小額貸款公司章程

小額貸款公司章程模板小額貸款公司章程模板1第一章總則第二條公司是企業(yè)法人，享有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。股東以其出資額為限，對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。公司以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第三條本章程中的各項(xiàng)條款與國(guó)家法律、法規(guī)不符的，以國(guó)家法律、法規(guī)為準(zhǔn)。第四條本章程自生效之日起，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力。第二章公司名稱(chēng)、住所和類(lèi)型第五條公司名稱(chēng)：XX市XX區(qū)XX小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司）第六條公司住所：XX市XX區(qū)友誼東路51號(hào)第七條公司類(lèi)型：有限責(zé)任公司第八條公司營(yíng)業(yè)期限：長(zhǎng)期第三章經(jīng)營(yíng)范圍第九條公司的經(jīng)營(yíng)范圍：（一）經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù);（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第四章公司注冊(cè)資本第十條公司由7個(gè)股東共同出資設(shè)立，注冊(cè)資本為人民幣6000萬(wàn)元。（詳見(jiàn)下表）第十一條股東應(yīng)當(dāng)在繳納出資后，經(jīng)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資并出具證明。第十二條公司可以增加或減少注冊(cè)資本。公司增加或減少注冊(cè)資本，按照《公司法》以及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和公司章程規(guī)定的程序辦理。第十三條公司成立后，應(yīng)當(dāng)向股東簽發(fā)出資證明書(shū)。第五章股東的權(quán)利和義務(wù)第十四條公司臵備股東名冊(cè)，記載下列事項(xiàng)：（一）股東的姓名或者名稱(chēng)及住所;（二）股東的出資額;（三）出資證明書(shū)編號(hào)。記載于股東名冊(cè)的股東，可以依股東名冊(cè)主張行使股東權(quán)利。第十五條股東享有如下權(quán)利：（一）按照其出資比例分取紅利;公司新增資本時(shí)，優(yōu)先按照其出資比例認(rèn)繳出資;（二）參加或委托代理人參加股東會(huì)，按照出資比例行使表決權(quán);（三）對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督，提出建議或者質(zhì)詢(xún);（四）選舉和被選舉為公司董事或監(jiān)事;（六）公司終止后，按其出資比例分得公司的剩余財(cái)產(chǎn);（七）依法提議召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)（八）法律、行政法規(guī)或公司章程規(guī)定的其他權(quán)利。第十六條股東承擔(dān)如下義務(wù)：（一）遵守法律、行政法規(guī)和公司章程，不得濫用股東權(quán)利損害公司或者其他股東的利益;（二）按期足額繳納所認(rèn)繳的出資;（三）在公司成立后，不得抽逃出資;（四）國(guó)家法律、行政法規(guī)或公司章程規(guī)定的其他義務(wù)。第十七條自然人股東死亡后，其合法繼承人可以繼承股東資格。第六章股權(quán)轉(zhuǎn)讓第二十條經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的股權(quán)，在同等條件下，其他股東有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。兩個(gè)以上股東主張行使優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的，協(xié)商確定各自的購(gòu)買(mǎi)比例;協(xié)商不成的，按照各自出資比例行使優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。第二十一條依本章程第十八條、第十九條、第二十條的規(guī)定轉(zhuǎn)讓股權(quán)后，公司應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)原股東的出資證明書(shū)，向新股東簽發(fā)出資證明書(shū)，并相應(yīng)修改公司章程和股東名冊(cè)中有關(guān)股東及其出資額的記載。第七章股東會(huì)及股東第二十二條股東會(huì)由全體股東組成，是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使下列職權(quán)：（二）選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng);（三）審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告;（四）審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)的報(bào)告;（五）審議批準(zhǔn)公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案;（六）審議批準(zhǔn)公司年度利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案;（七）對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議;（八）對(duì)公司的合并、分立、解散、清算或者變更公司形式做出決議;（九）修改公司章程;（十）國(guó)家法律、行政法規(guī)和本章程規(guī)定的其他職權(quán)。第二十三條股東可以自行出席股東會(huì)，也可以委托代理人出席股東會(huì)并代為行使表決權(quán)。委托代理人出席會(huì)議的，代理人應(yīng)出示股東的書(shū)面委托書(shū)。第二十四條首次股東會(huì)會(huì)議由出資最多的股東召集和主持。第二十五條股東會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每年召開(kāi)一次，并于上一會(huì)計(jì)年度完結(jié)之后1-2個(gè)月之內(nèi)舉行。經(jīng)代表十分之一以上表決權(quán)的股東，三分之一以上董事，監(jiān)事會(huì)提議，應(yīng)當(dāng)召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)議。