錦州銀行北京地區(qū)接待員2022招聘4人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她錦州銀行北京地區(qū)接待員2022招聘4人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案：錯

解析：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數出席方可舉行。2.假設某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現業(yè)務執(zhí)行的年貼現率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現付款額=票據面額×年貼現率×到期天數(或到期月數)／365(或12)，即1000×年貼現率×4／12=20，年貼現率=6％，故選A。3.授權適度原則指銀行業(yè)金融機構應按照信貸風險控制和（）兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。[2015年5月真題]

A.擴大貸款數額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

答案：B

解析：授權適度原則是指銀行業(yè)金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。4.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合、延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合．延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。5.家族信托的優(yōu)勢有（）

A.財富靈活傳承

B.財產安全隔離

C.節(jié)稅避稅

D.信息嚴格保密

E.保持財富增值

答案：A,B,C,D

解析：家族信托的優(yōu)勢有：財富靈活傳承；財產安全隔離；節(jié)稅避稅；信息嚴格保密。6.風險評估是根據一定的標準對操作風險的發(fā)生頻率、影響程度進行判斷，并確定風險等級的過程。()

答案：對

解析：風險評估是根據一定的標準對操作風險的發(fā)生頻率、影響程度進行判斷，并確定風險等級的過程。7.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。8.質權擔保的范圍包括（）。

A.主債權及利息

B.質物保管費用

C.實現質權的費用

D.貸款擔保費用

E.違約金及損害賠償金

答案：A,B,C,E

解析：質押是貸款擔保方式之一。它是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償的權利。質押擔保的范圍包括損害賠償金、質物保管費用、主債權及利息、違約金和實現質權的費用。9.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯

解析：國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。10.根據《金融資產管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》的規(guī)定，金融資產管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內金融機構的不良資產

B.境內外金融機構的不良資產

C.境內金融機構的正常類資產

D.境內外金融機構的正常類資產

答案：A

解析：根據《金融資產管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內金融機構的不良資產。11.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項包括（）。

A.外部政策變動

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶財務收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

答案：A,B,C,D,E

解析：影響客戶資信的重大事項包括：①客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；②客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動；③客戶財務收支能力發(fā)生重大變化；④外部政策變動；⑤客戶涉及重大訴訟；⑥客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；⑦其他。12.大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現在（）

A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支?。淮箢~可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓

答案：A,B,C,D,E

解析：大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：第一，定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。第二，定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。13.商業(yè)銀行的信息披露中，關于經營業(yè)績必須披露的內容包括（）。

A.凈利差

B.資產收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

答案：A,B,C,D

解析：經營業(yè)績信息披露的內容包括：資本收益率、資產收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構的財務情況說明書應當對本行經營的基本情況、利潤實現和分配情況以及對本行財務狀況、經營成果有重大影響的其他事項進行說明。14.（）是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。

A.完全民事行為能力

B.限制行為能力

C.無民事行為能力

D.獨立民事行為能力

答案：B

解析：限制行為能力是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。15.國際金融危機的爆發(fā)證明了()管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：國際金融危機爆發(fā)凸顯了流動性對于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。16.在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風險

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據。17.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。18.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。19.商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.質押

C.凈額結算

D.保證

E.抵押

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。20.在擔保活動中，自愿原則主要體現在（）。

A.當事人有權從事擔?；顒踊虿粡氖聯；顒?/p>

B.當事人有權選擇擔保方式

C.當事人無權選擇為誰提供擔保

D.當事人有權選擇擔保相對人的自由

E.擔保主體不能選擇擔保合同的訂立方式

答案：A,B,D

解析：在擔?；顒又?，自愿原則主要體現在如下四個方面：1.當事人有權依法從事擔?；顒踊虿粡氖聯；顒樱?.當事人有權選擇保證、抵押、質押或者定金的擔保方式，有權約定排除留置的適用，也有權選擇為誰擔保；3.擔保主體有權選擇訂立擔保合同的方式；4.當事人有權選擇擔保相對人的自由。21.市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中。

答案：對

解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中。22.商業(yè)銀行采用內部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內部模型（）。

