
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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她中國(guó)工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部平臺(tái)金融發(fā)展中心2023年秋季招聘50名工作人員模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列貸款審查內(nèi)容中,屬于非財(cái)務(wù)因素審查的有()。
A.借款人的產(chǎn)品定價(jià)
B.借款人的行業(yè)地位
C.借款人的企業(yè)性質(zhì)
D.借款人的發(fā)展沿革
E.借款人的公司治理
答案:A,B,C,D,E
解析:非財(cái)務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、所處的行業(yè)市場(chǎng)分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價(jià)分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析等。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中,資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。其中,資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。3.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括()。
A.小麥
B.石油
C.棉花
D.黃金
答案:D
解析:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)定義中的商品主要是指可以在場(chǎng)內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等,但不包括黃金這種貴金屬,黃金價(jià)值波動(dòng)是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)范疇的。4.()是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法,介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之問(wèn)。[2013年11月真題]
A.專業(yè)化營(yíng)銷策略
B.產(chǎn)品差異營(yíng)銷策略
C.分層營(yíng)銷策略
D.交叉營(yíng)銷策略
答案:C
解析:分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法,它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng),提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù),但又不同于一對(duì)一的營(yíng)銷,研究的是某一層面所有的需求,介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之問(wèn),用相對(duì)少的資源滿足一批客戶的需求。5.銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《流動(dòng)性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括()。
A.及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)
B.每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口
C.支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)
D.支持對(duì)管理和決策的有效控制
答案:D
解析:銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(簡(jiǎn)稱《流動(dòng)性辦法》),要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)功能:(1)每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。
(2)及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)。
(3)支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制。
(4)支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。
(5)支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)。
(6)支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)。
(7)支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。
6.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是:資產(chǎn)以中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款為主,而負(fù)債以活期存款為主,則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同,分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。其中,重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式,源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價(jià)的不對(duì)稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)隨著利率的變動(dòng)而發(fā)生變化。7.金融資產(chǎn)管理公司管控的基本原則是要在()的大框架下,以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提,合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。
A.《公司法》
B.《監(jiān)管辦法》
C.《經(jīng)濟(jì)法》
D.《會(huì)計(jì)法》
答案:A
解析:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下,以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提,合理合規(guī)地加強(qiáng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。8.新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))的風(fēng)險(xiǎn)防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。()
答案:對(duì)
解析:根據(jù)新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系,有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。9.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括()。
A.公司內(nèi)部融資
B.銀行貸款
C.商業(yè)信用
D.發(fā)行股票
E.發(fā)行債券
答案:A,B
解析:季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用;
(2)內(nèi)部融資,來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券;
(3)銀行貸款。10.商業(yè)銀行在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí),通常需要分析客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)?;久嬷笜?biāo)主要包括()。
A.環(huán)境類指標(biāo)
B.實(shí)力類指標(biāo)
C.品質(zhì)類指標(biāo)
D.財(cái)務(wù)類指標(biāo)
E.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)
答案:A,B,C
解析:客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩類指標(biāo):①基本面指標(biāo),包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)和環(huán)境類指標(biāo);②財(cái)務(wù)指標(biāo),包括償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)和增長(zhǎng)能力指標(biāo)。11.下列情形中,抵押無(wú)效的有()。
A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押.貸款10萬(wàn)元裝修住房
B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款.其配偶并不知道
C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn)元.銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬(wàn)元核算貸款金額
D.某公司老總以公司為自己購(gòu)買的汽車提供抵押擔(dān)保
E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場(chǎng)為抵押.貸款50萬(wàn)元翻新校舍
答案:A,B,D,E
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn),所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押.共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等,公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。12.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括()。
A.個(gè)人職業(yè)信息
B.非銀行信息
C.信貸信息
D.客戶本人聲明
E.個(gè)人基本信息
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。職業(yè)信息屬于個(gè)人基本信息。13.下列做法中,不符合信貸檔案管理原則和要求的是()。
A.將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案,分別管理
B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員
C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過(guò)程續(xù)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員
D.將信貸檔案的檢查列入年度績(jī)效考核中
答案:B
解析:根據(jù)信貸檔案管理的專人負(fù)責(zé)原則,銀行各級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)立的專職或兼職人員擔(dān)任信貸檔案員,不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。14.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫(kù)房,房產(chǎn)原值為2000萬(wàn)元,將閑置的庫(kù)房配備保管人員改為倉(cāng)庫(kù),為客戶提供倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù),收取倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi),年倉(cāng)儲(chǔ)收入為200萬(wàn)元,需支付保管人員5萬(wàn)元,改為倉(cāng)儲(chǔ)一共需支出()。
A.32萬(wàn)元
B.32.8萬(wàn)元
C.34萬(wàn)元
D.34.8萬(wàn)元
答案:B
解析:?應(yīng)納房產(chǎn)稅=2000×(1-30%)×1.2%=16.8(萬(wàn)元);??應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅=200×5%=10(萬(wàn)元);
??應(yīng)交城建稅及教育費(fèi)附加=10×(7%+3%)=1(萬(wàn)元);
??應(yīng)支付給保管人員5萬(wàn)元。共支出32.8萬(wàn)元。
15.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃,其包括的要素有()。
A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程
B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略
C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制
