2022年洛陽銀行南陽分行招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年洛陽銀行南陽分行招聘練習(xí)題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行發(fā)現(xiàn)個人商用房貸款的抵押物價值表現(xiàn)出較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。[2016年11月真題]

A.提前收回部分貸款本息

B.將借款人納入銀行不包信用客戶名單庫

C.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

D.提前收回全部貸款本息

E.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

答案：A,C,D

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。2.2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手車個人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，小黃可以獲得的貸款額度最高為90×50％=45(萬元)。3.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險包括五個：1.信用風(fēng)險；2.市場風(fēng)險；3.操作風(fēng)險；4.聲譽風(fēng)險；5.合規(guī)風(fēng)險。4.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

答案：A

解析：在擔(dān)保個人住房貸款中，僅提供保證擔(dān)保方式的，只運用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。而由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的，其貸款期限放寬1至15年，且貸款額度可以達到其購買房產(chǎn)價值的70％。5.如果客戶申請的信用額度低于每個月末自動計算的“影子信用額度”，則可以自動通過申請。（）

答案：對6.香港金管局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％

答案：C

解析：略7.財務(wù)預(yù)測審查的內(nèi)容有()。

A.成本

B.利潤

C.稅金

D.銷售收入

E.項目遞延資產(chǎn)原值的確定及其折舊和攤銷辦法

答案：A,B,C,D,E

解析：財務(wù)預(yù)測審查是對項目可行性研究報告財務(wù)評價的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行審查，審查的內(nèi)容主要有：①項目總投資、建設(shè)投資、流動資金的估算；②項目固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定及其折舊和攤銷辦法；③成本；④銷售收入；⑤稅金；⑥利潤。8.以下納稅額計算方式錯誤的是（）

A.一般納稅人應(yīng)納稅額=銷項稅額-進項稅額

B.銷項稅額=應(yīng)稅銷售額X適用稅率

C.小規(guī)模納稅人應(yīng)納稅額=計稅銷售額X征稅率

D.組成計稅價格=成本X（1+銷售利潤率）

答案：D

解析：組成計稅價格=成本X（1+成本利潤率）9.商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為75％？（）

A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風(fēng)險暴露占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0.5％

C.符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風(fēng)險暴露不超過500萬元

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為75％：①企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；②商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風(fēng)險暴露不超過500萬元；③商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風(fēng)險暴露占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0.5％。10.李先生購買了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為6％，每半年付息一次，如果必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價格為()元。

A.80．36

B.86．41

C.86．58

D.114．88

答案：B

解析：該債券的發(fā)行價格=100X6％÷2X[(1+8％÷2)-1+(1+8％÷2)-2+…+(1+8％÷2)-20]+100÷(1+8％÷2)20=86．41(元)。11.個人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險，也可以滿足居民的消費需求。（）

答案：錯12.在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有()。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

答案：A,B,D,E

解析：在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循非公開宣傳的要求。13.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務(wù)

B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過90天

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，"當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)下列任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算；發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；債務(wù)人中請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。14.屬于合作機構(gòu)分析的要點的有（）。

A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

D.分析企業(yè)的經(jīng)營成果

E.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

答案：A,B,C,D,E

解析：除此之外，還包括分析合作機構(gòu)的償債能力。15.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(?)。

A．主體不合法?

B．方式不合法?

C．客體不合法?

D．以上皆不屬于

答案：B

解析：B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。16.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產(chǎn)處置

答案：A,B,C,D,E

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。17.我國銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

18.常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確()等。

A、信貸準(zhǔn)入

B、限額管理

C、風(fēng)險緩釋

D、風(fēng)險定價

E、退出政策

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。19.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：對

解析：1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》中引進了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%20.遺產(chǎn)分配的原則包括()。

A、法律規(guī)定優(yōu)先于遺囑的原則

B、法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承的原則

C、同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D、照顧分配的原則

E、鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

遺產(chǎn)的分配原則包括：(1)遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則。(2)法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承的原則。(3)同一順序繼承人原則上平均分配的原則。(4)照顧分配的原則。(5)鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則。21.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負刑事責(zé)任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。22.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸?

