2023年上半年山西省銀行從業(yè)《風險管理》：銀行監(jiān)管領域模擬試題

2023年上半年山西省銀行從業(yè)?風險管理?：銀行監(jiān)管領域模擬試題一、單項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意〕1、關于信托的特點，以下說法錯誤的是__。A．信托管理具有連續(xù)性B．信托經營方式靈活、適應性強C．信托利益分配、損益計算遵循實績原那么D．委托人和受托人按合同約定共同承當無過失的損失風險2、個人經營類貸款主要用于滿足借款人購置機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為__年。A．1～2B．2～3C．2～5D．3～53、以下哪項不屬于貸前調查的方法。A：現(xiàn)場調研B：搜尋調查C：委托調查D：突擊檢查E：著作權4、對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于。A：訴后財產保全B：訴前財產保全C：訴中財產保全D：訴訟財產保全E：著作權5、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息有__。A．貸款背景B．信用記錄C．工程收益D．抵押品變現(xiàn)難易程度6、留置擔保形式主要應用范圍，下面選項不包括__。A．保管合同B．運輸合同C．加工承攬合同D．非主要合同7、個人理財業(yè)務是建立在__根底之上的銀行業(yè)務。A．法定代理關系B．委托代理關系C．存款業(yè)務關系D．貸款業(yè)務關系8、以下關于期權的說法，正確的是__。A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承當其義務B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D．美式期權是目前較為流行的方式9、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點是__。A．難以準確反映流動性狀況B．對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低C．現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性D．現(xiàn)金流分析是一科啶性分析法，難以定量準確反映流動性狀況10、客戶信用評級的開展過程是〔〕。A．違約概率模型→專家判斷法→信用評分法B．信用風險模型→專家判斷法→違約概率模型C．專家判斷法→信用評分法→違約概率模型D．專家判斷法→違約概率模型→信用評分法11、?信托法?的調整對象是信托關系，不包括__。A．民事信托B．營業(yè)信托C．公益信托D．法人信托12、下面哪個不是非常進取型的客戶喜歡的投資工具__A．期權B．期貨C．開放式股票基金D．外匯13、以下違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處分的是__。A．將一般儲蓄存款產品作為理財方案銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B．提供虛假的本錢收益分析報告或風險收益預測數(shù)據的C．不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財參謀效勞、銷售理財方案或產品的D．未按規(guī)定進行客戶評估的14、銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是__。A．工程貸款承諾B．客戶授信額度C．票據發(fā)行便利D．開立信貸證明15、〔〕指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外集合約的交易。A．外匯期貨交易B．外匯掉期交易C．遠期外匯交易D．即期外匯交易16、以下關于基金認購的表述中，錯誤的是__。A．認購期利息自動轉為基金份額B．認購申請一經成功受理，不得撤銷C．基金認購有一定期限D．是投資者在封閉式基金募集期間申請購置基金份額的行為17、在人的生命周期過程中，通常比擬適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是__。A．退休養(yǎng)老期B．中年穩(wěn)健期C．青年成長期D．少年成長期18、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A＝1000億元，負債L＝800億元，資產久期為DA＝5年，負債久期為DL＝4年。根據久期分析法，如果年利率從5%上升到5.5%，那么利率變化對商業(yè)銀行的資產價值影響AVA為__億元。A．23.81B．-23.81C．25D．-2519、以下關于債券說法，錯誤的是()。A．債權的可贖回條款對發(fā)行者不利B．債權的名義收益是固定的，但也是有風險的C．國債的收益率通常要比同期限的公司債券低D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠20、商業(yè)銀行在行為評分方法中，隨著時間推移，客戶的信用風險狀況可能發(fā)生改變或出現(xiàn)新的風險特征，需要根據新的情況進行適當調整，以下選項可行方法錯誤的是__。A．風險高的客戶，提高利率，使收益和風險相匹配B．風險低的客戶，降低利率，提高價格競爭力C．根據市場利率，靈活地進行合同期內的重新定價D．根據客戶風險偏好，制定較高的利率，獲得利潤最大化21、以下金融市場中，不屬于場內交易市場的是__。A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．柜臺市場D．中國金融期貨交易所22、在商業(yè)銀行的經營過程中，__決定其風險承當能力。A．資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平23、關于質押權與抵押權標的物的占有權，以下說法正確的是__。A．抵押權的設立轉移抵押標的物的占有B．抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有C．質押權的設立不必轉移質押標的物的占有D．抵押權和質押權的設立都必須轉移質押標的物的占有24、以下關于債務管理的說法中，不正確的是__。A．總負債一般不應超過凈資產B．短期債務和長期債務的比例應為0.4C．當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D．還貸款的期限不要超過退休的年齡25、以下會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是__。A．違反監(jiān)管規(guī)定B．動力輸送中斷C．聲譽受損D．