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文檔簡介
書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[寧夏]2022年寧夏銀行大學畢業(yè)生招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.對通貨膨脹的衡量可以通過對()上漲幅度的衡量來進行。
A.一般物價水平
B.食品價格
C.生活用品價格
D.生產(chǎn)資料價格
答案:A
本題解析:
衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。故本題選A。
2.某銀行于2014年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款,這屬于()業(yè)務(wù)。
A.負債
B.中間
C.擔保
D.保理
答案:D
本題解析:
保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。
3.下列選項中,屬于法人的是()。
A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)
C.經(jīng)民政部門核準登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體
D.從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人
答案:D
本題解析:
法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定,法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。《民法典》第八十七條規(guī)定,為公益目的或者其他非營利目的成立,不向出資人、設(shè)立人或者會員分配所取得利潤的法人,為非營利法人。非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務(wù)機構(gòu)等。(ABC項是《民事訴訟法》第四十九條規(guī)定的其他組織,是指合法成立、有一定的組織機構(gòu)和財產(chǎn),但又不具備法人資格的組織。)
4.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。
A.表內(nèi)、本幣、單一制
B.表內(nèi)外、本外幣、集團化
C.表內(nèi)外、本外幣、單一制
D.表內(nèi)、本幣、集團化
答案:B
本題解析:
在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進,商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。
5.以人民幣標明面值,以人民幣認購和進行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。
A.B股
B.N股
C.H股
D.A股
答案:D
本題解析:
A股是以人民幣標明面值,以人民幣認購和進行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票。
6.我國某商業(yè)銀行當前股價為10元/股,發(fā)行的總股票數(shù)量為3000億份,2020年凈利潤為1500億元,則該商業(yè)銀行當前總市值是()。
A.10億元
B.30000億元
C.3000億元
D.1500億元
答案:B
本題解析:
總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價,它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=3000×10=30000(億元)。
7.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候,向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30%,暗示肯定能夠達到該收益目標,并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險,對該行為評價正確的是()。
A.沒有做到向客戶充分提示風險
B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題,也就不用向客戶說明是否存在風險
C.該人員是為了完成銷售目標,對銀行有利,所以是合理的
D.不需要說明風險的存在,客戶自己知道
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當加強投資者適當性管理,向投資者充分披露信息和揭示風險。故A項說法正確。
8.下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。
A.金融租賃公司
B.企業(yè)集團財務(wù)公司
C.農(nóng)村信用社
D.信托公司
答案:C
本題解析:
選項A、B、D屬于非銀行金融機構(gòu)。
9.下列關(guān)于資本的說法中,不正確的是()
A.會計資本也就是所有者權(quán)益
B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本
C.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后一道防線
D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本
答案:D
本題解析:
監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的,不完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平。
10.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。
A.規(guī)避法律監(jiān)管
B.確保依法合規(guī)經(jīng)營
C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管
D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有:建立健全合規(guī)風險管理架構(gòu),實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理,促進全面風險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。
11.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險,利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險,這屬于金融市場的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)
D.資源配置
答案:B
本題解析:
金融市場是金融工具交易的場所,具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。題干是對“風險分散與風險管理”功能的考查。
12.根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。
A.委托代理
B.無權(quán)代理
C.指定代理
D.法定代理
答案:A
本題解析:
委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。
13.某家商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的處理方式是()。
A.予以公告并罰款
B.責令限期開業(yè),并予以罰款
C.予以公告,責令開業(yè)
D.吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。
14.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。
A.購買自用車貸款期限不得超過3年
B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%
C.購買二手車貸款期限不得超過3年
D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%
答案:A
本題解析:
汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。
15.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。
A.國家重點建設(shè)項目融資
B.支持進出口貿(mào)易融資
C.農(nóng)業(yè)政策性貸款
D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
選項B、C分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);選項D是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。
16.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票,騙取某音像中心VCD光盤4000張,支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。
