福如東海C-總公司培訓(xùn)部課件

財(cái)智人生全能理財(cái)賬戶——福如東海終身壽險(xiǎn)(C款)(分紅型)

財(cái)智人生全能理財(cái)賬戶前言

為了滿足市場(chǎng)快速發(fā)展的需要，充分體現(xiàn)新華公司的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，總公司將于2005年5月10日隆重推出《福如東海終身壽險(xiǎn)（C款）（分紅型）》保險(xiǎn)。這一產(chǎn)品在“持續(xù)有效組織發(fā)展”的大背景下推出，將為業(yè)務(wù)隊(duì)伍提供又一個(gè)展業(yè)利器，對(duì)穩(wěn)定新人有著重要的促進(jìn)作用；填補(bǔ)了新華公司短期交費(fèi)、終身分紅壽險(xiǎn)市場(chǎng)的空白；同時(shí)新產(chǎn)品的推出對(duì)于全系統(tǒng)上半年乃至全年的業(yè)務(wù)達(dá)成都具有舉足輕重的推動(dòng)作用。前言為了滿足市場(chǎng)快速發(fā)展的需要，充分體現(xiàn)新華公開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分析與目標(biāo)市場(chǎng)開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分個(gè)人理財(cái)投資渠道2004年2月新浪網(wǎng)財(cái)經(jīng)版對(duì)28城市居民投資調(diào)查百姓常用的理財(cái)方式：儲(chǔ)蓄，股票，保險(xiǎn)，債券，外匯、房地產(chǎn)等開發(fā)背景—看市場(chǎng)個(gè)人理財(cái)投資渠道2004年2月新浪網(wǎng)財(cái)經(jīng)版對(duì)28城市居民投資

個(gè)人理財(cái)投資渠道－－銀行儲(chǔ)蓄支取靈活，使用方便收益較低，不能抵御通貨膨脹不能強(qiáng)制節(jié)流，財(cái)富易流失開發(fā)背景—看市場(chǎng)通貨膨脹簡單說來就是平均物價(jià)水平的持續(xù)上漲，導(dǎo)致錢不值錢，購買力下降。04年全國年平均通脹率為5.3％。例：銀行存款10000元，年利率2.25％（稅后1.8％），當(dāng)年通貨膨脹率為5％，則到年底存款余額10180元，但因通貨膨脹縮水500元，相當(dāng)于存款一年丟了320元！

安全，穩(wěn)定收益較低，不能有效抵御通貨膨脹“徹夜排隊(duì)”買國債，國債發(fā)行不能滿足需求個(gè)人理財(cái)投資渠道－－國債開發(fā)背景—看市場(chǎng)安全，穩(wěn)定個(gè)人理財(cái)投資渠道－－國債開發(fā)背景—看市場(chǎng)二十年交費(fèi)，期限長了點(diǎn)，一次性交清，壓力大了點(diǎn)！部分客戶仍然對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)心存疑慮：開發(fā)背景—看市場(chǎng)二十年交費(fèi)，期限長了點(diǎn)，部分客戶仍然對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)心存疑慮：開發(fā)客戶希望提高保險(xiǎn)交費(fèi)期限的可選性,短期交費(fèi)的市場(chǎng)客觀存在。開發(fā)背景—看市場(chǎng)交費(fèi)靈活，更具投資性的保險(xiǎn)將成為市場(chǎng)新寵！客戶希望提高保險(xiǎn)交費(fèi)期限的可選性,短期交費(fèi)福C分紅橫空出世輕松交費(fèi)三五年，安心理財(cái)福一生！福C分紅輕松交費(fèi)三五年，開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分析與目標(biāo)市場(chǎng)開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分至尊優(yōu)勢(shì)之一：交費(fèi)期短

三年五年交費(fèi)無憂1、交費(fèi)壓力小。二十年太長，躉交太貴，三年五年正好2、交費(fèi)短，所以交費(fèi)省。以相同投入可獲得更高的產(chǎn)出3、快速交清保費(fèi)，避免了未來不可預(yù)測(cè)的收入波動(dòng)，保證財(cái)富終身持續(xù)積累4、保額分紅優(yōu)勢(shì)特別體現(xiàn)。由于短期交費(fèi)比長期提前完成保費(fèi)責(zé)任，所以回報(bào)更快更多賣點(diǎn)分析至尊優(yōu)勢(shì)之一：1、交費(fèi)壓力小。二十年太長，躉交太貴，三年五年1、對(duì)收入穩(wěn)定性、持續(xù)交費(fèi)能力抱有疑慮的人群。

有的人職業(yè)前途不夠穩(wěn)定、收入穩(wěn)定性同樣較低、對(duì)持續(xù)交費(fèi)缺乏信心，但手中卻已有一筆閑置資金或積蓄。在考慮投保問題時(shí)，希望通過較短的方式，盡量規(guī)避未來收入變化導(dǎo)致的續(xù)期交費(fèi)困難、保障中斷、退保損失。目標(biāo)市場(chǎng)1、對(duì)收入穩(wěn)定性、持續(xù)交費(fèi)能力抱有疑慮的人群。

