安徽界首農(nóng)商銀行2022年招模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她安徽界首農(nóng)商銀行2022年招模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于銀行防范質(zhì)押風險的措施的表述中，錯誤的是（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物

B.確認質(zhì)物是否需要登記，并按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權利憑證，應拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押，只需出質(zhì)人自己到其托管部門辦理登記

答案：D

解析：選項D，應該是動產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。2.銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。()

答案：對

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結合現(xiàn)金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。3.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構發(fā)生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E..與多家銀行合作

?

答案：A,B,C,D

解析：有擔保流動資金貸款的擔保機構存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作。①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。原則上應要求擔保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額進行有效監(jiān)控，如果其擔保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。?4.下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。

A.違規(guī)超負荷對內(nèi)提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度

答案：A

解析：銀行保函的主要風險點包括：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱。

(3)違反授權授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。

(5)違規(guī)超負荷對外提供擔保。

(6)落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。

(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟法律糾紛。

5.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉借。

答案：錯

解析：信用卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。6.企業(yè)的最高權力機構是（）。

A.董事會

B.決策層

C.管理層

D.高級管理層

答案：B

解析：??決策層：企業(yè)最高的權力機構，應有明確的生產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略和良好的經(jīng)濟素養(yǎng)，它們應具備較高的企業(yè)管理能力和豐富的工作經(jīng)驗，有清晰的思維頭腦和綜合判斷力。??高級管理層：高級管理層人員應具有與該企業(yè)相關的技術知識，通曉現(xiàn)代化的科學管理理論知識，有實際的管理經(jīng)驗，有較強的組織指揮能力，有扎實的廉潔工作作風。

??執(zhí)行層：即企業(yè)的最基層。決策層下達給各部門的任務要由執(zhí)行層人員動腦動手操作實施，加以完成。對本層人員的基本要求是：了解本崗位工作范圍，遵守企業(yè)規(guī)章制度，嚴格執(zhí)行操作程序，操作技術嫻熟，熱愛本職工作，能保質(zhì)保量完成和超額完成生產(chǎn)經(jīng)營指標，能提出合理化建議。

7.風險管理部門在()的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.首席風險官

答案：D

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。8.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行是銀行業(yè)監(jiān)管的唯一目標。（）

答案：錯

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。9.某企業(yè)于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個為期3年的項目投資，截止2015年底，項目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款，這是進度放款原則。10.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

答案：B,C,E

解析：貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。11.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監(jiān)管的組織架構

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

答案：A,B

解析：在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：①監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構，即金融管理部門負責市場準人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負責現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實際上并沒有建立。選項C屬于探索成形階段的特點；選項D屬于改革調(diào)整階段的特點；選項E屬于形成完善階段的特點。12.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈資產(chǎn)余額

B.凈利差

C.凈利息收益率

D.凈現(xiàn)金流量

答案：C

解析：凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)模×生息率-平均付息負債規(guī)?！粮断⒙?／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負債規(guī)模／平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計息負債成本率之差。13.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述，錯誤的是（）。

A.獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上

B.獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

C.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性

D.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作

答案：A

解析：獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外。衡量是否獨立的標準是內(nèi)部審計活動的開展是否受到干擾。獨立性可以理解為內(nèi)部審計部門的獨立性和內(nèi)部審計人員的獨立性。組織上的獨立性是指內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性，不受來自管理層和其他方面的干擾和阻撓，獨立地開展內(nèi)部審計活動。人員的獨立性是指內(nèi)部審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作。A項，客觀性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上。14.下列金融工具中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.可轉讓大額存單

C.公司股票

D.企業(yè)債券

E.銀行承兌匯票

答案：B,E

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。15.根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。

A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上

B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄

C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利

D.具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗

答案：B

解析：除ACD三項外，境外金融機構作為信托公司出資人，還應當具備以下條件:①最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；②符合所在國家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；③具有良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系；④單個出資人及其關聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；⑤承諾5年內(nèi)不轉讓所持有的信托公司股權(銀保監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質(zhì)押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；⑥所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局己經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；⑦具有有效的反洗錢措施；⑧所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；⑨銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。16.采用主導式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場

C.分支機構不多

D.在市場上占有極大的份額

答案：D

解析：采用主導式定位方式的銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的地位。選項A適合補缺式定位；選項B、C適合追隨式定位。17.有關戰(zhàn)略風險的評估要求不包括（）。

