全國2022屆寧波銀行春季校園招聘正式啟動黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第1頁
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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[全國]2022屆寧波銀行春季校園招聘正式啟動黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.作為一名信貸人員,()是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B.審核客戶資料,促進交易達成

C.對項目進行實地調(diào)查,謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

答案:D

本題解析:

從業(yè)務(wù)要求這一知識點來看,選項ABC都是進行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作;從職業(yè)準(zhǔn)則知識點來看,符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規(guī)行為,違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

2.某商業(yè)銀行共有存款10億元,其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%,那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為()億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案:D

本題解析:

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件,該行法定存款準(zhǔn)備金為:10×10%=1(億元),那么超額存款準(zhǔn)備金就為1.5—1=0.5(億元)。

3.下列融資方式中,()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案:C

本題解析:

C上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準(zhǔn)備和審批程序,不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問題。故選C。

4.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失的是()類貸款。

A.可疑

B.關(guān)注

C.損失

D.次級

答案:D

本題解析:

貸款的五級分類,如表6—1所示。表6—1貸款五級分類

5.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起()年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

6.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價上漲

答案:B

本題解析:

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個,即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。

考點

宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)

7.經(jīng)濟資本計量不包括()的計量。

A.經(jīng)濟資本供給量

B.經(jīng)濟資本需求量

C.經(jīng)濟資本緩沖量

D.經(jīng)濟資本損失量

答案:D

本題解析:

經(jīng)濟資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù),將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。

8.教育消費根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費兩種。

A.個人教育消費

B.親人教育消費

C.企業(yè)教育消費

D.老人教育消費

答案:A

本題解析:

教育消費是家庭消費的重要組成部分,一般來說,它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學(xué)校學(xué)習(xí),還包括參加培訓(xùn)、自學(xué)等很多方式。故選A。

9.下列關(guān)于支票的表述,正確的是()。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案:D

本題解析:

支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。A項,支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。8項,在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn)。c項,支票是一種票據(jù),不等同于現(xiàn)金。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法,不正確的是()。

A.第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

答案:A

本題解析:

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。故選項A說法錯誤。

11.銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.非法出具金融票證罪

D.騙取金融票證罪

答案:A

本題解析:

偽造、變造金融票證罪,是指偽造、變造匯票、本票、支票,偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

12.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,下列不屬于物權(quán)的是()。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

答案:D

本題解析:

根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定,物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

13.下列政策措施中,屬于治理通貨膨脹對策的是()。

A.減少稅賦

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.降低法定存款準(zhǔn)備金率

D.調(diào)低利率

答案:B

本題解析:

通貨膨脹的治理對策有:(1)緊縮的貨幣政策。第一,減少貨幣供應(yīng)量。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率,使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少,貸款能力減弱,貨幣乘數(shù)降低,派生存款數(shù)量減少,達到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。第二,提高利率。(2)緊縮的財政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補貼和救濟等福利性支出。

14.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起()個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案:B

本題解析:

保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

15.()負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會

答案:D

本題解析:

董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

16.()將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本,衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

答案:D

本題解析:

經(jīng)濟資本回報率將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本,衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)

17.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行()。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案:D

本題解析:

我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。主要包括:政策性金融債券,即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。

18.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中,建議其父親購買10000股該行的股票,此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

19.張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失,隨即向人民法院提出申請,人民法院根據(jù)張某的申請,以向社會公示的方法,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利,這個過程稱為()。

A.提起訴訟

B.公示催告

C.掛失止付

D.權(quán)利消失

答案:B

本題解析:

公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請,以向社會公示的方法,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利。

20.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

答案:D

本題解析:

D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進,“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?!惫蔬xD。

21.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過()。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案:C

本題解析:

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過一年。

22.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算,而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天,客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉,其行為()。

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥,所以該行為是合理的

B.不合理,不應(yīng)當(dāng)申報不實費用

C.如果消費超過了預(yù)算額度,則是不合理的

D.是合理的,因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

答案:B

本題解析:

。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄,將個人額外支出與公務(wù)支出進行區(qū)分,不能進行混淆,不得向所在機構(gòu)申報不實費用。該銀行客戶經(jīng)理的行為不符合費用報銷的有關(guān)規(guī)定。