2、具有保險(xiǎn)保障與保險(xiǎn)投資雙重需求的中年人群。

在尋求保障的基礎(chǔ)上，將保險(xiǎn)視為一種投資方式。同時(shí)，具備短期付清保費(fèi)的資金實(shí)力，愿意選擇投資成本較低的短期付清方式，省卻了更多費(fèi)用，有效擴(kuò)大投資回報(bào)。

目標(biāo)市場(chǎng)2、具有保險(xiǎn)保障與保險(xiǎn)投資雙重需求的中年人群。

在3、小團(tuán)體及年齡偏高人群。

小團(tuán)體年齡分布不均，要求投保年齡寬泛，并且單位決策層的更換周期一般為3-5年，因此，福如東海C為小團(tuán)體投保創(chuàng)造了有利條件；短期交費(fèi)方式提供了更長的資金增值時(shí)間，面臨退休的人們可在自己的收入期內(nèi)進(jìn)行投入，為退休后減輕子女負(fù)擔(dān)，同時(shí)可獲取較高收益目標(biāo)市場(chǎng)3、小團(tuán)體及年齡偏高人群。

小團(tuán)體年齡分布不均開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分析與目標(biāo)市場(chǎng)開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分分紅保險(xiǎn)持續(xù)熱銷的原因分紅險(xiǎn)種既擔(dān)保一定收益，又有可能在平滑回報(bào)后獲取更高的收益，這正是分紅險(xiǎn)種問世200多年依然經(jīng)久不衰的一個(gè)重要原因分紅概述分紅保險(xiǎn)持續(xù)熱銷的原因分紅險(xiǎn)種既擔(dān)保一定收益，又有可能在平滑分紅保險(xiǎn)提供給客戶的保障與非分紅保險(xiǎn)沒有差別，如身故保障、生存保險(xiǎn)金給付等，其保障內(nèi)容、保險(xiǎn)金額、保單的現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)費(fèi)都是投保時(shí)在合同中明確約定的，這部分是我們常說的“保底”——不論經(jīng)營狀況如何，出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)公司都要兌現(xiàn)給客戶。保底分紅概述分紅保險(xiǎn)提供給客戶的保障與非分紅保險(xiǎn)沒有差別，如身故保障、生投資收益率保單的保證利益產(chǎn)生紅利上不封頂預(yù)定利率2%分紅保險(xiǎn)圖示時(shí)間分紅概述投資收益率保單的保證利益產(chǎn)生紅利預(yù)定利率分紅保險(xiǎn)圖示時(shí)間分紅保值增值的增額分紅產(chǎn)品，是目前低利息時(shí)期投資理財(cái)?shù)淖罴堰x擇！資本市場(chǎng)的回暖，使得分紅產(chǎn)品的回報(bào)相應(yīng)增長，讓客戶真正體驗(yàn)到“日常的零星資金享受金融機(jī)構(gòu)規(guī)模投資效益”的好處分紅概述保值增值的增額分紅產(chǎn)品，是目前低利息時(shí)期投資理財(cái)?shù)淖畋ＹM(fèi)初始基本保額年度紅利新華人壽增額分紅方式的圖象解釋終了紅利年度紅利年度紅利分紅概述保費(fèi)初始基本保額年度紅利新華人壽增額分紅方式的圖象解釋終了紅

