2022年新華村鎮(zhèn)銀行招聘（山東江西陜西）練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年新華村鎮(zhèn)銀行招聘（山東江西陜西）練習(xí)題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

2.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用

B.還款記錄

C.風(fēng)險限額

D.擔(dān)保情況

答案：C

解析：貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。風(fēng)險限額是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理水平，為反映整個機構(gòu)組合層面風(fēng)險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險的最大限額。3.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責(zé)明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：檔案管理的原則主要有：人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息充分利用、管理制度健全、提供有效服務(wù)。4.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________，最高不超過__________。不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。（）

A.1：1；2：1

B.1：1；3：1

C.2：1；3：1

D.2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。5.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險點和風(fēng)險等級，綜合考慮()之間的關(guān)系，有針對地逐項制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險防控措施。

A.風(fēng)險控制與作業(yè)效率

B.風(fēng)險控制與風(fēng)險收益

C.內(nèi)部管理與客戶體驗

D.內(nèi)部管理與外部管理

E.資源投入與效益產(chǎn)出

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險點和風(fēng)險等級，綜合考慮風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地逐項制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險防控措施。6.ICAAP報告有三方面的作用。（）

答案：錯

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機構(gòu)在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。7.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

答案：B

解析：在現(xiàn)代公司治理機制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。董事會向股東大會負責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。8.以下不屬于單一客戶的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)指標(biāo)、實力類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)

C.營運能力指標(biāo)、增長能力指標(biāo)

D.數(shù)量指標(biāo)、等級指標(biāo)

答案：D

解析：單一客戶的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)主要包括基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)兩類。前者包括品質(zhì)指標(biāo)、實力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)；后者包括償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、營運能力指標(biāo)、增長能力指標(biāo)。國家風(fēng)險的評估指標(biāo)包括數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)、等級指標(biāo)。9.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態(tài)

B.泊松

C.指數(shù)

D.均勻

答案：B

解析：略10.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評級公司

B.證券公司

C.會計師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

答案：B

解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。11.借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。

A.借款人具有合法的經(jīng)營資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請個人經(jīng)營貸款，除ABDE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；③借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。12.下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。13.公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務(wù)能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低

B.償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低

C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

答案：B

解析：選項A是AAA級公司特征；選項C是AA級公司特征；選項D是BBB級公司特征。14.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

答案：C

解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。15.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。

A.生產(chǎn)規(guī)模

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

答案：B

解析：技術(shù)水平是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。有了技術(shù)支持，企業(yè)產(chǎn)品才能不斷升級、產(chǎn)品的質(zhì)量才能不斷提升、產(chǎn)品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時期內(nèi)保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。16.風(fēng)險評估的方法中不包括（）

A.自我評估法

B.因果模型法

C.問卷調(diào)查法

D.工作交流法

答案：B

解析：風(fēng)險評估的方法很多，較為常用的包括自我評估法、計分法、情景分析法、風(fēng)險圖示法、檢查表法、問卷調(diào)查法、工作交流法等。為了取得更好的效果，這些方法也可結(jié)合起來使用。17.債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起，5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。18.個人理財目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在()年左右的目標(biāo)。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個人理財目標(biāo)按時間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3～5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。19.影響車險保費的浮動系數(shù)的因素包括()

A.折扣系數(shù)

B.平均行駛里程系數(shù)

C.客戶忠誠度系數(shù)

D.多險種投保優(yōu)惠系數(shù)

E.耗油量系數(shù)

答案：A,B,C,D

解析：一般來說，會有多種因素影響車險保費的浮動系數(shù)，主要包括折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠度系數(shù)、多險種投保優(yōu)惠系數(shù)等。20.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分子策略

B.負債久期分析策略

C.風(fēng)險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險管理策略

答案：C,E

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險管理策略。

21.貸款（）是我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)的一條核心的內(nèi)容。

A.償還的可能性

B.風(fēng)險程度

C.擔(dān)保程度

D.損失程度

答案：A

解析：我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。22.在英國，（）負責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。

A.英國金融政策委員會

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

答案：B

解析：在英國，審慎監(jiān)管局負責(zé)對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。23.將信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同

C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同

D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同

答案：C

解析：A項，根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托；B項，根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托；D項，根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。24.貸款擔(dān)保主要是針對（）進行的評估。

A.擔(dān)保體例

B.擔(dān)保能力

C.擔(dān)保資格

D.擔(dān)保法令文件的完整性

E.擔(dān)保物

答案：A,B,C,D

解析：貸款擔(dān)保評估主若是對擔(dān)保體例、擔(dān)保能力、擔(dān)保資格及擔(dān)保法令文件的完美性進行評估。擔(dān)保物不屬于貸款擔(dān)保評估的內(nèi)容。25.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：D

