山西農(nóng)村信用社2022年招聘山西農(nóng)業(yè)大學(xué)情況表一練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她山西農(nóng)村信用社2022年招聘山西農(nóng)業(yè)大學(xué)情況表一練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理（）業(yè)務(wù)。

A.建設(shè)項目貸款條件評審

B.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

答案：A,B,D

解析：CE兩項是中國進出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。2.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔(dān)保機構(gòu)

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機構(gòu)的合作。對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。

3.身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯(lián)系電話

E.電子郵箱

答案：A,B,C,D,E4.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。（）

答案：錯

解析：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。5.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。6.在高原期，個人的主要理財任務(wù)是()。

A.籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

答案：B

解析：A項屬于建立期，C項屬于退休期，D項屬于維持期。7.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

答案：A,B,C

解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。8.票據(jù)最原始、最簡單的作用是（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.信用作用

答案：B

解析：票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的，這是票據(jù)最原始、最簡單的作用。9.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__________的計量和評價，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險

B.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險

C.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險

D.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險

答案：B

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率(PD)。10.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

答案：錯

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。11.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

答案：錯

解析：借款申請人只能以書面形式提出個人貸款申請。12.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。

A.維護國有商業(yè)銀行的利益

B.保護存款者的利益

C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

答案：B,D,E

解析：市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。對于銀行業(yè)來說，采取市場準入有利于保護存款者的利益、維護銀行市場秩序、預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系等作用。13.現(xiàn)代組合理論表明，投資者根據(jù)個人偏好選擇的最優(yōu)證券組合P恰好位于元風(fēng)險證券F與切點證券組合T的組合線上(如圖5—1所示)。特別地，()。

A.如果P位于F與T之間，表明他投資于F和T的組合

B.如果P位于F的右側(cè)，表明他賣空F

C.投資者賣空F越多，P的位置越靠近T

D.投資者賣空T越多，P的位置越靠近F

答案：A

解析：如果P位于F與T之間，表明該投資者將全部資產(chǎn)投資于無風(fēng)險證券F和證券組合T；如果P位于T的右側(cè)，表明他賣空F；如果投資者賣空F越多，P的位置越遠離T。14.商業(yè)銀行的負債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)由存款和借款構(gòu)成。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。15.稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。（）

答案：錯

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。16.下列商業(yè)活動中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產(chǎn)品

E.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

答案：B,C

解析：期權(quán)性風(fēng)險是一種越來越重要的利率風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。17.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有（）。

A.成本收入比

B.正常貸款遷徙率

C.次級類貸款遷徙率

D.資本充足率

E.大額負債依賴度

答案：B,C

解析：風(fēng)險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標，包括正常貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。18.資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。19.()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪

答案：C

解析：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。20.下列關(guān)于銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應(yīng)將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

答案：A

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析不僅要分析擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標準是否符合要求，也要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，A項說法錯誤；分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應(yīng)綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比，B項說法正確；對生產(chǎn)工藝進行評估，首先要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料，C項說法正確；對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同3-藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案，D項說法正確。故本題選A。21.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失＝1％×40％×100＝0.4（萬元）。22.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

答案：B

解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要低。23.關(guān)于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

答案：A,C,D,E

解析：B項，個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。24.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程說法，正確的是（）。

A.識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險因素、評估可能性和影響、風(fēng)險優(yōu)先排序

B.識別風(fēng)險因素、評估可能性和影響、評估主要風(fēng)險因素、風(fēng)險優(yōu)先排序

C.識別風(fēng)險因素、風(fēng)險優(yōu)先排序、評估主要風(fēng)險因素、評估可能性和影響

D.識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險兇素、風(fēng)險優(yōu)先排序、評估可能性和影響

答案：A

解析：略。25.理財師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明（）是教育保險無法達成的。

A.投資分紅

B.強制儲蓄功能

C.保障功能

D.隨時變現(xiàn)且不受損失

答案：D

解析：教育保險既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投資分紅功能。買了保險以后，保費每個月強制繳納，因而能夠起到強制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現(xiàn)不時之需，可以將保單進行質(zhì)押救急，但要切記保單質(zhì)押后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。

26.下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現(xiàn)，又有可能通過長期融資實現(xiàn)的有()。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外的或非預(yù)期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項，處于長期銷售增長旺盛時期的企業(yè)，由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。27.下列環(huán)節(jié)不屬于個人汽車貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D

