投資理財?shù)倪x擇用ppt

第二單元生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營者第六課投資理財?shù)倪x擇

含義目的分類

儲蓄存款決定因素計算公式：活期和定期（形式、存期）收益1.儲蓄存款利息風(fēng)險1、儲蓄存款⑴含義：

是指居民將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

（2）目的：有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備；有的是為了購房、買車；有的是為了養(yǎng)老；有的是為了資金安全。

（3）利息①利息

A.含義：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。

B.取決因素：存款利息的多少取決于三個因素→本金、存期和利息率水平。

C.計算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。A.含義：是利息率的簡稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示；月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示；日利率用萬分?jǐn)?shù)表示）。C.換算關(guān)系：年利率=月利率×12=日利率×360②利率提示：利率可以分為存款利率和貸款利率、浮動利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。

利率變動的影響

利率變動的影響存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。

貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量?！髡{(diào)整存貸利率→調(diào)節(jié)存貸量→調(diào)節(jié)流通中的貨幣量→調(diào)節(jié)社會總共給與總需求→調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

?！饕话銇碚f，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。

（2015高考上海卷15）銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息（

）

A.700元

B.712.25元

C.350元

D.356.13元

命題探究本題考查對銀行利息的計算。B（2010高考重慶卷）26.中國人民銀行通過優(yōu)惠利率政策促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導(dǎo)路徑是()①貸款利率下降②農(nóng)業(yè)投資增加③農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平提高④農(nóng)業(yè)貸款增加A.①→④→②→③

B.①→②→④→③C.②→①→④→③

D.②→③→①→④【解析】銀行利率降低，貸款增加，農(nóng)業(yè)投資會增加會促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平的提高，故該政策的傳遞途經(jīng)應(yīng)該是：①--④--②--③，A項正確；B、C、D項排除。解答本題的關(guān)鍵是：了解利率變動對生產(chǎn)的影響的相關(guān)知識。A命題探究

我國的儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類

（4）分類：

【特別提示】

儲蓄存款并非毫無風(fēng)險，存在……。

△流動性強(qiáng)≠流通性強(qiáng)

我國的儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類

（4）分類：

【特別提示】

儲蓄存款并非毫無風(fēng)險，存在……。

△流動性強(qiáng)≠流通性強(qiáng)流動性與流通性的區(qū)別:流動性是指資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。轉(zhuǎn)化能力快，說明資產(chǎn)的流動性好。當(dāng)然，現(xiàn)金的流動性最好，因為它不需要轉(zhuǎn)化?；钇趦π畲婵畹牧鲃有砸埠芎?，基本上可以隨時隨地取款。流通性是指資產(chǎn)能否在市場上交易或買賣。例如，上市公司的股票可以在股市自由買賣，流通性很好，可以賺差價，這也是股票生命力之所在。流動性和流通性二者未必一致。比如說，活期儲蓄存款的流動性很好，但是沒有流通性。你不能夠拿著一本活期存折或銀行卡去市場買賣的。

1、儲蓄存款(5)收益

A直接收益：獲取利息B實際收益：（利率——CPI)×本金。

（6）風(fēng)險①如果發(fā)生通貨膨脹，則存款會貶值；②如果儲戶提前支取定期存款，則利息會受到損失；③在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行可能倒閉破產(chǎn)，血本無歸有錢要存有錢可存消費(fèi)觀念傳統(tǒng)社保體系不完善，消費(fèi)信心不足投資渠道不暢通獲得利息，資金安全……我國居民存款儲蓄余額過高的原因居民收入增加國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展探究活動:課本P45我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長。高儲蓄是一把雙刃劍。

利：A、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展;調(diào)節(jié)貨幣流通。（利國）B、有利于保障人民生活安定和社會穩(wěn)定，有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣。（利民）

弊：A、抑制了居民消費(fèi)，不利于擴(kuò)大內(nèi)需；B、社會保障體系不健全；C、投資方式比較單一，風(fēng)險性較大。解決辦法：國家要改革投資和融資體制，鼓勵居民多渠道投資，起到分流高儲蓄的作用怎么看？怎么做？

我國的商業(yè)銀行國家控股民營股份制外資銀行2.我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行含義地位主要業(yè)務(wù)作用（三大作用）存款貸款結(jié)算：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：主體業(yè)務(wù)、盈利來源：我國金融體系中最重要的組成部分2.我國的商業(yè)銀行（1）商業(yè)銀行的含義：

商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。

A我國商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。B我國的銀行體系：中央銀行——中國人民銀行商業(yè)銀行政策性銀行國家機(jī)關(guān)（經(jīng)理國庫，發(fā)行人民幣，不以營利為目的）【拓展知識】中央銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別

吸收存款的兩個主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。①存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。存款的本質(zhì)是銀行對存款客戶的負(fù)債（3）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)的作用：是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人才有權(quán)簽發(fā)支票。

貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。（不是唯一來源）

銀行利潤=貸款利息－存款利息－其他費(fèi)用

從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。如何放貸？②貸款業(yè)務(wù)發(fā)放貸款的原則：真實性、謹(jǐn)慎性、安全性。——銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。討論：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行是不是放貸越多越好？現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用，服務(wù)費(fèi)是商業(yè)銀行利潤的重要來源結(jié)算形式：商業(yè)銀行還提供債劵買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。③結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。中間業(yè)務(wù)①、為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；A蓄水池、聚寶盆②、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；③、通過銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。C監(jiān)督站、調(diào)節(jié)器B氣象站、寒暑表(4)商業(yè)銀行的作用：P47”專家點評”

讀漫畫《以“誠”相“貸”》，據(jù)此回答2～3題。2.發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的()A.基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，為其他業(yè)務(wù)的開展提供資金來源

B.主體業(yè)務(wù)，是其營利的主要來源

C.唯一業(yè)務(wù)，是銀行對客戶的負(fù)債

D.輔助業(yè)務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)以“誠”相“貸”

答案

B4.在國際“金融海嘯”的持續(xù)不利影響下，在我國當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)快速下行、通脹已經(jīng)不構(gòu)成威脅的背景下，中國政府采取了“靈活審慎”的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，其中，降息就是力度比較大、效果比較顯著的刺激經(jīng)濟(jì)增長的必要措施之一。

央行此次下調(diào)108個基點的存貸款利率（）①會刺激國內(nèi)消費(fèi)需求②有助于減少金融機(jī)構(gòu)的“惜貸”現(xiàn)象③有助于控制部分行業(yè)投資過熱的現(xiàn)象④會增加流通領(lǐng)域的貨幣供應(yīng)量A.①②③ B.②③④C.①②④ D.①③④答案C（2011高考上海單科政治卷14）下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項完成該圖。A．①存款②貸款③還款④還貸 B．①存款②貸款③還貸④還款C．①貸款②存款③還款④還貸 D．①貸款②存款③還貸④還款【解析】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款人還款。本題答案選B。B股票樣板3、股票——高風(fēng)險、高收益⑴含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

⑵性質(zhì)：

股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產(chǎn)收益（收取股息或分享紅利）。⑶償還方式：

股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。

△股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行公司債券等。提示：股票可以買賣，但不是商品。不是任何股票都能上市。（4）收益與風(fēng)險：

股票投資的收入包括兩部分

①股息或紅利收入來源于企業(yè)利潤。

②股票價格上升帶來的差價。股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。3、股票——高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險、高收益銀行存款利率股票價格=預(yù)期股息（股票金額×預(yù)期股息率）（成正比）（成反比）儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。（5）股票投資特點：盈利：分配股息、派發(fā)紅利破產(chǎn)：賠本影響股票價格的具體因素有哪些?經(jīng)濟(jì)（國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率等）政治（政府政策、社會穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等）其他（周邊股市、投資者心理承受能力等）

“9.11”之后，美國股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復(fù)盤，各主要股指即刻飛跌，保險、航空、零售、旅游和娛樂業(yè)股票損失慘重。到9月21日，道瓊斯指數(shù)下跌1369.70點，跌幅超過14%；納斯達(dá)克綜合指數(shù)下跌271.18點，跌幅高達(dá)16%。美國股市的價值，幾天內(nèi)損失了1.4萬億美元。二、投資與融資

①對發(fā)行的企業(yè)：是籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。②對持股的股東(個人)：是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中獲得收入。學(xué)習(xí)小貼士只有股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有上市公司發(fā)行的股票才可以上市進(jìn)行交易。1、股票——高風(fēng)險、高收益（6）股票市場（或股票）的作用：

股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。

③對社會：搞活資金融通，提高資金使用效率債券樣板4、債券——穩(wěn)健的投資⑴含義：

債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。

△發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。⑵要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。（3）債券與股票的異同定期收取利息，其安全性比股票大有明確的付息期限，必須償還本金債務(wù)證據(jù)，限期償還入股憑證取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益股金不能退，只能出賣股票都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)4、債券——穩(wěn)健的投資國債金融債券企業(yè)債券（4）類型：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。

是中央政府為籌集資金所發(fā)行的一種政府債券由銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券由公司為籌集資金發(fā)行的債券國家銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)公司（企業(yè)）風(fēng)險最小安全系數(shù)較政府債券低，較公司債券高風(fēng)險最大利率高于儲蓄，低于金融債券利率高于政府債券，低于公司債券收益率最高流通性強(qiáng)流通性較強(qiáng)流通性不強(qiáng)

債券發(fā)行主體信譽(yù)越高，則風(fēng)險越??；風(fēng)險越小，則流通性越強(qiáng)。同時，風(fēng)險小，收益也相對較少，收益與風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。4、債券——穩(wěn)健的投資5、商業(yè)保險——規(guī)避風(fēng)險的投資⑴含義：

