中國工商銀行北京市分行2023年秋季招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行北京市分行2023年秋季招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行（）的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風(fēng)險。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務(wù)中臺部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，有效地識別、計量、檢測和控制各項風(fēng)險。故本題選C。2.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。3.犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，()。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

答案：B

解析：B

根據(jù)《刑法》第一百七十二條規(guī)定，犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。4.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險補(bǔ)償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃人對應(yīng)賬戶

答案：B

解析：分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。5.-般來說，女陛的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.大體上說，女性對生活質(zhì)量的要求高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高

答案：A,C,D

解析：-般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：①女性平均壽命高于男性；②女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距，這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得；③女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

6.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7“重大收購”要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購或投資，并對該收購或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會給其帶來過高的風(fēng)險或阻礙有效監(jiān)管。7.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

答案：A,B,C

解析：企業(yè)在工商行政管理部門登記的注冊資金稱為資本金，資本金在不同類型的企業(yè)中表現(xiàn)形式不同：股份有限公司的資本金稱為股本；股份有限公司以外的一般企業(yè)的資本金被稱為實收資本。8.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

答案：D

解析：財務(wù)顧問服務(wù)包括：①財務(wù)融資顧問；②財務(wù)制度顧問；③財務(wù)重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。9.對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況

B.項目銷售情況及資金回籠情況

C.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況

D.合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等

E.履行擔(dān)保責(zé)任的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除了選項中列舉的檢查要點(diǎn)之外，還包括項目資金到位及使用情況、項目工程形象進(jìn)度、產(chǎn)權(quán)證辦理的情況以及其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。10.以下關(guān)于市場環(huán)境分析的表述正確的是（）。

A.市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和

B.銀行同業(yè)的競爭分析即對當(dāng)前競爭環(huán)境的分析

C.戰(zhàn)略目標(biāo)分析的根本目的在于保證銀行的盈利水平不斷提高

D.財務(wù)實力、物質(zhì)支持均屬于銀行自身實力分析

答案：A

解析：市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和；銀行同業(yè)競爭的分析，不僅包括當(dāng)前的，還包括潛在的；戰(zhàn)略目標(biāo)分析的根本目的在于保證銀行的營銷策略能夠很好地服務(wù)于戰(zhàn)略目標(biāo)，以免出現(xiàn)不必要的偏差甚至錯誤；財務(wù)實力、物質(zhì)支持均屬于銀行內(nèi)部資源分析。11.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。12.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

答案：C

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。13.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.經(jīng)辦行

D.一級分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理情況進(jìn)行核實。14.應(yīng)包含項目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報告為（）。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告

B.銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告

C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報告

D.抵押貸款貸前調(diào)查報告

答案：A

解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況；②項目合法性要件取得情況；③投資估算與資金籌措安排情況；④項目情況；⑤項目配套條件落實情況；⑥項目效益情況；⑦項目風(fēng)險分析；⑧還款能力；⑨擔(dān)保情況；⑩銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測；⑩結(jié)論性意見。15.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務(wù)：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。16.以下屬于項目盈利能力分析主要指標(biāo)的有（）。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率

B.財務(wù)凈現(xiàn)值

C.投資利潤率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：項目盈利能力分析的主要指標(biāo)包括財務(wù)內(nèi)部收益率、財務(wù)凈現(xiàn)值、投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率、凈現(xiàn)值率、投資回收期。故本題選ABCDE。17.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。

A.1925．31

B.1967．12

C.2179．54

D.2218

答案：D

解析：鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。18.公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點(diǎn)有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限長。19.下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。20.國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。21.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬戶中的錢取出

C.個人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費(fèi)義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。第十二條規(guī)定，職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費(fèi)的一部分列入成本，在稅前列支。22.公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。23.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握（）。

A、借款人的還款能力

B、抵(質(zhì))押物的價值

C、保證人的保證能力

D、借款人的第二還款來源

答案：A24.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有（）。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.間接評估方式

D.直接評估方式

E.市場評估方式

答案：A,B,D

解析：押品價值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估；②外部評估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價值評估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

25.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險敞口過于集中

B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCE四項，風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。D項，銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險的作用。26.下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具

答案：D

解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。27.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發(fā)放壓力很大

B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流仍為正

C.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

答案：A

解析：公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發(fā)放股利，如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。28.陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因為不屬于保險責(zé)任

答案：A

解析：根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，人身保險不受損失補(bǔ)償原則的限制，肇事司機(jī)賠償后不影響被保險人向保險公司索賠，因此保險公司應(yīng)賠償死亡賠償金15萬元。29.（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：D

解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。30.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業(yè)分析

答案：C

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應(yīng)分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。31.商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險稱為（）。

A.財務(wù)風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

答案：B

解析：融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。32.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補(bǔ)充材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購買合同或協(xié)議

