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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]2023上海農(nóng)商銀行公司金融部社會(huì)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共35題)1.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率,可能導(dǎo)致()。
A.貨幣供應(yīng)量減少
B.貨幣供應(yīng)量增加
C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多
D.商業(yè)銀行的存款量減少
答案:A
本題解析:
法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的,被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。
2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制,這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的()。
A.全覆蓋原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中,制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
3.()是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常的營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.關(guān)注類貸款
答案:C
本題解析:
C項(xiàng)是次級(jí)類貸款的定義。A項(xiàng),損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。B項(xiàng),可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款;D項(xiàng),關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。
4.以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是()。
A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況
C.調(diào)査客戶信用記錄
D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況
答案:D
本題解析:
客戶總經(jīng)理的婚姻情況屬于客戶隱私,不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。
5.按照《反洗錢法》規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()
A.至少保存3年
B.至少保存5年
C.至少保存7年
D.至少保存10年
答案:B
本題解析:
暫無解析6.下列關(guān)于信用卡的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能
B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款
D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)B描述的是準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。信用卡具有購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額信貸、信用卡取現(xiàn)、匯兌結(jié)算和分期付款功能。
7.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是()。
A.委托貸款
B.支票
C.代發(fā)工資
D.備用信用證
答案:D
本題解析:
銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu),以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。
8.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查
B.市場(chǎng)準(zhǔn)入
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.信息披露
答案:B
本題解析:
市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程,各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開始的。
9.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對(duì)象不同
D.犯罪目的不同
答案:D
本題解析:
職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在于:①犯罪主體不同,職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員,而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員;②犯罪對(duì)象不同,職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物,而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn);③刑罰處罰幅度不同,職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑,而對(duì)貪污罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。
10.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是()。
A.工作中接觸到同事個(gè)人隱私的,不擅自向他人透露
B.在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)
C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)
D.將同事不當(dāng)行為通知媒體
答案:D
本題解析:
D選項(xiàng)違反了尊重同事的要求。
11.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”進(jìn)行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易,該交易市場(chǎng)為()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.二級(jí)市場(chǎng)
C.發(fā)行市場(chǎng)
D.期貨市場(chǎng)
答案:B
本題解析:
流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性,使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。
12.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn),其主要目的是()。
A.為了取得較高盈利
B.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要
C.應(yīng)付存款人提取存款
D.滿足貨幣發(fā)行需要
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。
13.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
B.只能是金融機(jī)構(gòu)
C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和個(gè)人
答案:D
本題解析:
中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定,接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào),向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。
14.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票,乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙,后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐,但丙拿著支票向甲要求償付時(shí),甲必須給丙2萬元,這說明了票據(jù)的()。
A.設(shè)權(quán)性
B.要式性
C.無因性
D.文義性
答案:C
本題解析:
票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利,這體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。
15.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
A.1
B.3
C.6
D.9
答案:C
本題解析:
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
16.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.無權(quán)代理
答案:C
本題解析:
委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,而多數(shù)是委托合同關(guān)系,即委托人和受托人約定,由受托人處理委托人事務(wù)的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。
17.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。
A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
B.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
C.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
答案:C
本題解析:
中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括:①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料。國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。故本題選擇C選項(xiàng)。
18.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。
A.選擇相應(yīng)的匯率制度
B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
C.促進(jìn)國(guó)際收支平衡
D.確定匯率基準(zhǔn)
答案:A
本題解析:
答案為A。匯率政策是我國(guó)中央銀行的一項(xiàng)重要的貨幣政策工具,它通常包括三方面內(nèi)容:一是選擇相應(yīng)的匯率制度;二是確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;三是促進(jìn)國(guó)際收支平衡。其中,選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
19.下列選項(xiàng)中,不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。
A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度
B.最大十家客戶貸款比率
C.單一最大客戶貸款比率
D.單一集團(tuán)客戶授信集中度
答案:A
本題解析:
衡量銀行集中度指標(biāo)有:?jiǎn)我蛔畲罂蛻糍J款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團(tuán)客戶授信集中度及大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度。
20.()是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè),為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金,在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。
A.基本建設(shè)貸款
B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
C.科技開發(fā)貸款
D.流動(dòng)資金貸款
答案:B
本題解析:
商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè),為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金,在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。
21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處萬元以上萬元以下罰款。()
A.10;20
B.10;50
C.20;50
D.20;100
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
22.下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述,正確的是()。
