中國農業(yè)銀行貴州分行校園2022招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國農業(yè)銀行貴州分行校園2022招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時的現值為()元。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

答案：B

解析：該筆支出的現值=100000X(1+3％)／(1+3％)=100000(元)。2.商業(yè)銀行的資產負債管理計劃中．資本管理計劃包括經濟資本計劃和資本充足計劃。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行的資產負債管理計劃一般分為業(yè)務發(fā)展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，資本管理計劃包括經濟資本計劃和資本充足計劃。3.風險數據包括（）。

A.監(jiān)測數據和分析數據

B.前期測量數據和后期綜合數據

C.內部數據和外部數據

D.集中計量數據和分散計量數據

答案：C

解析：風險數據包括內部數據和外部數據，其中內部數據是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數據信息，外部數據是通過專業(yè)數據供應商所獲得的數據。4.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。5.利用優(yōu)惠政策籌劃法，是指納稅人憑借國家稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策進行稅務規(guī)劃的方法。從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.地點流動籌劃法

C.創(chuàng)造條件籌劃法

D.稅制可利用的優(yōu)惠因素

E.利用退稅籌劃

答案：A,B,C,D,E6.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A.半年

B.1年

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。7.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：對

解析：在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產權益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應當由行政機關處理的行政爭議。8.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產，應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

E.不浪費所在機構的財產

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產。不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。9.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機構介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強的自主性。10.關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A、抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B、借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C、借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D、一般需要到相關部門辦理抵押登記

E、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

答案：B,C,D11.一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創(chuàng)期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B,C,D,E

解析：一般來講，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。在不同時期，行業(yè)呈現出不同的特征。12.向中央銀行借款的主要風險點體現在（）。

A.辦理再貼現業(yè)務

B.利率風險

C.業(yè)務不合規(guī)

D.核算不真實

E.向中央銀行借款業(yè)務

答案：A,E

解析：向中央銀行借款的主要風險點有：(1)向中央銀行借款業(yè)務的風險點。

(2)辦理再貼現業(yè)務的風險點。

13.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。14.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

答案：A,B,D

解析：國際銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實質性風險評估體系必須要符合監(jiān)管機構的相關要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機構和銀行同業(yè)的先進經驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。15.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風險加權資產計算

D.規(guī)定市場風險內容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。16.商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。

A.審慎評估法律和管制風險

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.選擇資金較多的境外服務提供商

D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定

答案：C

解析：商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守以下原則：(1)審慎評估法律和管制風險。(2)確?？蛻粜畔⒌陌踩?。(3)選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定。17.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。18.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動匯率

C、遠期匯率

D、官方匯率

E、市場匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實際匯率。@niutk19.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。

答案：對

解析：作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。20.下列關于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

答案：C,D

解析：C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。21.經歷了數十年的發(fā)展之后，國內外理財規(guī)劃服務已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議，逐步發(fā)展到對客戶的家庭財產狀況進行全面分析和財務資源的綜合管理（）

答案：對

解析：經歷了數十年的發(fā)展之后，國內外理財規(guī)劃服務已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議，逐步發(fā)展到對客戶的家庭財產狀況進行全面分析和財務資源的綜合管理22.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。23.可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風險限額

B.集團客戶風險限額

C.組合限額

D.區(qū)域風險限額

答案：C

解析：組合限額是信貸資產組合層面的限額，是組合信用風險控制的重要手段之一。通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風險。24.普通準備金（）資本的性質，專項準備金（）資本的性質。

A.具備，具備

B.不具備，具備

C.具備，不具備

D.不具備，不具備

答案：C

解析：普通準備金具備資本的性質，專項準備金不具備資本的性質。25.關于債項評級，下列說法錯誤的是（）。

A.債項評級是指商業(yè)銀行根據不同債務工具的特點，對其債項層面的償還能力進行風險計量和評價

B.在第二維度債項評級中，同一客戶商業(yè)銀行內部只能有一個客戶評級

C.在第一維度客戶評級中，同一客戶商業(yè)銀行內部只能有一個客戶評級

D.債項評級的核心內容是LGD模型開發(fā)

