2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理高分通關題型題庫附解析答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理高分通關題型題庫附解析答案單選題（共100題）1、銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內所能提供的可靠資金來源。A.3年B.6個月C.3個月D.1年【答案】D2、評估重性精神病患者的短期潛在暴力危險，有助于在其動手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要發(fā)生暴力攻擊的有（）A.處于酒精或成癮物質的作用影響之中B.來回踱步、情緒激動、腳尖不停地點擊地板C.與其交談期間動作逐漸減少D.提高嗓門或講話含糊不清【答案】A3、商業(yè)銀行薪酬結構的構成不包括()。A.可變薪酬B.津貼和補貼C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B4、按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為()。A.結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C.凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C5、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以______為中心，以______為導向。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D6、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A7、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結果，在其基本薪酬的（）倍以內確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A8、以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。A.歷史標準B.預算標準C.相對業(yè)績標準D.行業(yè)標準【答案】C9、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實物不良資產(chǎn)【答案】D10、銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性B.管運營、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性C.管股東、管風險、管內控、提高透明度D.管法人、管風險、管內控、提高透明度【答案】D11、下列選項中，關于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B.產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級C.新技術、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭【答案】A12、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作的內容不包括（）。A.開發(fā)建設資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)B.資產(chǎn)負債運行情況分析報告C.建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系D.資產(chǎn)負債組合結優(yōu)化【答案】D13、（）是指在檢查計劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查【答案】D14、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比D.資產(chǎn)利潤率【答案】C15、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B16、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A17、能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。A.合規(guī)風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】B18、下列選項中，關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本【答案】B19、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A20、根據(jù)合同是否通過競爭方式訂立，買賣合同可分為競爭買賣合同和非競爭買賣合同，下列屬于競爭買賣的是()。A.賒銷買賣B.招標投標買賣C.預約買賣D.分期付款買賣【答案】B21、根據(jù)《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合（）和與自身能力相適應的原則。A.獨立評級B.合規(guī)經(jīng)營C.審慎經(jīng)營D.分級管理【答案】C22、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權。A.“必需知道”和“最小授權”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”【答案】A23、銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應（）經(jīng)濟資本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D24、（）是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。A.美國B.中國C.英國D.德國【答案】A25、《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。A.五個月B.六個月C.三個月D.四個月【答案】C26、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C27、商業(yè)銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內部審計部門負責人兼任合規(guī)部門負責人C.信貸業(yè)務客戶經(jīng)理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務和公司信貸業(yè)務【答案】A28、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C29、未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A.現(xiàn)金：現(xiàn)金B(yǎng).匯兌；承兌C.現(xiàn)金：匯兌D.匯兌；匯兌【答案】A30、合規(guī)風險管理的第一個階段是（）。A.合規(guī)風險監(jiān)測B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)風險報告【答案】B31、下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務的是（）。A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內金融機構借款D.發(fā)行理財產(chǎn)品【答案】C32、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D33、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。A.金融信貸B.高能信貸C.能效信貸D.綠色信貸【答案】C34、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關者合法權益B.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理C.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】D35、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準備B.合議庭評議C.開庭審理D.復議【答案】D36、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】B37、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C38、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C39、商業(yè)銀行應當指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B40、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。A.信用貸款B.表外業(yè)務C.表內貸款D.擔保貸款【答案】C41、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領域B.商法領域C.刑法領域D.行政法領域【答案】A42、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C43、行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出（）日內，依照《行政訴訟法》有關規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人。A.3B.5C.7D.10【答案】C44、下列各項中不屬于股東權利的是（）。A.復制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會【答案】D45、企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B46、根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》，以下關于銀團貸款業(yè)務收費的說法，不正確的是（）。A.