解析：個人汽車貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個流程。28.某公司2013年購買了100手上市的股票，其不同情況下的公司業(yè)績和概率如下所示：

A、8.4%

B、9.5%

C、11%

D、12.3%

答案：B

解析：B

根據(jù)題中數(shù)據(jù)可以計算出投資者的預(yù)期收益率：

E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×(-10%)=9.5%。29.對流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的要求不包括（）。

A.真實性

B.完整性

C.準確性

D.有效性

答案：C

解析：流動資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財務(wù)等方面的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。30.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯31.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）

A.實行市場定位

B.規(guī)避操作風(fēng)險

C.分析購買行為

D.進行市場細分

E.選擇目標市場

答案：A,C,D,E

解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有：①分析購買行為；②進行市場細分；③選擇目標市場；④實行市場定位。32.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人中請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。選項A、B、C是貸前調(diào)查的具體方法。33.假設(shè)商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。題中商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，則該評級對應(yīng)的平均違約概率為1％；第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％（＝3/100×100％）就是違約頻率。可見，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。34.對以所購車輛為抵押的個人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。

A.購車發(fā)票復(fù)印件

B.各種繳費憑證復(fù)印件

C.機動車登記證原件

D.行駛證復(fù)印件

答案：D

解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。35.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是（）。

A.一項綜合性金融服務(wù)

B.保證客戶固定收益的業(yè)務(wù)

C.增加利息收入的利潤增長點

D.一種向客戶提供單一性金融產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)涉及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)，近年來，理財產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。36.商業(yè)銀行可以根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同行業(yè)分別授予不同權(quán)限的信貸授權(quán)。()

答案：對

解析：銀行按行業(yè)進行授權(quán)是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限的信貸授權(quán)形式，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當上收審批權(quán)限。37.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的()。

A.需求方

B.供給方

C.中介方

D.監(jiān)管方

答案：B

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。38.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是()。

A．公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B．股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C．股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

解析：B本題考查對優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故選B。39.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（）。

A.對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各類風(fēng)險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警和有效監(jiān)管

B.通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估

C.定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告

D.依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議

E.建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

答案：A,B,C,D,E

解析：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括但不限于以下事項：第一，依法收集董事會會議記錄和決議等文件，要求開發(fā)銀行和政策性銀行報送各類報表、經(jīng)營管理資料、內(nèi)控評價報告、風(fēng)險分析報告、內(nèi)審工作計劃、內(nèi)審工作報告、整改報告、外部審計報告以及監(jiān)管需要的其他資料，派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議。

第二，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各類風(fēng)險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警和有效監(jiān)管。

第三，建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估。

第四，通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估。

第五，定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告。

40.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

答案：對

解析：采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險公司的履約保證保險產(chǎn)品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。41.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大

答案：C,D,E

解析：A項，當貸款供大于求時，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款價格降低；B項，借款人的信用及與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素，這里所指的關(guān)系，是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。42.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；60％

C.60％；50％

D.70％；50％

答案：A

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％。43.以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A．列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B．非現(xiàn)場檢測

C．現(xiàn)場抽查

D．提名風(fēng)險管理部門負責(zé)人

答案：D

解析：D監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談；非現(xiàn)場檢測；現(xiàn)場抽查。故選D。44.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

答案：錯

解析：由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。?45.下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

答案：A

解析：銀行機構(gòu)市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。46.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容的表述，不正確的是（）。

A.銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況包括其單一分支機構(gòu)的風(fēng)險水平

B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對技術(shù)管理人員實施任職資格審核和對商業(yè)銀行人事政策和管理程序進行評估

C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況，包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)自身的風(fēng)險狀況

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量

答案：B

解析：B項，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管分為兩大方面：①對高級管理人員實施任職資格審核；②對商業(yè)銀行人事政策和管理程序的評價。47.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。48.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是()。

A.應(yīng)收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：D

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。49.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

考慮到大學(xué)四年的學(xué)費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔(dān)，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學(xué)學(xué)費。因為定期定投的好處在于()。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

B.沒有風(fēng)險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投資標的價格低時購買數(shù)量加大、價格高時購買數(shù)量減少的自動調(diào)整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風(fēng)險。50.票據(jù)的特征包括哪些內(nèi)容?()