A.只能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業(yè)務中的市場風險

C.置信水平無法達到監(jiān)管要求

D.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

答案：D

解析：市場風險壓力測試通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場風險。壓力測試是彌補VaR值計量方法無法反映置信水平之外的極端損失的有效補充手段。23.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

根據前兩題的計算結果，此保險合同收益現值比投入現值要低()元。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

答案：B

解析：43510-33046=10464(元)。24.下列情況中，可能獲得貸款的是()。

A.小麗今年16歲，想分期付款購買變形金剛

B.小趙剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等。(3)遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。(5)具有還款意愿。(6)貸款具有真實的使用用途等。25.現金流量中的現金包括庫存現金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個月以內的債券投資。（）

答案：錯

解析：現金流量中的現金包括：庫存現金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個月以內的證券投資。26.銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和()。

A.代理信用收付

B.代理投資理財

C.代為推介信托計劃

D.代為執(zhí)行信托計劃

答案：C

解析：銀行代理信托類產品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，其二是代為推介信托計劃。27.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構。

A.母一子一孫

B.孫一子一父

C.父一子一孫

D.孫一子一母

答案：A

解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級架構。28.將許多類似的但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

答案：D

解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

考點

商業(yè)銀行風險管理的主要策略?

29.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統(tǒng)手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風險模型開發(fā)所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。30.由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉讓

C.貸款審批

D.資產證券化

答案：A

解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。31.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。（）

答案：對

解析：保證是由第三人作為保證人，當債務人不履行時按約定由保證人履行債務。未有約定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。債權人轉讓主債權無須征得保證人同意，債務人轉讓債務應取得保證人書面同意。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。32.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中規(guī)避風險

D.利用現代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

答案：C

解析：正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業(yè)績評估、經濟增加值等現代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展，科學評估業(yè)績，并以此產生良好的激勵效果。33.下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的說法中，錯誤的是()。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦理完畢

答案：C

解析：個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合中國人民銀行規(guī)定的有關放款條件，其他內容應遵守個人貸款的規(guī)定。34.貸款擔保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質

C.發(fā)放方式

D.數額多少

答案：A

解析：貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。故本題選A。35.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現。36.根據《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。

A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上

B.具有良好的境內納稅記錄

C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利

D.具有國際相關金融業(yè)務經營管理經驗

答案：B

解析：除ACD三項外，境外金融機構作為信托公司出資人，還應當具備以下條件:①最近1個會計年度末總資產原則上不少于10億美元；②符合所在國家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內無重大違法違規(guī)經營記錄；③具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系；④單個出資人及其關聯方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；⑤承諾5年內不轉讓所持有的信托公司股權(銀保監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；⑥所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局己經與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；⑦具有有效的反洗錢措施；⑧所在國家或地區(qū)經濟狀況良好；⑨銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。37.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

答案：C

解析：可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大的損失。38.2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風險管理

B.操作風險管理

C.信用風險管理

D.流動性風險管理

答案：D

解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。39.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。（）

答案：錯40.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。41.家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。

A.流動性資產額度除以家庭月支出

B.總資產額度除以家庭月支出

C.總資產額度除以家庭生活支出

D.流動性資產額度除以家庭生活支出

答案：A

解析：家庭的應急能力是收支管理中的一項重要指標。這項指標是通過資產負債表中的流動性資產額度除以家庭月支出(收入支出表中的總支出額度除以12)而得到的家庭緊急預備金月數而進行衡量的。42.投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

答案：B

解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。43.()政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A．法定存款準備金?

B．公開市場

C．再貼現?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準備金政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。44.家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有（）。

A.需了解客戶的借貸目的

B.以未來的還貸能力為出發(fā)點

C.對客戶家庭財務進行全面評估

D.為杠桿投資設計止損機制

E.定期分析債務的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理這兩個方面的內容。E項屬于債務量化管理的內容。45.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

答案：對

解析：成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。46.下列不屬于金融租賃公司資產業(yè)務的是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產收益類證券投資

答案：C

解析：金融租賃公司的資產業(yè)務包括融資租賃業(yè)務和固定資產收益類證券投資業(yè)務。其中，融資租賃業(yè)務又包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租和聯合租賃。選項C屬于金融租賃公司的負債業(yè)務。47.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動是（）。?

