上海2023年上海銀行總行金融市場(chǎng)部社會(huì)招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2023年上海銀行總行金融市場(chǎng)部社會(huì)招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

2.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于（）。

A.合法性原則

B.誠(chéng)實(shí)信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：D

本題解析：

統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。

3.下列不屬于國(guó)家外匯管理局的職責(zé)的是（）。

A.研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策建議

B.負(fù)責(zé)國(guó)際收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的有關(guān)工作

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

D.負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對(duì)違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰

答案：C

本題解析：

國(guó)家外匯管理局的職責(zé)是研究提出外匯管理體制改革和防范國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)國(guó)際收支平衡的政策建議；負(fù)責(zé)國(guó)際收支、對(duì)外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)的有關(guān)工作；負(fù)責(zé)依法實(shí)施外匯監(jiān)督檢查，對(duì)違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。C選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

4.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

5.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

6.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋率

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

7.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.次級(jí)市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

本題解析：

對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。

9.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

10.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

11.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

12.《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。?

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

答案：D

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。

13.下列不屬于代理的法律特征的是（）。

A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

答案：B

本題解析：

代理的法律特征：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說(shuō)通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系；②代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)；③代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

14.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

15.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。

16.商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是（）。

A.背書

B.再貼現(xiàn)

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

背書，是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。

票據(jù)貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

17.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)1993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)者銷售或者購(gòu)買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)入賬”。

18.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

B.保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

C.保證國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)達(dá)到如下目標(biāo)：(1)確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行：(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；(3)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

19.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對(duì)債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

答案：C

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對(duì)債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對(duì)其他民事程序的影響。

20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

21.2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

答案：C

本題解析：

C《中國(guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20為結(jié)息日。故選C。

22.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬(wàn)元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

答案：A

本題解析：

貼現(xiàn)利息=1003%60／360=0．5萬(wàn)元．貼現(xiàn)價(jià)格=100-0．5=99．5萬(wàn)元。

23.投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

25.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在2007年全面啟動(dòng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，加大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度，下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的做法分析中，正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)為核心，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)具體實(shí)施金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)損失

答案：B

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的“管風(fēng)險(xiǎn)”監(jiān)管理念是指堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過(guò)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置。

26.貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.降低個(gè)人所得稅

B.存款準(zhǔn)備金

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.再貼現(xiàn)

答案：A

本題解析：

A選項(xiàng)中的降低個(gè)人所得稅為財(cái)政政策。貨幣政策“三大法寶”為存款準(zhǔn)備金、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)以及再貼現(xiàn)。故選A。

27.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬(wàn)元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計(jì)算，銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)銀行在扣除貼利息后實(shí)付貼現(xiàn)金額給持票人，則貼現(xiàn)金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000，故貼現(xiàn)金額=200000-12000=188000。

28.下列屬于民事法律行為的是()。

A.5歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

C.張三依法委托李國(guó)為其申請(qǐng)貸款

D.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款用于走私汽車

答案：C

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為應(yīng)具備以下條件：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律或者社會(huì)公共利益。A項(xiàng)小明不具有民事行為能力；B、D兩項(xiàng)是違法行為；C項(xiàng)屬于民事法律行為。

29.下列關(guān)于交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式

D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

答案：C

本題解析：

C選項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。

30.()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.合規(guī)管理

B.公司治理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

答案：D

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

31.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求，說(shuō)法不正確的是（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.業(yè)務(wù)混合

C.風(fēng)險(xiǎn)隔離

D.市場(chǎng)交易和公平交易

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求：

1．集中統(tǒng)一管理。

2．業(yè)務(wù)隔離。

3．風(fēng)險(xiǎn)隔離。

4．市場(chǎng)交易和公平交易。

32.無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

33.實(shí)踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

答案：A

本題解析：

A、D選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，但A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。

34.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

B.個(gè)人存款利息稅已經(jīng)取消

C.銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則

D.個(gè)人開立個(gè)人存款賬戶時(shí)必須使用實(shí)名

答案：B

本題解析：

暫無(wú)解析35.王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，王先生能取回的全部金額是（）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

答案：A

本題解析：

積數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)算公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)日利率=年利率÷360

所以到3月1日王先生所能取得的利息=28×0．72％÷360×(1-20％)=0．448元，四舍五入為0．45元，本金數(shù)額不變。

二.多選題(共30題)1.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中正確的有（）。

A.我國(guó)城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.2006年我國(guó)開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析2.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.綜合服務(wù)

E.個(gè)人信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

3.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

答案：A、C、E

本題解析：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

4.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

E.注冊(cè)驗(yàn)資

答案：A、B、E

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情況包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。

5.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個(gè)人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

答案：A、B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是問(wèn)接融資方式，AB選項(xiàng)正確。故選AB。