E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃,確保配置足夠人力、財(cái)力資源,維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素:制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略;制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程,確定信息科技中存在隱患的區(qū)域,評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序,并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商);依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施;建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制;遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求,并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。16.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理,形成()的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。
A.分工合理
B.集中統(tǒng)一
C.職責(zé)明確
D.相互制衡
E.報(bào)告關(guān)系清晰
答案:A,C,D,E
解析:商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理,形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。17.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有()。
A.銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作
B.公積金管理中心受理,銀行審核審批、操作
C.公積金管理中心受理、審核審批,銀行操作
D.銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作
E.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)
答案:A,C,E
解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有這三種。銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作;公積金管理中心受理、審核審批,銀行操作;公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)。18.家庭衰老期的安全性需求最大,因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。
A.衍生產(chǎn)品
B.股票
C.外匯
D.儲(chǔ)蓄
答案:D
解析:家庭衰老期的安全性需求最大,流動(dòng)性需求較高,所以應(yīng)該增大投資組合中儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的比重,同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。19.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下,合格凈額結(jié)算包括()。
A.表內(nèi)凈額結(jié)算
B.表外凈額結(jié)算
C.回購(gòu)交易凈額結(jié)算
D.場(chǎng)外衍生工具凈額結(jié)算
E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算
答案:A,C,D,E
解析:內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下,合格凈額結(jié)算包括:表內(nèi)凈額結(jié)算、回購(gòu)交易凈額結(jié)算、場(chǎng)外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)和控制后續(xù)風(fēng)險(xiǎn),并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。20.與銀行往來(lái)監(jiān)控中,銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的(),分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。
A.申貸材料
B.提款申請(qǐng)書
C.借款憑證
D.銀行對(duì)賬單
答案:D
解析:企業(yè)與銀行資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映,也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過(guò)觀察借款人與銀行的資金往來(lái)情況,核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單,分析公司最近的經(jīng)營(yíng)狀況,并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。21.1988年,巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()
答案:錯(cuò)
解析:1988年,巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。22.與遠(yuǎn)期、期貨不同,期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)。()
答案:對(duì)
解析:遠(yuǎn)期是交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn);期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。兩者雙方都有權(quán)利和義務(wù)。期權(quán)的買方只有買入或賣出的權(quán)利,不承擔(dān)義務(wù)。23.劉先生從事個(gè)體餐飲業(yè)務(wù),當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c(diǎn)為5000元。采取不同的措施,其利潤(rùn)和成本是不同的:甲方案:月營(yíng)業(yè)額為4900元,成本費(fèi)用為1000元;乙方案:月營(yíng)業(yè)額為5000元,成本費(fèi)用為1050元;丙方案:月營(yíng)業(yè)額為5100元,成本費(fèi)用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。
下列關(guān)于劉先生的決策的說(shuō)法,正確的是()。
A.甲方案最有利
B.乙方案最有利
C.丙方案最有利
D.三個(gè)方案的效果一樣,因此選哪個(gè)方案都可以
答案:A
解析:甲方案利潤(rùn)最高,因此應(yīng)選擇甲方案。24.在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了()的監(jiān)管理念。
A.管法人
B.管個(gè)人
C.管風(fēng)險(xiǎn)
D.管內(nèi)控
E.提高透明度
答案:A,C,D,E
解析:在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。25.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是(??)。
A.比較穩(wěn)定的負(fù)債,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低
B.來(lái)源分散,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高
C.來(lái)源集中,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低
D.不穩(wěn)定的負(fù)債,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高
答案:A
解析:通常,零售性質(zhì)的資金(如居民儲(chǔ)蓄)因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低,相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)折借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此,以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行,其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。26.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中主要面臨()等風(fēng)險(xiǎn)。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.道德風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,D
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條的規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn),也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。27.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有()。
A.向法院提起訴訟
B.借款人協(xié)商變賣
C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分
D.電話催收
E.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收
答案:D,E
解析:抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。28.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與()的關(guān)系。
A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位
B.社會(huì)就業(yè)
C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)
D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)
E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
答案:B,C,E
解析:宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象,研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng),特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。因此,宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究?jī)?nèi)容。29.通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇屬于()。
A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D.風(fēng)險(xiǎn)分散
答案:D
解析:風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。30.為確保信貸資金安全,銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來(lái)。()
答案:錯(cuò)
解析:依法收貸是保證信貸資金安全的有力措施,依法收貸必須和依法放貸及依法管貸結(jié)合起來(lái)。將信貸工作的全過(guò)程納入依法管理的軌道,使信貸工作置于法律的約束和保護(hù)之下。31.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述,正確的有()。
A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行
B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)
C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托
D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便,具有較好的流動(dòng)性
E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)
答案:A,B,C
解析:選項(xiàng)D,信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的,因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),流動(dòng)性比較差;選項(xiàng)E,信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益,全部歸受益人所有,同時(shí),信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。32.不屬于借款人情況檢查的內(nèi)容的是()。
A.貸款資金使用情況
B.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況
C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)
D.借款人是否按期足額歸還貸款
答案:B
解析:B項(xiàng)是擔(dān)保情況檢查的內(nèi)容。33.季節(jié)性資產(chǎn)增加中,應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于()融資渠道。
A.季節(jié)性負(fù)債
B.季節(jié)性資產(chǎn)
C.間接融資
D.直接融資
答案:A
解析:季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。34.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。
A.保險(xiǎn)
