2022年山東農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘1100名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年山東農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘1100名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.A國的某銀行有資產(chǎn)40000萬美元，負(fù)債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加1200萬美元(3％×40000)、負(fù)債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風(fēng)險國別風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險區(qū)域風(fēng)險

C.利率風(fēng)險國別風(fēng)險

D.清算風(fēng)險市場風(fēng)險

答案：C

解析：本題是美國利率變動導(dǎo)致的風(fēng)險，屬于國別風(fēng)險中的利率風(fēng)險。2.戰(zhàn)略風(fēng)險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

答案：錯

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險評估與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險也是無形的，因此很難量化。3.以北京地區(qū)為例，目前二手房交易需繳納的稅費包括（）。

A.契稅

B.印花稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費

E.交易手續(xù)費

答案：A,B,C,D,E

解析：最新的房產(chǎn)政策還規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的還要交“營業(yè)稅及附加”。其中。營業(yè)稅為總房價的5％；城市維護(hù)建設(shè)稅為營業(yè)稅金的7％；教育費附加為營業(yè)稅金的3％：地方教育費附加為營業(yè)稅金的1％。4.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估和貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估兩種情形。（）

答案：錯

解析：押品價值評估包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。5.下列關(guān)于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義

B.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對該債務(wù)人主要關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評級進(jìn)行檢查

C.違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)

D.如果內(nèi)部評級基于整個企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評級進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，是否對關(guān)聯(lián)債務(wù)人實行交叉違約認(rèn)定，取決于關(guān)聯(lián)債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項，如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對該債務(wù)人所有關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評級進(jìn)行檢查。6.下列不屬于影響貨幣乘數(shù)因素的是()。

A、存款準(zhǔn)備金率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、現(xiàn)金漏損率

D、超額準(zhǔn)備金率

答案：A

解析：A

影響貨幣乘數(shù)因素主要有如下幾種：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率和定期存款的存款準(zhǔn)備金率。7.商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E.有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進(jìn)行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷

答案：A,B,C,D,E

解析：貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面。其中A、B、C選項的內(nèi)容屬于借款人情況檢查，D、E選項的內(nèi)容屬于擔(dān)保情況檢查。8.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。9.在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（）。

A.了解客戶的風(fēng)險屬性

B.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別

C.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差

D.在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合

答案：A

解析：在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個步驟：??1.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別；

??2.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；

3.選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；

??4.對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較；并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例，及其標(biāo)準(zhǔn)差。

10.（）是指銀行經(jīng)營的每條生產(chǎn)線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。

A.產(chǎn)品組合的長度

B.產(chǎn)品組合的深度

C.產(chǎn)品組合的寬度

D.產(chǎn)品組合關(guān)聯(lián)性

答案：B

解析：產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條生產(chǎn)線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。故本題選B。11.一些發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)理財師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達(dá)國家理財行業(yè)要求理財師在向客戶提供財務(wù)建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財規(guī)劃書也就成為理財師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。12.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展非現(xiàn)場調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.搜尋調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,D,E

解析：貸前調(diào)查的非現(xiàn)場調(diào)查方法包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務(wù)人員可通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會。政府的職能管理部門了解客戶的真實情況。13.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進(jìn)行實質(zhì)與形式不符的交易；④進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；⑦除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。14.品牌是銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不大。15.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，而按照信用和資產(chǎn)等級的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。16.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。

A．該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D．沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

答案：D

解析：D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風(fēng)險。故選D。17.單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，()應(yīng)運而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

答案：C

解析：20世紀(jì)70年代，單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生。18.以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡責(zé)

C.公平競爭

D.信息保密

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。?19.“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團(tuán)成員單位，另一方為（）。

A.集團(tuán)內(nèi)非成員單位

B.集團(tuán)外成員單位

C.集團(tuán)內(nèi)成員單位

D.集團(tuán)外非成員單位

答案：D

解析：“一頭在外”是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團(tuán)成員單位，另一方為集團(tuán)外非成員單位。20.下列風(fēng)險類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。

21.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標(biāo)注

D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：C,E

解析：如果異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)對該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息，并在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。22.在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

B.對于不擅長的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.對于不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會確定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來確定

答案：B

解析：B項，對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。23.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。（）

