跨境電子商務(wù) 擴展閱讀制作模板-第7章

擴展閱讀第七章跨境電子商務(wù)的風(fēng)險防控體系知識點：跨境支付與結(jié)算風(fēng)險、跨境支付風(fēng)險防控（防洗錢、欺詐）中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布關(guān)于跨境支付洗錢風(fēng)險及應(yīng)對建議資料來源：中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會2020-8-10為推動行業(yè)反洗錢工作經(jīng)驗交流，協(xié)會面向會員單位征集反洗錢實踐案例，銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會員積極投稿，較好反映了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域反洗錢工作取得的新成果，為此協(xié)會匯編相關(guān)案例，形成系列專題陸續(xù)推出。與當(dāng)前國內(nèi)支付市場相比，跨境支付業(yè)務(wù)仍然具有較大的開展空間，國內(nèi)眾多支付機構(gòu)均在積極布局跨境業(yè)務(wù)。一方面積極與國際支付機構(gòu)結(jié)盟，一方面與積極完成大額融資，不斷開拓跨境業(yè)務(wù)新局面。據(jù)公開資料統(tǒng)計，目前國內(nèi)用戶使用第三方支付渠道完成國外電商平臺交易的比例為68.3虬整個跨境業(yè)務(wù)流程中，交易背景較為復(fù)雜，交易性質(zhì)隱蔽性較強，識別客戶身份、資金用途難度較高，洗錢行為難以被監(jiān)測。第三方支付跨境業(yè)務(wù)反洗錢工作面臨著多種問題和挑戰(zhàn)。一、跨境支付面臨的困難點1、客戶身份信息難識別在跨境業(yè)務(wù)中，不同國家和地區(qū)客戶身份證明文件往往具有不一致性，且跨境業(yè)務(wù)具有較高的復(fù)雜性，第三方支付機構(gòu)缺乏有效識別并驗證客戶身份的手段。其次，國內(nèi)第三方支付機構(gòu)獲取境外客戶的實際控制人、股權(quán)結(jié)構(gòu)等方面存在一定的困難，從而在反洗錢識別過程中難以判斷客戶經(jīng)營情況、財務(wù)信息與其資金流動及交易情況是否相符。同時，受限于技術(shù)手段及本錢因素，在開展盡職調(diào)查過程中，難以驗證局部客戶提交的審核資料的真實性。2、跨境交易真實性難審核在跨境業(yè)務(wù)中，在滿足訂單信息、支付信息、物流信息一致的前提條件下,才能付款放貨。即跨境電商提供的交易訂單信息，支付方的支付信息，物流方的物流信息一致且能夠證明貿(mào)易背景的真實性，海關(guān)部門才會放貨，第三方支付機構(gòu)進而完成跨境付款流程。但局部違法客戶可能會通過制造虛假交易或虛假貿(mào)易合同的方式非法轉(zhuǎn)移資金，為反洗錢上游犯罪所得銷贓。由于第三方支付機構(gòu)難以追蹤上述跨境付款資金后續(xù)流動情況，且無法判斷貿(mào)易定價是否合理，犯罪分子可以利用這一漏洞進行洗錢活動。在實際操作中,已經(jīng)發(fā)現(xiàn)過此類案例。3、跨境可疑交易難監(jiān)測跨境電商進口商品，存在走私逃避關(guān)稅、虛假進口貨物黑錢換匯出逃洗錢的風(fēng)險；跨境電商出口商品，存在虛假出口貨物騙取退稅、虛假出口境外黑錢進入國內(nèi)洗白等風(fēng)險。在跨境業(yè)務(wù)中，第三方支付機構(gòu)通常是按日將所有客戶當(dāng)日所有交易匯總而非每筆交易明細發(fā)給合作銀行，銀行按照第三方支付機構(gòu)的指令,將資金劃入目標賬戶。第三方支付機構(gòu)僅能獲取如訂單號、銀行賬號等有限的交易信息，無法獲取全面完善的客戶身份信息和交易信息，這增加了分析、甄別可疑交易的難度。4、反洗錢制度受到國內(nèi)外監(jiān)管不同地區(qū)不同要求的制約跨境支付反洗錢受到各國反洗錢制度的約束和影響，同時也受到了各國關(guān)于信息保護要求方面的制約，同時，跨境業(yè)務(wù)如通過美元進行結(jié)算或匯款，還受到了美國制裁法案的制約，跨境支付除了符合境內(nèi)監(jiān)管的要求，還需滿足不同國家地區(qū)的監(jiān)管要求。二、跨境支付洗錢風(fēng)險防范應(yīng)對建議1、平衡業(yè)務(wù)創(chuàng)新和洗錢風(fēng)險防范的關(guān)系反洗錢管理部門和業(yè)務(wù)部門在相關(guān)業(yè)務(wù)的設(shè)計和評估過程中，對于業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)樹立風(fēng)險為本的理念,對于創(chuàng)新點，應(yīng)滿足反洗錢的底線類風(fēng)險的條件下,進行設(shè)計和上線，并加強過程督導(dǎo)和后續(xù)評價，在渠道創(chuàng)新方面，應(yīng)依據(jù)反洗錢的要求，建立相應(yīng)的反洗錢風(fēng)險評估細那么，進行風(fēng)險評估和合規(guī)經(jīng)營。