B.結(jié)構(gòu)性存款
C.基金
D.信托產(chǎn)品
答案:B
解析:銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。選項(xiàng)B屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品。35.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。()
答案:對(duì)
解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。36.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí),經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。()
答案:錯(cuò)
解析:貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范,原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理.不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。37.以下關(guān)于利潤(rùn)的審查的表述不正確的是()。
A.貨物購(gòu)進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)人購(gòu)人物的成本,增值稅部分計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額
B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都含有增值稅
C.在利潤(rùn)核算過(guò)程中,產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅
D.企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金,然后才能用于還貸
答案:B
解析:根據(jù)現(xiàn)行制度,企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離,產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不再含有增值稅。38.與正常的金融資產(chǎn)相比,金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動(dòng)性以及處于貶值、過(guò)度積聚的危害性、價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。()
答案:錯(cuò)
解析:與正常的金融資產(chǎn)相比,金融類不良資產(chǎn)具有低收益和低流動(dòng)性以及處于貶值、過(guò)度積聚的危害性、價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。39.2008年,政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲,深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降,這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。
A.行政因素
B.社會(huì)因素
C.經(jīng)濟(jì)因素
D.自然因素
答案:A
解析:房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響,其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素,本題屬于受行政因素影響。40.在個(gè)人住房貸款中,保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。
A.未明確連帶責(zé)任保證,追索的難度大
B.未明確保證期間或保證期間不明
C.保證人保證資格缺乏保證能力
D.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證
E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證
答案:A,B,C,D,E
解析:本題考查個(gè)人住房貸款中保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。41.商業(yè)銀行資本可以用來(lái)()等。
A.緩沖意外損失
B.保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)
C.為銀行的注冊(cè)提供資金
D.吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損
E.為存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供啟動(dòng)資金
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金,可以用來(lái)吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損,緩沖意外損失,保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng),為銀行的注冊(cè)、組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供啟動(dòng)資金等。從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā),銀行資本的核心功能是吸收損失。42.常規(guī)清收包括()。
A.依法收貸
B.直接追償
C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物
D.委托第三方清收
E.依法追償
答案:B,C,D
解析:根據(jù)是否訴諸法律,可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質(zhì))押物、委托第三方清收等方式。43.()管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。44.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括()。
A.繳存住房公積金情況
B.借款內(nèi)容
C.登記臺(tái)賬
D.貸款資信審查
E.借款用途
答案:A,B,D,E
解析:公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括:①借款人繳存住房公積金情況;②借款用途;③借款內(nèi)容;④貸款資信審查。45.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.外包管理團(tuán)隊(duì)
答案:B
解析:商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。46.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前,向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢,大體上來(lái)說(shuō),教育投資規(guī)劃工具可劃分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。
A.教育儲(chǔ)蓄
B.國(guó)家助學(xué)貸款
C.教育保險(xiǎn)
D.共同基金
答案:B
解析:教育投資規(guī)劃工具可分為:①長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具;②短期教育投資規(guī)劃工具。其中,短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等;長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。47.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議,行使表決權(quán)。
答案:對(duì)
解析:債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議,行使表決權(quán)。48.保險(xiǎn)適用的基本原則有()。
A.近因原則
B.盈利增值原則
C.最大誠(chéng)信原則
D.損失補(bǔ)償原則
E.保險(xiǎn)利益原則
答案:A,C,D,E
解析:暫無(wú)解析49.與即期匯率相比,遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有()。
A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率
B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率
C.不由官方制定,而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定
D.是在未來(lái)一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率
E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割
答案:B,D
解析:即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率,是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割,而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期,由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項(xiàng)屬于浮動(dòng)匯率的特點(diǎn);E項(xiàng)屬于即期匯率的特點(diǎn)。50.償付比率反映的是償債能力的高低,和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致,一般在()以上為宜。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
答案:D
解析:償付比率反映的是償債能力的高低,和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致,一般在50%以上為宜。51.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括()。
A.信息系統(tǒng)
B.風(fēng)險(xiǎn)狀況
C.損失事件
D.誘因和對(duì)策
答案:A
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因和對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平5個(gè)主要部分。52.下列關(guān)于家族信托的說(shuō)法,正確的有()。
A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托,代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式
B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離
C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期
D.根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定,家族信托的受益人可以是任何人
E.委托人是信托的創(chuàng)立者,可以是自然人也可以是法人
答案:A,B,C,E
解析:D項(xiàng),根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定,家族信托是指?jìng)€(gè)人作為委托人,以家庭財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托,受益人一般為本家庭成員。?53.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括()等。
A.地區(qū)結(jié)構(gòu)
B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)
C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D.技術(shù)結(jié)構(gòu)
E.所有制結(jié)構(gòu)
答案:A,B,C,D,E
解析:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,下列不屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.金融租賃公司
B.信托公司
C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
D.證券公司
答案:D
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定,“本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu),如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等.但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。”55.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是()。
A.不記名且可轉(zhuǎn)讓
B.面額固定且較大
C.不可提前支取
D.不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓
答案:D
解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓,面額固定且較大,不可提前支?。梢栽诙?jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓。
56.我國(guó)于()年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?
A.1978?
B.1984?
C.1986?
D.1996?