答案：對

解析：根據(jù)重要性和報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。24.-般而言，被稱為退休后生活的第-道防線的是（）。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第-道“防線”應(yīng)當(dāng)是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。25.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

解析：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。26.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.經(jīng)辦行

D.一級分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理隋況進(jìn)行核實。

27.下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容（）

A.風(fēng)險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險點提示

D.個人業(yè)務(wù)管理水平

答案：D

解析：評分卡給用戶提供的不僅僅是一個分?jǐn)?shù)，而是包含了以下內(nèi)容：①不同客戶的風(fēng)險排序；②自動化的審批決策；③對每一筆未自動審批貸款的各種風(fēng)險點提示。28.如果項目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關(guān)稅

答案：C

解析：如果項目所需設(shè)備和投人物全部或部分需從國外進(jìn)口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應(yīng)考慮外匯供給大小因素。29.根據(jù)超限原因和類型，銀行前中臺部門協(xié)商一致可采取的措施不包括（）。

A.降低頭寸/敞口

B.申請確定時限的臨時調(diào)增限額

C.申請長期調(diào)整限額

D.重新建立一個新的限額體系

答案：D

解析：根據(jù)超限原因和類型，銀行前中臺部門協(xié)商一致可采取包括降低頭寸/敞口、申請確定時限的臨時調(diào)增限額和申請長期調(diào)整限額等措施。30.流動比率較高，（）。

A.流動資產(chǎn)的流動性較高

B.表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的資金利用效率較高

D.速動比率可能較低

答案：D

解析：在流動資產(chǎn)中有價證券一可以立刻在證券市場上出售，轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、預(yù)付賬款等項目可以在短時期內(nèi)變現(xiàn)，而存貨、待攤費用等項目變現(xiàn)時間較長，特別是存貨很可能發(fā)生積壓、滯銷等情況，其流動性較差。A、B兩項不符合題意?，F(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財不善，資金利用效率過低。C項不符合題意。速動資產(chǎn)不包括流動資產(chǎn)中的存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等，流動比率較高可能是由于企業(yè)的存貨積壓過多，此時速動比率可能較低。D項符合題意。故本題選D。

31.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

答案：A,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。32.下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

答案：D

解析：銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。33.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由()承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

答案：B

解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。34.金融犯罪的主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。35.下列長期投資決策評價指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

答案：C

解析：投資回收期是指從項目的投建之日起，用項目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數(shù)值越小越說明項目的回款能力強(qiáng)，企業(yè)可以盡早的收回初始投資，開始獲利，因而投資回收期越短越好。36.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險可控原則

答案：C

解析：略37.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系

B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家

D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)

答案：A

解析：B項，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時持有同一商業(yè)銀行股份；C項，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家；D項，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。38.流動性風(fēng)險主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽等風(fēng)險之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯配

答案：A,B,D,E

解析：流動性風(fēng)險主要源于銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯配，突發(fā)性事件及信用、市場、操作和聲譽等風(fēng)險之間的轉(zhuǎn)換，或源于市場流動性收緊未能以公允價值變現(xiàn)或質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金。39.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

答案：A40.證券X實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風(fēng)險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。41.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。42.下面()屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型。

A.利率風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。43.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先()。

A.通知有關(guān)人員

B.落實貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。44.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評估，房屋價格為600萬人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對企業(yè)放款金額最多不超過（）萬元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無效。用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押率的計算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物評估價值額×100％，故銀行對企業(yè)放款的最大金額為：600×60％×50％=180(萬元)。45.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。46.財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。

答案：對

解析：財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。47.屬于家庭財產(chǎn)保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

答案：D

解析：家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。保險公司對家庭財產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。一把紅木椅子屬于室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施，是可保財產(chǎn)。A項，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)；B項，花的價值無法鑒定，是不可保財產(chǎn)；C項，現(xiàn)金屬于不可保財產(chǎn)。48.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請借款，下列財產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。

A.通勤車、廠房

B.全部財產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。49.銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務(wù)。50.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險主管部門的主要職責(zé)表述錯誤的是（）。

A.對外包風(fēng)險進(jìn)行識別、評估與風(fēng)險提示

B.實施信息科技外包戰(zhàn)略

C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關(guān)風(fēng)險

D.監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平

答案：B

解析：B項，信息科技外包戰(zhàn)略應(yīng)該由執(zhí)行部門實施。51.以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（）。