A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪
B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪
C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪
D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪
答案:B
本題解析:
票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,利用金融票據(jù)進行詐騙活動,數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù),即僅指匯票、本票和支票。
17.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進,商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充,呈現(xiàn)出()的趨勢。
A.穩(wěn)增長,促發(fā)展
B.“表內(nèi)外、本外幣、集團化”
C.向資本節(jié)約型成長模式邁進
D.國際化步伐加快
答案:B
本題解析:
隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進,商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。
18.以下關(guān)于貪污罪和職務(wù)侵占罪的說法,有誤的是()。
A.職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員
B.貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員
C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為3年以上有期徒刑
D.貪污罪,情節(jié)特別嚴重的可以處死刑
答案:C
本題解析:
職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑。
19.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風險暴露債務(wù)人的風險等級時,債務(wù)人評級范圍包括()。
A.債務(wù)人和債項
B.保證人和債項
C.債務(wù)人和保證人
D.保證人和被保證人
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)該通過內(nèi)部評級確定每個非零售風險暴露債務(wù)人和債項的風險等級。其中,債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人;同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級。
20.下列各項罪名中,不屬于金融犯罪的是()。
A.信用證詐騙罪
B.洗錢罪
C.非法經(jīng)營罪
D.非法吸收公眾存款罪
答案:C
本題解析:
金融犯罪,是指行為人違反國家金融管理法規(guī),破壞國家金融管理秩序,使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失,根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項C,“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪,如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項,可能涉嫌金融犯罪。
21.()反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
A.結(jié)算風險
B.商品價格風險
C.市場流動性風險
D.融資流動性風險
答案:D
本題解析:
融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風險,反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
22.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。
A.政策性銀行
B.農(nóng)村信用合作社
C.城市信用合作社
D.保險資產(chǎn)管理公司
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。保險資產(chǎn)管理公司屬于保險類金融機構(gòu)。
23.公司資本制度要求,公司增加或減少注冊資本,須由股東大會作出決議,并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
答案:D
本題解析:
。公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更,公司增加或減少注冊資本的,須由股東大會作出決議,并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過,并進行相應(yīng)的變更登記。
24.被作為經(jīng)濟形勢變化先行指標的物價指數(shù)是()。
A.商品零售價格指數(shù)
B.批發(fā)物價指數(shù)
C.生產(chǎn)者物價指數(shù)
D.固定資產(chǎn)投資價格指數(shù)
答案:B
本題解析:
批發(fā)物價指數(shù),是根據(jù)商品批發(fā)價格變動資料所編制的,反映不同時期生產(chǎn)資料和消費品批發(fā)價格的變動趨勢與幅度的相對數(shù)物價指數(shù)。批發(fā)物價指數(shù)是經(jīng)濟形勢變化的先行指標。我國尚未公開發(fā)布批發(fā)物價指數(shù)資料。
25.在分析商業(yè)銀行的流動性時,商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這部分現(xiàn)金稱為()。
A.準備金
B.基本流動性
C.充足流動性
D.變現(xiàn)額度
答案:B
本題解析:
在商業(yè)銀行流動性中,商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。
26.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法,錯誤的是()。
A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員
B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員
C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員
D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員
答案:A
本題解析:
職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員;貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。故選項A說法錯誤。
27.在正常情況下,利息率與貨幣需求()。
A.正相關(guān)
B.負相關(guān)
C.無關(guān)
D.不確定
答案:B
本題解析:
在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。
28.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中,錯誤的是()。
A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款
B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款
答案:A
本題解析:
固定資產(chǎn)貸款,也稱項目貸款,是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款,但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項A說法錯誤。
29.()是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國家機關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。
A.自主選擇權(quán)
B.安全權(quán)
C.知情權(quán)
D.隱私權(quán)
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)消費者的隱私權(quán),又稱信息安全權(quán),是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國家機關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。
30.貨幣市場的特點表現(xiàn)在()。
A.期限短、流動性強、風險小
B.期限短、流動性強、風險大
C.期限長、流動性強、風險小
D.期限短、流動性弱、風險小
答案:A
本題解析:
貨幣市場的主要特點是:低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。
31.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任,并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。
A.高層領(lǐng)導
B.全體員工
C.中層干部
D.基層員工
答案:A
本題解析:
合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動,合規(guī)必須從高層做起,董事會和高級管理層應(yīng)確定合
規(guī)基調(diào),確立正確的合規(guī)理念,提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識,形成良好的合規(guī)文化。
32.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析中,相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指()。
A.完全壟斷的行業(yè)
B.完全競爭的行業(yè)
C.寡頭壟斷的行業(yè)
D.壟斷競爭的行業(yè)
答案:C
本題解析:
寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。
33.中央銀行是從()逐漸演變而成的。
A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來
B.國家政府職能中分離出來
C.財政部分離出來
D.國家發(fā)起設(shè)立而
答案:A
本題解析:
中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。
34.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.承諾業(yè)務(wù)
C.擔保業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等
35.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的()。
A.全部交易的記錄
B.經(jīng)濟往來
C.部分收支
D.活動記錄
答案:A
本題解析:
國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的全部交易的記錄
二.多選題(共30題)1.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有()。
A.犯罪主體不同
B.犯罪主觀方面不同
C.犯罪客體方面不同
D.犯罪客觀方面不同
E.最高法定刑不同
答案:A、B、E
本題解析:
騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別:①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”;②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位,而貸款詐騙罪的主體只是自然人;③兩罪的最高法定刑不同,騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑,而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。
2.商業(yè)銀行的風險控制措施包括()。
A.風險對沖
B.風險補償
C.風險轉(zhuǎn)移
D.風險監(jiān)測
E.風險分散
答案:A、B、C、E
本題解析:
風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧M行有效管理和控制的過程。
3.以下關(guān)于合規(guī)風險定義正確的有()。
A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險
B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險
C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風險
D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險
E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險
答案:A、B、C、D
本題解析:
答案為ABCD。合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則,而可能遭受法律制栽或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。合規(guī)風險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。
4.下列選項中,屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有()。
A.證券公司保證金存款
B.企業(yè)單位活期存款
C.流通中現(xiàn)金
D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款
E.企業(yè)單位定期存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
1994年10月,按照國際通行的原則,以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標準,中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計和公布暫行辦法》,根據(jù)我國實際情況,將我國貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內(nèi)容如下:
M0:指流通中現(xiàn)金;
M1:M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款;
M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款。此后,從我國金融市場實際出發(fā),中國人民銀行對貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計進行了多次修訂。
2001年,中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2。
5.目前常用的風險價值模型技術(shù)有()。
A.蒙特卡洛模擬法
B.最小二乘法
C.方差—協(xié)方差法
D.歷史模擬法
E.敏感性分析法
答案:A、C、D
本題解析:
風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術(shù)主要有三種:方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。
6.經(jīng)濟周期一般分為()階段。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復蘇
E.盤整
答案:A、B、C、D
本題解析:
經(jīng)濟周期一般分為四個階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。
7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。
A.資本充足率
B.資本構(gòu)成
C.風險敞口及風險管理策略
D.盈利能力
E.管理水平及過程
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)提高銀行的信息披露水平,其范圍包括:資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
8.按照出票人的不同,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。
A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)
B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.再貼現(xiàn)
E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)
答案:B、E
本題解析:
按出票人不同,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
9.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。
A.資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)
B.直接融資業(yè)務(wù)
C.自營業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
E.代理業(yè)務(wù)?
答案:B、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶,從這個意義上講,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù)。?
10.下列關(guān)于貸款承諾的說法,不正確的有()。?