A．投資顧問服務????????

B．財務顧問服務

C．綜合理財服務????????

D．理財顧問服務

答案：C48.個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。

A.審查貸前調查內容的完整性

B.審查貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表和面談記錄

C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

D.審查開發(fā)商的債權債務和為其它債權人提供擔保的情況

答案：D

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。49.貿易融資工具主要有（）。

A.信用證

B.押匯

C.福費延

D.互換

E.期貨

答案：A,B,C

解析：貿易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費延、票據貼現與轉貼現。50.借款人的資產結構是指借款人的全部資產中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。（）

答案：錯

解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系。51.根據《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價值一百萬元的廠房抵押給銀行獲取了一百萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行處取得相對較低的利息

C、某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營

答案：A

解析：A

此題考查貸款詐騙罪和其他銀行經營行為的區(qū)別。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計不超過三年）。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。52.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

答案：B

解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。53.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

B.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

C.通過債務重組，可在其他方面減少銀行風險

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析54.商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的總收人為基礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。55.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規(guī)模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現金使得基金資產和規(guī)模相應減少。56.在我國，職工可以領取企業(yè)年金的年齡()。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

答案：C

解析：根據《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次性或定期領取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現行法律法規(guī)，國家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。57.受托支付的操作要點包括（）。

A.日月確借款人應提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要點包括：明確借款人應提交的資料要求：明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標準：要合規(guī)使用放款專戶。58.（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現在確定的價格進行交易。

A.債券遠期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現券

答案：A

解析：遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。59.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

答案：C

解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業(yè)銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。60.在解決了客戶“現在在哪里”和“準備去哪里”的問題后，理財師需要向客戶提出綜合的實現其各項理財目標的建議、措施。這些建議主要包括哪些內容?（）

A.針對客戶當前關心的財務問題的建議，以及和其他理財目標之間的關系和影響的分析

B.針對其他各項理財目標和方案的總結，以及提出的具體財務安排或措施

C.針對客戶現階段的家庭財富保障的建議，以及保險產品的推薦

D.針對客戶現階段的資產配置的診斷分析和調整建議，以及具體理財產品的推薦

E.關于實施理財規(guī)劃方案的相關安排和建議

答案：A,B,C,D,E61.下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

答案：C,D,E

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，即債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。62.個人理財業(yè)務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本收益理財計劃

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務活動中，客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。63.行業(yè)金融機構全面風險管理中要堅持定性與定量相結合的原則。（）

答案：對

解析：行業(yè)金融機構全面風險管理中要堅持定性與定量相結合的原則。64.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

答案：對

解析：公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批65.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是（）。[2009年6月真題]

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構中，主要關注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露，主要應關注披露形式是否達到要求

答案：C

解析：A項，信貸人員無需關注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題；B項，在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關聯交易侵害中小股東和債權人的利益；D項，在信息披露質量考察中，應關注信息披露的實際質量。66.按照企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構可分為()。

A、事業(yè)部制組織架構和矩陣型組織架構

B、統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構

C、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D、成本中心和利潤中心

答案：B

解析：B

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。67.監(jiān)管機構關于商業(yè)銀行數據靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數據，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

D.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數據的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足風險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數據，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務。除生成總的風險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數據子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強調了“指定日期”，也就變相要求了數據的靈活性。C項屬于數據完整性的要求。68.理財規(guī)劃書的開場白不包括()。

A.一封給客戶的信

B.理財規(guī)劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財規(guī)劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財規(guī)劃書應當有自己的“開場白”，它包括了以下5個部分的內容或工作：①理財規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規(guī)劃書相關的注意事項；③理財規(guī)劃書的封面；④理財規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。69.法人是以自己的財產獨立承擔責任的組織，以盈利為目的。（）

答案：錯

解析：以盈利為目的不是法人成立的必要條件?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機關法人等則不是以盈利為目的的法人。70.根據《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于理財產品代理銷售的說法，正確的有（）。