A.為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法

B.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力

C.直接提高理財業(yè)務(wù)的收益

D.防止客戶流失

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是：（1）將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級；（2）防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；（3）培養(yǎng)高端客戶忠誠度；（4）為理財師提供客戶服務(wù)工具和方法。52.民法的調(diào)整對象是人身關(guān)系和財務(wù)關(guān)系。()

答案：錯

解析：民法的調(diào)整對象一是平等主體之間的人身關(guān)系，二是平等主體之間的財產(chǎn)關(guān)系。53.某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％

答案：C

解析：資產(chǎn)回報率=[稅后損益+利息費用X(1-稅率)]／平均資產(chǎn)總額=[100+20×(1-25％)]／180=64％。54.行政復(fù)議受理不服行政機(jī)關(guān)作出的行政處分或者其他人事處理決定。（）

答案：錯

解析：行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)作出的行政處分或者其他人事處理決定以及不服行政機(jī)關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項。55.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。56.下列押品管理基本流程正確的是（）。

A.押品價值評估→材料受理→審查→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

B.審查→材料受理→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

C.押品的日常管理→材料受理→審查→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品返還與處置

D.材料受理→審查→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

答案：D

解析：押品管理基本流程為材料受理→審查→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置。57.銀行應(yīng)及時準(zhǔn)確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任（）。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費者賬戶可用余額或信用額度不足

C.消費者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

答案：D

解析：銀行應(yīng)及時準(zhǔn)確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。58.核保是指核實保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風(fēng)險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核?！保侵溉ズ藢嵄ＷC人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的，是保證人真實意思的表示。強(qiáng)制提供的保證，保證合同無效。59.對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理。這屬于重點關(guān)注原則。60.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

答案：D

解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。選項A、B、C，價值一般都比較高，要求投資者具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。61.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A、由銀行向個人發(fā)放

B、申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C、貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

答案：B62.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根據(jù)復(fù)利終值的計算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。63.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,D,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。C項是金融憑證詐騙罪。64.按照歷史成本法，下列不能反映市場條件變化對資產(chǎn)影響的是()。

A.資產(chǎn)出售或負(fù)債清償

B.拍賣

C.呆賬準(zhǔn)備金計提

D.資產(chǎn)注銷

答案：B

解析：按照歷史成本法，只有當(dāng)資產(chǎn)出售或負(fù)債清償時，市場條件變化對銀行或企業(yè)資產(chǎn)造成的影響才能得到反映。此外，歷史成本法或通過計提呆賬準(zhǔn)備金，或通過資產(chǎn)注銷反映資產(chǎn)的損失。65.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯

解析：同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。66.以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對計算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。

67.下列關(guān)于擔(dān)保的補充機(jī)制中，說法正確的是（）。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品

D.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化；銀行應(yīng)要求“借款人”追加新的保證人。68.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。69.在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標(biāo)的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財重點以及中、長期理財目標(biāo)

D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議

答案：C

解析：C項，理財重點以及中、長期理財目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。70.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案：B

解析：選項B為中國人民銀行的職責(zé)。?71.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。72.下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動性資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產(chǎn)；B項屬于負(fù)債。73.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及（）的過程。

A.風(fēng)險評價

B.風(fēng)險警報

C.風(fēng)險定級

D.風(fēng)險處置、化解

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解的過程?？蛻麸L(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。74.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍是銀監(jiān)會的具體職責(zé)之一。75.貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

答案：B,D,E

解析：貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務(wù)報表呈報不及時；各部門職責(zé)分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。76.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。?77.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測分析報告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運行的主要特點

C.本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負(fù)債管理計劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)測分析報告應(yīng)包括而不限于：本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負(fù)債管理計劃執(zhí)行情況、當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運行的主要特點、存在或需關(guān)注的問題、下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。78.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制79.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有（）。

A.以核心存款作為貸款的主要資金來源

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

D.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

答案：B,D

解析：B項，商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，如果這種期限錯配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險；D項，如果商業(yè)銀行的貸款過度集中于某個行業(yè)或某類金融產(chǎn)品，則一旦出現(xiàn)不利的市場情況時，必然遭受巨大損失乃至破產(chǎn)倒閉。80.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容為（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人還款能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.A和B

