2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款精選試題及答案二

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款精選試題及答案二單選題（共100題）1、采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。A.生產(chǎn)費用價值論B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理C.預(yù)期原理D.倒算原理【答案】A2、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A.等額本息B.等額本金C.等額遞減D.等比遞增【答案】B3、企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識是（）。A.企業(yè)會計報表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級D.企業(yè)擔(dān)保情況【答案】C4、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。A.押品類別B.押品數(shù)量C.不合格押品信息D.擔(dān)保合同類型【答案】C5、在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】C6、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。A.三年B.六個月C.一年D.五年【答案】A7、在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。A.職工貸款賬戶設(shè)立B.貸款審批C.貸前調(diào)查D.貸款發(fā)放【答案】C8、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。A.支付首付款的發(fā)票B.支付首付款的收據(jù)C.支付首付款的銀行進賬單D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票【答案】D9、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財產(chǎn)情況證明B.抵押物變現(xiàn)價值證明C.投資經(jīng)營收入證明D.工資收入證明【答案】B10、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險。A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款【答案】D11、個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D12、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協(xié)議B.由公積金管理中心認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)【答案】B13、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B14、個人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。A.1B.5C.10D.20【答案】A15、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人信用貸款【答案】D16、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度【答案】A17、關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。A.尚無個人經(jīng)營類貸款B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款【答案】A18、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。A.2年B.6個月C.4年D.1年【答案】B19、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進行重新調(diào)查。A.真實性B.規(guī)范性C.準(zhǔn)確性D.合理性【答案】A20、（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農(nóng)戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學(xué)貸款【答案】B21、個人留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣。A.5000B.1萬C.2萬D.5萬【答案】B22、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。A.抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)【答案】C23、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（?）。A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限D(zhuǎn).借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】B24、關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D25、在個人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。A.質(zhì)押擔(dān)保B.權(quán)利擔(dān)保C.第三方保證D.保險公司履約保證保險【答案】C26、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同填寫不規(guī)范C.合同憑證預(yù)簽無效D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶【答案】D27、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。A.3個月B.6個月C.10個月D.1年【答案】A28、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.進一步完善風(fēng)險保證金制度C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】C29、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門【答案】C30、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。A.國家機關(guān)B.某公立學(xué)校C.某公司分公司D.某公司分支機構(gòu)【答案】C31、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】A32、關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償B.國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅骸敬鸢浮緾33、1999年2月，中國人民銀行頒布了（），較好地滿足社會各階層居民日益增長的消費信貸需求。A.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》B.《個人貸款管理暫行辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《貸款通則》【答案】A34、個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水【答案】D35、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€百分點。A.1B.3C.4D.2【答案】B36、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A.等額本息B.等額本金C.等額遞減D.等比遞增【答案】B37、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】D38、在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則C.在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】A39、（），中國人民銀行又頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D40、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級達到一定的標(biāo)準(zhǔn)C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄D.注冊資金達到一定規(guī)?！敬鸢浮緾41、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。A.保證人發(fā)生高層人事變動B.保證人新增加一條生產(chǎn)線C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向【答案】B42、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】C43、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.貸款發(fā)放人員B.貸款審批人C.貸款審核人D.借款申請人【答案】C44、向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過（）年A.3B.4C.5D.6【答案】A45、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。A.產(chǎn)品差異策略B.專業(yè)化策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】B46、下列說法不正確的是()。A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有B.組合還款法可以將貸款本金分段償還C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的.其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)?！敬鸢浮緾47、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.17241.28B.16921.25C.18313.50D.20149.00【答案】C48、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款期限長B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.貸款金額較小，期限長【答案】D49、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）A.信用貸款B.公積金貸款C.保證貸款D.抵押貸款【答案】B50、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。A.票據(jù)-市場價格B.公路收費權(quán)-現(xiàn)金價值C.債券-收益現(xiàn)值D.出口退稅賬戶-賬面價值【答案】D51、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業(yè)務(wù)實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D52、關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取【答案】D53、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】A54、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。A.確定借款人的還款能力B.確定借款人的貸款用途C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D.確定借款人的還款意愿【答案】A55、對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款的展期（）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】A56、下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。A.借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者【答案】B57、銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。A.現(xiàn)金分期B.消費轉(zhuǎn)分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】A58、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式【答案】C59、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款【答案】A60、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款【答案】D61、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前20天通知貸款銀行【答案】D62、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯誤的是（）。A.出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年B.