江蘇宜興陽羨村鎮(zhèn)銀行2022年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇宜興陽羨村鎮(zhèn)銀行2022年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念是（）。

A.管法人

B.管風(fēng)險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

E.管合規(guī)

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控，提高透明度”。2.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

如果安小姐同時與甲公司簽訂固定的雇傭合同，每月收入不變。那么安小姐每月應(yīng)納個人所得稅()元。

A.39

B.46

C.50

D.62

答案：A

解析：安小姐與甲公司有固定的雇傭關(guān)系，則由甲公司支付的3000元作為工資薪金收入應(yīng)與安小姐單位支付的工資合并繳納個人所得稅。應(yīng)納稅額=(1800+3000-3500)×3％-0=39(元)。3.按照國際慣例，下列關(guān)于信用評定方法的說法，正確的是（）。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

答案：A

解析：按照國際慣例，信用評定對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法。4.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯

解析：我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。5.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C,D

解析：C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。6.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：B

解析：待處理抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價，代入公式，可得50％，與已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值沒有直接關(guān)系。7.我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

答案：D

解析：基準(zhǔn)利率是指一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率．在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。在我國。商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。

8.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占主動權(quán)，處理質(zhì)物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于變現(xiàn)處理用于抵債的特點。因此，它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。故本題選B。9.抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于（）。

A.抵押中的債務(wù)人保留對抵押財產(chǎn)的所有權(quán)

B.質(zhì)押中的債務(wù)人保持對質(zhì)押財產(chǎn)的占有權(quán)

C.抵押中的債權(quán)人取得抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)

D.質(zhì)押中的債權(quán)人保留對質(zhì)押財產(chǎn)的所有權(quán)

答案：B

解析：抵押與質(zhì)押的區(qū)別之一就是標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移。10.現(xiàn)代意義的內(nèi)部控制的演進．其中一個重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》。（）

答案：對

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。11.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。12.()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：B13.下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。14.在經(jīng)濟周期中，經(jīng)濟活動的最低點是（）。

A.衰退

B.谷底

C.復(fù)蘇

D.擴張

答案：B

解析：谷底是經(jīng)濟活動的最低點。15.我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行可以開展信托投資業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。16.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。17.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)

答案：B

解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任．但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”．敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。18.最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)。但應(yīng)減輕單個金融機構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險，應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。19.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

答案：B

解析：職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％。20.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金的依據(jù)是（）。

A.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表

B.各貸款銀行總行提供的貼息申請書

C.經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金確認(rèn)書”

D.“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”和“各貸款銀行總行提供的貼息申請書”

答案：C21.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時間以及兼職工作時，利益輸送的情形有（）。

A.利用兼職為本人謀取不當(dāng)利益

B.利用兼職為本職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C.利用本職獲取正當(dāng)勞務(wù)報酬

D.利用本職為兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E.在允許的兼職范圍兼職而不要報酬

答案：A,B,D

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。22.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。23.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。（）

答案：對24.具備主體資格的人同一個未達到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

答案：錯

解析：具備主體資格的人同一個未達到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。25.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織結(jié)構(gòu)。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：D

解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進行組織。26.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

答案：B,C

解析：由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，磊院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)才可認(rèn)作是呆賬，選項B錯誤。選項C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經(jīng)清算和追償后仍無法收回的股權(quán)才可被卻認(rèn)為呆賬。27.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負(fù)債得到項目所需流動資金的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細(xì)估算法

答案：D

解析：分項詳細(xì)估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負(fù)債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。28.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有()。

A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營

B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C．銀行的風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大

D．銀行風(fēng)險更難以識別

E．銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營

答案：A,B,C

解析：ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。29.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。30.下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。

A．免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

B．向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負(fù)面報道

C．向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

答案：A

解析：A根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進行同業(yè)競爭原則時，應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。故選A。31.關(guān)于人身保險的保險金額，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)保險價值確定