6.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)包括（）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲(chǔ)戶特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

答案：A、C、D、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)：

（1）利率優(yōu)惠。

（2）總額控制。

（3）儲(chǔ)戶特定。

（4）存期靈活。

7.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準(zhǔn)確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實(shí)利潤(rùn)

E.資本充足

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)遵循“準(zhǔn)確分類一提足撥備一充分核銷一做實(shí)利潤(rùn)一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。

8.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。

A.證券投資基金托管

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

C.社?；鹜泄?/p>

D.企業(yè)年金基金托管

E.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行入民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

9.實(shí)踐中，商業(yè)銀行對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法包括()。

A.貸款證券化

B.貸款出售

C.發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

D.購(gòu)買高質(zhì)量的債券

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

答案：A、B、D

本題解析：

降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去；收回貸款，用以購(gòu)買高質(zhì)量的債券（如國(guó)債）；盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。

10.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險(xiǎn)管理秩序

E.證券管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序具體包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序。

11.成本中心類銀行機(jī)構(gòu)涵蓋（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

按照管理會(huì)計(jì)角度劃分。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

12.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；②偽造、變?cè)烊嗣駧?，或是出售、?gòu)買、運(yùn)輸持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

13.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%，但不會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或股票價(jià)格造成重大影響

D.對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

答案：A、B、D、E

本題解析：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

14.下列關(guān)于公司債與企業(yè)債，說(shuō)法正確的有（）。

A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管

D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券

答案：A、B、E

本題解析：

公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，但是企業(yè)債券是由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理，公司債券的發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司。

15.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

答案：B、C、D

本題解析：

國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。

16.下列關(guān)于單位活期存款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理，單位可以開立專用存款賬戶

E.公司為了注冊(cè)驗(yàn)資可以開立臨時(shí)存款賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。而基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付，故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

17.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。

18.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能構(gòu)成

洗錢罪的有（）。

A.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

19.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

非利息收人主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，其對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)（）。

A.對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.與借款人訂閱書面合同

D.對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

E.實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條的規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?！惫蔄、E選項(xiàng)正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！惫蔅、D選項(xiàng)正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?！惫蔆選項(xiàng)正確。

21.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

答案：C、D、E

本題解析：

CDE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據(jù)全無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。故選CDE。

22.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B.指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.能夠反映一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

答案：B、C

本題解析：

。對(duì)GDP的理解，要把握兩點(diǎn)：①區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”（本國(guó)居民和外國(guó)居民）。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國(guó)國(guó)籍無(wú)關(guān)；②產(chǎn)品、勞務(wù)的計(jì)價(jià)采用市場(chǎng)價(jià)而不是不變價(jià)格。

23.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

答案：A、B、C、E

本題解析：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率后，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢。

24.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報(bào)率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

25.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.分配結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。所以，本題的正確答案為ABCDE。

26.對(duì)于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機(jī)構(gòu)包括()

A.政策性銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.中外合資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.外國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析27.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來(lái)區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務(wù)犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪，而A選項(xiàng)屬于按金融犯罪實(shí)施主體不同來(lái)劃分的，除此之外還有針對(duì)銀行的犯罪。

28.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈(zèng)的消費(fèi)卡

B.把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

D.如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：A、B、E

本題解析：

A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

29.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主要有()。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求

答案：A、D

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息

E.在午休時(shí)間與同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

答案：B、D、E

本題解析：

客戶的婚姻狀況屬于客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)談?wù)?，否則違背“信息保密”原則，故A選項(xiàng)不正確。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的規(guī)定，在受雇期問(wèn)及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息，故B選項(xiàng)符合題意、C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)是正確的“協(xié)助執(zhí)行”行為，故D選項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)是正確的“團(tuán)結(jié)合作”行為，故E選項(xiàng)符合題意。

三.判斷題(共35題)1.“買者自負(fù)"即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：正確

本題解析：

“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

2.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

3.以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：債券的購(gòu)買，實(shí)際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時(shí)間購(gòu)回，實(shí)際是通過(guò)購(gòu)回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)“禮物收、送原則”的規(guī)定，在政策法律及商業(yè)銀行習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日卡等。

5.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度為80％左右。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。

6.國(guó)有控股銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中．索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。

7.銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用。

答案：正確

本題解析：

在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用，是銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)。

8.公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國(guó)籍的角度來(lái)說(shuō)的，如凡具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的人都是中國(guó)公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國(guó)的外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。

9.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

10.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

答案：正確

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營(yíng)業(yè)。

11.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

12.因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。

13.外匯交易就是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣之間的兌換買賣。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)。