申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施C.出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣【答案】D63、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告，A.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)B.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)D.無需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)【答案】A64、關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。A.個人住房貸款應(yīng)重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件【答案】C65、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時C.大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效【答案】A66、下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法．錯誤的是()。A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確【答案】C67、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。A.關(guān)注B.損失C.正常D.可疑【答案】D68、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B69、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶【答案】D70、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。A.中華人民共和國公民B.具有穩(wěn)定的合法收入C.年滿14周歲D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】C71、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.產(chǎn)品差異策略D.分層營銷策略【答案】D72、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個人信用報告C.代理人的個人信用報告D.具有法律效力的授權(quán)委托書【答案】C73、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納入重點關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動【答案】A74、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是（）。A.運行環(huán)境開放B.電子虛擬服務(wù)方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限【答案】C75、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。A.不安抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】C76、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D77、下列關(guān)于信貸管理的要求，錯誤的是（）。A.分時管理B.分段管理C.按時交接D.專人負(fù)責(zé)【答案】A78、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B79、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明【答案】C80、采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。A.生產(chǎn)費用價值論B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理C.預(yù)期原理D.倒算原理【答案】A81、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.產(chǎn)品式定位【答案】A82、關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定【答案】B83、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息C.一般適用于各種期限的固定利率貸款D.利隨本清【答案】C84、貸款調(diào)查不包括（）。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.擔(dān)保情況【答案】B85、關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整C.貸款額度大，最低不低于100萬元D.貸款期限短【答案】C86、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國人民銀行B.信用征信機構(gòu)C.信息產(chǎn)業(yè)部D.公安部【答案】A87、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。A.匯票B.個人憑證式國債C.國債D.存款單【答案】B88、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機構(gòu)管理要求的說法中錯誤的是（）A.不得向合作機格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進行融資用于放貸B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機構(gòu)執(zhí)行C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔(dān)保機構(gòu)之外的合作機構(gòu)向借款人收取息費D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn)【答案】C89、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B90、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D91、根據(jù)目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個人可以查詢其本人個人信用報告，但以下表述錯誤的是（）。A.申請查詢，則須核實申請人身份B.個人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個人信用報告C.個人可以直接到為其辦理個貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出書面申請查詢其本人個人信用報告D.個人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告【答案】C92、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。A.6個月B.不可展期C.2年D.1年【答案】D93、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。A.24B.28C.32D.36【答案】D94、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式【答案】C95、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險B.借款人的還款意愿風(fēng)險C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)D.借款人的欺詐風(fēng)險【答案】C96、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。A.60B.15C.30D.10【答案】C97、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。A.房地產(chǎn)交易中心B.汽車經(jīng)銷商C.擔(dān)保機構(gòu)D.開發(fā)商【答案】A98、關(guān)于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）。A.優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品B.對一年期以上應(yīng)收賬款、收費權(quán)等不易評估、不易監(jiān)測、價值波動較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的金融質(zhì)押品D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強、可設(shè)定第一順位的押品【答案】A99、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財產(chǎn)情況證明B.抵押物變現(xiàn)價值證明C.投資經(jīng)營收入證明D.工資收入證明【答案】B100、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A.50％B.55％C.60％D.70％【答案】B多選題（共50題）1、以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（）。A.定期儲蓄存單B.憑證式國債（電子記賬）C.記賬式國債D.土地所有權(quán)E.集體所有的土地使用權(quán)【答案】ABC2、個人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.提前還款應(yīng)在申請三個月后辦理E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金【答案】ABC3、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD4、下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD5、某鋼筋混凝土管道，直徑為D，新敷設(shè)時實測管道粗糙系數(shù)為0.012，運行若干年后再次測定時，在相同流量下水頭損失增加了25%，若假定管道過水?dāng)嗝娌蛔?，則此時管道的粗糙系數(shù)為下列何值？()A.0.0134B.0.0150C.0.0180D.0.0188【答案】A6、下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.非法所得財產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】ABCD7、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.事業(yè)單位法人B.機關(guān)法人C.社會團體法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD8、下列關(guān)于個人貸款利率的表述，正確的有（）。A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.貸款利率＝利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D.浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】ACD9、個人貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容主要包括()。A.借款人收人情況B.借款人基本情況C.貸款用途D.借款人還款來源、還款能力及還款方式E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力【答案】ABCD10、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行利率可以（）。A.按半年調(diào)整B.固定利率C.按月調(diào)整D.按季調(diào)整E.按年調(diào)整【答案】BCD11、目前針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線包括（）。A.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保C.不得搞資金池D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資E.P2P平臺本身可以提供擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD12、個人貸款前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.個人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等B.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道C.辦理個人貸款的程序D.申請個人貸款應(yīng)具備的條件E.申請個人貸款需提供的資料【答案】ABCD13、單筆個人住房貸款貸前應(yīng)重點檢查（）。A.借款人還款能力B.首付款證明真實性及合規(guī)性C.樓盤項目開發(fā)進度D.貸款真實性E.房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABD14、個人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A.市民B.市民配偶C.市民直屬親屬D.