車險險種介紹

汽車保險關(guān)于險種專業(yè)知識常用險種1、交強險2、商業(yè)險交強險交強險的全稱是"機動車交通事故責任強制保險"，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。通俗解釋就是只賠別人不賠自己，保費，家庭自用6座以下車輛標準保費為950元，一年不出險的可降10%，最低可降30%。保障額度為122000元。交強險賠償范圍機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額◆死亡傷殘賠償限額:110000元人民幣◆醫(yī)療費用賠償限額:10000元人民幣◆財產(chǎn)損失賠償限額:2000元人民幣機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額◆死亡傷殘賠償限額:11000元人民幣◆醫(yī)療費用賠償限額:1000元人民幣◆財產(chǎn)損失賠償限額:100元人民幣

——取自2008年2月1日后新條款商業(yè)險險別主要險種車損險第三者責任險盜搶險車上人員責任險玻璃單獨破碎險自燃險發(fā)動機涉水損失險劃痕險不計免賠附加險種指定專修廠修理期間費用補償險車上貨物責任險精神損害撫慰金責任險機動車損失保險無法找到第三方特約險車損險車損險，全稱“車輛損失險”，是車輛保險中用途最廣泛的險種，無論是小剮小蹭，還是損壞嚴重，都可以由保險公司來支付修理費用。車損險和三責險是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失。但車損險也有種種除外責任，如發(fā)生車輛碰撞事故后，繼續(xù)使用致使損失擴大，就會面臨保險公司的拒賠。比如地震，縱火，故意破壞，故意偽造現(xiàn)場等等等。責任范圍

1.被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因下、列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：①碰撞、傾覆、墜落；②火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險）；③外界物體墜落、倒塌；④暴風、龍卷風；⑤雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。⑵發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數(shù)額。免除責任2.下列情況下，不論任何原因造成保險車輛損失，保險人均不負責賠償：（一）地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；（二）競賽、測試，在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間；（三）利用保險車輛從事違法活動；（四）駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；（五）保險車輛肇事逃逸；（六）駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：1、無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符；2、公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車；3、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書。（七）非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛；（八）保險車輛不具備有效行駛證件。3.保險車輛的下列損失和費用，保險人不負責賠償：（一）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞;（二）玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；（三）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；（四）自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損失；自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。（五）遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分；（六）因污染（含放射性污染）造成的損失；（七）因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；（八）車輛標準配置以外，未投保的新增設(shè)備的損失；（九）在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動，或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動車輛，致使發(fā)動機損壞；（十）保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；（十一）摩托車停放期間因翻倒造成的損失；（十二）被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；（十三）被保險人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。第三者責任險第三者責任險（簡稱三責險）是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。第三者責任險每次事故的最高賠償限額是保險人計算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔第三者責任險每次事故賠償金額的最高限額。責任范圍

1.被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或第三者責任險財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定負責賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險人不負責處理。（1）被保險人允許的駕駛?cè)?，這里有兩層含義：一是被保險人允許的駕駛?cè)?，指持有駕駛執(zhí)照的被保險人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險人的雇員，或駕駛?cè)耸褂帽ｋU車輛在執(zhí)行被保險人委派的工作期間、或被保險人與使用保險車輛的駕駛?cè)司哂袪I業(yè)性的租賃關(guān)系。二是合格，指上述駕駛?cè)吮仨毘钟杏行я{駛執(zhí)照，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準駕車型相符。只有“允許"和“合格"兩個條件同時具備的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛發(fā)生保險事故造成損失時，保險人才予以賠償。保險車輛被人私自開走，或未經(jīng)車主、保險車輛所屬單位主管負責人同意，駕駛?cè)怂阶栽S諾的人開車，均不能視為“被保險人允許的駕駛?cè)?開車，此類情況發(fā)生肇事，保險人不負責賠償。（2）意外事故：指不是行為人出于故意，而是行為人不可預見的以及不可抗拒的并造成人員傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)事件。車輛使用中發(fā)生的意外事故分為：