A.商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系

C.商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本

D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失

答案：D

解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。有關戰(zhàn)略風險的評估要求主要包括：①商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告。②商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應當根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的合理性、兼容性和一致性。并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風險。③商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本。18.資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是()，缺點是()。

A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風險管理；可操作性相對較弱

C.可操作性相對較強；不直接面向風險管理

D.可操作性相對較強；直接面向風險管理

答案：B

解析：資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是直接面向風險管理，缺點是可操作性相對較弱。19.貸前調(diào)查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調(diào)查方法，通過（）的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數(shù)據(jù)結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調(diào)查的過程中，有大量信息可供業(yè)務人員選擇，此時業(yè)務人員應當利用科學、實用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供重要依據(jù)。20.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）

A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款

B.短期貸款、中長期貸款

C.自營貸款、委托貸款、特定貸款

D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款

答案：C

解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學貸款等。21.以下描述正確的是（）。

A.項目財務評估的合理尺度應該是財稅制度所要求的現(xiàn)行價格

B.項目的經(jīng)濟評估應該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格

C.項目的經(jīng)濟評估反映項目使用資源和創(chuàng)造資源的真正社會經(jīng)濟價值

D.項目的社會評估，其核心內(nèi)容是在項目財務評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題

E.項目的財務評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項，項目的社會評估，其核心內(nèi)容是在項目經(jīng)濟評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標和公平目標統(tǒng)一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力和財務清償能力。22.以下關于總資產(chǎn)周轉率表述正確的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉率比率越高，說明客戶利用全部資產(chǎn)進行經(jīng)營的效率越好

B.所有資產(chǎn)周轉速度越快，客戶的短期償債能力就越強

C.所有資產(chǎn)周轉速度越快，客戶的長期償債能力就越強

D.在資產(chǎn)總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產(chǎn)周轉率越低

E.總資產(chǎn)周轉率比率越高，說明客戶盈利能力越強

答案：A,C,E

解析：資產(chǎn)變現(xiàn)的速度越快，客戶的短期償債能力就越強，選項B錯誤。在資產(chǎn)總額一定的情況下，銷售收入凈額越高，總資產(chǎn)周轉率越高，選項D錯誤。23.在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權風險

B.政治風險

C.傳染風險

D.轉移風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。其中，轉移風險是國別風險的最主要類型之一。24.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。25.（）是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失

答案：A

解析：預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。26.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。27.巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于2。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于3。28.生存保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。()

答案：錯

解析：投資連結保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。29.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。30.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A、中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務人的債權

B、對于專業(yè)貸款，債務人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設立的特殊目的實體

C、對于專業(yè)貸款，債務人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D、對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權。專業(yè)貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業(yè)風險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風險暴露。31.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

答案：對

解析：共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。32.投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應使用經(jīng)過市場風險系數(shù)調(diào)整的超額收益，對應的是__指標，該指標越大，表明組合資產(chǎn)的實際業(yè)績越__。()

A.夏普；差

B.特雷諾；差

C.夏普；好

D.特雷諾；好

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風險的平均超額收益率，其風險使用的是系統(tǒng)風險，當投資人除當前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數(shù)作為當前投資組合的風險指標是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。

33.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括()。

A.內(nèi)部控制評價制度

B.內(nèi)部控制評價的頻率

C.內(nèi)部控制評價的范圍

D.內(nèi)部控制評價反饋

答案：D

解析：為做好內(nèi)部控制評價，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求：(1)內(nèi)部控制評價制度；(2)內(nèi)部控制評價組織實施；(3)內(nèi)部控制評價的范圍；(4)內(nèi)部控制評價的頻率；(5)內(nèi)部控制缺陷認定；(6)內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制；(7)內(nèi)部控制結果運用；(8)內(nèi)部控制評價結果運用。34.零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為零。（）

答案：對

解析：略。35.關于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有()。

A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析

C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高

D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30％以下

E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提

答案：B,C,E

解析：A項，根據(jù)經(jīng)驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平；D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20％以上，理財師需提醒客戶關注自己的財務負擔，并可根據(jù)實際情況，在負債管理計劃中提出債務重組的建議。36.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實施動態(tài)差異化管理。37.商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。38.下列關于銀行卡的敘述，不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

解析：選項B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?9.行業(yè)風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

