；②電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券；③記賬式國(guó)債，以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。40.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)．向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。41.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：抵押人租賃的房屋不可以抵押，選項(xiàng)A不符合題意。42.下列遺囑形式中，不須有見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證的遺囑是（）。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案：D

解析：自書遺囑指遺囑人親筆書寫的遺囑。這種方式簡(jiǎn)便易行，而且可以保證內(nèi)容真實(shí)，便于保密。其制作應(yīng)符合如下要求：①須由遺囑人親筆書寫下其全部?jī)?nèi)容，要用筆寫下來(lái)；②須是遺囑人關(guān)于嗣后財(cái)產(chǎn)處置的正式意思表示；③須由遺囑人簽名；④須注明了年月日。ABC三項(xiàng)，根據(jù)繼承法的規(guī)定，代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。43.下列不屬于存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)

C.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益

D.銀行存款

答案：D

解析：《存款保險(xiǎn)條例》(國(guó)務(wù)院令第660號(hào))第六條規(guī)定，“存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源包括：(一)投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；(二)在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)；(三)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益；(四)其他合法收入。”44.商業(yè)銀行（）的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，有效識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.信貸業(yè)務(wù)中臺(tái)部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，有效地識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。45.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名

C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名

答案：B,D

解析：同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。46.對(duì)于應(yīng)急計(jì)劃的定期審批和更新，董事會(huì)必須審批計(jì)劃的所有細(xì)節(jié)。（）

答案：錯(cuò)

解析：應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。過(guò)多的細(xì)節(jié)會(huì)限制管理層行動(dòng)的靈活性。而且，對(duì)過(guò)多細(xì)節(jié)進(jìn)行更新也是非常繁雜的。一個(gè)處理方式是董事會(huì)批準(zhǔn)一個(gè)簡(jiǎn)短而概括的應(yīng)急計(jì)劃，其余細(xì)節(jié)通過(guò)附錄的形式展現(xiàn)并由高級(jí)管理者負(fù)責(zé)制定和維護(hù)。47.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指為提高債務(wù)償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放債務(wù)時(shí)要求債務(wù)人提供抵押或者保證，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。風(fēng)險(xiǎn)緩釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。48.關(guān)于影響貸款價(jià)格的主要因素，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

B.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低

C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來(lái)承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營(yíng)所需的成本

答案：B

解析：B項(xiàng)，貸款需求是指借款人某一時(shí)期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時(shí)期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。49.針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價(jià)

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.期貨行使帶來(lái)的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)

答案：A,B,D,E

解析：針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價(jià)、基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)、期權(quán)行使帶來(lái)的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價(jià)差出現(xiàn)不利走勢(shì)，商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，股票市場(chǎng)大幅下跌以及貨幣市場(chǎng)大幅波動(dòng)等。具體壓力情景的選擇應(yīng)考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。50.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。51.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是()。

A.未經(jīng)保證人同意，對(duì)展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見(jiàn)

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對(duì)借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項(xiàng)，除事前有書面約定外，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見(jiàn)，否則保證可能由此落空。52.在個(gè)人住房貸款中，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

E.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對(duì)銀行個(gè)人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用。借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。53.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動(dòng)性

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性；二是與市場(chǎng)有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。54.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款等

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款

E.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司

答案：B,C

解析：B項(xiàng)，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等；C項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。55.我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯包括（）。

A.認(rèn)識(shí)新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.引領(lǐng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

E.完善新常態(tài)

答案：A,B,C

解析：我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯有：認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)。56.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C、房產(chǎn)局

D、住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：B57.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營(yíng)管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程

C.新建項(xiàng)目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國(guó)家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

答案：C

解析：C項(xiàng)，新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。58.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于（）的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率

B.匯率

C.價(jià)格

D.產(chǎn)品

答案：B

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。59.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)買住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。()

答案：對(duì)

解析：為減輕借款人不必要的利息負(fù)擔(dān)，中國(guó)人民銀行要求商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。60.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩?/p>

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

D.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng)，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外；C項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定；D項(xiàng)，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。61.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。

錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫收入支出表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—3收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

【解析】表中各項(xiàng)數(shù)據(jù)計(jì)算如下：

①每月稅后工資收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年稅后工資收入：10855×12=130260(元)

②年終獎(jiǎng)稅后收入的計(jì)算：100000÷12=8333．33(元)，適用稅率20％，速算扣除數(shù)555，年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅額=100000×20％-555=19445(元)，年終獎(jiǎng)稅后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④錢女士家庭還住房按揭貸款計(jì)算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，F(xiàn)V=0，PMT=5731．45