A.采用合作機構對代銷產品的風險評級

B.商業(yè)銀行總行對合作機構實行名單制管理

C.商業(yè)銀行與合作機構建立定期對賬機制

D.與其合作的機構不能超過三家

E.商業(yè)銀行總行與合作機構總部簽訂代銷協(xié)議

答案：B,C,E

解析：A項，銀行應當對擬代銷產品開展盡職調查，不得僅以合作機構的產品審批資料作為產品審批依據，并應當根據代銷產品的投資范圍、投資資產、投資比例和風險狀況等因素對代銷產品進行風險評級；D項，商業(yè)銀行代理銷售的合作機構數量沒有限制。71.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。（）

答案：錯

解析：《物權法》明確規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。72.某企業(yè)發(fā)現所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

答案：對

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。73.下列不屬于國別風險的是（）。

A.轉移風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.國內商業(yè)風險

答案：D

解析：國別風險表現為轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險和間接國別風險。74.風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的（），才能確保應急預警體系的有效性。

A.準確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

答案：B,C,E

解析：完善風險信息監(jiān)控：風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。75.房地產的投資方式不包括（）。

A.房地產信托

B.房地產租賃

C.申請房地產抵押貸款

D.房地產購買

答案：C

解析：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。76.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

答案：B

解析：關于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況：77.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據，銀行必須認購。()

答案：對

解析：中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據，銀行必須認購。78.在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企業(yè)資產價值的（）。

A.看跌期權

B.看漲期權

C.期權費

D.初始股權投資

答案：B

解析：B項，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企業(yè)資產價值的看漲期權。期權的基礎資產就是借款企業(yè)的資產，執(zhí)行價格就是企業(yè)債務的價值，股東初始股權投資可以看做期權費。79.下列屬于對貸款的挪用的有（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款在有價證券進行投資

C.用貸款在期貨等方面從事投機

D.依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業(yè)務

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

答案：A,B,C,E

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括:①挪用貸款進行股本權益性投資(并購貸款除外);

②挪用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營;

③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業(yè)務;

④套取貸款相互借貸牟取非法收入;

⑤借款企業(yè)挪用流動資金摘基本建設或用于其他不符合合同約定的用途。80.銀行進行市場環(huán)境分析具有（）的意義。

A.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于把握宏觀形勢

B.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于掌握微觀情況

C.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于發(fā)現商業(yè)機會

D.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于規(guī)避市場風險

E.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風險

答案：A,B,C,D

解析：銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢，有利于掌握微觀情況，有利于發(fā)現商業(yè)機會，有利于規(guī)避市場風險。投資風險不能通過市場分析降低．選項E不正確。81.下列不屬于商業(yè)銀行經營原則的是()。

A.安全性

B.風險性

C.流動性

D.效益性

答案：B

解析：隨著我國市場經濟競爭日益加劇，商業(yè)銀行面臨的風險也呈現出復雜多變的特征．對這些風險進行正確的識別、計量、監(jiān)測并采取有效的控制手段和方法，是商業(yè)銀行保持穩(wěn)健經營，實現安全性、流動性、效益性經營原則的根本所在。82.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。其中，合法合規(guī)原則要求商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。83.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

答案：B,C,D,E

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶．一般存款賬戶．專用存款賬戶和臨時存款賬戶。84.關于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是()。

A.貸款經批準后，業(yè)務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，可在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據實際經營需要先行提款

C.借款合同有別于一的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項，對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項，借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務；D項，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。85.頂目財務評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目基礎財務數據評估

D.項目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數據評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。86.（）應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務經辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務登記人員

答案：B

解析：業(yè)務經辦人員應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后，按規(guī)定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時移交。87.貸款審批人要依據銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經濟性

答案：B

解析：貸款審批人要依據銀行個人汽車貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。88.二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。

A.普通股之前、在一般債權人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權人之后

D.一般債權人之前、在優(yōu)先股之后

答案：A

解析：二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉股條款。

89.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《穩(wěn)健原則》

答案：C

解析：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考第三版巴塞爾協(xié)議中的流動性風險監(jiān)測框架，從資產負債合同期限錯配、融資來源多元化和穩(wěn)定程度、無變現障礙資產、重要幣種流動性風險、市場流動性、存貸比等方面，構建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。90.單位存款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。（）