①道路交通事故：凡在道路上發(fā)生的交通事故屬于道路交通事故，即保險車輛在公路、城市街道、胡同（里巷）、公共廣場、公共停車場發(fā)生的意外事故。道路即《中華人民共和國道路交通管理條例》所規(guī)定的“公路、城市街道和胡同（里巷），以及公共廣場、公共停車場等供車輛、行人通行的地方"。②非道路事故：保險車輛在鐵路道口、渡口、機關(guān)大院、農(nóng)村場院、鄉(xiāng)間小道等處發(fā)生的意外事故。（3）第三者：在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或使用保險車輛的致害人是第二方，也叫第二者；除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，在車下的受害人是第三方，也叫第三者。同一被保險人的車輛之間發(fā)生意外第三者責任險事故，相對方均不構(gòu)成第三者。（4）人身傷亡：指人的身體受傷害或人的生命終止。（5）財產(chǎn)的直接損毀：指保險車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場他人現(xiàn)有財產(chǎn)的實際損毀。（6）依法應(yīng)當由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任：指按道路交通事故處理辦法和有關(guān)法律、法規(guī)，被保險人（或駕駛?cè)耍┏袚氖鹿守熑嗡鶓?yīng)當支付的賠償金額。（7）保險人負責賠償：指保險人按照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規(guī)定給予補償。

（8）善后工作：是指民事賠償責任以外對事故進行妥善料理的有關(guān)事項。如保險車輛對他人造成傷害所涉及的搶救、醫(yī)療、調(diào)解、訴訟等具體事宜。2.經(jīng)保險人事先書面同意，被保險人給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負責賠償。賠償?shù)臄?shù)額在保險單載明的責任限額以外另行計算，最高不超過責任限額的30%。責任免除

1）保險車輛造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償：（1）被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失。被保險人或其允許的駕駛?cè)怂谢虼艿呢敭a(chǎn)：包括被保險人或其允許的駕駛?cè)俗杂械呢敭a(chǎn)，或與他人共有財產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財產(chǎn)。（2）本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失。私有車輛、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T，以及他們所有或代管的財產(chǎn)。具體有以下4種情況：①私有、個人承包車輛的被保險人家庭成員，可根據(jù)獨立經(jīng)濟的戶口劃分區(qū)別。②私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員所有或代管的財產(chǎn)。指被保險人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T自有的財產(chǎn)，或與他人共有財產(chǎn)的自有部分，或他們代替他人保管的財產(chǎn)。③私有車輛：車輛所有權(quán)屬于私人的車輛。如個人和私營企業(yè)等的車輛。

④個人承包車輛：以個人名義承包單位、他人的車輛。（3）本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。本車上的一切人員和財產(chǎn)：指意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險車輛上的一切人員和財產(chǎn)，包括此時在車上的駕駛?cè)?。這里包括車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員，以及吊車正在吊裝的財產(chǎn)。2）保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛（含掛車）或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶。保險車輛拖帶車輛（含掛車）或其他拖帶物，二者當中至少有一個未投保第三者責任險。無論是保險車輛拖帶未保險車輛，還是未保險車輛拖帶保險車輛，都屬于保險車輛增加危險程度，超出了保險責任正常所承擔的范圍，故由此產(chǎn)生的任何損失，保險人不予賠償（公安交通管理部門的清障車拖帶障礙車不在此列）。但拖帶車輛和被拖帶車輛均投保了車輛損失險的，發(fā)生車輛損失險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)對車輛損失部分負賠償責任。