年還款額：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

62.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過(guò)程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來(lái)8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向×××客戶詢問(wèn)，他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A,C,D,E

解析：A項(xiàng)，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；CD兩項(xiàng)，孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；E項(xiàng)，周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。63.某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為50％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

答案：B

解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％，因此，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×貸款損失準(zhǔn)備充足率=1100×50％=550(億元)。64.房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實(shí)物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體：（）

答案：對(duì)

解析：房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實(shí)物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體：實(shí)體包括有形的實(shí)體、該實(shí)體的質(zhì)量及組合完成的功能；權(quán)益包括權(quán)利、利益和收益：區(qū)位包括地理位置、坐標(biāo)位置、周圍環(huán)境和景觀、與重要場(chǎng)所(如市中心、機(jī)場(chǎng)、車站、政府機(jī)關(guān)、同行業(yè)等)的距離及通達(dá)的便捷性等。65.理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性是指()。

A、方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果

B、方案對(duì)客戶既具有吸引力，又能取得預(yù)期的效果

C、方案對(duì)客戶來(lái)說(shuō)能夠適應(yīng)客戶的需求

D、方案能夠設(shè)計(jì)合理，完整，實(shí)用性強(qiáng)

答案：A

解析：A

理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。66.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)

答案：B

解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。67.下列關(guān)于5Cs系統(tǒng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德

B.資本是指借款人的財(cái)務(wù)杠桿狀況及資本金情況，財(cái)務(wù)杠桿越低，意味著債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率越低

C.還款能力主要從借款人未來(lái)現(xiàn)金流量的變動(dòng)趨勢(shì)方面衡量

D.抵押貸款中，商業(yè)銀行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押品市場(chǎng)價(jià)值越小，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低

E.經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

答案：A,C,D

解析：A項(xiàng)，品德是對(duì)借款人聲譽(yù)的衡量，主要指企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德、經(jīng)營(yíng)管理水平、資金運(yùn)用狀況、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性以及償還愿望等；C項(xiàng)，還款能力即對(duì)借款人未來(lái)現(xiàn)金流量的變動(dòng)趨勢(shì)及波動(dòng)性、借款人管理水平的衡量；D項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押品的市場(chǎng)價(jià)值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)越低。68.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。毫無(wú)疑問(wèn)，（）的發(fā)展正在對(duì)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

答案：D

解析：違約概率模型分析屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型的發(fā)展正在對(duì)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生巨大的影響。69.以下關(guān)于質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

B.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

D.操作風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

答案：B

解析：質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)主要包括：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。70.進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，需要考慮的因素有()以及預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報(bào)率。

A.壽命長(zhǎng)短

B.教育背景

C.性別差異

D.退休年齡

E.通貨膨脹率

答案：A,C,D,E

解析：退休規(guī)劃，即通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，需要考慮七方面的因素：退休年齡、壽命長(zhǎng)短、性別差異、通貨膨脹率、預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報(bào)率。71.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。

A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B．銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C．銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大

D．銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

E．銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

答案：A,B,C

解析：ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)；②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。72.在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.約定的債權(quán)確定期間屆滿

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生

C.抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

E.沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由：①約定的債權(quán)確定期間屆滿；②沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；③新的債權(quán)不可能發(fā)生；④抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；⑤債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；⑥法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。73.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.借款人可通過(guò)電話或書面方式提出還款方式變更申請(qǐng)

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

答案：C

解析：B項(xiàng)，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。74.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計(jì)劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)(LD)等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。75.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對(duì)有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點(diǎn)有：①通過(guò)將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金的不足；②與房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作，舉辦“購(gòu)房讓利”活動(dòng)；③開(kāi)通貸款“綠色通道”，做到T+0放寬，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施．并向客戶送家庭人身意外傷害保險(xiǎn)．通過(guò)該產(chǎn)品A銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過(guò)以上材料，可判斷A銀行使用的市場(chǎng)定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點(diǎn)一屬于客戶定位策略，特點(diǎn)二屬于聯(lián)盟定位策略，特點(diǎn)三屬于競(jìng)爭(zhēng)定位策略。特點(diǎn)四屬于利益定位策略。此外銀行還可以采用的策略有形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。76.對(duì)借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算中，主要考慮的因素包括（）。