A.期限越長(zhǎng),利率越低
B.期限越長(zhǎng),利率越高
C.利率高低與期限長(zhǎng)短無關(guān)
D.相同期限,本金越多,利率越低
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定,期限越長(zhǎng),利率越高。
23.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。
24.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中,期限最長(zhǎng)的是()。
A.6個(gè)月
B.1個(gè)月
C.3個(gè)月
D.12個(gè)月
答案:D
本題解析:
目前,對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。
25.信用卡最主要的功能的是()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲(chǔ)蓄功能
D.消費(fèi)信貸
答案:A
本題解析:
信用卡的功能包括:①購(gòu)物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲(chǔ)蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。其中,轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。
26.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的,保證期間為()。
A.主債務(wù)履行期屆滿之日起三個(gè)月
B.主債務(wù)履行期限
C.主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月
D.主債務(wù)履行期屆滿之日起一年
答案:C
本題解析:
《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定,保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的,視為沒有約定,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。
27.理財(cái)客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回,商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財(cái)產(chǎn)品,屬于()。
A.封閉式凈值型產(chǎn)品
B.開放式凈值型產(chǎn)品
C.開放式非凈值型產(chǎn)品
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品
答案:B
本題解析:
開放式凈值型產(chǎn)品,是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回,商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。
28.以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是()。
A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄
B.行賄只是個(gè)人的事情,單位不構(gòu)成行賄
C.行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為,也不可能減輕其處罰
D.國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物,依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的,可能受到刑事處罰
答案:D
本題解析:
暫無解析29.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念,每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題,并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定()。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.風(fēng)險(xiǎn)提示
C.守法合規(guī)
D.禮貌服務(wù)
答案:D
本題解析:
。銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念,違反了誠(chéng)實(shí)信用原則,A選項(xiàng)不符合題意。當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開話題,違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則,B選項(xiàng)不符合題意。其口頭保證產(chǎn)品收益率的行為屬于違規(guī)承諾,違反了“守法合規(guī)”的要求,C選項(xiàng)不符合題意。題干所述情形中并沒有提到該從業(yè)人員有與“禮貌服務(wù)”要求相背的行為,D選項(xiàng)符合題意。
30.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是()。
A.基礎(chǔ)貨幣
B.利率
C.貨幣供應(yīng)量
D.準(zhǔn)備金
答案:C
本題解析:
現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
31.能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。
A.債權(quán)人會(huì)議
B.管理人
C.清算人
D.人民法院?
答案:A
本題解析:
《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)范圍,其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”。故選A。?
32.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于()。
A.金融憑證詐騙罪
B.普通民事糾紛
C.非法吸收公眾存款罪
D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
答案:D
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為。
33.因脅迫而訂立的合同應(yīng)予()
A.無效
B.撤銷
C.有效
D.不可撤銷
答案:B
本題解析:
可撤銷的合同類型主要包括:(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。
34.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以____為基本前提,通過____實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。()
A.盈利性、流動(dòng)性;安全性
B.安全性、流動(dòng)性;盈利性
C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性;盈利性
D.安全性、流動(dòng)性;風(fēng)險(xiǎn)性
答案:B
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則,即以安全性、流動(dòng)性為基本前提,通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。
35.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券需具備的條件不包括()。
A.核心資本充足率不低于4%
B.最近2年連續(xù)盈利
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
答案:B
本題解析:
根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是,根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng),中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。
二.多選題(共30題)1.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí),作為銀行業(yè)從業(yè)人員,他們()。
A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià),不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)
C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路
E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響
答案:C、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。C、E選項(xiàng)的做法是正常的交流合作行為。故C、E選項(xiàng)符合題意。
2.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱有()。
A.內(nèi)部控制
B.最低資本要求
C.合規(guī)管理
D.監(jiān)督檢查
E.市場(chǎng)紀(jì)律
答案:B、D、E
本題解析:
略
3.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法,使用()進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。
A.偽造的匯票
B.偽造的匯款憑證
C.變?cè)斓闹?/p>
D.偽造的委托收款憑證
E.偽造的銀行存單
答案:B、D、E
本題解析:
金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法,使用偽造.變?cè)斓奈惺湛顟{證.匯款憑證.銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。AC屬于票據(jù)詐騙罪。
4.侵犯客體是國(guó)家的貸款管理制度的金融犯罪是()。
A.非法吸收公眾存款罪
B.高利轉(zhuǎn)貸罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.吸收客戶資金不入賬罪
E.信用證詐騙
答案:B、C、E
本題解析:
。此題考查金融犯罪各種類型,需要反復(fù)熟悉教材,清晰掌握各種金融犯罪的主體、客體、主觀和客觀等。A選項(xiàng)本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度;D選項(xiàng)本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度;E選項(xiàng)信用證詐騙客體既包括了信用證項(xiàng)下的關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn),也包括了國(guó)家的金融管理制度。
5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險(xiǎn)。
A.法律制裁
B.監(jiān)管處罰
C.社會(huì)譴責(zé)
D.重大財(cái)務(wù)損失
E.聲譽(yù)損失
答案:A、B、D、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
6.下列選項(xiàng)中,不以營(yíng)利為目的的銀行主要有()。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行
E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
答案:B、D
本題解析:
政策性銀行不以營(yíng)利為目的,我國(guó)的政策性銀行是:中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn),我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),ACE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。
7.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括()。
A.“雙峰”監(jiān)管型
B.傘型監(jiān)管型
C.多頭監(jiān)管型
D.“多峰”監(jiān)管型
E.統(tǒng)一監(jiān)管型
答案:A、C、E
本題解析:
國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制:
(一)統(tǒng)一監(jiān)管型
(二)多頭監(jiān)管型
(三)“雙峰”監(jiān)管型
8.下列對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關(guān)內(nèi)容的說法中,正確的有()。
A.三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機(jī)制
B.最低資本要求中引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
C.在資本水平較低時(shí),監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正
D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息
E.外部監(jiān)管是對(duì)其他兩個(gè)支柱的補(bǔ)充