持久公平專業(yè)分紅增加保額——保障與紅利的完美結(jié)合全部盈余分配——保障與公平的完美結(jié)合專業(yè)規(guī)劃始終——保障與理財(cái)?shù)耐昝澜Y(jié)合新華分紅產(chǎn)品核心優(yōu)勢(shì)分紅概述新華分紅產(chǎn)品核心優(yōu)勢(shì)分紅概述“福如東海C”條款要素投保年齡：6個(gè)月---60周歲保險(xiǎn)及分紅期限：終身保障，終身分紅分紅方式：增額分紅（年度紅利、終了紅利）交費(fèi)期限：3、5年的年交附加值功能：減額交清、保單貸款、減保兌現(xiàn)產(chǎn)品解析“福如東海C”條款要素投保年齡：6個(gè)月---60周歲產(chǎn)品解析保險(xiǎn)責(zé)任：在合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：一、被保險(xiǎn)人于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或身體全殘，本公司按本合同初始基本保險(xiǎn)金額的10%給付身故或全殘保險(xiǎn)金，并無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，本合同終止。二、被保險(xiǎn)人因意外傷害或合同生效一年后因疾病身故或身體全殘，本公司按有效保險(xiǎn)金額給付身故或全殘保險(xiǎn)金，本合同效力終止。產(chǎn)品解析保險(xiǎn)責(zé)任：產(chǎn)品解析基本保險(xiǎn)金額終身復(fù)利累積年度紅利終了紅利三者之和"福如東海C"的保障利益產(chǎn)品解析基本保險(xiǎn)金額終身復(fù)利累積年度紅利終了紅利三者之和"福如費(fèi)率表—3年交：<基本保額:1000元,單位:元>項(xiàng)目男女0歲11310320歲16014740歲23021560歲322305費(fèi)率表—5年交：<基本保額:1000元,單位:元>項(xiàng)目男女0歲686220歲978940歲14013060歲198187產(chǎn)品解析費(fèi)率表—3年交：<基本保額:1000元,單位:元>項(xiàng)目男女0投保規(guī)則（摘要）保險(xiǎn)金額規(guī)定1、每一保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額最低為人民幣1萬元2、部分分支機(jī)構(gòu)最低保額限制如下表所示：最低保險(xiǎn)金額分支機(jī)構(gòu)≥3萬天津、濟(jì)南、成都≥5萬北京、南京、杭州、廣州、上海產(chǎn)品解析投保規(guī)則（摘要）保險(xiǎn)金額規(guī)定最低保險(xiǎn)金額分支機(jī)構(gòu)≥3體檢標(biāo)準(zhǔn)如下：投保年齡（周歲）0－45－1415－4041－4950以上累計(jì)危險(xiǎn)保額（萬元）10203010全部體檢投保規(guī)則（摘要）產(chǎn)品解析體檢標(biāo)準(zhǔn)如下：投保年齡（周歲）累計(jì)危險(xiǎn)保額（萬元）10203終身增額分紅的特點(diǎn)決定了：交費(fèi)期越短終了紅利的利益越大保單的利益越大產(chǎn)品解析終身增額分紅的特點(diǎn)決定了：交費(fèi)期越短產(chǎn)品解析交費(fèi)期短優(yōu)勢(shì)大(以男30歲,基本保額10萬，高檔演示為例）交費(fèi)期年保費(fèi)10年末20年末30年末40年末50年末總保費(fèi)31915057450511600580001060001203991633002287683294714862026000041948912281674222823994540681541001525682112863009954398186150080496149941253923407684203400143151195946276009399118680007107913460122893736698430280017021223409033083684000108867187018298702交費(fèi)期短優(yōu)勢(shì)大(以男30歲,基本保額10萬，高檔演示為交費(fèi)期短三年五年交費(fèi)無憂保障終身一生護(hù)佑傳家之寶分紅增額保額遞增長效投資全能理財(cái)多重功用分期規(guī)劃給我三五年，還您一百年產(chǎn)品解析交費(fèi)期短三年五年交費(fèi)無憂給我三五年，還您一百年產(chǎn)品解析開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分析與目標(biāo)市場(chǎng)開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分示例：男性客戶，30歲，一類職業(yè)產(chǎn)品組合示例：男性客戶，30歲，一類職業(yè)產(chǎn)品組合產(chǎn)品組合保險(xiǎn)利益：1、醫(yī)療保障：有效期內(nèi)，因意外傷害導(dǎo)致的門診和住院醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)其超過50元的部分，按80%的比例報(bào)銷，每年累計(jì)報(bào)銷金額最高為20000元；2、傷殘保障：（1）有效期內(nèi)因意外造成殘疾的，按《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金額給付比例表》規(guī)定比例予以給付，最高為80000元；（2）合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致的全殘，公司給付保險(xiǎn)金10000元并退還主險(xiǎn)保費(fèi)；（3）65歲前因意外導(dǎo)致全殘的，公司將給付保險(xiǎn)金180000元+累積年度紅利保額+終了紅利；（4）65歲后至終身全殘，公司將給付100000元＋累計(jì)年度紅利保額＋終了紅利。產(chǎn)品組合保險(xiǎn)利益：3、身故保障：（1）投保后一年內(nèi)疾病身故給付保險(xiǎn)金10000元并無息返還所交主險(xiǎn)保費(fèi)；（2）65歲前因意外身故的，最高可給付180000元＋累積年度紅利保額＋終了紅利；（3）投保一年后至終身因疾病身故，最高可給付100000元＋累積年度紅利保額＋終了紅利；（4）65歲后至終身因意外身故，公司將給付100000元＋累計(jì)年度紅利保額＋終了紅利。產(chǎn)品組合3、身故保障：產(chǎn)品組合4、保單增值：公司將根據(jù)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和分紅險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營狀況于保單周年日派發(fā)年度紅利并核算終了紅利，以分紅業(yè)績報(bào)告書的形式寄發(fā)給客戶。5、附加功能：完善的減保、減額交清功能，減緩交費(fèi)壓力；靈活的現(xiàn)金價(jià)值處理方式，用于補(bǔ)充養(yǎng)老；人性化設(shè)計(jì)的質(zhì)押貸款功能，增加了保單的流動(dòng)性，舒緩人生困境。（本計(jì)劃僅供參考，具體內(nèi)容以相應(yīng)條款和公司業(yè)務(wù)管理規(guī)定為準(zhǔn)）

產(chǎn)品組合4、保單增值：公司將根據(jù)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和分紅險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營