答案：B

解析：行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警：行業(yè)環(huán)境風險因素；行業(yè)經(jīng)營風險因素；行業(yè)財務風險因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

40.人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）

A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項

E.不當?shù)男姓幜P，導致不合理的損失

答案：A,B,C,D

解析：人民法院不受理公民、法人或者其他組織對國防、外交等國家行為，行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定，法律規(guī)定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項。41.資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風險

B.利率風險

C.非系統(tǒng)風險

D.市場風險

答案：C

解析：非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或行業(yè)相關的風險。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風險還能被消除，因此，又稱為可分散風險。42.辦理儲蓄業(yè)務，應當()。

A．遵循取款自由的原則

B．遵循存款有息的原則

C．遵循存款自愿的原則

D．遵循為存款人保密的原則

E．遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定。故選ABCDE。43.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是()。

A、國務院

B、全國人民代表大會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

解析：C

中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。44.中國人民銀行的主要職責有()。

A．制定貨幣政策

B．服務工商企業(yè)

C．防范金融危機

D．維護金融穩(wěn)定

E．辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：ACD根據(jù)相關法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務工商企業(yè)是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責。故選ACD。45.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括（）。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。46.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應一定的市場發(fā)展狀況。47.()對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：B

解析：董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。48.從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構成，還包括（）等其他資產(chǎn)。

A.優(yōu)先股

B.證券

C.債券

D.房地產(chǎn)

E.藝術品

答案：A,C,D

解析：從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構成，還包括優(yōu)先股、債券、房地產(chǎn)等其他資產(chǎn)。49.不屬于“假個貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

答案：C

解析：個人住房貸款的“假個貸”主要是指不以真實購買住房為目的，通過虛構住房買賣交易或以虛假的借款主體或違背借款人的真實意思表示向銀行提出住房按揭申請，騙取銀行信貸資金的行為。50.按照國際貨幣基金組織的分類，金融危機包括（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構危機

D.外債危機

E.系統(tǒng)性金融危機

答案：A,B,D,E

解析：金融危機是指一個或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標的急劇和超周期的惡化，其結果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉移的渠道，從而對整個經(jīng)濟造成嚴重破壞。國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。51.以下不屬于財務報表分析關注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況

答案：D

解析：財務報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。財務報表分析應特別關注以下四項內(nèi)容：①識別和評價財務報表風險；②識別和評價經(jīng)營管理狀況；③識別和評價資產(chǎn)管理狀況；④識別和評價負債管理狀況。52.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關的行為；

3．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

8．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。53.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

答案：A,B,C,D

解析：考察貸款利率的知識。貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息額/本金，利率通常分為年利率、月利率和日利率，分別用百分比、千分比、萬分比表示。一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。54.個人商用房貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。55.保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

答案：對56.下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險

答案：B

解析：退休收入的主要構成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。57.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。其中，合法合規(guī)原則要求商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。58.代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

答案：C

解析：代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)繼承法規(guī)定，被繼承人的直系血親輩親屬中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權。59.流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款

答案：C

解析：對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債兩個方面，即流動集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

60.下列關于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時間間隔內(nèi))的公式為：根據(jù)上述公式可推導出如下結論：①當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率61.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

答案：C

解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。62.在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為（）。

A.投資連結險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。63.廣義征信管理是指通過人民銀行個人征信系統(tǒng)進行信用管理。（）

答案：錯

解析：征信管理分為廣義征信管理與狹義征信管理。狹義征信管理是指通過人民銀行個人征信系統(tǒng)進行信用管理。廣義征信管理是指根據(jù)個人身份信息，借助更多途徑、更大范圍了解個人信用情況，即以人民銀行個人征信系統(tǒng)與公安機關身份信息管理系統(tǒng)為基礎，以商業(yè)征信機構的大數(shù)據(jù)信息為補充，綜合判斷客戶的信用情況。64.在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過程。

A.設立

B.市場準入

C.持續(xù)經(jīng)營

D.風險管理

E.市場退出

答案：A,C,E

解析：在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。65.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

答案：C

解析：個人客戶信用風險評估衡量中，專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。66.銀行網(wǎng)點機構營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.網(wǎng)絡型網(wǎng)點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點機構是銀行業(yè)務人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點機構營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構營銷渠道④零售型網(wǎng)點機構營銷渠道。67.二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的（）計征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。個人所得稅按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的20％計征；不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計征，非普通住房按銷售額的2％計征。68.信托當事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關系。

