2022年柳州銀行招聘資產(chǎn)管理崗位人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年柳州銀行招聘資產(chǎn)管理崗位人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是（）。

A.發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比

B.健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報(bào)最大化為銀行經(jīng)營管理

C.在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭取最大的盈利

D.在給定的資本約束下，實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)率最大化

答案：C

解析：商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是，在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭取最大的盈利。2.中國銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。3.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務(wù)支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。4.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系，而不是商品買賣關(guān)系。5.下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財(cái)富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

6.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

答案：D

解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。其中，應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等：7.下列選項(xiàng)中，銀行不應(yīng)該提供長期融資的是（）。

A.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期投資

D.發(fā)展迅速的公司運(yùn)營周期發(fā)生長期性變化

答案：B

解析：季節(jié)性融資一是短期的。故本題選B。8.根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

A.發(fā)行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質(zhì)

答案：B

解析：債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項(xiàng)正確。9.一般而言，各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

答案：A

解析：一般而言，各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。10.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。這指的是公司信貸管理中的（）

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

答案：C

解析：暫無系統(tǒng)解析11.（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

答案：D

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項(xiàng)A、B、C都是保險(xiǎn)合同的具體表現(xiàn)形式。12.下列關(guān)于項(xiàng)目盈利能力分析表述錯(cuò)誤的是()。

A.計(jì)算項(xiàng)目財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值時(shí)，設(shè)定的折現(xiàn)率越高，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值越高

B.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目的效益就越好

C.項(xiàng)目投資回收期小于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)收回投資

D.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

答案：A

解析：A項(xiàng)，一個(gè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是指項(xiàng)目按照基準(zhǔn)收益率或根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(diǎn)(建設(shè)期初)的現(xiàn)值之和，設(shè)定的折現(xiàn)率越高，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值越低。

13.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。14.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯(cuò)

解析：匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。15.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險(xiǎn)相對較低。()

答案：錯(cuò)

解析：以零售性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險(xiǎn)相對較低。16.通貨緊縮的基本標(biāo)志是（）。

A.國民收入持續(xù)下降

B.物價(jià)總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。17.犯罪的特征是（）

A.人員復(fù)雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時(shí)性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了兩點(diǎn)（1）社會危害性（2）刑事違法性。18.表1—1為A、B、C三種交易類金融產(chǎn)品每日收益率的相關(guān)系數(shù)。

表1—1A、B、C每日收益率的相關(guān)系數(shù)

假設(shè)三種產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)差相同，則下列投資組合中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A.60％的A和40％B

B.40％的B和60％C

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

答案：B

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。由表可知只有BC組合的相關(guān)系數(shù)為-0．5，所以風(fēng)險(xiǎn)最低。19.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有()。

A．不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E．不理會客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

答案：B,D,E

解析：BDE在面對客戶的投訴時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真，堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故選BDE。20.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。21.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。22.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）

答案：對

解析：利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。23.()作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

答案：C

解析：業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門就操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行報(bào)告，并配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展工作。作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，業(yè)務(wù)管理部門對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。24.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾銀行委員會成立于1975年25.在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。()

答案：錯(cuò)

解析：在公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行利用的是技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運(yùn)作的是客戶資金，而非自有資金。26.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。（）

答案：對

解析：非國家工作人員受賄罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。27.在對內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A、人力資源

B、資訊資源

C、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

D、市場營銷部門的能力

E、銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

答案：A,B,D28.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價(jià)值

C.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。29.當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。30.我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。()

答案：對

解析：我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。31.通常，應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的增加將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。（）

答案：錯(cuò)

解析：通常，應(yīng)收賬款和存貨的增加、應(yīng)付賬款的減少將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。@##32.各級地方發(fā)改委審批的項(xiàng)目應(yīng)審查的內(nèi)容包括（）。

A.是否擁有相應(yīng)權(quán)限

B.是否存在越權(quán)審批

C.是否取得有權(quán)審批部門重新批復(fù)的文件

D.項(xiàng)目的總投資等建設(shè)條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權(quán)審批部門同意