您的事業(yè)（生意）做得這么成功，不知道有沒有考慮過做些其他的金融投資，比如買些股票？是不是也會(huì)顧慮投資股票的風(fēng)險(xiǎn)性很大，收益不可預(yù)期。假如我給您介紹一種既可短期投入，又能帶來長期穩(wěn)定收益的保障產(chǎn)品，您一定有興趣吧！高收入人群銷售話術(shù)—接觸話術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)：事業(yè)成功、股票風(fēng)險(xiǎn)、短期投入、長期穩(wěn)定收益您的事業(yè)（生意）做得這么成功，不知道有沒有考慮過做些其他

您現(xiàn)在的收入很理想，手中資金也比較充裕，相信您一定想進(jìn)行合理的規(guī)劃，如您擔(dān)心未來不可預(yù)測(cè)。我可以幫助您解決這個(gè)問題，我們可以在目前三、五年的時(shí)間里做一個(gè)短期的低價(jià)投入，以后就能獲得一個(gè)長期高價(jià)值的回報(bào)。讓我來具體介紹一下。中產(chǎn)階級(jí)銷售話術(shù)—接觸話術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)：資金充裕、未來不可預(yù)測(cè)、短期低價(jià)投入、長期高價(jià)回報(bào)您現(xiàn)在的收入很理想，手中資金也比較充裕，相信您一定想進(jìn)行您知道現(xiàn)在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品能用短期付款的方式嗎？其實(shí)買足額的保險(xiǎn)不一定要一次性籌措大筆的資金，您完全可以采用三、五年分期付款的方式，每年按約定存入一筆款項(xiàng)，相應(yīng)就得到了一筆高額的人壽保險(xiǎn)金保障。這種方式就象房屋銀行按揭，一次性交清固然費(fèi)用便宜，但是短時(shí)間造成的壓力太巨大，長期按揭每次交費(fèi)壓力減輕了，但是由于利息的存在，費(fèi)用支出相對(duì)就稍多。三、五年的方式正好解決了這個(gè)問題，讓我們看看象您這樣的年齡采用這種新方式購買十萬保障大概每年存多少錢。工薪階層銷售話術(shù)—接觸話術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)：三、五年分期付款、交費(fèi)壓力、房屋按揭、利息您知道現(xiàn)在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品能用短期付款的方式嗎

我們這款產(chǎn)品最突出的特點(diǎn)就是“省心、省錢、省事”，為什么這樣說呢？因?yàn)樗推渌ｋU(xiǎn)保障產(chǎn)品的最大不同就是它的投入期只有三、五年，輕松的在短時(shí)期內(nèi)投入完畢，以后就可以高枕無憂的獲得保障和紅利了。另外，由于快速投入，公司會(huì)對(duì)交費(fèi)有一定程度的優(yōu)惠，給您一個(gè)驚喜。銷售話術(shù)—說明話術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)：省心、省錢、省事我們這款產(chǎn)品最突出的特點(diǎn)就是“省心、省錢、

銷售話術(shù)—說明話術(shù)儲(chǔ)蓄保障投資三合一、交費(fèi)期限短公司推出的財(cái)智人生是具有保障投資二合一功能的產(chǎn)品，它的交費(fèi)期限短，只要3-5年的投入，就可以獲得終身的保障和較高的投資回報(bào)，這是其他理財(cái)方式所不能比擬的。您現(xiàn)在收入高，就像您擔(dān)憂的那樣，生意有起有伏，未來不可預(yù)測(cè)，那何不趁現(xiàn)在資金寬裕，將未來準(zhǔn)備好，以備不時(shí)之需。關(guān)鍵點(diǎn)：銷售話術(shù)—說明話術(shù)儲(chǔ)蓄保障投資三合一、交費(fèi)期限短

“財(cái)智人生”是個(gè)多功能的產(chǎn)品組合，您只要投入三、五年，您的子女教育金、子女創(chuàng)業(yè)金以及您自己的養(yǎng)老金都不用發(fā)愁了。如果您愿意，將這筆錢留給子女甚至您孫子輩，都是巨大的一筆財(cái)富。真正的一代投保、三代受益型。銷售話術(shù)—說明話術(shù)一代投保、三代受益關(guān)鍵點(diǎn)：“財(cái)智人生”是個(gè)多功能的產(chǎn)品組合，您只要投入三、五年

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，社會(huì)收入結(jié)構(gòu)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的金字塔型結(jié)構(gòu)向現(xiàn)在的倒金字塔型結(jié)構(gòu)，乃至未來的菱形結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。中產(chǎn)階層將成為主流階層，整個(gè)社會(huì)漸漸趨于穩(wěn)定。國家為了完成十六大提出共同富裕的建設(shè)目標(biāo)，一定會(huì)通過開征遺產(chǎn)稅與慈善救濟(jì)等方法，平衡社會(huì)財(cái)富，縮短貧富差距?；仡櫄v史，解放前曾經(jīng)開征過遺產(chǎn)稅，建國后的1953年，當(dāng)時(shí)的政務(wù)院頒布了13種稅法，《遺產(chǎn)稅法》就是其中之一，但因種種原因未予開征。2000年，國家相關(guān)部門開始起草《遺產(chǎn)稅法》草案，其中明確規(guī)定人壽保險(xiǎn)金免計(jì)征，預(yù)計(jì)將在2007年頒布實(shí)施。因此，遺產(chǎn)稅成為當(dāng)前老百姓共同關(guān)注的焦點(diǎn)話題。不久的一天，您傾注一生所獲的財(cái)富將會(huì)因國家政策的調(diào)整而被吞噬，您一定不樂意吧！