3）下列損失和費用，保險人不負責賠償：（1）保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信中斷的損失以及其他各種間接損失。保險車輛發(fā)生保險事故受損后，喪失行駛能力，從受損到修復這一期間，被保險人停止營業(yè)或不能繼續(xù)運輸?shù)葥p失，保險人均不負責賠償。（2）精神損害賠償：指因保險事故引起的、無論是否依法應(yīng)由被保險人承擔的任何有關(guān)精神損害的賠償。盜搶險盜搶險全稱是機動車輛全車盜搶險，機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復的合理費用。保險車輛全車被盜竊、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿60天未查明下落的，保險公司負責賠償保險車輛全車被盜竊、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復的合理費用。除外責任1、下列原因造成的損失，保險人不負責賠償：（一）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂；（二）自然災(zāi)害造成保險車輛的滅失；（三）被保險人及其家庭成員或駕駛?cè)说墓室庑袨榛蜻`法行為；（四）駕駛?cè)孙嬀苹蚍脟夜苤频木袼幤坊蚵樽硭幤返?；（五）保險車輛被詐騙、扣押、罰沒、查封或政府征用；（六）因民事、經(jīng)濟糾紛導致保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪；（七）承租人或經(jīng)承租人許可使用保險車輛的駕駛?cè)伺c保險車輛同時失蹤。2、保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪時，有以下情形之一的，保險人不負賠償責任：（一）除非另有約定，發(fā)生保險事故時無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌；（二）被保險人索賠時，未能提供機動車停駛手續(xù)或出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明；（三）保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護，被扣押、征用、沒收期間；（四）保險車輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險人、受讓人未履行本保險合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導致保險車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故。3、下列損失，保險人不負責賠償：（一）非全車遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞；（二）新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設(shè)備的損失；（三）保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的財產(chǎn)損失；（四）遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分；（五）市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。4、其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負責賠償。保險賠償1.賠償項目：如果您的車被盜搶超過三個月未找回，保險金額在保險金額內(nèi)進行賠償。如果車被盜搶后，在三個月內(nèi)找回了，但是在此期間車輛損壞或零部件丟失，保險公司負責賠償修復費用。2.賠償額度：每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80%。車上人員責任險車上人員責任險是車輛商業(yè)險主險的一種。負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。車上人員責任險算是車輛商業(yè)險的主要保險，它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內(nèi)人員的傷亡的保險。保險車輛發(fā)生意外事故(不是行為人出于故意，而是行為人不可預見的以及不可抗拒的,造成了人員傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)事件)，導致您車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。常見除外責任一、下列原因?qū)е碌囊馔馐鹿剩ｋU人不負責賠償：（一）地震及其次生災(zāi)害；（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；（三）核反應(yīng)、核污染、核輻射；（四）受害人與被保險人或駕駛?cè)藧阂獯?。二、發(fā)生意外事故時，保險車輛有以下情形之一的，保險人不負賠償責任：（一）除非另有約定，發(fā)生保險事故時無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；（二）未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術(shù)檢驗或檢驗未通過；（三）保險車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；（四）牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引；（五）保險車輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險人、受讓人未履行本保險合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導致保險車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故。三、發(fā)生意外事故時，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險人不負賠償責任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車的；（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的；（三）學習駕駛時無教練員隨車指導的；（四）實習期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動車的，或駕駛機動車牽引掛車的；（五）飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；（六）未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車的；（七）利用保險車輛從事犯罪活動；（八）事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險車輛或者遺棄保險車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；（九）依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險車輛的其他情況下駕車。四、下列損失，保險人不負責賠償：（一）因違章搭乘造成的人身傷亡；（二）被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨?；（三）被保險人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡；（四）本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的自身傷亡；（五）車上人員在車下時所受的人身傷亡；（六）保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡；（七）保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；（八）應(yīng)當由交強險賠償?shù)膿p失和費用；（九）根據(jù)保險單約定的免賠率計算的被保險人應(yīng)當自行承擔的部分。五、其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負責賠償。玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎險，即保險公司負責賠償保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎的損失的一種商業(yè)保險。玻璃單獨破碎，是指被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況。本保險是車輛損失險的附加險，已投保車輛損失險的車輛方可投保本附加險。在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人按實際損失賠償。在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人按實際損失賠償。責任免除保險車輛的下列損失，保險人不負責賠償：（一）燈具、車鏡玻璃破碎；（二）安裝、維修車輛過程中造成玻璃的破碎。責任范圍不承擔的六種損失1.玻璃貼膜損失2.天窗玻璃損失3.標識損失4.進口玻璃按國產(chǎn)承保其中的差價損失5.附加設(shè)備的損失6.修理過程中的玻璃破碎損失自燃險自燃險即車輛附加自