2022年中國人民銀行上?？偛咳藛T錄用黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國人民銀行上?？偛咳藛T錄用黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

2.由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同

D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

答案：A

本題解析：

由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式。

3.在2004年的巴塞爾新資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.資本評估

B.投資者關(guān)系管理

C.公司治理

D.市場紀(jì)律

答案：D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。

1.第一支柱：最低資本要求。

2.第二支柱：監(jiān)督檢查。

3.第三支柱：市場紀(jì)律。

4.商業(yè)銀行的授信額度有效期限是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

5.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.信貸業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

票據(jù)承兌業(yè)務(wù)通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務(wù)。

6.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《金融服務(wù)改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業(yè)銀行法》

答案：C

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

7.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（)。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

答案：B

本題解析：

。A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貨罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

8.對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會的干預(yù)措施不同，下列說法錯誤的是（）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③限制資產(chǎn)增長速度；④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。

9.()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

融資流動性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。市場流動性風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：A

本題解析：

。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

11.關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B.公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低

D.公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

本題解析：

D對于債券而言，一般來說，風(fēng)險(xiǎn)越高收益率越高。由于公司債的風(fēng)險(xiǎn)顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。

12.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。

13.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSfR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。

14.目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

B.上限放開.實(shí)行下限管理

C.上.下限均完全放開

D.下限放開.實(shí)行上限管理

答案：B

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設(shè)定上限．允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。2012年7月5日。中國人民銀行決定將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限進(jìn)一步擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的0．7倍。

15.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

16.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

17.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

18.“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）。

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

答案：D

本題解析：

澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表。

19.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

本題解析：

信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

20.()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

答案：A

本題解析：

公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。

21.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.利率

C.再貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金率

答案：A

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，其主動性完全由中央銀行掌握。

22.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機(jī)制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求銀行價值最大化。

23.公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

答案：A

本題解析：

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)。

24.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

25.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限

答案：A

本題解析：

內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

26.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

D.總公司、分公司都具有法人資格

答案：B

本題解析：

分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，而子公司具有企業(yè)法人資格，依法可以獨(dú)立

承擔(dān)民事責(zé)任

27.關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款

C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

B項(xiàng)，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

C項(xiàng)，屬于吸收客戶資金不入賬罪。

D項(xiàng)，屬于違反規(guī)定發(fā)放貸款。

28.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對的。選項(xiàng)C中，銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡單。

29.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。

30.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于（）兩個方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動性管理和績效考核

答案：B

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價兩個方面。

31.下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是()。

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

答案：C

本題解析：

本題考查農(nóng)村信用社的知識。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。

32.激勵約束機(jī)制是()的重要內(nèi)容。商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管控

答案：A

本題解析：

激勵約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

33.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。

A.資產(chǎn)負(fù)債相匹配

B.負(fù)債約束

C.資本約束

D.資本充足

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提，在測算資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用量價工具，調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以資本和收息率為中心的價值傳導(dǎo)機(jī)制，確保經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。

34.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員的準(zhǔn)人。高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。

35.（）將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)

二.多選題(共30題)1.中國銀行體系的組成機(jī)構(gòu)包括()。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。

2.風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

3.下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

B.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利的影響

D.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

E.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

答案：A、B、D、E

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。

4.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

5.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上．嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。

6.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列對M的表述正確的有（）。

A.從數(shù)量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現(xiàn)實(shí)購買力

C.(M2—M1)是準(zhǔn)貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1

答案：A、B、C

本題解析：

一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2，通常反映未來通貨膨脹的壓力狀況；M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

7.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D、E

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

8.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

答案：A、D

本題解析：

流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)說法錯誤，資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。

10.以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

B.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

11.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)：

1.代收代付業(yè)務(wù)。

2.代理銀行業(yè)務(wù)。

3.代理證券業(yè)務(wù)。

4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

5.其他代理業(yè)務(wù)。

12.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動，建立資本管理框架及機(jī)制，制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，確定資本管理工具和流程，實(shí)施資本分配和考核等。

13.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況

E.擔(dān)保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：

（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；

（4）擔(dān)保的范圍。

14.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負(fù)債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，按客戶類型劃分為個人存款和單位存款。

B項(xiàng)，外幣存款的幣種有9種。

15.犯罪的特征是（）

A.人員復(fù)雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

答案：B、D

本題解析：

犯罪的特征包括了兩點(diǎn)（1）社會危害性（2）刑事違法性。

16.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有()。

A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿(mào)易融資的一種方式。

D項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：

①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

17.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

18.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查票據(jù)的特點(diǎn)。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。故選ABCDE。

19.關(guān)于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入實(shí)收資本

B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

E.公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

答案：C、D

本題解析：

暫無解析20.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法，選項(xiàng)D屬于方式不合法。

21.商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

不良貸款處置主要有以下幾種方式：

1．現(xiàn)金清收。

2．貸款重組。

3．以資抵債。

4．呆賬核銷。

5．批量轉(zhuǎn)讓。

6．不良資產(chǎn)證券化。

7．市場化債轉(zhuǎn)股。

8．破產(chǎn)清償。

22.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計(jì)提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計(jì)入二級資本，而且撥備計(jì)提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

