晉商興衰原因分析

晉商興衰原因分析黃熳蔓二百年前，晉商的商號(hào)已經(jīng)遍布中國(guó)各大城市，遠(yuǎn)及西伯利亞、東南亞甚至歐洲等地，直到19世紀(jì)末20世紀(jì)初仍執(zhí)中國(guó)金融界之牛耳，達(dá)到鼎盛。明清時(shí)代的晉商，是山西人永遠(yuǎn)的驕傲。他們憑著肩扛力挑，憑著誠(chéng)實(shí)守信，憑著自己的聰明才智，借助一次又一次的機(jī)遇，讓自己的商業(yè)王國(guó)不僅覆蓋了全國(guó)而且延伸到歐亞大陸，以及日本和朝鮮。在中國(guó)歷史上，他們是推動(dòng)和主導(dǎo)中國(guó)商業(yè)革命和金融革命的主力軍。但為什么他們又突然在近代衰落下去，甚至忽然銷(xiāo)聲匿跡了呢？一、明清以來(lái)晉商興盛的原因

1、地理及自然條件山西居天下之中，是溝通四方貿(mào)易的要沖，又與帝都長(zhǎng)安、開(kāi)封、北京相鄰，王者之都，自然是高消費(fèi)的城市。山西地接邊塞，為歷代與塞外民族通商的橋梁。因此，山西所處地理位置和便利的交通條件十分適合經(jīng)商。山西素有“八分山丘二分田”之說(shuō)，境內(nèi)除有起伏的山丘外，北部地瘠民貧，南部和中部汾河沿岸，雖稍多活土，但“地狹人滿”，農(nóng)田不足。明洪武二十六年(1393年)至1949年，十年九旱，居民的糧食常感不足，從而迫使很多人不得不外出經(jīng)商。這就為晉商的崛起奠定了社會(huì)基礎(chǔ)。2、明、清以來(lái)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展入明以后，新統(tǒng)治者為了穩(wěn)定和鞏固其統(tǒng)治，對(duì)農(nóng)民、工商業(yè)者采取了一系列的讓步政策，從而促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，全國(guó)水陸交通進(jìn)一步發(fā)展，簡(jiǎn)品交換打破了地域限制，商業(yè)資本也逐步活躍起來(lái)。隨著明初“開(kāi)中法”的實(shí)施，北方邊境貿(mào)易發(fā)展很快。明后期1518年實(shí)施的“一條鞭法”使“役歸于地”，稅“概以銀征收”，因而商人免除了勞役之苦，對(duì)商人來(lái)說(shuō)這是一個(gè)解放。清朝“康乾盛世”時(shí)期，康熙實(shí)行了“攤丁如畝”的政策，取消幾千年來(lái)沿襲的人丁稅，實(shí)行單一的土地稅制，使封建人身束縛得以松弛，促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。明清時(shí)期商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為晉商崛起奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。3、與封建政權(quán)力量相結(jié)合晉商在其興起與發(fā)展的過(guò)程中特別注重與封建政權(quán)力量相結(jié)合，清王朝許多大規(guī)模的軍事活動(dòng)得力于晉商的贊助。有個(gè)叫王繩中的晉商一次贈(zèng)給乾隆白銀—百萬(wàn)兩作為報(bào)效，被稱(chēng)為“百萬(wàn)繩中”，清王朝則用“賜產(chǎn)”、“入籍”、“賜職”以及特許經(jīng)營(yíng)和貸給資本等方法，結(jié)晉商種種經(jīng)濟(jì)和政治特權(quán)，如特許晉商經(jīng)營(yíng)鹽業(yè)以及對(duì)日本的銅貿(mào)易等。此外，晉商的票號(hào)還為清政府匯解京餉和軍協(xié)各餉，解繳稅款，為政府籌惜匯兌款項(xiàng)，承匯商款，還本付息等。可見(jiàn)，晉商與封建政權(quán)有密切的關(guān)系，這就為晉商的崛起奠定了政治基礎(chǔ)。4、勇于開(kāi)拓、誠(chéng)信義利的“晉商文化”山西商人富有冒險(xiǎn)精神，隨軍進(jìn)剿，尾隨貿(mào)易，全然把生死置之度外，他們利用原始的運(yùn)輸工具——駱駝、馬、牛，每年將數(shù)以萬(wàn)擔(dān)計(jì)的各類(lèi)商品輸送到中俄邊境甚至俄國(guó)腹地。