山東萊商銀行社會招聘（臨沂地區(qū)）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]萊商銀行社會招聘（臨沂地區(qū)）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.國家風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

2.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的犯罪客體是（）。

A.實施危害社會的行為

B.犯罪活動

C.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系

D.應當負刑事責任的單位或自然人

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國刑法》規(guī)定，犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。

3.（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：D

本題解析：

保證金存款是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

4.下列不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.市場利率下降

B.不完善的內部程序

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

答案：A

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（A項屬于市場風險）

5.抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本題解析：

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

6.總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。其主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部，負責全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導該區(qū)域的所有分支機構；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

7.在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

答案：C

本題解析：

罪責刑相適應原則是指在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則。

8.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

9.下列關于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿易結算

D.光票托收一般用于進出口貿易款項的收付

答案：B

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。光票托收廣泛用于非貿易結算，跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

10.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業(yè)政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括:辦理出口信貸和進口信貸;辦理對外承包工程和境外投資貸款:辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款;提供對外擔保;轉貸外國政府和金融機構提供的貸款;辦理本行貸款項下國際國內結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務;在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金;辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和

債券回購;從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易:辦理與本行業(yè)務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業(yè)務;經批準或受委托的其他業(yè)務。D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。

11.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算術平均值

D.加權平均值

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

12.從間接的角度來看，()不構成經濟結構對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

選項D屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業(yè)銀行影響。

13.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

答案：C

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

14.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進行采訪。在這種情況下，()。

A.某甲本著誠實信用的原則，有責任將他所知道的情況對某乙實話實說

B.某甲本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.只有在某乙答應不對外宣傳時，某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙

D.某甲不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

15.看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方____某種基礎資產的權利，但不負擔必須____的義務。()

A.購入；買進

B.售出；買進

C.售出；賣出

D.購入；售出

答案：A

本題解析：

看漲期權指期權買人方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

16.下列不屬于《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.本票

B.發(fā)票

C.支票

D.匯票

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

17.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

答案：D

本題解析：

《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。

18.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.將假幣贈與他人

B.將假幣兌換成他種貨幣

C.以假幣作為資信證明

D.使用假幣參與賭博

答案：C

本題解析：

持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的范疇。

19.下列關于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶

B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶

D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

答案：B

本題解析：

境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

考點

外幣存款業(yè)務

20.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

答案：A

本題解析：

常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。1．交易限額。交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

2．風險限額。風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額。

3．止損限額。止損限額是指所允許的最大損失額。

21.中國農業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是（）。

A.農業(yè)政策性貸款

B.國家重點建設項目融資

C.支持進出口貿易

D.支持國家開發(fā)項目融資

答案：A

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是農業(yè)政策性貸款。

22.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關于該筆業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

基金代銷業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務之一，其本質是一種代理行為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認為購合同的當事人仍是發(fā)行者與投資者，故選A。

23.持票人轉讓票據(jù)權利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

本題解析：

背書是指持票人轉讓票據(jù)權利予他人。背書轉讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉讓票據(jù)權利的行為，票據(jù)一經背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給被背書人。

24.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.個人理財業(yè)務又稱財富管理業(yè)務，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一

B.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動

C.理財業(yè)務是商業(yè)銀行推進綜合化經營戰(zhàn)略的重要載體和提高基礎業(yè)務收入的重要手段

D.按照管理運作方式的不同，商業(yè)銀行個人業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務

答案：C

本題解析：

個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，是提高中間業(yè)務收入的重要手段。選項C中描述理財業(yè)務為提高“基礎業(yè)務”收入的重要手段是錯誤的。

25.（）是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。

26.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用髙端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

27.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

本題解析：

。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

28.保管箱業(yè)務按照()收取費用。

A.保管物品價值

B.保管箱大小和租期長短

C.保管物品新舊程度

D.保管物品重量

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。保管箱業(yè)務是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，由開辦保管箱業(yè)務的經辦行自行確定。

29.同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由()處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

答案：B

本題解析：

小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務有：同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務，中國人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務，以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務。

30.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

本題解析：

B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

31.對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()

A.授信的內部控制

B.資金業(yè)務內部控制

C.存款及柜臺業(yè)務控制

D.中間業(yè)務內部控制

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內部控制的重點是：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內部操作風險和違規(guī)經營行為，防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。

32.下列選項中，（）是公司的經營決策機構。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經理

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構。

33.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權將來行使的是買權。看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

34.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求.如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

本題解析：

被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。

35.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發(fā)資金

D.注冊驗資

答案：D

本題解析：

臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。

二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務定型化

答案：B、D

本題解析：

選項A，商業(yè)銀行理財業(yè)務不占用或者很少占用銀行資本。選項C，客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者。選項E，理財業(yè)務具有定制化特點，業(yè)務辦理過程中有獨立的產品設計環(huán)節(jié)，經產品設計后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務的特點。

