中國建設銀行股份有限公司安徽省分行2022年校園招聘測試題(7)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國建設銀行股份有限公司安徽省分行2022年校園招聘測試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。2.廣義上講，銀行業(yè)機構的市場準入包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準人

C.區(qū)域準人

D.高級管理人員準入

E.級別準人

答案：A,B,D

解析：廣義上講，銀行業(yè)機構的市場準入包括機構準入、業(yè)務準入、高級管理人員準入。3.金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資產(chǎn)凈額與風險加權資產(chǎn)的比例。（）

答案：錯

解析：金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資本凈額與風險加權資產(chǎn)的比例。4.由于金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導致（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風險：金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。5.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。6.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業(yè)的抵押率為()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業(yè)的抵押率=擔保債權本息總額／抵押物價值評估價值額x100％=800／1000×100％=80％。7.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。

A.申請

B.風險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批、簽約與貸后管理五個環(huán)節(jié)，但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點。8.下列關于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機構受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權與收益權相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期

D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D項，根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。9.要比較全面地分析借款人短期償債能力時，需將下列指標結合起來觀察（）。[2014年11月真題]

A.速動比率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負債率

E.營運資金

答案：A,B,C,E

解析：在分析客戶短期償債能力時，可將流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率三個指標結合起來觀察，還可將營運資金指標結合起來進行全面分析，一般能夠得到評價借款人短期償債能力的更佳效果，因為營運資金是借款人償債資金保證的絕對量，而流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率是相對數(shù)。D項是反映借款人長期償債能力的指標。

10.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行支票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

答案：B

解析：由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票．11.理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。?12.關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A、風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險

B、風險規(guī)避策略是一種積極的風險管理策略

C、風險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風險承擔的價格補償

D、風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

答案：D

解析：A項，風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力，此時采用風險轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項，風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略；C項風險補償是指事前(損失發(fā)生前)對風險承擔的價格補償。13.保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產(chǎn)保險時首先要確定自己的財產(chǎn)是否屬于可保財產(chǎn)。可保財產(chǎn)包括：①自有居住房屋；②室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設施；③室內(nèi)家庭財產(chǎn)。B項屬于特約可保財產(chǎn)；D項屬于不可保財產(chǎn)。14.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目

B.保護所在機構的商業(yè)機密

C.保護所在機構的知識產(chǎn)權

D.維護所在機構的聲譽

E.保護所在機構的專有技術

答案：B,C,D,E

解析：忠于職守原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。15.關于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有()。

A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析

C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高

D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30％以下

E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提

答案：B,C,E

解析：A項，根據(jù)經(jīng)驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平；D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20％以上，理財師需提醒客戶關注自己的財務負擔，并可根據(jù)實際情況，在負債管理計劃中提出債務重組的建議。16.在財務分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財務杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財務分析中，ROE可以分解為：利潤率、資產(chǎn)使用效率和財務杠桿。故本題選D。17.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經(jīng)初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報()審批。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行

答案：A18.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。（）

答案：對

解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。19.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：C

解析：選項A，收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；選項B，指數(shù)型基金強調(diào)跟蹤某一指數(shù)，追求的是平均性的收益；選項D，平衡型基金既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。20.破產(chǎn)案件由債務人住所地人民法院管轄。()

答案：對

解析：等待添加21.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性薪酬等構成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

答案：對

解析：固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬總額的35%。22.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。23.對于商業(yè)銀行違反個人理財業(yè)務投資管理相關規(guī)定的，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務管理部門及相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關責任，暫停該機構發(fā)售新的理財產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反個人理財業(yè)務投資管理相關規(guī)定，或因相關責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務管理部門以及相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關責任，暫停該機構發(fā)售新的理財產(chǎn)品。24.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風險的（）監(jiān)管指標。

A.集中度

B.全部關聯(lián)度

C.杠桿率

D.流動性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。25.商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的()。

A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)

B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認識你的業(yè)務”(KnowYourBusiness)

D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

答案：C

解析：四個“認識”包括“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”。“認識你的業(yè)務”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。“認識你的風險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失?！罢J識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生?！罢J識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。26.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

答案：錯

解析：在歐洲中央銀行成立以后，德意志聯(lián)邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的功能，只能對歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議，并執(zhí)行歐洲中央銀行的決定。27.貸款協(xié)議的附加條款都是義務性的。（）