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。26.在信用風(fēng)險緩釋工具中，合格保證應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應(yīng)為書面的，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

C.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的；采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

D.銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的風(fēng)險權(quán)重不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，合格保證應(yīng)滿足的最低要求還包括：①銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進行檢查；②銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具。27.保持充足的流動性是有代價的，主要是由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。（）

答案：對

解析：保持充足的流動性是有代價的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標(biāo)之一，由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。28.重復(fù)保險的分攤方式不包括()。

A.比例責(zé)任分攤方式

B.承保責(zé)任分攤方式

C.超額責(zé)任分攤方式

D.順序責(zé)任分攤方式

E.限額責(zé)任分攤方式

答案：B,C

解析：重復(fù)保險有三種分攤方式：①比例責(zé)任分攤方式；②順序責(zé)任分攤方式；③限額責(zé)任分攤方式。29.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。

A.凱恩斯

B.熊彼特

C.李嘉圖

D.亞當(dāng)．斯密

答案：B

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。30.區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：B項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號。31.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中不包含（）。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

答案：C

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。32.關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取

答案：B

解析：B項，根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。33.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。利率風(fēng)險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動性風(fēng)險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。34.下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押?（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

答案：C,D,E

解析：不得抵押的財產(chǎn)包括：①土地使用權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。35.商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)。36.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。37.采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

答案：A

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。38.對承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的按揭合作開發(fā)商，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，實行專戶存儲、專戶管理。（）

答案：對

解析：對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開立保證金專戶存儲，并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確該賬戶內(nèi)保證全的用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時．銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。39.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。40.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C41.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，“中國人民銀行應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督．重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。”42.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

答案：C

解析：個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件除ABD三項外，還包括：對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存人一定期限的還本付息額的保證金。同時，需要滿足個人汽車貸款的擔(dān)保條件等。43.（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏

答案：D

解析：自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中，增值性資產(chǎn)包括自用住房、空置或者用于度假(不產(chǎn)生收人)的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項屬于投資性資產(chǎn)；C項屬于流動性資產(chǎn)。44.證券發(fā)行管理制度不包括()。

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、審查制

D、注冊制

答案：C

解析：C

45.商業(yè)銀行在預(yù)測項目產(chǎn)品的市場需求時，估計產(chǎn)品潛在的市場需求總量的影響因素不包括（）。[2015年10月真題]

A.項目產(chǎn)品的合格率

B.給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量

C.購買者的平均購買量

D.單位產(chǎn)品的價格

答案：A

解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和?？偸袌鰸摿靠杀硎緸椋篞=npq。式中，q代表總市場潛量；凡代表給定的條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量；P代表單位產(chǎn)品的價格；q代表購買者的平均購買量。46.政府鼓勵企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。

A.非強制性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產(chǎn)

答案：C

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。47.催收成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是（）。

A.電子批量催收

B.以物抵債

C.人工催收

D.法律催收

答案：C

解析：人工催收是催收員通過致電債務(wù)人或者上門訪問債務(wù)人等形式主張債權(quán)。與電子批量催收相比，人工催收的成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高，適用于金額較大、逾期時間較長、客戶還款意愿較低的賬戶催收。48.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

答案：A,D

解析：可以做抵押物的財產(chǎn)有：①建筑物及其土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③交通運輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；⑤生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。《物權(quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。選項C不符合題意。?49.下列關(guān)于外部審計的說法，正確的有（）。

A.外部審計與銀行監(jiān)管相輔相成

B.透明的信息披露有利于提高審計效率、降低審計風(fēng)險

C.外部審計和銀行監(jiān)管的方式、目標(biāo)、內(nèi)容存在共性

D.外部審計有利于提高信息披露質(zhì)量

E.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，雖然提高監(jiān)管效率，但是大大增加了監(jiān)管成本

答案：A,B,C,D

解析：E項，適度發(fā)揮外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。50.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。51.頂目財務(wù)評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

D.項目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。52.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括()。

A．在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B．居民活期存款

C．居民定期存款

D．居民金融資產(chǎn)投資

E．流通中的現(xiàn)金

答案：B,C,D

解析：BCDM0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。53.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。選項C，承兌不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。54.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)第34條規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

55.某公司職員菲菲于2015年12月領(lǐng)取工資6500元，則她當(dāng)月應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲當(dāng)月應(yīng)繳納的個人所得稅=(6500-3500)X10％-105=195(元)。56.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失()。