B.不能超過投保人保險標(biāo)的的保險價值

C.由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限制

D.如果投保人以保險價值全部投保，保險金額與保險價值相等

答案：C

解析：人身保險的保險金額是由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保險費能力的制約，因此在人身保險中不存在保險價值，保險金額是人身保險事故出現(xiàn)時保險人實際支付的金額。

32.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應(yīng)一定的市場發(fā)展?fàn)顩r。33.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人()

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

答案：A,B,C,D

解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)；③所提供的有關(guān)文件被證實無效；④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。34.禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A．臨時性資金周轉(zhuǎn)

B．固定資產(chǎn)貸款或投資

C．票據(jù)清算資金

D．聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

解析：B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。35.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.員工、信息科技系統(tǒng)

答案：B

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。36.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.自營性個人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

37.保險合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險合同雙方當(dāng)事人（）。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)

C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)

D.并不必然履行給付義務(wù)

答案：B

解析：保險合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。38.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理原則包括（??）。

A.統(tǒng)一性

B.公開性

C.全面性

D.時效性

E.統(tǒng)籌性

答案：A,C,E

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理原則包括：統(tǒng)一性、全面性、適應(yīng)性、有效性以及統(tǒng)籌性。39.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或300．4；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；設(shè)備使用年限

C.大于60％或700A；行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60％或70％；設(shè)備使用年限

答案：C

解析：如果某公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。固定資產(chǎn)使用率=累計折舊/總固定資產(chǎn)×100％。40.為加強汽車金融公司的風(fēng)險控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項，主要包括（）。

A.資本充足性指標(biāo)

B.風(fēng)險集中度指標(biāo)

C.關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)

D.流動性指標(biāo)

E.表外業(yè)務(wù)指標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：為加強汽車金融公司的風(fēng)險控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項，主要包括資本充足性指標(biāo)、風(fēng)險集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標(biāo)、流動性指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)指標(biāo)以及固定資產(chǎn)指標(biāo)。41.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，必須事先取得被代理人的同意。但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。（）

答案：對

解析：根據(jù)《民法通則》第68條的規(guī)定，委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理的除外。42.（）年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。43.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

答案：A,C,D

解析：B選項中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶

的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。E選項中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形

和投資結(jié)果。因此，BE項說法錯誤。44.稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

答案：D

解析：確定小規(guī)模納稅人的標(biāo)準(zhǔn)：①從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)的納稅人，以及從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)為主并兼營貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)征增值稅的銷售額在50萬元以下；②上述規(guī)定范圍以外的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在80萬元以下。45.家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。46.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)

答案：A,B

解析：銀行判斷債務(wù)重構(gòu)是長期的還是短期的，需要考慮的因素包括：①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況；②借款公司的償債能力。47.商業(yè)銀行對客戶銷售階段應(yīng)重點調(diào)查的方面不包括（）。[2013年6月真題]

A.銷售渠道

B.進貨渠道

C.收款條件

D.目標(biāo)客戶

答案：B

解析：銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰，怎樣銷售，以什么條件銷售等內(nèi)容。信貸人員應(yīng)重點調(diào)查以下方面：①目標(biāo)客戶；②銷售渠道，分直接銷售和問接銷售；③收款條件，收款條件主要包括預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售三種。48.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

答案：對

解析：公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批49.理財師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點”

B.為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)

C.收集、整理客戶詳細(xì)信息，了解客戶

D.提升客戶的忠誠度

答案：C

解析：理財師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是收集、整理客戶詳細(xì)信息，了解客戶。50.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債i主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％。51.對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析，首先要對復(fù)雜的信息進行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

答案：A

解析：了解客戶和掌握客戶的財務(wù)狀況是理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)的前提和保證，而客戶財務(wù)狀況的主要內(nèi)容與家庭收支和債務(wù)情況有關(guān)。在對客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進行分類后，理財師需要通過制作專業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。這些報表主要分為收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表。52.實現(xiàn)流動性風(fēng)險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風(fēng)險指標(biāo)，也要關(guān)注表內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動性管理壓力。

答案：錯

解析：實現(xiàn)流動性風(fēng)險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風(fēng)險指標(biāo)，也要關(guān)注“表外”擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動性管理壓力。53.銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A．爭議處理

