中國保險行業(yè)現(xiàn)狀發(fā)展和人才需求

中國保險行業(yè)現(xiàn)狀

發(fā)展與人才需求2014年4月一、保險/再保險

的基本概念二、保險在國民經(jīng)濟發(fā)展中的作用三、中國保險發(fā)展歷程四、中國保險發(fā)展現(xiàn)狀五、保險業(yè)人才需求目錄穩(wěn)妥、把握INSURANCE“燕梳”以集中起來的保險費建立保險基金，用于補償被保險人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失，或?qū)€人因死亡、傷殘給付保險金的一種方法。是危險的減少與轉(zhuǎn)移。保險定義保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險定義保險主體保險主體保險人被保險人受益人投保人保險合同保險金額保險金保險費率保險費保險期限條款保險基本概念大數(shù)法則風險的客觀存在風險的不確定性大量同質(zhì)風險的集合保險的基本法則最大誠信原則損失補償原則近因原則分攤原則代位原則棄權(quán)和禁止反言原則保險的基本原則保險分類保險分類保險標的財產(chǎn)保險人身保險保險分類保險分類經(jīng)營性質(zhì)政策性保險商業(yè)性保險保險分類保險分類實施方式強制保險自愿保險保險分類保險分類保險原保險再保險保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)，以比例或非比例的分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險（Reinsurance）。再保險定義再保險分類再保險臨時分保合同分保預(yù)約分保再保險比例分保非比例分保一、促進經(jīng)濟發(fā)展

1、通過風險集散和經(jīng)濟補償，為經(jīng)濟發(fā)展和改革創(chuàng)新保駕護航。表現(xiàn)在：一是幫助受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)，保障社會再生產(chǎn)的連續(xù)性和穩(wěn)定性；二是為商業(yè)貿(mào)易活動轉(zhuǎn)移風險，推動商品的消費和流通；三是為先進生產(chǎn)力提供可靠的風險保障，推動科學技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，從而減少因風險因素造成的經(jīng)濟波動，促進經(jīng)濟發(fā)展。

2、通過對收取保費積聚起來的龐大保險基金進行科學高效的運用，可以促進居民儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化，為經(jīng)濟建設(shè)提供長期資金的融通渠道，優(yōu)化金融資源配置；可以為資本市場培育穩(wěn)健的機構(gòu)投資者，改善資本市場的結(jié)構(gòu)，而保險資金所具有的長期性、穩(wěn)定性和規(guī)模性的特點，也使其成為促進資本市場繁榮的最穩(wěn)健的力量，從而推動金融市場的高效、穩(wěn)健運行，為國民經(jīng)濟的發(fā)展提供動力支持。

3、保險業(yè)本身作為國民經(jīng)濟中一個重要產(chǎn)業(yè)，在就業(yè)、稅收等方面都對經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮重要作用，它本身的健康穩(wěn)定發(fā)展就是經(jīng)濟金融健康穩(wěn)定運行的一個重要方面。保險在國民經(jīng)濟發(fā)展中的作用二、分擔政府社會保障職能，補充和完善社會保障制度。商業(yè)保險作為我國多支柱社會保障體系的重要組成部分，在基本社會保障尚未覆蓋的人口群體，如農(nóng)村人口及大量沒有社會保險的城鎮(zhèn)人口中，甚至可以作為社會保險的替代工具發(fā)揮主導(dǎo)性的保障作用。大力發(fā)展商業(yè)性養(yǎng)老、健康保險有利于減輕政府在社會保障體系中的負擔，解除廣大人民群眾的后顧之憂，促進消費、拉動經(jīng)濟增長，實現(xiàn)經(jīng)濟和社會的協(xié)調(diào)發(fā)展。保險業(yè)由于自身所具有的產(chǎn)品開發(fā)、投資管理、客戶服務(wù)以及精算、銷售等方面的優(yōu)勢，有責任也有能力在社會保障體系中發(fā)揮更大的作用。保險在國民經(jīng)濟發(fā)展中的作用三、分擔社會風險管理的職責，提高社會防災(zāi)防損的有效性。1、保險公司作為專業(yè)風險管理者，通過承保時的危險調(diào)查分析、承保期內(nèi)的危險檢查督促、增強整個社會防災(zāi)減損的能力，盡可能減少保險賠款的支出和社會財富的損失，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一。2、構(gòu)建突發(fā)性巨災(zāi)危機的防范體系和保障機制。現(xiàn)代社會所面臨的災(zāi)害事故將呈日益復(fù)雜與巨型多樣化趨勢，已經(jīng)對人類社會應(yīng)對突發(fā)性巨災(zāi)的能力提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。雖然政府應(yīng)承擔并負責提供有關(guān)公眾安全的基本保障供給，但政府限于財力，同時又受制于諸多宏觀經(jīng)濟目標的約束，投入有限。商業(yè)保險作為社會保險的補充，可以提供產(chǎn)品豐富的多種可能的保險保障，維護社會的穩(wěn)定和人民生活的安定。保險在國民經(jīng)濟發(fā)展中的作用中國古代的早期保險思想起源《禮記》“救患分災(zāi)”國外保險思想的萌芽古巴比倫古埃及古羅馬保險的起源第一張保單1347年意大利第一家保險公司1424年