答案:C
解析:C我國(guó)于1986年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。57.在發(fā)生()情況時(shí),理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化
B.金融市場(chǎng)的重大變化
C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)
D.夫妻離婚
E.家庭計(jì)劃投資移民
答案:A,B,C,D,E58.證券交易所屬于()。
A.有形市場(chǎng)
B.無(wú)形市場(chǎng)
C.第三市場(chǎng)
D.第四市場(chǎng)
答案:A
解析:有形市場(chǎng)是指由固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng).交易所是典型的有形市場(chǎng)。59.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請(qǐng)借款,上述財(cái)產(chǎn)中可以用作抵押的是()。
A.廠房、存貨
B.通勤車、廠房
C.全部財(cái)產(chǎn)
D.通勤車、廠房、存貨
答案:B
解析:《物權(quán)法》規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:建筑物和其他土地附著物;建設(shè)用地使用權(quán);以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等止地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通運(yùn)輸工具;法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn);抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。60.境內(nèi)某公司為其雇員(中國(guó)公民)代扣代繳個(gè)人所得稅,2014年10月支付給陳生的不含稅工資為4500元人民幣,則該公司為陳生代扣代繳的個(gè)人所得稅為()元。
A.250.00
B.2794.12
C.419.12
D.30.93
答案:D
解析:設(shè)該公司為陳生代扣代繳的個(gè)人所得稅為戈元,則陳生應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為:茗=(4500+z一3500)×3%,解出戈=30.93。61.個(gè)人商用房貸款可采用()等還款法。
A.按月等額本息還款法
B.按月等額本金還款法
C.按周(雙周、三周)還本付息還款法
D.到期一次性付款
E.分期付款
答案:A,B,C
解析:個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含),最長(zhǎng)不超過(guò)10年,可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。62.利用優(yōu)惠政策籌劃法,是指納稅人憑借國(guó)家稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的方法。從總體角度來(lái)看,利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括()。
A.直接利用籌劃法
B.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法
C.創(chuàng)造條件籌劃法
D.稅制可利用的優(yōu)惠因素
E.利用退稅籌劃
答案:A,B,C,D,E63.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬(wàn)元,同時(shí)為抵押的房屋投保了35萬(wàn)元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定,貸款人半年后償還了15萬(wàn)元。不久,該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故,則銀行可以得到的賠償金額是()萬(wàn)元。
A.10
B.15
C.20
D.30
答案:C
解析:被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量,僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限,即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài),而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于損失的補(bǔ)償,尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益,這是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的量的限定。題目中銀行實(shí)際損失為向小高貸款的總額35萬(wàn)元減已償還的15萬(wàn)元,即20萬(wàn)元。64.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定有()。
A、偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>
B、出售偽造人民幣
C、購(gòu)買、運(yùn)輸偽造人民幣
D、持有、使用偽造人民幣
E、故意毀損人民幣
答案:A,B,C,D,E
解析:人民幣的禁止性規(guī)定,首先,任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位,否則會(huì)依法受到行政處罰;其次,偽造、變?cè)烊嗣駧牛虺鍪?、?gòu)買、運(yùn)輸、持有、使用偽造/變?cè)斓娜嗣駧牛蚬室鈿p人民幣、非法使用人民幣圖樣等,均為違法行為。65.銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)
B.持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)
C.真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)
D.持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)
E.信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,D,E
解析:銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括:(1)持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn);(2)持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn);(3)信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn);(4)信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn);(5)真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域;(7)刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn);(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn);(9)銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。66.關(guān)于貸款抵押物管理,下列表述錯(cuò)誤的是()。[2014年6月真題]
A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,必須經(jīng)貸款抵押銀行同意
B.如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值的減少,銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值
C.經(jīng)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)
D.如抵押人無(wú)法完全恢復(fù),銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證
答案:C
解析:C項(xiàng),經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行賬戶。67.一般而言,信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù),也是銀行的“利潤(rùn)中心”。()
答案:對(duì)
解析:略68.對(duì)以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的,在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。()
答案:錯(cuò)
解析:略69.銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括()。
A.按照委托單位收付指令,執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù),并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)
B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)
C.保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益
D.盡責(zé)履行信息披露義務(wù)
E.切實(shí)履行消費(fèi)者信息保密義務(wù)
答案:A,B
解析:銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)有:(1)按照委托單位收付指令,執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù),并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
(2)法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。
C、D、E三項(xiàng)屬于銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的主要義務(wù)。70.下列用途中,不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是()。
A.購(gòu)買商鋪
B.翻建自住房
C.購(gòu)買自住房
D.大修自住房
答案:A
解析:公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款,是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。
71.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù),金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)()等手段,創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式。
A.接管
B.重組
C.處置
D.收購(gòu)
答案:B
解析:為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù),金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段,創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式。72.所謂合伙制私募基金,由普通合伙人和有限合伙人組成,有限合伙人即私募基金管理人,他們和不超過(guò)49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。()?