B．團結(jié)合作

C．兼職

D．愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E．互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：ACD團結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE選項。故選ACD。54.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。

A、情感營銷策略

B、大眾營銷策略

C、單一營銷策略

D、專業(yè)化策略

答案：B55.為確保受理貸款申請的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）征求意見，或按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A.央行

B.銀監(jiān)會

C.市場信用評級機構(gòu)

D.風(fēng)險管理部門

答案：D

解析：為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面資料送交風(fēng)險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。56.以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A．信托公司工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

D．村鎮(zhèn)銀行工作人員

答案：B

解析：8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。57.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構(gòu)的違法行為，對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以公開表彰并獎勵。（）

答案：錯

解析：對于舉報者，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)予以保密和獎勵。58.避稅籌劃的特征有()。

A.非違法性

B.違法性

C.策劃性

D.權(quán)利性

E.規(guī)范性

答案：A,C,D,E

解析：“避稅籌劃”是指納稅人在充分了解現(xiàn)行稅法的基礎(chǔ)上，通過掌握相關(guān)會計知識，在不觸犯稅法的前提下，對經(jīng)濟活動的籌資、投資、經(jīng)營等活動做出巧妙的安排，這種安排手段處在合法與非法之間的灰色地帶，達到規(guī)避或減輕稅負(fù)的目的。其特征有：①非違法性；②策劃性；③權(quán)利性；④規(guī)范性。59.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：B

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。60.下列不屬于操作風(fēng)險損失事件收集工作應(yīng)堅持的原則的是（）。

A.及時性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性

答案：B

解析：在操作風(fēng)險損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性；②及時性；③統(tǒng)一性；④謹(jǐn)慎性。61.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，說法正確的是（）。

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持規(guī)范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權(quán)益。62.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

答案：對

解析：本題是對稅后利潤分配順序的考查。題干所述正確。63.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述。正確的有（）。

A.因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年

B.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進行貸前調(diào)查

C.信貸員應(yīng)審核購車發(fā)票原件、機動車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人

D.二手車貸款業(yè)務(wù)中，需要提供銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告

E.由于近期商用車價格上漲．信貸員將貸款額度調(diào)整至車價的80％

答案：B,D

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A項錯誤。所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％。E項錯誤。將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原價、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予銀行進行保管。C項錯誤。64.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

答案：對

解析：所謂"直客式"個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求65.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

答案：對

解析：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在顯著的差異。第一，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費與利息。

第三，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。

第四，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。

第五，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營；一般個人貸款業(yè)務(wù)則對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資。66.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（）

答案：錯

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。67.以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本?？粕?含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個人住房裝修貸款是個人消費貸款的類型之一

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。并沒有要求是公辦學(xué)校，故C項說法錯誤。68.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的．也有浮動的

E.可以提前支取．也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

答案：B,C,D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。?69.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于()。

A.修道士

B.儲蓄者

C.逃避者

D.積累者

答案：C

解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。70.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元

B.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值：①公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機關(guān)認(rèn)可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格；②以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。71.股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A．退還股本

B．在股票市場出售

C．在股票市場轉(zhuǎn)讓

D．在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售

答案：D

解析：D股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。故選D。72.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

假設(shè)張先生如果還想在50歲退休的話，那么他需要每月追加存款()元。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=120(月)，I／YR=5，F(xiàn)V=675020(元)，利用財務(wù)計算器可得PMT≈-4347(元)，即張先生夫婦需要每月追加存款4347元才能保證他50歲時就退休。73.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。74.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的潛在國別風(fēng)險，了解所承擔(dān)的國別風(fēng)險類型，確保在單一和并表層面上按國別識別風(fēng)險。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別一國或地區(qū)國別風(fēng)險狀況，以及具體業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的潛在國別風(fēng)險，了解所承擔(dān)的國別風(fēng)險類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風(fēng)險。75.下列哪一項不屬于是風(fēng)險文化的內(nèi)容（）。