答案：錯

解析：貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。91.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用該法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

92.以下（）屬于柜面業(yè)務存在的主要操作風險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據實行專人管理、柜員領用

C.定期核對賬務

D.管庫員單人出入庫房

答案：D

解析：

ABC三項都是正確的行為。93.()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

A.財產保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險

答案：C

解析：按照實施方式不同，商業(yè)保險可分為強制保險和自愿保險。自愿保險是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎上，通過訂立保險合同而建立的保險關系。94.銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。

A.基準利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價法

D.差別定價法

答案：A

解析：一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和基準利率法，大型的領導性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標準，以引導市場利率有序變動。95.外部指標／信號包括(?)。

A.風險水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產質量

E.所發(fā)行的有價證券的市場表現

答案：C,E

解析：內部信號主要包括商業(yè)銀行內部有關風險水平、盈利能力和資產質量及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如：資產質量下降、盈利水平下降、資產或負債的過于集中等。外部指標／信號包括第三方評級、所發(fā)行的有價證券的市場表現等指標。?

96.客戶申請或擬申請信貸業(yè)務時，要結合債項對應的()，按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價。

A.資金成本

B.營業(yè)成本

C.稅務成本

D.風險成本

E.經濟資本

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶申請或擬申請信貸業(yè)務時，要結合債項對應的資金成本、營業(yè)成本、稅務成本、風險成本、經濟資本以及銀行要求的最低資本回報率，按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價，該定價要作為銀行客戶營銷和風險管理的重要參考依據之一。97.（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。98.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A、內部流程

B、外部事件

C、人員因素

D、系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。99.甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

答案：C

解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。題干中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。100.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

答案：A,B,D

解析：選項A借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負擔，因此，合理的貸款期限應該是15～20年；選項B等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣。101.財務內部收益率是反映項目__________能力的__________指標。（）

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利：動態(tài)

C.償債；靜態(tài)

D.償債：動態(tài)

答案：B

解析：財務內部收益率是反映項目獲利能力的動態(tài)指標，故B符合題意。102.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關于操作風險的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務。

②完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工。

③及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的有效落實。

E項是屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。103.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產業(yè)政策合理性

C.政府收入結構與支出結構

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結構和支出結構，判斷其償債能力和信用度。同時，還應關注地方保護主義導致的經濟相對封閉和重復建設問題。104.下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）。

A.將非固定收益產品與金融衍生品組合在一起

B.股票掛鉤類理財產品又稱聯動式投資產品

C.回報率通常取決于掛鉤資產的表現

D.根據掛鉤資產的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

答案：A

解析：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。故選項A錯誤。105.企業(yè)產品的競爭力不取決于下列（）因素。

A.產品性價比

B.產品品牌

C.產品包裝

D.產品的創(chuàng)新能力

答案：C

解析：企業(yè)產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于產品自身的性價比，一個企業(yè)要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行產品創(chuàng)新。所以，選項ABD的表述是正確的。106.在制定退休規(guī)劃時，通貨膨脹率會直接導致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。()

答案：錯

解析：在制定退休規(guī)劃時，性別差異會直接導致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時點的差異。107.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

答案：C

解析：債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場實際狀況，轉讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉讓所提供的便利程度。108.商業(yè)銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應

答案：A,B,C

解析：D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。109.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。

A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符

B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個人對擔保信息有異議

D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符

E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。110.中國農業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。111.關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

答案：B,C,D

解析：A項，質押擔保分為動產質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。112.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.國務院

D.銀監(jiān)會

答案：A

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。113.在項目評估中，商業(yè)銀行對項目投資估算與資金籌措評估的內容包括()。

A.各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況

B.項目投資估算是否合理

C.項目總投資及構成的合理性

D.項目的盈利能力和清償能力

E.項目設備選擇是否合理

答案：A,B,C

解析：項目投資估算與資金籌措評估的內容包括：①項目投資(含建設投資和流動資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；②項目總投資及構成的合理性，項目資本金比例是否符合國家規(guī)定；③各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況等；④如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團貸款的方式。114.假設當前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權掛鉤的結構性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權，執(zhí)行價格為當前價格，則下列說法正確的有（）。