答案:錯(cuò)
解析:所謂合伙制私募基金,由普通合伙人和有限合伙人組成,普通合伙人即私募基金管理人,他們和不超過(guò)49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。73.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多,但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的,主要有()。
A.申請(qǐng)?jiān)u分卡
B.行為評(píng)分卡
C.催收評(píng)分卡
D.審批評(píng)分卡
E.調(diào)查評(píng)分卡
答案:A,B,C
解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多,但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的.主要有申請(qǐng)?jiān)u分卡、行為評(píng)分卡和催收評(píng)分卡。74.下列關(guān)于無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中,正確的是()。
A.遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算
B.無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用年限平均法一次攤銷
C.無(wú)形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同
D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應(yīng)計(jì)入遞延資產(chǎn)價(jià)值
答案:A
解析:選項(xiàng)B,無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷;選項(xiàng)C無(wú)形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同;選項(xiàng)D,與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入遞延資產(chǎn)價(jià)值。75.下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?()
A.了解原則
B.誠(chéng)信原則
C.連續(xù)性原則
D.合規(guī)原則
答案:D
解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。76.國(guó)際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目。如下項(xiàng)目中屬于資本與金融項(xiàng)目的有()。
A.直接投資
B.各類貸款
C.勞務(wù)收支
D.單方面轉(zhuǎn)移
E.資本轉(zhuǎn)移
答案:A,B,E
解析:ABE勞務(wù)支出和單方面轉(zhuǎn)移都是經(jīng)常項(xiàng)目。直接投資和各類貸款、資本轉(zhuǎn)移屬于資本與金融項(xiàng)目。故選ABE。77.從2012年起,李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬(wàn)元的汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月,李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某,但沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月,該汽車發(fā)生了保險(xiǎn)事故,造成重大損失,對(duì)此,()。
A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
B.李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金
答案:D
解析:根據(jù)最大誠(chéng)信原則,投保人必須履行告知義務(wù)。78.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí),可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括()。
A.到借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所了解其真實(shí)收入水平
B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)
C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行
D.指定專人面談客戶了解信息
答案:C
解析:為了防控信用風(fēng)險(xiǎn),銀行應(yīng)做到以下幾點(diǎn):①認(rèn)真審查客戶信息資料的真實(shí)性,在此階段,如有必要,應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營(yíng)場(chǎng)所,了解其收入水平及個(gè)人信譽(yù);②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力,了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來(lái)按期還款;③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。C項(xiàng)不屬于可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。79.財(cái)務(wù)比率分析不包括()。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠桿比率
D.損失比率
答案:D
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財(cái)務(wù)比率/指標(biāo)來(lái)研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況,內(nèi)容包括:盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動(dòng)比率。
80.劉先生從事個(gè)體餐飲業(yè)務(wù),當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c(diǎn)為5000元。采取不同的措施,其利潤(rùn)和成本是不同的:
甲方案:月營(yíng)業(yè)額為4900元,成本費(fèi)用為1000元;乙方案:月營(yíng)業(yè)額為5000元,成本費(fèi)用為1050元;丙方案:月營(yíng)業(yè)額為5100元,成本費(fèi)用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。
如果執(zhí)行甲方案,劉先生每月凈利潤(rùn)為()元。
A.3675
B.3620
C.3900
D.4000
答案:C
解析:劉先生從事餐飲業(yè)務(wù),屬于增值稅的征收范圍,稅率為6%。根據(jù)當(dāng)?shù)仄鹫鼽c(diǎn)的規(guī)定,月營(yíng)業(yè)額在5000元以下的免征增值稅;超過(guò)起征點(diǎn)的,應(yīng)全額征稅。在進(jìn)行方案的選擇時(shí),利潤(rùn)最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(diǎn)(5000元),因此不需繳納增值稅,也不需繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。利潤(rùn)額=4900-1000=3900(元)。81.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時(shí)存款賬戶
D.專用存款賬戶
答案:A82.銀行常用的資本概念不包括()。
A、賬面資本
B、監(jiān)管資本
C、負(fù)債資本
D、經(jīng)濟(jì)資本
答案:C
解析:C
銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。83.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí),有責(zé)任確定兼業(yè)代理人()。
A.有足夠多的代理額度
B.有足額代理費(fèi)用
C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)
D.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證
E.經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)
答案:C,D,E
解析:保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí),有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有:①具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證;②委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。84.自2008年1月1日起,下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。[2015年10月真題]
A.2
B.1
C.4
D.3
答案:D
解析:下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下,向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。自2008年1月1日起,小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮3個(gè)百分點(diǎn)。
85.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括()
A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器
B.匯票
C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
D.依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)
E.依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)
答案:A,B,C,D,E
解析:5個(gè)選項(xiàng)均符合題意。86.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為()。
A.善意取得
B.惡意取得
C.原始取得
D.繼受取得
E.公司合并而取得
答案:A,B
解析:票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為善意取得和惡意取得。87.目前,個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括()。
A.擔(dān)保式
B.間客式
C.直客式
D.保證式
E.抵押式
答案:B,C
解析:目前,個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。88.通過(guò)強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化,彌補(bǔ)過(guò)去貸款合同不足的是()。
A.誠(chéng)信申貸原則
B.貸放分控原則
C.全流程管理原則
D.協(xié)議承諾原則
答案:D
解析:整體來(lái)看,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款合同的管理能力和水平差強(qiáng)人意,由此導(dǎo)致了許多合同糾紛和貸款損失。協(xié)議承諾原則通過(guò)強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化,彌補(bǔ)過(guò)去貸款合同的不足。89.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依次為()。
A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)
B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶
C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶
答案:A
解析:從客戶等級(jí)來(lái)看,理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣,但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)最高,服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶則居二者之中,客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶,服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。90.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法,以下選項(xiàng)中屬于的是()。
A.與客戶面對(duì)面溝通、觀察
B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷
C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具
D.了解客戶過(guò)往的投資歷史
E.了解客戶過(guò)往的行為
答案:A,B,C,D,E
解析:了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法,譬如理財(cái)師與客戶面對(duì)面溝通、觀察,應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具,了解客戶過(guò)往的投資歷史和行為等。目前,很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問(wèn)題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測(cè)評(píng)問(wèn)卷,來(lái)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的統(tǒng)一性,這就是我們通常說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷。91.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定,說(shuō)法正確的有()。
A.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù),按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)
B.任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè),不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間
D.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓?jiǎn)位驂浩?/p>