A.風(fēng)險管理行為

B.風(fēng)險管理理念

C.風(fēng)險管理哲學(xué)

D.風(fēng)險管理價值觀

答案：A

解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。76.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：D

解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。77.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。

A.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露和評估信息

B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況

D.信用風(fēng)險信息

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，年度重大事項應(yīng)當(dāng)包括：最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況；增加或減少注冊資本、分立或合并事項。C項，商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)為最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項。78.下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)合法性

B.風(fēng)險狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營運能力

答案：D

解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)合法性、風(fēng)險狀況和資本在充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。79.商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

答案：B,C

解析：公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。80.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。81.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額管理通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等多重內(nèi)容。（??）

答案：對

解析：市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。82.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

答案：B

解析：貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用戶為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。83.對于()引發(fā)的行政訴訟案件，人民法院可以做出變更判決。

A、行政許可

B、行政處罰

C、行政裁決

D、行政強制執(zhí)行

答案：B

解析：B

對于行政處罰引發(fā)的行政訴訟案件，人民法院可以做出變更判決。84.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率。

A.風(fēng)險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率，可選擇一項主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。85.下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

答案：C

解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價值。86.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)稱為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。87.基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績預(yù)示其未來表現(xiàn)，但基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。88.資本充足指標(biāo)包括（）兩個指標(biāo)。

A.資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率

B.資本充足率和核心資產(chǎn)充足率

C.資本充足率和核心資本充足率

D.資產(chǎn)充足率和核心資本充足率

答案：C

解析：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5％。注意資產(chǎn)和資本的區(qū)別89.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在——，月所有債務(wù)支出與收入比控制在——。()

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下(含55％)。90.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時問是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。91.授信額度的決定因素有（）。[2015年10月真題]

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶政策

E.借款企業(yè)對借貸金額的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，對借款原因進行分析；②客戶的還款能力；③借款企業(yè)對借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥銀行的客戶政策；⑦關(guān)系管理因素。92.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡羅模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進行了調(diào)整而已。93.下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

答案：B

解析：網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；④零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。

94.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B．GDP

C．生產(chǎn)者物價指數(shù)

D．消費者物價指數(shù)

答案：B

解析：B衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。故選B。95.根據(jù)以下材料，回答73-76題

李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A．個人信用貸款

B．個人單筆貸款

C．個人可循環(huán)授信額度

D．個人不可循環(huán)授信額度

答案：C

解析：個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，李先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。96.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.還本付息的日期

B.當(dāng)前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計息天數(shù)

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。97.銀監(jiān)會的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)人

答案：D

解析：銀監(jiān)會對金融機構(gòu)的準(zhǔn)人職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)人；③人員準(zhǔn)人；④股東變更審查。98.為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進行全面的估價。估價方法一般包括：①通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進行價格的確定；③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。99.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)信用風(fēng)險的是（）。

A.流動資金貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.委托貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。100.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

答案：A

解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。

101.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。102.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。103.G20金融消費者保護十項基本原則中的競爭原則是指國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費者提供更多的金融服務(wù)，促進金融服務(wù)機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較和選擇。（）

答案：對

解析：國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費者提供更多的金融服務(wù)，促進金融服務(wù)機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較和選擇。題中有關(guān)G20金融消費者保護十項原則中的競爭原則的表述是正確的。104.事業(yè)單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，也不取得收益。（）

答案：錯

解析：事業(yè)單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，有時也能取得一定收益，但該收益只能用于目的事業(yè)，且屬于輔助性質(zhì)。

105.對區(qū)域自然條件和自然資源的分析，應(yīng)明確其數(shù)量、質(zhì)量和組合特征，優(yōu)勢、潛力和限制因素，可能的開發(fā)利用方向及技術(shù)經(jīng)濟前提，資源開發(fā)利用與生態(tài)保護的關(guān)系等問題。()

答案：對

解析：對區(qū)域自然條件和自然資源的分析，應(yīng)明確其數(shù)量、質(zhì)量和組合特征，優(yōu)勢、潛力和限制因素，可能的開發(fā)利用方向及技術(shù)經(jīng)濟前提，資源開發(fā)利用與生態(tài)保護的關(guān)系等問題。106.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認(rèn)

