縣財(cái)政金融支持科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展試點(diǎn)方案

縣財(cái)政金融支持科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展試點(diǎn)方案（試行）（征求意見稿）一、總體要求（一）指導(dǎo)思想緊緊圍繞高成長(zhǎng)型科創(chuàng)企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，探索財(cái)政金融激勵(lì)機(jī)制，著力深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深入實(shí)施科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，提高融資服務(wù)覆蓋面、便利度和精準(zhǔn)性，量質(zhì)并舉加大對(duì)科創(chuàng)性企業(yè)的定向支持，促進(jìn)科創(chuàng)型企業(yè)健康快速發(fā)展，為溫州金融改革發(fā)展探索積累經(jīng)驗(yàn)，為民營經(jīng)濟(jì)示范城市建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。（二）基本原則1.堅(jiān)持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。加強(qiáng)部門溝通交流，統(tǒng)籌規(guī)劃政府金融多方資源，優(yōu)化營商環(huán)境，形成工作合力，強(qiáng)化對(duì)試點(diǎn)企業(yè)的定向支持。2.堅(jiān)持以點(diǎn)帶面。優(yōu)先選取經(jīng)營生產(chǎn)向好、科創(chuàng)投入意愿強(qiáng)的高成長(zhǎng)型科創(chuàng)企業(yè)先行試點(diǎn)，定期評(píng)估試點(diǎn)成效，擴(kuò)大試點(diǎn)覆蓋范圍，帶動(dòng)科創(chuàng)型企業(yè)全面發(fā)展。3.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，持續(xù)推進(jìn)對(duì)試點(diǎn)企業(yè)的金融創(chuàng)新，嚴(yán)格開展試點(diǎn)企業(yè)貸前審查和資格評(píng)估，強(qiáng)化試點(diǎn)企業(yè)的資金用途流向監(jiān)測(cè)，及時(shí)化解和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.發(fā)揮試點(diǎn)效應(yīng)。定期總結(jié)和評(píng)估試點(diǎn)成效，以試點(diǎn)帶動(dòng)示范，不斷優(yōu)化舉措，創(chuàng)新機(jī)制，推動(dòng)形成可復(fù)制、推廣的經(jīng)驗(yàn)。（三）具體目標(biāo)探索建立長(zhǎng)效的金融定向支持科創(chuàng)型企業(yè)機(jī)制，推動(dòng)政策支撐體系不斷健全，縣政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分有效發(fā)揮，科創(chuàng)型企業(yè)的金融支持力度明顯增大，信貸規(guī)模快速提升、融資渠道有效拓寬、融資成本穩(wěn)步下降，激發(fā)科創(chuàng)型企業(yè)研發(fā)投入意愿，促進(jìn)科創(chuàng)型企業(yè)健康快速發(fā)展，助力縣產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。二、試點(diǎn)對(duì)象由縣政府牽頭的科創(chuàng)型試點(diǎn)企業(yè)評(píng)選小組，在省科技型中小企業(yè)名單中，根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)銷售規(guī)模、研發(fā)投入資金、融資需求等多項(xiàng)指標(biāo)，評(píng)選出30家符合國家政策導(dǎo)向注冊(cè)地在縣的科創(chuàng)型企業(yè)作為政策試點(diǎn)支持對(duì)象。三、試點(diǎn)措施（一）強(qiáng)化金融扶持力度1.創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立科技信貸產(chǎn)品，運(yùn)用信用貸款、擔(dān)保貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、流動(dòng)資產(chǎn)抵押等多種方式，滿足試點(diǎn)企業(yè)抵押品不足的融資需求，促進(jìn)企業(yè)加大技術(shù)研發(fā)、智能化改造升級(jí)力度。大力推廣訂單、倉單、應(yīng)收賬款等供應(yīng)鏈融資模式，支持試點(diǎn)企業(yè)穩(wěn)定和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈。2.降低企業(yè)融資成本。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)建立完善貸款利率優(yōu)惠政策，以不高于同期LPR利率加80個(gè)基點(diǎn)向試點(diǎn)企業(yè)發(fā)放貸款。根據(jù)貸款資金用途、擔(dān)保方式、貸款期限等指標(biāo)，對(duì)試點(diǎn)企業(yè)年內(nèi)實(shí)際支付貸款利息，按照不超過LPR利率的50%予以財(cái)政貼息，單戶企業(yè)每年可享受最高財(cái)政貼息金額不超過10萬元。由擔(dān)保機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保的，擔(dān)?