中國工商銀行北京市分行2022年校園招聘測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行北京市分行2022年校園招聘測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.操作風(fēng)險與控制自我評估

D.操作風(fēng)險監(jiān)管資本

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風(fēng)險與控制自我評估和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)等操作風(fēng)險管理工具的電子化操作，同時支持操作風(fēng)險監(jiān)管資本的自動化計量。

2.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

答案：A

解析：所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。故本題選A。3.分析研究和預(yù)測各細(xì)分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細(xì)分市場的需求潛力、發(fā)展前景

B.細(xì)分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致

答案：C

解析：細(xì)分市場應(yīng)依據(jù)國內(nèi)實際情況，而不是國外的習(xí)慣做法。4.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額

答案：D

解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額5.下列長期投資決策評價指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是（）。[2013年11月真題]

A.投資回收期

B.凈現(xiàn)值率

C.投資利潤率

D.內(nèi)部收益率

答案：A

解析：投資回收期亦稱返本年限，是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務(wù)投資回收能力方面的主要評價指標(biāo)。在財務(wù)評價中，將求出的投資回收期與行業(yè)基準(zhǔn)投資回收期比較，當(dāng)項目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。6.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

答案：B

解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無民事行為能力人。7.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測

D.支持對管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。

(2)及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)。

(3)支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制。

(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控。

(5)支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測。

(6)支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測。

(7)支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。

8.1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A．農(nóng)村合作社?

B．農(nóng)村信用社?

C．農(nóng)村商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村郵政儲蓄

答案：B

解析：B1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。9.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務(wù)會計報告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、年度重大事項等。10.個人汽車貸款中，借款人無法按照計劃償還貸款?？梢陨暾堈蛊?，借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.30

B.45

C.60

D.90

答案：A

解析：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。11.以保護(hù)信托財產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為()。

A.擔(dān)保信托

B.處理信托

C.管理信托

D.自益信托

答案：C

解析：A、B、C是按照信托的目的分類的。擔(dān)保信托指以確保信托財產(chǎn)安全，保護(hù)受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托;處理信托指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。12.高先生每個月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個固定收益計劃，該計劃期限10年，固定收益率6％，當(dāng)該計劃結(jié)束時，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。13.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。14.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項正確；B選項和D選項主觀方面也要求為故意：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項為ABDE。?15.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異常現(xiàn)象的有（）。

A.在銀行存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

答案：B,E

解析：企業(yè)與銀行往來的異?，F(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險。16.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實情況內(nèi)容的是（）。[2015年5月真題]

A.是否已按要求進(jìn)行核保

B.擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

D.是否可以事后補辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實情況主要包括：①擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進(jìn)行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額。17.定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。

A.五

B.六

C.七

D.八

答案：B

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。18.下列不屬于速動資產(chǎn)的是（）。

A.存貨

B.應(yīng)收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

答案：A

解析：速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等則不應(yīng)計入。19.目前，()屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.個人助學(xué)貸款

B.個人消費貸款

C.個人住房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.房地產(chǎn)貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人助學(xué)貸款。20.風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）

答案：錯

解析：風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大?。趾w了損失發(fā)生概率的高低。?21.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應(yīng)對上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救措施等多方面因素進(jìn)行分析。22.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。23.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等，如果只有開發(fā)商開出的首付款收據(jù)而不能同時提供銀行進(jìn)賬單，在對首付款收據(jù)查驗確認(rèn)真實、有效后，可視為首付款證明材料齊備。24.貸款逾期后，銀行對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計收。()

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。25.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：對

解析：屬于正確處理客戶投訴的行為。26.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

27.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。28.以下關(guān)于利潤的審查表述中，錯誤的是（）。

A.在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C.貨物購進(jìn)時的價款部分計入購入貨物的成本，增值稅部分計入進(jìn)項稅額

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：A

解析：選項A應(yīng)該是在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅。29.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過（）年以上仍未收回的債權(quán)可以認(rèn)定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根據(jù)《呆賬核銷管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。30.關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A．留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