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項均符合題意。51.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

答案：B

解析：0.5%x4\5%=4052.下列關(guān)于項目清償能力貸款償還期的說法不正確的是（）。

A.項目歸還貸款所需的時間就是貸款償還期

B.在還款時間及還款方式在既定的情況下，計算項目能否滿足還款要求，不可以采用綜合還貸的方式

C.以最大能力法計算項目貸款償還期為目的

D.計算貸款償還期的主要任務(wù)是了解項目償還貸款所需的時間

答案：B

解析：項目歸還貸款所需的時間就是貸款償還期，貸款償還期一般用于計算項目償還固定資產(chǎn)貸款所需的時間，這個指標的計算有兩個目的：(1)在還款時間及還款方式既定的情況下，計算項目能否滿足還款要求，可以采用綜合還貸的方式。(2)以最大能力法計算項目貸款償還期。最大能力法即以項目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。對銀行來說，計算貸款償還期的主要任務(wù)是了解項目償還貸款所需的時間，分析在還款方式和還款條件既定的情況下，項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款。53.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是()。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

答案：D

解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。54.商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險成本指預(yù)期損失，預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。55.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計

B.專項積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預(yù)計：提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項積累、專款專用：?？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應(yīng)該遵循的重要原則。專項積累，?？顚Ｓ?，謹防教育金挪用；

??（3）計劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務(wù)情況和風(fēng)險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃。56.復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。?

A．不變

B．增大

C．減小

D．呈正向變化

答案：C

解析：復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV／(1+i)n。復(fù)利的計息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值

越小。57.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。58.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是（）。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟

答案：C

解析：對于聯(lián)合兩全保險，在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止；如果在保險期限內(nèi)，聯(lián)合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領(lǐng)。C項，第二生命壽險亦稱最后生存者壽險，是以兩個被保險人都死亡才給付保險金的險種。59.下列選項中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產(chǎn)負債率

D.現(xiàn)金比率

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

答案：A,B,D

解析：反映客戶短期償債能力的指標有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、營運資金、現(xiàn)金債務(wù)總額比；資產(chǎn)負債率反映的是長期償債能力。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率屬于營運能力分析的指標。60.宏觀經(jīng)濟分析的主要方法不包括()。

A.指標法

B.概率預(yù)測

C.計量經(jīng)濟模型分析

D.專家定性分析

答案：D

解析：宏觀經(jīng)濟分析可以通過一系列的經(jīng)濟指標的計算、分析和對比來進行。除指標法外，還有計量經(jīng)濟模型分析和概率預(yù)測等方法。61.遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

答案：C,D

解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承

第一順序?配偶，子女，父母

第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

62.關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可

答案：A

解析：行政許可由法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可。其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定。依照《行政許可法》的規(guī)定，只有針對特定范圍內(nèi)的活動才可以設(shè)定行政許可；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規(guī)范，可以不設(shè)行政許可。63.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標保函

B.信用證保兌

C.提貨擔(dān)保

D.進口押匯

答案：D

解析：進口押匯屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國際貿(mào)易金融，選項BC屬于其他對客戶的產(chǎn)品；選項A屬于外匯擔(dān)保。64.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例

B.違約損失率引入監(jiān)管資本框架具有重要意義，能夠更加正確地反映銀行實際承擔(dān)的風(fēng)險

C.違約損失率估計應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計應(yīng)基于經(jīng)濟損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵（質(zhì)）押品市值的估計，同時應(yīng)考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。65.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。66.家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期。（）

答案：錯

解析：家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加。題干中描述的是家庭成熟期的儲蓄表現(xiàn)。67.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務(wù)部門

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。68.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于中央銀行的職責(zé)。69.聲譽危機的現(xiàn)場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

答案：A,B,C,D,E

解析：危機現(xiàn)場處理：根據(jù)預(yù)先制定的危機管理規(guī)劃，迅速成立危機管理小組；制定管理層的危機溝通機制；開通危機時刻的救援/幫助熱線；正確區(qū)分并處理聲譽危機和不可抗力事件（如自然災(zāi)害）；選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人。70.下列各項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關(guān)警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。71.關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼

C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押

答案：C

解析：C項，國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。72.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警

D.不良貸款管理

E..貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理。商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。73.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