意大利熱那亞海上保險中心的轉(zhuǎn)移

意大利—英國勞合社的誕生火災(zāi)保險人身保險保險的起源1805-1911保險進入中國，民族保險業(yè)興起1911-1949保險業(yè)從有序發(fā)展到混亂經(jīng)營1949-1958

中國保險業(yè)進入新的發(fā)展時期1959-1978停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)1979-2000打破獨家壟斷經(jīng)營，開啟保險業(yè)新航程2000年-中國保險業(yè)進入黃金發(fā)展期中國保險發(fā)展歷程1805年保險進入中國英國東印度公司鴉片部經(jīng)理達維森在廣州發(fā)起成立中國第一家保險機構(gòu)1865年民族保險業(yè)興起1865年 閩粵著名商號“德盛號”創(chuàng)辦民族保險公司-義和保險行1875年 保險招商局成立1876年 仁和水險公司成立

1878年 濟和船棧保險局成立1886年 仁和與濟和合并成立仁濟和水火保險公司成立1907年 中國第一個保險社團組織“華商火險公會”在上海成立1911年 民族保險公司達到45家，市場份額10%中國保險發(fā)展歷程1911-1949保險業(yè)從有序發(fā)展到混亂經(jīng)營1912-1925辛亥革命后民族保險公司加速發(fā)展，陸續(xù)設(shè)立39家民族保險公司。1937-1945抗日戰(zhàn)爭期間，上海保險市場外資公司紛紛撤離，投機客競相投資保險業(yè)，市場混亂而無序；大后方重慶，工商金融界人士看好保險業(yè)帶來的高回報，紛紛開設(shè)保險公司，1945年民營保險公司達到45家。1945-1949國家經(jīng)濟秩序混亂，商人利用保險從事投機買賣，保險公司數(shù)量激增，上海地區(qū)保險公司達到178家，大大超過市場需求，保險公司良莠不齊，惡性競爭嚴重；政府大量發(fā)行貨幣，物價飛漲，保險效力銳減，已經(jīng)失去保險的意義和作用，整個保險業(yè)在解放前已陷入癱瘓狀態(tài)。中國保險發(fā)展歷程1949-1958年中國保險業(yè)進入新的發(fā)展時期1949年人民政府對舊中國保險業(yè)進行全面清理、整頓和改組1、接管官僚資本保險企業(yè)。中國產(chǎn)物保險公司、中國航聯(lián)意外責任保險公司經(jīng)批準恢復(fù)營業(yè)，其他官

僚資本保險機構(gòu)都予以停業(yè)。2、改造私營保險企業(yè)。在上海成立了由私營保險公司自愿參加的分保組織“民承分保交換處”主要經(jīng)