答案：B

解析：在第一維度客戶評級中，對于同一客戶，無論是作為債務人還是保證人，無論有多少債項，在商業(yè)銀行內部只能有一個客戶評級。在第二維度債項評級中，商業(yè)銀行應對每個客戶名下的每筆債項進行獨立的債項評級。26.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產管理公司（）。

A.信達資產管理公司

B.長城資產管理公司

C.華夏資產管理公司

D.華融資產管理公司

E.東方資產管理公司

答案：A,B,D,E

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。27.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根據復利終值的計算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。28.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初.提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括()。

A、能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C、對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D、為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E、對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；③對各類監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制：⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。29.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。30.下列關于銀行代理貴金屬業(yè)務的說法中，錯誤的是()。

A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B.黃金基金屬于風險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現金的權利

答案：B

解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。31.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.一頭監(jiān)管型

D.多頭監(jiān)管型

E.“雙峰”監(jiān)管型

答案：A,D,E

解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制32.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A、只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B、承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C、由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D、合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

答案：A33.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的?（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。34.商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則包括（）。

A.審慎經營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.分級管理

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有穩(wěn)健經營；合規(guī)引領；戰(zhàn)略導向：綜合平衡：統(tǒng)一執(zhí)行。35.澳大利亞和荷蘭實行的是“雙峰”監(jiān)管型。()

答案：對

解析：等待添加36.目前（）是銀行最重要的營銷渠道。

A.網點機構營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.以上三種均是

答案：A

解析：網點機構是銀行人員面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的載體。迄今為止，銀行最重要的營銷渠道仍然是網點機構營銷。故本題選A。37.在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據。

A.流動性比率

B.資本充足率

C.存款偏離度

D.資本收益率

答案：B

解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據。38.由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉讓

C.貸款審批

D.資產證券化

答案：A

解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。39.貨幣的本質決定了貨幣是（）。

A.具有價值和使用價值的普通商品

B.具有使用價值的普通商品

C.是固定充當一般等價物的特殊商品

D.是固定充當一般等價物的普通商品

答案：C

解析：貨幣的本質表現為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。40.理財規(guī)劃的各部分是相互聯系的，其中某些產品的設計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經常需要考慮的。

A.現金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數為養(yǎng)老金保險。41.下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據法律和行政法規(guī)，在權限內制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成

答案：C

解析：行政法規(guī)的效力高于規(guī)章，所以C項錯誤。42.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還款能力的調查和分析，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。43.銀行及其從業(yè)人員在接受非現場監(jiān)管的時候，提供的數據一定要真實、準確，但不必很完整。

答案：錯

解析：銀行從業(yè)人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。44.投資組合的概念在20世紀50年代就已經被提出了，下列關于投資組合的說法中正確的是()。

A.構建投資組合可以降低系統(tǒng)風險

B.構建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險

C.投資組合里的資產越多越好

D.在構建投資組合時要盡量選擇不相關的資產才能盡量降低風險

答案：D

解析：AB兩項，系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的。這類風險影響所有投資資產變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風險。C項，N個證券組合的風險的計算公式為：

公式中：σ2p為資產組合P的方差；Pij表示相關系數?？梢?，風險與資產問的相關性有關，并非越多越好。45.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配。

答案：錯

解析：在重整期間，債務人的出資人不得請求投資收益分配。46.行政復議機關是指依照法律規(guī)定，有權受理行政復議的申請，依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關。

答案：對

解析：行政復議機關是指依照法律規(guī)定，有權受理行政復議的申請，依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關。47.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

答案：A

解析：《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。48.中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

A.資金來源落實的證明文件

B.資本金已經到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機構貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

E.項目可行性研究報告

答案：A,B,C,D

解析：項目可行性研究報告屬于中長期貸款中項目立項。文件包括的內容。49.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費

B．投資的固定資本形成

C．投資的存款增加

D．政府消費

答案：B

解析：B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房的支出屬于房地產投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。50.外部經濟周期或者階段性政策變化，導致商業(yè)銀行出現收益下降、產品／服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險中的（）。