答案：錯

解析：附加條款可以是義務性的，即規(guī)定借款人必須遵守的特別條款；也可以是禁止性的，即規(guī)定融資限額及各種禁止事項。附加條款不直接給銀行帶來收益，但是可以防止借款人經(jīng)營狀況的重大變化，給銀行利益造成損失，因此，它可以視為貸款價格。28.銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是銀行自主開展的債權類直接融資業(yè)務。（）

答案：錯

解析：銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的債權類直接融資業(yè)務。29.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.居民生活消費指數(shù)

答案：A,B,D

解析：一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。30.()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權利人，義務人為被保險人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

答案：C

解析：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償。信用保險的主要業(yè)務種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。31.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估和貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估兩種情形。（）

答案：錯32.質(zhì)權擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.質(zhì)物保管費用

C.實現(xiàn)質(zhì)權的費用

D.貸款擔保費用

E.違約金及損害賠償金

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押是貸款擔保方式之一。它是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬Ｙ|(zhì)押擔保的范圍包括損害賠償金、質(zhì)物保管費用、主債權及利息、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權的費用。33.下列各項沒有應用黑色預警法的是（）。

A.商情指數(shù)

B.預期合成指數(shù)

C.經(jīng)濟波動圖

D.指數(shù)預警法

答案：D

解析：各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是黑色預警法的應用。34.商業(yè)銀行風險控制／緩釋策略應當實現(xiàn)的目標主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

B.滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求

C.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：C,D,E

解析：風險控制與緩釋流程應當符合以下要求:

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。35.理財師要做好客戶服務和客戶關系管理，首先必須（）。

A.提供有價值的優(yōu)異客戶服務

B.進行市場細分與客戶定位

C.加強客戶關系或感情維系

D.做好客戶投訴處理工作

答案：B

解析：理財師要做好客戶服務和客戶關系管理，首先必須進行市場細分與客戶定位。36.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入大多可以歸類為（）。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.中間業(yè)務收入

答案：D

解析：總體上，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。37.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要。據(jù)此，下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機

B.商業(yè)銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經(jīng)驗

C.商業(yè)銀行應當能夠準確預測投訴／批評可能造成的風險損失及影響

D.商業(yè)銀行應當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務的質(zhì)量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。C項，風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性，但無法做到準確預測。38.關于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B,C

解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；D項，對于自身提供的產(chǎn)品及服務，從業(yè)人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。39.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權平均久期為5年，負債為800億元，負債加權平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性（）。

A.減弱

B.加強

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權平均久期-(總負債／總資產(chǎn))×負債加權平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性隨之加強；如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。40.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括()。

A.表內(nèi)與表外的風險

B.個人層面的風險

C.集團層面的風險

D.投資組合層面的風險

E.業(yè)務條線層面的風險

答案：A,C,D,E

解析：風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務條線層面的風險。41.信貸計劃管理的主要目標有（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營．防范系統(tǒng)性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)均衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風險加權資產(chǎn)的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標有：貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貨款總量平穩(wěn)均衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風險加權資產(chǎn)的適度增長。42.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D．因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意。故選C。43.風險管理信息系統(tǒng)應當（）。

A.設置災難恢復以及應急操作程序

B.建立錯誤承受程序

C.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D.為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

E.設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風險管理信息系統(tǒng)應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。44.商業(yè)銀行在風險管理的過程中，進行壓力測試的目的是（）。

A.進行有效的事后檢驗

B.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變

C.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

答案：D

解析：銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。45.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經(jīng)營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。46.下列關于商業(yè)銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經(jīng)濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業(yè)務

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)信用風險轉(zhuǎn)移

D.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風險對沖

E.資產(chǎn)證券化除了可以轉(zhuǎn)移信用風險，還可以增強資產(chǎn)的流動性

答案：A,B,C,E

解析：D項，商業(yè)銀行在貸款定價過程中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎上調(diào)高利率。即貸款定價是通過風險溢價的手段對風險進行補償，而不能有效地實現(xiàn)信用風險對沖。

47.（）不是現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式。

A.遺產(chǎn)繼承

B.家族信托

C.人壽保險

D.基金投資

答案：D

解析：現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險等。48.關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

答案：A

解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于個人住房貸款政策有關問題的通知》執(zhí)行。49.融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額

答案：B

解析：商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構成了融資缺口，即融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。?