D.借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔(dān)保證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補(bǔ)充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。33.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)獨(dú)立作業(yè)。

答案：錯

解析：銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。34.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。這指的是公司信貸管理中的（）

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

答案：C

解析：暫無系統(tǒng)解析35.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

答案：D

解析：當(dāng)收益率曲線向上傾斜時，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。36.以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對計算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。

37.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風(fēng)險評級，對其信用風(fēng)險暴露進(jìn)行詳細(xì)的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

38.根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。

A.銀行是否嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則和會計制度真實、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入

C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤

答案：A,C,E

解析：B項，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項，屬于盈利的可持續(xù)性。39.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評級公司等中介機(jī)構(gòu)。40.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求}昆合推動；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。41.對單一法人客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行分析時，企業(yè)財務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行分析時，主要包括：財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。42.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持（）原則。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競爭擇優(yōu)

D.價值最大化

E.效用最大化

答案：A,B,C,D

解析：批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項以上)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價值最大化原則。43.銀監(jiān)會的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列哪些內(nèi)容（）

A.被接管的商業(yè)銀行名稱

B.接管人的名稱

C.接管理由

D.接管組織

E.接管期限

答案：A,C,D,E

解析：略44.衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。45.從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠僅限稅務(wù)規(guī)劃主要利用的優(yōu)惠要素是（）。

A.利用免稅籌劃

B.利用減稅籌劃

C.利用稅收扣除籌劃

D.利用稅率差異籌劃

E.利用退稅籌劃

答案：A,B,C,D,E

解析：從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠僅限稅務(wù)規(guī)劃主要利用以下幾個優(yōu)惠要素：1．利用免稅籌劃；2．利用減稅籌劃；3．利用稅率差異籌劃；4．分劈技術(shù)；5．利用稅收扣除籌劃；6．利用稅收抵免籌劃；7．利用退稅籌劃。46.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保所有查詢符合規(guī)定，不定期地向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。47.理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。

答案：對

解析：理財規(guī)劃書的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。48.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：選項A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項D，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。49.不良貸款率反映了商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，同時也是考核風(fēng)險管理部門風(fēng)險計量準(zhǔn)確性的重要指標(biāo)。（）

答案：錯

解析：貸款不良率是反映銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的一個指標(biāo)。實際工作中，有的人認(rèn)為，既然貸款不良率是風(fēng)險指標(biāo)，就應(yīng)當(dāng)成為風(fēng)險管理部門的績效指標(biāo)，運(yùn)用貸款不良率來對風(fēng)險管理部門進(jìn)行績效考核，這是錯誤的。對風(fēng)險管理部門的績效考核應(yīng)將貸款風(fēng)險分類偏離度，即貸款不良率計量的準(zhǔn)確程度作為其績效考核指標(biāo)。50.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

答案：C

解析：C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請須由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行的。故選C。51.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

答案：對

解析：客戶適當(dāng)性原則：商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。52.有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價值5000萬元的機(jī)器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復(fù)保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務(wù)。53.資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的（）。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二十條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30％。54.從我國目前實施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源

答案：D

解析：從我國目前實施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成：①由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配；②總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配；③總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配。55.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進(jìn)行

B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

解析：跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。56.目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。

A.借款

B.貸款

C.存款

D.債券

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)的主要手段，同時貸款又是有較大風(fēng)險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。57.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

答案：C

解析：二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計入部分。C項屬于核心一級資本。58.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。59.對于在不同國家設(shè)立附屬機(jī)構(gòu)的銀行集團(tuán)來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質(zhì)性風(fēng)險評估體系。（）

答案：對

解析：建立風(fēng)險評估體系時要遵循符合監(jiān)管要求的原則，即實質(zhì)性風(fēng)險評估體系必須要符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求，特別是不同國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能對同一風(fēng)險提出不同的監(jiān)管要求，對于有附屬機(jī)構(gòu)在不同國家的銀行集團(tuán)來說，就需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的風(fēng)險評估體系。60.低利率水平表示央行正在實施相對寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都難以估計

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的降低

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險都不會改變?

答案：C

解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的提高。反之，則出現(xiàn)相反的情況。?

考點(diǎn)?

專家判斷法?