銀團貸款的收費應遵循”誰借款、誰付費“的原則，由借款人支付B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費C.銀團貸款的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付【答案】B47、《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方不包括（）。A.關聯(lián)自然人B.關聯(lián)法人C.關聯(lián)其他組織D.社會團體【答案】D48、商業(yè)銀行合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)應當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D49、信托公司設立信托計劃時，應當滿足單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B50、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。A.信用質量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C51、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局【答案】D52、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B53、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內部控制【答案】B54、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.控制風險B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動性【答案】A55、金融租賃公司開展業(yè)務時，可使用的抵（質）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權D.金融質押品【答案】A56、1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負債比例管理，貨幣政策由直接調控轉向間接調控。A.存貸款比例B.資本充足率C.流動資產(chǎn)比率D.速動資產(chǎn)比率【答案】A57、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C58、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A59、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項【答案】C60、商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A.法定名稱B.注冊資本C.法定代表人D.公司組織形式【答案】D61、商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業(yè)務部門D.高級管理層【答案】A62、黨的十八屆五中全會提出了“五大發(fā)展新理念”，其中（）是國家繁榮發(fā)展的必由之路。A.開放B.共享C.創(chuàng)新D.綠色【答案】A63、由于人民幣匯率波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風險屬于（）。A.商品風險B.匯率風險C.股票風險D.貨幣風險【答案】B64、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C65、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B66、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B67、（）并不消滅風險源，只是使風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A68、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】A69、商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，不包括的內容是()。A.市場準人管理B.產(chǎn)品準入管理C.人員管理D.銷售管理【答案】A70、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域【答案】C71、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.托收行風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B72、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C73、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風險和（）的監(jiān)管。A.信用風險B.操作風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B74、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關聯(lián)度【答案】B75、在編制資產(chǎn)負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B76、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構體系，要強化（）政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設的貸款力度。A.大型銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C77、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A78、對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預警措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業(yè)銀行提高風險控制水平【答案】B79、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.常備借貸便利B.同業(yè)拆入C.再貼現(xiàn)業(yè)務D.中央銀行借款業(yè)務【答案】B80、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B81、（）是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。A.承兌匯票B.保函C.承諾業(yè)務D.信貸證明【答案】B82、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D83、流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應不小于（）；擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】A84、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產(chǎn)負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】A85、下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B86、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D87、商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B88、（）是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。A.經(jīng)濟責任B.環(huán)境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C89、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A90、對向銀行業(yè)消費者推薦的產(chǎn)品要充分履行揭示和告知的義務符合（）。A.買者有責原則B.賣者有責原則C.誠實守信原則D.公平公正原則【答案】B91、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C92、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構措施的內容的是()。A.限制資產(chǎn)轉讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利【答案】D93、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D94、商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B95、企業(yè)銷售物流的效率評價指標中，經(jīng)濟效率指的是()的比值。A.銷售物流實現(xiàn)利稅與銷售物流占用資金B(yǎng).迅速及時完成銷售物流量與銷售物流總完成量C.耗損量與銷售物流總完成量D.準確無誤完成銷售物流與銷售物流總完成量【答案】A96、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經(jīng)濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C97、商業(yè)銀行應指定()作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.高級管理層B.專門部門C.審計部門D.董事會【答案】B98、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】D99、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費收入B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風險【答案】A100、根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內納稅記錄C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗【答案】B多選題（共50題）1、下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉換理論C.