A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)
B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利
C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時,商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)
D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要
E.授信額度的有效期限通常為兩年
答案:B、E
本題解析:
B項,貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明;E項,授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。
11.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)包括()。
A.偽造、變造匯票、支票、本票
B.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
C.偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件
D.沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證
E.有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
略
12.下列哪些行為明顯不妥,有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響()
A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中,發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的,但是為了做成業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律,并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請,以滿足申請條件,并規(guī)避法律約束
B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告
C.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議,并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶,其申請資料存在不實之處,并讓客戶重新提交真實的申請材料,以順利提交審核
E.某銀行業(yè)務(wù)人員仔細研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī),尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定,以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)
答案:A、C
本題解析:
A選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議,并利用其所在機構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。A、C選項均違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則,可能對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響,故A、C選項符合題意。B、D、E選項是符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的行為,故B、D、E選項不符合題意。
13.清廉從業(yè)理念,強調(diào)金融從業(yè)()和創(chuàng)新
A.誠信
B.責任
C.服務(wù)
D.合規(guī)
E.穩(wěn)健
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
清廉從業(yè)理念,強調(diào)金融從業(yè)誠信、責任、服務(wù)、合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新。
14.對于金融市場的構(gòu)成要素,下列說法正確的有()。
A.資金供給者可以是金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門
B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者
C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的
D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等
E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單
答案:A、B、D
本題解析:
選項C,金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資,只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的;選項E,大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。
15.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。
A.現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣
B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)
C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同
E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同
答案:A、C、E
本題解析:
現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?,F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。
16.在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中,第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括()
A.房地產(chǎn)業(yè)
B.郵政業(yè)
C.金融業(yè)
D.制造業(yè)
E.建筑業(yè)
答案:A、B、C
本題解析:
國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè),第二產(chǎn)業(yè)是指采
礦業(yè),制造業(yè),電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè),第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外
的其他行業(yè),具體包括:交通運輸、倉儲和郵政業(yè),信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè),批發(fā)和零售業(yè),
住宿和餐飲業(yè),金融業(yè),房地產(chǎn)業(yè),租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),科學研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè),水利、
環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè),教育,衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè),文化、體育
和娛樂業(yè),公共管理和社會組織,國際組織。
17.按照規(guī)定,當事人發(fā)生貸款合同糾紛后,可以通過()等方式加以解決。
A.第三人調(diào)解
B.當事人協(xié)商和解
C.代位求償
D.訴訟
E.仲裁
答案:A、B、D、E
本題解析:
當事人發(fā)生貸款合同糾紛后,可以通過第三人調(diào)解、當事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。
18.根據(jù)承兌主體的不同,票據(jù)的承兌行為可分為()。
A.商業(yè)承兌
B.政府承兌
C.銀行承兌
D.交易商承兌
E.市場承兌
答案:A、C
本題解析:
票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同,承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。
19.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。
A.無期徒刑
B.拘役
C.有期徒刑
D.死刑
E.管制
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國《刑法》規(guī)定刑罰的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。
20.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。
A.代理收水電費
B.購買國債
C.吸收存款
D.信用卡透支
E.向中央銀行借款
答案:B、D
本題解析:
A項屬于中間業(yè)務(wù),C、E項屬于負債業(yè)務(wù)。
21.信托受益人的權(quán)利主要有()。
A.知情權(quán)
B.受益權(quán)
C.撤銷權(quán)
D.解任權(quán)
E.管理方法變更權(quán)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時,受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。
22.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在()。
A.高負債經(jīng)營
B.低負債經(jīng)營
C.自有資本較多
D.融資杠桿率高
E.利潤較大
答案:A、D
本題解析:
與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營,融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔的風險較大,因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。
23.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有()。
A.全覆蓋原則
B.相匹配原則
C.制衡性原則
D.對沖性原則
E.審慎性原則
答案:A、B、C、E
本題解析:
《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定,“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則:(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動,覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整?!?/p>
24.下列情形中,可能會導致成本推動型通貨膨脹的有()。
A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格
B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移
C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率
D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡
E.過多的貨幣追求過少的商品