A.競爭對手風險

B.行業(yè)風險

C.項目風險

D.品牌風險

答案：B

解析：A項，競爭對手風險是指越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務、填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項，項目風險商業(yè)銀行同樣面臨諸如產品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市場失敗、兼并／收購失敗等風險；D項，品牌風險是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產品／服務的品牌管理質量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。51.商業(yè)銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優(yōu)越銷路的產品或服務項目，這種類型的產品組合策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產品線專業(yè)型

D.特殊產品專業(yè)型

答案：D

解析：在產品組合策略中，特殊產品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優(yōu)越銷路的產品或服務項目；全線全面型是指商業(yè)銀行盡量向自己業(yè)務范圍內的所有顧客提供所需的產品；市場專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產品；產品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據自己的專長，專注于某幾類產品或服務的提供，并將它們推銷給各類客戶。故本題選D。52.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯

解析：多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。53.下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。

A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內

B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費

C.個人年齡越大，在職期則越長

D.生命價值法比倍數法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求

E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C項，個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。54.（）貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。

A.個人質押

B.個人抵押

C.個人抵押授信

D.個人信用

答案：A

解析：個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。55.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。56.以下關于擔保的范圍說法錯誤的是（）。

A.擔保范圍即《擔保法》規(guī)定的法定范圍

B.損害賠償金在擔保范圍之內

C.實現債權的費用在擔保范圍之內

D.質物保管費用在擔保范圍之內

答案：A

解析：擔保范圍包括兩部分：一是《擔保法》規(guī)定的法定范圍；一是約定范圍。57.()被認為是現代內部審計的開始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

答案：B

解析：1941年被認為是現代內部審計的開始。58.對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備

答案：C

解析：專項準備是指對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。59.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現有房產一處，價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬元(原來投資額為50萬元左右)，期貨、古董15萬元。根據其年紀、生命周期所處的階段和風險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制訂分析，說法正確的有()。

A.他們目前理財的主要問題是：資產配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃

B.目前，其較多資金投資在高風險資產或股票上，現金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預備金不足

C.目前，資產分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實現和未來家庭的幸福

E.由目前情況來看，他們資產較豐裕，可以冒風險去投機

答案：A,B,D

解析：C項，目前，他們較多資金投資在高風險資產或股票上，現金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預備金不足，資產分布與他們的理財需求和平衡型投資者不符合；E項，雖然他們的收入不錯，家庭資產也有一定的規(guī)模，但如今小孩小學到完成大學教育一般也需要幾十萬元，退休金更需要幾百萬元，而到女兒上大學和他們退休的年紀分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風險去投機，而必須以長期穩(wěn)健投資為主，尤其要關注開放式股票基金或平衡型基金。

60.以下對監(jiān)管資本描述，正確的是()。

A．它是銀行資產減去負債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

解析：C監(jiān)管資本是銀行當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A項說的是會計資本。BD項說的是經濟資本。故選C。61.（）以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

答案：D

解析：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經營、經濟運行的效率等。62.（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

答案：D

解析：A項，市場風險，指因理財產品所投資的相關資產的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產品發(fā)生損失的風險。B項，信用風險，指因理財產品所投資的相關資產關聯信用體或交易對手發(fā)生違約導致理財產品發(fā)生損失的風險。

C項，流動性風險，指理財產品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。

D項，合規(guī)風險，指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。

63.基本面分析主要用在股票和其他權益類投資分析中，不適用于債券及其他債權類投資的分析中。()

答案：錯

解析：基本面分析是一種自上而下的分析方法，先是從經濟和整個市場的層面出發(fā)，考慮大環(huán)境變化對不同行業(yè)的影響，再從前景較好的行業(yè)中選擇在行業(yè)中具有競爭力和前景較好的公司?；久娣治鲋饕迷诠善焙推渌麢嘁骖愅顿Y分析中，但是在一定程度上也適用于債券及其他債權類投資的分析中。64.下列現金流量圖中，符合年金概念的是（）。

答案：A

解析：年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。選項B雖等額但不連續(xù)；選項C雖連續(xù)但不等額；選項D既等額又連續(xù)，但方向不同。65.破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪都是洗錢罪的上游犯罪。（）