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。23.對于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額

B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款

C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單

答案：B,D,E

解析：全部關(guān)聯(lián)方授信總額是指商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國中央政府債券。24.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指（）。

A.銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠利益

B.銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．但考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠利益

C.銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠利益

D.銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益．也不考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠利益

答案：A

解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品：另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠利益．這是一種真正“雙贏”的定位。25.常規(guī)清收包括（）。

A.直接追償

B.強制處置抵質(zhì)押物

C.委托第三方清收

D.財產(chǎn)保全

E.清查債務(wù)人

答案：A,C

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。財產(chǎn)保全屬于依法收貸的內(nèi)容；對債務(wù)人進行財產(chǎn)清查屬于現(xiàn)金清收準(zhǔn)備。26.（）是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

答案：C

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。27.投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

答案：C

解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。選項C，持有股票，才有機會獲得分紅。28.公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

答案：錯

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。29.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。30.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細規(guī)定。31.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項，《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。

32.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10%，期限為10年，當(dāng)市場利率為8%時，該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。33.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第26條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額。34.清償計劃—般分為一次性還款和分次還款，分次環(huán)款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯

解析：清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。35.適合教育金信托的客戶包括（）

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

答案：A,B,D

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：1）有大額整筆資金的家庭，設(shè)立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。

2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費用。

3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。

36.商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

答案：B,C

解析：公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。37.貨幣政策工具包括()。

A、法定存款準(zhǔn)備金政策

B、再貼現(xiàn)公開市場業(yè)務(wù)

C、公開市場業(yè)務(wù)

D、基準(zhǔn)利率

E、窗口指導(dǎo)

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。此外，中央銀行還可以利用基準(zhǔn)利率、再貸款，以及窗口指導(dǎo)、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補充貸款等手段對經(jīng)濟進行調(diào)控。38.商業(yè)銀行在進行項目產(chǎn)品的市場需求預(yù)測分析時，考慮的主要因素包括（）。[2015年5月真題]

A.消費條件

B.產(chǎn)品特征

C.產(chǎn)品價格水平

D.生產(chǎn)技術(shù)水平

E.社會購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題。市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素包括：①產(chǎn)品特征和消費條件；②社會購買力與產(chǎn)品價格水平。

39.監(jiān)督檢查的手段有（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.市場監(jiān)測

E.風(fēng)險預(yù)警

答案：A,B

解析：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，并針對不同風(fēng)險程度的銀行機構(gòu)，建立風(fēng)險糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。40.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或依法有處分權(quán)的機器

B.匯票

C.字畫

D.國家機關(guān)的財產(chǎn)E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押主要有：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)；⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)和國家機關(guān)的財產(chǎn)，商業(yè)銀行不可接受質(zhì)押。故本題選ABE。41.在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意（）。

A.抵(質(zhì))押協(xié)議的合規(guī)性

B.抵(質(zhì))押協(xié)議中的擔(dān)保條件

C.抵(質(zhì))押協(xié)議中的擔(dān)保期限

D.抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：D

解析：在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件(如向有關(guān)部門登記生效)。對于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規(guī)避貸款風(fēng)險。42.根據(jù)《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。

A.原則1

B.原則2-4

C.原則5-12

D.原則13

答案：A

解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求。43.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)，不得作為呆賬核銷。（）

答案：對

解析：債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷的情況包括：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。44.經(jīng)過風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險處置后，要對風(fēng)險預(yù)警的結(jié)果進行（）。

A.控制

B.轉(zhuǎn)移

C.后評價

D.后處理

答案：C

解析：風(fēng)險預(yù)警的后評價是指經(jīng)過風(fēng)險預(yù)警及風(fēng)險處置過程后，對風(fēng)險預(yù)警的結(jié)果進行科學(xué)的評價，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警中存在的問題，深入分析原因，并對預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險管理進行修正或調(diào)整。45.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.一般增長率和可持續(xù)增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預(yù)測增長率和可持續(xù)增長率

D.預(yù)測增長率和實際增長率

答案：B

解析：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策：①如果實際增長率低于可持續(xù)增長率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請；②如果實際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時公司確實需要貸款。46.商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和()。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險抵補類指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

答案：C

解析：商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和風(fēng)險抵補類指標(biāo)。47.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

D.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)

答案：B,C,D

解析：根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。

48.財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括哪些方法()

A.自留風(fēng)險

B.分散風(fēng)險

C.保險轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

E.消除風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括以下方法：①自留風(fēng)險；②轉(zhuǎn)移風(fēng)險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險又有財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移和財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移兩種方法。49.下列關(guān)于項目環(huán)境條件分析的說法，正確的有（）。

