銀行卡業(yè)務介紹

銀行卡業(yè)務介紹王雅瓊省分行信用卡中心內容銀行卡基本知識一金穗卡借記卡業(yè)務二金穗準貸記卡業(yè)務三金穗貸記卡業(yè)務四銀行卡的基本概念

銀行卡（BankCard）是指商業(yè)銀行向社會公開發(fā)行的，具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能，作為支付結算工具的各類卡的統稱。銀行卡按性質不同可分為借記卡和信用卡。信用卡又可分為準貸記卡和貸記卡。

貸記卡、借記卡、準貸記卡的區(qū)別

項目借記卡準貸記卡貸記卡使用方式先存款后使用，不可透支先存款后使用，小額透支先使用后存款，額度控制存款利息存款支付利息存款支付利息存款無利息本行取現手續(xù)費異地有異地有1%取現費存款手續(xù)費異地存款收取異地存款收取無免息期無透支不免息最長56天消費免息期預借現金無有有消費方式憑密碼憑密碼或簽名憑密碼或簽名積分功能一般沒有一般沒有有，可積分換禮賬單服務一般沒有根據自身情況確定有客服電話***—95599***—955998008195599/02161195599/4006695599代表產品金穗通寶卡、惠農卡金穗準貸記卡、惠農信用卡金穗標準貸記卡、香港旅游卡銀行卡的特點和作用

銀行卡的特點：

技術性強涉及面廣高收益高風險

銀行卡的作用：

促進社會經濟發(fā)展提高商業(yè)銀行綜合實力

信用卡的發(fā)展歷程1915年起源于美國，最早是一張塑膠卡片；1949年美國大萊公司推出餐館使用的簽帳卡；1952年美國加利福尼亞的富蘭克林國民銀行發(fā)行了第一張銀行信用卡；1966年美國美洲銀行成立了美洲銀行卡公司；1970年美洲銀行卡公司正式組建成立威士國際集團；

1979年萬事達卡國際組織成立。我國銀行卡的發(fā)展1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協議，代理其信用卡業(yè)務。1985年3月，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張銀行卡--“中銀卡”，這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國第一張信用卡。2003年，中國銀聯成立,實現了銀行卡跨行信息交換的專業(yè)化服務,市場資源、機具設備實現共享。

我國銀行卡的發(fā)展我國部分銀行銀行卡的發(fā)卡時間

順序名稱品牌發(fā)卡時間

1中行長城卡1988年

2工行牡丹卡1989年

3建行龍卡1990年

4農行金穗卡1991年2月5日5交行太平洋卡1993年金穗卡的發(fā)展歷程金穗卡是中國農業(yè)銀行發(fā)行的，以金穗為品牌的具有消費信用、轉帳結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。借記卡1991年2月5日，中國農業(yè)銀行于正式在國內發(fā)行以“金穗卡”為品牌的銀行卡；2005年5月，發(fā)行符合銀聯國際標準，具有綜合賬戶理財功能的62字頭的金穗通寶卡；2006年4月，發(fā)行面向高端客戶的金穗通寶金卡、白金卡產品；

金穗卡的發(fā)展歷程2007年9月，發(fā)行金穗通寶鉆石卡產品，金穗卡服務高端客戶的能力進一步提高；1993年1月8日，安徽省分行在蚌埠市發(fā)行了全省農行第一張金穗卡；2002年，安徽分行與合肥工業(yè)大學聯合發(fā)行首張金穗校園卡，至今已與全省11家高等學府聯合發(fā)行了校園卡；貸記卡2003年9月22日，在北京、天津、上海、浙江、廣東和深圳六地同時推出真正意義上的信用卡產品——中國農業(yè)銀行金穗貸記卡。2004年12月18日，安徽省分行正式發(fā)行貸記卡。金穗卡的發(fā)展歷程2006年11月，發(fā)行面向各級政府部門及所屬預算單位、國有大中型企業(yè)金穗公務卡；2007年8月，發(fā)行為大學生群體量身設計的貸記卡產品優(yōu)卡；2008年4月，在全國率先發(fā)行金穗環(huán)?？ǎ珜ЬG色生活環(huán)保理念；2009年1月,發(fā)行符合國際標準的金穗白金貸記卡?；蒉r2008年4月；發(fā)行了面向全國2.5億農戶的金穗惠農卡，揭開農行銀行卡服務三農的序幕；2009年1月，在河北、廣東、江蘇、四川、湖南、貴州、重慶７家分行試點發(fā)行惠農信用卡；