答案：D

解析：根據(jù)最大誠信原則，投保人必須履行告知義務(wù)。74.以下說法錯誤的是()。

A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是長期融資，實際是短期融資

C.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

答案：B

解析：銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是短期融資，實際是長期融資。75.公司一會盡可能用銀行貸款來滿足營運資本投資需求。（）

答案：錯

解析：公司一會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資需求。故本題選B。76.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

D.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

答案：B

解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。77.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：①按照保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險；②按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險；③按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險；④按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序，保險可以分為原保險和再保險。78.在通常情況下，信托資金不可以提前支取。（）

答案：對

解析：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。79.下列選項中，關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯誤的是()。

A.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告

B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

答案：B

解析：董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；

(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；

(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督；

(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

高級管理層職責(zé)：高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險。

80.自營貸款的風(fēng)險由貸款人承擔(dān)。（）

答案：錯

解析：自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。81.目前銀行代理保險業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品是分紅型和萬能型保險產(chǎn)品，在提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。（）

答案：對

解析：目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。82.下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()。

A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

C.“回拔機制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

答案：B

解析：在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，優(yōu)先收回投資機制是保障有限合伙人利益的一種機制。83.銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

答案：C

解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。84.對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。[2015年5月真題]

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：①了解收入水平對償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產(chǎn)收益情況。85.借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下哪些工作?（）

A.向貸款銀行推薦借款人，對申請人資格及申請資料進行初審

B.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力(勞動能力)，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行

E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作：向貸款銀行推薦借款人，對申請人資格及申請資料進行初審；協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督；在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息；將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力、勞動能力，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行；協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作。86.貸款損失準備金的計提原則包括（）。[2010年5月真題]

A.審慎會計原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.安全性原則

E.風(fēng)險性原則

答案：A,B,C

解析：暫無解析87.金融創(chuàng)新理論是由凱恩斯提出的。

答案：錯

解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。88.下列說法中不正確的是()。

A．企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B．股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C．可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D．開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

答案：D

解析：D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項說法均正確。故選D。89.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件有()。

A.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

D.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為

E.未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人口頭或書面同意

答案：A,B,C,D

解析：E項，借款人申請國家助學(xué)貸款，須具有完全民事行為能力，未成年人申請國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意。90.對家庭而言，（）應(yīng)當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

答案：B

解析：當然，我們還是認為對家庭而言，商業(yè)保險應(yīng)當作為主要的保障手段。91.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D,E

解析：按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。92.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應(yīng)()。

A.向征信服務(wù)中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當采取以下措施：①應(yīng)當向征信服務(wù)中心報送更正信息；②檢查個人信用信息報送的程序；③對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當重新報送。93.銀監(jiān)會、中國人民銀行制訂的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，可以在復(fù)議中附帶審查。()

答案：錯

解析：銀監(jiān)會、中國人民銀行制訂的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。94.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在（），是由（）發(fā)行的。

A.80年代初，中國銀行

B.70年代末，工商銀行

C.80年代初，建設(shè)銀行

D.70年代末，中國銀行

答案：D

解析：我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進入中國市場。95.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風(fēng)險而做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險基礎(chǔ)上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為

C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為

D.借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為

答案：D

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。96.以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險度相對較低

答案：D

解析：個人教育貸款的特征為：具有社會公益性，政策參與程度較高，多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。97.對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案：A

解析：對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，維持市場占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。98.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯99.政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。100.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.董事會

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險文化。

(2)制定風(fēng)險管理策略。

(3)設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。

(4)審批風(fēng)險管理政策和程序。

(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理。

(6)審議全面風(fēng)險管理報告。

(7)審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露。

(8)聘任風(fēng)險總監(jiān)(首席風(fēng)險官)或其他高級管理人員，牽頭負責(zé)全面風(fēng)險管理。

(9)其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。

101.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。102.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標準差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)。?103.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會通常下設(shè)風(fēng)險政策委員會，審定風(fēng)險管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責(zé)

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺部門負責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.銀行的主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作流程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項，監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責(zé)；C項，董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任；D項，信貸前臺部門負責(zé)客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”；E項，高級管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等。104.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險價值

答案：D

解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。105.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

答案：B

解析：基礎(chǔ)產(chǎn)品是公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實現(xiàn)的形式，即各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)。106.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當是實繳資本。107.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。108.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。