23.我國的資本市場主要包括()。

A.債券市場和股票市場

B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

答案:A

本題解析:

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。

24.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段,可將金融市場分為()。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案:B

本題解析:

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場,流通市場也稱為二級市場。

25.小張是某銀行的信貸工作人員,根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定,小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時,應(yīng)該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對待,不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案:B

本題解析:

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出,銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務(wù):①主動避免利益沖突,如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目,主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時,應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。

26.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案:A

本題解析:

偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為,包括:①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構(gòu)成了偽造、變造金融票證罪。

27.()是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案:C

本題解析:

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容,但發(fā)行普通股成本通常較高,且銀行不能經(jīng)常采用;留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式,相對于發(fā)行股票來說,其成本相對要低得多。

28.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是()。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

答案:D

本題解析:

有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項:①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度,體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念;②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度,嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時改進經(jīng)營管理流程,適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠信舉報制度,鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑

的行為,并充分保護舉報人。

29.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述,正確的是()。

A.流動性弱

B.信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高

C.無擔(dān)保的資金融通行為

D.最安全最具有流動性的投資品種

答案:C

本題解析:

同業(yè)拆借,同業(yè)拆借市場具有以下特點:(1)融通資金的期限一般比較短,(2)參與拆借的機構(gòu)基本上是

在中央銀行開立存款賬戶,交易資金主要是該賬戶上的多余資金,(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨

時性需要,(的同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前

提下,就能滿足存款支付的需要。

30.下列屬于用益物權(quán)的是()。

A.抵押權(quán)

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.私人所有權(quán)

D.留置權(quán)

答案:B

本題解析:

物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權(quán)利,比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。所有權(quán)包括國家所有權(quán)、集體所有權(quán)、私人所有權(quán),并派生出建筑物區(qū)分所有權(quán)。擔(dān)保物權(quán)包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。

31.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)/購買價格×100%

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)/出售價格×100%

答案:B

本題解析:

持有期收益率,是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率,其計算公式是:持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。

32.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下,信用風(fēng)險有不同的分類,關(guān)于信用風(fēng)險,下列說法錯誤的是()。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進行控制

B.按照風(fēng)險發(fā)生的形式,可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算后風(fēng)險

C.按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同,可分為非零售信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露

D.結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見

答案:B

本題解析:

B項,按照風(fēng)險發(fā)生的形式,可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。結(jié)算前風(fēng)險指的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險作為一種特殊的信用風(fēng)險,是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見,涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結(jié)算交易。

33.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算,以下表述正確的是()。

A.被凍結(jié)款項,不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息

C.如凍結(jié)有誤,被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均不計付利息

答案:A

本題解析:

凍結(jié)賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取,按原來的存款期限還會產(chǎn)生利息。但如果資金被

扣押轉(zhuǎn)到法院后就沒有利息了

34.關(guān)于我國的同業(yè)拆借,下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案:C

本題解析:

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的無擔(dān)保的資金借貸,參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)。A、B兩項說法錯誤。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化,D選項說法錯誤。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行,C選項說法正確。故本題選C。

35.通過銀行等信用中介機構(gòu)實現(xiàn)資金融通的市場是()融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案:B

本題解析:

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行,資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中,實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

二.多選題(共30題)1.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動,不得有的行為包括()。

A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益

B.對客戶進行風(fēng)險提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易

E.對客戶做出盈虧承諾,與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

答案:A、C、D、E

本題解析:

銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動,不得有下列情形:

(1)在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益,承諾進行利益輸送,通過給予他人財物或利益,或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂;

(2)詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員;

(3)散布虛假信息,擾亂市場秩序;

(4)違規(guī)接受投資者全權(quán)委托,私自代理投資者進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易;

(5)違規(guī)對投資者作出盈虧承諾,或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);

(6)挪用投資者交易資金或理財產(chǎn)品;

(7)擅自更改投資者交易指令;

(8)其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

2.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

答案:C、D、E

本題解析:

股票和債券市場屬于資本市場。

3.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守,下列說法正確的有()。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候,要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的.來自第三方的款項或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶,并且出于保密原則,能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時,打聽與自身工作無關(guān)的信息