答案：D

解析：除了選項內(nèi)容外，還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化和抵押物價值發(fā)生變化。81.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。82.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。83.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：借款人中請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50％=45(萬元)。84.小明在購買保險時，保險公司經(jīng)理人告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人需告知的內(nèi)容包括（）。

A.已知的與保險標(biāo)的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實

B.保險人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現(xiàn)的事實

C.應(yīng)知的與保險標(biāo)的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實

D.眾人皆知的法律常識

E.保險標(biāo)的風(fēng)險增加的事實

答案：A,C,E

解析：告知(也稱“披露”或“陳述”)是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應(yīng)知的與風(fēng)險和標(biāo)的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實向保險人作口頭或書面的申報；保險人也應(yīng)將對投保人利害相關(guān)的重要條款內(nèi)容據(jù)實告知投保人。85.()是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

答案：A86.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。87.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

答案：錯

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。88.下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D．金融犯罪的主觀方面不一定是故意

答案：D

解析：D金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項正確。故選D。89.商業(yè)銀行操作風(fēng)險計量模型的觀測期為（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險計量模型的觀測期為1年。90.財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法。對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機(jī)制。（）

答案：對

解析：財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機(jī)制。91.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資一

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

答案：B

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。92.商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。

A．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B．存款業(yè)務(wù)

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D．貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤；同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤；貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入，故D選項錯誤。商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費收入。故選A。93.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家是英國。（）

答案：錯

解析：德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家。94.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.實地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,C

解析：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法；開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。故本題選BC。95.某債券的票面價值為1000元，息票利率為6％，期限為3年，現(xiàn)以960元的發(fā)行價向全社會公開發(fā)行，債券的再投資收益率為8％，則該債券的復(fù)利到期收益率為()。

A.4．25％

B.5．36％

C.6．26％

D.7．42％

答案：C

解析：債券的復(fù)利到期收益率為:96.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。（）

答案：對

解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中，房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。97.對于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。

A.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個銀行系統(tǒng)開立兩個以上的基本存款賬戶

B.同一存款機(jī)構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機(jī)構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

答案：D

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。98.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業(yè)銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％?？记敖^密押題鎖分，去做題>>99.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A,D

解析：單位協(xié)定存款中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。?100.保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡交換關(guān)系的總和。（）

答案：對101.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

答案：A,D,E

解析：BC兩項屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。102.風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

D.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項外，還包括風(fēng)險評估。103.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

答案：A

解析：國別評級反映一國(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風(fēng)險程度。國別風(fēng)險等級僅表示排序，不代表違約率。104.下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯誤的是（）。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估值X抵押貸款率

C.再次抵押所擔(dān)保的債權(quán)不得超出余額部分

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。A項正確。抵押貸款額=抵押物評估值X抵押貸款率。B項正確。財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。C項正確，D項錯誤。故本題選D。105.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風(fēng)險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.期貨合約頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

答案：A,B,D,E

解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。106.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

答案：對

解析：在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去3個月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等。107.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是（）。

A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)

答案：C

解析：本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響，一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實現(xiàn)以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。108.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

B.收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多元化

D.購貨商減少采購

E.應(yīng)收賬款異常增加

答案：A,B,C,D

解析：應(yīng)收賬款異常增加屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險，選項E不符合題意。109.按照投資標(biāo)的，我國的理財產(chǎn)品可分為()。

A.債券型理財產(chǎn)品

B.組合投資類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

E.貴金屬類理財產(chǎn)品

答案：A,B,C,D

解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品可分為：(1)貨幣型理財產(chǎn)品。(2)債券型理財產(chǎn)品。(3)股票類理財產(chǎn)品。(4)組合投資類理財產(chǎn)品。(5)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。(6)QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品。(7)另類理財產(chǎn)品。(8)其他理財產(chǎn)品。110.在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供金融來源。?