他們從江南采購(gòu)茶葉等商品后北上西向，水陸兼運(yùn)，翻越千山萬(wàn)水，其不畏艱險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)精神，實(shí)屬罕見(jiàn)。晉商主張“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”，反對(duì)采取卑劣手段騙取錢(qián)財(cái)。很多晉商不惜折本虧賠，也要保證信譽(yù)，以至各地百姓購(gòu)買(mǎi)晉商的商品，只認(rèn)商標(biāo)，不還價(jià)格。他們將嚴(yán)守信譽(yù)作為商業(yè)道德，代代相傳。這就為晉商的崛起奠定了文化基礎(chǔ)。5、科學(xué)的管理理念山西商人不論是商品經(jīng)營(yíng)資本還是貨幣經(jīng)營(yíng)資本，一般都不是資本的所有者直接從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，多數(shù)是所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，實(shí)行經(jīng)理負(fù)責(zé)制的方式，把財(cái)東和總經(jīng)理的關(guān)系納入規(guī)范?？偨?jīng)理負(fù)有經(jīng)營(yíng)管理的全責(zé)，財(cái)東老板除發(fā)現(xiàn)總經(jīng)理有積私肥己的行為可以撤換外，平時(shí)不能隨便地頤指氣使。兩權(quán)分離式的運(yùn)作使巨賈們能分得出精力去開(kāi)拓新的領(lǐng)域，不必為已有產(chǎn)業(yè)搞得精疲力竭了。在組織上，晉商強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)精干，責(zé)權(quán)分明，辦事效率高；在人事管理上注重人才的選拔與培養(yǎng)。山西商人還自辦子弟學(xué)校，重視提高職工業(yè)務(wù)素質(zhì)，這就為晉商的崛起奠定了組織基礎(chǔ)。二、晉商衰敗的原因

（一）外在因素分析

1、清政府對(duì)晉商的肆意壓榨，使晉商不堪重負(fù)。中國(guó)作為一個(gè)封建農(nóng)業(yè)國(guó)家歷史悠久，歷代統(tǒng)治者為了維護(hù)其專(zhuān)制統(tǒng)治秩序和小農(nóng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)，往往實(shí)行重農(nóng)抑商政策。清末，隨著封建制度的進(jìn)一步衰落，政府對(duì)商業(yè)控制雖相對(duì)減弱，但對(duì)商人的壓榨卻愈加苛重。這主要是因?yàn)?，一方面，追求奢豪生活的欲望使得統(tǒng)治者加大了對(duì)商人的剝奪。另一方面，由于政府的腐敗統(tǒng)治，內(nèi)外矛盾激化，鎮(zhèn)壓起義和對(duì)外戰(zhàn)爭(zhēng)都需要大量的軍費(fèi)開(kāi)支，而歷次對(duì)外戰(zhàn)爭(zhēng)的失敗，伴隨而來(lái)的都是巨額的戰(zhàn)爭(zhēng)賠償，而政府財(cái)政匱乏，于是便將賠償?shù)闹刎?fù)轉(zhuǎn)嫁給整個(gè)社會(huì)。商人首當(dāng)其沖，執(zhí)中國(guó)商界之牛耳的晉商更是深受其害，往往承擔(dān)沉重的苛稅、捐輸、攤派。2、清王朝腐敗無(wú)能，使晉商在同外商競(jìng)爭(zhēng)中得不到有力的支持。第二次鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后，沙俄脅迫清政府簽訂了不平等的《中俄天津條約》、《中俄北京條約》和《中俄陸路通商章程》。通過(guò)這些不平等條約，沙俄攫取了許多商業(yè)特權(quán)。俄商的貿(mào)易成本大幅下降，而晉商則因國(guó)內(nèi)關(guān)卡重重，要付數(shù)倍于俄商的厘金稅，使販運(yùn)成本高出俄商許多。在這種不平等競(jìng)爭(zhēng)下，曾稱(chēng)雄塞外的山西旅蒙商人在清末也被俄商逐步排擠出蒙古市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中，晉商發(fā)展也遭到嚴(yán)重扼制，例如曾作為“匯通天下”的晉商票號(hào)由于外國(guó)銀行在通商口岸利用特權(quán)展開(kāi)不平等競(jìng)爭(zhēng)，損失嚴(yán)重。3、清末民初自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)頻繁，社會(huì)動(dòng)蕩使晉商失去了安全的經(jīng)商環(huán)境。

