中國工商銀行網絡融資中心2021年校園招聘15人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行網絡融資中心2021年校園招聘15人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列遺囑形式中，不須有見證人在場見證的遺囑是（）。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案：D

解析：自書遺囑指遺囑人親筆書寫的遺囑。這種方式簡便易行，而且可以保證內容真實，便于保密。其制作應符合如下要求：①須由遺囑人親筆書寫下其全部內容，要用筆寫下來；②須是遺囑人關于嗣后財產處置的正式意思表示；③須由遺囑人簽名；④須注明了年月日。ABC三項，根據繼承法的規(guī)定，代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個以上的見證人在場見證。2.下列屬于融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.即期付款保函

C.投標保函

D.履約保函

答案：A

解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。3.個人經營貸款期限最長一般不超過＿＿＿年，采用保證擔保方式的一般不得超過＿＿＿年。（）

A、5；1

B、3；1

C、4；2

D、4；3

答案：A4.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

答案：C

解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。5.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產時，應當予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應當給予其照顧，在分遺產時應適當多分。6.下列關于貸款的質押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（）。

A.標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同：抵押權的設立不轉移抵押物的標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。因而對標的物的保管義務不同

B.對標的物孳息的收取權不同：在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權人無權收取

C.標的物的范圍不同：質權的標的物為動產和財產權，抵押權的標的物一般是動產和不動產，以不動產最常見

D.受償順序不同：抵押權無受償順序，而質押權有

答案：D

解析：D項，在質權設立的情況下，一物只能設立一個質押權，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設數(shù)個抵押權，當數(shù)個抵押權并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書

答案：A

解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第10條的規(guī)定，與保險外匯收入相關的證明材料包括保險合同及保險經營機構的付款證明，投保外匯保險須符合國家規(guī)定。8.行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當

答案：A

解析：行政處罰的適用應遵循三項基本原則：①行政處罰的設定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當；③堅持處罰與教育相結合等原則。9.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

解析：房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產貸款是指前三類貸款。10.商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑

D.房地產價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑；②房地產價格出現(xiàn)較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風險的壓力測試情景。11.商業(yè)銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優(yōu)越銷路的產品或服務項目，這種類型的策略屬于（）

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產品線專業(yè)型

D.特殊產品專業(yè)型

答案：D

解析：特殊產品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優(yōu)越銷路的產品或服務項目。這種策略的特點是：產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產品或服務的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。12.下列不屬于銀行管理流動性風險的內生動力不足之處的是（）。

A.保持充足的流動性是有代價的

B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視

C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險

D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險

答案：C

解析：銀行管理流動性風險的內生動力不足：首先，保持充足的流動性是有代價的。其次，相對于其他風險，流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視。最后，銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險。13.關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。故選項B錯誤。14.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。15.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問全部轉讓抵押物的，無須經過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權或存人商業(yè)銀行

D.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C

解析：抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權或存入商業(yè)銀行賬戶。16.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

E.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

答案：A,B,D,E

解析：申請商業(yè)助學貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。以質押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記。

以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，經借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同，保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔。

以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

保證人應具備品質良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。17.理性的股票投資過程是（）。

A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略

B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略

C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略

D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略

答案：D

解析：理性的股票投資過程應該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略五個步驟。其中，股票投資分析作為其中一環(huán)，是成功進行股票投資的重要基礎。18.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權審批

B.審貸分離；授權審批

C.審貸分離；全權審批

D.審貸綜合；授權審批

答案：B

解析：貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。19.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

答案：B

解析：短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。20.以下各項中，不屬于銀行監(jiān)管的基本原則的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公開

E.透明

答案：B,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應當具有適當?shù)耐该鞫取?/p>

公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。

效率原則是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責,確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。21.違法票據承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。()

答案：對

解析：違法票據承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。22.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B.向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

答案：A

解析：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項B、C、D。23.下列關于交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.不可以在交易所掛牌買賣

C.交易非常便利

D.投資者只能與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是以現(xiàn)金申購贖回

答案：B

解析：交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征是在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。24.質押貸款業(yè)務的主要風險因素可能包括()。