答案:A、C
本題解析:
成本推動型通貨膨脹其根源在于社會總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因:①工資推進的通貨膨脹;②利潤推進的通貨膨脹。
25.合同生效的要件有()。
A.當事人意思表示真實
B.合同標的須確定和可能
C.合同須以書面形式訂立
D.當事人必須具有完全民事行為能力
E.合同標的合法
答案:A、B、E
本題解析:
合同生效的要件:
①當事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;
②當事人意思表示真實;
③合同標的合法,即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;
④合同標的須確定和可能。
26.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的監(jiān)事
C.商業(yè)銀行的管理人員
D.信貸業(yè)務(wù)人員
E.以上人員的近親屬
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定,關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。
27.在影響債券定價的因素中,屬于內(nèi)部因素的是()。
A.債券的面值
B.違約的可能性
C.是否可以轉(zhuǎn)換
D.市場利率
E.稅收待遇
答案:A、B、C、E
本題解析:
影響債券定價的因素包括:①內(nèi)部因素,包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。②外部因素,包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本,支付給承銷商的費用即為發(fā)行成本,主要包括:債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。
28.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果,采用相應(yīng)的控制措施,將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。
A.信息系統(tǒng)
B.崗位設(shè)置
C.授權(quán)管理
D.投訴處理
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括:①內(nèi)控制度;②風險識別;③信息系統(tǒng);④崗位設(shè)置;⑤員工管理;⑥授權(quán)管理;⑦會計核算;⑧監(jiān)控對賬;⑨外包管理;⑩投訴處理。
29.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括()。
A.采取暴力手段實施
B.主觀上均具有非法占有目的
C.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為
D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失
E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為
答案:B、C、D、E
本題解析:
金融詐騙罪作為類罪,具有許多共性,其基本構(gòu)造是:主觀上均具有非法占有目的,客觀上均遵循下列邏輯順序:①實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為
②使受騙者陷入或者強化認識錯誤
③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為
④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失
30.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有()。
A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)
B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義
C.超越代理權(quán)限的行為
D.用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用騙取財物的行為
E.撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用騙取財物的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況:一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù),如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù),或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用,進行詐騙活動;二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為;三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用,騙取財物的行為。
三.判斷題(共35題)1.全面履行原則是指當事人不僅應(yīng)適當履行自己的合同債務(wù),而且應(yīng)基于誠實信用原則協(xié)助對方當事人履行其債務(wù)。()
答案:錯誤
本題解析:
協(xié)作履行原則是指當事人不僅應(yīng)適當履行自己的合同債務(wù),而且應(yīng)基于誠實信用原則協(xié)助對方當事人履行其債務(wù)。
2.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險,并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性有問題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題,實物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。()
答案:正確
本題解析:
操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險,并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場所安全性有問題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題,實物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件。
3.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。()
答案:錯誤
本題解析:
凈額結(jié)算是指參與交易的機構(gòu)以交易參與方為單位,對其買入和賣出交易的余額進行軋差,以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。
4.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。
5.CDM是自動柜員機的簡稱,持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。()
答案:錯誤
本題解析:
自動柜員機的簡稱為ATM;而CDM是自動存取款機的簡稱。
6.留置權(quán)屬于法定擔保物權(quán),需當事人約定,可以發(fā)生在一切合同中。()
答案:錯誤
本題解析:
留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。
7.擔保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán),因此在任何情況下?lián)N餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()
答案:錯誤
本題解析:
擔保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對的,可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn),這里的“法律”應(yīng)該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。
8.資本市場的主要特點是:風險小、收益較低;期限長、流動性差。()
答案:錯誤
本題解析:
資本市場的主要特點是:風險大、收益較高;期限長、流動性差。
9.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。()
答案:錯誤
本題解析:
不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。
10.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害,允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán),以保護其債權(quán)。()
答案:正確
本題解析:
合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害,允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán),以保護其債權(quán)。
11.中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān),可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。()
答案:錯誤
本題解析:
中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。
12.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認,即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十六條規(guī)定,沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過被代理人的追認,被代理人才承擔民事責任。因此,無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認,即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。
13.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復的時間目標,再確定恢復的優(yōu)先順序。()
答案:錯誤
本題解析:
實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復的優(yōu)先順序,明確恢復的時間目標。
14.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。()
答案:錯誤
本題解析:
跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為兩種:一種是金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收,這種托收是憑匯票付款,其他單據(jù)是匯票的附件,起"支持"匯票的作用。另一種是商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收。
15.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息,該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為,不屬違規(guī)。
答案:錯誤
本題解析:
該員工違反了有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。
16.如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅,即為合同的終止。()
答案:正確
本題解析:
如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅,即為合同的終止。