19世紀(jì)中后期的中國(guó)，自然災(zāi)害，社會(huì)動(dòng)亂連綿不斷，規(guī)模之大，次數(shù)之頻，世所罕見(jiàn)。兩次鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)、太平天國(guó)起義、中日甲午戰(zhàn)爭(zhēng)、義和團(tuán)運(yùn)動(dòng)、庚子八國(guó)聯(lián)軍侵華，辛亥革命等社會(huì)暴動(dòng)又使晉商發(fā)展蒙上了陰影。天災(zāi)人禍?zhǔn)谷嗣窳麟x失所，掙扎在死亡線上，購(gòu)買(mǎi)力下降，這樣商品貿(mào)易額必然隨之減少；不穩(wěn)定的社會(huì)秩序，還使正常的商貿(mào)活動(dòng)受到侵害，商家被搶、商隊(duì)被劫。（二）內(nèi)在因素分析

1、依附封建政治勢(shì)力，使晉商走到了死胡同。晉商在發(fā)展中，一直與明清政府關(guān)系密切，將自己的命運(yùn)之索系在明清政府行進(jìn)的車(chē)輪上，這雖然對(duì)晉商的產(chǎn)生與興盛有很大促進(jìn)作用，但當(dāng)封建王朝走向最終衰落時(shí)，晉商由于失去政治依托而必然衰亡下去。庚子事變后，慈禧西逃途中得到晉商票號(hào)的大力支助，感激之余，大量官款都通過(guò)晉商票號(hào)存匯，一時(shí)山西票號(hào)成為清政府財(cái)政管理活動(dòng)的代理機(jī)構(gòu)，山西票號(hào)得到空前發(fā)展。然而隨著清政府的瓦解，貸給清政府的大量款項(xiàng)也隨著清王朝的覆滅而無(wú)法收回，同時(shí)又不能和新政府建立密切聯(lián)系，獲取新的政治依托，這樣，晉商票號(hào)的政策優(yōu)勢(shì)也因而喪失了，面對(duì)近代新式銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力最終隨著封建社會(huì)沒(méi)落而走向了盡頭。2、晉商本身僅只是一種封建體系下的變種，從而無(wú)法適應(yīng)近代劇變，最終走向衰落。晉商中許多大商號(hào)總部都地處晉中一隅，在其剛興起之時(shí)，還可利用山西的地理優(yōu)勢(shì)，但到清末民初時(shí)，由于商業(yè)重心的轉(zhuǎn)移，商道改變等因素的影響，這些地方再作為總部，交通滯后，信息閉塞的弊端便顯露出來(lái)了。晉商本身僅只是一種封建體系下的變種，所以具有許多與生俱來(lái)的封建性、保守性、落后性的東西，無(wú)法適應(yīng)新舊轉(zhuǎn)換時(shí)期的經(jīng)濟(jì)要求，當(dāng)發(fā)生變故時(shí)不能適時(shí)的做出相應(yīng)的反應(yīng)。當(dāng)近代中國(guó)經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移，上海等日益成為全國(guó)金融中心，近代新式銀行興起，舊式票號(hào)業(yè)無(wú)法與之競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，山西票號(hào)大多采取保守態(tài)度，無(wú)所作為。3、晉商經(jīng)營(yíng)管理中存在的失誤是造成晉商整體衰落的又一至關(guān)重要的內(nèi)在因素。晉商廣泛采取無(wú)限責(zé)任的股份公司經(jīng)營(yíng)方式和總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。首先這種無(wú)限責(zé)任公司制，當(dāng)資不抵債時(shí)，財(cái)東必須用家產(chǎn)償還債務(wù)，大大降低了抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。