答案:B、C、D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱主要包括最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束,分別為第一支柱、第二支柱和第三支柱。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。最低資本要求進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新:①在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;②引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。故選項(xiàng)B說法正確。在資本水平較低時(shí),監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正。故選項(xiàng)C說法正確。由于利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息,因此,《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平。故選項(xiàng)D說法正確。市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。故選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。
9.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法,正確的有()。
A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度
B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高
D.通過充當(dāng)資金融通媒介,實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用
E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道
答案:A、B、C、E
本題解析:
金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在:①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高;④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。選項(xiàng)D屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。
10.中國(guó)的銀行業(yè)由()組成。
A.中央銀行
B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C.投資銀行
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
E.自律組織
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。不包括C選項(xiàng)。
11.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款,按照開發(fā)內(nèi)容的不同,可分為()類型。
A.住房開發(fā)貸款
B.商業(yè)用房開發(fā)貸款
C.土地儲(chǔ)備貸款
D.個(gè)人住房貸款
E.法人商業(yè)用房按揭貸款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。
12.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括()。
A.存期靈活
B.儲(chǔ)戶特定
C.利息免稅
D.總額控制
E.利率優(yōu)惠
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無解析
13.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集資詐騙罪
B.非法出具金融票證罪
C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.洗錢罪
E.貸款詐騙罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中,行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī),破壞國(guó)家金融管理秩序,使公司財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪,其主觀方面一定是故意。ABD項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C項(xiàng)本罪主觀方面一般是故意,也可能是過失。
14.下列屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有()
A.直接投資
B.企業(yè)信貸
C.勞務(wù)收支
D.匯款
E.貿(mào)易收支
答案:A、B
本題解析:
資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來的情況,反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況,如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。C、D、E選項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。
15.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有()。
A.應(yīng)急計(jì)劃
B.交易限額
C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估
D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
E.損失數(shù)據(jù)庫(kù)
答案:C、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)(LD)等。A項(xiàng),應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段;B項(xiàng),交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。
16.下列屬于合格投資者的是()。
A.具有3年投資經(jīng)歷,且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人
B.具有1年投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人
C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人
D.具有5年投資經(jīng)歷,且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人
E.具有2年投資經(jīng)歷,或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人
答案:A、C、D
本題解析:
合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:
(1)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足下列條件之一的自然人:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣,或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;(2)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;(3)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
17.銀行人員職務(wù)犯罪的情形有()。
A.挪用公款
B.簽訂合同失職罪
C.受賄
D.金融詐騙罪
E.貪污
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪,主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
18.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括(),它對(duì)資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
A.收費(fèi)收入
B.其他中間業(yè)務(wù)收入
C.貸款收入
D.營(yíng)業(yè)收入
E.投資業(yè)務(wù)收入
答案:A、B、E
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。
19.下列屬于短期金融工具的有()。
A.銀行承兌匯票
B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
C.回購(gòu)協(xié)議
D.股票
E.企業(yè)債券
答案:A、B、C
本題解析:
股票、企業(yè)債券屬于長(zhǎng)期金融工具。
20.非法為他人出具金融票證罪,是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定,為他人出具(),情節(jié)嚴(yán)重的行為。
A.信用證
B.資信證明
C.票據(jù)
D.保函
E.存單
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
非法出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的行為。
21.列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述,正確的有()。
A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款
B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種
C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款
D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款
E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
答案:A、B、D、E
本題解析:
C選項(xiàng)與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款是房地產(chǎn)貸款。
22.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素,下列說法正確的有()。
A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門
B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者
C.金融市場(chǎng)上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的
D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等
E.長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單
答案:A、B、D
本題解析:
選項(xiàng)C,金融市場(chǎng)上的融資可以分為直接融資和間接融資,只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的;選項(xiàng)E,大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。
23.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,中國(guó)人民銀行可以()。
A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督
B.直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立
C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督
D.建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
E.直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督
答案:A、C、D
本題解析:
直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。
24.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括()要素。
A.合規(guī)政策
B.合規(guī)管理部門
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素:合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
25.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。
A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款
B.助學(xué)貸款
C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
D.個(gè)人住房裝修貸款
E.個(gè)人汽車貸款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
26.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
答案:A、D
本題解析:
無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。
