江蘇省2023年9月利率監(jiān)測(cè)情況分析

2023年9月份江蘇省利率監(jiān)測(cè)情況分析根據(jù)我分行利率監(jiān)測(cè)系統(tǒng)分析，9月份江蘇省存貸款利率總體表現(xiàn)為：人民幣同業(yè)存款加權(quán)利率窄幅波動(dòng)；人民幣貸款加權(quán)利率小幅回落，票據(jù)貼現(xiàn)（含轉(zhuǎn)帖）量?jī)r(jià)雙雙上行，商業(yè)性個(gè)人住房貸款量?jī)r(jià)齊升，農(nóng)村小額貸款公司利率逆勢(shì)上揚(yáng)；美元存貸款利率呈現(xiàn)雙降。一、人民幣存款利率窄幅波動(dòng)9月份，江蘇省金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款發(fā)生額1544.37億元，環(huán)比下降20.49%；同業(yè)存款加權(quán)利率1.4479%，環(huán)比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。從期限結(jié)構(gòu)看，活期同業(yè)存款加權(quán)利率1.2871%，環(huán)比上升0.03個(gè)百分點(diǎn)；定期存款加權(quán)利率1.9391%，環(huán)比上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。9月份，轄區(qū)發(fā)生協(xié)議存款10億元，利率水平為3.65%，與上月沒有變化。從3季度情況看，江蘇省金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款利率止跌回升，轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款加權(quán)利率1.3919%，季度環(huán)比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)，扭轉(zhuǎn)了2023年4季度以來的下降態(tài)勢(shì)。從期限結(jié)構(gòu)看，同業(yè)活期存款加權(quán)利率1.27%，環(huán)比上升0.06個(gè)百分點(diǎn)；定期存款加權(quán)利率1.9147%，環(huán)比上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。3季度，協(xié)議存款發(fā)生額為12.5億元，環(huán)比增長(zhǎng)78.57%，協(xié)議存款利率3.692%，環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。二、人民幣貸款加權(quán)利率小幅回落9月份，全省人民幣貸款發(fā)生額2632.86億元，環(huán)比增長(zhǎng)28.66%；加權(quán)平均利率為5.8959%，環(huán)比回落0.06個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)過前3個(gè)月的反彈后，本月人民幣貸款加權(quán)利率開始小幅回落。從機(jī)構(gòu)類型看，除外資銀行外，其他各類商業(yè)銀行加權(quán)利率月環(huán)比均小幅下降，其中，城商行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)聯(lián)社）下降最明顯，降幅分別為0.17、0.13個(gè)百分點(diǎn)。從期限結(jié)構(gòu)看，除1-3年（含）、3-5年（含）期限貸款加權(quán)利率環(huán)比小幅上升外；6個(gè)月（含）以內(nèi)、6月-1年（含）、、5年以上貸款加權(quán)利率環(huán)比分別下降0.07、0.05、0.07個(gè)百分點(diǎn)（見圖1）。與基準(zhǔn)利率比較，各期限貸款加權(quán)平均利率均高于基準(zhǔn)利率。從地區(qū)看，蘇南、蘇中、蘇北人民幣貸款發(fā)生額為1776.73、400.91、339.96，環(huán)比分別上升了23.22%、32.64%、38.81%，人民幣貸款加權(quán)利率依次為5.6636%、6.1865%、6.9781%，環(huán)比分別下降了0.05、0.13、0.11個(gè)百分點(diǎn)。從區(qū)間結(jié)構(gòu)看，利率上浮貸款占比有所下降。9月份，江蘇省全金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行上浮利率貸款的比重為45.15%，比上月回落了0.99個(gè)百分點(diǎn)；執(zhí)行基準(zhǔn)利率貸款占比34.65%，環(huán)比下降1.43個(gè)百分點(diǎn)，比上月少降0.73個(gè)百分點(diǎn)。表1：9月份金融機(jī)構(gòu)各利率浮動(dòng)區(qū)間貸款分布表單位：%區(qū)間機(jī)構(gòu)1以下1（1.0，1.3]（1.3，1.5]（1.5，2]2以上本月上月本月上月本月上月本月上月本月上月本月上月國有商業(yè)銀行31.1427.9838.6139.9630.0831.990.170.070.000.000.000.00股份制銀行24.0319.2140.5244.1435.2336.570.220.080.000.000.000.00城市商業(yè)銀行8.078.4942.4142.3247.1746.651.601.580.560.700.190.26農(nóng)村信用社2.981.8410.919.0432.7034.4423.9322.7820.9820.638.5011.27全部金融機(jī)構(gòu)20.1917.7834.6536.0832.7034.265.524.904.724.362.212.62從企業(yè)類型看，金融機(jī)構(gòu)信貸投放結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，對(duì)中小企業(yè)信貸保持穩(wěn)步投放。9月份，江蘇省全金融機(jī)構(gòu)的中小型企業(yè)貸款占比為72.63%，環(huán)比減少0.3個(gè)百分點(diǎn)。