A.存在風(fēng)險與收益一一對應(yīng)關(guān)系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

答案：C

解析：操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。57.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。58.由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可能得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：項目現(xiàn)金流量分析是根據(jù)項目在計算期(包括建設(shè)期和經(jīng)營期)內(nèi)各年的現(xiàn)金流入和流出，通過現(xiàn)金流量表計算各項靜態(tài)和動態(tài)評價指標(biāo)，以反映項目的獲利能力和還款能力。由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款。59.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()

答案：錯

解析：個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。60.不良貸款包括（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

答案：C,D,E

解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

61.保費支出規(guī)劃這部分的支出調(diào)整彈性（）。

A.較高

B.適中

C.較低

D.無法確定

答案：C

解析：保費支出規(guī)劃：這部分的支出調(diào)整彈性較低。62.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

資本充足率低是導(dǎo)致英國北巖銀行危機的一個重要因素。商業(yè)銀行應(yīng)對資本充足率進行壓力測試，下列不屬于資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規(guī)劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架可以視為一個匯總各實質(zhì)性風(fēng)險壓力測試的平臺，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況。資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結(jié)果輸出。63.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。64.()是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門

答案：B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格／價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準(zhǔn)確，這無疑使財務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險管理的最前端。65.貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。()

答案：對

解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。66.銀行營銷組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費群體時，最適宜采用的營銷組織模式為（）結(jié)構(gòu)。

A、產(chǎn)品型營銷組織

B、職能型營銷組織

C、區(qū)域型營銷組織

D、市場型營銷組織

答案：D67.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。68.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.擔(dān)保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

答案：C

解析：質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，本題考查動產(chǎn)質(zhì)押的概念。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。69.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合稱為（）。

A.產(chǎn)品項目

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品線

D.產(chǎn)品組合

答案：D

解析：產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合。70.某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當(dāng)前的無風(fēng)險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的標(biāo)準(zhǔn)差為1。那么，根據(jù)夏普比率來評價，該證券組合的績效()。

A.不如市場績效好

B.與市場績效一樣

C.好于市場績效

D.無法評價

答案：C

解析：以該證券組合的績效好于市場組合。71.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。72.財務(wù)預(yù)測的審查，對項目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況的分析屬于（）。

A.項目建設(shè)必要性評估

B.項目建設(shè)配套條件評估

C.項目技術(shù)評估

D.銀行效益評估

答案：A

解析：項目建設(shè)的必要性評估包括：(1)項目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預(yù)測，項目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。

(2)貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，項目建設(shè)和運營是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過必要的報批程序，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的需要。

(3)項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析，包括：國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測，生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析，項目產(chǎn)品銷售渠道分析。

73.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：B

解析：2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。74.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于（）億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。75.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。

A．內(nèi)部控制環(huán)境

B．風(fēng)險識別與評估

C．內(nèi)部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監(jiān)督評價與糾正

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。故選ABCDE。76.商業(yè)銀行對國別風(fēng)險的計量方法應(yīng)滿足的要求有（）。

A.能夠覆蓋所有風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

C.能夠根據(jù)風(fēng)險的分散情況計量國別風(fēng)險

D.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險

E.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)國別風(fēng)險類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?。計量方法?yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險；③能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險。77.在審核借款憑證時，信貸員應(yīng)確認貸款合同的（）等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據(jù)借款合同認真審核，確認貸款合同用途、金額、賬號、預(yù)留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進行放款的轉(zhuǎn)賬處理。78.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。79.個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）

A.保證擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：B

解析：個人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。80.下列不屬于集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的動機的是（）。

A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財務(wù)報表

B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營業(yè)收入

答案：D

解析：集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制，動機之二是通過關(guān)聯(lián)交易來規(guī)避政策障礙和粉飾財務(wù)報表。81.商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。

A．商業(yè)銀行的董事

B．商業(yè)銀行的管理人員

C．信貸業(yè)務(wù)人員

D．商業(yè)銀行的董事投資的公司

E．商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。故選ABCDE。82.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機的金融機構(gòu)

C.存款機構(gòu)的流動性不足的金融機構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)。對于出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。83.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款

答案：錯

解析：被投保存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款84.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應(yīng)當(dāng)至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當(dāng)增加壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)該每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還應(yīng)在并表基礎(chǔ)上分幣種實施壓力測試。85.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A．股東

B．董事

C．高級管理人員

D．客戶

E．職工

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。86.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報表(銀行制作填報)