銷售話術(shù)—說明話術(shù)隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，社會(huì)收入結(jié)構(gòu)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的金

目前，新華保險(xiǎn)適時(shí)推出“財(cái)智人生”計(jì)劃，可以讓您在遺產(chǎn)稅開征前全面完成該稅賦規(guī)避，以便完全保護(hù)您的寶貴資產(chǎn)，您一定樂意吧！銷售話術(shù)—說明話術(shù)規(guī)避遺產(chǎn)稅關(guān)鍵點(diǎn)：目前，新華保險(xiǎn)適時(shí)推出“財(cái)智人生”計(jì)劃，可以讓您除了新華的產(chǎn)品以外，目前壽險(xiǎn)市場(chǎng)上賣的較好的產(chǎn)品是什么？

——平安智富人生，國壽鴻鑫

這些產(chǎn)品吸引客戶的最大特點(diǎn)是什么？

——在選擇分紅理財(cái)產(chǎn)品時(shí)客戶通常選擇3-5年的短期交費(fèi)形式優(yōu)勢(shì)比較除了新華的產(chǎn)品以外，目前壽險(xiǎn)市場(chǎng)上賣的較好的產(chǎn)品是什同業(yè)公司中國人壽平安人壽新華人壽險(xiǎn)種名稱國壽鴻鑫智富人生福如東海C年交費(fèi)期3、5、10年交費(fèi)不固定3、5年保險(xiǎn)責(zé)任身故保障功能保險(xiǎn)金=雙倍基本保額每三年返還基本保額9%保險(xiǎn)期限至80歲，80歲返還基本保額150%身故保障功能投資保底1.75%身故、全殘保障功能保險(xiǎn)金=基本保額+累計(jì)紅利保額+終了紅利無定期返還；紅利累計(jì)投資保險(xiǎn)期限終身投資保底2%保險(xiǎn)分紅現(xiàn)金分紅、三差分紅現(xiàn)金分紅、三差分紅保額分紅、總盈余分紅，有終了紅利費(fèi)率高高低優(yōu)勢(shì)比較同業(yè)公司中國人壽平安人壽新華人壽險(xiǎn)種名稱國壽鴻鑫智富人生福如謝謝謝謝演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！財(cái)智人生全能理財(cái)賬戶——福如東海終身壽險(xiǎn)(C款)(分紅型)

財(cái)智人生全能理財(cái)賬戶前言

為了滿足市場(chǎng)快速發(fā)展的需要，充分體現(xiàn)新華公司的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，總公司將于2005年5月10日隆重推出《福如東海終身壽險(xiǎn)（C款）（分紅型）》保險(xiǎn)。這一產(chǎn)品在“持續(xù)有效組織發(fā)展”的大背景下推出，將為業(yè)務(wù)隊(duì)伍提供又一個(gè)展業(yè)利器，對(duì)穩(wěn)定新人有著重要的促進(jìn)作用；填補(bǔ)了新華公司短期交費(fèi)、終身分紅壽險(xiǎn)市場(chǎng)的空白；同時(shí)新產(chǎn)品的推出對(duì)于全系統(tǒng)上半年乃至全年的業(yè)務(wù)達(dá)成都具有舉足輕重的推動(dòng)作用。前言為了滿足市場(chǎng)快速發(fā)展的需要，充分體現(xiàn)新華公開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分析與目標(biāo)市場(chǎng)開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分個(gè)人理財(cái)投資渠道2004年2月新浪網(wǎng)財(cái)經(jīng)版對(duì)28城市居民投資調(diào)查百姓常用的理財(cái)方式：儲(chǔ)蓄，股票，保險(xiǎn)，債券，外匯、房地產(chǎn)等開發(fā)背景—看市場(chǎng)個(gè)人理財(cái)投資渠道2004年2月新浪網(wǎng)財(cái)經(jīng)版對(duì)28城市居民投資

個(gè)人理財(cái)投資渠道－－銀行儲(chǔ)蓄支取靈活，使用方便收益較低，不能抵御通貨膨脹不能強(qiáng)制節(jié)流，財(cái)富易流失開發(fā)背景—看市場(chǎng)通貨膨脹簡單說來就是平均物價(jià)水平的持續(xù)上漲，導(dǎo)致錢不值錢，購買力下降。04年全國年平均通脹率為5.3％。例：銀行存款10000元，年利率2.25％（稅后1.8％），當(dāng)年通貨膨脹率為5％，則到年底存款余額10180元，但因通貨膨脹縮水500元，相當(dāng)于存款一年丟了320元！