17.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?,銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。()
答案:錯誤
本題解析:
按照是否交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準貸記卡。按照信用和資產(chǎn)等級的提高,發(fā)卡機構(gòu)對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。
18.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,當事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段。()
答案:錯誤
本題解析:
當事人訂立合同,采取要約承諾方式,只需要具有要約和承諾兩個階段,要約邀請不是必須的。
19.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè),它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金,短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。()
答案:錯誤
本題解析:
答案為錯。短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高。
20.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中,就會發(fā)展為金融危機。()
答案:錯誤
本題解析:
金融危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中,就會發(fā)展為經(jīng)濟危機。
21.在金融犯罪的種類中,針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)金融犯罪實施主體的不同,可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪,針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪,銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。
22.商業(yè)銀行應(yīng)實行統(tǒng)一授信管理,健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系,妥善授信決策與審批機制。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是:實行統(tǒng)一授信管理,健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系,完善授信決策與審批機制,防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中,防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款,防止信貸資金違規(guī)使用。
23.受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。此外,與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系,受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。
24.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。()
答案:正確
本題解析:
實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時,根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途,減少貸款挪用的風險。AB
25.質(zhì)押貸款檔案管理中,貸款發(fā)放后,“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進行存檔。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)相關(guān)規(guī)定,個人質(zhì)押貸款發(fā)放后,“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。
26.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息,該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為,因此不屬違規(guī)。()
答案:錯誤
本題解析:
“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當在不當時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。
27.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》,標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。()
答案:錯誤
本題解析:
1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺,標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。
28.票據(jù)權(quán)利的行使,可以在任意時間或者地點進行。
答案:錯誤
本題解析:
票據(jù)權(quán)利的行使,應(yīng)當在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。
29.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準入和退出的政策,明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求,收回對超出其風險容忍度的貸款。()
答案:正確
本題解析:
信貸準入是指銀行通過制定信貸政策,明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風險收益評估的基礎(chǔ)上,收回對超出其風險容忍度的貸款,以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。
30.銀行的內(nèi)控體系和風險管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨立性。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門(包括首席風險官或類似職位),并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。
31.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券,協(xié)助將資金匯往境外,或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()
答案:錯誤
本題解析:
只有毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,才能成為洗錢罪的對象;其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象,也就不能構(gòu)成洗錢罪。
32.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中,代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。()
答案:錯誤
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。
33.按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。()
答案:正確
本題解析:
按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。
34.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn),也可以是不動產(chǎn)。
答案:正確
本題解析:
作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn),也可以是不動產(chǎn)。
35.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票,由于是無意問行為,不違規(guī)。()
答案:錯誤
本題解析:
此行為違反了內(nèi)幕交易原則。
第貳卷一.單選題(共35題)1.銀行風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程,必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風險管理基礎(chǔ)的是()。
A.風險治理基礎(chǔ)
B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C.公司治理基礎(chǔ)
D.風險文化基礎(chǔ)
答案:C
本題解析:
C本題考查了銀行風險管理的構(gòu)成。風險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容,雖然也包括了風險管理的內(nèi)容,但與風險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風險也有很大的影響,一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風險,故也應(yīng)包括其中,進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。
2.下列關(guān)于國家風險的表述中,正確的是()。
A.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起
B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險
C.個人不會遭受國家風險帶來的損失
D.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
答案:B
本題解析:
國家風險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍。國家風險有兩個特點:一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人,都可能遭受國家風險所帶來的損失。
3.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率3%,一年后存款到期時,他從銀行取回的全部金額是()元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400
答案:B
本題解析:
1年后,客戶提款時獲得的本息和為50000元×(1+3%)=51500元。
4.中央銀行代理國庫,對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行()的職能。
A.發(fā)行的銀行
B.銀行的銀行
C.政府的銀行
D.服務(wù)的銀行
答案:C
本題解析:
中央銀行的職能有:(1)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán),統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行,并通過調(diào)控貨幣流通,穩(wěn)定幣值;
(2)銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行,即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括:集中商業(yè)銀行的存款準備;辦理商業(yè)銀行間的清算;對商業(yè)銀行發(fā)放貸款;