答案：對

解析：洗錢罪的上游犯罪不光包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪，還有其他犯罪。66.下列關于戰(zhàn)略風險管理流程說法，正確的是（）。

A.識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優(yōu)先排序

B.識別風險因素、評估可能性和影響、評估主要風險因素、風險優(yōu)先排序

C.識別風險因素、風險優(yōu)先排序、評估主要風險因素、評估可能性和影響

D.識別風險因素、評估主要風險兇素、風險優(yōu)先排序、評估可能性和影響

答案：A

解析：略。67.單一客戶風險監(jiān)測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果。（）

答案：錯

解析：組合風險監(jiān)測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優(yōu)化配置。68.以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。69.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

答案：A,B,C,D

解析：房地產估價原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則和公平原則。70.下列關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。

A.不良資產率，一般是指不良資產(可疑類貸款+損失類貸款)與資產總額之比

B.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率

C.正常及關注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關注類貸款余額)

D.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

答案：A

解析：A項，不良資產率，一般是指不良資產(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產總額之比。71.根據《合同法》等相關法律規(guī)定，可能會導致貸款合同無效或效力待定，進而對銀行保全債權產生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同受到《合同法》規(guī)制，《合同法》規(guī)定的合同無效的情況都造成貸款合同無效。72.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

答案：對

解析：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。作為知識點記憶。73.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一般銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產的處置和銀行重組的需要。74.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇

B.利息本質上是一種生產關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產生的基礎

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關系的發(fā)展而產生，是從屬于信用活動的經濟范疇。從本質上看，是指一定時期內利息額同借貸資金；利息反映所處生產方式的生產關系。75.下列關于信貸余額擴張系數的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標區(qū)域增長相對較慢

B.指標越大，信貸增長速度越快

C.指標越大，風險越小

D.側重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產生的擴張性風險

答案：C

解析：擴張系數過大或過小都可能導致風險上升。76.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。（）

答案：對

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。77.財務公司主要是為集團外部成員單位提供財務管理服務。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。78.養(yǎng)老護理和資產傳承是家庭生命周期中()的核心目標。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

答案：D

解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，鍺蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性．將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。79.下列選項中不是網上銀行功能的是（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.直接營銷功能

D.綜合業(yè)務功能

答案：C

解析：網上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。80.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

答案：對

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式。核查貸款支付是否符合約定用途。81.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指（）。

A.銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當期收入和長遠利益

B.銀行不強調產品可以給客戶帶來較大的收益．但考慮銀行的當期收入和長遠利益

C.銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當期收入和長遠利益

D.銀行不強調產品可以給客戶帶來較大的收益．也不考慮銀行的當期收入和長遠利益

答案：A

解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品：另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益．這是一種真正“雙贏”的定位。82.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。83.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。84.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出()，并經銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協議

答案：B85.下列關于期末普通年金現值的說法，正確的有（）。

A．期末普通年金現值在每期期末獲得相等金額的款項

B．期末普通年金現值是未來一定時間的特定資金按復利計算的現值

C．期末普通年金現值是一定時期內每期期末收付款項的復利現值之和

D．期末普通年金現值是為一定時期內每期期初取得相等金額的款項，現在需要投入的金額

E．期末普通年金現值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

答案：A,C

解析：選項B是一次性款項，不是年金，選項D是期初普通年金，選項E是遞延年金。86.完整的資本充足率評估程序包括(?)。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內部控制檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管部門應對商業(yè)銀行資本管理程序進行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內部控制檢查。?