A.投資者的成本即向銀行購買期權的期權費

B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價格購買10000美元的權利

C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價格出售10000美元的權利

D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價格購買10000歐元的權利

E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價格出售10000歐元的權利

答案：A,E

解析：期權費，是指期權買方為獲取期權合約所賦予的權利而向期權賣方支付的費用。投資者所承擔的費用即向銀行購買期權的期權費；看漲期權賦予期權的買方在預先規(guī)定的時間以執(zhí)行價格從期權賣方手中買入一定數量金融工具的權利，而購買方行權時，銀行有出售相關金融工具的義務。115.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

答案：A

解析：A國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、

經濟、軍事、文化以及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內居住一年以上的自然人與法人。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上的外國留學生屬于本國居民，由此可排除BCD選項。故選A。116.()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

A、風險限額

B、止損限額

C、匯率限額

D、交易限額

答案：D

解析：D

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。具體可參照本小節(jié)的內容。117.銀行業(yè)金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構的經營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。118.理財產品(計劃)的命名應遵循的要求有（）。

A.恰當反映產品屬性

B.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E.應使用針對特定目標客戶群體的語言

答案：A,B,C,D

解析：根據《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》的規(guī)定，理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財產。品(計劃)(尤其是非保證收益型理財產品(計劃))命名時，應避免使用蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。119.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

答案：B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作。規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。120.在引發(fā)操作風險的內部流程因素中，引起財務／會計錯誤的主要原因有()。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統(tǒng)建設存在缺陷

D.結算／支付系統(tǒng)延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財務／會計錯誤是指商業(yè)銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善，管理流程不清晰，財會系統(tǒng)建設存在缺陷等。121.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。122.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行類金融機構現場檢查的重點內容的有（??）。

A.資產質量和流動性狀況

B.管理水平和內部控制

C.業(yè)務經營的合法合規(guī)性

D.市場風險敏感度

E.風險狀況和資本充足性

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現場檢查的重點內容包括：業(yè)務經營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。123.融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額

答案：B

解析：商業(yè)銀行在未來特定時段內的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構成了融資缺口，即融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。?

124.下列關于貸款組合信用風險的說法，正確的有()。

A.貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

B.將信貸資產分散于相關性較小的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的整體風險

C.將信貸資產分散于負相關的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的整體風險

D.相對于單筆貸款業(yè)務，貸款組合信用風險識別中應更多地關注系統(tǒng)性風險因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項關于貸款組合信用風險的說法都正確。125.錢先生在2015年1月8日分別存人兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3．06％；2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35；10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35；10581．40

答案：B

解析：分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％=258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。

②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行應當根據潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是（）。

A.風險評級為一級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風險評級為二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣

答案：D

解析：風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。2.根據以下材料，回答69-74題

借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。

劉某取得房產證1年后，將該房產出售給李某，交易過程中可能涉及的稅收包括（）。

A．印花稅

B．所得稅

C．增值稅

D．房產稅

E．契稅

答案：A,B,E

解析：目前二手房交易需繳納的稅費包括：契稅、印花稅、土地出讓金、轉移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加(房屋購買未滿兩年)、個人所得稅。3.良好的銀行公司治理應該具備的特征有(?)。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.科學的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的銀行公司治理應該具備以下五方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統(tǒng)，能夠為產品定價、成本核算、風險管理和內部控制提供有力支撐。?

4.引發(fā)一起操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經營活動、人員

C.流程、人員、經營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

答案：A

解析：引發(fā)一起操作風險的原因有：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。5.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括()。

A．危害金融管理秩序的行為?

B．金融犯罪的危害后果

C．金融犯罪的行為對象?

D．金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?6.衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，衰退期的行業(yè)會隨著經濟的發(fā)展最終走向衰亡。()

答案：錯

解析：衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。7.銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款是()。

A.個人旅游消費貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：D

解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