A.虛假質押風險

B.交易風險

C.司法風險

D.操作風險

E.匯率風險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中主要有如下風險：①虛假質押風險，這是貸款質押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質押向銀行借人民幣的情況；④操作風險，對于質押貸款業(yè)務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。25.下列關于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動

D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也稱為持續(xù)期，是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發(fā)生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現(xiàn)值為權數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項正確。26.商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。選項ABCD正確。27.目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A．逐筆計息法

B．按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C．由儲戶自己選擇計息方式

D．積數(shù)計息法

答案：A

解析：A目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。故選A。28.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當利益

C.要求信托公司為其提供擔保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔保。

(6)與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財產或信托財產。

(8)通過股權托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。29.下列對個人經營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A、貸款流程執(zhí)行不嚴格

B、操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C、審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

D、未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

答案：B30.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經驗

C.銀行的地理位置

D.產品種類

E.服務質量

答案：A,B,C,D,E

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。31.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。A項，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。B項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。C項，支票是一種票據，不等同于現(xiàn)金。32.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行（），加強日常風險指標監(jiān)測和內控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

答案：B

解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內控管理。33.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。34.下列關于銀行業(yè)金融機構風險管理組織架構說法不正確的是（）。

A.董事會承擔全面風險管理的最終責任

B.監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任

C.高級管理層承擔全面風險管理的實施責任

D.風險管理委員會履行其全面風險管理的全部職責

答案：D

解析：董事會可以授權其下設的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。銀行業(yè)金融機構應當建立風險管理委員會與董事會下設的戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名委員會等其他專門委員會的溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風險管理相關決策。35.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉性票據發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

答案：B

解析：票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。36.（）認為穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：C

解析：預期收入理論認為穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。故本題選C。37.下列關于敏感性分析的說法錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化

答案：B

解析：敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風險分析中得到了廣泛應用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對于較復雜的金融工具或資產組合，無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化。故B選項說法錯誤。38.企業(yè)風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。

A.董事會、監(jiān)事會、管理當局

B.管理當局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監(jiān)事會、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業(yè)風險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在主體的風險容量之內。并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證。?39.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：對

解析：巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。40.擔保的補充機制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔保品

答案：A,B,D

解析：擔保的補充機制包括：①追加擔保品，確保抵押權益；②追加保證人，對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任。若保證人因各種原因不能擔保的，銀行應要求借款人追加新的保證人。41.情景分析的（）原則要求根據行內、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

A.前瞻性

B.動態(tài)性

C.有效性

D.敏感性

答案：B

解析：情景分析是銀行對業(yè)務中潛在的重大操作風險事件進行分析，評估事件發(fā)生的可能性和造成的影響，并采取相應的控制措施的方法：①要滿足全面性；②要滿足前瞻性；③要體現(xiàn)客觀性；④要具有動態(tài)性，要根據行內、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。42.（）是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失

答案：A

解析：預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。43.如果某公司的固定資產使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或300．4；行業(yè)技術變化比率

B.小于20％或30％；設備使用年限

C.大于60％或700A；行業(yè)技術變化比率

D.大于60％或70％；設備使用年限

答案：C

解析：如果某公司的固定資產使用率大于60％或70％，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。固定資產使用率=累計折舊/總固定資產×100％。44.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現(xiàn)金的支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。45.既應用定量分析，又結合專家判斷等定性分析的預警方法是()。

A.黑色預警法

B.指數(shù)預警法

C.統(tǒng)計預警法

D.紅色預警法

答案：D

解析：在三種預警方法中，紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合，其流程是：①對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析；②進行不同時期的對比分析；③結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警。46.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

答案：A

解析：B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

47.資產配置中，戰(zhàn)略性資產配置主要是指以()為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。

A.市場的短期變化

B.風險特征

C.風險和收益特征

D.不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求

答案：D

解析：戰(zhàn)略性資產配置策略以不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。戰(zhàn)術性資產配置則是在戰(zhàn)略資產配置的基礎上根據市場的短期變化，對具體的資產比例進行微調。48.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應明確的事項包括（）。

