2022年建行銀行上海分行客戶服務(wù)崗校園招聘簽約測試題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年建行銀行上海分行客戶服務(wù)崗校園招聘簽約測試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

答案：C

解析：銀行可以根據(jù)實際情況決定是否辦理合同公證。C項說法有誤。2.根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項檢查

C.專項檢查和重點檢查

D.特殊全面檢查和專項檢查

答案：B

解析：根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。3.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進低出的利率政策

答案：B,C,D,E

解析：A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。4.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B

解析：周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。故本題選B。5.個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代

答案：C

解析：個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①20世紀30年代到60年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；③20世紀90年代中后期以后的成熟時期。6.關(guān)于強化信息披露監(jiān)控機制，下列表述不正確的是（）。

A.信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進行信息披露

B.日常監(jiān)督機制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

C.法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越大

D.為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括日常監(jiān)督機制、懲罰機制和監(jiān)管當局責任

答案：C

解析：C項，法律賦予監(jiān)管當局的責任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越小，也越有可能提供真實可靠的信息數(shù)據(jù)。7.增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（）為主要申購對象的理財產(chǎn)品。?

A．新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證?

B．可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證

C．新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

D．新股、可分離債、認股權(quán)證

答案：C

解析：增強型新股申購理財產(chǎn)品的申購對象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。8.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。9.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權(quán)性風險

答案：A,B,E

解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。10.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計量市場風險監(jiān)管資本時的乘數(shù)因子最小值為（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考慮到市場風險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計算市場風險監(jiān)管資本時，必須將計算出來的風險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當局根據(jù)其對銀行風險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。11.信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.既屬于系統(tǒng)風險又屬于非系統(tǒng)風險

D.不屬于系統(tǒng)風險也不屬于非系統(tǒng)風險

答案：B

解析：信用風險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

12.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。13.()的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。

A.風險越大，收益越大

B.風險匹配

C.理財有風險，投資需謹慎

D.分散投資

答案：C

解析：“理財有風險，投資需謹慎”的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。14.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。15.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業(yè)經(jīng)營

答案：B16.風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即()。

A、業(yè)務(wù)團隊

B、風險管理團隊

C、內(nèi)部審計團隊

D、外部審計團隊

答案：A,B,C

解析：A,B,C

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務(wù)團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。17.在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅持（）原則。

A.重要性

B.準確性

C.系統(tǒng)性

D.動態(tài)性

答案：A

解析：自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性；⑤重要性，自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。18.銀行監(jiān)管的依法原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

答案：錯

解析：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。

考點

銀行監(jiān)管概述?19.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供擔保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

答案：A,B,D

解析：中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支；②不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個人提供擔保。20.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機關(guān)

C.稅務(wù)機關(guān)

D.建設(shè)部

答案：B

解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。21.下列關(guān)于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權(quán)

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

答案：A,C,D

解析：外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務(wù)報告發(fā)表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計師與銀行監(jiān)管當局是相互合作、相互補充的關(guān)系，所以C項正確；外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項錯誤。22.下列關(guān)于風險事故的說法不正確的是()。

A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象

答案：A

解析：A項，風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。23.投資回收期、凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、內(nèi)部收益率四項指標的計算都必須使用資產(chǎn)負債表。()

答案：錯

解析：投資回收期(靜態(tài)、動態(tài))、凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、內(nèi)部收益率等是通過現(xiàn)金流量表計算的評價指標。24.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理擔保

答案：B,C,D,E

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。25.我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進

答案：C

解析：我國的經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念-五大理念；發(fā)展的主線-供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)-穩(wěn)中求進。26.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（??）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。27.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。故選項B錯誤。28.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔保機構(gòu)，銀行應暫停與其合作。

A.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D.同時與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

答案：A,B,C,E

解析：對于已經(jīng)準入的擔保機構(gòu)，銀行應進行實時關(guān)注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。29.我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進銀行會計準則

D.強化表外信息披露

E.落實監(jiān)控制度

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是銀行業(yè)信息披露管理的措施。30.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(萬元)；以4％的基金投資收益率為折現(xiàn)率，則今年應準備14／(1+4％)2=12．9435(萬元)。31.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

答案：D

解析：當收益率曲線向上傾斜時，如果預期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。32.商業(yè)銀行一般會根據(jù)自身風險偏好制定風險戰(zhàn)略，風險戰(zhàn)略的類型不包括（）。

A.積極型風險戰(zhàn)略

B.穩(wěn)健型風險戰(zhàn)略

C.保守型風險戰(zhàn)略

D.規(guī)避型風險戰(zhàn)略

答案：D

解析：風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，在制定戰(zhàn)略時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略，一般分為積極、穩(wěn)健和保守三種類型。33.借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。[2016年11月真題]

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經(jīng)營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

答案：A,B,C,E

解析：借款人申請個人經(jīng)營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。34.下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

答案：A

解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔?！薄靶　⒖?、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務(wù)。35.風險分散的原理是（）。

A.兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關(guān)

B.用標準差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風險小于各資產(chǎn)風險的加權(quán)和

C.用標準差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風險大于各資產(chǎn)風險的加權(quán)和

D.用標準差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風險等于各資產(chǎn)風險的加權(quán)和

答案：B

解析：

則根據(jù)上述公式可得，當兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關(guān)(即P36.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。?