B.經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報告

C.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細資料

D.借款人、擔(dān)保人和擔(dān)保方式

E.財產(chǎn)清算情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行申報核銷呆賬，必須提供借款人或者被投資企業(yè)資料和經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報告以及其他相關(guān)材料。其中，借款人或者被投資企業(yè)資料包括呆賬核銷申報表(銀行制作填報)及審核審批資料，債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細材料，借款人(持卡人)、擔(dān)保人和擔(dān)保方式，被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀，財產(chǎn)清算情況等。87.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：B

解析：實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。88.下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

答案：A

解析：消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)保”“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務(wù)。89.下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有（）。

A.目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實力較弱

D.在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷售渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：選擇目標(biāo)市場的要求主要有：①目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額；②銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調(diào)整所提供的服務(wù)；③目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮本身的資源優(yōu)勢，占領(lǐng)目標(biāo)市場并取得成功；④在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)；⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務(wù)才能順利進入市場。故本題選ABCDE。90.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

答案：錯

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。91.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。92.下面有關(guān)最低資本要求錯誤的是()。

A、資本充足率為8%

B、一級資本充足率為6%

C、核心一級資本充足率為5%

D、核心一級資本充足率為7%

答案：D

解析：D

最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。93.貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A．銀行最主要的資金運用?

B．銀行的負債業(yè)務(wù)

C．銀行的中間業(yè)務(wù)?

D．銀行最主要的資金來源

答案：A

解析：A貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項錯誤；貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D選項錯誤。故選A。94.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

答案：對

解析：貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。95.戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括（）。

A.所涉及的風(fēng)險因素

B.潛在收益

C.可以接受的風(fēng)險水平

D.預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

E.銀行自身資本狀況

答案：A,B,C,D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。96.下列關(guān)于信用卡的說法中，錯誤的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A,E

解析：A項，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項，當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。97.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

答案：A

解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。98.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

答案：B

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機（銀行擠兌）。99.下列關(guān)于藍色預(yù)警法的說法中，錯誤的是（）。

A.重視定量分析與定性分析相結(jié)合

B.側(cè)重定量分析

C.根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式

D.指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警

答案：A

解析：藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警；②統(tǒng)計預(yù)警法，是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進行相關(guān)分析。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。故本題選A。100.銀行業(yè)消費者投訴分類包括()。

A.一般性投訴

B.重要投訴

C.普通投訴

D.重大投訴

E.緊急投訴

答案：A,D

解析：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。101.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)的財務(wù)真實性比較難以把握

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

答案：D

解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務(wù)管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)等問題，因此，對中小企業(yè)進行信用風(fēng)險識別和分析時，應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：①中小企業(yè)具有更為突出的經(jīng)營風(fēng)險；②經(jīng)營過程大多采用現(xiàn)金交易，很少開具發(fā)票，導(dǎo)致貸前調(diào)查很難深入了解其真實情況；③當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象。102.按照馬柯維茨的描述，表中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合x不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：2組合的相對于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。103.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。104.分析一個特定區(qū)域的風(fēng)險，關(guān)鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險成本收益能否匹配

D.區(qū)域經(jīng)濟水平

E.區(qū)域發(fā)展速度

答案：A,B,C

解析：區(qū)域風(fēng)險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。分析一個特定區(qū)域的風(fēng)險，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)，風(fēng)險成本收益能否匹配等。

105.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。106.商業(yè)銀行在對貸款項目的技術(shù)及工藝流程分析中，對項目的產(chǎn)品技術(shù)方案進行分析的內(nèi)容包括()。

A.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

B.產(chǎn)品方案和市場需求狀況

C.擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

D.工藝技術(shù)的先進性和成熟性

E.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求

答案：B,C

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。產(chǎn)品技術(shù)方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，另一方面要分析擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求。107.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。108.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯

解析：同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。109.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

答案：D

解析：暫無系統(tǒng)解析110.在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置的第一個步驟是()。

A.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合

B.找到最優(yōu)投資組合

C.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別

D.確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差

答案：C

解析：在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個步驟：①選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別；②根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；③選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；④對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差。111.多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案：B

解析：A項，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失；C項，CreditRisk+模型根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析；D項，CreditMonitor模型屬于客戶評級模型，不屬于信用風(fēng)險組合模型。112.關(guān)于保證貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事前如有書面約定，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

答案：A

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，否則可能保證無效。具體表現(xiàn)為：辦理貸款展期手續(xù)時，未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任等。除事前有書面約定外，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。113.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯

解析：《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?！缎谭ā返诙臈l規(guī)定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。114.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。115.以北京地區(qū)為例，目前二手房交易需繳納的稅費包括（）。