A.經濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構成

E.客戶對競爭對手的評價

答案：B,C,D,E

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構成及其對競爭對手的評價。49.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(可在7天內變現(xiàn)的流動資產)比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(可在7天內變現(xiàn)的流動資產)比率維持在15％以上，并保持7日內的負錯配金額不超過總負債的10％，1個月內的負錯配金額不超過總負債的20％。50.從資產負債表來看，可能導致長期資產增加的因素包括()。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

答案：C,E

解析：A項可能導致流動資產增加；B項可能導致流動負債的減少；D項可能導致資本凈值的減少。51.小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

答案：C

解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因屬于保險責任范圍內，保險人就應當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。52.投資是GDP的三大構成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產投資

E.存貨增加

答案：A,C,D,E

解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。53.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

解析：由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。54.根據“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經濟結構失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。55.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

答案：A,B,D

解析：銀行內部資源分析主要涉及以下內容：①人力資源；②資訊資源；③市場營銷部門的能力；④經營績效；⑤研究開發(fā)。56.關于證券回購市場的說法，正確的有（）。

A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國債

E.融資期限通常在1年以內

答案：A,C,D,E

解析：B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。57.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質才能稱為忠誠客戶。58.關于商用房貸款的額度說法正確的是（）。

A.商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的70％

B.以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過50％

C.商用房貸款的額度通常不超過商用房價值的60％

D.商住兩用房的貸款額度不得超過商用房價值的55％

答案：D

解析：商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的50％；對以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過55％。

59.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：①通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產品A銀行個人住房貸款業(yè)務得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A、利益定位策略

B、形象定位策略

C、客戶定位策略

D、競爭定位策略

E、聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E60.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統(tǒng)計息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。61.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.票據貼現(xiàn)市場

答案：C

解析：根據市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據貼現(xiàn)市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。62.信貸資產證券化是銀行向投資者發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給借款人。()

答案：錯

解析：信貸資產證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者。63.廣義的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內開展的一類業(yè)務，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。（）

答案：錯

解析：廣義上的理財業(yè)務是指金融機構為客戶提供的財務分析、投資顧問、資產管理等服務。從這個意義上講，理財業(yè)務也可稱為財富管理業(yè)務或資產管理業(yè)務。狹義上的理財業(yè)務特指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內開展的一類業(yè)務，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。64.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

假設楊先生的工資上漲，啟動資金仍為10萬元，每年基金投入量為3萬元(后付)，沒有其他投資，那么到退休時的基金規(guī)模達到()元。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

答案：A

解析：使用財務計算器計算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，F(xiàn)V=1245075(元)。即到退休時楊先生的基金規(guī)模達到1245075元。65.留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

解析：留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。66.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。67.國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

解析：宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。68.關于商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

69.2010年6月，在上海搭建了新的生產環(huán)境。新的生產設備投產后，征信系統(tǒng)在（）等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行的效率成倍提高。

A.基礎軟硬件配置

B.數(shù)據存儲能力

C.安全性

D.穩(wěn)定性

E.可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。新的生產設備投產后，征信系統(tǒng)在基礎軟硬件配置、數(shù)據存儲能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行的效率成倍提高。70.個人經營貸款的借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處理。（）

答案：對

解析：個人經營貸款的的借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。71.以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A．20％

B．25％

C．35％

D．51％

答案：C

解析：C我國《公司法》規(guī)定，以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少公司總股份的35％。故選C。72.自用性負債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結合

答案：B

解析：自用性負債占總負債的比例，通常也被稱為“自用性負債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。財富積累早期的自用性負債往往是家庭最重要的負債，隨著家庭資產的逐步積累，自用性負債逐步降低。73.下列關于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業(yè)保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產保險和人身保險

E.商業(yè)保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業(yè)保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業(yè)保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則。74.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網形式進行公開小額股權融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

答案：D

解析：眾籌模式起源于美國。75.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質押。（）

答案：對

解析：信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。76.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務資源條件

D.擬建項目的人力條件

答案：B

解析：擬建項目的人力條件、物力條件、財務資源條件屬于內部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件。77.關于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是()。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構繳納保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％

答案：A

解析：A項，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業(yè)繳費、個人薪酬扣除、財政支付、基金運營收入和其他補貼。其中企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源，財政支付是指政府財政對基本養(yǎng)老保險的補貼。78.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）。[2014年6月真題]