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。?

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。?

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。?

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。查看材料

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需

37.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標準說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

答案：D

解析：D項屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標。@##38.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容主要包括：當事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔保方式、違約責任等。此外，根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。考點

貸款合同簽訂39.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

答案：A,B,E

解析：客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻度、是否為VIP客戶。CD兩項，屬于個人征信信息。40.劉先生從事個體餐飲業(yè)務(wù)，當?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：

甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護建設(shè)稅和教育費附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務(wù)，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當?shù)仄鹫鼽c的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點的，應全額征稅。在進行方案的選擇時，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護建設(shè)稅和教育費附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。41.()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

A.商業(yè)保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.責任保險

答案：A

解析：B項，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險；C項，財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險；D項，責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。42.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔

答案：A,B,C

解析：選項D，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差；選項E，信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。43.關(guān)于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑

答案：B,C,D,E

解析：A項，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書寫遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書寫遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經(jīng)過確認無誤后，由在場的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應注明設(shè)立遺囑的地點和年月日。

44.關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是（）。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過一個生產(chǎn)周期來完成

答案：B

解析：A項，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應進一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項，對銀行來說，借款人正常經(jīng)營產(chǎn)生的資金是償還債務(wù)的最可靠方式，擔保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風險較大；D項，資本轉(zhuǎn)換周期往往通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期完成。45.下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

答案：B

解析：債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會議；④債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)。B項屬于債權(quán)人會議的職權(quán)。46.下列說法不正確的是()。

A．以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

B．以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C．以應收賬款出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D．基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：D任何形式的出質(zhì)，當事人都應當訂立書面合同，且出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以應收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。故選D。47.當債權(quán)人到期不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

答案：錯

解析：當債權(quán)人到期不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。48.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。

A.重復保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

答案：D

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險；B項，共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險；C項，再保險(也稱“分保”)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。49.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

答案：C

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

50.下列關(guān)于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

B.要維持專家制度．需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：A

解析：專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。51.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。52.理財規(guī)劃師一般會要求客戶考慮準備()以上的家庭預備金，以應付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。

A、1~2個月

B、3~6個月

C、6~8個月

D、12個月

答案：B

解析：B

除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備3~6個月以上的家庭預備金，以應付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。在這個基礎(chǔ)上，盡最把日常盈余高效運作起來，充分盤活資產(chǎn)。提高收益。53.對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風險稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風險

B.非系統(tǒng)性信用風險

C.個別信用風險

D.特殊信用風險

答案：A

解析：按照風險能否分散，信用風險可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險，其中，系統(tǒng)性信用風險是指對各種金融工具都會產(chǎn)生影響的信用風險，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。54.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。55.個人對企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營后，工商登記改為個體工商戶的，應()。

A.按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

B.按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

C.先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅

D.先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅

答案：A

解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個體工商戶，則其經(jīng)營所得按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經(jīng)營所得繳納個人所得稅。

56.發(fā)行金融債券的主體有()。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團財務(wù)公司

E、其他金融機構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。@niutk57.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

答案：A,D58.根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)生下列哪些情況時，債務(wù)人會被商業(yè)銀行視為違約（）。

A.債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上

B.債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上

C.銀行對貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

E.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算

答案：B,C,D,E

解析：當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：1.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

（7）銀行認定的其他可能導致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

59.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。60.下列有關(guān)項目現(xiàn)金流量分析的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.全部投資、自有資金的現(xiàn)金流量表由于計算基礎(chǔ)不同，應根據(jù)計算基礎(chǔ)判斷哪些應作為其現(xiàn)金流入和流出

B.項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應計入產(chǎn)品總成本中，在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，利息支出應作為現(xiàn)金流出

C.在計算現(xiàn)金流量時，固定資產(chǎn)折舊，無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等指標

答案：B

解析：B項，項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應計人產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計算基礎(chǔ)，利息支出不作為現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應作為現(xiàn)金流出。61.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬戶中的錢取出

C.個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務(wù)；有相應的經(jīng)濟負擔能力；已建立集體協(xié)商機制。第十二條規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費的一部分列入成本，在稅前列支。62.我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。63.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。64.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。65.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