(3)中央銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策,代為管理財政收支,為國家提供各種金融服務(wù)。具體包括:代理國庫,中央銀行經(jīng)辦政府的財政收支,執(zhí)行國庫的出納職能;對國家提供信貸;在國際關(guān)系中,代表國家與外國金融機構(gòu)、國際金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系,處理各種國際金融事務(wù)。
5.我國的幾家政策性銀行均成立于()。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1983年
答案:C
本題解析:
1994年,我國組建了三家政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國務(wù)院領(lǐng)導。
6.股份有限公司解散時,可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()。
A.優(yōu)先股
B.法人股
C.流通股
D.個人股
答案:A
本題解析:
優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的,是股東權(quán)利受到一定限制,但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。
7.()是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。
A.國際清算
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.貴賓業(yè)務(wù)
D.離岸銀行業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家:交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。
8.對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的()。
A.資產(chǎn)負債表
B.利潤表
C.收入表
D.銀行資產(chǎn)
答案:A
本題解析:
對于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。
9.小李在2010年3月3日存入一筆30000元.定期整存整取六個月的存款,假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月3日,支取日為2010年10月5日,假定支取日的活期存款年利率為0.36%,小李從銀行取回的利息為()。
A.307元
B.306.7元
C.414元
D.413.34元
答案:B
本題解析:
半年的利息:30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息為:(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元;所以小李可以從銀行取回利息306.7元。
考點
個人存款業(yè)務(wù)
10.下列說法中錯誤的是()。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換,它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣,也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。
11.根據(jù)《公司法》,下列各項表述中,正確的是()。
A.分公司、子公司都具有法人資格
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格,其民事責任由總公司承擔
D.子公司具有法人資格,其民事責任由母公司承擔
答案:C
本題解析:
。《公司法》第十四條規(guī)定,公司可以設(shè)立分公司。分公司不具有法人資格,其民事責任由公司承擔。公司可以設(shè)立子公司,子公司具有法人資格,依法獨立承擔民事責任。
12.在個人存款的定期存款中,整存零取的起存金額是()。
A.50元
B.5元
C.1000元
D.500元
答案:C
本題解析:
定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定,分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中,整存零取的起存金額為1000元。
13.根據(jù)有關(guān)規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機構(gòu)應(yīng)當()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即銷毀
D.退還給客戶
答案:A
本題解析:
根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機構(gòu)應(yīng)當至少保存五年。
14.()不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。
A.國民經(jīng)濟的增長速度
B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量
C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性
D.是否出現(xiàn)順差
答案:D
本題解析:
從間接的角度來看,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。
15.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。
A.支付結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲蓄功能
D.消費信貸
答案:C
本題解析:
信用卡除具有信用借款外,還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。
16.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。
A.市場風險
B.操作風險
C.信用風險
D.法律風險
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險,即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中,如擔保、承兌和證券投資等。
17.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是()。
A.現(xiàn)匯買入價
B.現(xiàn)鈔賣出價
C.現(xiàn)鈔買入價
D.現(xiàn)匯賣出價
答案:A
本題解析:
銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中:①現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。
18.銀行本票提示付款期限為()。
A.1周
B.2個月
C.6個月
D.1年
答案:B
本題解析:
銀行本票提示付款期限為2個月。
19.國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù),對A銀行來說,該項業(yè)務(wù)稱為()。
A.代理中央銀行業(yè)務(wù)
B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.代理證券業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。
20.下列機構(gòu)中,不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是()。
A.信托公司
B.期貨公司
C.金融租賃公司
D.企業(yè)集團財務(wù)公司
答案:B
本題解析:
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司。
21.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形,不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)予以()。
A.接管
B.重組
C.撤銷
D.依法宣告破產(chǎn)
答案:C
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形,不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷?!?/p>
22.如果不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力的是()
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.流動性風險
答案:D
本題解析:
流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力,但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風險。流動性風險如果不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。
23.以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中,不正確的是()。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織
B.凡是銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體
D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會
答案:B
本題解析:
凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu),承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》,均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員,而并非銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會。故選B。
24.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。
A.代理保險業(yè)務(wù)
B.代理中央銀行業(yè)務(wù)
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
1.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。根據(jù)政策性銀行的需求,現(xiàn)主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項資金管理業(yè)務(wù)。2.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。3.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括:代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù),具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理結(jié)算業(yè)務(wù)要遵守“恪守信用、履約付款”的原則。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性,其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。
25.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.部門規(guī)章
D.規(guī)范性文件
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國
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