A.下崗失業(yè)小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款，部分銀行還設有農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款，它們是農戶貸款的兩種不同形式。79.以下說法中正確的是()。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過20％

B.銀行可以利用拆入獎金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

C.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務

E.商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務時，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)

答案：C,D,E

解析：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10％；禁止銀行利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資。80.劉先生的孩子今年6歲，1年后將就讀小學，根據目前的情況，劉先生對各階段的年支出進行了統(tǒng)計，如下表所示：

A、15

B、21

C、31

D、41

答案：C

解析：C

在不考慮通貨膨脹的情況下，各個階段的學費總和相加即為子女教育資金的現(xiàn)值，故為9+6+6+10=31（萬元）。81.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

答案：對

解析：個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。82.估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數(shù)

答案：對

解析：估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數(shù)83.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數(shù)據。（）

答案：錯

解析：被監(jiān)管對象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報送基礎報表和數(shù)據，形成金融監(jiān)管基礎數(shù)據庫。84.內部控制基本原則包括()。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、目的性原則

D、審慎性原則

E、相匹配原則

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

內部控制基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。85.在下列經營行為中，()可能會產生投資活動的現(xiàn)金流人。

A.出售閑置的辦公樓

B.關閉并清算了一家子公司

C.發(fā)行股票

D.出售下個月將到期的國債

E.出口退稅

答案：A,D

解析：一來說，出售證券(不包括現(xiàn)金等價物)、出售固定資產、收回對外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入；而購買有價證券、購置固定資產會帶來現(xiàn)金的流出。86.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產業(yè)成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項屬于行業(yè)經營風險因素，與題干不符。

87.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：2018年3月13日，國務院機構改革確定組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國銀監(jiān)會，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱中國保監(jiān)會，成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。2018年3月，根據第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責整合。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。88.以下不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風險屬于個人住房按揭貸款的風險分析，所以A項正確；汽車消費信貸，信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內容，不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析，本題答案為D。89.關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。90.()叫看跌期權。

A．買進商品期貨合約的期權

B．買進金融資產權利的期權

C．賣出金融資產權利的期權

D．賣出商品期貨合約的期權

答案：C

解析：C期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨)。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。故選C。91.下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。

A、以自我為中心

B、做事科學

C、決策復雜

D、時間觀念差

答案：A

解析：A

一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個特色：(1)以自我為中心。(2)做事干練。(3)決策簡練。(4)時間觀念強。92.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場的風險分散與風險管理功能。93.下列關于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

答案：A,C,D

解析：外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發(fā)表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監(jiān)管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項錯誤。94.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款采取保證擔保方式的，應調查：①保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；④保證人與借款人的關系；⑤核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任。95.期權的價值由()組成。

A.市場價格

B.內在價值

C.執(zhí)行價格

D.時間價值

E.收益率

答案：B,D

解析：期權的價值由時間價值和內在價值組成。96.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產品，持續(xù)10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

答案：D

解析：根據期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

97.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

答案：A

解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。98.如果公司固定資產的累計折舊為100萬，總固定資產為200萬，總折舊固定資產為160萬，則該公司的固定資產使用率為（）

A.625%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：固定資產的使用效率=（累計折舊／總折舊固定資產）×100%=100/160×100%=625%。99.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足的條件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.不能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠準確估值

D.能夠進行積極的管理

答案：B

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》兩次對交易賬戶進行定義，并明確交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足以下條件：①在交易方面“不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。100.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監(jiān)督自律職責

答案：C

解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責；②準入職責；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責；④現(xiàn)場檢查職責；⑤報告職責；⑥指導、監(jiān)督自律職責；⑦國際交流合作職責。選項C屬于中國人民銀行的主要職責。101.下列各項中，不應計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款；B項是損失貸款：C項是次級貸款；D項是可疑貸款，可見,只有A項不應計入不良貸款。102.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。103.處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

A.產品已經形成一定的市場需求

B.相應的產品設計和技術問題正在進一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展，因此還不能運用經濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產