A.包括對環(huán)境保護工作的審查分析

B.應(yīng)對廠址選擇提出建議

C.應(yīng)對項目工程進度安排的合理性作出定性結(jié)論

D.不用對擬建項目的人力、物力、財力進行審查

E.要把注意力放在較難掌握的不確定因素和相關(guān)項目分析上

答案：A,B,C,E

解析：銀行對項目環(huán)境和條件進行分析就是要對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關(guān)協(xié)作配套項目和環(huán)境保護工作等方面進行審查分析，并且在此基礎(chǔ)上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性建議及是否符合國家有關(guān)部門的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議，分析項目的環(huán)境條件是否對項目的順利發(fā)展提供了有力保障。項目環(huán)境條件主要包括項目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件，既有項目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件；既有可以控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有較難掌握的動態(tài)的不確定性條件。因此，在進行項目環(huán)境條件的分析時，要把注意力放在較難掌握的不確定性因素和相關(guān)項目的分析上。50.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。51.下列各項中，不屬于項目評估內(nèi)容的是（）。[2014年11月真題]

A.項目技術(shù)評估

B.項目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)

C.項目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內(nèi)容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務(wù)評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。52.家庭資產(chǎn)負債表對家庭財務(wù)狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產(chǎn)

B.家庭生活支出

C.流動性資產(chǎn)

D.理財收入

E.自用性資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：家庭資產(chǎn)負債表包括資產(chǎn)、負債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。總資產(chǎn)減去總負債即家庭的凈資產(chǎn)。普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。相應(yīng)地，負債也因此被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。BD兩項由家庭收入支出表反映。53.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

答案：對

解析：一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。54.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時間，主營業(yè)務(wù)更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。55.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減比例進行還款

B.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔(dān)

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

答案：B,C,D

解析：等額累進還款法的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔(dān)；對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，使分期還款額減少，減輕還款壓力。56.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.擔(dān)保情況

C.風(fēng)險程度

D.誠信狀況

答案：A

解析：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。57.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

答案：錯

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。58.根據(jù)風(fēng)險因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險因素和無形風(fēng)險因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險因素包括()。

A.經(jīng)濟風(fēng)險因素

B.道德風(fēng)險因素

C.政治風(fēng)險因素

D.心理風(fēng)險因素

E.社會風(fēng)險因素

答案：B,D

解析：有形風(fēng)險因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風(fēng)險因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素，包括道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。59.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為()萬元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。60.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。61.在對金融機構(gòu)要求的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.影響收益的主要因素

B.資產(chǎn)收益率

C.凈利差

D.主要收支項目

E.資本收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)于經(jīng)營業(yè)績，金融機構(gòu)應(yīng)披露的信息包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構(gòu)的財務(wù)情況說明書應(yīng)當(dāng)對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。62.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：C

解析：目前，我國個人住房貸款最低首付款比例為20％。63.以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設(shè)計

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標(biāo)

答案：B

解析：一般來說，制定退休規(guī)劃包括以下五個步驟：1.確定退休目標(biāo)2.計算資金需求和退休收入3.計算資金缺口4.制定退休規(guī)劃5.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤64.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元。

B.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值：①公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機關(guān)認(rèn)可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格；②以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的觀值，所估算的質(zhì)押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。65.下列選項中關(guān)于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責(zé)任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定；B項，機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由相關(guān)機構(gòu)制定頒布。

66.?其他條件相同時，下列各行業(yè)中進入壁壘較高的是（）。[2013年6月真題]

A.各公司的絕對成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)

B.顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)

C.存在規(guī)模經(jīng)濟的行業(yè)

D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)

答案：C

解析：進入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢，換言之，是指想進入或者剛剛進入這個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素。進入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。67.根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時

答案：A

解析：遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為。遺囑是否合乎法律規(guī)定的條件，能否有效，一般應(yīng)以遺囑人死亡時為準(zhǔn)，遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)。68.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴張；④維持市場信心。69.業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，默認(rèn)的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

答案：A,B,D

解析：選項C中“默認(rèn)的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率”的表述不吻合。選項E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。70.機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括（）。

A.機動車輛損失險

B.機動車交通事故責(zé)任強制保險

C.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險

D.全車盜搶險

E.車上貨物掉落責(zé)任險

答案：A,B,C

解析：機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括機動車輛損失險、機動車交通事故責(zé)任強制保險和機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險。DE兩項屬于機動車輛附加險。71.零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