2.流程銀行的特征有（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。其中，業(yè)務流程是銀行的生命線，A、B、C、D、E項均屬于流程銀行的特征。

3.下列關于托收業(yè)務的描述，正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

答案：C、D

本題解析：

選項A，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項B，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；選項E，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業(yè)務。

4.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項E，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。

5.下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。

A.劃線支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現(xiàn)金支票

答案：A、B

本題解析：

劃線支票與轉賬支票只能用于轉賬不能支取現(xiàn)金。

6.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

7.公司信貸管理的原則內容包括()。

A.全流程管理

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.貸放分控

E.實貸實付

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。

8.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產評級

D.債項評級

E.風險評級

答案：A、D

本題解析：

根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務人評級。

9.非現(xiàn)場風險分析的主要內容有()。

A.資產質量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.市場風險的分析

E.盈虧分析

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場風險分析的主要內容包括資產質量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風險的分析、盈虧分析等方面。

10.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構（）的權力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強制信息披露

E.市場準入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構準人、業(yè)務準入和高級管理人員準入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

11.相較于資產與負債業(yè)務，銀行中間業(yè)務所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

D.不承擔或不直接承擔市場風險

E.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

答案：A、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點有：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

12.不可抗力主要包括的情形有（）。

A.工作人員操作失誤

B.臺風

C.政府征用

D.罷工

E.社會騷亂

答案：B、C、D、E

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：

（1）自然災害，如臺風、洪水、冰雹。

（2）政府行為，如征收、征用。

（3）社會異常事件，如罷工、騷亂。

13.關于商業(yè)銀行財務管理制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

D.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

E.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬。A項符合要求

商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度。B項符合要求

商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。C項不符合要求

商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。D項符合要求

商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送。E項符合要求

14.區(qū)域分析主要是對（）進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展自然條件

B.社會經濟背景

C.社會經濟特征

D.社會政治背景

E.社會經濟對區(qū)域經濟發(fā)展的影響

答案：A、B、C、E

本題解析：

區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經濟背景、特征及其對區(qū)域經濟發(fā)展的影響進行分析。

15.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構阻礙銀監(jiān)會及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

A項，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。C項，進行現(xiàn)場檢查，應當經銀監(jiān)會及其派出機構的負責人批準。

16.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

17.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A.個人

B.單位

C.單位直接負責的主管人員

D.單位的所有工作人員

E.監(jiān)管人員

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。未經國家有關主管部門批準，擅自設立商此銀行屬?于擅自設立金融機構罪。設立銀行的個人、單位都應受到處罰，同時，單位直接負責的主管人員明知這屬于非法設立依然在此任職并直接負責擔任主管的也應受到處罰。

18.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

答案：A、D、E

本題解析：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

19.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據(jù)社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因:①工資推進的通貨膨脹;②利潤推進的通貨膨脹。

20.在貸款業(yè)務中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應當按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務轉給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應當按借款合同約定的時問使用貸款

答案：B、D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應當按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權益的投資；借款人將債務全部或部分轉讓給第三人的，應取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件。

21.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有()。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：

①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;

②非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

22.重整期間產生的法律效果有（）。

A.經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產和營業(yè)事務

B.對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使

C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件

D.債務人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經人民法院同意的除外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析23.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。

24.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A、D、E

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

25.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。E項，以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

26.衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產者物價指數(shù)

C.國內生產總值物價平減指數(shù)

D.股票價格指數(shù)

E.農產品價格指數(shù)

答案：A、B、C

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產者物價指數(shù)、國內生產總值物價平減指數(shù)。

27.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠期結售匯保證金

答案：A、B、C、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

28.借款人的權利包括()。

A.按合同約定使用貸款

B.無條件向第三方轉讓債務

C.按合同約定提取貸款

D.拒絕借款合同以外的附加條件

E.將貸款用于股本權益性投資

答案：A、C、D

本題解析：

借款人的權利：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權拒絕借款合同以外的附加條件；(4)有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反映.舉報有關情況；(5)在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。

29.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

30.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下選項中屬于金融詐騙違法行為的有（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產權證明作擔保

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項違背了風險披露原則，但不屬于金融詐騙。A、D項屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經濟合同、證明文件；使用虛假的產權證明做擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。C項屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證；以其他方法進行信用證詐騙活動)的構成犯罪。E項屬信用證詐騙罪。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

2.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

3.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業(yè)板主要服務于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

4.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

5.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》明確規(guī)定了洗錢罪的對象，限于可列舉的毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益。其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對象。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)

督。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

7.保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；但當保險事故發(fā)生時，沒有義務賠償被保險人的經濟損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。