；虮ｋU(xiǎn)費(fèi)率（以下簡(jiǎn)稱費(fèi)率）不高于（含）1%的，試點(diǎn)企業(yè)可享受實(shí)際保費(fèi)30%的縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)助；費(fèi)率高于1%的，試點(diǎn)企業(yè)可享受1%費(fèi)率對(duì)應(yīng)保費(fèi)的30%縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)助，超出1%部分費(fèi)率不享受縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)助。單戶企業(yè)每年可享受最高補(bǔ)助資金不超過10萬元。3.提高信貸資金期限匹配度。對(duì)試點(diǎn)企業(yè)用于技術(shù)研發(fā)、技改等中長(zhǎng)期融資需求的，要予以相匹配的信貸資金期限。積極開展無還本續(xù)貸、年審制、循環(huán)貸款、分期分段等還款模式創(chuàng)新，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本，增強(qiáng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的穩(wěn)定預(yù)期。4.加快企業(yè)融資審批效率。積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上操作、批量審批。建立科創(chuàng)型企業(yè)“授權(quán)、授信、盡職免責(zé)”三張清單，在試點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行公示。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)專設(shè)科創(chuàng)型企業(yè)服務(wù)窗口，提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。5.推動(dòng)多元化融資方式。強(qiáng)化金融對(duì)企業(yè)直接融資幫扶，支持經(jīng)營效益好、償還能力強(qiáng)的試點(diǎn)企業(yè)在銀行間發(fā)行債務(wù)融資工具。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)與外部投資公司、各類基金公司開展合作，積極整合資金、信息和管理優(yōu)勢(shì)，探索多樣化投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。6.強(qiáng)化信用增進(jìn)舉措。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用“一行主辦、聯(lián)合授信”機(jī)制，原則上不超過3家銀行機(jī)構(gòu)對(duì)融資需求較大、風(fēng)險(xiǎn)偏高的試點(diǎn)企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信，分散授信風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀擔(dān)、銀保合作，解決試點(diǎn)企業(yè)擔(dān)保難題。縣政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)先安排專項(xiàng)額度滿足試點(diǎn)企業(yè)融資需求，對(duì)符合擔(dān)保準(zhǔn)入條件，在符合商業(yè)銀行信貸原則的基礎(chǔ)上，可取消反擔(dān)保要求。7.提升金融服務(wù)水平。推廣“科技銀行”服務(wù)模式，設(shè)立試點(diǎn)企業(yè)金融服務(wù)顧問，“一企一策”精準(zhǔn)服務(wù)，支持金融機(jī)構(gòu)將試點(diǎn)企業(yè)納入貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)，簡(jiǎn)化單證審核。企業(yè)開展跨境投融資可享受資金本、外債等外匯資金支付便利化政策。8.加強(qiáng)金融總量保障。每年縣人行安排1億元專項(xiàng)再貸款額度，銀行機(jī)構(gòu)單列10億元信貸規(guī)模用于保障試點(diǎn)企業(yè)融資需求。（二）強(qiáng)化激勵(lì)考核力度9.開展財(cái)政正向激勵(lì)。每年單列5億元財(cái)政存款激勵(lì)資金，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)年向試點(diǎn)企業(yè)新發(fā)放優(yōu)惠利率的貸款按一定比例給予財(cái)政存款配比存放。10.完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。補(bǔ)充縣政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金，提升融資擔(dān)保的業(yè)務(wù)覆蓋面。每年設(shè)立500萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)因向試點(diǎn)企業(yè)發(fā)放信用貸款、設(shè)備抵押貸款、商標(biāo)專利權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)而造成貸款資金損失的，按不超過其實(shí)際貸款損失金額30%給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。單年全部銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額合計(jì)超出500萬元的，按各銀行機(jī)構(gòu)實(shí)際貸款損失金額占全部銀行機(jī)構(gòu)貸款損失金額的比例分配。