E.是否存在拆分處理越權(quán)審批

答案：A,B,C,D,E

解析：審批權(quán)限審查中，應(yīng)審查項(xiàng)目的各級審批部門是否擁有相應(yīng)權(quán)限，是否存在越權(quán)審批等情況，項(xiàng)目的總投資等建設(shè)條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權(quán)審批部門同意，有無取得有權(quán)審批部門重新批復(fù)的文件。若項(xiàng)目為各級地方發(fā)改委審批的項(xiàng)目，還應(yīng)審查項(xiàng)目是否存在拆分處理越權(quán)審批的情況。33.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。34.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。35.發(fā)行金融債券的主體有()。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E、其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。@niutk36.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。37.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000—0)×5％／12=2500(元)。

38.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應(yīng)收賬款增加

D.固定資產(chǎn)重置

E.債務(wù)重構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。39.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》

答案：C

解析：單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監(jiān)會發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》40.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。41.對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析不包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)務(wù)的合作伙伴

B.經(jīng)營的合法、合規(guī)性

C.經(jīng)營商譽(yù)

D.經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

答案：A

解析：為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要從以下幾個(gè)方面加以考察:(1)經(jīng)營的合法、合規(guī)性。應(yīng)檢查借款人所經(jīng)營企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)、是否具有所經(jīng)營范圍的經(jīng)營權(quán)、是否符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。

(2)經(jīng)營的商譽(yù)情況?？上蚪杩钊怂?jīng)營企業(yè)的上下游企業(yè)、員工等了解借款人的商譽(yù)，并調(diào)查了解其在工商、稅務(wù)等方面有無重大糾紛。借款人所經(jīng)營企業(yè)的用水、用電、納稅、雇員及工資發(fā)放等情況。

(3)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性。包括考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量情況、現(xiàn)金流情況;所從事行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r;借款人所在行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷等方面的因素，據(jù)以判斷和預(yù)測在貸款期間借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利水平及其穩(wěn)定性。42.壽險(xiǎn)合同屬于()。

A.給付性保險(xiǎn)合同

B.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

C.足額保險(xiǎn)合同

D.不足額保險(xiǎn)合同

答案：A

解析：壽險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。壽險(xiǎn)合同屬于定額給付性合同。因?yàn)槿说纳蜕眢w本身是不能用經(jīng)濟(jì)價(jià)值來衡量的，只能由雙方約定的保險(xiǎn)金額來確定給付金額。43.質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素，選項(xiàng)A正確。44.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A,B,C

解析：選項(xiàng)D，屬于私人銀行客戶；選項(xiàng)E，單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。45.國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率。

46.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。47.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。（?/p>

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?8.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款]×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200（億元）。49.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項(xiàng)，久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。50.下列選項(xiàng)中，不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是()。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人流動資金貸款

答案：D

解析：根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。有擔(dān)保貸款包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款。無擔(dān)保貸款即個(gè)人信用貸款。51.資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.賬面資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

答案：D

解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下:資本充足率=(總資本—對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。52.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A．賬戶種類不同

B．存款期限不同

C．存款幣種不同

D．客戶類型不同

答案：B

解析：B存款按客戶類型，可分為個(gè)人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。53.一些發(fā)達(dá)國家對理財(cái)行業(yè)理財(cái)師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達(dá)國家理財(cái)行業(yè)要求理財(cái)師在向客戶提供財(cái)務(wù)建議的時(shí)候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財(cái)規(guī)劃書也就成為理財(cái)師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。54.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，具體包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略和聯(lián)盟定位策略。55.最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人的援助對象是暫時(shí)出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。56.下列各項(xiàng)關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用

B.通過現(xiàn)場檢查可修正非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)果

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

D.非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量

答案：D

解析：D項(xiàng)，現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。57.公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財(cái)產(chǎn)

D.賭博贏得的現(xiàn)金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，賭博是違法行為，贏得的現(xiàn)金是要沒收的。58.自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A.政府部門

B.借款人

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行

答案：D

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。故本題選D。?59.界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用（）個(gè)方法。