二、金穗借記卡業(yè)務借記卡的定義1.借記卡卡號標識2.借記卡基本業(yè)務規(guī)定3.金穗惠農卡簡介4.借記卡的定義

金穗借記卡是中國農業(yè)銀行發(fā)行的金融支付工具，具有存取現金、轉賬結算、消費、理財等全部或部分功能，聯線作業(yè)，實時入賬，不允許透支。金穗借記卡在中華人民共和國境內及其它指定的國家和地區(qū)使用。金穗借記卡卡面借記卡的定義使用銀聯“62”字頭國際標準BIN號，符合銀聯統一技術標準和業(yè)務規(guī)范的全國性借記卡產品。根據客戶層次設計了普卡、銀卡、金卡和白金卡四個卡種，各卡種持卡人可享受農業(yè)銀行提供的不同服務。借記卡的卡號標識XXXXXX

XXX

XXXXXXXX

X

XABCDEFA:卡號標識，中國銀聯分配給農行的唯一標識。全國性轉賬卡：62284；全國性特色卡：62282。B：卡種標識，對全國性轉賬卡，第6位：3為個人銀卡，5為個人金卡，6為白金卡，7為單位普卡，8為個人普通卡，9為鉆石卡，1為惠農卡；對于全國性特色卡第6位，1為校園卡，2為星座卡，3為社?？ā：發(fā)卡城市代號，由總行統一分配；D:持卡人帳號，由發(fā)卡行分配；E：卡介質和聯名/認同標識，1為磁條卡；F：校驗號。借記卡基本業(yè)務規(guī)定金穗借記卡——單位卡凡在中華人民共和國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，憑中國人民銀行核發(fā)的基本賬戶開戶證明文件申領單位卡。單位卡賬戶的資金必須由申領單位基本賬戶轉賬存入，不得辦理現金收付業(yè)務。申領單位可申領一張主卡和多張附屬卡，并對其申領的主卡、附屬卡產生的所有交易負責。借記卡基本業(yè)務規(guī)定金穗借記卡——個人卡個人憑本人有效身份證件申領個人卡。個人可申領一張主卡和多張附屬卡，并對其申領的附屬卡產生的所有交易負責。個人卡賬戶的資金以持卡人持有的現金存入或以其工資性款項、屬于個人合法的勞務報酬、投資回報等收入轉賬存入。有效身份證件包括：居民身份證，臨時身份證，戶口簿，軍人、武裝警察身份證件，永久居留證、中國護照等。

密碼管理密碼鎖定：同一張借記卡（準貸記卡、貸記卡）同一日內在各種交易渠道連續(xù)三次交易密碼輸入錯誤，該借記卡即被鎖定。密碼掛失：持本人有效身份證件，在農行任一網點均可辦理。代理密碼掛失業(yè)務，應提供持卡人和代理人有效身份證件。密碼重置：須由持卡人本人在原密碼掛失網點辦理。交易管理

借記卡現金存款存款金額在5萬元（含）以上的，須經提供存款人有效身份證件。無卡存現時，存款人應提供持卡人姓名、卡號，存現金額1萬元（含）以上的，還需提供存款人姓名、有效身份證件、聯系方式。交易管理

借記卡現金取款

一日一次性從賬戶提取現金5萬元（含）以上的，取款人須提供有效身份證件；提取現金20萬元（含）以上的，持卡人必須至少提前1天以電話等方式向銀行網點預約。委托代理人辦理的，5萬元以下的，須憑代理人有效身份證件和密碼辦理；5萬元（含）以上須憑持卡人、代理人雙方有效身份證件和密碼辦理。交易管理

掛失業(yè)務分口頭掛失和書面掛失，掛失辦妥后即時生效?？陬^掛失可通過網點、電話銀行、客戶服務中心、網上銀行辦理。書面掛失可在發(fā)卡行轄內任一網點辦理。補發(fā)新卡由原掛失網點辦理，卡片由持卡人本人領取。借記卡業(yè)務費用年費：10元/年；小額帳戶管理費：每季度3元；工本費：5元(開卡、換卡或補卡收?。粫鎾焓В?0元/次；密碼掛失：10元/次；ATM異地跨行取現：交易金額的1％＋2元/筆。金穗惠農卡簡介金穗惠農卡是我行面向農戶發(fā)行的銀聯標準借記卡產品，它除具有金穗借記卡存取現金、轉賬結算、消費、理財等各項金融功能外，還向持卡人提供農戶小額貸款載體、財政補貼代理等特色服務功能，并提供一定的金融服務收費減免優(yōu)惠?；蒉r卡卡號標識：622841，設主卡和附屬卡。金穗惠農卡卡面金穗惠農卡的功能及目標客戶