B．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價

C．留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格

D．債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

答案：C

解析：C留置權(quán)人的主要權(quán)利有：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費用；債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。故選C。31.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

答案：C

解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內(nèi)部評估方式

內(nèi)部評估方式是指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價值評估，并由內(nèi)部評估人員所在部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人負(fù)責(zé)對評估價值進(jìn)行審核確認(rèn)。

(2)外部評估方式

外部評估方式是指由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價值評估，并出具評估報告。經(jīng)銀行內(nèi)部評估人員審核確認(rèn)后，將評估報告明確的評估結(jié)果確認(rèn)為押品的評估價值。

(3)直接評估方式

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。32.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。（）[2009年6月真題]

答案：錯

解析：上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。33.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。34.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是()。

A.風(fēng)險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險

D.技術(shù)支持

答案：C

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能包括風(fēng)險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認(rèn)、模型創(chuàng)建、相應(yīng)的信息系統(tǒng)和技術(shù)支持，沒有降低風(fēng)險職能。

35.近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)對“金融消費者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行（）。

A.理財師的基本信息披露

B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露

C.綜合理財規(guī)劃服務(wù)披露

D.利益披露

答案：D

解析：近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)對“金融消費者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。36.根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.恢復(fù)原狀

E.賠償責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補救措施。37.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是（）。

A.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險和預(yù)期損失

C.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險

D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

答案：B

解析：市場風(fēng)險控制方法包括限額管理、風(fēng)險對沖等。市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等；風(fēng)險對沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過配置合理的經(jīng)濟(jì)資本也可降低市場風(fēng)險敞口。B項，自我評估法是操作風(fēng)險控制措施。38.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費與利息

E.一般個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。39.經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.貸款總額度

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.保證金繳存比例

E.雙方的權(quán)利和義務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權(quán)利和義務(wù)等。40.內(nèi)部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機(jī)制

B.實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機(jī)制，實現(xiàn)資本管理與風(fēng)險管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。41.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我國公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。42.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

答案：D

解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。43.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

答案：A,B,D,E

解析：非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實物以及其他類型資產(chǎn)。44.與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點有（）。

A.由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立

B.一般情況下業(yè)主直接管理

C.經(jīng)營效益較差

D.企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營

E.核心技術(shù)缺乏

答案：A,B,D

解析：與大企業(yè)相比，中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營，同時企業(yè)的經(jīng)營情況也會直接關(guān)系到企業(yè)主的生活。45.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)人職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；②準(zhǔn)人職責(zé)；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；④現(xiàn)場檢查職責(zé)；⑤報告職責(zé)；⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；⑦國際交流合作職責(zé)。C項屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。46.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

47.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風(fēng)險評級

答案：A,D

解析：根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務(wù)人評級。48.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托

C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D.根據(jù)財產(chǎn)運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

答案：D

解析：根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。

根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。

根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。

根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。49.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系。50.下列關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述正確的是（）。

A.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱，抵御風(fēng)險的能力就較差，償債能力也就會提升

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，加大長期債務(wù)可使企業(yè)獲得財務(wù)杠桿收益

答案：D

解析：選項A應(yīng)該是生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是長期資金；選項B應(yīng)該是季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對短期期資金有很大的需求；選項C應(yīng)該是資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱，抵御風(fēng)險的能力就較差，償債能力也就會低下。51.合同填寫完畢后應(yīng)及時進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

答案：錯

解析：合同填寫人和復(fù)核人絕對不能是同一人，這一點沒有任何妥協(xié)和變通的余地。52.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。53.其他個人零售貸款的風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題，或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約

E.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

答案：B,C,D,E

解析：其他個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風(fēng)險主要表現(xiàn)在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等)；貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約；抵押權(quán)益實現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風(fēng)險是個人住房按揭貸款的風(fēng)險。54.商店里的貨品有標(biāo)價，如一支筆標(biāo)價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