第二十六條召開(kāi)股東會(huì)議，應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開(kāi)五日前通知全體股東。經(jīng)全體股東一致同意，可以調(diào)整會(huì)議時(shí)間。第二十七條股東會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長(zhǎng)主持;董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長(zhǎng)主持;副董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。董事會(huì)不能履行或者不履行召集股東會(huì)會(huì)議職責(zé)的，由監(jiān)事會(huì)或者不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司的監(jiān)事召集和主持;監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事不召集和主持的，代表十分之一以上表決權(quán)的股東可以自行召集和主持。第二十八條股東會(huì)會(huì)議由股東按照出資比例行使表決權(quán)。第二十九條股東會(huì)會(huì)議對(duì)所議事項(xiàng)作出決議，須經(jīng)代表過(guò)半數(shù)表決權(quán)的股東通過(guò)。但是對(duì)公司修改章程、增加或者減少注冊(cè)資本以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式做出決議，須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。第三十條為了保證公司的健康發(fā)展，股東必須保證入股資金是自己的合法收入所得。并保證按時(shí)注入資本金且中途不得抽逃或變相抽逃資本金。第八章董事會(huì)、總經(jīng)理、監(jiān)事第三十一條公司設(shè)董事會(huì)，由三人組成，董事由股東會(huì)選舉產(chǎn)生。董事任期每屆三年，任期屆滿，可連選連任。第三十二條董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)一名，副董事長(zhǎng)一名，董事一名，三人組成。由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。第三十三條董事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一）召集股東會(huì)會(huì)議，并向股東會(huì)報(bào)告工作;（二）執(zhí)行股東會(huì)的決議和投資方案;（三）決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃;（四）制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案;（五）制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案;（六）擬訂公司增加或減少注冊(cè)資本的方案;（七）擬訂公司分立、合并、解散或者變更公司形式的方案;（八）決定公司的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)臵;（九）決定聘任或解聘公司總經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，根據(jù)總經(jīng)理的提名，決定聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)及部門(mén)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng);（十一）本章程規(guī)定或股東會(huì)授予的其他職權(quán)。第三十四條董事會(huì)會(huì)議由董事長(zhǎng)召集并主持，董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或不履行職務(wù)的，由副董事長(zhǎng)召集和主持;副董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由過(guò)半數(shù)董事共同推舉一名董事召集和主持。第三十五條董事會(huì)每年至少召開(kāi)兩次。經(jīng)三分之一以上的董事提議，應(yīng)當(dāng)召開(kāi)臨時(shí)董事會(huì)議。第三十六條董事會(huì)決議的表決，實(shí)行一人一票制。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定做成會(huì)議記錄，由出席會(huì)議的董事在會(huì)議記錄上簽名。第三十七條董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有全體董事出席方可舉行。董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)全體董事的一致通過(guò)。第三十八條公司設(shè)總經(jīng)理，由董事會(huì)決定聘任或者解聘?？偨?jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使以下職權(quán)：（一）主持公司的經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議;（二）組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案;（三）擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)臵方案;（四）擬訂公司的基本管理制度;（五）制定公司的具體規(guī)章;（六）提請(qǐng)聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)及部門(mén)負(fù)責(zé)人;（七）決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會(huì)決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員。（八）股東會(huì)或董事會(huì)授予的其他職權(quán)。（九）必要時(shí)向股東會(huì)匯報(bào)工作和列席董事會(huì)會(huì)議。第三十九條公司設(shè)立監(jiān)事兩人或三人，監(jiān)事由股東會(huì)選舉產(chǎn)生。監(jiān)事任期每屆為三年。監(jiān)事任期屆滿，連選可以連任。董事、高級(jí)管理人員不得兼任監(jiān)事。