功能金穗惠農卡除具有金穗借記卡各項金融功能外，還可向持卡人提供交易明細折、農戶小額貸款載體、農村社保醫(yī)保身份識別及費用代繳代付、農村公用事業(yè)代收付、財政補貼代理等多種特色服務功能。

目標客戶針對一般農戶戶主發(fā)放，具有廣覆蓋、普惠制的性質，是農戶小額貸款的載體，用來對農戶家庭內單個成員發(fā)放的小額自然人貸款的工具?；蒉r卡的費用優(yōu)惠免收惠農卡賬戶小額賬戶服務費免收惠農卡和對賬折的工本費減半收惠農卡年費金穗準貸記卡業(yè)務準貸記卡的定義1準貸記卡卡號標識2準貸記卡基本業(yè)務規(guī)定3金穗惠農信用卡簡介4金穗準貸記卡的定義金穗準貸記卡是中國農業(yè)銀行發(fā)行的人民幣信用支付工具，具有信用消費、轉賬結算、存取現金、透支現金等功能，持卡人還可憑其信用獲得一定的透支便利。準貸記卡按信用等級不同分為金卡和普通卡；按發(fā)卡對象不同分為單位卡、個人卡；個人卡分為主卡和附屬卡。金穗準貸記卡卡面金穗準貸記卡的卡號定義XXXXXX

XXX

XXXXX

X

XABCDEFA:卡號標識，萬事達卡為53591，威士卡為49102；（銀聯：622820為惠農信用卡，622830為銀聯標準準貸記卡）；B:卡種標志，0為員工卡，4為單位金卡，5為個人金卡，7為單位普卡，8、9為個人普通卡；C:發(fā)卡城市代號，由總行統一分配；D:持卡人帳號，由發(fā)卡行分配；E:卡替換號；F:校驗位準貸記卡基本業(yè)務規(guī)定準貸記卡個人卡凡在發(fā)卡行所在地有固定住所、具有穩(wěn)定收入和完全民事行為能力的個人可申領個人金穗準貸記卡（以下稱個人卡）。主卡持卡人可為具有完全民事行為能力的他人申領附屬卡。附屬卡可申領多張。申請人須提供本人有效身份證件的原件及復印件，還須提供收入證明、工作證明、資產證明等資信證明資料的一種或幾種。申領員工卡應提供本人身份證復印件、縣級支行以上農業(yè)銀行人事部門證明。員工卡不設附屬卡。準貸記卡基本業(yè)務規(guī)定

準貸記卡單位卡凡在中華人民共和國境內開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發(fā)的基本賬戶開立證明文件及農業(yè)銀行要求的有關資料申領單位卡。單位卡最多可申領六張。單位卡賬戶資金一律從其基本賬戶轉賬存入，不得存取現金。準貸記卡基本業(yè)務規(guī)定金穗準貸記卡實行先授信、后用信的原則；持卡人可在有效期內循環(huán)使用授信額度。金穗準貸記卡透支基準利率為日息萬分之五，并根據人民銀行規(guī)定或審批的標準進行調整和浮動。透支利息從銀行計賬日起計算。準貸記卡授信額度分為信用額度、保證擔保額度、質押擔保額度和抵押擔保額度。個人卡授信額度最高不超過100萬元。其中，信用額度最高不得超過５萬，保證擔保方式最高為２０萬元

準貸記卡的費用交易手續(xù)費：分省內、省外、自助設備等情況收費。員工卡免收；年費：普卡20元/年，金卡80元/年；工本費：10元（開卡、換卡或補卡收?。?；書面掛失：50元/次；密碼掛失：10元/次；ATM異地跨行取現：交易金額的1％＋2元/筆。在ＡＴＭ等自助設備上提取現金，每卡每日累計取現金額不得超過5000元，次數不得超過５次?；蒉r信用卡簡介惠農信用卡目標客戶

在縣域及以下地區(qū)，除公務員以外的其他客戶群體。具體包括個體工商戶、小型加工運銷戶、私營業(yè)主、規(guī)模種植養(yǎng)殖戶等具有短期、小額和頻繁資金需求特點的客戶群體。銀聯標準準貸記卡與惠農信用卡差異項目惠農信用卡銀聯標準準貸記卡產品性質準貸記卡準貸記卡產品定位縣域及以下的高端客戶，如個體工商戶、私營業(yè)主、種養(yǎng)殖戶工薪類最高授信額度100萬100萬評分標準個私類和種養(yǎng)殖戶的評分標準工薪類的評分標準金穗貸記卡業(yè)務貸記卡的定義1貸記卡基本功能2貸記卡基本業(yè)務規(guī)定3貸記卡產品簡介4金穗貸記卡定義