安全，穩(wěn)定收益較低，不能有效抵御通貨膨脹“徹夜排隊(duì)”買國債，國債發(fā)行不能滿足需求個(gè)人理財(cái)投資渠道－－國債開發(fā)背景—看市場(chǎng)安全，穩(wěn)定個(gè)人理財(cái)投資渠道－－國債開發(fā)背景—看市場(chǎng)二十年交費(fèi)，期限長了點(diǎn)，一次性交清，壓力大了點(diǎn)！部分客戶仍然對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)心存疑慮：開發(fā)背景—看市場(chǎng)二十年交費(fèi)，期限長了點(diǎn)，部分客戶仍然對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)心存疑慮：開發(fā)客戶希望提高保險(xiǎn)交費(fèi)期限的可選性,短期交費(fèi)的市場(chǎng)客觀存在。開發(fā)背景—看市場(chǎng)交費(fèi)靈活，更具投資性的保險(xiǎn)將成為市場(chǎng)新寵！客戶希望提高保險(xiǎn)交費(fèi)期限的可選性,短期交費(fèi)福C分紅橫空出世輕松交費(fèi)三五年，安心理財(cái)福一生！福C分紅輕松交費(fèi)三五年，開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分析與目標(biāo)市場(chǎng)開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分至尊優(yōu)勢(shì)之一：交費(fèi)期短

三年五年交費(fèi)無憂1、交費(fèi)壓力小。二十年太長，躉交太貴，三年五年正好2、交費(fèi)短，所以交費(fèi)省。以相同投入可獲得更高的產(chǎn)出3、快速交清保費(fèi)，避免了未來不可預(yù)測(cè)的收入波動(dòng)，保證財(cái)富終身持續(xù)積累4、保額分紅優(yōu)勢(shì)特別體現(xiàn)。由于短期交費(fèi)比長期提前完成保費(fèi)責(zé)任，所以回報(bào)更快更多賣點(diǎn)分析至尊優(yōu)勢(shì)之一：1、交費(fèi)壓力小。二十年太長，躉交太貴，三年五年1、對(duì)收入穩(wěn)定性、持續(xù)交費(fèi)能力抱有疑慮的人群。

有的人職業(yè)前途不夠穩(wěn)定、收入穩(wěn)定性同樣較低、對(duì)持續(xù)交費(fèi)缺乏信心，但手中卻已有一筆閑置資金或積蓄。在考慮投保問題時(shí)，希望通過較短的方式，盡量規(guī)避未來收入變化導(dǎo)致的續(xù)期交費(fèi)困難、保障中斷、退保損失。目標(biāo)市場(chǎng)1、對(duì)收入穩(wěn)定性、持續(xù)交費(fèi)能力抱有疑慮的人群。

2、具有保險(xiǎn)保障與保險(xiǎn)投資雙重需求的中年人群。

在尋求保障的基礎(chǔ)上，將保險(xiǎn)視為一種投資方式。同時(shí)，具備短期付清保費(fèi)的資金實(shí)力，愿意選擇投資成本較低的短期付清方式，省卻了更多費(fèi)用，有效擴(kuò)大投資回報(bào)。

目標(biāo)市場(chǎng)2、具有保險(xiǎn)保障與保險(xiǎn)投資雙重需求的中年人群。

在3、小團(tuán)體及年齡偏高人群。

小團(tuán)體年齡分布不均，要求投保年齡寬泛，并且單位決策層的更換周期一般為3-5年，因此，福如東海C為小團(tuán)體投保創(chuàng)造了有利條件；短期交費(fèi)方式提供了更長的資金增值時(shí)間，面臨退休的人們可在自己的收入期內(nèi)進(jìn)行投入，為退休后減輕子女負(fù)擔(dān)，同時(shí)可獲取較高收益目標(biāo)市場(chǎng)3、小團(tuán)體及年齡偏高人群。

小團(tuán)體年齡分布不均開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分析與目標(biāo)市場(chǎng)開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分分紅保險(xiǎn)持續(xù)熱銷的原因分紅險(xiǎn)種既擔(dān)保一定收益，又有可能在平滑回報(bào)后獲取更高的收益，這正是分紅險(xiǎn)種問世200多年依然經(jīng)久不衰的一個(gè)重要原因分紅概述分紅保險(xiǎn)持續(xù)熱銷的原因分紅險(xiǎn)種既擔(dān)保一定收益，又有可能在平滑分紅保險(xiǎn)提供給客戶的保障與非分紅保險(xiǎn)沒有差別，如身故保障、生存保險(xiǎn)金給付等，其保障內(nèi)容、保險(xiǎn)金額、保單的現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)費(fèi)都是投保時(shí)在合同中明確約定的，這部分是我們常說的“保底”——不論經(jīng)營狀況如何，出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)公司都要兌現(xiàn)給客戶。保底分紅概述分紅保險(xiǎn)提供給客戶的保障與非分紅保險(xiǎn)沒有差別，如身故保障、生投資收益率保單的保證利益產(chǎn)生紅利上不封頂預(yù)定利率2%分紅保險(xiǎn)圖示時(shí)間分紅概述投資收益率保單的保證利益產(chǎn)生紅利預(yù)定利率分紅保險(xiǎn)圖示時(shí)間分紅保值增值的增額分紅產(chǎn)品，是目前低利息時(shí)期投資理財(cái)?shù)淖罴堰x擇！資本市場(chǎng)的回暖，使得分紅產(chǎn)品的回報(bào)相應(yīng)增長，讓客戶真正體驗(yàn)到“日常的零星資金享受金融機(jī)構(gòu)規(guī)模投資效益”的好處分紅概述保值增值的增額分紅產(chǎn)品，是目前低利息時(shí)期投資理財(cái)?shù)淖畋ＹM(fèi)初始基本保額年度紅利新華人壽增額分紅方式的圖象解釋終了紅利年度紅利年度紅利分紅概述保費(fèi)初始基本保額年度紅利新華人壽增額分紅方式的圖象解釋終了紅