61.個人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.職業(yè)

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：個人職業(yè)信息反映個人職業(yè)、就業(yè)情況、收入等信息，不包括個人信用交易信息。62.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則

答案：A,B,C,D,E

解析：婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計劃生育原則。63.憑證式國債不可以提前贖回。（）

答案：錯

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。64.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

答案：B

解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。選項A，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項C，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收人；選項D，混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風(fēng)險和收益上的平衡。65.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任人員，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實到位。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實到位。66.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

答案：錯

解析：合作機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷是銀行的主要營銷渠道，電子銀行營銷是銀行市場營銷的重要渠道。67.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A,B,C

解析：法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。68.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。69.證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.證券交易所

答案：D

解析：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。70.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

答案：C

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%;對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%;對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。71.小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險。72.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費(fèi)用

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

73.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于（）。[2015年5月真題]

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

74.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測

D.支持對管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。

(2)及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)。

(3)支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制。

(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控。

(5)支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測。

(6)支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測。

(7)支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。

75.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。76.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

答案：D

解析：D項，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。77.違規(guī)出具金融票證罪的主體是一般主體。（）

答案：錯

解析：違規(guī)出具金融票證罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。78.在制定退休規(guī)劃時，應(yīng)適當(dāng)多估計支出，少估計收入，預(yù)估壽命時最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：為了防止養(yǎng)老金籌備不足的問題，在制定退休規(guī)劃時，應(yīng)適當(dāng)多估計支出，少估計收入，預(yù)估壽命時最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加5～10歲為準(zhǔn)。79.在客戶家庭信息收集過程中，理財師需要注意的工作方法不包括（）。

A.信息收集來源和方法

B.比較好的信息來源

C.考慮先按要求分門別類地收集客戶家庭財務(wù)相關(guān)的材料

D.事先應(yīng)該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況

答案：C

解析：在信息收集過程中理財師還是需要注意如下幾點(diǎn)工作方法：1．信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財務(wù)資料；

2．比較好的信息來源，包括金融機(jī)構(gòu)賬戶對賬單（statement）、工資和/或報稅表、投資或貸款合同或確認(rèn)書等；

3．理財師可以考慮先盡量收集齊全客戶家庭財務(wù)相關(guān)的材料，然后再按要求分門別類加以整理、分析；值得注意的是事先應(yīng)該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況，理財師只用于客戶的理財規(guī)劃，絕不會在未經(jīng)客戶知曉和允許的情況下泄露出去。

80.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。81.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B,C,E

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。82.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。?(?)

答案：對

解析：人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。83.：甲給乙開了一張2萬元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的()。

A、設(shè)權(quán)性

B、要式性

C、無因性

D、文義性

答案：C

解析：C

票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。84.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。85.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是（）。

A.對容易受到意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行應(yīng)自主辦理保險

B.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限

C.經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)授信方案和審批決策文件，與抵質(zhì)押人簽訂抵質(zhì)押合同

D.對一些法律法規(guī)規(guī)定可以辦理預(yù)告登記的特殊情形，經(jīng)辦行應(yīng)申請辦理抵押權(quán)預(yù)告登記

答案：A

解析：A項，對容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品，經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)陪同投保人共同辦理保險，原則上應(yīng)購買財產(chǎn)綜合險或財產(chǎn)一切險，保險費(fèi)用由投保人承擔(dān)。86.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

答案：B

解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》相關(guān)規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。87.國別風(fēng)險可能由（）引發(fā)。

A.政治和社會動蕩

B.資產(chǎn)被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務(wù)

D.外匯管制

E.貨幣貶值

答案：A,B,C,D,E

解析：國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。88.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額-對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收人現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。89.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A．正在建造的建筑物、船舶

B．土地所有權(quán)

C．醫(yī)院設(shè)備

D．大學(xué)教學(xué)樓

答案：A

解析：A本題考查對能夠作為抵押的財產(chǎn)的判定。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財產(chǎn)的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機(jī)構(gòu)或個人無權(quán)處置；學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。故選A。90.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的賬務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸后檢查包括對借款人的檢查、對擔(dān)保情況的檢查、對抵押物的檢查以及對質(zhì)押權(quán)利的檢查四個方面。其中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；

②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的：

③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的：

④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；

⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；

⑥抵押物被重復(fù)抵押。91.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織結(jié)構(gòu)。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：D

解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。92.借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的還本、付息、付費(fèi)計劃

D.擬采取的補(bǔ)救措施

E.其他合理附加條款

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期．應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，及展期后的還本、付息、付費(fèi)計劃、擬采取的補(bǔ)救措施。如果是合資企業(yè)或股份制企業(yè)，則應(yīng)提供董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件或其他有效的授權(quán)文件，申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。93.目前財政部規(guī)定的快速折舊法有（）

A.平均年限法

B.年數(shù)總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

答案：B,E

解析：快速折舊法的方法很多，財政部規(guī)定的快速折舊法有2種：年數(shù)總和法和雙倍余額遞減法。94.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

E.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

答案：B,C,D,E

解析：忠于職守原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。95.下列對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，錯誤的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：根據(jù)信息披露要求，對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露必須每半年披露風(fēng)險管理政策。96.下列個人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是()。

A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報銷費(fèi)用實物形式取得部分收入

D.分期支付獎金

答案：A

解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。97.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。（）

答案：對98.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。99.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯

解析：專用存款賬戶應(yīng)是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。100.某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：資本充足率=(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5x市場風(fēng)險資本要求)?×1000,4=(30+20)÷(500+12．5×4)×100％≈9％。?