A.一

B.二

C.三

D.五

答案：C

解析：界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法。60.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會信用環(huán)境

答案：A,C,E

解析：BD兩項(xiàng)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素?！?1.商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規(guī)清收

D.現(xiàn)金清收

答案：C

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。62.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。63.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護(hù)房地產(chǎn)交易安全

D.保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益

E.促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規(guī)范房屋登記行為，維護(hù)房地產(chǎn)交易安全，保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》、《村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法?！边x項(xiàng)A、E是《住房公積金管理?xiàng)l例》制定的宗旨。64.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。65.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。66.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重故障，Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心將保證x銀行的業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點(diǎn)放在核心業(yè)務(wù)上

B.外包服務(wù)最終責(zé)任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包和保險(xiǎn)一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)

E.業(yè)務(wù)外包本身也可能存在風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去，因?yàn)檫^多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險(xiǎn)或其他隱患，因此業(yè)務(wù)外包不能從根本上規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。67.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。68.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監(jiān)管職能，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。()

答案：錯(cuò)

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。69.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.流動性功能

C.融資功能

D.財(cái)富功能

答案：C

解析：金融市場的融資功能即資金融通集聚功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供繪者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展：70.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案：B,C

解析：A項(xiàng)，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項(xiàng)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。71.家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產(chǎn)

B.家庭生活支出

C.流動性資產(chǎn)

D.理財(cái)收入

E.自用性資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。相應(yīng)地，負(fù)債也因此被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。BD兩項(xiàng)由家庭收入支出表反映。72.下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢?（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破

答案：D

解析：中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢包括：①發(fā)行門檻低，成本可控；②無強(qiáng)制性信用評級要求；③可無擔(dān)保．無抵押；④發(fā)行期限可長可短；⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見；⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活；⑧40％規(guī)定突破；⑨無產(chǎn)業(yè)政策限定。73.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

D.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：1.日常走訪企業(yè)。

在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查。

通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查。

對固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步，項(xiàng)目投資缺口及建設(shè)工期等。74.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金會計(jì)收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收復(fù)利。在催收的同時(shí)，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。75.根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。A項(xiàng)，M市場不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮放棄；B項(xiàng)，N市場不符合銀行的能力；C項(xiàng)，K市場正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。

76.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。

A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

C.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作

E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進(jìn)展：①督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；②加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；③擴(kuò)大監(jiān)管范圍；④推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑤加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作；⑥加強(qiáng)薪酬和激勵機(jī)制的監(jiān)管。77.應(yīng)收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。78.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有（）。

A.區(qū)域型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.產(chǎn)品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、職能型營銷組織。79.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有()。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價(jià)值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。80.商用房貸款的還款方式不包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.等額利息還款法

C.按月等額本金還款法

D.按周還本付息還款法

答案：B

解析：此題暫無解析81.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

答案：D

解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，理財(cái)師職業(yè)有長期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益。82.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項(xiàng)，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。83.()是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.控制好進(jìn)貨價(jià)格

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費(fèi)用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價(jià)格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價(jià)格的高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低，因而把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。84.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。85.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不合)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。86.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

答案：B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。87.下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％

D.長期次級債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

答案：C

解析：長期次級債務(wù)是指原始期限最少在五年以上的次級債務(wù)。經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可以列入附屬資本。88.商業(yè)銀行中長期貸款結(jié)清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

答案：A

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；②20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；③永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。89.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，(?)可以對該銀行實(shí)行接管。

A．財(cái)政部?

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．政策性銀行?

D．中國人民銀行

答案：B

解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。目前，我國的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。故選B。90.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款；國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。91.國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A．香港銀行間同業(yè)拆借利率

B．歐洲美元定期存款單利率

C．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D．聯(lián)邦基金利率

答案：C

解析：C國際金融市場上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業(yè)拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選C。92.下列各項(xiàng)不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

答案：D

解析：D項(xiàng)是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸款因?yàn)闊o需擔(dān)保，申請時(shí)不需要提供該項(xiàng)材料。國家助學(xué)貸款需要提交的資料除ABC三項(xiàng)外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。93.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：B

解析：實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。94.下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評估要素的是()。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)

B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.外部事件

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個(gè)方面。95.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。96.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。?