E.商業(yè)銀行不得與商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放聯(lián)名儲(chǔ)蓄卡
答案:B,C,D
解析:BCD《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定,商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。AE選項(xiàng)錯(cuò)誤;BCD選項(xiàng)正確。故選BCD。92.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。
A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式
B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑
C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式
D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理
答案:B
解析:商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容。?93.下列關(guān)于交易條件的說(shuō)法,不正確的是()。
A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券,必須是依法發(fā)行并交付的證券
B.依法發(fā)行的股票、公司債券,在限定期限內(nèi)不得買賣
C.證券在證券交易所上市,應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式
D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易
答案:C
解析:C選項(xiàng)為證券交易的方式,而不是條件。94.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不得低于()。
A.2.5%
B.2%
C.4%
D.4.5%
答案:A
解析:銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》,明確貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金,不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標(biāo)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比,其基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%;撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比,其基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。95.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定,敘述正確的有()。
A.二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50%
B.自用車貨款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80%
C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過(guò)3年
D.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)3年
E.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)2年
答案:A,B,C
解析:ABC個(gè)人汽車貸款中,購(gòu)買自用車貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。DE選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤;ABC選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選ABC。96.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。
A.保管期限不同
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)
答案:B
解析:B露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別,在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。故選B。97.貸款合同的內(nèi)容包括()。
A.當(dāng)事人的名稱和住所
B.擔(dān)保方式
C.還款方式
D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)
E.違約責(zé)任
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款合同的內(nèi)容包括當(dāng)事人的名稱和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。98.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批
B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告
C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告
D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個(gè)工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況
答案:A
解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條規(guī)定,“商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。”因此A項(xiàng)錯(cuò)誤?!渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條規(guī)定,“商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi),應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。”B、C、D三項(xiàng)符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定,因此正確。99.影響違約損失率的因素包括()。
A.項(xiàng)目因素
B.公司因素
C.行業(yè)因素
D.地區(qū)因素
E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素
答案:A,B,C,D,E
解析:影響違約率的因素有多方面,主要包括以下五方面:項(xiàng)目因素、公司因素、行業(yè)因素、地區(qū)因素、宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。100.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)的核心是()。
A.行業(yè)監(jiān)管
B.合規(guī)監(jiān)管
C.法律監(jiān)管
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
答案:D
解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心,以法人機(jī)構(gòu)為主體,兼顧分支機(jī)構(gòu),并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。101.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有()。
A.生產(chǎn)成本提高,生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大
B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞,成本、收入、利潤(rùn)等均無(wú)法準(zhǔn)確核算
C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配
D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配
E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心,不愿意接受和使用紙幣
答案:A,B,C,E
解析:選項(xiàng)D,通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕,而成為受益者。而以一定利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人,會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。102.下列選項(xiàng)中,關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說(shuō)法正確的是()。
A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3%
B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5%
C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8%
D.資本充足率最低資本要求為10%
答案:B
解析:
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。其中,第一個(gè)層次最低資本要求,核心一級(jí)資本充足率,一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%,6%和8%。103.下列屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是()。
A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人的收入水平波動(dòng)
E.借款人的工作變化
答案:A,B,C
解析:個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。104.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從()方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。
A.供給
B.需求
C.結(jié)構(gòu)
D.預(yù)期
答案:A
解析:成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。105.()可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo),可表示為利率變動(dòng)1%時(shí),導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。
A.遠(yuǎn)期
B.久期
C.收益率曲線
D.負(fù)債
答案:B
解析:久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo),可表示為利率變動(dòng)1%時(shí),導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。106.在個(gè)人住房貸款中,政策風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一,由于這些風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自外部,因此是單一行業(yè)、單一銀行所無(wú)法避免的。107.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保證收益理財(cái)計(jì)劃
D.固定收益理財(cái)計(jì)劃
答案:B
解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān),并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品,但由于投資收益是浮動(dòng)的,因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。108.按金融商品的融資期限劃分,融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.初級(jí)市場(chǎng)
D.次級(jí)市場(chǎng)
答案:A
解析:按金融工具的期限劃分,金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng),資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。109.個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的原則包括()。
A.合法合規(guī)
B.獨(dú)立性
C.公開性
D.經(jīng)濟(jì)利益最大化
E.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡
答案:A,D,E
解析:個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的原則包括:(1)合法合規(guī),稅務(wù)規(guī)劃必須符合國(guó)家政府相關(guān)法規(guī),這是前提;否則與偷稅漏稅或逃稅無(wú)區(qū)別,更談不上專業(yè)化服務(wù)。
(2)經(jīng)濟(jì)利益最大化,稅務(wù)規(guī)劃牽涉到納稅人經(jīng)營(yíng)投資的安排,并且許多時(shí)候需要聘請(qǐng)專業(yè)人士顧問(wèn)策劃。
(3)收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡,稅務(wù)規(guī)劃除了必須做到符合法規(guī)、規(guī)范操作外,理財(cái)師和稅務(wù)顧問(wèn)還必須充分考慮到稅務(wù)規(guī)劃方案執(zhí)行及其客戶相應(yīng)的活動(dòng)安排中可能發(fā)生的政策、市場(chǎng)變化等不利風(fēng)險(xiǎn)。
110.投資的目的包括()。
A.抵御通貨膨脹
B.使風(fēng)險(xiǎn)降為零
C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值
D.收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡
E.獲取經(jīng)常性收益
答案:A,C,E