A.契稅

B.印花稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費

E.交易手續(xù)費

答案：A,B,C,D,E

解析：最新的房產(chǎn)政策還規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的還要交“營業(yè)稅及附加”。其中。營業(yè)稅為總房價的5％；城市維護建設(shè)稅為營業(yè)稅金的7％；教育費附加為營業(yè)稅金的3％：地方教育費附加為營業(yè)稅金的1％。116.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

答案：C

解析：C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。117.商業(yè)銀行按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時應(yīng)考慮（）。

A.項目風(fēng)險水平

B.自身風(fēng)險偏好

C.自身風(fēng)險承受能力

D.項目期間

E.項目收益率

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款金額。118.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險

B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時問或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

答案：A,B,D

解析：C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法。119.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理政策中，不必進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽與風(fēng)險管理政策的執(zhí)行效果。

120.如果債券的票面利率固定，則當(dāng)市場利率下降時，債券的市場價格（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：A

解析：債券市場價格與市場利率反方向變化。121.已知某企業(yè)存貨為30萬元，流動負債為30萬元，速動比率為1．5，假設(shè)該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為（）。

A.2．4

B.2．

C.2．5

D.2．8

答案：C

解析：速動資產(chǎn)=速動比率×流動負債=30×1.5=45(萬元)；流動資產(chǎn)=速動資產(chǎn)+存貨=45+30=75(萬元)；流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債=75/30=2.5。122.除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.國家基本醫(yī)療保障計劃

B.國家住房保障計劃

C.失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障

D.工傷保險

E.最低生活保障

答案：A,B,C,D,E

解析：除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫(yī)療保障計劃、國家住房保障計劃、失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障、工傷保險、最低生活保障等。123.止損限額適用的時期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個月

D.半個月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。124.個人貸款申請應(yīng)具備的條件為（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人信用狀況良好．無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。@##125.在落實貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準(zhǔn)備貸款發(fā)放。（）

答案：對

解析：在落實貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，按照相關(guān)的信貸檔案管理規(guī)定保存，并準(zhǔn)備貸款發(fā)放。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.有利于被保險人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險人與保險公司對保險條款的理解發(fā)生爭議時，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人的解釋（）

答案：對

解析：有利于被保險人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險人與保險公司對保險條款的理解發(fā)生爭議時，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人的解釋2.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。3.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

答案：B,C

解析：A項，由于各銀行機構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；D項，對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責(zé)”的要求。4.張三有兩個兒子張甲、張乙，一個女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說法正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)先按照法定繼承進行分配

B.張甲應(yīng)當(dāng)分得10萬元

C.張丙應(yīng)當(dāng)分得10萬元

D.張甲、張乙、張丙應(yīng)當(dāng)平均分配40萬元

答案：B

解析：根據(jù)《繼承法》第五條規(guī)定，“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理?！币虼?，如果留有遺囑，首先應(yīng)按遺囑繼承方式分割被繼承人的財產(chǎn)。題中應(yīng)當(dāng)先按照遺囑來繼承，10萬分配給張丙，其余30萬元再平均分配，張甲、張乙各得10萬元，張丙得20萬元。5.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格l00萬元，支付的運輸費5萬元，保險費3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為()。

A.115萬元

B.110萬元

C.108萬元

D.100萬元

答案：A

解析：購人的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=100+5+3+2+5=115(萬元)。6.一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：①各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所；②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾)；③服務(wù)費用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點和方式；⑥違約責(zé)任；⑦解決爭議的方法。7.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理（）業(yè)務(wù)。

A.建設(shè)項目貸款條件評審

B.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

答案：A,B,D

解析：CE兩項是中國進出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。8.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。9.銀行在對貸款項目技術(shù)及工藝流程分析中，（）是項目技術(shù)可行性分析的核心。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

B.工程設(shè)計方案評估

C.工藝技術(shù)方案分析

D.設(shè)備評估

答案：C

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。10.借記卡是指銀行發(fā)行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費。11.下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為200萬元

答案：A

解析：凈現(xiàn)值率越大，項目的效益就越好，凈現(xiàn)值率=財務(wù)凈現(xiàn)值/總投資現(xiàn)值。選項A凈現(xiàn)值率為0.3；選項B凈現(xiàn)值率為0.25；選項C凈現(xiàn)值率為0.2；選項D凈現(xiàn)值率為0.25。可見A項目效益最好。12.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括（）。

A.經(jīng)濟環(huán)境、利率波動、政策調(diào)整對銀行收入和成本的影響

B.銀行生息資產(chǎn)占比是否合適，利潤增長幅度是否合理，是否存在利潤增長幅度偏低或偏高的情況，非經(jīng)常損益對盈利影響如何

C.銀行成本費用的構(gòu)成及