2022年行業(yè)分析調查-缺乏信任基礎 九成中小企業(yè)面臨融資困境

調查:缺乏信任基礎九成中小企業(yè)面臨融資困境在剛剛落幕的其次屆“中國最具成長性新銳企業(yè)獎”評比活動中，渣打銀行聯(lián)合中國社會科學院對參賽中小企業(yè)進行的特殊調查顯示：90%的中小企業(yè)面臨融資困難。報告稱，缺乏融資學問和信用基礎是內地中小企業(yè)融資難的主要緣由。

中小企業(yè)缺乏融資學問

渣打銀行有關專家表示，從目前的狀況來看，中小企業(yè)缺乏必要的融資學問，對貸款審批程序也知之甚少。調查顯示，當企業(yè)有融資需求時，絕大部分中小企業(yè)首先實行的融資方式是向銀行貸款，但將近80%的企業(yè)不了解銀行機構(包括農村信用社)中小企業(yè)貸款的種類及貸款審批流程，僅有20%的企業(yè)對此有深化的了解。

據調查，近97%的中小企業(yè)申請銀行貸款失敗的緣由，是由于無法提交有效的資產抵押或合格的擔保人。

另外，有相當一部分中小企業(yè)存在誠信危機，導致商業(yè)銀行審批中小企業(yè)的貸款需求日趨嚴格。據了解，一些企業(yè)甚至利用多頭開戶、無效擔保的方式騙取銀行貸款，并借企業(yè)改制、破產等名義，惡意逃廢銀行債務。

銀行謹慎加重融資難

記者了解到，除了學問缺乏、信用欠佳等自身緣由外，銀行實行謹慎原則也無形間增加了中小企業(yè)的融資難度。

目前，中小企業(yè)主要由民營企業(yè)構成，而民營企業(yè)很難從國有商業(yè)銀行獲得信貸支持。在銀行貸款方面，由于中小企業(yè)的市場淘汰率遠高于大中型企業(yè)，所以銀行貸款給中小企業(yè)要擔當更大的風險。因此，一般國有商業(yè)銀行的政策是優(yōu)先保證大中型企業(yè)，最終才會考慮到民營中小企業(yè)。

與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)在借款時不僅無法享受優(yōu)待利率，還要支付更多的浮動利息。由于銀行對中小企業(yè)的貸款一般實行抵押和擔保的方式，不僅手續(xù)繁雜，諸如擔保費、抵押資產評估費等相關費用也名目繁多。

貸款手續(xù)繁復、審批時間過長使得很多中小企業(yè)為求進展不得不退而求其次，從民間渠道融資，無形中加大了中小企業(yè)的經營負擔，使中小企業(yè)在市場競爭中處于不利地位。

融資難題將逐步緩解

事實上，為加強對小企業(yè)的融資服務，近年來國家先后出臺了《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》和《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導看法》；銀監(jiān)會主席劉明康也幾度強調要仔細落實小企業(yè)貸款“六項機制”，深化推動對小企業(yè)的金融服務工作。

業(yè)內人士普遍認為，隨著相關工作的開展，中小企融資難將得到有效緩解。以渣打銀行為例，2022年7月，渣打銀行正式開頭了針對中小企業(yè)的理財業(yè)務。中國銀監(jiān)會出臺《銀行開展小企業(yè)貸款指導看法》后，渣打銀行又開頭在中國重點推廣“小企業(yè)綜合理財業(yè)務”方案，為中小企供應一對一的客戶經理服務。去年中旬，渣打銀行在上海和深圳推出“無抵押小額貸款