答案：對

解析：押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動66.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)術(shù)風險

答案：D

解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險。67.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是()。

A.應收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：D

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。68.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

答案：B,D,E

解析：略69.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險管理方法不包括（）。

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產(chǎn)品風險管理評價

答案：A

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險管理方法包括：1.風險評級；2.制定風險防控措施；3.新產(chǎn)品風險管理評價。70.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A、期限長

B、利率低

C、互助性

D、營利性

E、普遍性

答案：A,B,C,E71.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人住房貸款中保證擔保的法律風險。72.下列關(guān)于繼子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)，說法不正確的是（）。

A.已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承

B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)

C.繼子女既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)

D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承

答案：D

解析：D項，據(jù)繼承法的有關(guān)規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對公、婆、喪偶女婿對岳父、岳母，無論其是否再婚，依據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時，不影響其子女代位繼承。73.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。

A.性質(zhì)不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時問和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。74.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

解析：B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。75.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

答案：C,D,E

解析：A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。B項，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。76.強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是()?！?/p>

A.負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：B

解析：20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風險管理。商業(yè)銀行極為重視對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風險管理，通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失的發(fā)生。77.以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險（）

A、交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B、部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D、客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

答案：D

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內(nèi)部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人員因素。78.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：C

解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。79.外匯的特點有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性

答案：B,C,D

解析：外匯的特點包括：①可支付性；②可獲得性；③可換性。80.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項目預計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需流動資金為（）萬元。

A．712．5

B．912．5

C．1162．5

D．1255．5

答案：A

解析：應付賬款=原材料、燃料和外購動力全年費用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬元)。項目年所需流動資金=項目流動資金總需用額-流動負債=(存貨+應收賬款+現(xiàn)金)-應付賬款=762．5+150+250-450=712．5(萬元)。81.關(guān)于普通準備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能

答案：D

解析：按照全部貸款的余額確定計算出的準備金水平最高，但有重復計算風險的可能；全部貸款余額之中扣除專項準備金后的方法略微復雜，但更為合理；在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。82.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。83.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。84.以北京地區(qū)為例，目前二手房交易需繳納的稅費包括（）。

A.契稅

B.印花稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費

E.交易手續(xù)費

答案：A,B,C,D,E

解析：最新的房產(chǎn)政策還規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的還要交“營業(yè)稅及附加”。其中。營業(yè)稅為總房價的5％；城市維護建設(shè)稅為營業(yè)稅金的7％；教育費附加為營業(yè)稅金的3％：地方教育費附加為營業(yè)稅金的1％。85.銀行要求借款企業(yè)按《擔保法》規(guī)定提供擔保才發(fā)放的貸款稱為()。

A.擔保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應擔保才發(fā)放的貸款稱為擔保貸款。擔保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔保貸款的一種。86.下面能引起通貨膨脹的是()。

A、供不應求

B、成本下降

C、供過于求

D、市場穩(wěn)定

答案：A

解析：A

通貨膨脹的原因包括需求拉上型通貨膨脹（供不應求）、成本推動型通貨膨脹（成本提高）、供求混合推動型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。87.固定資產(chǎn)原值的確定原則有（）。

A.購入的固定資產(chǎn)其原值為購買價

B.自行建造的固定資產(chǎn)按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出確定

C.投資者投入的固定資產(chǎn)按照資產(chǎn)評估確認或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.融資租入的固定資產(chǎn)原值為租賃合同確定的價款

E.與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息也應計入相應的固定資產(chǎn)價值

答案：B,C,E

解析：購入的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定；融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費等確定。88.某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費所得，特許權(quán)使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。所以，該作家應繳納個人所得稅=30000X(1—20％)x20％：4800(元)。89.買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流

答案：B

解析：企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動現(xiàn)金流的主要內(nèi)容。?90.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；（4）合規(guī)文化必須通過制度傳達。91.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)

E.中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。92.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應特別注意（）。

A.抵(質(zhì))押協(xié)議的合規(guī)性

B.抵(質(zhì))押協(xié)議中的擔保條件

C.抵(質(zhì))押協(xié)議中的擔保期限

D.抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：D

解析：在審查擔保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件(如向有關(guān)部門登記生效)。對于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規(guī)避貸款風險。93.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有()。

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項權(quán)證辦理不及時

C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。94.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。

A.追償債務(wù)

B.財務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條規(guī)定，“金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務(wù)活動：(一)追償債務(wù)：(二)對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；(三)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股；(四)資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；(五)發(fā)行金融債券，向金融機構(gòu)借款；(六)財務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估；(七)中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)活動。金融資產(chǎn)管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款?！?5.辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等。96.某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實際稅率約為()。