87.金融租賃以抵押物為核心，特別圍繞具有先進技術水平、符合產業(yè)發(fā)展導向的高端制造業(yè)設備投放。

答案：錯

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進技術水平、符合產業(yè)發(fā)展導向的高端制造業(yè)設備投放。88.()是指以保險人在規(guī)定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。89.對于項目融資業(yè)務，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當不定期地監(jiān)測項目的建設和經營情況，要根據貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監(jiān)控制度和風險預警體系。()

答案：錯

解析：對于項目融資業(yè)務，在貸款存續(xù)期間，貸款人應當持續(xù)監(jiān)測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監(jiān)控制度和風險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。90.下列各項中，屬于商業(yè)銀行內部評級法指標的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

答案：B

解析：違約概率是實施內部評級法的商業(yè)銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。91.期權性風險中的期權包括()。

A.交易所交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產、負債之間的幣種不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期權風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執(zhí)行。E選項為匯率風險。92.以下屬于適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預警管理

B.行業(yè)和市場風險

C.撥備覆蓋比預警管理

D.集中度風險預警管理

答案：B

解析：適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理指的是為了對信貸客戶進行日常信用風險監(jiān)測而進行的預警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動、現金流監(jiān)控、重大財務變動、產品技術風險、行業(yè)和市場風險，等等。93.在我國，遺產范圍主要是生活資料，產資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產包括法律允許公民個人所有的生產資料。如農村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經營者、華僑和港、澳、臺同胞在內地投資所擁有的各類生產資料。ADE三項屬于遺產范圍，但不屬于生產資料。94.下列關于債券通貨膨脹風險的說法中，錯誤的是()。

A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風險

C.通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

答案：C

解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險，C項說法錯誤。95.經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。96.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.具有前瞻性

B.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現場工作的效率

C.使現場檢查和非現場監(jiān)管分工更清晰、結合更緊密

D.達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解

E.具有計劃性、靈活性和針對性

答案：A,B,C,D,E

解析：在有限資源的約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，并且在實踐中發(fā)揮著以下重要作用：1.通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。

2.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性。

3.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。

4.根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現場工作效率。

5.把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求。

6.明確了非現場監(jiān)管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

97.關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。

A．全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定

B．中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經國務院批準

C．可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰

D．央行根據需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表

E．中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力

答案：A,B,D

解析：ABD根據《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權。當銀行業(yè)金融機構出現支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。98.對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理應關注的內容包括（）。

A.應收賬款管理

B.應收賬款的質量與壞賬準備情況

C.存貨本身的風險，如貨物丟失、挪用、過時或變質的風險

D.存貨的周期風險，如由于存貨價格的周期性波動帶來的質押物跌價風險

E.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理還應關注的內容有：①對于動態(tài)質押方式，還應嚴格審核質物進出庫和庫存變動信息，確保新人庫的商品符合協議約定要求，且商品權屬清晰；②應收賬款催收：銀行根據應收賬款賬期，主動或應債權人要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對債務人進行催收。99.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對商業(yè)銀行現場檢查的重點不包括（??）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務經營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現場檢查的重點內容包括：業(yè)務經營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。100.商業(yè)銀行在項目評估中，對項目設備選擇是否合理進行的評估屬于()。

A.項目技術評估

B.銀行效益評估

C.項目建設配套條件評估

D.項目財務評估

答案：A

解析：項目技術評估包括：①項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套；②項目設備選擇是否合理；③所采用的設備能否與生產工藝、資源條件及項目單位的工人技術水平和管理者的管理水平相協調；④引進設備的必要性，引進設備后對國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進設備與國內設備能否相協調。

101.以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經（），不得轉讓或質押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意

答案：B

解析：根據《保險法》第三十四條規(guī)定，按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。102.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。()

答案：錯

解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構或當地住房公積金中心核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請。103.貸款損失準備金的計提范圍為承擔風險和損失的資產，具體包括（）。

A.貸款(含抵押、質押、保證等貸款)

B.銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔保墊款

C.進出口押匯

D.拆出資金

E.貼現

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析104.資產運營能力指企業(yè)資產及其組成要素在生產過程中的運營能力。分析指標主要包括（）。

A.流動比率

B.應收賬款周轉率

C.現金比率

D.存貨周轉率

E.資產負債率

答案：B,D

解析：資產運營能力主要包括應收賬款周轉率和存貨周轉率兩大類財務指標。ACE三項屬于償債能力分析指標。?105.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權債務情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，審查內容主要包括以下幾項：①經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；②稅務登記證明；③會計報表；④企業(yè)資信等級；⑤開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。106.單位活期存款賬戶包括()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶

E．長期存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。107.轉繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產所有權