預期收入理論D.負債管理理論E.現(xiàn)金管理理論【答案】ABC2、績效考評是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間內的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理的過程。A.職業(yè)道德B.經(jīng)營成果C.投資收益D.風險狀況E.內控管理【答案】BD3、信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款【答案】ABCD4、《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營成果C.職業(yè)品德D.風險狀況E.內控管理【答案】BD5、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.短期激勵D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD6、某商品流通企業(yè)經(jīng)銷的某種商品的變動費率為0.8，固定成本分攤為12萬元。該種商品的保本銷售額為()萬元。A.15B.30C.45D.60【答案】D7、下列各項關于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有（）。A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價B.收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個環(huán)節(jié)可運用手段單一【答案】ACD8、商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權人利益的保護B.商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高C.商業(yè)銀行公司治理應受到更嚴格的監(jiān)管D.商業(yè)銀行的首要職責和生命線是信用創(chuàng)造E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度【答案】ABC9、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應包括的內容有（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.資本管理情況E.資產(chǎn)負債計劃完成情況【答案】BCD10、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則的是（）。A.風險管理B.關聯(lián)交易C.內部控制D.資本補充能力E.損失準備金【答案】ABC11、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行的職責包括（）。A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調整B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質量控制機制D.聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理E.對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度【答案】ABC12、MRPⅡ結構的特點是()。A.計劃的一貫性和可行性B.數(shù)據(jù)獨享性C.動態(tài)的應變性D.模擬的預見性E.物流和資金流的統(tǒng)一性【答案】ACD13、商業(yè)銀行應根據(jù)其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。A.經(jīng)營戰(zhàn)略B.業(yè)務特點C.財務實力D.融資能力E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD14、下列關于海運提單的說法錯誤的是()。A.海運提單是國際海洋運輸中最重要的單據(jù)B.海運提單是承運人或其代理人簽發(fā)給托運人的貨物收據(jù)C.海運提單在載貨船舶到達目的港交貨之前不可以轉讓D.海運提單是承運人與托運人之間運輸契約的證明【答案】C15、銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素．A.風險治理架構B.風險管理政策和程序C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質量控制機制D.內部控制和審計體系E.風險管理策略、風險偏好和風險限額【答案】ABCD16、下列屬于信用風險監(jiān)測指標的是（）。A.最大十家集團客戶授信集中度B.不良貸款期末重組率C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率D.超額備付金率E.最大十戶存款比例【答案】ABC17、下列屬于實施積極的財政政策的有（）。A.合理擴大財政支出規(guī)模B.增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要C.新增地方政府債務限額D.縮小地方政府債務置換規(guī)模E.降低利息成本，支持經(jīng)濟穩(wěn)增長、補短板【答案】ABC18、我國商業(yè)銀行建立的治理架構包括的層面有（）。A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面B.以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面E.以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督和評價層面【答案】BCD19、根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC20、流動性風險管理體系應當包含（）。A.全面的內部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD21、《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括（）等。A.信息科技治理B.信息科技審計C.信息科技風險管理D.業(yè)務連續(xù)性管理E.信息安全管理【答案】ABCD22、根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC23、企業(yè)集團財務公司的基本功能主要包括（）。A.集團資金監(jiān)控平臺B.集團資金歸集平臺C.集團資金籌集平臺D.集團資金結算平臺E.集團金融服務平臺【答案】ABD24、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。A.全流程管理B.加強風險評價C.強化合同管理D.加強貸款發(fā)放和支付審核E.強化法律責任【答案】ABCD25、商業(yè)銀行常用的存款定價方法包括()。A.行業(yè)價格法B.基準利率法C.逆向倒推法D.綜合評價法E.客戶盈利分析法【答案】ABCD26、倉儲合同是一種特殊的保管合同，其主要特征是()。A.倉儲合同是雙務有償?shù)暮贤珺.倉儲合同多采用格式合同形式C.倉儲合同的保管人必須具有法人資格D.倉儲合同以儲存動產(chǎn)為對象E.倉儲合同為不要式合同【答案】ACD27、企業(yè)資源計劃(ERP)試驗運行及實用化階段主要工作有()。A.成立組織，明確分工和工作目標、具體任務B.將基礎數(shù)據(jù)錄入，進行軟件原型測試C.模擬運行及逐步過渡到實用化D.完善ERP工作準則、工作規(guī)程E.進行驗收、分步切換運行【答案】CD28、監(jiān)管評級應當遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.審慎性原則E.差異性原則【答案】ABCD29、批零結構合理應遵循的原則包括()。A.批發(fā)服務零售的原則B.批零效益均衡的原則C.減少流通環(huán)節(jié)的原則D.批零規(guī)模擴大原則E.批零城鄉(xiāng)兼顧的原則【答案】ABC30、商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準確計量和估價D.具有清算優(yōu)先權E.具有償還性【答案】ABCD31、下列關于理財業(yè)務的特點說法正確的有（）。A.理財業(yè)務是銀行的自營業(yè)務B.理財業(yè)務的盈利方式是收取投資管理費或業(yè)績報酬C.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務E.理財業(yè)務是一項知識技術密集型業(yè)務【答案】BCD32、《關于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確的存款業(yè)務違規(guī)行為包括（）。A.以貸轉存吸存B.延遲支付吸存C.通過第三方中介吸存D.通過同業(yè)業(yè)務倒存E.通過理財產(chǎn)品倒存【答案】ABCD33、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于6個月D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關規(guī)定E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD34、行政訴訟的程序包括（）。A.起訴B.受理C.審理D.判決E.決定【答案】ABCD35、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.個人消費貸款D.個人經(jīng)營類貸款E.流動資金貸款【答案】BCD36、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。A.制訂監(jiān)管計劃B.日常監(jiān)測分析C.風險評估D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動E.監(jiān)管評級和總結【答案】ABCD37、績效評價體系中，（）等要素的設置是建立考評指標體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標和管理思路。A.對象B.目標C.指標D.反饋E.方法【答案】BC38、銀行對流動性覆蓋率進行定