23.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等，存放聯(lián)行款項(xiàng)、同業(yè)拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應(yīng)上述內(nèi)容。故選ACDE。

24.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

25.風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務(wù)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.日常管理

答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

26.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

E.完善的信息披露制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

27.《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）。

A.一般保證

B.權(quán)利保證

C.連帶責(zé)任保證

D.特別保證

E.口頭保證

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

28.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.資產(chǎn)管理

D.刷卡消費(fèi)

E.預(yù)借現(xiàn)金

答案：A、B、C、D

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。E項(xiàng)屬于信用卡的功能。

29.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

CE兩項(xiàng)屬于中央銀行的職責(zé)。

30.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的主要功能包括支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用和綜合服務(wù)。

三.判斷題(共35題)1.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

答案：正確

本題解析：

融資流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

2.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。（）

答案：正確

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。

3.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

4.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動資金貸款是指銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

5.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。

答案：錯誤

本題解析：

債權(quán)人委員會成員不得超九人。

6.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

答案：正確

本題解析：

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

(2)申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

7.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

8.金融市場的發(fā)展會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

答案：正確

本題解析：

金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。比如，銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，可能會因?yàn)榻鹑谑袌龅倪B鎖反應(yīng)，對銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。

9.同一動產(chǎn)的受償順序，留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

10.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

11.并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

12.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

13.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。

14.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

答案：正確

本題解析：

對。因?yàn)楣e金個人住房貸款有較強(qiáng)的政策性，因此利率較低。

15.1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（）

答案：錯誤

本題解析：

1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。

16.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

銀行本票屬于傳統(tǒng)結(jié)算方式中的一種，是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

17.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。

18.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

審批制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

19.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

20.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

①直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

②申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

21.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

22.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

23.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確，屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的監(jiān)管談話。

24.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。交易所市場典型的結(jié)算方式是實(shí)行凈額結(jié)算。

25.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

答案：錯誤

本題解析：

1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了"銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會"，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。

26.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔(dān)。

答案：正確

本題解析：

中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)

27.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。（）

答案：正確

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。

28.貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行應(yīng)盡可能多地提留超額存款準(zhǔn)備金。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動性是指商業(yè)銀行能隨時應(yīng)付客戶提取存款的支付能力。貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行要保持各項(xiàng)資產(chǎn)的適當(dāng)比例，特別是應(yīng)使庫存現(xiàn)金和短期內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)能夠滿足客戶提現(xiàn)的需要。

29.發(fā)卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內(nèi)進(jìn)行刷卡透支消費(fèi)，但不可取現(xiàn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

持卡人在購物消費(fèi)過程中，發(fā)卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內(nèi)進(jìn)行刷卡透支消費(fèi)，這是信用卡業(yè)務(wù)的基本功能。持卡人刷卡消費(fèi)可享受免息還款期服務(wù)。信用卡具有預(yù)借現(xiàn)金功能，客戶可在信用卡額度的一定比例內(nèi)進(jìn)行取現(xiàn)，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。

30.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到20%左右。

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)“二八定律”，占比為僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到80%左右。

31.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

32.進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。()

答案：正確

本題解析：

進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。

33.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

34.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

35.在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

卷II一.單選題(共35題)1.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

我國銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

2.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請()予以凍結(jié)。

A.司法機(jī)關(guān)

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

本題解析：

對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

3.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

4.下列不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

答案：C

本題解析：

中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

5.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書無效

B.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效

C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效

D.背書有效

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。

6.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

7.()是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。

8.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

A、D項(xiàng)說法錯誤，大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場。

B項(xiàng)說法錯誤，應(yīng)是如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以中小企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注。

9.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

本題解析：

核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

10.以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：C

本題解析：

A選項(xiàng)說的是會計(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。

11.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過()進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指作為中間目標(biāo)的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說，中央銀行能夠運(yùn)用貨幣政策工具，作用于這些金融變量，并能有效控制其變動。

12.李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。

A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬

D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。所以，A選項(xiàng)不符合題目要求。在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。所以，C選項(xiàng)不符合題目要求。D選項(xiàng)不符合題目要求，不應(yīng)將公共財(cái)物私自帶回家使用。

13.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

14.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

答案：C

本題解析：

“公平對待”是銀行業(yè)從業(yè)人員和客戶間的職業(yè)操守之一，其要求為：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

16.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

答案：D

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。

17.下列關(guān)于銀行清算業(yè)務(wù)的表述不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行

C.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

D.國際清算的類型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型

答案：B

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

18.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。

19.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案：C

本題解析：

C本題考查對信用證支付方式特點(diǎn)的了解。信用證是獨(dú)立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。故選C。

20.為建立良好的清廉文化，（）年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.2020

B.2019

C.2018

D.2015

答案：A

本題解析：

為建立良好的清廉文化，2020年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》（銀協(xié)發(fā)（2020）120號），明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

21.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。

22.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實(shí)現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價值的最大化。

23.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

答案：A

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

24.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本題解析：

我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

25.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，為提高社會公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

26.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行債券

D.公司股票

答案：C

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。而銀行債券屬于間接融資工具。故選C項(xiàng)。

27.CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會?

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會?

D.注冊銀行分析師

答案：A

本題解析：

A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協(xié)會。故選A。

28.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

本題解析：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策。其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量。

29.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價值限額

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)