答案：A

解析：貨幣的價值尺度職能主要體現(xiàn)在表現(xiàn)并衡量商品價值量。流通手段表現(xiàn)為貨幣作為交換媒介實現(xiàn)商品價值。支付手段則主要為貨幣的單方面轉(zhuǎn)移，故選A。55.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

答案：對

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。56.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保。題中，A公司借款200萬元，抵押物價值僅為100萬元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責(zé)任。57.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額

B、制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C、市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理

D、管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場風(fēng)險限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場風(fēng)險限額管理與信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險的限額管理。58.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、但不包括實現(xiàn)債權(quán)的費用

B.在質(zhì)押擔(dān)保中，質(zhì)押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次設(shè)定抵押

C.債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

E.在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孽息和法定孽息

答案：C,D,E

解析：A項，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用；B項，在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。59.車輛購置稅的征稅范圍不包括（）

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車

答案：D

解析：車輛購置稅的征稅范圍包括：汽車、摩托車、電車、掛車、農(nóng)用運輸車。60.通過全生涯模擬仿真和理財目標(biāo)的調(diào)整和明確，理財師可以（）。

A.對客戶現(xiàn)在的資源和未來的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃

B.對客戶人生不同階段的各個單項規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理

C.明確了客戶的理財目標(biāo)

D.明確了客戶要實現(xiàn)其理財目標(biāo)所需要的最低投資報酬率

E.注重單項規(guī)劃

答案：A,B,C,D

解析：E項，過去的理財教育太過注重單項規(guī)劃，但在理財規(guī)劃服務(wù)中，因為受限于客戶一生所能獲得的財務(wù)資源，在一個方面花費較多，可能就需要在另一個方面有所節(jié)制，因此，無論理財師還是客戶都需要更多地了解理財目標(biāo)和財務(wù)決定之間的關(guān)系。也因為同樣的原因，全生涯模擬仿真和理財目標(biāo)的調(diào)整和明確成為理財規(guī)劃服務(wù)中最重要的內(nèi)容。61.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

答案：D

解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。62.（），國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。63.中國人民銀行對()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的有關(guān)行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。64.甲企業(yè)向乙企業(yè)買了一批貨物，約定由乙企業(yè)負(fù)責(zé)運送，甲企業(yè)負(fù)責(zé)對貨物投保，甲企業(yè)根據(jù)約定與某保險公司簽訂了保險合同。貨物運輸過程中，乙企業(yè)運送貨物的船舶與丙公司的船只發(fā)生碰撞，導(dǎo)致貨物和船只均受損，經(jīng)調(diào)查，本次碰撞事故丙公司船舶負(fù)主要責(zé)任，對此，下列說法錯誤的是（）。

A.甲企業(yè)有權(quán)請求保險公司賠償保險金

B.甲企業(yè)有權(quán)要求丙公司賠償損害

C.乙企業(yè)有權(quán)請求保險公司賠償保險金

D.保險公司賠償保險金后，享有對丙公司的追償權(quán)

答案：C

解析：乙企業(yè)既不是投保人，又不是保險合同的受益人，無權(quán)請求保險公司支付保險金。65.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A．中長期擴(kuò)張性

B．中央銀行

C．中期周轉(zhuǎn)性

D．短期

答案：C

解析：C票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項錯誤。故選C。66.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。67.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

答案：A

解析：選項BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。68.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項，對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。69.LGD模型開發(fā)一直是銀行業(yè)風(fēng)險計量的一項難題，其原因不包括()

A.LGD本身具有高度的不確定性

B.建模所需數(shù)據(jù)的收集難度較大

C.對LGD的可能影響因素比較復(fù)雜

D.LGD對企業(yè)具有高度依賴性

答案：D70.下列各項中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。

A.透支

B.應(yīng)解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行存貸比的各項存款包括企業(yè)存款、私營及個體存款、事業(yè)單位存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1目前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機(jī)構(gòu)存款、保證金存款、應(yīng)解匯款及臨時存款等。