解析:投資的目的可以總結(jié)為以下三種:①抵御通貨膨脹,通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣的購(gòu)買力下降,因此投資者可以通過(guò)理財(cái)投資來(lái)對(duì)抗通貨膨脹的壓力,保持貨幣的購(gòu)買力;②實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值,對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言,如果只依賴固定的工資薪金,其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限,許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn),因此需要通過(guò)投資來(lái)達(dá)到資產(chǎn)增值的目的;③獲取經(jīng)常性收益,有時(shí)投資者只期待在本金獲得保障(回避風(fēng)險(xiǎn))的基礎(chǔ)上,能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補(bǔ)充。111.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系有()。
A.商業(yè)銀行成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)參與者用來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的主要對(duì)象
B.風(fēng)險(xiǎn)管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式
C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力
D.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)
E.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段
答案:A,B,C,D,E
解析:略。112.對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來(lái)說(shuō),保證盈利能力的關(guān)鍵因素是()。
A.維持市場(chǎng)占有率
B.降價(jià)促銷
C.加大廣告宣傳力度
D.成本控制
答案:A
解析:對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來(lái)說(shuō),維持市場(chǎng)占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。113.抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)?()
A.員工因素
B.內(nèi)部流程
C.系統(tǒng)缺陷
D.外部事件
答案:B
解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中,內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中,文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。114.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施,不包括()。
A.全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施
B.豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性
C.積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
D.大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展
答案:B
解析:銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署,認(rèn)真貫徹落實(shí)“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的基本要求,積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。115.流動(dòng)性危機(jī)情景的分類不包括()。
A.單個(gè)銀行危機(jī)情景
B.多個(gè)銀行危機(jī)情景
C.市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)情景
D.混合情景
答案:B
解析:流動(dòng)性危機(jī)情景可以分為單個(gè)銀行危機(jī)情景、市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)情景以及混合情景三大類。116.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心,完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是()。
A.明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任
B.完善議事和決策機(jī)構(gòu),建立議事規(guī)則和決策程序
C.建立外部監(jiān)事制度
D.建立獨(dú)立董事制度
E.發(fā)揮公眾參與的積極作用
答案:A,B,C,D
解析:公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心,完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任,完善議事和決策機(jī)構(gòu)、建立議事規(guī)則和決策程序,建立外部監(jiān)事制度,建立獨(dú)立董事制度。所以ABCD項(xiàng)正確,E項(xiàng)錯(cuò)誤。117.一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是()。
A.發(fā)行優(yōu)先股
B.發(fā)行普通股
C.提高留存利潤(rùn)
D.發(fā)行債券
E.發(fā)行次級(jí)債
答案:B,C
解析:一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。?118.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求,良好的公司治理機(jī)制包括()。
A.激勵(lì)約束機(jī)制
B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略
C.保守的會(huì)計(jì)原則
D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)
E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制
答案:A,D,E
解析:進(jìn)行貸款安全性調(diào)查,要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制,主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。119.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條,首先,它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理:其次,它是一種前瞻性的策略選擇管理。()
答案:對(duì)
解析:資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為:首先,它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理,通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)。在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化,尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解:其次.它是一種前瞻性的策略選擇管理,銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過(guò)科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益,通過(guò)必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本,從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。120.下列新的金融方式中,()業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競(jìng)爭(zhēng)的高端武器,也是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的重要渠道。
A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)
B.電子銀行
C.合作機(jī)構(gòu)
D.網(wǎng)上清算
答案:B
解析:本題考查網(wǎng)上銀行營(yíng)銷方式。電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競(jìng)爭(zhēng)的高端武器,也是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的重要渠道。121.“能夠?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實(shí)上的經(jīng)濟(jì)利益或客觀的利益()
答案:對(duì)
解析:“能夠?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實(shí)上的經(jīng)濟(jì)利益或客觀的利益122.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查,形成書面報(bào)告,并對(duì)其內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。
A.全面性
B.完整性
C.有效性
D.客觀性
E.真實(shí)性
答案:B,C,E
解析:貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查,形成書面報(bào)告,并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。123.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)估算,就目前而言,常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有()。
A.方差一協(xié)方差法
B.蒙特卡洛模擬
C.解釋區(qū)間法
D.歷史模擬法
E.高級(jí)計(jì)量法
答案:A,B,D
解析:目前,常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種:方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。124.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的指標(biāo)通常包括()。
A.案件風(fēng)險(xiǎn)率
B.凈穩(wěn)定資金比例
C.流動(dòng)性比例
D.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本率
E.存貸比
答案:B,C,E
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括:流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度、單日現(xiàn)金錯(cuò)配限額、一個(gè)月累計(jì)現(xiàn)金錯(cuò)配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。選項(xiàng)A、D屬于操作風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)。125.下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是()。
A.信用信息的收集和傳遞
B.風(fēng)險(xiǎn)分析
C.風(fēng)險(xiǎn)避免
D.后評(píng)價(jià)
答案:C
解析:風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果,無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序:信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同(協(xié)議)或書面協(xié)議對(duì)通知方式進(jìn)行約定的前提下,發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提前()天以上采用明確、簡(jiǎn)潔、易懂的語(yǔ)言將信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)等即將發(fā)生變更的事項(xiàng)通知持卡人
A.30
B.45
C.60
D.90
答案:B
解析:變更事項(xiàng)通知服務(wù):在通過(guò)信用卡領(lǐng)用合同(協(xié)議)或書面協(xié)議對(duì)通知方式進(jìn)行約定的前提下,發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提前45天以上采用明確、簡(jiǎn)潔、易懂的語(yǔ)言將信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)等即將發(fā)生變更的事項(xiàng)通知持卡人。2.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。3.當(dāng)債券的收益率不變,債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成反比關(guān)系。()
答案:錯(cuò)
解析:當(dāng)債券的收益率不變,債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成正比關(guān)系。4.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì),應(yīng)計(jì)人資本基礎(chǔ),同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí),要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。()
答案:錯(cuò)
解析:專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì),不能計(jì)入資本基礎(chǔ),同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí),要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。5.利率結(jié)構(gòu)由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構(gòu)成。
答案:錯(cuò)
解析:差別利率是對(duì)不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規(guī)定的不同水平的利率,差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。6.我國(guó)《擔(dān)保法規(guī)定》,保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。