⑵功能

：

指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。

通過購買保險，可以降低投保人所承擔(dān)的風(fēng)險損失，同時顯示出保險“人人為我，我為人人”的互助特征。通過購買保險，可以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。⑶經(jīng)營主體

：

在我國，只有依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

⑷分類：人身保險和財產(chǎn)保險兩大類

①人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等。②財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，如汽車保險、運(yùn)輸保險等。

⑸原則：投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。

5、商業(yè)保險——規(guī)避風(fēng)險的投資

商業(yè)保險的分類財產(chǎn)保險人身保險企業(yè)財產(chǎn)貨物運(yùn)輸運(yùn)輸工具個人財產(chǎn)健康險意外傷害險人壽險等業(yè)務(wù)作用個人規(guī)避風(fēng)險社會的“穩(wěn)定器”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”社會保險和商業(yè)保險的差異表性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目;非盈利性是參與保險者個人意志的體現(xiàn);盈利性給付標(biāo)準(zhǔn)保障被保險人的基本生活保障項目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高費(fèi)用大多是個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)保險依據(jù)國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定被保險者的需要保障范圍所有社會成員迫切需要的保險項目保障項目廣泛,保障范圍大小與保險費(fèi)成正比(3)(2013年山東卷,17)山東省自2012年開始試點推行政策性農(nóng)業(yè)保

險,參保費(fèi)用由政府承擔(dān)80%,農(nóng)戶承擔(dān)20%。在保險期間,因暴雨、

干旱等人力無法抗拒的自然災(zāi)害對投保農(nóng)產(chǎn)品造成的損失,由保險

公司根據(jù)受災(zāi)程度給予農(nóng)民補(bǔ)償。政策性農(nóng)業(yè)保險的實施有利于

(

)。A.降低生產(chǎn)成本,確保農(nóng)民穩(wěn)定增收B.優(yōu)化資源配置,轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式C.完善初次分配,實現(xiàn)社會公平正義D.降低生產(chǎn)風(fēng)險,切實保護(hù)農(nóng)民利益6、投資與融資⑴風(fēng)險與收益成正比,高風(fēng)險高收益,低風(fēng)險低收益；⑵不同的投資方式，風(fēng)險不同，收益也不同。

（1）投資收益與投資風(fēng)險：⑴含義：融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款和發(fā)行股票和債券，融資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。⑵具體目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。⑶途徑：直接融資與間接融資

（2）融資：①直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會上（如企事業(yè)單位、居民等）籌資。一般來說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。②間接融資：間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲蓄機(jī)構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業(yè)等）提供資金。

1、各種投資方式的收益與風(fēng)險高考提能：如何做一個理性的投資理財者儲蓄、債券、股票、保險比較表高考提能：如何做一個理性的投資理財者2、科學(xué)投資理財（1）投資理財就是將手中的閑散資金，加以合理利用，通過購買某種資產(chǎn)，使自己的資金得到增值的行為。（2）可供投資的對象。目前國內(nèi)居民投資對象有：銀行儲蓄，國債，金融債券，企業(yè)債券，保險，股票，基金，外匯，貴金屬，郵票，錢幣、藝術(shù)品、古董等收藏品，房地產(chǎn)，實業(yè)投資等。高考提能：如何做一個理性的投資理財者學(xué)習(xí)小貼士投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。作為投資工具，基金的優(yōu)勢主要在于專家經(jīng)營、專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。高考提能：如何做一個理性的投資理財者3、如何選擇正確的投資方式（原則）（1）既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險。（2）以家庭的經(jīng)濟(jì)收入為前提。（3）投資多元化。謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”兩個原則。（4）合法投資。投資理財應(yīng)注意四個問題笫一，安全性（風(fēng)險性）。在投資時，安全性的首先考慮。笫二，收益性（增值性）。在投資時，考慮關(guān)鍵是最大獲利的可能笫三，分散性（多樣性）。分散性是化解風(fēng)險的最好辦法。

笫四，變現(xiàn)性（流通性）。現(xiàn)金是理財上的“萬能工具”，一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原現(xiàn)金。（2010高考安徽卷）風(fēng)險性事居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的是（）①金融債劵

②企業(yè)債券

③國債

④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②

D．②④①③【解析】股票是高風(fēng)險、高收益同在的投資方式，債券是穩(wěn)健的投資方式，因此，債券的風(fēng)險總體上小于股票。債券是一種債務(wù)證書，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。其中，國債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險最小；企業(yè)債券以企業(yè)自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，而企業(yè)利潤受多種因素影響，因此風(fēng)險較大；金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險較小，但高于國債。故題中理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從小到大的正確排序是③①②④，正確選項為B。B

(2012·廣東高考)以下是三種投資方式的風(fēng)險——收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達(dá)合理的是

本題考查投資理財方面的基礎(chǔ)知識。（2013·福建卷）圖10是a、b兩種理財產(chǎn)品在一定時間內(nèi)的收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的是A.a產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合低收入者投資B.a產(chǎn)品投資收益率波動大，不適合投資C.b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資D.b產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合穩(wěn)健型投