答案:B、C

本題解析:

A項,由于各銀行機構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則,從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時,應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告,尋求內(nèi)部專業(yè)支持;D項,對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則;E項違反了“崗位職責(zé)”的要求。

4.資金管理的核心是建設(shè)()。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體質(zhì)

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案:A、C

本題解析:

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體質(zhì),建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

5.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法,正確的是()。

A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年,國務(wù)院決定通過合并城市信用社,成立城市合作銀行

答案:B、C、D、E

本題解析:

答案為BCDE。城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的,A選項說法錯誤。為了化解城市信用社的風(fēng)險,同時促進地方經(jīng)濟的發(fā)展,1994年,國務(wù)院決定通過合并城市信用社,成立城市合作銀扦,E選項正確。1998年,考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì),正式更名為城市商業(yè)銀行,D選項說法正確。近幾年,城市商ik銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢,即引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組,B選項說法正確。2006年4月26日,上海銀行寧波分行開業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu),拉開了我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營的序幕,C選項說法正確。

6.常用的信用風(fēng)險控制手段包括()。

A.風(fēng)險定價

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險緩釋

E.明確信貸退出政策

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。

7.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為,騙取大量財物,則()。

A.二人構(gòu)成共同犯罪

B.李某單獨構(gòu)成詐騙罪

C.李弟不構(gòu)成犯罪

D.李弟構(gòu)成犯罪

E.李某是主犯,李弟是從犯

答案:B、C

本題解析:

本題考查的知識點是:共同犯罪的主體?!缎谭ā返诙鍡l第一款規(guī)定,“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據(jù)這一規(guī)定,共同犯罪的主體,必須是二個以上達到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的人。我國《刑法》第十七條第二款規(guī)定,“已滿14周歲不滿16周歲的人,只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負(fù)刑事責(zé)任”,在本題中,李弟只有15周歲,對詐騙罪不承擔(dān)刑事責(zé)任,故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪,李某單獨構(gòu)成詐騙罪,李弟不構(gòu)成犯罪,所以,本題的正確答案是BC。

8.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有()。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

答案:A、C、D、E

本題解析:

暫無解析9.依據(jù)《合同法》的規(guī)定,為了維護自己的債權(quán),貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取的保全措施有()。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.舉報權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

答案:A、B

本題解析:

依據(jù)《合同法》的規(guī)定,貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來維護自己的債權(quán)。故選AB。

10.為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益,銀行應(yīng)做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費,向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。題干中五個選項均包含在以上六個方面之中。

11.下列表述中,屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

E.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

非保本浮動收益型銀行理財產(chǎn)品是指銀行按照理財合同的約定,在產(chǎn)品到期后按照實際收益情況向投資客戶分配收益,不保證本金安全、不承諾收益,理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險全部由客戶承擔(dān),銀行只收取固定的管理費用的理財產(chǎn)品,選項A、B、D正確:非保本浮動收益型銀行理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品,也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體,選項C、E正確。

12.下列哪些屬于民事主體?()

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案:A、C、D、E

本題解析:

ACDE民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人,包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。

13.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券,所承擔(dān)的風(fēng)險包括()。

A.違約風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

答案:A、C

本題解析:

選項B,聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險;選項D,國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;選項E,政治風(fēng)險屬于國家風(fēng)險的一種。

14.銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè),其規(guī)模效益體現(xiàn)在()。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,股份有限公司股東大會作出的下列決議中,必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的有()。

A.修改公司章程

B.變更公司形式

C.公司合并、分立

D.公司解散

E.公司增加注冊資本

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

根據(jù)《公司法》規(guī)定,股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議,以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過。故選ABCDE。

16.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司可以解散的情形有:①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);②股東會或者股東大會決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;⑤人民法院依法予以解散。

17.行業(yè)的生命周期分為()。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案:A、C、D、E

本題解析:

行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

18.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶,可以辦理的業(yè)務(wù)有()。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案:A、D、E

本題解析:

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù),可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。

19.監(jiān)督管理措施中,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有()。

A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進行監(jiān)督管理談話

B.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報表

C.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

D.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的施行賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及