D.繼承權

答案：C

解析：轉繼承所轉移的不是繼承權，而是遺產所有權，因此，應將轉繼承人應繼承的遺產份額視為其同配偶的共同財產，轉繼承的客體，即轉繼承人承受的是被轉繼承人應取得的遺產份額，但不是被轉繼承人應取得的全部遺產份額。108.商業(yè)銀行負債業(yè)務按業(yè)務品種分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負債

E.借入負債

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種。

按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。

109.短期貸款的展期期限累計不得超過（），長期貸款的展期期限累計不得超過（）。

A.原貸款期限的一半原貸款期限一半

B.原貸款期限3年

C.原貸款期限原貸款期限一半

D.原貸款期限一半3年

答案：B

解析：短期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期限，長期貸款的展期期限累計不得超過3年。110.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()

A．再貸款利率

B．存款準備金利率

C．超額存款準備金利率

D．金融機構的法定存貸款利率

答案：D

解析：D中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調整金融機構的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。111.下列關于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

答案：A,B,D,E

解析：C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。112.商業(yè)銀行對項目進行財務分析，采用的基本財務報表有（）。[2015年10月真題]

A.資金來源與運用表

B.利潤表

C.資產負債表

D.借款還本付息表

E.現金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據方法與參數的規(guī)定，基本財務報表有：①現金流量表，包括現金流量表(全部投資)和現金流量表(自有資金)；②利潤表(又稱損益表)；③資金來源與運用表；④資產負債表；⑤借款還本付息表。

113.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進展。

A.加強宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計標準

C.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

D.加強金融監(jiān)管國際合作

E.擴大監(jiān)管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監(jiān)管；③擴大監(jiān)管范圍；④推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準；⑤加強金融監(jiān)管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。114.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱

D.抵押財產的所有權歸屬

E.擔保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。(4)擔保的范圍。115.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權利質押貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人住房貸款主要包括：①個人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個人住房貸款；④個人住房組合貸款。E項，個人權利質押貸款屬于個人消費貸款。116.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續(xù)性

B.及時性、有效性、連續(xù)性

C.及時性、完整性、連續(xù)性

D.謹慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。117.按照企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構可分為()。

A、事業(yè)部制組織架構和矩陣型組織架構

B、統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構

C、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D、成本中心和利潤中心

答案：B

解析：B

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。118.下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()

A．中國?

B．英國?

C．瑞士?

D．加拿大

答案：C

解析：C被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法；②有寬松的金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、開曼群島可稱為“保密天堂”。故選C。119.（）是一個國家乃至全球經濟和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：作為一個國家乃至全球經濟和金融體系的核心支柱，商業(yè)銀行的穩(wěn)健經營、可持續(xù)發(fā)展對于促進全球以及各國經濟的繁榮與發(fā)展，具有至關重要的現實意義和戰(zhàn)略意義。120.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

答案：A,B,C,D,E

解析：題中選項均為對商用房貸款支付管理的正確表述。121.下列各項屬于因失職違規(guī)造成操作風險的有（）。

A.濫用職權

B.對客戶交易進行誤導

C.員工故意騙取、盜用財產

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權限的資金額度

答案：A,B,E

解析：因失職違規(guī)造成的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括過失、未經授權的業(yè)務以及超越授權的活動。C項是內部欺詐的表現形式；D項是違反用工法的表現形式。122.（）是客戶評級的評價主體。

A.注冊會計師

B.專業(yè)評級機構

C.政府

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。123.小明在購買保險時，保險公司經理人告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人需告知的內容包括（）。

A.已知的與保險標的有關的實質性重要事實

B.保險人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現的事實

C.應知的與保險標的有關的實質性重要事實

D.眾人皆知的法律常識

E.保險標的風險增加的事實

答案：A,C,E

解析：告知(也稱“披露”或“陳述”)是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內，要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所作的口頭或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應知的與風險和標的有關的實質性重要事實向保險人作口頭或書面的申報；保險人也應將對投保人利害相關的重要條款內容據實告知投保人。124.貨幣型理財產品的主要投資對象有（）。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.房地產