答案：A,B,C,D,E

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。72.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。73.理財師幫助客戶了解清楚“自己現(xiàn)在在哪里”的切入點是（）。

A.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務(wù)狀況的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析

答案：C

解析：要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”，切入點就是理財師對客戶家庭財務(wù)狀況的分析。74.退休養(yǎng)老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算。75.落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：D

解析：銀行保函的主要風(fēng)險點包括：

（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。

（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。

（5）違規(guī)超負荷對外提供擔(dān)保。

（6）落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ?；為要求被擔(dān)保人落實反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。

（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟法律糾紛。76.下列關(guān)于銀行營銷機構(gòu)組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念

B.事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權(quán)管理

C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用

D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)

E.事業(yè)部制的缺點是需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難

答案：A,B,D77.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險中的（）。[2016年6月真題]

A.操作風(fēng)險

B.欺詐風(fēng)險

C.還款意愿風(fēng)險

D.行為風(fēng)險

答案：D

解析：個人教育貸款借款人的信用風(fēng)險包括還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險、欺詐風(fēng)險和行為風(fēng)險。其中，行為風(fēng)險是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。78.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A、風(fēng)險限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。79.根據(jù)《合同法》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出非實質(zhì)性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。80.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。81.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。82.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)

D.一年以上

答案：C

解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。83.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質(zhì)物的可控制性強

C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

E.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占主動權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。84.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.合作機構(gòu)營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E..街頭攔截營銷

答案：B,C,D

解析：從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。85.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產(chǎn)效率沒有提高

B.產(chǎn)品不被接受

C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟

答案：C

解析：在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因為沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。故本題選C。86.通貨緊縮的基本標(biāo)志是（）。

A.國民收入持續(xù)下降

B.物價總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。87.自營貸款的風(fēng)險由貸款人承擔(dān)。（）

答案：對

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。88.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

答案：D

解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。89.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。

A、金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B、保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C、會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D、人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E、證券公司工作人員

答案：A,C,D

解析：A,C,D

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。金融機構(gòu)是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。90.有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費后的余額為銷售額

C.提供客運場站服務(wù)，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價款價外費用為銷售額

答案：A

解析：B項，金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除“買入價”(相關(guān)稅費不能扣除)后的余額為銷售額；C項，一般納稅人提供客運場站服務(wù)，以其取得的全部價款和價外費用，扣除支付給承運方運費后的余額為銷售額；D項，納稅人提供旅游服務(wù)，可以選擇以取得的全部價款和價外費用，扣除向旅游服務(wù)購買方收取并支付給其他單位或者個人的住宿費、餐飲費、交通費、簽證費、門票費和支付給其他接團旅游企業(yè)的旅游費用后的余額為銷售額。91.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

A、擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B、評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C、開發(fā)商的“假個貸”

D、住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D92.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認(rèn)購、申購及贖回。93.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異常現(xiàn)象的有（）。

A.在銀行存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

答案：B,E

解析：企業(yè)與銀行往來的異?，F(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險。94.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)合風(fēng)險限額．但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

答案：D

解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)合風(fēng)險限額．并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。?95.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。（）

答案：錯

解析：國家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務(wù)為主體，同時附設(shè)以經(jīng)營證券業(yè)務(wù)為主的“國開證券”和以開展股權(quán)直接投資為主的“國開金融”子公司。現(xiàn)在，為適應(yīng)我國經(jīng)濟發(fā)展和對外開放的戰(zhàn)略需要，國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。

96.下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。97.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件、支付要求、貸后管理要求。98.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標(biāo)示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。99.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風(fēng)險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場外信用衍生產(chǎn)品

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。100.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模是提高資本充足率最常用的手段之一。

答案：錯

解析：雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至已經(jīng)陷入財務(wù)困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。101.個人住房貸款“假按揭，，是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。()

答案：錯

解析：個人住房貸款“假按揭”是指開發(fā)商以單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。102.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

答案：B

解析：所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。103.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。104.以下哪項不能反映應(yīng)收賬款的營運能力?（）

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款回收期

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

答案：D

解析：應(yīng)收賬款余額反映財務(wù)狀況，不能反映應(yīng)收賬款的營運能力。105.商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預(yù)測分析時，需求預(yù)測的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測的內(nèi)容。106.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。107.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。108.商業(yè)銀行應(yīng)由（）對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.法人總部