71.提前還款即指提前結(jié)清。（）

答案：錯

解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式．借款人可以根據(jù)實際情況決定提前還款的方式。

72.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關(guān)資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報告

D.個人借款申請審批表

答案：D

解析：在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關(guān)資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。73.下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

答案：B

解析：債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所；②債券市場是聚集資金的重要場所；③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況；④債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。74.下列有關(guān)風(fēng)險限額管理的說法中，錯誤的是（）。

A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對參考

B.限額指標(biāo)很多是絕對額指標(biāo)

C.風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

答案：B

解析：在風(fēng)險指標(biāo)的選取上，各類風(fēng)險限額一般會選取監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險指標(biāo)作為限額指標(biāo)，因此限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)。也有部分限額采用的是絕對額指標(biāo)。75.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1．5%

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險二級預(yù)警信號。76.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.內(nèi)部控制

D.市場紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。77.省級財政部門和銀監(jiān)局每年（）前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月30日

C.3月30日

D.6月30日

答案：C

解析：省級財政部門和銀監(jiān)局每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。78.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.盈余公積

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。79.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則包括（）。

A.及時性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。80.客戶投訴指責(zé)時自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動

D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項，作為金融機(jī)構(gòu)的代表除了行動迅速外，不應(yīng)馬上給客戶解釋、說明問題或試圖分清誰的差錯，那樣容易給客戶留下“理財師在推卸責(zé)任”的印象，而是應(yīng)該對客戶的處境和反應(yīng)表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶放心問題會盡快得到澄清和解決。81.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。82.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。83.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期

C.再次放松監(jiān)管時期

D.審慎監(jiān)管時期

E.次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。

(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。

(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。

(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。

84.稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。85.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。86.一般情況下，我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體。（）

答案：對

解析：略87.普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則．以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。（）

答案：對

解析：普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。88.下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場風(fēng)險與其他風(fēng)險相比，容易計量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場風(fēng)險

答案：B

解析：市場風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，所以B項錯誤。89.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就是銀監(jiān)會。?(?)

答案：錯

解析：在我國，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。?90.（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.零售外匯交易

答案：C

解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。91.學(xué)生貸款償還的形式主要有()。

A.學(xué)生畢業(yè)前，一次還清

B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門

C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款

D.學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免

E.貸款的學(xué)生因觸犯國家法律，而被學(xué)校開除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2～5年內(nèi)歸還全部貸款

答案：A,B,C

解析：學(xué)生償還貸款的形式主要有以下幾種：①學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清；②學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門；③畢業(yè)生見習(xí)期滿后，在2～5年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還；④畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款；⑤對于貸款的學(xué)生，因觸犯國家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動退學(xué)，應(yīng)由學(xué)生家長負(fù)責(zé)歸還全部貸款。92.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預(yù)期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。93.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

答案：D

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。94.保證這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

答案：錯

解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。95.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％

B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％

C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

答案：A

解析：選項A，銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的．70％。96.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

解析：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。97.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。其他三個選項中的財產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權(quán)，可以抵押。98.下列關(guān)于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動

D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也稱為持續(xù)期，是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發(fā)生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項正確。99.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。100.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對待

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)

C.不得擅自越權(quán)對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。101.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。102.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。103.財務(wù)決策中，資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)屬于（）指標(biāo)。

A.負(fù)債比率

B.資產(chǎn)比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

答案：D

解析：杠桿比率通過比較借入資金和所有者權(quán)益來評價借款人償還債務(wù)的能力。杠桿比率一包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。故本題選D。104.商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。(3)挪用客戶資產(chǎn)的。(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。105.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點的是（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險

B.合同有效性風(fēng)險

C.借款人還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在借款人主體資格風(fēng)險、合同有效性風(fēng)險、訴訟時效風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險和政策風(fēng)險。106.根據(jù)《合同法》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。()

答案：對

解析：這句話是正確的。107.()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：C

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。成為合格的被保險人須具備以下條件：①被保險人是受保險合同保障的人，即保險事故發(fā)生時遭受損失的人；②必須是享有保險金請求權(quán)的人。108.下面屬于金融期貨的有（）。