金穗貸記卡是中國農業(yè)銀行向社會發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用支付工具。金穗貸記卡具有消費信貸、預借現金、還款等功能，符合條件的持卡人可享受免擔保、循環(huán)信用、免息還款期等便利。

貸記卡種類按發(fā)卡對象分類：可分為個人卡、單位卡。按信用等級分類：可分為普卡、金卡、白金卡。按信用卡幣種分類：可分為人民幣卡、雙幣種卡。按發(fā)卡組織分類：威士卡、萬事達卡、銀聯卡、美國運通卡、JCB卡、大來卡等。按同一賬戶中持卡人主次分類：可分為主卡和附卡。按信息儲存介質分類：可分為磁條卡、芯片卡。貸記卡卡號分類萬事達：人民幣普卡519412人民幣金卡520082雙幣種普卡519413雙幣種金卡520083雙幣種白金卡514027 （暫未發(fā)行）銀聯:人民幣金卡622836人民幣普卡622837預算單位公務卡628268單幣白金卡622838

威士：

人民幣普卡404119

人民幣金卡404120

雙幣種普卡403361

雙幣種金卡404117

雙幣種白金卡463758雙幣種：人民幣&美元紅色標注卡片已停發(fā)2023/2/4金穗貸記卡卡樣普卡金卡2023/2/4卡面介紹——正面凸印信息第一行：卡號第二行：卡片起用年份、有效期、V/MC標志第三行：性別（MR./MS.）、拼音姓名卡號定義：××××××××××××××××

（16位）

6位BIN號

9位順序號1位校驗位2023/2/4卡面介紹——反面客戶服務電話磁條卡號后4位＋卡片鑒別碼CVV2/CVC22023/2/4貸記卡交易使用方式POS機刷卡手工壓單網絡支付預授權貸記卡功能特點先消費后還款（境外消費境內人民幣還款）免擔保循環(huán)信用（持卡人在按期償還最低還款額的情況下,可以繼續(xù)使用信用額度內部分或全部款項，不需要反復申請貸款）一卡雙幣，全球通用額度靈活調整賬戶變動短信速達優(yōu)惠的積分換禮服務；多種還款方式：柜臺、網銀、ATM、約定還款最低還款額最長56天免息還款期

最低還款額是銀行允許持卡人償還欠款的最小額度。以最低還款額方式還款時不享受免息還款待遇，仍須支付未償還部分自銀行記賬日起至還款日止的貸款利息。持卡人當期最低還款額為當月非現金貸款余額的10％、現金貸款余額的全部和以前各期拖欠未還的合計。

最低還款額最小還款額免息還款期銀行記賬日至到期還款日之間的日期為免息還款期,持卡人在免息還款期內償還期初全部貸款，無須支付非現金交易的利息；免息還款期最長56天，最短25天；預借現金不享受免息期待遇；如果持卡人在賬單日當天消費的，則該筆消費享受最短的25天免息期，如果是在賬單日后一天消費的，則該筆消費可享受最長的56天免息期。下圖顯示了最長免息還款期的計算。

賬單日賬單日還款日記帳日免息還款期25天貸記卡基本業(yè)務規(guī)定

凡具有完全民事行為能力、有合法收入的個人可憑本人有效身份證件申領個人卡主卡，還可為他人申領附屬卡，附屬卡有效期限與主卡相同。申領資料本人親筆簽名的《金穗貸記卡申請表》出示本人有效身份證件的原件，并提供本人有效身份證件的復印件提供任意一種個人收入證明、工作證明或資產證明文件如申請附屬卡，還須提供附屬卡申領人的有效身份證件復印件貸記卡額度管理額度統一管理額度靈活調整授信額度為:普卡最低2000元最高5萬元金卡最低1萬元最高20萬元白金卡最低10萬元最高200萬元貸記卡年費政策及卡片激活

年費政策首年免年費，使用后消費滿5次免次年年費積分換年費公務卡不收取年費激活方式客服中心人工激活客服中心自助激活農行網點柜臺激活

貸記卡密碼分為交易密碼和查詢密碼。查詢密碼：系統自動生成，原始密碼為申請人生日（YYMMDD)。持卡人在進行電話銀行和網上銀行查詢交易時需要輸入此密碼。交易密碼是持卡人消費或預借現金時，需要使用的密碼，稱為交易密碼。一般在卡片激活時設定。消費交易可選擇憑簽名確認或密碼+簽名確認兩種方式。貸記卡密碼管理貸記卡的使用范圍人民幣卡（銀聯貸記卡）可在境內使用，并可在境外有銀聯標志的商戶消費。以人民幣為結算幣種。雙幣種卡可在境內外使用，境內以人民幣為結算幣種，境外以外幣賬戶幣種進行結算。境外可在有MasterCard或VISA組織標志的商戶消費，境外消費后可直接用人民幣購匯還款。