27.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí),采取的下列政策中,錯(cuò)誤的有()。
A.公開市場(chǎng)賣出證券
B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.降低再貸款利率
E.勸說商業(yè)銀行限制貸款
答案:A、C、E
本題解析:
ACE為了實(shí)現(xiàn)增加貨幣供應(yīng)量的目標(biāo),中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率,在其他條件不變的情況下,商業(yè)銀行的投資提高,進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率,降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn),商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模,市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款,引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選ACE。
28.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有()。
A.匯率政策
B.再貼現(xiàn)
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.存款準(zhǔn)備金
E.利率政策
答案:B、C、D
本題解析:
貨幣政策工具包括:公開市場(chǎng)業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金.再貸款與再貼現(xiàn).利率政策.匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項(xiàng)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具.被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
29.中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有()。
A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
B.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)
C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)
D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)
E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案
答案:A、B、C、D
本題解析:
中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。E屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。
30.我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類包括()。
A.法定代理
B.無權(quán)代理
C.委托代理
D.表見代理
E.指定代理
答案:A、C
本題解析:
《民法典》第六十四條規(guī)定,代理包括法定代理、委托代理。
三.判斷題(共35題)1.同業(yè)存放即同業(yè)存款,是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同業(yè)存放即同業(yè)存款,是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行的資金來源之一。
2.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
3.近年來,由于金融危機(jī)等的沖擊,銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
近年來,銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。
4.1988年,巴塞爾委員會(huì)通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
1988年,巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。
5.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表,聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù),價(jià)值三萬元。后經(jīng)查實(shí),該表只是一般工藝制成的,并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此,購(gòu)買者與該手表廠發(fā)生糾紛,該糾紛中,雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《民法典》的規(guī)定,在不損害國(guó)家利益的前提下,因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。
6.設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書面形式。()
答案:正確
本題解析:
設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定,書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的,信托合同簽訂時(shí),信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的,受托人承諾信托時(shí),信托成立。
7.我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管中,對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是,國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%,由核心一級(jí)資本滿足。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四層,第三層為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%,由核心一級(jí)資本滿足。
8.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。
9.國(guó)際清算銀行是由多個(gè)國(guó)家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)際清算銀行是英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、比利時(shí)、日本等國(guó)的中央銀行與代表美國(guó)銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團(tuán),根據(jù)海牙國(guó)際協(xié)定于1930年5月共同組建的,總部設(shè)在瑞士巴塞爾。
10.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇,透支期限最長(zhǎng)為60天。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支,不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。
11.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期,是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。
12.商業(yè)賄賂包括兩方面含義:一方面是提供賄賂的行為,另一方面是接受或索取賄賂的行為。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)賄賂包括兩方面含義:一方面是提供賄賂的行為,另一方面是接受或索取賄賂的行為。
13.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。
答案:正確
本題解析:
出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。
14.QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者,它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立,經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者,它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立,經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。
15.公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。()
答案:正確
本題解析:
優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利,公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。
16.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既無巨額的國(guó)際收支赤字,又無巨額的國(guó)際收支盈余。
17.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
“禮物收、送原則”規(guī)定,在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的,例如節(jié)日賀卡等。
18.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。
19.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
20.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。
21.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?,F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。
22.銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理,遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,符合崗位要求。
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理,遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,符合崗位要求。
23.“買者自負(fù)”的意思是產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:正確
本題解析:
“買者自負(fù)”的含義是,產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。
24.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。
25.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,構(gòu)成金融憑證詐騙罪。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。
26.可撤銷的合同中的變更是法定變更。()
答案:正確
本題解析:
法定變更不需要取得對(duì)方當(dāng)事人的同意,只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件,即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。
27.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍,商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按照不同的標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為不同的種類:①按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分,可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分,可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);③按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分,可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。結(jié)合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因,巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型。
28.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
