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人身保險(xiǎn)的投保流程及注意事項(xiàng)投保人身保險(xiǎn)的一般流程是什么?消費(fèi)者若要購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,可向保險(xiǎn)公司提出購(gòu)買(mǎi)意向,不同公司、不同渠道銷(xiāo)售的產(chǎn)品投保流程可能會(huì)有不同,一般來(lái)說(shuō),流程如下:投保人身保險(xiǎn)的一般流程購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些途徑?通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán),代表保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員需要經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和通過(guò)從業(yè)資格考試。消費(fèi)者可以要求保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員出示資格證和展業(yè)證,并可以通過(guò)保險(xiǎn)公司核查營(yíng)銷(xiāo)員的身份。消費(fèi)者可以請(qǐng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員為自己提供專(zhuān)業(yè)建議,并針對(duì)自身實(shí)際情況,設(shè)計(jì)靈活、全面的保險(xiǎn)計(jì)劃。通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)目前,很多保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品,兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以代理一家或多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)分布比較廣,方便消費(fèi)者就近購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品通常比較簡(jiǎn)單,投保方便。通過(guò)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)者可以通過(guò)保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司直銷(xiāo)目前,部分保險(xiǎn)公司采取了公司直銷(xiāo)的方式銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品,即保險(xiǎn)公司通過(guò)電視、電話、廣告信函或互聯(lián)網(wǎng)等方式直接向消費(fèi)者銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著電信、電腦網(wǎng)絡(luò)、互動(dòng)媒體等高新技術(shù)的高速發(fā)展,直銷(xiāo)方式近年來(lái)發(fā)展很快。誰(shuí)可以為未成年人投保人身保險(xiǎn)?為什么對(duì)未成年人死亡給付保險(xiǎn)金額有限制?我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,“投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn),保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn),不受前款規(guī)定限制,因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額?!睂?duì)未成年人死亡給付保險(xiǎn)金額進(jìn)行限制主要是為了保護(hù)未成年人權(quán)益,防止道德風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),從整個(gè)家庭看,父母是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源和支柱,以父母為被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),可以使整個(gè)家庭獲得更加全面的保險(xiǎn)保障。購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意的事項(xiàng):如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,投保人應(yīng)當(dāng)了解分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的,沒(méi)有固定的比率。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果好于預(yù)期,保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給投保人。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果比預(yù)期差,保險(xiǎn)公司可能不會(huì)進(jìn)行盈余分配。不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品(如國(guó)債、銀行存款等)等同或進(jìn)行片面比較。購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意的事項(xiàng)如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品,投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況,包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等;萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性,投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn);產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算純粹是描述性的,最低保證利率之上的投資收益是不確定的。購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意的事項(xiàng)如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品,投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況,包括初始費(fèi)用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等;投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性,投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān);產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算純粹是描述性的,實(shí)際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。人身保險(xiǎn)合同一般包括哪些材料?人身保險(xiǎn)合同一般包括投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、批單(或批注)及其他合同雙方共同認(rèn)可的與合同權(quán)利義務(wù)有關(guān)的書(shū)面協(xié)議。其中:投保單是投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)公司承保后簽發(fā)的,記載保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額等合同具體信息的單證。保險(xiǎn)條款詳細(xì)記載了保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù),具體包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)交納、保險(xiǎn)金申請(qǐng)、合同解除、爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)。批單(或批注)是合同雙方變更合同內(nèi)容的補(bǔ)充協(xié)議,一般會(huì)附在原合同上。投保人填寫(xiě)投保單時(shí),應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?投保單是保險(xiǎn)合同的重要組成部分,也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保及核定給付、賠付的重要原始資料,因此,投保人在填寫(xiě)投保單時(shí),應(yīng)注意以下事項(xiàng):第一,對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、性別、年齡、職業(yè)、地址、電話等內(nèi)容按照投保時(shí)的實(shí)際情況填寫(xiě),姓名和身份證號(hào)碼要與身份證或戶口簿上所登記的內(nèi)容相符;在填寫(xiě)地址時(shí),要詳細(xì)寫(xiě)明地址全稱(chēng)。一般情況下,應(yīng)填寫(xiě)常用的.通訊地址,以便保險(xiǎn)公司聯(lián)系。