A.借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模

B.借款人運(yùn)作模式

C.結(jié)算方式

D.季節(jié)性

E.技術(shù)性

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算，此部分內(nèi)容主要包括分析借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模及運(yùn)作模式、季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對(duì)借款人流動(dòng)資金需求量的影響。流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算是以企業(yè)產(chǎn)銷規(guī)模為參照指標(biāo)，并借助一定的計(jì)量方法，測(cè)算出企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)與產(chǎn)銷相匹配的流動(dòng)資金貸款需求規(guī)模，然后按照經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求及未來(lái)發(fā)展前景等情況，在合理預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)定量估算結(jié)果進(jìn)行必要調(diào)整，進(jìn)而確定實(shí)際流動(dòng)資金貸款需求量。77.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.要關(guān)注目前客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶經(jīng)營(yíng)范圍的演變

B.客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺(jué)

D.要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出

答案：A

解析：B項(xiàng)，客戶由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)或由原來(lái)側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型演變；C項(xiàng)，對(duì)經(jīng)營(yíng)行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺(jué)；D項(xiàng)，要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出。78.（）是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

79.保險(xiǎn)合同是商業(yè)保險(xiǎn)中()約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.投保人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保險(xiǎn)合同屬于合同的一種，是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)活動(dòng)最基本的法律表現(xiàn)形式。80.下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

答案：A

解析：A項(xiàng)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力的指標(biāo)。81.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

答案：C

解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。82.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

A.“紙黃金”

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

答案：A,B,C,E

解析：開(kāi)采金礦是國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來(lái)投資的。而其余四項(xiàng)均可選擇。故A、B、C、E項(xiàng)正確。83.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購(gòu)房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房收據(jù)

D.借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房發(fā)票

答案：A

解析：購(gòu)房首付款證明材料中，借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購(gòu)買住房的自籌資金的有關(guān)證明。84.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

答案：D

解析：D項(xiàng)行為應(yīng)由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。85.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報(bào)酬。（）

答案：對(duì)86.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定，銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。87.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購(gòu)債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過(guò)對(duì)（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.還款時(shí)間

B.還款金額

C.擔(dān)保措施

D.還款方式

E.違約責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購(gòu)債權(quán)．同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過(guò)對(duì)還款時(shí)間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益88.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.停止放款

D.風(fēng)險(xiǎn)分析

E.后評(píng)價(jià)

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險(xiǎn)分析；③風(fēng)險(xiǎn)處置；④后評(píng)價(jià)。89.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。故本題選B。90.商業(yè)銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，下列表述正確的是（）。

A.S表示劣勢(shì)

B.0表示機(jī)遇

C.w表示希望

D.T表示挑戰(zhàn)

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。各字母的含義如下：S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，w(Weak)表示劣勢(shì)，0(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。91.李先生購(gòu)買了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為6％，每半年付息一次，如果必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。

A.80．36

B.86．41

C.86．58

D.114．88

答案：B

解析：該債券的發(fā)行價(jià)格=100X6％÷2X[(1+8％÷2)-1+(1+8％÷2)-2+…+(1+8％÷2)-20]+100÷(1+8％÷2)20=86．41(元)。92.當(dāng)事人對(duì)不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級(jí)人民法院提出上訴，上一級(jí)人民法院的裁定為終局裁定。

答案：對(duì)

解析：當(dāng)事人對(duì)不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級(jí)人民法院提出上訴，上一級(jí)人民法院的裁定為終局裁定。93.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。D項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。94.系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)／信息錯(cuò)誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性．兼容性．適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在：突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞／系統(tǒng)修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)等。95.補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

答案：B

解析：保險(xiǎn)補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽險(xiǎn)合同則一般不適用。96.根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

B.注冊(cè)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

答案：A

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:

（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；

（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；

（3）高級(jí)管理人員準(zhǔn)入：指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。97.某銀行于2008年5月進(jìn)行重組，由于種種原因，重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A．撤銷

B．依法宣告破產(chǎn)

C．接管

D．托管

答案：B

解析：B對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故選B。98.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

答案：B

解析：個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：①抵押物的合法有效性，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。99.如果公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為100萬(wàn)，總固定資產(chǎn)為200萬(wàn)，總折舊固定資產(chǎn)為160萬(wàn)，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）

A.625%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：固定資產(chǎn)的使用效率=（累計(jì)折舊／總折舊固定資產(chǎn)）×100%=100/160×100%=625%。100.在個(gè)人住房貸款中出現(xiàn)的“假個(gè)貸”的“假”體現(xiàn)在()。

A.不具有真實(shí)的購(gòu)房目的

B.虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象

C.捏造借款人資料

D.房地產(chǎn)公司內(nèi)部人員購(gòu)房

E.同一購(gòu)房人在不同的開(kāi)發(fā)商處購(gòu)房

答案：A,B,C

解析：“假個(gè)貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購(gòu)房目的；二是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。101.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項(xiàng)，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。102.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的有()。