答案：A,B,C,D

解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。125.誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心是銀行營銷人員應具有的品質特征。（）

答案：對

解析：營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。品質特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。2.()是指在商業(yè)銀行資產負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.表外業(yè)務

C.表內貸款

D.擔保貸款

答案：C

解析：表內貸款是指在商業(yè)銀行資產負債表上反映的貸款。3.消費者在使用自助設備時應注意（）。

A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯系電話

B.消費者如果發(fā)現自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡

C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯系銀行營業(yè)網點人員或撥打客戶服務電話

D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭

E.選擇打印交易單據后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露

答案：A,B,C,D,E

解析：上述五項均符合消費者在使用自助設備時需要注意的事項。4.計算VaR值的參數選擇應注意的有()。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取低

D.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性

E.如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該長

答案：A,D

解析：VaR的計算涉及置信水平和持有期，所以A項正確；一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加，所以B項錯誤；如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取高，所以C項錯誤；如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性。如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該短，所以D項正確，E項錯誤。5.下列關于抵質押率的說法中有誤的一項是（）。

A.抵質押率又稱“墊頭”,通俗地說就是押品擔保抵質押物評估價值與債權的本息金額之比

B.日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風險、借款人信譽、抵質押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現能力、價值變動趨勢等因素，確定押品所擔保的債權不超過押品本身價值

C.我們還需要判斷所確定的押品的抵質押率有沒有超過該類押品所對應的最高抵質押率

D.抵質押率=押品擔保債權的本息金額／押品評估價值×100％

答案：A

解析：抵質押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保債權的本息金額與抵質押物評估價值之比。6.作為信貸授權的一種重要載體，授權書中應該載明的內容有（）。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.授權書生效日期和有效期限

E.對限制越權的規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：授權書應當載明以下內容：①授權人全稱和法定代表人姓名；②受權人全稱和負責人姓名；③授權范圍和權限；④關于轉授權的規(guī)定；⑤授權書生效日期和有效期限；⑥對限制越權的規(guī)定；⑦其他需要規(guī)定的內容。7.人民法院受理破產申請的裁定送達債務人之日起至破產程序終結之日，債務人的有關人員承擔的義務包括（）。

A.妥善保管其占有和管理的財產、印章和賬簿、文書等資料

B.根據人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答詢問

C.列席債權人會議并如實回答債權人的詢問

D.未經人民法院許可，不得離開住所地

E.不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員

答案：A,B,C,D,E

解析：略8.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：對

解析：設立信托，應當采取書面形式。根據《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。9.隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。10.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。11.下列不屬于流動資產的是()。

A．存放聯行款項

B．逾期貸款

C．買入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產，而其余選項均屬于流動資產。故選B。12.銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本應（）經濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經濟資本和監(jiān)管資本是商業(yè)銀行應該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本應大于經濟資本。13.關于預期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關系，下列各項描述正確的是()。

A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預期收益率

B.無風險利率=預期收益率+某證券的β值X市場風險溢價

C.預期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價

D.預期收益率=無風險利率-某證券的β值X市場風險溢價

答案：C14.國家股是指有權代表國家投資的部門或機構，以國有資產向公司投資形成的股份，包括公司現有國有資產折算成的股份。（）

答案：對

解析：國家股是指有權代表國家投資的部門或機構，以國有資產向公司投資形成的股份，包括公司現有國有資產折算成的股份。國家股由國務院授權的部門或機構持有，或根據國務院決定由地方人民政府授權的部門或機構持有。15.以下描述正確的是（）。

A.項目財務評估的合理尺度應該是財稅制度所要求的現行價格

B.項目的經濟評估應該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格

C.項目的經濟評估反映項目使用資源和創(chuàng)造資源的真正社會經濟價值

D.項目的社會評估，其核心內容是在項目財務評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題

E.項目的財務評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項，項目的社會評估，其核心內容是在項目經濟評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標和公平目標統(tǒng)一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力和財務清償能力。16.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現在（）。

A.實施懲戒

B.指導市場參與者改進做法

C.建立風險的處置和退出機制

D.制定信息披露標準

E.引導公眾對銀行業(yè)務的選擇

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：