第四十條監(jiān)事行使下列職權(quán)：（一）檢查公司財(cái)務(wù);（二）對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)、董事會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議;（三）當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的'行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正；（四）提議召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議;（五）向股東會(huì)會(huì)議提出提案;（六）依照公司法法第一百五十二條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟;（七）法規(guī)、公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。第四十一條監(jiān)事每年度至少對(duì)公司進(jìn)行1-2次全面的監(jiān)督和審計(jì)，并出具年度監(jiān)事審核報(bào)告。第九章公司法定代表人第四十二條董事長(zhǎng)為公司法定代表人，每屆任期為三年，由董事會(huì)選舉產(chǎn)生和罷免，任期屆滿，可連選連任。改選董事長(zhǎng)后應(yīng)及時(shí)變更公司法人代表。第四十三條董事長(zhǎng)行使下列職權(quán)：1、負(fù)責(zé)召集和主持董事會(huì)，檢查董事會(huì)決議的執(zhí)行落實(shí)情況。向董事會(huì)、并代表董事會(huì)向股東會(huì)報(bào)告工作。2、組織領(lǐng)導(dǎo)董事會(huì)全面貫徹執(zhí)行股東會(huì)的決議。3、簽發(fā)董事會(huì)形成決議的文件和對(duì)外協(xié)議。4、提名公司總經(jīng)理人選，交由董事會(huì)研究決定后聘任。5、在發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、特大自然災(zāi)害等緊急情況下，組織董事會(huì)研究決策對(duì)公司事務(wù)行使特別裁決權(quán)和處臵權(quán)，并在事后向股東會(huì)報(bào)告。第十章合規(guī)經(jīng)營(yíng)第四十四條公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi)展。第四十五條公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在XX區(qū)政府金融辦、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第四十六條我公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)。并應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。并要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。第四十七條公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。公司要建立審慎規(guī)范的的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確急性資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第四十八條貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向第四十九條公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額1%。公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類(lèi)表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢(xún)借款人的信用報(bào)告。第五十條公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類(lèi)稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。第十一章公司財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)及利潤(rùn)分配第五十一條公司應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)的規(guī)定建立本公司的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，并應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度終了時(shí)編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并依法經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后的壹個(gè)月內(nèi)送交各股東。第五十二條公司分配當(dāng)年稅后利潤(rùn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提取利潤(rùn)的百分之十列入公司法定公積金。公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的百分之五十以上的，可以不再提取。公司的法定公積金不足以彌補(bǔ)以前年度虧損的，在依照前款規(guī)定提取法定公積金之前，應(yīng)當(dāng)先用當(dāng)年利潤(rùn)彌補(bǔ)虧損。公司從稅后利潤(rùn)中提取法定公積金后，經(jīng)股東會(huì)決議，還可以從稅后利潤(rùn)中提取任意公積金。公司彌補(bǔ)虧損和提取公積金后所余稅后利潤(rùn)，按照股東的出資比例分配紅利。第十二章公司解散和清算第五十三條公司有下列情形之一的，可以解散：（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿;（二）股東會(huì)決議解散;（三）因公司合并或者分立需要解散;（四）公司違反法律、行政法規(guī)被依法責(zé)令關(guān)閉時(shí);（五）公司宣告破產(chǎn)時(shí)。第五十五條清算組由股東組成，依照《公司法》及相關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定行使職權(quán)和承擔(dān)義務(wù)。第十三章附則第五十六條本章程為公司經(jīng)營(yíng)管理的基本準(zhǔn)則，公司股東、董事、總經(jīng)理、監(jiān)事和