A.一個(gè)月
B.三個(gè)月
C.六個(gè)月
D.一年
答案:C
解析:我國(guó)《擔(dān)保法規(guī)定》,保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。7.下列情形中,可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的是()。
A.長(zhǎng)期投資
B.固定資產(chǎn)擴(kuò)張
C.固定資產(chǎn)重置
D.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)
答案:D
解析:從資產(chǎn)負(fù)債表看,季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加;固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。故本題選D。8.行業(yè)分析的重要任務(wù)之一是(),進(jìn)而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價(jià)值的上市公司。
A.尋找最具投資潛力的行業(yè)
B.挖掘最具投資潛力的行業(yè)
C.尋找經(jīng)濟(jì)實(shí)力上升的行業(yè)
D.挖掘經(jīng)濟(jì)實(shí)力上升的行業(yè)
答案:B
解析:行業(yè)分析的重要任務(wù)之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè),進(jìn)而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價(jià)值的上市公司。9.市場(chǎng)細(xì)分的策略分為集中策略和差異性策略,其中,集中策略通常適用于()。
A.大型股份制商業(yè)銀行
B.資源不多的中小銀行
C.尚未上市的大型商業(yè)銀行
D.資源豐富的中型銀行
答案:B
解析:集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后,從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng),只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷組合,集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。由于集中策略只需設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷組合,策略實(shí)施的成本相對(duì)較小,比較適合資源不多的中小銀行。ACD三項(xiàng)適用差異性策略。
10.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的是()
A.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇
B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)僅存在于國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)中
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一
D.資產(chǎn)被國(guó)有化不會(huì)引發(fā)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:A項(xiàng),在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇;B項(xiàng),國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中;D項(xiàng),國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是()長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因,但實(shí)質(zhì)上,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。如果這些與流動(dòng)性密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)得到有效控制,最終將以流動(dòng)性危機(jī)的形式爆發(fā)出來(lái)。12.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。關(guān)于該項(xiàng)技術(shù),下列說(shuō)法有誤的是()。
A.銀行可將內(nèi)部評(píng)級(jí)映射到外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或類似機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí),將外部評(píng)級(jí)的違約概率作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率
B.評(píng)級(jí)映射應(yīng)建立在內(nèi)部評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與外部機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)可比的基礎(chǔ)上
C.評(píng)級(jí)映射時(shí),對(duì)同樣的債務(wù)人內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)可相互比較
D.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況,所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn),并反映債項(xiàng)的特征
答案:D
解析:D項(xiàng),銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況,所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn),而不反映債項(xiàng)的特征。13.下列關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo),表述錯(cuò)誤的是()。
A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率越高,說(shuō)明借款人盈利水平越高
B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來(lái)的利潤(rùn)總額
C.銷售利潤(rùn)率越高,單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低,銷售利潤(rùn)越高
D.凈利潤(rùn)率是指客戶凈利潤(rùn)與銷售收入凈額之間的比率
答案:B
解析:反映借款人盈利能力的比率主要有:銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、稅前利潤(rùn)率和凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率、資產(chǎn)收益率、所有者權(quán)益率,這些統(tǒng)稱為盈利比率。其中,成本費(fèi)用利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來(lái)的利潤(rùn)總額。它越大,說(shuō)明同樣的成本費(fèi)用能取得更多利潤(rùn),或取得同樣利潤(rùn)只需花費(fèi)較少的成本費(fèi)用。故本題選B。14.()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮,評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度,并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。
A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.風(fēng)險(xiǎn)抵御
D.風(fēng)險(xiǎn)防范
答案:A15.被評(píng)為()的董事,董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長(zhǎng)期未能改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。
A.稱職
B.一般稱職
C.基本稱職
D.不稱職
答案:C
解析:被評(píng)為基本稱職的董事,董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長(zhǎng)期未能改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。16.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括()部分。
A.資產(chǎn)組合管理
B.負(fù)債組合管理
C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理
D.資產(chǎn)投資管理
答案:A,B,C
解析:資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。17.我國(guó)商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)包括的層面有()。
A.以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面
B.以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面
C.以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面
D.以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面
E.以監(jiān)事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督和評(píng)價(jià)層面
答案:B,C,D
解析:商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu),分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面,以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面,以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。18.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。
白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費(fèi)用。假設(shè)四年費(fèi)用相同。那么,6年后,白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。
A.53528
B.56740
C.57280
D.60144
答案:B
解析:14185X4=56740(元)。19.我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等。
A.現(xiàn)金管理服務(wù)
B.資產(chǎn)管理
C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
D.投資建議
E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
答案:C,D,E20.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,代理的特征包括()。
A.代理行為必須是具有法律效力的行為
B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為
C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力
D.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位
E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為
答案:A,B,C,D,E
解析:代理的特征包括:①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。21.反映企業(yè)實(shí)際投入資本獲利能力的指標(biāo)是()。
A、銷售凈利潤(rùn)率
B、基本獲利率
C、實(shí)收資本利潤(rùn)率
D、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率
答案:C
解析:C
實(shí)收資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/實(shí)收資本。實(shí)收資本利潤(rùn)率越高,說(shuō)明企業(yè)實(shí)際投入資本的獲利能力越強(qiáng)。該指標(biāo)是股東關(guān)注的重點(diǎn)之一。22.商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類,分類依據(jù)是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)程度
B.安全級(jí)別
C.資產(chǎn)規(guī)模
D.期限長(zhǎng)短
答案:A
解析:貸款質(zhì)量分類是銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過(guò)程,其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況,浮價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。23.在保證合同沒(méi)有約定的情況下,保證期間。債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的,保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。()
答案:錯(cuò)
解析:保證期間,債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的,保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的.按照約定。?24.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有()。
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理保險(xiǎn)
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理證券業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,E
解析:ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包
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