強制信息披露的權(quán)力。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定

報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報

告,進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查。

20.福費廷是英文forfaiting的音譯,意為放棄,這種放棄包括()。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案:A、C

本題解析:

在福費廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:①出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列()行為不符合職業(yè)操守的要求。

A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件

C.中午就餐時與同事交流客戶個人信息

D.將所打聽到的股票內(nèi)幕消息告知朋友

E.在協(xié)助執(zhí)法人員時對其各種要求均充分滿足

答案:B、C、D、E

本題解析:

B項違反電子設(shè)備使用要求;C項違反信息保密原則;D項違反崗位責(zé)任原則;E項對于跟案件有關(guān)要求應(yīng)予以配合。

22.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定,個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時,應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實名。有效身份證件包括:居民戶口薄、身份證、臨時身份證、軍官證、武警警官證、軍隊離退休干部證和軍隊職工證、護照、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、中華人民共和國來往港澳通行證、臺灣居民來往大陸通行證、大陸居民往來臺灣通行證、外國人居留證、外國人出入境證、外交官證等。

23.我國商業(yè)銀行在組織機構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化”,扁平化組織的優(yōu)勢在于()。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

答案:A、B、D

本題解析:

扁平化組織的優(yōu)勢在于:行政管理層次少,冗余人員少,經(jīng)營管理的幅度(每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少)比較大,內(nèi)部信息傳遞快。

24.民事行為的法律特征包括()。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實,它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。以上五項均屬于民事行為的法律責(zé)任。

25.按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為()。

A.理財產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理~

答案:A、D

本題解析:

按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理和理財投資管理。

26.建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則有()。

A.風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性,以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

B.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),以降低操作風(fēng)險

C.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),為了降低操作風(fēng)險

D.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),為了降低信用風(fēng)險

E.風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性,增加與其他部門的溝通

答案:A、B

本題解析:

此類題目用邏輯思維來判斷,風(fēng)險的管理必然是要求獨立的、客觀的和準(zhǔn)確的,同時不能賦予過高的權(quán)利,否則會發(fā)生道德風(fēng)險。建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個基本準(zhǔn)則:(1)風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性,這是為了提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;(2)風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),以降低操作風(fēng)險。

27.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有()。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定,關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

28.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案:A、B、C、E

本題解析:

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定,“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動,覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整?!?/p>

29.銀行在金融創(chuàng)新中,保護客戶利益的手段有()。

A.審慎盡責(zé)

B.引導(dǎo)客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益:

答案:A、C、D

本題解析:

具體來看,在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從審慎盡責(zé).充分信息披露.引導(dǎo)理性消費.客戶資產(chǎn)隔離.妥善處理利益沖突.客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

30.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法,不正確的有()。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40%的綜合性房地產(chǎn)項目,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心,因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作,產(chǎn)生資金需求時,可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金,一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求

答案:A、B、D

本題解析:

選項A,房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類,公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款;選項B,對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款;選項D描述的是住房開發(fā)貸款,商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項目建設(shè)的貸款。

三.判斷題(共35題)1.企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團成員,允許從集團外吸收存款。()

答案:錯誤

本題解析:

企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu),它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員,不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)。

2.惡意取得票據(jù)的持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。()

答案:正確

本題解析:

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為善意取得和惡意取得。持票人善意取得的票據(jù),應(yīng)當(dāng)享有票據(jù)權(quán)利。持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利。

3.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后,其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償。()

答案:正確

本題解析:

抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后,其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償。

4.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn),因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。()

答案:錯誤

本題解析:

作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn),也可以是不動產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。

5.充分就業(yè)指具有勞動能力人口全部就業(yè)。

答案:錯誤

本題解析:

通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,并依法宣告其破產(chǎn)。()

答案:錯誤

本題解析:

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護市場信心與秩序,保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

7.負(fù)債業(yè)務(wù).是商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()

答案:正確

本題解析:

負(fù)債業(yè)務(wù),即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

8.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。()

答案:錯誤

本題解析:

存貸比是衡量銀行流動性風(fēng)險的主要指標(biāo)。

9.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)與追索權(quán)。()

答案:正確

本題解析:

暫無解析10.商業(yè)銀行應(yīng)實行統(tǒng)一授信管理,健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系,妥善授信決策與審批機制。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是:實行統(tǒng)一授信管理,健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系,完善授信決策與審批機制,防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風(fēng)險的高度集中,防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款,防止信貸資金違規(guī)使用。

11.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害,允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán),以保護其債權(quán)。()

答案:正確

本題解析:

合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來損害,允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán),以保護其債權(quán)。

12.按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具,其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。()

答案:錯誤

本題解析:

商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()

答案:錯誤

本題解析:

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定,在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

14.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。()

答案:錯誤

本題解析:

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易,也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求,也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。

15.經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。()

答案:錯誤

本題解析:

經(jīng)濟合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體,許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。

16.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額。()

答案:錯誤

本題解析:

平均凈資產(chǎn)回報率=凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額;平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤/總資產(chǎn)平均余額。

17.對實施內(nèi)部評級法的銀行,運用內(nèi)部評級法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。()

答案:錯誤

本題解析:

對實施內(nèi)部評級法的銀行,內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法,未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法。

18.同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。()

答案:正確

本題解析:

債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人;同一交易對手,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級。

19.固定利率在整個借貸合同期內(nèi),利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化,所以借貸雙方不會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。()

答案:錯誤

本題解析:

固定利率便于計算成本和收益,但在期限較長、市場利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

20.依法成立的保險合同,自成立時生效。()

答案:正確

本題解析:

依法成立的保險合同,自成立時生效。

21.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。()

答案:錯誤

本題解析:

接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強制措施。

22.取保候?qū)徥菑娭拼胧┲凶钶p微的一種。()

答案:錯誤

本題解析:

拘傳,是指公安機關(guān)、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法,是強制措施中最輕微的一種。

23.債權(quán)人未申報債權(quán)的,則喪失債權(quán)分配權(quán)力。()

答案:錯誤

本題解析:

債權(quán)人未申報債權(quán)的,可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補充申報;但此前已進行的分配,不再對其補充分配。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。()

答案:正確

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。

25.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理過程中應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險的內(nèi)在聯(lián)系,全面管理各種風(fēng)險。()?

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險并不是孤立存在的,往往是相互聯(lián)系、相互轉(zhuǎn)化的。因此,商業(yè)銀行在風(fēng)險管理過程中應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險的內(nèi)在聯(lián)系,全面管理各種風(fēng)險。

26.我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動上采取審批主義原則。()

答案:錯誤

本題解析:

我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動上采取申請主義原則。人民法院根據(jù)破產(chǎn)申請人的申請而啟動破產(chǎn)程序。無人申請時,人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

27.按照保護隱私的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。()

答案:錯誤

本題解析:

掌握客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況及有關(guān)單據(jù),積累客戶信息資料,是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)和反洗錢的必然要求,關(guān)鍵在于要將這些信息妥善保存,不能隨便擴散、泄露,更不能用這些信息去謀取私利。

28.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時,主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。

29.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展金融消費者權(quán)益保護專題教育和培訓(xùn),培訓(xùn)對象僅覆蓋中高級管理人員,不包括基層業(yè)務(wù)人員。()

答案:錯誤

本題解析:

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展金融消費者權(quán)益保護員工教育和培訓(xùn),提高員工的金融消費者權(quán)益保護意識和能力。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開展一次金融消費者權(quán)益保護專題教育和培訓(xùn),培訓(xùn)對象應(yīng)當(dāng)全面覆蓋中高級管理人員及基層業(yè)務(wù)人員。

30.我國實行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動管理匯率制度。()

答案:正確

本題解析:

2005年7月21日,我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制。人民幣匯率不再盯住單一美元,形成更富彈性的人民幣匯率機制。

31.程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為,如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。()

答案:錯誤

本題解析:

法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定。程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

32.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。()

答案:錯誤

本題解析:

民法的調(diào)整對象包括兩大類:①平等主體之間的人身關(guān)系;②平等主體之間的財產(chǎn)關(guān)系。

33.承諾生效時,合同生效。()

答案:錯誤

本題解析:

承諾生效時,合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的,不能等同。

34.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)必須妥善保護客戶身份資料及交易信息5年以上。()

答案:錯誤

本題解析:

金融機構(gòu)要按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度??蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

35.交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

答案:錯誤

本題解析:

交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。

卷II一.單選題(共35題)1.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本一千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案:D

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十三條的規(guī)定,“設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額,但不得少于前款規(guī)定的限額,”

2.某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作,則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享()

A.可以與其分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員,不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果,因為該成員目前仍是團隊的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

答案:C

本題解析:

“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職,仍是團隊中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。故本題選C。

3.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和,不得超過()。

A.總行資本金總額的50%

B.總行資本金總額的60%

C.總行資本金總額的30%

D.總行資本金總額的40%

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和,不得超過總行資本金總額的60%。

4.下列選項中,()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案:D

本題解析:

以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

5.下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式的是()

A.貴金屬走私

B.購買別墅

C.購買飛機

D.購買金融債券

答案:A

本題解析:

A選項屬于走私的洗錢方式;購買別墅、飛機和金融債券屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式。

6.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張,承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注:“承兌。甲公司款到后支付?!毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述正確的是()。

A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的付款責(zé)任

B.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌,丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

C.丙公司已經(jīng)承兌,應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D.甲公司給丙公司付款后,丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

答案:B

本題解析:

我國《票據(jù)法》第三十八條規(guī)定,“承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為?!薄镀睋?jù)法》第四十三條規(guī)定,“付款人承兌匯票,不能附有條件;承兌附有條件的,視為拒絕承兌?!北绢}中。丙公司的承兌附有條件,可以視為拒絕承兌,且丙公司不是票據(jù)的基本當(dāng)事人,不承擔(dān)付款責(zé)任。故本題應(yīng)選B項。

7.單獨設(shè)立銀行管理部門,負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

答案:C

本題解析:

1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化,其演變過程可以劃分為四個主要階段,即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中,改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年,按照“堅持改革,合理分工,管監(jiān)分離,集中監(jiān)管”的原則,調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管職責(zé),單獨設(shè)立銀行管理部門,負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理;對國有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門,負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作;對非銀行金融機構(gòu)、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和地方中小金融機構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負(fù)責(zé)的體制。

8.下列銀行從業(yè)人員行為中,沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是()。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商,安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅持公平、有序競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶;不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù);不得以非正常價格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價格;不得虛假陳述;不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。BCD三項均違反了同業(yè)間公平的原則。

9.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容,加重債務(wù)的,()。

A.保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任

D.債權(quán)債務(wù)合同變更無效

答案:B

本題解析:

債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容,減輕債務(wù)的,保證人仍對變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任;加重債務(wù)的,保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。

10.下列金融犯罪中,其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是()。

A.偽造貨幣罪

B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

C.非法出具金融票證罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案:A

本題解析:

A侵犯的是國家的貨幣管理制度。

11.下列不屬于《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.管理中央公共財政支出

D.維護金融穩(wěn)定

答案:C

本題解析:

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能:“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定?!?/p>

12.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行,經(jīng)修改后,現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

答案:D

本題解析:

現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點的說法中,錯誤的是()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務(wù)費、賺取差價的方式獲得收益

答案:B

本題解析:

A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點,另外,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)種類多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。

14.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()。

A.監(jiān)管手段進一步豐富,增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案:D

本題解析:

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有:①監(jiān)管手段進一步豐富,增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用;②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變,且職責(zé)進一步增大,“部門執(zhí)法”的局面凸顯;③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。選項D屬于改革調(diào)整階段的特點。

15.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以()的形式發(fā)布。

A.管理辦法與管理條例

B.管理條例與管理指引

C.管理指引與管理法

D.管理辦法與管理指引

答案:D

本題解析:

目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布。

16.行業(yè)生命周期最長的階段是()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案:D

本題解析:

在很多情況下,行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長,大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。

17.在銀行風(fēng)險管理流程中,風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧M行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?,進行有效管理和控制的過程。

18.對于()產(chǎn)品,商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算,超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算,但不公布產(chǎn)品凈值,而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案:C

本題解析:

開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值,而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日,但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。

19.()是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

答案:C

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