A．私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B．私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

C．私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D．與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。97.下列選項(xiàng)中，屬于銀行公司信貸產(chǎn)品成熟期特點(diǎn)的有（）。

A.銀行產(chǎn)品基本定型，產(chǎn)品銷量呈迅速上升的態(tài)勢

B.客戶對銀行產(chǎn)品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

D.成本費(fèi)用較少，銀行利潤較為穩(wěn)定

E.市場上出現(xiàn)大量替代產(chǎn)品，許多客戶減少對老產(chǎn)品的使用

答案：C,D

解析：產(chǎn)品成熟期的特點(diǎn)是銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢。但這一階段的成本費(fèi)用較少，所以銀行的利潤較穩(wěn)定。另外，這一階段市場競爭更為激烈，仿制產(chǎn)品層出不窮，價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈，最后可能引起銀行利潤的下降。故本題選CD。98.公平、競爭、有序是發(fā)揮市場作用的前提。（）

答案：對

解析：公平、競爭、有序是發(fā)揮市場作用的前提。99.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項(xiàng)目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。100.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

答案：對

解析：體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。101.（）作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級。

A.監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.評級機(jī)構(gòu)

D.審計(jì)師

答案：C

解析：評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)。102.就定義來說，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。()

答案：對

解析：個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理就定義來說，即在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，兩者很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。103.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。104.我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯不包括（）。

A.認(rèn)識新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.引領(lǐng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

答案：D

解析：認(rèn)識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。105.公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設(shè)備的企業(yè)充當(dāng)債務(wù)保證人，則（）。

A.如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由醫(yī)院代為履行

B.只有在當(dāng)?shù)卣蟮那闆r下，保證合同才是有效的

C.保證合同無效

D.醫(yī)院不承擔(dān)民事責(zé)任

答案：C

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得作保證人；規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會團(tuán)體等還要就提供保證的過錯(cuò)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。106.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率()。

A．不一定

B．低

C．一樣

D．高

答案：D

解析：D銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對于年利率除以365天(實(shí)際天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲戶的利息收入。故選D。107.個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級機(jī)構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個(gè)人對信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請，個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。108.在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國家和地區(qū)對金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。（）

答案：對

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國家和地區(qū)對金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管：另一方面加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。題中有關(guān)金融消費(fèi)者監(jiān)管體系的表述是正確的。109.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預(yù)期

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。110.（）是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄。

A.個(gè)人信貸交易信息

B.個(gè)人身份信息

C.居住信息

D.個(gè)人職業(yè)信息

答案：A

解析：根據(jù)中國人民銀行公布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄，在《個(gè)人信用報(bào)告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細(xì)信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。111.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.還本付息的日期

B.當(dāng)前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計(jì)息天數(shù)

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。112.下列關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)恼f法中，正確的有()。

A.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

B.單個(gè)“一對多”賬戶每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元

C.單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個(gè)工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理眼務(wù)。其市場動機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨(dú)立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財(cái)通俗來說是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日?！耙粚Χ唷庇晒蓟鸸局械膶魣F(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。113.下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A、短期貸款

B、債券投資

C、信用擔(dān)保

D、同業(yè)交易

E、外匯交易

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用風(fēng)險(xiǎn)即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。114.對于固定資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人作出的承諾包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

E.借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。對于固定資產(chǎn)貸款，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：

（1）貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；

（2）及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；

（3）配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；

（4）發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；

（5）進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。

對于流動資金貸款，貸款人還應(yīng)要求借款人承諾貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。115.某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時(shí)，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系，并申請回避

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。116.下列哪項(xiàng)不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.政府更替

B.財(cái)產(chǎn)征用

C.洗錢

D.政治沖突

答案：C

解析：政治風(fēng)險(xiǎn)指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。117.在人壽險(xiǎn)中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)稱為()。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.萬能保險(xiǎn)

C.分紅保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

答案：D

解析：人壽保險(xiǎn)可以簡單劃分為普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)。其中，年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。118.下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。