A.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外的或非預(yù)期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，處于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期的企業(yè)，由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長(zhǎng)期融資需求。103.對(duì)于個(gè)人汽車貸款，以下調(diào)查內(nèi)容不屬于對(duì)采取抵押擔(dān)保方式進(jìn)行的是（）。

A.抵押物的合法性

B.抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

C.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

D.抵押權(quán)利條件

答案：D

解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對(duì)抵押物占有的合法性：抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。104.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。[2015年10月真題]

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民

B.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案：A

解析：A項(xiàng)，外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為個(gè)人商用房貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。105.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)；④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。106.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.銀行承兌匯票

答案：C

解析：根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。107.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。108.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

答案：A,C,D

解析：B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提拔備，應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。109.財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。

答案：對(duì)

解析：財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。題中表述正確?？键c(diǎn)

財(cái)務(wù)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入110.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

接上題，如果王先生預(yù)計(jì)退休時(shí)個(gè)人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬(wàn)元，才能維持較好的生活水準(zhǔn)，則每月應(yīng)繳費(fèi)()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中個(gè)人每月應(yīng)繳費(fèi)=1493．26／2=746．63(元)。111.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.行為風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和行為風(fēng)險(xiǎn)。其中，行為風(fēng)險(xiǎn)是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。112.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的原理為（）

A.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-剩余風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+剩余風(fēng)險(xiǎn)

C.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-固有風(fēng)險(xiǎn)

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+固有風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的內(nèi)容主要包括固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施、剩余風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)組成部分，其原理為"固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”。113.當(dāng)市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T()市場(chǎng)組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

答案：C

解析：在均衡狀態(tài)下，每一個(gè)投資者對(duì)每一種證券都愿意持有一定的數(shù)量，市場(chǎng)上各種證券的價(jià)格都處于使該證券的供求相等的水平上，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的水平也正好使得借入資金的總量等于貸出資金的總量。這樣，在均衡時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合中各證券的構(gòu)成比例等于市場(chǎng)組合中各證券的構(gòu)成比例。所謂市場(chǎng)組合是指由所有證券構(gòu)成的組合，在這個(gè)組合中，每一種證券的構(gòu)成比例等于該證券的相對(duì)市值。一種證券的相對(duì)市值等于該證券的總市值除以所有證券的市值總和。114.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會(huì)計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

答案：A,D,E

解析：進(jìn)行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。115.為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可使用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度

答案：D

解析：D項(xiàng)，評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度。116.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是（）。

A.逆向倒推法

B.行業(yè)價(jià)格法

C.綜合評(píng)價(jià)法

D.成本加成法

答案：D

解析：商業(yè)銀行存款定價(jià)方法很多，常用的有行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法。117.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)采取高新技術(shù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過(guò)程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。

118.甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯款的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。119.下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。120.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

B.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變

C.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少

D.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

E.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

答案：B,C,E

解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。121.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、（）的支持。

A.循環(huán)經(jīng)濟(jì)

B.國(guó)有經(jīng)濟(jì)

C.虛擬經(jīng)濟(jì)

D.三農(nóng)經(jīng)濟(jì)

答案：A

解析：銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。122.人均凈利潤(rùn)也是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一，人均凈利潤(rùn)數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤(rùn)額就會(huì)越多，那么銀行的效率值也就越高。()

答案：對(duì)

解析：人均凈利潤(rùn)數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤(rùn)額就會(huì)越多，那么銀行的效率值也就越高。123.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)()市場(chǎng)基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下，投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方，則α值大于零，說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方，則α值小于零，表明該組合的績(jī)效不好。124.下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A．經(jīng)濟(jì)處罰

B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．剝奪政治權(quán)利

答案：D

解析：D題中D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。故選D。125.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人教育貸款

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A,B,C

解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。2.（）的成立標(biāo)志著我國(guó)初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

解析：隨著2002年上海黃金交易所成立，我國(guó)黃金市場(chǎng)初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。3.對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估不包括（）。

A.設(shè)備的物質(zhì)壽命

B.設(shè)備的技術(shù)壽命

C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

D.設(shè)備的文化壽命

答案：D

解析：對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮三個(gè)方面的因素：設(shè)備的物質(zhì)壽命、設(shè)備的技術(shù)壽命、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命。4.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊(cè)資本最低限額為（）萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.3000

B.5000

C.7000

D.8000

答案：B

解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。

（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。

（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（7）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。5.成員單位