50.?紅利支付導致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。51.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A,C,D

解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。52.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。（）

答案：對

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。53.個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括（）等。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.家具

E.健身器材

答案：C,D,E

解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。54.()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權利人，義務人為被保險人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

答案：C

解析：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償。信用保險的主要業(yè)務種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。55.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。56.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權利有哪些（）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權

C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用

答案：A,B,C,D,E

解析：《行政許可法》規(guī)定公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視。公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；并有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；其合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償；行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用。57.()是引起民事法律關系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟糾紛

答案：B

解析：合同是引起民事法律關系最重要的方式。個人理財業(yè)務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上的。58.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業(yè)務也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務領域，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機構加快本地化業(yè)務發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機構加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經(jīng)濟籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務，改變了銀行獨占資金支付的格局。59.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后監(jiān)測

B.貸后檢查

C.押品管理

D.客戶關系維護

E.違約貸款催收

答案：B,C,D,E

解析：個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。60.在商業(yè)助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求更換擔保人，或減少相應價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

答案：B,C,D,E

解析：借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；⑨向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。61.財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。

財產(chǎn)保險的保險標的是()。

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關利益

D.財產(chǎn)及有關利益

答案：D

解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務。62.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。63.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

答案：A,B,D

解析：風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標；②收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。64.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

答案：對

解析：未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商是商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。65.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。66.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關者的利益驅(qū)動，使這些利益相關者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經(jīng)營活動的合理行動，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

A.存款人

B.其他債權人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

答案：A,B,D

解析：市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權人、銀行股東等利益相關者的利益驅(qū)動，使這些利益相關者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。67.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：B

解析：第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。對各類風險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細、更加敏感的計量方法，并要求將計量結果充分應用于業(yè)務管理之中。68.理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包括()。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務的目的

B.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果

C.家庭財務狀況分析

D.理財目標的評估和調(diào)整

E.綜合理財規(guī)劃建議

答案：A,B,C,D,E

解析：69.項目財務評估主要包括（）。

A.項目不確定性評估

B.項目基礎財務數(shù)據(jù)評估

C.項目所需資金落實情況評估

D.項目投資估算與資金籌措評估

E.項目的盈利能力和清償能力評估

答案：A,B,D,E

解析：C項，項目所需資金落實情況屬于項目建設配套條件評估的內(nèi)容。70.下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論

答案：D

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。71.各級地方發(fā)改委審批的項目應審查的內(nèi)容包括()。

A.是否擁有相應權限

B.是否存在越權審批

C.是否取得有權審批部門重新批復的文件

D.項目的總投資等建設條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權審批部門同意

E.是否存在拆分處理越權審批

答案：A,B,C,D,E

解析：審批權限審查中，應審查項目的各級審批部門是否擁有相應權限，是否存在越權審批等情況，項目的總投資等建設條件變化超過規(guī)定浮動比例是否得到有權審批部門同意，有無取得有權審批部門重新批復的文件。若項目為各級地方發(fā)改委審批的項目，還應審查項目是否存在拆分處理越權審批的情況。

72.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風險?（）

A.競爭對手風險

B.客戶風險

C.項目風險

D.技術風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風險。73.20年保管期限原則上適用于（）檔案。[2014年11月真題]

A.半年期貸款

B.三個月期貸款

C.兩年期貸款

D.一年期貸款

答案：C

解析：暫無解析74.單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。

A．單位銀行卡備用金?

B．社會保障基金

C．期貨交易保證金?

D．基本建設基金

E．住房基金

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE?以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。故選ABCDE。75.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。76.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級發(fā)起

B.評級認定

C.評級推翻

D.評級更新

答案：D

解析：D項，評級更新屬于貸后程序。77.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向()申請代客境外理財購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。78.依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某．精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某．雙目失明

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。?