辦火險的分保業(yè)務(wù)。3、外國保險公司退出中國市場1949年10月22日中國人民保險公司在北京成立，開啟中國保險的新紀元中國保險發(fā)展歷程1959-1978停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)1958年10月，西安全國財貿(mào)工作會議提出：人民公社化后，保險工作的作用已經(jīng)消失，除國外保險業(yè)務(wù)必須繼續(xù)辦理外，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)應(yīng)立即停辦。1958年12月，在武漢召開的全國財政會議正式作出“立即停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”的決定。1959年1月，中國人民保險公司召開第七次全國保險工作會議，貫徹落實國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦的精神，并部署善后清理工作。從1959年起，全國的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)除上海、哈爾濱等地繼續(xù)維持了一段時間外，其他地方全部停辦。中國保險發(fā)展歷程1979-2000打破獨家壟斷經(jīng)營，開啟保險業(yè)新航程

1979年4月，國務(wù)院批準《中國人民銀行分行行長會議紀要》，作出“逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”的重大決策。中國人民銀行立即頒布《關(guān)于恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)和加強保險機構(gòu)的通知》，對恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)和設(shè)置保險機構(gòu)作出了具體部署。1979年11月，全國保險工作會議對1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)的工作進行了具體部署。到1980年底，除西藏外，中國人民保險公司在全國各地都已恢復(fù)了分支機構(gòu)，各級機構(gòu)總數(shù)達810個，專職保險干部3423人，全年共收保費4.6億元。1986年2月，中國人民銀行批準設(shè)立“新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)牧業(yè)保險公司”，專門經(jīng)營新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)場內(nèi)部的種養(yǎng)兩業(yè)保險。新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)牧業(yè)保險公司的成立，打破了中國人民保險公司獨家壟斷保險市場的局面。