8.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產和經營活動都不會取得收益。（）

答案：錯誤

本題解析：

事業(yè)單位法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產和經營活動，但有時也能取得一定的收益．

9.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

對。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

10.《票據(jù)法》中票據(jù)權利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。

答案：正確

本題解析：

《票據(jù)法》對票據(jù)權利含義內容加以了規(guī)定：票據(jù)權利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。

11.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

12.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

13.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

14.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

15.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

16.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

答案：錯誤

本題解析：

名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

17.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

答案：正確

本題解析：

略

18.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（）

答案：正確

本題解析：

貸款按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款。

19.在中華人民共和國境內設立的銀行業(yè)金融機構都可依法面向公眾吸收存款。

答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行法》肌定，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。

20.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

此行為違反了內幕交易原則。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行業(yè)從業(yè)人員對按監(jiān)管要求提供的數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內容的完整性、真實性、準確性負責。

22.代理商業(yè)銀行業(yè)務中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。其中主要是代理結算業(yè)務，具體包括代理銀行匯票業(yè)務和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務等其他結算業(yè)務。代理銀行匯票業(yè)務最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務。

23.按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。（）

答案：正確

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

24.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。

25.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

26.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經濟危機。

27.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動的百分比。

28.我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

29.審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。

30.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券是債券的一種，可以轉換為債券發(fā)行公司的股票，通常具有較低的票面利申。本質上講，

可轉換債券是在發(fā)行公司債券的基礎上，附加了一份期權，允許購買人在規(guī)定的時間范圍內將其購買

的債券轉換成指定公司的股票

31.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

答案：錯誤

本題解析：

已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應當負刑事責任，為相對負刑事責任年齡階段。

32.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。

33.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

34.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運作方式。

35.公司債是指我國境內具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權，監(jiān)管機構是國家發(fā)改委。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司，監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會。

第貳卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后_______年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。

2.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)

C.法定存款準備金政策

D.公開市場業(yè)務

答案：A

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

3.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。

4.銀行風險是指（）。

A.已經確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產和收益損失的可能性

D.銀行已經發(fā)生的損失

答案：C

本題解析：

銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。

5.在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；

二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

6.經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

答案：D

本題解析：

經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

7.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準。

8.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

答案：B

本題解析：

存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

9.商業(yè)銀行內部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。

10.企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

本題解析：

選項A，基本存款賬戶，其主要業(yè)務內容為辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項B，一般存款賬戶，其主要業(yè)務內容為可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支??；選項C，臨時存款賬戶，其主要業(yè)務內容是設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年；選項D，專用存款賬戶，其主要業(yè)務內容是基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社?；?，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費。

11.根據(jù)國內銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

本題解析：

根據(jù)國內銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期。

12.在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內予以追認。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：A

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。根據(jù)《民法典》第48條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。

13.下列不屬于背信運用受托財產罪中所指的受托財產的是()。

A.信托業(yè)務中的信托財產

B.委托理財業(yè)務中的客戶資產

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務中的客戶交易資金

答案：C

本題解析：

“委托、信托的財產”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務中的客戶資產；③信托業(yè)務中的信托財產，分為資金信托和一般財產信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

14.下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

本題解析：

答案為C。監(jiān)管資本是銀行當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A選項說的是會計資本。BD項說的是經濟資本。

15.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.流動性要求

答案：D

本題解析：

巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。

16.下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

B.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義：一方面在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行金融機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活；另一方面，打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高；在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的，只有選項D說法有誤。

17.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.交易限額

答案：A

本題解析：

常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

18.下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。

A.股票

B.公司債券

C.商業(yè)承兌匯票

D.期權、期貨

答案：D

本題解析：

按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。

19.根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故3．5／70×100％=5％。

20.以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有（）。

A.中央銀行借款

B.活期存款

C.國際金融市場融資

D.發(fā)行貸款

答案：B

本題解析：

答案為B。存款是商業(yè)銀行的被動負債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動負債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負債。

21.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“了解客戶”的規(guī)定的是()。

A.大額取款要求客戶提供身份證件

B.了解客戶風險承受能力

C.了解客戶財務狀況

D.為客戶開立匿名賬戶

答案：D

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

22.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

A.信托

B.委托

C.發(fā)包

D.承銷

答案：A

本題解析：

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

23.一般來說，市凈率（）的股票，投資價值（）。但在判斷投資價值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司經營情況、盈利能力等因素。

A.較低；較高

B.較低；較低

C.較高；較高

D.較高；不變

答案：A

本題解析：

一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。但在判斷投資價值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司經營情況、盈利能力等因素。

24.當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

答案：D

本題解析：

長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。

25.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。

A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

A《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選A。

26.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產品

D.分別從利弊兩個方面介紹產品

答案：A