A.應(yīng)當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的

B.應(yīng)當是經(jīng)主管機關(guān)核準登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

答案：A,B,D,E

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人。自然人不能成為銀行公司信貸的借款人，可以成為個人信貸的借款人。109.為保證國家助學(xué)貸款政策的順利實施，由()組成全國助學(xué)貸款部際協(xié)調(diào)小組，負責(zé)制定國家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

E.國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行

答案：A,B,D,E

解析：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負責(zé)辦理國家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作。為保證國家助學(xué)貸款政策的順利實施，由教育部、財政部、中國人民銀行和國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行組成全國助學(xué)貸款部際協(xié)調(diào)小組，負責(zé)制定國家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計劃。110.下列關(guān)于抵押物認定的表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.對于國有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。111.銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）[2010年5月真題]

答案：錯

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。@##112.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

答案：錯

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。113.以資抵債是指因債務(wù)人不能以足額（）償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，取得債務(wù)人各種（）的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。

A.貨幣資產(chǎn)；有效資產(chǎn)

B.貨幣資金；有效資產(chǎn)

C.資金；資產(chǎn)

D.資金；有效資產(chǎn)

答案：A

解析：以資抵債是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式?，F(xiàn)金、銀行存款、有價證券均屬于貨幣資產(chǎn)。114.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。115.下列損失中，歸屬于操作風(fēng)險資產(chǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.因火災(zāi)造成賬面價值減少

B.內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬

C.外部欺詐導(dǎo)致的收入損失

D.超授權(quán)交易造成的賬面損失

答案：A

解析：操作風(fēng)險的資產(chǎn)損失是由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。如火災(zāi)、洪水、地震等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的賬面價值減少等。賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬、外部欺詐和偷盜導(dǎo)致的賬面資產(chǎn)或收入損失，以及未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)交易導(dǎo)致的賬面損失等。故A項正確，其余三項均屬于賬面減值。116.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：ABD三項均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游產(chǎn)業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響相對較大。117.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

答案：A

解析：A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。118.行政復(fù)議的作用有（）。

A.違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)

B.行政復(fù)議機關(guān)對作出行政行為的行政機關(guān)進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進行

E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復(fù)議的作用：

（1）行政復(fù)議有利于解決行政爭議。行政復(fù)議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)；

（2）行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復(fù)議機關(guān)對作出行政行為的行政機關(guān)進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)；

（3）行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權(quán)威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。119.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當首先征詢管理層的意見和建議。（）

答案：錯

解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。120.項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預(yù)備費屬于()。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

答案：B

解析：項目總投資由建設(shè)投資、流動資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四部分組成。其中，建設(shè)投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預(yù)備費。121.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A,B,D

解析：C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。122.個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析不包括（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.“假按揭”風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險

答案：D

解析：個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析包括：經(jīng)銷商風(fēng)險、“假按揭”風(fēng)險、由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險、借款人的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險。123.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。124.當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。（）

答案：對

解析：略125.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23．7％

C.26．5％

D.31．2％

答案：C

解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價格=25×1000=25000(元)；現(xiàn)金紅利=0．30×1000=300(元)；則持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.借款人具備下列（）條件方可申請個人住房貸款。

A.足額首付款

B.有貸款銀行認可的擔(dān)保

C.合法有效的身份或居留證明

D.穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

E.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。2.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

答案：對

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。3.理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。4.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

答案：A,B

解析：影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機狀況和社會偏好等方面；③經(jīng)濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來說，選項A、B會導(dǎo)致房價升高，選項C、D、E會導(dǎo)致房價下降。5.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A、風(fēng)險糾正

B、風(fēng)險防范

C、市場退出

D、風(fēng)險救助

答案：B

解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險糾正；②風(fēng)險救助；③市場退出。6.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以盈利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款

答案：A,C

解析：B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

7.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。考前絕密押題鎖分，去做題>>8.一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。

A.3～4

B.8．2～3

C.4～5

D.6

答案：A

解析：暫無解析9.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55周歲。10.預(yù)警處置是一個()的過程。

A.借助預(yù)警操作工具對銀行貸款全過程進行監(jiān)控考核

B.接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險

C.在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度

D.在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程。11.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買l0000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。12.無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險是（）。

A.國家風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流