黑客攻擊二、多項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，此題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分〕1、外籍人士取得的以下所得中，_________可以免征個人所得稅。A．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B．外籍個人從境內上市A股企業(yè)(內資企業(yè))取得的股息紅利C．外籍人士在我國境內取得的保險賠款D．外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得2、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數(shù)，以下最不適合作為調度的工具是〔〕A．固定資產抵押貸款B．循環(huán)貸款C．信用卡透支D．親友借款3、商業(yè)銀行應當善于使用各種財務比率來研究企業(yè)類客戶的經營狀況，資產/負債管理等狀況，財務比率分為__。A．盈利能力比率B．營運能力比率C．杠桿比率D．現(xiàn)金流量比率E．流動比率4、商業(yè)銀行充實資本，提高資本充足率，可以采用__的做法。A．發(fā)行優(yōu)先股B．發(fā)行次級債券C．增加交易賬戶業(yè)務D．發(fā)行可轉換債券E．發(fā)行普通股5、搜集客戶個人信息的方法，不包括__。A．填寫登記表B．與客戶交談C．向第三人打聽D．使用心理測試問卷6、關于銀行金融創(chuàng)新，以下說法正確的是__。A．產品創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的內容之一B．金融創(chuàng)新導致盈利能力提升C．金融創(chuàng)新應該以市場為導向D．金融創(chuàng)新應該以客戶為中心E．金融創(chuàng)新應該不斷提高風險管理能力7、計算速動比率時，把存貨從流動資產中剔除的主要原因有__。A．局部存貨可能已損失報廢而未處理B．存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性C．存貨的變現(xiàn)速度較慢D．局部存貨已抵押給債權人E．存貨流動性不易控制8、貸款工程評估是以__為根底，從技術、經濟等方面對工程進行科學審查與評價的一種理論與方法。A．工程報告B．工程可行性研究報告C．貸款人根本信息D．銀行評估9、全面風險管理體系有三個維度，以下選項不屬于這三個維度的是__。A．企業(yè)的資產規(guī)模B．企業(yè)的目標C．全面風險管理要素D．企業(yè)的各個層級10、規(guī)模很小的銀行應當采取__的定位選擇。A．主導式定位B．追隨式定位C．聯(lián)合式定位D．補缺式定位11、以下工程中，不屬于中長期貸款擔保文件的是__。A．銀行與經銀行認可的、有經濟實力的法人簽訂的還款保證合同B．保證人的營業(yè)執(zhí)照C．保證人最近三年的財務報表D．工程可行性研究報告12、以下屬于根本存款賬戶的存款人的有__。A．居民委員會B．外國駐華機構C．機關D．企業(yè)法人E．非法人企業(yè)13、銀行個人理財業(yè)務人員為客戶提供個人理財產品前，應領先了解客戶的__。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境B．財務狀況C．信用記錄D．收入來源E．風險承受能力14、以下說法中，關于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是__。A．銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%B．市場風險被納入資本充足率監(jiān)管框架C．資產風險權重系數(shù)調整為0、10%、20%、50%、70%、100%D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種15、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務中，貸款發(fā)放人員承當?shù)呢熑问恰病?。A．調查失誤B．評估不準C．審查失誤D．清收不力16、商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的根底上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化效勞是__業(yè)務。A．綜合理財規(guī)劃B．投資規(guī)劃C．投資品分析D．理財參謀效勞17、以下關于增強型新股申購理財產品的表達，正確的是__。A．增強型新股申購理財產品主要是為了增強信托資金的使用效率B．新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據信托等固定收益類產品C．最初的增強型新股申購理財產品主要是增加各個銀行的信貸資產的投資D．隨著新股中簽率及收益率的提高，以新股和可轉債、可別離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產品應運而生E．以上選項都對18、以下關于看漲期權和看跌期權的表達正確的是__。A．期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約B．看漲期權賦予買入方在規(guī)定的期限內買入特定根底資產的權利C．看漲期權的賣方通常會認為標的資產的價格會上漲D．投資者一般在預期價格上漲時購入看跌期權E．看跌期權賣方的獲利是有限的19、貸款重組中借款企業(yè)變更主要是其發(fā)生以下__情形時，銀行同意將局部或全部債務轉移到第三方。A．解散B．合并C．分立D．股份制改造E．撤銷20、市場組合是__。A．市場上大局部金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合B．市場上所有金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合C．市場上大局部金融資產按照賬面價照加權平均計算所得的組合D．市場上所有金融資產按照賬面價值加權平均計算所得的組合21、有權決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是__A．董事會B．股東大會C．監(jiān)事會D．職代會22、以下業(yè)務中商業(yè)銀行可以從事的是__。A．信托或者股票業(yè)務B．同業(yè)拆借C．非自用不動產D．向非金融機構和企業(yè)投資23、在個人住房貸款的受理中，貸前咨詢的內容包括__。A．個人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款