A.處理公共關(guān)系

B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作

C.細(xì)化總部出臺的營銷制度

D.分銷渠道建設(shè)

E.建立營銷隊(duì)伍

答案：A,B,C,D

解析：分行的主要職責(zé)是區(qū)域市場的管理，包括：上傳下達(dá)；研究、細(xì)化營銷方案；協(xié)調(diào)、推動營銷；實(shí)施對營銷人員的管理；細(xì)化總部出臺的營銷制度；收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息；負(fù)責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)；本區(qū)域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設(shè)；處理公共關(guān)系；與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作。選項(xiàng)E是支行的職責(zé)。119.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）

A.保證不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有：

（1）保證不具備擔(dān)保能力；

（2）虛假擔(dān)保人；

（3）保證不具備擔(dān)保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續(xù)不完備；

（6）超過訴訟時(shí)效貸款喪失勝訴權(quán)。

120.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營一家私人石材廠．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家收益不好企業(yè)的員工．其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)．且有權(quán)在股東大會召開一日前提出臨時(shí)提案并書面提交董事會．銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工．同時(shí)大量投資于基金．銀行經(jīng)辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。121.目前我國政府規(guī)定的居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70

答案：D

解析：目前我國政府關(guān)于土地使用權(quán)出讓年限的規(guī)定如下：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。

122.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的10.5倍，即操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×10.5。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍，即操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5。123.商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員通?？梢詤f(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。124.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。125.單位存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)以下材料，回答69-70題

某項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)后年固定成本為500000元。單位產(chǎn)品可變成本為80元，單位產(chǎn)品固定成本為10元，單位產(chǎn)品銷售稅金為15元。該產(chǎn)品單價(jià)為120元，企業(yè)預(yù)計(jì)年產(chǎn)5000件。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項(xiàng)目用銷售收入表示的盈虧平衡點(diǎn)為（）元。

A．1500000

B．1800000

C．2400000

D．3000000

答案：C

解析：用銷售收入表示，盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本／(產(chǎn)品單價(jià)-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=120×500000／(120-80-15)=2400000(元)。2.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價(jià)的主要內(nèi)容包括（）。[2010年5月真題]

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價(jià)

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

答案：A,D,E

解析：貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評價(jià)，就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)；②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；③其他有益經(jīng)驗(yàn)，即對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。

3.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。其是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.再貼現(xiàn)

B.債券回購

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請借款。但是，商業(yè)銀行一般只把中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。5.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

D.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，當(dāng)貸款供大于求時(shí)，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款價(jià)格降低；B項(xiàng)，借款人的信用及與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價(jià)時(shí)必須考慮的重要因素，這里所指的關(guān)系，是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。6.在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不包括（）。

A.按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況

B.按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制

C.積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人

D.監(jiān)督管理人對專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)管理、運(yùn)用、處分情況，發(fā)現(xiàn)管理人的管理指令違反專項(xiàng)計(jì)劃說明書或者托管協(xié)議約定的，應(yīng)當(dāng)要求改正，未能改正的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行并及時(shí)向證券交易所及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：D

解析：在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括：

（1）按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況；（2）按照約定及時(shí)歸集和劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金流，防范基礎(chǔ)資產(chǎn)及其現(xiàn)金流與自身或相關(guān)參與機(jī)構(gòu)固有財(cái)產(chǎn)混同，維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全；（3）按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制；（4）積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人。7.借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

答案：B

解析：在實(shí)踐操作中，必須清醒地認(rèn)識到，借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí)，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。8.中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：《中國人民銀行法》第三十二條。9.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

答案：B,D,E

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。10.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A．財(cái)政政策?

B．貨幣政策?

C．利率政策?

D．赤字政策

答案：B

解析：B貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。故選B。11.下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收人／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出)／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

答案：C

解析：A項(xiàng)，資本金收益率=稅后凈收人／資本金總額；B項(xiàng)，資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額；D項(xiàng)，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／資產(chǎn)總額。12.總之，理財(cái)師的服務(wù)是（），溝通的內(nèi)容是多方面的。

A.短期的

B.定