國有、股份制、城商行、農(nóng)信社、外資銀行的中小型企業(yè)貸款比例環(huán)比分別增減2.33、-4.44、0.45、-1.09、-0.3個(gè)百分點(diǎn)。三、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量?jī)r(jià)雙雙上行9月份，全省票據(jù)貼現(xiàn)發(fā)生額897.12億元，環(huán)比上升29.82%；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)發(fā)生額2399.69億元，環(huán)比上升71.29%。票據(jù)融資整體利率持續(xù)走高，本月票據(jù)融資加權(quán)利率2.1045%，環(huán)比上升0.0031個(gè)百分點(diǎn)。其中，銀票貼現(xiàn)、商票貼現(xiàn)、票據(jù)買斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、票據(jù)回購轉(zhuǎn)貼現(xiàn)加權(quán)利率分別比上月增減0.05、0.65、-0.004、0.04個(gè)百分點(diǎn)。從3季度整體情況來看，全省票據(jù)貼現(xiàn)利率呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)，加權(quán)利率2.331%，環(huán)比上升0.49個(gè)百分點(diǎn)；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率1.8848%，環(huán)比上升0.43個(gè)百分點(diǎn)。（見圖3）。四、商業(yè)性個(gè)人住房貸款量?jī)r(jià)齊升9月份，全省發(fā)生個(gè)人住房貸款394.89億元，環(huán)比增長(zhǎng)12.18%，貸款發(fā)生額連續(xù)7個(gè)月放大。其中，浮動(dòng)利率貸款發(fā)生額386.32億元，環(huán)比增長(zhǎng)10.06%，比上月少增13.29個(gè)百分點(diǎn)；固定利率貸款發(fā)生額8.56億元，是上月的7.7倍。個(gè)人住房貸款加權(quán)利率4.289%，環(huán)比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。從期限看，5年以下、5-10年（含）、10-20年（含）、20-30年（含）貸款加權(quán)利率環(huán)比分別上升0.5、0.25、0.01、0.01個(gè)百分點(diǎn)。五、小額貸款公司利率逆勢(shì)上揚(yáng)9月份，全省小額貸款公司累計(jì)發(fā)放人民幣貸款35.76億元，比上月增長(zhǎng)21.5%。近幾個(gè)月以來，隨著正規(guī)金融機(jī)構(gòu)放緩貸款投放節(jié)奏，不少資金需求方轉(zhuǎn)而投向民間借貸尋求支持，導(dǎo)致小額貸款公司貸款發(fā)放量增加明顯；貸款加權(quán)利率為14.89%,比上月上升0.48個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于全省金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均利率水平。據(jù)監(jiān)測(cè)，全省小額貸款公司貸款主要投向中小企業(yè)及“三農(nóng)”，一定程度上緩解了縣域信貸資金需求緊張問題。六、美元存貸款利率呈現(xiàn)雙降9月份，轄區(qū)大額美元存款發(fā)生額80.17億元，環(huán)比增長(zhǎng)74.8%。各大商業(yè)銀行紛紛上調(diào)小額外幣存款利率后，小額美元存款本月發(fā)生額達(dá)到3289.97萬元，環(huán)比增長(zhǎng)305.89%。全省金融機(jī)構(gòu)美元存款加權(quán)平均利率為0.1725%，環(huán)比下降了0.04個(gè)百分點(diǎn)，其中，大額活期存款平均利率0.1204%，環(huán)比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；小額額存款平均利率1.352%，環(huán)比上升0.31個(gè)百分點(diǎn)。美元貸款發(fā)生額30.09億元，環(huán)比上升了9.49%，貸款加權(quán)利率1.2272%，環(huán)比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。其中，3個(gè)月以內(nèi)、3（含）-6個(gè)月貸款平均利率環(huán)比分別變動(dòng)0.0005、-0.1795個(gè)百分點(diǎn)。附件：2023年9月份江蘇省各市人民幣貸款發(fā)生額及利率情況一覽表地區(qū)發(fā)生額（億元）加權(quán)利率9月份比上月9月份比上月常州221.818169.65235.6997%-0.1548%淮安44.28119.54637.0457%-0.1366%連云港73.946221.1337.2339%0.7155%南京506.383876.76555.7932%-0.1151%南通206.930555.40525.9465%-0.0791%蘇州534.387484.58025.5345%-0.0055%宿遷32.29063.43547.5356%0.1403%泰州105.721927.01946.8557%-0.3087%無錫396.29373.24955.5726%-0.0536%徐州80.354523.54796.7443%-0.4750%鹽城109.087637.38666.7844%-0.4590%揚(yáng)州88.26116.22935.9475%-0.0704%鎮(zhèn)江117.844330.54845.9303%0.1449%2023年9月份江蘇省人民幣貸款發(fā)生額及利率情況表（分機(jī)構(gòu)類型）口徑發(fā)生額（億元）加權(quán)利率9月份比上月9月份比上月國有商業(yè)銀行974.6786246.16725.2902%-0.0533%股份制商業(yè)銀行6