貸記卡預借現金持卡人可在農行柜臺、本行ATM和他行ATM預借現金，預借現金額度為其總信用額度的30％,預借現金不享受免息期待遇；本外幣合一個人卡可在農業(yè)銀行受理網點和境外提取外幣現金；境內：ATM預借現金，單筆不得超過人民幣2000元，每卡每日最多5次，累計不得超過5000元；柜臺預計現金累計不得超過總現金信用額度。境外：每日累計預借現金不得超過1000美元或等值外幣，每月累計預借現金不得超過5000美元或等值外幣。貸記卡還款貸記卡還款方式主要有：柜臺現金還款、約定還款、網上銀行還款、本行ATM還款。約定還款：持卡人提供農行存款賬戶，由發(fā)卡銀行定期從指定存款賬戶扣款以償還當期欠款，還款方式分為全額還款或最低額還款。持卡人在網上銀行貸記卡還款項目下的貸記卡登記中登記貸記卡相關信息，從網上銀行注冊的準貸記卡或借記卡賬戶中進行任意時間任意額度的轉賬還款。

貸記卡利率及收費標準利率貸款利息按月計收復利，日利率為萬分之五；存款（超額還款）不計息；取款不享受免息還款期待遇

手續(xù)費：境內本行取現：交易金額的1％最低1元境內他行取現：交易金額的1％＋2元境外預借現金：交易金額的3％最低3美元緊急取現：交易金額的2％最低2元境外查詢：0.5美元/筆農行貸記卡產品介紹標準卡主題卡專屬卡聯名卡優(yōu)卡（UCard)優(yōu)卡的產品定位

屬個人人民幣貸記卡普卡，使用銀聯品牌，與現有銀聯標準貸記卡普卡使用相同ＢＩＮ號，具有銀聯標準貸記卡普卡的所有功能?？ㄆ行诟鶕W生入學年限設定，不設附屬卡?？ㄆ狡诓粨Q卡。優(yōu)卡申領條件年滿１８周歲、具有完全民事行為能力、學籍狀態(tài)正常的在校大學生。發(fā)卡學校范圍：教育部認定的具有普通高等學歷教育招生資格的普通本科院校，以及專門從事博士、碩士研究生教育的高等學校。優(yōu)卡的申領資料身份資料：本人有效身份證件復印件學籍類資料：入學通知書（僅限新入學大學生）、學生證（附年度學籍簽注）對于無穩(wěn)定收入來源的大學生發(fā)卡并核定申請額度，要落實第二還款來源同一申請人已持有兩家及以上銀行信用卡的，不予發(fā)卡授信額度在500-2000之間優(yōu)卡的優(yōu)惠政策免首年年費；首年內卡片消費滿５次即免該卡次年年費；同城本行取現免收手續(xù)費。優(yōu)惠政策有效期至２０１１年１２月３１日。公務卡卡面公務卡的定義

公務卡是指中國農業(yè)銀行面向中央和地方預算單位、國有（控股）企業(yè)（分支機構）工作人員發(fā)行的、具有公務結算和財務報銷功能的金穗貸記卡?？ㄆ行跒?年，不設附屬卡。公務卡的發(fā)行對象公務卡的發(fā)行對象為中央和地方預算單位、國有（控股）企業(yè)（分支機構）具有完全民事行為能力、穩(wěn)定收入、固定住所、信用記錄良好的工作人員。公務卡屬個人貸記卡金卡。BIN號：威士404117萬事達520083銀聯622836（628268）授信額度：最低1萬元，最高20萬元人民幣公務卡申領材料申請材料《中國農業(yè)銀行金穗公務卡領用人員推薦表》申領人有效身份證件及復印件申領人提交的《中國農業(yè)銀行金穗公務卡申請表》發(fā)卡行需要提供的其他材料優(yōu)惠政策免年費1.5倍積分獎勵提取超額還款免手續(xù)費產品系列：中國農業(yè)銀行尊然白金信用卡產品品牌：VISA標準雙幣ＢＩＮ號為463758。產品版本：典藏版、精粹版典藏版精粹版白金信用卡尊然系列年費標準（主/附）年費收取賬單日有效期授信額度預借現金額度典藏版3000/200