79.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

答案：A

解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以獎學金方式償還貸款本息。80.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內(nèi)召集和召開。81.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。82.下列哪項不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容（）

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會責任感

答案：D

解析：效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；5.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；6.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機處理／決策流程。83.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉(zhuǎn)賬。()

答案：錯

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進行轉(zhuǎn)賬。外匯結算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。84.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：對

解析：票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。85.旅行支票可分為定額旅行支票和不定額旅行支票。（）

答案：錯

解析：旅行支票是銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。86.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

答案：對

解析：債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。87.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關注

C.次級

D.不良

E.損失

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。88.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。89.商業(yè)銀行一提取的貸款損失準備金有（）。

A.特種準備金

B.普通準備金

C.專項準備金

D.臨時準備金

E.特別準備金

答案：B,C,E

解析：商業(yè)銀行一提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金。故本題選BCE。90.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?()

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.生產(chǎn)經(jīng)營正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：①依法合規(guī)經(jīng)營；②生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準。91.對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術評估

B.生產(chǎn)條件評估

C.經(jīng)濟效益的評估

D.社會效益評估

答案：A

解析：工藝技術評估，指對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等綜合分析論證。生產(chǎn)條件評估，主要指項目建設相關事項的評估及其經(jīng)濟合理性。經(jīng)濟效益的評估，指對項目相關的費用和收益分析，評估項目的盈利水平。社會效益評估，指項目對社會各方面帶來的直接和間接效益。92.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20%或30%，行業(yè)技術變化比率

B.小于20%或30%，設備使用年限

C.大于60%或70%，行業(yè)技術變化比率

D.大于60%或70%，設備使用年限

答案：C

解析：如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。93.對于長期銷售增長的企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學技術

B.資產(chǎn)效率

C.資產(chǎn)增加

D.季節(jié)因素

答案：C

解析：如果資產(chǎn)沒有增加，那么只有資產(chǎn)效率持續(xù)上升，銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長。但是通常來講，資產(chǎn)效率很難實現(xiàn)長期持續(xù)的增長，因此資產(chǎn)的增加對于銷售收入的增長就顯得非常重要。94.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：此題暫無解析95.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有權獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。96.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環(huán)境封閉

C.模糊的業(yè)務時空界限

D.運行成本高

E.業(yè)務實時處理．服務效率高

答案：A,C,E

解析：電子銀行的特征：①電子虛擬服務方式。電子銀行所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行．而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式。②運行環(huán)境開放。開放性網(wǎng)絡意味著任何人只要擁有必要的設備就可進入網(wǎng)上銀行的服務場所接受銀行服務。③模糊的業(yè)務時空界限?？蛻艨梢栽谑澜绲娜魏蔚胤健⑷魏螘r間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務，銀行在技術上不再受地域的局限。④業(yè)務實時處理，服務效率高。⑤運行成本低，降低了銀行成本。⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。97.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

98.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責

答案：D

解析：第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。故選項D錯誤。99.資本的本質(zhì)特征是()。

A.風險承擔

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務過度擴張

答案：B

解析：資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。100.由于個人汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，其風險相對于個人住房貸款來說更難

把握。（）

答案：對

解析：由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。

101.甲向乙借款20萬元，以自己的轎車進行抵押，辦理了抵押登記，同時甲的好友丙同意以其居住的一套房屋為甲提供擔保，丁愿意作為該借款合同的保證人。如果甲不能按期歸還借款，下列說法正確的是（）。

A.乙只能先執(zhí)行甲的抵押擔保

B.乙可以先執(zhí)行丙的房屋擔保

C.乙在執(zhí)行其他物保前不得向丁請求權利

D.甲丙丁三人不得約定擔保順序

答案：B

解析：關于物保與人保并存時的處理規(guī)則，《物權法》第一百七十六條確立了三個層次的規(guī)則：①允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實現(xiàn)債權；②未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行；③第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。102.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

答案：A,C,D,E

解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。103.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提出的財務報表的真實性進行審查

B.對借款人對外股本權益性投資情況進行調(diào)查

C.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；③對借款人、保證人的財務管理狀況進行調(diào)查，對其提供的財務報表的真實性進行審查；④對原到期貸款及應付利息清償情況進行調(diào)查；⑤對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關聯(lián)公司情況進行調(diào)查；⑥對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查；⑦對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度。104.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。②借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。105.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

解析：客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。106.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權

B.留置權

C.質(zhì)押權

D.抵押權

E.書面承諾權

答案：B,C,D

解析：擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權和質(zhì)押權以及留置權，但操作手續(xù)較為繁瑣。107.在商業(yè)助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：B

解析：在商業(yè)助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。(3)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷人重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。108.在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：D

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。109.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種。

A.操作風險

B.道德風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。110.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調(diào)整(CVA)和錯向風險的識別和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。111.某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。112.個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.司法部門