中國保險發(fā)展歷程1992年，開始在上海進行保險市場對外開放的試點。1992年9月，美國友邦保險有限公司經(jīng)批準在上海設(shè)立分公司，經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)1995年6月30日全國人大常委會第14次會議通過《中華人民共和國保險法》。1996年7月，經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民保險公司改組為中國人民保險（集團）公司，下設(shè)中保財產(chǎn)保險有限公司、中保人壽保險有限公司和中保再保險有限公司，實行產(chǎn)、壽險分業(yè)經(jīng)營。1998年11月18日中國保險監(jiān)督委員會成立。中國保險發(fā)展歷程2000年-中國保險業(yè)進入黃金發(fā)展期2001年中國加入WTO，承諾全面開放中國保險業(yè)。2003-2004為保護名族保險業(yè)，保監(jiān)會一次性批籌18家保險公司。2004年12月11日起我國保險業(yè)全面開放。2006年6月發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（又稱國十條）中國保險發(fā)展歷程2000年-中國保險業(yè)進入黃金發(fā)展期2007年中國人壽、中國太保登陸中國A股市場。2009年2月28日新《保險法》通過。截止到2013年底，中國境內(nèi)共開設(shè)壽險公司70家，財險公司64家，再保險公司6家，保費收入1.72萬億元，保險業(yè)總資產(chǎn)突破8萬億元。中國保險發(fā)展歷程1949年以前：再保險始終具有半殖民性質(zhì)1929年12月，上海聯(lián)保、聯(lián)泰、肇泰、羊城等4家保險公司設(shè)立四行聯(lián)合總經(jīng)理處，次年2月又有太平、華安、寧紹、通易信托公司保險部等機構(gòu)相繼參加，改名為中國聯(lián)合保險總經(jīng)理處。參加的公司簽訂了聯(lián)合分保協(xié)定，可以接受巨額分保業(yè)務(wù)。這是中國第一家具有獨立性質(zhì)的、由民族保險企業(yè)組成的再保險經(jīng)營機構(gòu)。1933年6月在上海成立的華商聯(lián)合保險股份有限公司，當時被特許專營再保險業(yè)務(wù);1942-1945年間共有80家華商保險公司參加，分別組成太平分保集團、大上海分保集團、久聯(lián)分保集團、十五聯(lián)分保集團、華商聯(lián)合分保集團;以及1946年在上海成立的由中央信托局參股控制的中國再保險公司。中國民族保險機構(gòu)由于受資金、技術(shù)、經(jīng)驗限制，自留額普遍訂得很低，超過限額部分雖然也在民族保險機構(gòu)之間進行一些分保，但主要還是依靠瑞士、英國、美國等國的保險公司和再保險市場解決分保問題。如中國產(chǎn)物保險公司與英商的火險分保合約11線中，英商就占10線，水險分保則全部由英商接受。還有些華商公司甚至將業(yè)務(wù)直接介紹給外商承保，只求收取傭金，甘當外商附庸或保險經(jīng)紀人，毫無獨立性、自主性可言。據(jù)估計，當時中國的業(yè)務(wù)至少有90%通過固定分保、預(yù)約分保和臨時分保等方式分往國外。由此可見，1949年以前的中國再保險市場具有明顯的半殖民地性質(zhì)。中國再保險發(fā)展歷程1949-1979再保險呈現(xiàn)出波浪式發(fā)展的特點1949年7月成立了民聯(lián)分保交換處。這是一個互助合作的分保組織，共有48家華商私營保險公司參加分保交換業(yè)務(wù)。為新中國成立初期再保險市場的恢復(fù)和重建積累了寶貴經(jīng)驗。1949年10月中國人民保險公司和中國保險公司成立之后，中國再保險進入快速發(fā)展階段。分保費收入多達722.2億元。在新中國成立之后的三年時間內(nèi)，再保險的發(fā)展達到了第一次高峰，并形成了國家壟斷的局面。1958-1961年，分出分保費共計195.90萬英鎊，分入分保費共計323.80萬英鎊，分入比分出超過120多萬英鎊。中國人民保險公司共與近30個國家的60多家保險公司建立了再保險業(yè)務(wù)關(guān)系，簽訂了200多份分保合同，涉及貨物運輸險、船舶險、航空險、信用險、建筑工程險、意外險等10多個險種，再保險呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。1958年底停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)的決定。國內(nèi)保險市場則進入收縮、停辦、清理階段。從1959-1979年的20年時間里，再保險一直處于發(fā)展的低谷，即使是國際業(yè)務(wù)也處于勉強維持的狀態(tài)。中國再保險發(fā)展歷程1980-2000再保險呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升的態(tài)勢1980年開始恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，再保險業(yè)務(wù)范圍由傳統(tǒng)險種進一步擴展到衛(wèi)星發(fā)射、海洋石油開發(fā)、核電站等高科技、高風險領(lǐng)域;業(yè)務(wù)量持續(xù)發(fā)展，年均增長幅度在20%-30%之間;國際交流與合作不斷加強，先后同100多個國家和地區(qū)的1000余家保險公司、再保險公司和經(jīng)紀公司建立了直接或間接的再保險業(yè)務(wù)關(guān)系。1988年開始，遵照國務(wù)院《保險企業(yè)管理暫行條例》的規(guī)定實行法定分保，明確法定分保具有強制性，為中國再保險市場形成主體多元化和業(yè)務(wù)多元化的格局提供了基本的政策環(huán)境。1996年，設(shè)立中保再保險公司，這是我國建國之后出現(xiàn)的第一家專業(yè)的再保險公司。1999年3月，經(jīng)國務(wù)院批準，在中保再保險有限公司基礎(chǔ)上組建中國再保險公司，行使國家再保險公司職能。中國再保險發(fā)展歷程2000年--再保險迎來新的發(fā)展機遇保險主體迅猛增長，保險公司數(shù)量超過100家。再保險經(jīng)營主體不斷增加。中再產(chǎn)險、中再壽險成立，慕尼黑再保險、瑞士再保險、科隆再保險、漢諾威再保險、法國再保險相繼進入中國，極大地擴展了中國再保險市場的吸納能力。法定分保取消。按照加入WTO的承諾，自2001年起逐步降低