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

答案：A,B,C

解析：1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善。107.互聯(lián)網(wǎng)金融改變了金融風(fēng)險隱蔽性和突發(fā)性的特點。（）

答案：錯

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。108.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

C.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保為前提

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

答案：D

解析：D項，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。109.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

答案：C

解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。110.《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔(dān)保法》的規(guī)定。()

答案：錯

解析：《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《物權(quán)法》的規(guī)定。111.下列關(guān)于金融遠期合約的表述，錯誤的是（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

答案：B

解析：金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。選項B屬于期貨交易的主要制度。112.風(fēng)險規(guī)避策略應(yīng)成為風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。（）

答案：錯

解析：風(fēng)險規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。113.教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括()。

A.無風(fēng)險

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報較高

答案：B

解析：教育儲蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬元。114.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險糾正

B.風(fēng)險防范

C.市場退出

D.風(fēng)險救助

答案：B

解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險糾正；②風(fēng)險救助；③市場退出。115.實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款收益

D.貸款安全性

答案：D

解析：作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。116.客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

答案：B

解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息。117.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異．

C.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

D.為國家干部提供更多便利的服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。118.個人信用報告有異議時，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。

A、向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)的直接上級機構(gòu)反映

D、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

E、向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E119.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——CRM

B.接觸管理——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——CRM

C.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價值——CRM

D.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——CRM

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關(guān)系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個新的臺階；到20世紀(jì)90年代則演變成包括電話服務(wù)中心支持資料分析的客戶關(guān)懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進客戶的心》中首次提出“客戶關(guān)系價值”的概念，認(rèn)為客戶關(guān)系是企業(yè)最有價值的資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個概念，加速了客戶關(guān)系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經(jīng)過幾十年的發(fā)展、演變，客戶關(guān)系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。120.商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險自我評估有助于鼓勵機構(gòu)內(nèi)部各級單位承擔(dān)責(zé)任并主動對操作風(fēng)險進行識別和管理。()

答案：對

解析：自我評估法就是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展全員風(fēng)險識別，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險點，并從損失金額和發(fā)生概率兩個角度來評估風(fēng)險大小。自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵各級機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進行識別和管理。故題目表述正確。121.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。

A.信托標(biāo)的

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為

答案：A

解析：信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。122.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

答案：A

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，因此不能說操作風(fēng)險內(nèi)容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點。123.（）屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)

答案：C

解析：通常情況下，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。124.感性消費的特征是（）。

A.追求物美價廉、經(jīng)久耐用

B.追求過程及情感滿足

C.注重品牌、式樣和便利等

D.注重購物體驗和產(chǎn)品設(shè)計

答案：C

解析：感性消費的特征是注重品牌、式樣和便利等。125.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準(zhǔn)備余率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

答案：A

解析：

代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.內(nèi)部審計章程應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍

B.內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)

C.內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系

D.總審計師的責(zé)任和義務(wù)

E.內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計章程應(yīng)至少包括以下事項：(1)內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍。

(2)內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)。

(3)內(nèi)部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機制。

(4)總審計師的責(zé)任和義務(wù)。

(5)內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系。

(6)內(nèi)部審計活動外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則。

(7)內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系。

(8)對重點業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險領(lǐng)域的審計頻率及后續(xù)整改要求。

(9)內(nèi)部審計人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機制。2.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風(fēng)險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

D.評估抵（質(zhì)）押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵（質(zhì)）押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。3.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立()，并向證券登記機構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

A.口頭合同

B.書面合同

C.口頭合同和書面合同

D.口頭合同或書面合同

答案：B

解析：《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。4.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

答案：對

解析：體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與各類主要風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評估流動性可能造成的影響

C.市場風(fēng)險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風(fēng)險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險有助于降低流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險。6.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過（）的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進行貸前調(diào)查的過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險，為貸款決策提供重要依據(jù)。7.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：屆時每個月初生活費=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。8.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

答案：A,C,D