A.3．5％

B.10．7％

C.12．5％

D.13．1％

答案：A

解析：應納稅所得額=7000-3500=3500(元)，適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。應納稅額=3500×10％-105=245(元)。因此，實際稅率=245／7000=3．5％。97.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

答案：C

解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。98.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.代理銷售基金業(yè)務(wù)

C.代理國債業(yè)務(wù)

D.代理股票買賣業(yè)務(wù)

答案：D

解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。99.銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。100.現(xiàn)場調(diào)研包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.委托調(diào)查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

答案：B,D

解析：開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。101.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購”。102.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（）。

A.地方政府的財政部門

B.紅十字協(xié)會或紅新月協(xié)會

C.私立學?；蛩搅⑨t(yī)院

D.有企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機構(gòu)

答案：D

解析：國家機關(guān)不得作保證人，選項A不符合題意。醫(yī)院、學校等是以公共利益為目的的事業(yè)單位和社會團體，不得作保證人，選項B、C不符合題意。103.下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實

答案：D

解析：遺囑繼承是指法定繼承的對稱。在被繼承人死亡后，只有具備以下條件，才按遺囑繼承辦理：①被繼承人立有合法有效的遺囑；②遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格；③遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件。D項是代位繼承的條件之一。104.全面風險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.完全的風險規(guī)避制度

答案：D

解析：全面風險管理模式體現(xiàn)了全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化等先進的風險管理理念和方法。

105.在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。

答案：對

解析：在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動性與盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。106.下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。

A．農(nóng)村合作銀行

B．農(nóng)村信用社

C．農(nóng)村資金互助社

D．農(nóng)村商業(yè)銀行

答案：C

解析：C農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準設(shè)立的機構(gòu)。故選C。107.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.長期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述均正確。108.流動性風險控制是依據(jù)風險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風險警示程度。()

答案：錯

解析：流動性風險的計量是依據(jù)風險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風險警示程度。109.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

答案：A

解析：對于長期銷售增長的企業(yè)，可持續(xù)增長率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。110.我國的貨幣政策目標是促進就業(yè)，防止通貨膨脹。

答案：錯

解析：我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。111.有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)準備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務(wù)。112.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款

B.農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

C.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)戶貸款原則上兩年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式

答案：D

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。113.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。

114.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下關(guān)于上述分類說法中錯誤的是（）。

A.最具流動性的風險包括現(xiàn)金、中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資

B.其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性

C.商業(yè)銀行可出售的貸款組合，貸款組合只要有可供交易的市場就可以被認為能夠出售

D.流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)

答案：C

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，其中關(guān)于第三類正確的表述為：商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售。115.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。116.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風險，銀行可采取的措施不包括（）。

A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

B.加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準入管理

C.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

答案：C

解析：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風險，銀行可采取的措施包括：①加強對開發(fā)商及合作項目的審查；②加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。選擇合作機構(gòu)的多少與防控合作機構(gòu)風險并無必然關(guān)系，合作機構(gòu)過多還會加大銀行防控風險的難度。117.我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括()。

A.引領(lǐng)新常態(tài)

B.適應新常態(tài)

C.認識新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

E.完善新常態(tài)

答案：A,B,C

解析：認識新常態(tài)、適應新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。118.貸款合作機構(gòu)風險主要不包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.價值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機構(gòu)準入條件過低

答案：D

解析：本題主要考查合作機構(gòu)可能存在的風險，合作機構(gòu)準入條件過低屬于貸款銀行的問題。119.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：對

解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。120.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。

121.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應包括的內(nèi)容有（）。

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當期資產(chǎn)負債運行的主要特點

C.本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)測分析報告應包括而不限于：本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況、當期資產(chǎn)負債運行的主要特點、存在或需關(guān)注的問題、下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。122.商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對策”

B.減少資本，稱為“分子對策”

C.增加風險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

D.減少風險加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。123.集團法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風險特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風險性低

E.風險識別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

答案：A,B,C

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔保十分普遍，真實財務(wù)狀況難以掌握，系統(tǒng)風險性高，風險識別和貸后管理難度較大，所以ABC正確，DE錯誤。124.制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則的機構(gòu)是證券業(yè)協(xié)會。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：證券交易所的主要職能包括：(1)提供證券交易的場所和設(shè)施。(2)制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則。(3)接受上市申請，安排證券上市等。125.貸款分類應達到的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度

B.真實、全面、動態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過貸款分類應達到以下目標：①揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；③為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于抵押擔保的表述，正確的有（）

A.抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保

答案：B,C,D

解析：A項，質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

2.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。3.投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?（）

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進一步劃分為保本浮動收益