11.強(qiáng)化績(jī)效考評(píng)。定期開展銀行機(jī)構(gòu)對(duì)試點(diǎn)企業(yè)支持情況評(píng)估，將支持情況納入人民銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年度綜合評(píng)價(jià)和縣金融工作服務(wù)中心考評(píng)體系，作為年度銀行機(jī)構(gòu)評(píng)選功勛、巨龍、明星企業(yè)的重要參考。（三）強(qiáng)化機(jī)制保障力度12.建立試點(diǎn)企業(yè)遴選評(píng)估機(jī)制。由縣政府牽頭組建科創(chuàng)型企業(yè)金融試點(diǎn)工作組，由科技局、經(jīng)信局、財(cái)政局、金融工作服務(wù)中心、人民銀行、銀保監(jiān)、縣供銷聯(lián)社等部門為成員，確定試點(diǎn)企業(yè)，定期或不定期對(duì)試點(diǎn)企業(yè)及全縣科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行評(píng)估。13.完善科創(chuàng)企業(yè)金融對(duì)接機(jī)制。相關(guān)部門建立暢通有效的溝通機(jī)制，搭建溝通對(duì)話平臺(tái)，不定期組織融資對(duì)接會(huì)、銀企洽談會(huì)和項(xiàng)目推介會(huì)，促進(jìn)企業(yè)信息和金融信息的互通交流。定期開展科創(chuàng)型企業(yè)融資需求排摸工作，并依托“三服務(wù)”、“百地千名行長(zhǎng)助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)”等活動(dòng)組織銀行機(jī)構(gòu)開展對(duì)接，解決信息不對(duì)稱融資難題。14.建立盡職免責(zé)機(jī)制。在貸款真實(shí)、合規(guī)、準(zhǔn)確和有效的前提下，發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)、借款人還款能力下降等情況，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)人員予以盡職免責(zé)?？h政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)試點(diǎn)企業(yè)的不良貸款容忍度提高為5%。四、試點(diǎn)組織實(shí)施（一）提高思想認(rèn)識(shí)。受新冠肺炎疫情影響，縣民營企業(yè)發(fā)展遭受前所未有的挑戰(zhàn)，亟須強(qiáng)化金融支持。而科創(chuàng)型企業(yè)以其輕資產(chǎn)、缺乏抵押品的特殊性，融資難、融資貴現(xiàn)象更為突出。各有關(guān)部門要提高政治站位，增強(qiáng)大局意識(shí)，認(rèn)真貫徹落實(shí)文件精神，以支持科創(chuàng)型企業(yè)為切入點(diǎn)，著力提升金融服務(wù)質(zhì)效，助力縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。（二）明確責(zé)任分工。人民銀行和縣科技局要做好牽頭抓總作用，密切關(guān)注政策推進(jìn)過程中的難點(diǎn)，及時(shí)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決，做好科創(chuàng)型企業(yè)信貸需求排摸和試點(diǎn)企業(yè)貸款貼息審核兌現(xiàn)工作。縣經(jīng)信局、縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局要做好試點(diǎn)企業(yè)服務(wù)工作，密切關(guān)注試點(diǎn)企業(yè)發(fā)展情況?？h金融服務(wù)中心要不斷推動(dòng)政府融資擔(dān)保體系建設(shè)，做好融資擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助和貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶徍藘冬F(xiàn)工作?？h財(cái)政局要做好試點(diǎn)企業(yè)貸款貼息、試點(diǎn)企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助和貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金保障工作。各銀行機(jī)構(gòu)要持續(xù)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)企業(yè)的金融支持，努力滿足企業(yè)多方面需求。進(jìn)一步探索創(chuàng)新，開發(fā)出更多適合試點(diǎn)企業(yè)的信貸產(chǎn)品，優(yōu)化簡(jiǎn)約審批流程和材料，提升審批效率。保險(xiǎn)、政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)的橋梁中介作用，加強(qiáng)與銀行合作，解決試點(diǎn)企業(yè)擔(dān)保難題。（三）強(qiáng)化資金管理。金融機(jī)構(gòu)要合理測(cè)度試點(diǎn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)資金規(guī)模，并加強(qiáng)貸款后管理，確保貸款企業(yè)要按約定用途積極運(yùn)用優(yōu)惠貸款投入企業(yè)生產(chǎn)中，不得挪用優(yōu)惠貸款資金用于償還企業(yè)債務(wù)；不得將資金用于金融投資、理財(cái)?shù)忍桌顒?dòng)，對(duì)違反貸款資金用途管理要求的企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，取消享優(yōu)惠政策