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

答案：A,B,D

解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。109.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B項，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。110.在通常情況下，信托資金不可以提前支取。（）

答案：對

解析：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。111.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A、風(fēng)險糾正

B、風(fēng)險防范

C、市場退出

D、風(fēng)險救助

答案：B

解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險糾正；②風(fēng)險救助；③市場退出。112.在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

答案：D

解析：D根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。故選D。113.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報告

答案：A,B,C

解析：信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。114.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票。115.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

A.過去3個月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗資報告

答案：A,B,C,D,E

解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等：其他收入證明材料。貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的．可不要求申請人提供。提供租賃收入證明的．需要提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等。116.已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬，對銀行的負(fù)債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為（）。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔(dān)保充足性的指標(biāo)。保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。因此，該保證人的保證率=45／(350-200)×100％=30％。117.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。（）

答案：錯

解析：債務(wù)重構(gòu)通常發(fā)生在銷售急劇增長時，債權(quán)人要求還款的情形。這種情況發(fā)生的標(biāo)志是還款時間的延長期限超出了市場的正常水平。118.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。119.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出()，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

答案：B120.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機(jī)關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會公眾

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管.121.個人汽車貸款中操作風(fēng)險的防范措施有（）。

A.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；②熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策；③把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點；④對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力。122.下列選項中，可能導(dǎo)致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤率由正轉(zhuǎn)負(fù)

B.季節(jié)性銷售增長

C.資產(chǎn)效率的提高

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。123.關(guān)于內(nèi)部評級法和內(nèi)部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內(nèi)部評級法是風(fēng)險計量／分析的核心工具

B.任何一個現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無論是否實施內(nèi)部評級法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評級體系，以保證風(fēng)險管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評級法是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國商業(yè)銀行必須實施內(nèi)部評級法

E.內(nèi)部評級體系包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內(nèi)部評級系統(tǒng)是風(fēng)險計量／分析的核心工具；C項，內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺；D項，各國商業(yè)銀行可根據(jù)實際情況決定是否實施內(nèi)部評級法。124.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（）

答案：錯

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。125.按照不同的發(fā)行標(biāo)的，國債可以分為實物國債和貨幣國債。（）

答案：錯

解析：按照不同的發(fā)行本位，國債可以分為實物國債和貨幣國債。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括（）。

A.或有風(fēng)險暴露

B.嚴(yán)重且長期的市場衰退

C.突破風(fēng)險承受能力的其他事件

D.風(fēng)險事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件。2.單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1個月通知存款

E.2個月通知存款

答案：A,B

解析：不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。3.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的是()。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度

答案：B

解析：不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。4.下列主體可作為保證人的是（）。

A.10歲的東東

B.75歲無經(jīng)濟(jì)來源的張某

C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

答案：D

解析：保證人必須是具有民事行為能力的人，選項A不符合題意。保證人必須具有代為履行主債務(wù)的資力，選項B不符合題意，醫(yī)院是以公共利益為目的的事業(yè)單位，不得作保證人，選項C不符合題意。5.對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要（）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.保險手段

答案：D

解析：一般情況下，金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常應(yīng)對的做法為：①采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；②用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；③對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可能過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。6.還款能力的主要標(biāo)志就是()。

A.借款人的生產(chǎn)能力

B.借款人的信用狀況

C.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D.擔(dān)保人的擔(dān)保條件是否良好

答案：C

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息，通過持續(xù)經(jīng)營所獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來源。7.表描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計算結(jié)果，正確的是()。

表某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場組合的夏普比率=0．69

D.市場組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。

8.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。9.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

理財師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是()。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強(qiáng)

C.投保人出意外保費可豁免

D.獲得免稅的好處

答案：C

解析：與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險也可分紅；③強(qiáng)制儲蓄功能；④投保人出意外，保費可豁免。C項，保費豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金。這一條