第二,準(zhǔn)確填寫(xiě)要求投保的產(chǎn)品名稱(chēng)、保險(xiǎn)金額及相關(guān)信息。第三,投保人及被保險(xiǎn)人應(yīng)如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題,對(duì)投保單上要求提供詳細(xì)情況的問(wèn)題,應(yīng)在投保單備注欄中說(shuō)明詳情或提供相關(guān)的書(shū)面材料。第四,投保人在填寫(xiě)完畢后,應(yīng)對(duì)投保單內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核,確認(rèn)內(nèi)容真實(shí)完整,并應(yīng)親筆簽名確認(rèn)。必要時(shí),被保險(xiǎn)人也需要親筆簽名確認(rèn),如簽訂以身故為保險(xiǎn)金給付條件的合同時(shí)。投保人、被保險(xiǎn)人切勿在空白或未填寫(xiě)完整的投保單上簽字。什么是如實(shí)告知義務(wù)?不如實(shí)告知會(huì)有什么后果?訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容,并可以就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn),投保人應(yīng)當(dāng)入時(shí)告知,即投保人應(yīng)將其知道的與被保險(xiǎn)人有關(guān)的所有重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。需要如實(shí)告知的重要事項(xiàng)一般會(huì)在投保單上列出,投保人需如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題。投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù)的,或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率的,根據(jù)合同約定,保險(xiǎn)公司可以依法解除合同。在簽收保險(xiǎn)單時(shí)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?在提交了投保單、交納了首期保險(xiǎn)費(fèi),并經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意承保后,投保人將收到保險(xiǎn)公司正式簽發(fā)的保險(xiǎn)單。在簽收保險(xiǎn)單時(shí),應(yīng)注意以下事項(xiàng):第一,仔細(xì)審核保險(xiǎn)公司提供的整套保單材料。一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單材料都包含有保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、投保單(副本)、送達(dá)回執(zhí)、客戶服務(wù)指南、首期保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票等。長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單材料還有現(xiàn)金價(jià)值表,提供減額交清功能的產(chǎn)品還有減額交清保額表。應(yīng)逐條核對(duì)保險(xiǎn)單及首期保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票上的所有項(xiàng)目,如有錯(cuò)誤,及時(shí)通知保險(xiǎn)公司予以更正。第二,認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和有關(guān)說(shuō)明。收到保險(xiǎn)單后,應(yīng)注意了解保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間、保險(xiǎn)期間、每年的交費(fèi)時(shí)間,并認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、現(xiàn)金價(jià)值表以及退保約定等內(nèi)容。第三,妥善保管整套保單材料。保險(xiǎn)單及有關(guān)單證票據(jù)務(wù)必妥善保管,注意防水、防潮、防蛀。若保單材料丟失,應(yīng)及時(shí)到保險(xiǎn)公司掛失補(bǔ)辦。什么是猶豫期?猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同如何計(jì)算退保金?通常情況下,長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書(shū)面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。在這段時(shí)間內(nèi),投保人可以仔細(xì)考慮所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是否合適。如果所投保的產(chǎn)品與需求不符,投保人可以解除合同,保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在猶豫期解除合同的,保險(xiǎn)公司對(duì)在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。猶豫期后,投保人中途如何退保?猶豫期結(jié)束后,保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),投保人可以要求解除保險(xiǎn)合同(退保)。保險(xiǎn)合同解除后,保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同的約定向投保人支付退保金。投保人退保后會(huì)受到什么影響?第一,退保后,消費(fèi)者將失去已有的保險(xiǎn)保障。第二,隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng),消費(fèi)者若重新購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)保障,在一般情況下,費(fèi)率、核保要求都會(huì)提高。第三,猶豫期過(guò)后退保,保險(xiǎn)公司將收取退保費(fèi)用,消費(fèi)者會(huì)有一定損失。什么是保單貸款?保單貸款有什么作用?保單貸款是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同特有的功能,是指投保人在合同生效一定期限后,按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價(jià)值作為質(zhì)押,向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。對(duì)于在財(cái)務(wù)上需要短期周轉(zhuǎn)資金的投保人,保單貸款既可以有助于解決投保人短期財(cái)務(wù)問(wèn)題,又可以繼續(xù)維持保險(xiǎn)合同的效力,按照合同約定得到保險(xiǎn)保障。此外,保險(xiǎn)公司對(duì)于辦理保單貸款的投保人會(huì)收取利息,主要目的在于保證保單現(xiàn)金價(jià)值正常的保值增值。什么是續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)?如果沒(méi)有按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)合同效力是否會(huì)受影響?大多數(shù)長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同會(huì)提供分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)方式,其中,首期保險(xiǎn)費(fèi)以后的分期保險(xiǎn)費(fèi)稱(chēng)為續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。為保證保單的有效性,選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的投保人要按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。如果未按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi),被保險(xiǎn)人不幸在60天的寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,但在給付保險(xiǎn)金時(shí)要扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi);如果未按時(shí)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi),被保險(xiǎn)人在寬限期后發(fā)生保險(xiǎn)事故,除合同另有約定外,保險(xiǎn)合同效力中止,此時(shí)保單已經(jīng)失效,被保險(xiǎn)人將無(wú)法得到保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)合同效力中止后如何“復(fù)效”?在保險(xiǎn)合同效力中止后2年內(nèi),投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力(即“復(fù)效”),保險(xiǎn)公司在對(duì)被保險(xiǎn)人的情況進(jìn)行重新審核后做出是否同意復(fù)效的決定。如果保險(xiǎn)公司同意復(fù)效,在雙方協(xié)商一致,投保人補(bǔ)交

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