A.委托人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

E.受托人

答案：A,D,E

解析：信托當事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關系。69.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應明確的事項包括（）。

A.經(jīng)濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構成

E.客戶對競爭對手的評價

答案：B,C,D,E

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構成及其對競爭對手的評價。70.貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當前持有的等量貨幣具有更高的價值。()

答案：錯71.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）。

A.識別重要屬性

B.制定定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

E..市場細分

答案：A,B,C,D

解析：銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。?72.國內(nèi)外金融機構已開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。（）

答案：錯

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。73.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。

74.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。

75.下列關于VaR的說法中，錯誤的是()。

A.均值VaR是以均值為基準測度風險的

B.零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法是方差-協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：均值VaR是以均值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)"b'i-N-N相對損失，零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失，所以A項正確，B項錯誤；VaR的計算涉及置信水平與持有期，計算VaR值的基本方法是方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法，所以C、D項正確。76.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

答案：對77.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

答案：對

解析：借款人自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。78.小李在大學二年級時(2007年6月25日)獲得了商業(yè)助學貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因為家庭困難，在校期間無力償還貸款利息。按有關規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息是（）。(假設年利率為7．47％)

A.5774．9元

B.5747元

C.4774．9元

D.5000元

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期問無力償還貸款利息，可申請利息本金化。因此，小李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本息為：5000X(1+7．47％)2≈5774．9(元)。

79.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。選項D，在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。80.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權無效。（）

答案：錯

解析：《物權法》第239條規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。81.新產(chǎn)品（業(yè)務）因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是指（）。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.合規(guī)風險

D.操作風險

答案：C

解析：1.信用風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

2.市場風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

3.操作風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。其中法律風險指新產(chǎn)品違反有關法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。4.聲譽風險：指由新產(chǎn)品（業(yè)務）引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。

5.合規(guī)風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。82.行政訴訟的一審程序不包括()。

A.審理前的準備

B.合議庭評議

C.開庭審理

D.復議

答案：D

解析：行政訴訟的一審程序是指一審法院對行政案件進行審理應適用的程序，包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段。83.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。84.信用風險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

答案：A,B,C,D,E

解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。85.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括（）。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

答案：A,B,C,D

解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關系的基礎：①解決財務問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。86.（）是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和先導強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，然后預報警度。

A.統(tǒng)計預警法

B.紅色預警法

C.指數(shù)預警法

D.黑色預警法

答案：A

解析：統(tǒng)計預警法是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和先導強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度。故本題選A。87.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風險，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。同時，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實現(xiàn)提高盈利性的目標。由于債券投資流動性強，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風險；同時，在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。88.下列關于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是一種債權憑證

答案：D

解析：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證。故選項D錯誤。89.在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

答案：A

解析：A項，對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務部門降低該業(yè)務的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務領域。90.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務人員在向當?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。?

答案：錯

解析：B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當?shù)臓I銷手段。91.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)200萬元，已處置抵債資產(chǎn)100萬元，待處置抵債資產(chǎn)100萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.50％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．O6％

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)年處置率計算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=100/200×100％=50％。92.項目組織機構主要包括()。

A.項目宣傳機構

B.項目實施機構

C.項目經(jīng)營機構

D.項目協(xié)作機構

E.人力資源機構

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經(jīng)營機構，負責項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協(xié)作單位。93.商業(yè)銀行定期披露的信息應包括財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。（）

答案：對

解析：2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯(lián)方交易的總量及重大關聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。94.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。95.下列關于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（）。

A.質(zhì)權的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權為典型質(zhì)權

B.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質(zhì)權的設立必須轉移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C.抵押權的設立不交付抵押物的占有，因而抵押權人沒有保管標的物的義務，而在質(zhì)押的場合，質(zhì)權人對質(zhì)物則有善良管理人的義務

D.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就一項財產(chǎn)向兩個以上的債權人進行抵押。也就是說，法律允許抵押權重復設置。而在質(zhì)押擔保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權人占有之日起生效，因此在實際中不可能存在同一物質(zhì)上重復設置質(zhì)權的現(xiàn)象。96.申請農(nóng)戶貸款，應當具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，申請農(nóng)戶貸款還應當具備以下條件：①借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機構要求的其他條件。97.在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。