其次，晉商經(jīng)營(yíng)中片面重視人的因素，例如票號(hào)中總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，一定程度上這一制度使票號(hào)前途系于一人之手，而無(wú)必要的行之有效的制約機(jī)制，再加上總號(hào)經(jīng)理等對(duì)票號(hào)利潤(rùn)分配只“分盈不分虧”，使的一人決斷失誤，往往殃及整個(gè)票號(hào)。晉商經(jīng)營(yíng)往往資本小、業(yè)務(wù)量大或資本雖大卻又太重信用，不作必要之抵押，這樣當(dāng)對(duì)方破產(chǎn)或惡意拖欠時(shí)，往往倒帳的風(fēng)險(xiǎn)極大。4、晉商晚期諸多領(lǐng)導(dǎo)者所滋生的“奢為貴”思想進(jìn)而揮霍無(wú)度也為晉商衰落埋下了伏筆。晉商中許多著名的商業(yè)或金融大集團(tuán)其創(chuàng)業(yè)者都出身貧寒，大多以儉創(chuàng)業(yè)守業(yè)。但隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，時(shí)代的變遷，晉商中日益滋生出的“奢為貴”的思想，以票號(hào)業(yè)中的龍頭日升昌為例，其后期經(jīng)營(yíng)主要精力集中在官款業(yè)務(wù)。由于不斷與官場(chǎng)結(jié)交，到光緒年間，號(hào)風(fēng)為之一變，無(wú)論總號(hào)分號(hào)，個(gè)個(gè)穿著華貴，趾高氣昂，對(duì)小型匯兌往往一概不接。經(jīng)理們往往生活腐化，出入乘轎，中飽私囊。許多商號(hào)經(jīng)理財(cái)東醉心于享樂(lè)、聽(tīng)?wèi)?、吸食鴉片，為票號(hào)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)無(wú)窮后患。許多號(hào)規(guī)被打破，總號(hào)分號(hào)脫節(jié)，管理日益混亂。在這一風(fēng)氣影響下，清末民初晉商中許多發(fā)生了蛻變，上上下下只圖享樂(lè)無(wú)心經(jīng)營(yíng)，內(nèi)部隱含著許多敗亡的危機(jī)，加快了晉商衰落的速度。5、目光短淺，喪失最佳時(shí)機(jī)，導(dǎo)致晉商向近代工業(yè)轉(zhuǎn)型失敗。洋務(wù)運(yùn)動(dòng)中興之際，恰是山西票號(hào)極盛于各地之時(shí)，我國(guó)封建社會(huì)中土地可以自由買(mǎi)賣(mài)，受高額地租率的影響，晉商把利潤(rùn)大量投向土地，以獲取坐享其成的地租，沒(méi)有把票號(hào)與民用工業(yè)結(jié)合起來(lái)。未能受到洋務(wù)風(fēng)氣的影響，沒(méi)有洞察到整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在發(fā)生著深刻變化，因此錯(cuò)過(guò)了一次很好的發(fā)展機(jī)遇。帝國(guó)主義經(jīng)濟(jì)勢(shì)力滲入中國(guó)后，各國(guó)先后在中國(guó)設(shè)立銀行，匯兌、存款已非晉商一家所專(zhuān)，競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。慈禧太后曾有意授權(quán)晉兩組建大清銀行，但晉商喪失了機(jī)遇，未能及時(shí)把票號(hào)改組為現(xiàn)代銀行，故稱(chēng)雄一代的票莊，不戰(zhàn)自潰。通過(guò)以上對(duì)晉商的興與衰的分析，我們可以看出，晉商的成功除了優(yōu)越的社會(huì)條件、經(jīng)濟(jì)條件和自身良好的素質(zhì)等原因外，還有兩大因素：一是制度創(chuàng)新。二是靠與封建政權(quán)的結(jié)合，以政權(quán)作靠山，支撐了晉商的發(fā)展。但是，在其成功的同時(shí)，已經(jīng)孕育其日后衰敗的危機(jī)。晉商在發(fā)展過(guò)程中日益背離了其賴(lài)以生存的商品經(jīng)濟(jì)的大潮，具有很強(qiáng)的買(mǎi)辦性、封建性。在其發(fā)展的最后階段，由于沒(méi)能順應(yīng)歷史潮流，及時(shí)與封建政權(quán)脫鉤，無(wú)法在更大范圍內(nèi)進(jìn)行制度創(chuàng)新，面對(duì)國(guó)內(nèi)外激烈競(jìng)爭(zhēng)，無(wú)力發(fā)展