29.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中,就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中,就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
30.董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。
答案:正確
本題解析:
董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。
31.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途),在特定區(qū)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。
32.商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果,與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù)。題中表述為信用卡的收單業(yè)務(wù)的含義。
33.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn),委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn),信托關(guān)系就無法確定。
答案:正確
本題解析:
設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn),委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn),信托關(guān)系就無法確定。而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提,沒有確定的財(cái)產(chǎn),委托代理關(guān)系也可以成立。
34.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,通過橫向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。
35.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的,期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是()。
A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票
B.B股是以外幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易,專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票
C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票
D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票
答案:B
本題解析:
根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,股票可分為A股,指國(guó)內(nèi)投資者,以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易;B股,指國(guó)內(nèi)外投資者,2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者,以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易;H股,指中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票;N股指中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票。
2.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資()或超過()萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。
A.10%;100
B.5%;500
C.10%;500
D.5%;100
答案:B
本題解析:
對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。
3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處()罰款。
A.二十萬元以上五十萬元以下
B.十萬元以上二十萬元以下
C.十萬元以上五十萬元以下
D.五十萬元以上一百萬元以下
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。
4.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中,正確的是()。
A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行作為參與信用活動(dòng)的一方
C.商業(yè)銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
5.下列關(guān)于無效合同,表述正確的是()。
A.合同部分無效,不影響其他部分效力
B.合同部分無效,整體無效
C.有過錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任
D.合同無效自判定無效起無效
答案:A
本題解析:
B項(xiàng),合同部分無效,不影響其他部分效力,其他部分仍然有效;C項(xiàng),有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失,雙方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任;D項(xiàng),無效的合同自始沒有法律約束力。
6.下列實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。
A.變相提高存款利率吸收存款
B.高于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款
C.低于基準(zhǔn)利率吸收存款
D.低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款
答案:A
本題解析:
實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。
7.1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間,美國(guó)聯(lián)邦政府制定了(),標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。
A.《金融服務(wù)改革法案》
B.《證券法》
C.《國(guó)民銀行法》
D.《商業(yè)銀行法》
答案:C
本題解析:
1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間,美國(guó)聯(lián)邦政府制定了《國(guó)民銀行法》,聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管,從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威,賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能,標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。
8.定期存款在存期內(nèi),若遇有利率調(diào)整,則該存款利息()。
A.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
B.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
C.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D.采取分段計(jì)算的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
答案:A
本題解析:
定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。
9.在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.長(zhǎng)期市場(chǎng)
D.發(fā)行市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
貨幣市場(chǎng)是金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)。
10.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)
B.代保管業(yè)務(wù)
C.出租保管箱業(yè)務(wù)
D.銀行保函業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
選項(xiàng)B、C,代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù),為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品;選項(xiàng)D,銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。
11.在銀團(tuán)貸款中,()是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.擔(dān)保行
答案:A
本題解析:
銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中,銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。
12.()將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤,從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。
A.RAROC
B.ROE
C.EVA
D.ROA
答案:A
本題解析:
RAROC(風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率)克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷,將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤,從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。
13.僅附金融票據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。
A.跟單托收
B.出口托收
C.光票托收
D.進(jìn)口托收
答案:C
本題解析:
托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收;跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。
14.對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)()上漲幅度的衡量來進(jìn)行。
A.一般物價(jià)水平
B.食品價(jià)格
C.生活用品價(jià)格
D.生產(chǎn)資料價(jià)格
答案:A
本題解析:
衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)于通貨膨脹的衡量可通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。故本題選A。
15.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶,甲的信用評(píng)級(jí)低于乙,在其他條件相同的情況下,商業(yè)銀行為甲
設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率,這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。
A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
答案:C
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)
沖或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移進(jìn)行管理,而且又無法規(guī)避、不得不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),投資者可以采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)
險(xiǎn)溢價(jià),即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式,獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。
16.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的上級(jí)主管部門是()。
A.國(guó)務(wù)院
B.全國(guó)人大
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案:C
本題解析:
中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。
17.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括()。
A.外部監(jiān)管
B.最低資本要求
C.內(nèi)控管理
D.市場(chǎng)約束
答案:C
本題解析:
2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束。?