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。109.下列不屬于中央銀行主要職能的是()。

A、中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B、中央銀行是銀行的銀行

C、中央銀行是政府的銀行

D、中央銀行是以營利為目的的銀行

答案：D

解析：D

中央銀行的主要職能包括中央銀行是“發(fā)行的銀行”、中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行。110.風(fēng)險中性定價理論假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者。（）

答案：對

解析：風(fēng)險中性定價理論假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者。111.()是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。112.設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容有()。

A.設(shè)備生產(chǎn)能力

B.設(shè)備經(jīng)濟性

C.設(shè)備配套性

D.設(shè)備使用壽命

E.設(shè)備可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容一有以下幾個方面：設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求、是否具有較高的經(jīng)濟性、設(shè)備的配套性、設(shè)備的使用壽命和可維護性、設(shè)備的可靠性。113.下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有（）。

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

B.集團內(nèi)分支機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點遵循不同的標(biāo)準(zhǔn)

C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險～收益分析基礎(chǔ)之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

答案：A,C,D,E

解析：授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。114.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.資本評估

B.公司治理

C.投資者關(guān)系管理

D.市場約束

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：①最低資本要求；②外部監(jiān)管；③市場約束。115.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

答案：D

解析：汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。116.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人親自支付

答案：A,C

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。117.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是提高流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。118.從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險損失通常分為（）。

A.實際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實際損失、災(zāi)難性損失

D.實際損失、機會成本/損失、非預(yù)期損失

答案：B

解析：在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為以下三大類：①預(yù)期損失，是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失；②非預(yù)期損失，是指利用統(tǒng)計分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi)）計算出的對預(yù)期損失的偏離；③災(zāi)難性損失，是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。119.下列關(guān)于留置的說法，不正確的是（）。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

答案：B

解析：留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用。120.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——CRM

B.接觸管理——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——CRM

C.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價值——CRM

D.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——CRM

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關(guān)系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個新的臺階；到20世紀(jì)90年代則演變成包括電話服務(wù)中心支持資料分析的客戶關(guān)懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進客戶的心》中首次提出“客戶關(guān)系價值”的概念，認(rèn)為客戶關(guān)系是企業(yè)最有價值的資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個概念，加速了客戶關(guān)系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經(jīng)過幾十年的發(fā)展、演變，客戶關(guān)系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。121.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警融資指標(biāo)的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升

答案：B,E

解析：流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)包括：存款大量流失，債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標(biāo)；C項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標(biāo)。122.以下關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程的說法中有誤的一項是（）。

A.經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的有效性和真實性進行調(diào)查

B.貸款簽約發(fā)放時，對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須換人操作

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.貸后檢查中，質(zhì)物檢查的內(nèi)容主要包括質(zhì)物凍結(jié)的有效f生檢查和質(zhì)物的保管是否存在漏洞

答案：C

解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。123.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：(單位：萬元)

總資產(chǎn)2000銷售收入2500

總負債1200凈利潤100

所有者權(quán)益800股利分紅30

該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

答案：C

解析：根據(jù)SGR=ROE×RR÷(1-ROE×RR)，ROE=100÷800=0.125，紅利支付率=30÷100=0.3，RR=1-0.3=0.7，SGR=0.096。124.貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件的是（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對法人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

答案：B

解析：對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。選項B錯誤。125.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門

答案：A

解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。2.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。3.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

答案：A,B,D,E

解析：收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系，不能用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；②用于反映遠期收益率水平的指標(biāo)；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。4.行業(yè)風(fēng)險管理運用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個方面的風(fēng)險因素，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險、成長性風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險、市場集中度風(fēng)險、行業(yè)壁壘風(fēng)險、宏觀政策風(fēng)險。

答案：對

解析：行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。行業(yè)風(fēng)險管理是銀行在全面評估行業(yè)的周期性風(fēng)險、成長性風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險、市場集中度風(fēng)險、行業(yè)壁壘風(fēng)險、宏觀政策風(fēng)險等各個方面風(fēng)險因素的基礎(chǔ)上，確定授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，制定具體行業(yè)授信政策、實施風(fēng)險管理的過程。5.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

答案：B,D,E

解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：(1)貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑。(2)借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。(3)抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。(4)貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。6.補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保