A.支付和結算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標準法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八條業(yè)務線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。對每一條業(yè)務線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)并分別求出對應的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。98.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。（）

答案：對

解析：《行政處罰辦法》的修訂和出臺，為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構實施行政處罰提供了可以適用的程序依據(jù)。根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。99.除了采用流動性比率/指標法和現(xiàn)金流分析方法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動性比率／指標法和現(xiàn)金流分析法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。100.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業(yè)務人員通常要（）。[2015年5月真題]

A.面談訪問進行前期調(diào)查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調(diào)查

D.直接做出貸款承諾

答案：A

解析：無論是對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務，是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。@##101.當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.波動收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.水平收益率典線

答案：B

解析：收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期(包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。102.誠信已經(jīng)成為當今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或保險人

D.投保人和保險人

答案：D

解析：最大誠信原則是指保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。所以，雙方當事人(投保人和保險人)在保險合同訂立、履行的過程中都應當遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。103.國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。（）

答案：對

解析：按照《刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。104.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激勵

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。105.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

答案：A

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。106.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__________的計量和評價，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風險

B.償債能力和償還意愿；違約風險

C.收入水平和償債能力；違約風險

D.收入水平和償債能力；道德風險

答案：B

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。107.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A、風險是未來結果的不確定性

B、風險是未來的期望收益

C、風險是未來的盈利

D、風險是損失的可能性?

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風險被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。108.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前--N序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。

109.商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況有助于維持其正常經(jīng)營，最終會提高盈利水平。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行的流動性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用。110.風險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定

答案：A,B,D,E

解析：風險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。

2.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。

3.當直接風險主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。

4.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家。若不存在長期租約或無法明確還款來源國家，則直接風險主體所在國家為飛機/船舶的最終擁有人的所在國家。如果融資的償還主要依靠質(zhì)押于銀行的租約項下的租金收入，則直接主體所在國家應為承租人所在國家。

5.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定。

6.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國家。111.下列關于商業(yè)銀行評級驗證的表述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗證方法應當統(tǒng)一

B.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

C.驗證主要由監(jiān)管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調(diào)整

答案：D

解析：A項，銀行應根據(jù)本行內(nèi)部評級體系和風險參數(shù)量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內(nèi)部評級體系的驗證應評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性；C項，驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當局衡量銀行內(nèi)部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。

112.中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

答案：B

解析：法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的．被稱為法定存款準備金率。法定存款準備金率調(diào)高，貨幣供應量減少；法定存款準備金率調(diào)低．貨幣供應量增加。113.按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式交易型產(chǎn)品

D.開放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為開放式凈值型產(chǎn)品，封閉式凈值型產(chǎn)品，開放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。114.下列不屬于公積金貸款操作模式的是()。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式包括A、B、D三項。115.流動資金貸款期限可分為（）。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。116.下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本

答案：B

解析：在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。117.在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。118.流動性風險控制是依據(jù)風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

答案：錯

解析：流動性風險的計量是依據(jù)風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。119.和解的程序包括()。

A、申請和解

B、法院裁定和解

C、通過和解協(xié)議

D、和解協(xié)議的效力

E、執(zhí)行和解協(xié)議

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

120.對數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從（）和（）兩方面進行。

A.性質(zhì)，數(shù)量

B.性質(zhì)，定量

C.定性，定量

D.定性，數(shù)量

答案：C

解析：對數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。121.關于授權適度原則，正確的說法是（）。

A.確定授權金額及行權方式，只需考慮信貸風險因素

B.執(zhí)行轉授權時，在金額上不得大于原授權

C.合理確定授權金額及行權方式，只需考慮提高審批效率因素

D.執(zhí)行轉授權時，在金額上可以適當大于原授權

答案：B

解析：銀行要綜合考慮風險因素和審批效率，選項A、C內(nèi)容不正確：轉授權不得大于原有數(shù)額．選項D不對。122.在擔保的問題上，銀行要重點考慮（）。

A.擔保人的資格

B.擔保的穩(wěn)定性

C.擔保的有效性

D.擔保的合法性

答案：C

解析：在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：①法律方面，即擔保的有效性；②經(jīng)濟方面，即擔保的充分性。故本題選C。123.抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估。當發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估?（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。124.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。125.下列屬于金融市場的短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)債券

D.股票

E.回購協(xié)議

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以