持久公平專業(yè)分紅增加保額——保障與紅利的完美結(jié)合全部盈余分配——保障與公平的完美結(jié)合專業(yè)規(guī)劃始終——保障與理財(cái)?shù)耐昝澜Y(jié)合新華分紅產(chǎn)品核心優(yōu)勢(shì)分紅概述新華分紅產(chǎn)品核心優(yōu)勢(shì)分紅概述“福如東海C”條款要素投保年齡：6個(gè)月---60周歲保險(xiǎn)及分紅期限：終身保障，終身分紅分紅方式：增額分紅（年度紅利、終了紅利）交費(fèi)期限：3、5年的年交附加值功能：減額交清、保單貸款、減保兌現(xiàn)產(chǎn)品解析“福如東海C”條款要素投保年齡：6個(gè)月---60周歲產(chǎn)品解析保險(xiǎn)責(zé)任：在合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：一、被保險(xiǎn)人于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或身體全殘，本公司按本合同初始基本保險(xiǎn)金額的10%給付身故或全殘保險(xiǎn)金，并無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，本合同終止。二、被保險(xiǎn)人因意外傷害或合同生效一年后因疾病身故或身體全殘，本公司按有效保險(xiǎn)金額給付身故或全殘保險(xiǎn)金，本合同效力終止。產(chǎn)品解析保險(xiǎn)責(zé)任：產(chǎn)品解析基本保險(xiǎn)金額終身復(fù)利累積年度紅利終了紅利三者之和"福如東海C"的保障利益產(chǎn)品解析基本保險(xiǎn)金額終身復(fù)利累積年度紅利終了紅利三者之和"福如費(fèi)率表—3年交：<基本保額:1000元,單位:元>項(xiàng)目男女0歲11310320歲16014740歲23021560歲322305費(fèi)率表—5年交：<基本保額:1000元,單位:元>項(xiàng)目男女0歲686220歲978940歲14013060歲198187產(chǎn)品解析費(fèi)率表—3年交：<基本保額:1000元,單位:元>項(xiàng)目男女0投保規(guī)則（摘要）保險(xiǎn)金額規(guī)定1、每一保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額最低為人民幣1萬元2、部分分支機(jī)構(gòu)最低保額限制如下表所示：最低保險(xiǎn)金額分支機(jī)構(gòu)≥3萬天津、濟(jì)南、成都≥5萬北京、南京、杭州、廣州、上海產(chǎn)品解析投保規(guī)則（摘要）保險(xiǎn)金額規(guī)定最低保險(xiǎn)金額分支機(jī)構(gòu)≥3體檢標(biāo)準(zhǔn)如下：投保年齡（周歲）0－45－1415－4041－4950以上累計(jì)危險(xiǎn)保額（萬元）10203010全部體檢投保規(guī)則（摘要）產(chǎn)品解析體檢標(biāo)準(zhǔn)如下：投保年齡（周歲）累計(jì)危險(xiǎn)保額（萬元）10203終身增額分紅的特點(diǎn)決定了：交費(fèi)期越短終了紅利的利益越大保單的利益越大產(chǎn)品解析終身增額分紅的特點(diǎn)決定了：交費(fèi)期越短產(chǎn)品解析交費(fèi)期短優(yōu)勢(shì)大(以男30歲,基本保額10萬，高檔演示為例）交費(fèi)期年保費(fèi)10年末20年末30年末40年末50年末總保費(fèi)31915057450511600580001060001203991633002287683294714862026000041948912281674222823994540681541001525682112863009954398186150080496149941253923407684203400143151195946276009399118680007107913460122893736698430280017021223409033083684000108867187018298702交費(fèi)期短優(yōu)勢(shì)大(以男30歲,基本保額10萬，高檔演示為交費(fèi)期短三年五年交費(fèi)無憂保障終身一生護(hù)佑傳家之寶分紅增額保額遞增長效投資全能理財(cái)多重功用分期規(guī)劃給我三五年，還您一百年產(chǎn)品解析交費(fèi)期短三年五年交費(fèi)無憂給我三五年，還您一百年產(chǎn)品解析開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分析與目標(biāo)市場(chǎng)開發(fā)背景與推廣形勢(shì)分紅概述與產(chǎn)品解析產(chǎn)品組合與銷售話術(shù)賣點(diǎn)分示例：男性客戶，30歲，一類職業(yè)產(chǎn)品組合示例：男性客戶，30歲，一類職業(yè)產(chǎn)品組合產(chǎn)品組合保險(xiǎn)利益：1、醫(yī)療保障：有效期內(nèi)，因意外傷害導(dǎo)致的門診和住院醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)其超過50元的部分，按80%的比例報(bào)銷，每年累計(jì)報(bào)銷金額最高為20000元；2、傷殘保障：（1）有效期內(nèi)因意外造成殘疾的，按《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金額給付比例表》規(guī)定比例予以給付，最高為80000元；（2）合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致的全殘，公司給付保險(xiǎn)金10000元并退還主險(xiǎn)保費(fèi)；（3）65歲前因意外導(dǎo)致全殘的，公司將給付保險(xiǎn)金180000元+累積年度紅利保額+終了紅利；（4）65歲后至終身全殘，公司將給付100000元＋累計(jì)年度紅利保額＋終了紅利。產(chǎn)品組合保險(xiǎn)利益：3、身故保障：（1）投保后一年內(nèi)疾病身故給付保險(xiǎn)金10000元并無息返還所交主險(xiǎn)保費(fèi)；（2）65歲前因意外身故的，最高可給付180000元＋累積年度紅利保額＋終了紅利；（3）投保一年后至終身因疾病身故，最高可給付100000元＋累積年度紅利保額＋終了紅利；（4）65歲后至終身因意外身故，公司將給付100000元＋累計(jì)年度紅利保額＋終了紅利。產(chǎn)品組合3、身故保障：產(chǎn)品組合4、保單增值：公司將根據(jù)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和分紅險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營狀況于保單周年日派發(fā)年度紅利并核算終了紅利，以分紅業(yè)績報(bào)告書的形式寄發(fā)給客戶。5、附加功能：完善的減保、減額交清功能，減緩交費(fèi)壓力；靈活的現(xiàn)金價(jià)值處理方式，用于補(bǔ)充養(yǎng)老；人性化設(shè)計(jì)的質(zhì)押貸款功能，增加了保單的流動(dòng)性，舒緩人生困境。（本計(jì)劃僅供參考，具體內(nèi)容以相應(yīng)條款和公司業(yè)務(wù)管理規(guī)定為準(zhǔn)）