101.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略有（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。102.進(jìn)行項目財務(wù)評估時，下列關(guān)于企業(yè)產(chǎn)品成本和銷售收入會計核算的說法，正確的有（）。

A.在購貨階段，購入貨物所支付的價款和增值稅共同計入購入貨物的成本

B.在購貨階段，購入貨物的增值稅部分計入進(jìn)項稅額

C.在銷售階段，銷售價格中應(yīng)含增值稅

D.在銷售階段，如果定價時含增值稅，則應(yīng)還原為不含稅價格計算企業(yè)的銷售收入

E.在銷售階段，企業(yè)向購買方收取的增值稅應(yīng)作為銷項稅額

答案：B,D,E

解析：在購貨階段，企業(yè)購入貨物所支付的價款和增值稅在增值稅專用發(fā)票上分別注明，屬于價款部分計入購入貨物的成本，屬于增值稅部分計入進(jìn)項稅額。在銷售階段，銷售價格中不含增值稅。103.關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

答案：C

解析：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。C項，個人貸款的借款人僅限于自然人。104.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值或收益產(chǎn)生的影響。105.對正常貸款計提普通準(zhǔn)備金時，確定計提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定

答案：D

解析：對普通準(zhǔn)備金的計提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提。106.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A.人民法院

B.擔(dān)保人

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

答案：D

解析：撤銷權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。107.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

答案：A

解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時，才可以要求保證人承擔(dān)。108.“直客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。（）

答案：錯

解析：“間客式”運(yùn)行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。109.下列選項中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)的是()。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動的

D.可以提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。110.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。111.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風(fēng)險的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)，判斷其償債能力和信用度。同時，還應(yīng)關(guān)注地方保護(hù)主義導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)相對封閉和重復(fù)建設(shè)問題。112.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費(fèi)貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括ABD三項。113.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利。（）

答案：錯

解析：貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定。罰息和約定的貸款一同計算利息，對應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。114.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業(yè)的抵押率為()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業(yè)的抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物價值評估價值額x100％=800／1000×100％=80％。115.客戶財務(wù)現(xiàn)狀分析的內(nèi)容包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

答案：A,B,C,D

解析：客戶財務(wù)現(xiàn)狀分析內(nèi)容分為以下幾個部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。(2)收入結(jié)構(gòu)分析。(3)支出結(jié)構(gòu)分析。(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。116.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯

解析：匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。117.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團(tuán)的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

答案：對

解析：巴塞爾資本協(xié)議中規(guī)定，若出現(xiàn)以下一種情況或同時出現(xiàn)以下兩種情況，債務(wù)人將被視為違約：第一，銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話)，借款人可能無法全額償還對銀行集團(tuán)的債務(wù)。第二，債務(wù)人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。118.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有（）。[2015年10月真題]

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)容包括題中ABCDE五項。119.監(jiān)事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。120.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系，下列說法正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險管理流程的核心是流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制

B.流動性風(fēng)險的計量需要依據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果

C.流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制

D.流動性風(fēng)險監(jiān)測是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行不定期匯報

E.流動性風(fēng)險控制是根據(jù)計量的結(jié)果，通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個關(guān)鍵要素。這些管理要素的核心是流動性風(fēng)險的管理流程，即流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制。（1）流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

（2）流動性風(fēng)險的計量是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。

（3）流動性風(fēng)險監(jiān)測是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性匯報。

（4）流動性風(fēng)險控制是根據(jù)計量的結(jié)果，通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)。121.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯

解析：內(nèi)部評級法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進(jìn)行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。122.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項準(zhǔn)備金的計提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金。對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計提專項準(zhǔn)備金。123.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：A

解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。124.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

答案：對

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司,兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人關(guān)系。125.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()

A．經(jīng)濟(jì)資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．核心資本

答案：A

解析：A經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

答案：D

解析：商業(yè)銀行自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。2.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：我國的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。3.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有如下幾種。(1)抵押。

(2)質(zhì)押。

(3)保證。

(4)留置。

(5)定金。4.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的主要步驟有（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險控制

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。5.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是()。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

答案：D

解析：D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。6.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財務(wù)狀況

D.風(fēng)險狀況

E.經(jīng)營前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況。

7.投資者預(yù)期股票價格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

答案：D

解析：可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。8.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占主動權(quán)，處理質(zhì)物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強(qiáng)、易于變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)。因此，它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。故本題選B。9.次級、可疑、損失類貸款稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。()

答案：對

解析：次級、可疑、損失類貸款稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。10.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實施。

A．2007年2月?

B．2000年8月?

C．2003年4月

D．1995年3月

答案：A

解析：A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。11.以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)的是（）。

A.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理