D.由于競爭和生產效率的增加，產品價格出現(xiàn)下降

E.已經投入了大量的投資來提高產能

答案：A,D,E

解析：處于成長階段的企業(yè)，相應的產品設計和技術問題已經得到有效的解決，B項錯誤。已經可以用經濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產，C項錯誤。104.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A,C,D

解析：在經濟周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。105.資本市場線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡單的線性關系

B.有效組合的期望收益和風險報酬之間的一種簡單的線性關系

C.有效組合的期望收益和標準差之間的一種簡單的線性關系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡單的線性關系

答案：C

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產或資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風險，它所反映的是這些資產組合的期望收益與其全部風險間的依賴關系。?106.政府鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。

A.非強制性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產

答案：C

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。107.以下屬于耐用消費品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.樂器

D.汽車

E.房屋

答案：A,B,C

解析：所謂的耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。108.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業(yè)財務比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。109.對特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場風險控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風險限額

D.頭寸限額

答案：D

解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額?？傤^寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。110.每季度至少應當召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

答案：B,C

解析：董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。111.頂目財務評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目基礎財務數(shù)據評估

D.項目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數(shù)據評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。112.下列關于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()。

A.超過預期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

C.“回拔機制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境

答案：B

解析：在國內的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，優(yōu)先收回投資機制是保障有限合伙人利益的一種機制。113.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務經營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內容包括：業(yè)務經營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。114.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：A

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況．從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。115.商業(yè)助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：C

解析：商業(yè)助學貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。116.交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。

A.法律規(guī)定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔保方

D.交易對手方

答案：B

解析：交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬金融租賃公司。117.根據巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：根據巴塞爾協(xié)議Ⅲ，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％。118.下列不具備戰(zhàn)略風險管理前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃

答案：C

解析：基于戰(zhàn)略風險管理的前瞻性理念的全面、預防性的風險管理方法，是指商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產品／服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項屬于事后控制措施。119.在銀團貸款中，（）是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：A

解析：銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。120.下列金融工具及其發(fā)行機構對應錯誤的是（）。

A.央行票據——中國人民銀行

B.國債——財政部

C.短期融資券——商業(yè)銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機構

答案：C

解析：C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內的企業(yè)，發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機構投資者。121.進行常規(guī)清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產保全

E.銀行可以申請支付令

答案：D,E

解析：財產保全、申請支付令都是依法清收的內容，不是常規(guī)清收的內容。122.下列題目中，不計入資產負債表的是（）。

A.投資收入

B.貨幣資金

C.股本溢價

D.股權投資

答案：A

解析：資產負債表反映的是企業(yè)某一時點資產、負債、所有者權益的狀況，貨幣資金、股權投資屬于資產項目，股本溢價屬于所有者權益項目。投資收入屬于利潤表申的項目。123.市場約束機制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。124.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.活期存款

D.保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。125.關于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險(即基準風險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于缺口分析的局限性。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

(1)計算資金缺口

(2)制定投資方案并選擇投資工具

(3)確定教育目標

(4)計算總的開支和供給

(5)執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)

A.4—1—3—2—5

B.3—4—1—2—5

C.4—3—1—2—5

D.3—2-4—1—5

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個步驟：①確定教育目標：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校。明確目標、選擇學校等，是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關鍵的一步。②計算教育資金需求。③計算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據經濟、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調整教育投資規(guī)劃。2.出國留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。3.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。4.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

解析：由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。5.關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

B．遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C．遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

答案：B

解析：B遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣，因此遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。ACD選項正確；B選項錯誤。故選B。6.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有(?)。

A．某公司經理?

B．證券公司會計

C．醫(yī)院?

D．商業(yè)銀行

E．完全不能辨認自己行為的精神病人?

答案：C,D,E

解析：CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責任能力的自然人，單位不能構成本罪。故選CDE。7.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時效從法律文書規(guī)定當事人履行義務的最后一天起計算。8.棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案：C

解析：棄權是指保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權利。通常是指保險人放棄合同的解除權與抗辯權。棄權和禁止反言針對的都是保險人。9.下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

D.在未來一段時間內債務人發(fā)生違約的可能性

答案：D

解析：違約概率（PD）是債務人在未來一段時間內（一般是一