2、把好客戶準入第一道風(fēng)險防線地下錢莊等犯罪活動是跨境業(yè)務(wù)中涉及的高發(fā)犯罪類型，商戶往往將自身平臺或網(wǎng)站偽裝成一般經(jīng)營的電商網(wǎng)站、理財平臺和交易所。在對客戶身份信息了解不夠全面的情況下，較難對一家商戶的行業(yè)類別進行準確定位。國際業(yè)務(wù)的商戶因其業(yè)務(wù)特性，不乏非面對面簽約的用戶，但無論其進件渠道如何，均需經(jīng)過完整且嚴格的KYC準入進件審核，商戶的真實和有效性有所保證，在簽訂一系列協(xié)議，提交有效證件復(fù)印件，并描述完整清晰的業(yè)務(wù)流程后,才能完成準入審核，開展業(yè)務(wù)。3、完善與業(yè)務(wù)風(fēng)險相匹配的交易監(jiān)控模型跨境業(yè)務(wù)為洗錢高風(fēng)險業(yè)務(wù)，應(yīng)配置與其風(fēng)險特征相匹配的較為嚴苛的監(jiān)控規(guī)那么。應(yīng)將客戶的交易行為是否突破預(yù)設(shè)的資金量和頻率的限額轉(zhuǎn)變?yōu)樵摽蛻舻慕灰资欠裾樵敲?，將那些違背常理和明顯偏離正常業(yè)務(wù)形態(tài)的交易從海量的數(shù)據(jù)記錄中剝離出來。同時根據(jù)實時的風(fēng)險信息，定期優(yōu)化現(xiàn)有的模型規(guī)那么，更精確地抓取客戶的可疑交易，指向特定的犯罪類型，從而提高人工分析的效率。比方，對通過模型抓取的可疑交易案例，深入分析其業(yè)務(wù)和交易模式，將確認可疑的商戶樣本進行更深層次的研究建模，通過可疑特征，案例數(shù)據(jù)迭代，進一步提升監(jiān)控規(guī)那么的有效性。4、對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)逐步優(yōu)化與其相適應(yīng)的監(jiān)控模型新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)在其業(yè)務(wù)初創(chuàng)階段，因其無實際的客戶及交易數(shù)據(jù)，其風(fēng)險評估及管控往往通過專家經(jīng)驗進行設(shè)定相應(yīng)的監(jiān)控模型。因此，在業(yè)務(wù)開展過程中，需對其進行階段性風(fēng)險評估，配置與其相適應(yīng)的交易監(jiān)控模型，可引入流程化、參數(shù)化、智能化的動態(tài)管理，定期分析新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險，引入系統(tǒng)自動調(diào)參等機制，優(yōu)化交易監(jiān)控體系。5、建立橫向協(xié)作和多元化管控的風(fēng)險評估體系洗錢風(fēng)險管控不是合規(guī)管理部一個部門的事情，風(fēng)險管控需各部門的協(xié)作配合，從客戶準入、交易監(jiān)測、持續(xù)識別等環(huán)節(jié)進行持續(xù)風(fēng)險評估和管控，重點加強合規(guī)管理部和各業(yè)務(wù)部門的溝通協(xié)調(diào)，促進信息共享、資源整合和聯(lián)合行為,發(fā)揮各部門所處業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的優(yōu)勢，創(chuàng)立多元化管控的風(fēng)險評估體系并實施。6、構(gòu)建銀行、清算機構(gòu)、支付機構(gòu)三方聯(lián)動的監(jiān)測機制，完善交易資金鏈信息FATF9條特別建議的第7條，要求“各國需采取措施要求金融機構(gòu)（包括匯款人）提供關(guān)于資金轉(zhuǎn)移、信息發(fā)送相關(guān)的、準確的和有意義的初始信息（姓名、地址和賬號），并且該信息須在整個支付過程中與資金轉(zhuǎn)移或相關(guān)信息保持一致?！碑?dāng)前在跨境支付業(yè)務(wù)中，支付機構(gòu)在收到客戶網(wǎng)銀充值進支付帳戶指令時，銀行端不提供任何關(guān)于匯款人的名稱、交易銀行卡號的資金交易信息，支付機構(gòu)僅能獲取匯入方的銀行名。這對于資金的可追溯性并不友好。因此，建議改善支付機構(gòu)的反洗錢履職環(huán)境，構(gòu)建銀行、清算機構(gòu)、支付機構(gòu)三方聯(lián)動的監(jiān)測機制，促進支付機構(gòu)資金流信息的可追溯性和完整性，以提高反洗錢的交易監(jiān)測效率。