市民子女E.市民摯友【答案】ABCD15、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明B.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮緼CD16、以下各項中，屬于認(rèn)為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根本不知道C.個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用D.個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新E.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期【答案】AD17、下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險的說法正確的有（）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險主要是還款意愿風(fēng)險【答案】ABC18、下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點.改進服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種【答案】CD19、押品價值評估方式包括（）。A.直接評估B.內(nèi)部評估C.專家評估D.免評估E.外部評估【答案】AB20、銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求包括（）。A.押品應(yīng)是我國法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利B.押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)C.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有處分權(quán)D.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式E.存在可及時、經(jīng)濟、有效處置押品的市場【答案】ABCD21、個人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度可以分為（）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款E.信用卡個人貸款【答案】BC22、某七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)，滅火設(shè)計用量為400kg，儲存容器內(nèi)和管道內(nèi)滅火劑剩余總量為100kg，擬采用規(guī)格為80L一級增壓儲存鋼瓶，則該系統(tǒng)儲氣鋼瓶的數(shù)量最小應(yīng)不小于下列哪項？()A.5個B.6個C.7個D.8個【答案】B23、個人貸款前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.個人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等B.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道C.辦理個人貸款的程序D.申請個人貸款應(yīng)具備的條件E.申請個人貸款需提供的資料【答案】ABCD24、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件【答案】ACD25、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。A.先授信，后用信B.借款人無需提供貸款使用用途證明C.一次授信，循環(huán)使用D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用E.貸款用途單一【答案】ACD26、在個人汽車貸款中，對借款人情況進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人的住所有無變動B.借款人的聯(lián)系電話有無變動C.借款人是否按期足額歸還貸款D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化E.借款人工作單位是否發(fā)生變化【答案】ABC27、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】ABC28、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。A.償還能力B.誠信情況C.擔(dān)保情況D.抵（質(zhì)）押比率E.風(fēng)險程度等【答案】ABCD29、在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況B.項目資金到位及使用情況C.項目工程形象進度D.履行擔(dān)保責(zé)任情況E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可【答案】ABCD30、商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的工具有（）。A.風(fēng)險與控制自我評估B.產(chǎn)品組合管理C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集E.情景分析【答案】ACD31、一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭上降低"假個貸"風(fēng)險。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。A.借款人身份的真實性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實性D.申報價格的合理性E.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽【答案】ABCD32、貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。A.客戶關(guān)系維護B.貸后檢查C.違約貸款催收D.押品管理E.貸后監(jiān)測【答案】ABCD33、關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等C.國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款E.個人經(jīng)營類貸款人發(fā)放對象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人【答案】BC34、信用卡申請表的內(nèi)容包括（）。A.申領(lǐng)人的名稱B.申領(lǐng)人的基本情況C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟狀況或收入來源D.承兌人及其基本情況E.擔(dān)保人及其基本情況【答案】ABC35、借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.借款申請表C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件D.營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料【答案】ABC36、關(guān)于個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。A.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性B.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力E.在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物【答案】ABC37、個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)場咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊【答案】ABCD38、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件，包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接拒絕B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評分C.如果該筆貸款申請評分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會自動拒絕D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會優(yōu)先于通過政策E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前【答案】B39、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。A.支農(nóng)惠農(nóng)要求B.貸款方式C.風(fēng)險水平D.合理回報E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率【答案】ABCD40、對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息C.利隨本清D.一般適用于各種期限的固定利率貸款E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法【答案】ABC41、簽訂擔(dān)保借款合同的主體包括（）。A.貸款人B.擔(dān)保人C.借款人D.公證人E.資產(chǎn)評估人【答案】ABC42、在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A.個人認(rèn)為在金融機構(gòu)的貸款余額與實際不符B.個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔(dān)保信息有異議D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符E.個人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實際不符【答案】BCD43、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。A.支農(nóng)惠農(nóng)要求B.貸款方式C.風(fēng)險水平D.合理回報E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率【答案】ABCD44、個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信【答案】BD45、個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險有（）。A.對購房人資格的限制B.抵押品執(zhí)行的限制C.訴訟時效風(fēng)險D.抵押物的合法有效性E.對境外人士購房的限制【答案】ABCD46、簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。A.代理人B.介紹人C.擔(dān)保人D.銀行E.借款人【答案】CD47、個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。A.質(zhì)物范圍廣泛B.操作流程短C.貸款風(fēng)險較低D.時間長、周轉(zhuǎn)慢E.擔(dān)保方式相對安全【答案】ABC48、個人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險包括（）。A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率未控制在合理比率內(nèi)C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足E.對借款申請人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效【答案】ABCD49、信用卡的費用信息包括（）。A.主要收費項目和收費水平B.收費信息查詢渠道C.持卡人有效身份證件名稱D.收費信息變更的通知方式E.授信額度【答案】ABD50、個人住房貸款貸前調(diào)查中的項目審查具體包括()。A.項目資料的完整性B.項目工程進度C.項目資料的真實性和有效性D.項目資金到位情況E.項目的合法性【答案】ABCD大題（共20題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。二、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。四、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。六、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進一步的細(xì)化規(guī)定。七、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。八、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。九、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。一十、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。一十一、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。一十二、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。一十三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。一十四、小張是一家小企