18.一般情況下,貨幣需求量與收入水平成()。
A.正比
B.反比
C.不構(gòu)成比例
D.以上都不對(duì)
答案:A
本題解析:
一般情況下,貨幣需求量與收入水平成正比,當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加;當(dāng)期收入減少時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少
19.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為()
A.凈現(xiàn)金流量
B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出
C.凈利息收益率
D.凈資產(chǎn)余額
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益(NII),或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率(NIM)。
20.銀行出具匯票的有效簽章是()。
A.該銀行財(cái)務(wù)專用章
B.該銀行法定代表人的簽章
C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章
D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章
答案:C
本題解析:
暫無解析21.下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是()。
A.外國(guó)銀行分行
B.中外合資銀行
C.外商獨(dú)資銀行
D.外國(guó)銀行代表處
答案:D
本題解析:
外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī),經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)建立的下列機(jī)構(gòu):一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。其中,外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。
22.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關(guān)系。
A.業(yè)務(wù)
B.職權(quán)
C.資本
D.管理
答案:C
本題解析:
多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司,子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè),母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。
23.撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的()。
A.30%
B.50%
C.60%
D.80%
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的60%。
24.()是我國(guó)銀行業(yè)自律組織,是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)
D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:A
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織,是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。
25.在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中,流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與()之比。
A.流動(dòng)性負(fù)債余額
B.負(fù)債總額
C.貸款余額
D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額
答案:A
本題解析:
衡量流動(dòng)性的主要指標(biāo)有:流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中,流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo),它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%。
26.下列有關(guān)民事行為能力的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.18周歲以上的公民,具有完全民事行為能力
B.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人,具有限制民事行為能力
C.8周歲以上的未成年人,具有限制民事行為能力
D.16周歲以上不滿18周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的,因?yàn)槭俏闯赡耆?,所以只具有限制民事行為能?/p>
答案:D
本題解析:
16周歲以上不滿18周歲的自然人,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。
27.下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類,正確的是()。
A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款
B.短期貸款和銀團(tuán)貸款
C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款
D.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款
答案:D
本題解析:
貸款的業(yè)務(wù)分類,具體包括:①按照客戶類型,可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;②按照貸款期限,可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;③按有無擔(dān)保,可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。
28.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有()。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣,但數(shù)額較小
答案:C
本題解析:
ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
29.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù),為持票人融通資金的行為。
A.出讓
B.買進(jìn)
C.賣出
D.賣斷
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過買進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù),為持票人融通資金的行為。
30.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是()。
A.H股
B.A股
C.N股
D.B股
答案:A
本題解析:
H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。
31.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類,人民幣存款又分為()。
A.個(gè)人存款、單位存款
B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款
C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款
D.硬幣存款和紙幣存款
答案:B
本題解析:
人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。
32.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
A.1個(gè)
B.2個(gè)
C.3個(gè)
D.視情況而定
答案:A
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
33.關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期說法正確的是()。
A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年
B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年
C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于一年
D.只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于一年
答案:B
本題解析:
銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次,展期期限不得超過一年,展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。
34.()是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。
A.開證額度
B.客戶授信額度
C.項(xiàng)目貸款承諾
D.客戶貸款承諾
答案:B
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、
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