C.公民個人

D.金融機構

答案：D

解析：此題暫無解析113.風險限額設定的階段包括()。

A.全面風險計量，以確定各類敞口的預期損失(EL)和非預期損失(UL)

B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量

D.對因違規(guī)超限額造成損失的，應進行嚴格的責任認定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風險偏好，最終確定各業(yè)務敞口的風險限額

答案：A,B,C,E

解析：理論上，風險限額的設定分成四個階段：(1)全面風險計量，即銀行對各類業(yè)務所包含的信用風險、市場風險和操作風險分別進行量化分析，以確定各類敞口的預期損失(E1)和非預期損失(U1)。(2)利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務敞口的收益和成本進行量化分析，其中制定一套合理的成本分攤方案是亟待解決的一項重要任務。(3)運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量。(4)綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風險偏好，最終確定各業(yè)務敞口的風險限額。114.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于。（）

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》第九條的規(guī)定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。115.借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意

E..無違法違紀行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)；⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。116.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權利義務的書面法律文件。（）

答案：錯

解析：題干的表述應為貸款人主體。貸款合同是從貸款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機構與法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權利義務的書面法律文件。從借款人主體角度而言，貸款合同也稱為借款合同。117.提供汽車融資租賃業(yè)務，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權屬于消費者，使用權屬于汽車金融公司所有。

答案：錯

解析：提供汽車融資租賃業(yè)務，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權屬于汽車金融公司所有，消費者擁有汽車的使用權。118.每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：每個股票市場至少應包含一個用于反映股價變動的綜合市場風險因素(如股指)。119.以下說法錯誤的是()。

A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是長期融資，實際是短期融資

C.應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

答案：B

解析：銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是短期融資，實際是長期融資。120.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風險

答案：A

解析：表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。121.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。（）

答案：對

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。122.在沒有市場價格時，通過公允價值法判斷貸款價值的依據(jù)有（）。

A.流動比率

B.專門評級機構對類似貸款的評級

C.期限

D.利率

E.各等級類似貸款的市場價格

答案：B,C,D,E

解析：應用公允價值法確定貸款價值時，如果貸款沒有市場價格，應通過判斷為貸款定價。判斷的依據(jù)包括期限、利率和與各等級類似貸款的市場價格、專門評級價格對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。選項A不符合題意。123.銀行對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團層面進行，且風險管理和內(nèi)控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風險環(huán)境及時跟進。（）

答案：錯

解析：銀行應在集團層面和單個經(jīng)營實體層面分別對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控，風險管理和內(nèi)控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風險環(huán)境及時跟進。124.內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計

B.現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

答案：B125.中央銀行的產(chǎn)生原因主要有（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的，故E項不正確。?

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的()。

A．跨期性

B．杠桿性

C．風險性

D．投機性

答案：B

解析：B利用少量保證金就可以實現(xiàn)以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。2.資本充足性的考評標準是()。

A、資本充足率（資本／風險資產(chǎn)），要求這一比率達到6.5%~7%

B、有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%

C、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

D、考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

答案：A

解析：A

資本充足性的考評標準是是資本充足率（資本／風險資產(chǎn)），要求這一比率達到6.5%~7%3.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。（）

答案：錯

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。4.商業(yè)銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.業(yè)務部門

B.風險管理部門

C.董事會

D.董事會下設的風險管理委員會

答案：D

解析：董事會下設的最高風險管理委員會作為風險管理的最高決策單位，決定采取何種有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。5.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

答案：錯

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理。不可完全交由外部中介機構辦理。6.考慮到某筆貸款可能會出現(xiàn)同時滿足拒絕和通過硬政策的情形，一般通過政策會優(yōu)先于拒絕政策。（）

答案：錯7.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

答案：D

解析：與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。中介機構除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔一定的擔保責任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務的中介擔保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構。8.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機構認為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

B.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.報告作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

D.監(jiān)管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進行檢查

答案：D

解析：D項屬于資本充足率監(jiān)督檢查的范圍。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容：①評估商業(yè)銀行全面風險管理框架；②審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權資產(chǎn)的計量方法和結果，評估資本充足率計算結果的合理性和準確性；③檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計；④對商業(yè)銀行的信用風險、市場風險、操作風險、集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。9.合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

答案：錯

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保