14.實(shí)施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

民事法律行為應(yīng)具備的條件之一是，行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。

15.商業(yè)銀行可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照本金和收益受償順序的不同，將理財(cái)產(chǎn)品劃分為不同等級(jí)的份額，不同等級(jí)份額的收益分配不按份額比例計(jì)算，而是由合同另行約定、按照優(yōu)先與劣后份額安排進(jìn)行收益分配的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。

16.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

17.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

18.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

訴訟時(shí)效中止，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期問(wèn)。訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效期問(wèn)進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過(guò)的時(shí)效期間統(tǒng)歸無(wú)效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。

19.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

20.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。

21.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

22.公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

23.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

民事法律行為的實(shí)質(zhì)要件之一是，行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。

24.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。

25.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

26.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。

27.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。

28.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

29.?中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

答案：正確

本題解析：

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

30.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國(guó)，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。

31.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因?yàn)樾聜鶆?wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可，以免債權(quán)人的利益受到不利影響。

32.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡具有如下功能：存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)管理其他服務(wù)如為持卡人提供機(jī)場(chǎng)貴賓通道、醫(yī)療健康服務(wù)等。

33.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

34.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和預(yù)借現(xiàn)金待遇，透支期限最長(zhǎng)為60天。（）

答案：正確

本題解析：

35.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

第貳卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。該規(guī)定采用的民事責(zé)任歸責(zé)原則是()。

A.過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則

B.過(guò)錯(cuò)推定原則

C.公平責(zé)任原則

D.無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則

答案：D

本題解析：

從題干的表述中，可知當(dāng)事人只要有不履行合同義務(wù)或履行義務(wù)不符合約定，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。而不論該當(dāng)事人主觀意愿如何。故選項(xiàng)D正確。

2.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（）。

A.國(guó)有商業(yè)銀行

B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行

C.國(guó)家外匯管理局

D.政策性銀行

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

3.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括()的計(jì)量。

A.經(jīng)濟(jì)資本供給量

B.經(jīng)濟(jì)資本需求量

C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

D.經(jīng)濟(jì)資本損失量

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。

4.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這屬于()

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

答案：D

本題解析：

客戶資產(chǎn)隔離是指銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤(rùn)最大化

B.金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

答案：C

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

6.當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，會(huì)造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對(duì)外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對(duì)外升值

D.外匯匯率下降，本幣對(duì)外升值

答案：A

本題解析：

國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值。反之，若一國(guó)國(guó)際收支順差，本國(guó)出口增加，外匯收入增加，進(jìn)口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

7.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

8.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性目標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

D.流動(dòng)性目標(biāo)

答案：D

本題解析：

A商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括：安全性、流動(dòng)性、效益性。只有A選項(xiàng)符合題意。故選A。

9.證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

A.代銷

B.包銷

C.發(fā)行

D.上市

答案：A

本題解析：

本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

10.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①一②一③一④

B.④一②一③—①

C.②一①一③一④

D.②一③一①一④

答案：B

本題解析：

根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，然后，清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。第三順序清償欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后清償普通破產(chǎn)債權(quán)。

11.（）是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

A.利潤(rùn)

B.存款

C.貸款

D.負(fù)債

答案：D

本題解析：

負(fù)債是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

12.通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

本題解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。

13.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。

14.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)被評(píng)

B.為不稱職的董事，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

本題解析：

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。

15.銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員甲利用假名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

B.工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

C.銀行工作人員丙在與朋友交談時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

D.銀行工作人員丁拒絕為同事保管涉及內(nèi)幕信息的資料

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：①不釆取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益；②不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}；③不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔。

16.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案：C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

17.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.次級(jí)債券

答案：D

本題解析：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

18.某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤(rùn)為1100億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為600億元，相對(duì)應(yīng)的資本扣減項(xiàng)為100億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)為5萬(wàn)億元，次級(jí)債合計(jì)600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率為（）。

A.8％

B.1.4％

C.9％

D.12.6％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率=(核心-級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％，而核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。次級(jí)債屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本。根據(jù)題意可以計(jì)算商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率=(3300億元+300億元+500億元+1100億元+600億元-100億元)／500130億元=1．4％。

19.中央銀行承擔(dān)最后貸款人功能是由（）決定的。

A.國(guó)務(wù)院

B.財(cái)政政策

C.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷

D.中央銀行代理政府經(jīng)理國(guó)庫(kù)

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)。

20.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用額度可循環(huán)

B.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保

C.消費(fèi)需指定用途

D.一般有最低還款額要求

答案：C

本題解析：

信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。?

21.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

本題解析：

接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施

22.中國(guó)人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國(guó)人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺(tái)

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)

答案：D

本題解析：

1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著中國(guó)人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。

23.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在()。

A.公安部

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀聯(lián)

答案：B

本題解析：

中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。【專家點(diǎn)撥】反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(2)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；(3)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(5)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)變換信息、資料；(6)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

24.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（