產(chǎn)品組合4、保單增值：公司將根據(jù)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和分紅險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營

您的事業(yè)（生意）做得這么成功，不知道有沒有考慮過做些其他的金融投資，比如買些股票？是不是也會(huì)顧慮投資股票的風(fēng)險(xiǎn)性很大，收益不可預(yù)期。假如我給您介紹一種既可短期投入，又能帶來長期穩(wěn)定收益的保障產(chǎn)品，您一定有興趣吧！高收入人群銷售話術(shù)—接觸話術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)：事業(yè)成功、股票風(fēng)險(xiǎn)、短期投入、長期穩(wěn)定收益您的事業(yè)（生意）做得這么成功，不知道有沒有考慮過做些其他

您現(xiàn)在的收入很理想，手中資金也比較充裕，相信您一定想進(jìn)行合理的規(guī)劃，如您擔(dān)心未來不可預(yù)測(cè)。我可以幫助您解決這個(gè)問題，我們可以在目前三、五年的時(shí)間里做一個(gè)短期的低價(jià)投入，以后就能獲得一個(gè)長期高價(jià)值的回報(bào)。讓我來具體介紹一下。中產(chǎn)階級(jí)銷售話術(shù)—接觸話術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)：資金充裕、未來不可預(yù)測(cè)、短期低價(jià)投入、長期高價(jià)回報(bào)您現(xiàn)在的收入很理想，手中資金也比較充裕，相信您一定想進(jìn)行您知道現(xiàn)在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品能用短期付款的方式嗎？其實(shí)買足額的保險(xiǎn)不一定要一次性籌措大筆的資金，您完全可以采用三、五年分期付款的方式，每年按約定存入一筆款項(xiàng)，相應(yīng)就得到了一筆高額的人壽保險(xiǎn)金保障。這種方式就象房屋銀行按揭，一次性交清固然費(fèi)用便宜，但是短時(shí)間造成的壓力太巨大，長期按揭每次交費(fèi)壓力減輕了，但是由于利息的存在，費(fèi)用支出相對(duì)就稍多。三、五年的方式正好解決了這個(gè)問題，讓我們看看象您這樣的年齡采用這種新方式購買十萬保障大概每年存多少錢。工薪階層銷售話術(shù)—接觸話術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)：三、五年分期付款、交費(fèi)壓力、房屋按揭、利息您知道現(xiàn)在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品能用短期付款的方式嗎

我們這款產(chǎn)品最突出的特點(diǎn)就是“省心、省錢、省事”，為什么這樣說呢？因?yàn)樗推渌ｋU(xiǎn)保障產(chǎn)品的最大不同就是它的投入期只有三、五年，輕松的在短時(shí)期內(nèi)投入完畢，以后就可以高枕無憂的獲得保障和紅利了。另外，由于快速投入，公司會(huì)對(duì)交費(fèi)有