7、強化反洗錢監(jiān)管，構(gòu)建健康穩(wěn)定開展的支付環(huán)境面對競爭激烈的支付市場，在支付機構(gòu)大局部合規(guī)的背景下，也摻雜少數(shù)支付機構(gòu)為了搶奪市場份額，拓展業(yè)務(wù)覆蓋面，進行著無底線的業(yè)務(wù)。例如將支付通道放給黃賭毒商戶，虛構(gòu)商戶名稱，將無合規(guī)證照的商戶開展為特約商戶，給不法分子的違法活動提供了可乘之機。據(jù)不完全統(tǒng)計，大局部的澳門賭博渠道多依賴于支付機構(gòu)。此類支付機構(gòu)的存在，嚴重擾亂的支付行業(yè)，造成惡性循環(huán)競爭，不利于合法的支付機構(gòu)開展正常業(yè)務(wù)。對此類支付機構(gòu)加強監(jiān)管極其重要?？赏ㄟ^監(jiān)管走訪、質(zhì)詢等方式了解支付機構(gòu)的反洗錢法律法規(guī)執(zhí)行情況，通過反洗錢分類評級等風(fēng)險評估手段，評估反洗錢措施執(zhí)行成效，并通過現(xiàn)場檢查乃至行政處分，切實督導(dǎo)其認真執(zhí)行各項法律法規(guī)，以有利于建立良性競爭的支付市場、構(gòu)建健康穩(wěn)定開展的支付環(huán)境。點評：跨境支付業(yè)務(wù)是當(dāng)前支付機構(gòu)大力開展的業(yè)務(wù)方向之一。因跨境支付涉及業(yè)務(wù)主體更多、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較國內(nèi)支付業(yè)務(wù)更為復(fù)雜、涉及的資金鏈條也更長，更易被不法分子用于從事洗錢活動。對于希望涉足跨境支付的支付機構(gòu)來說，合法合規(guī)的開展業(yè)務(wù)、有效的客戶身份識別、有效的跨境異常交易監(jiān)測是開展跨境支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。./news/202008/10091702.html知識點：跨境物流風(fēng)險防控萬邦速達的跨境物流風(fēng)險控制體系近年來，海外各國對于跨境電商關(guān)務(wù)、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)等問題越發(fā)重視，跨境物流風(fēng)險控制的問題變得愈發(fā)迫切，這也逐步引起了各個跨境電商物流公司的重視。但這個問題的根治仍然被拋棄在供應(yīng)鏈管理各個環(huán)節(jié)之外，也鮮有物流企業(yè)在這方面有很深的建樹。萬邦速達方面表示，在今后的跨境電商市場競爭中，渠道搭建及各類資源趨向于同質(zhì)化，風(fēng)險控制必將成為各個物流企業(yè)競爭的新方向。而基層查驗控制、預(yù)報控制和貨源控制將成為風(fēng)險控制的三大方向。1、基層查驗控制：基層查驗控制是對貨代公司及跨境物流企業(yè)在操作執(zhí)行力的檢測。值得注意的是，以往傳統(tǒng)物流企業(yè)的基層查驗控制的執(zhí)行力度浮于表面者不在少數(shù)，對人不對貨的現(xiàn)象也是屢見不鮮。2、預(yù)報控制：該風(fēng)險預(yù)報系統(tǒng)可以通過對預(yù)報產(chǎn)品名稱、類型、申報價值的各項屬性匹配，篩選在申報過程中就可能存在問題的包裹，及時打回給客戶。雨果網(wǎng)在萬邦速達見過一套預(yù)報風(fēng)險控制系統(tǒng)，比方客戶申報的是價值10美金的手機，假設(shè)系統(tǒng)判定該品類和申報價值不符，或?qū)?dǎo)致扣關(guān)風(fēng)險，系統(tǒng)將打回給客戶重新申報。這套風(fēng)險控制系統(tǒng)規(guī)避了大局部的運輸平安風(fēng)險和關(guān)務(wù)風(fēng)險。3、派送風(fēng)險控制：派送風(fēng)險控制的系統(tǒng)被稱為“地址校驗”，也就是建立可實時更新的地址校驗數(shù)據(jù)庫，根據(jù)數(shù)據(jù)庫中的地址數(shù)據(jù)對包裹的地址進行查驗,發(fā)現(xiàn)問題即刻解決。同樣在萬邦速達也擁有這樣一個派送風(fēng)險控制系統(tǒng)。明確跨境物流的風(fēng)險來源，才能從源頭去把控。但不得不成認的是，跨境物流存在的各種風(fēng)險都反映了跨境電商在物流環(huán)節(jié)上的不成熟。同時也意味著跨境物流企業(yè)在風(fēng)險控制上存在較大的開展空間。深圳萬邦速達的風(fēng)控體系，其借助自身海外資源與產(chǎn)品庫，多模式清關(guān)、降低旺季清關(guān)風(fēng)險；同時使用派送風(fēng)險控制系統(tǒng)自