111.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E

解析：BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。112.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至()。

A、中國銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行

C、工商銀行

D、建設(shè)銀行

答案：C

解析：C

自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。113.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。114.將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風(fēng)險管理方式。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

答案：D

解析：風(fēng)險分散就是對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償。115.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。116.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。

A.進(jìn)口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

答案：D

解析：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

117.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件、支付要求、貸后管理要求。118.對金融衍生品而言，對手違約造成的損失會小于衍生品的名義價值（NotionalPrice），因此潛在的風(fēng)險損失可以忽略不計。（）

答案：錯

解析：信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值；而對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視。119.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務(wù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。120.一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

答案：A

解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，往往被當(dāng)作現(xiàn)金的等價物，從這個意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。121.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

答案：D

解析：公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。122.申請人可以事先約定個人征信查詢的接收方式，包括()。

A.現(xiàn)場領(lǐng)取

B.找人代領(lǐng)

C.電子郵件

D.直接下載

E.郵寄

答案：A,C,E

解析：申請人可以事先約定個人征信查詢的接收方式，包括：①現(xiàn)場領(lǐng)取，申請人在約定日期內(nèi)到當(dāng)初提交申請的查詢機(jī)構(gòu)領(lǐng)取查詢結(jié)果；②電子郵件或郵寄，查詢機(jī)構(gòu)在約定日期內(nèi)發(fā)出電子郵件或特快專遞。

123.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。124.復(fù)式記賬法的理論依據(jù)是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.借貸記賬法

D.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

答案：D

解析：復(fù)式記賬方法的記賬規(guī)則，都是建立在會計等式“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”平衡原理的基礎(chǔ)上，根據(jù)資金增減變化的客觀規(guī)律制定的科學(xué)記賬規(guī)則，以保護(hù)賬戶記錄的正確性。故本題選D。125.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

答案：D

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.制衡性原則

B.對沖原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.全覆蓋原則

答案：A,C,D,E

解析：新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下四個基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中有效、獨立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。2.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》第二十八條規(guī)定，“財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付；(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)；(四)對成員單位提供擔(dān)保；(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計；(八)吸收成員單位的存款；(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃；(十)從事同業(yè)拆借；(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！?.全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。（）

答案：對

解析：全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作4.（）旨在測量單個重要風(fēng)險因素或少數(shù)幾項關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動對銀行風(fēng)險暴露和銀行承受風(fēng)險能力的影響。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

答案：A

解析：敏感性測試旨在測量單個重要風(fēng)險因素或少數(shù)幾項關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動對銀行風(fēng)險暴露和銀行承受風(fēng)險能力的影響。5.下列不屬于個人住房貸款的主要風(fēng)險點的是（）。

A.虛假按揭風(fēng)險

B.虛假權(quán)證風(fēng)險

C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險

D.借款人信用風(fēng)險

答案：C

解析：個人住房貸款的主要風(fēng)險點包括：(1)虛假按揭風(fēng)險。

(2)虛假權(quán)證風(fēng)險。

(3)抵押擔(dān)保不落實風(fēng)險。

(4)借款人信用風(fēng)險。

(5)個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險。

(6)個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險。6.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

答案：D

解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。7.教育保險是為孩子準(zhǔn)備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。

A.保費豁免

B.具有強(qiáng)制儲蓄的功能

C.一般具有投資分紅的功能

D.享受利息稅優(yōu)惠

E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值

答案：A,B,C

解析：保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。教育金保險通常還具有強(qiáng)制儲蓄的功能。教育金保險一般都具有投資分紅功能。D、E都不正確8.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。9.信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

10.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行是銀行業(yè)監(jiān)管的唯一目標(biāo)。（）

答案：錯

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。11.李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李某并未如實回答。

李某對此輛汽車()可保利益。

A.具有

B.不具有

C.具有附帶的

D.視情形而定

答案：B

解析：可保利益是指投保人或被保險人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李某對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。12.我國現(xiàn)行的工商稅收政策，房產(chǎn)稅應(yīng)()。

A.進(jìn)入產(chǎn)品成本

B.從銷售收入中扣除

C.進(jìn)入項目總投資

D.從利潤中扣除

答案：A

解析：我國現(xiàn)行的工商稅收與項目評估有關(guān)的按其歸屬分類有：進(jìn)入項目總投資的有投資方向調(diào)節(jié)稅、設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關(guān)稅；進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。13.在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。14.面值為1000元的債券以950元的價格發(fā)行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設(shè)到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2