核保基礎(chǔ)知識(shí)

核?；A(chǔ)知識(shí)概述“核保”和“核賠”每天都在發(fā)生，保險(xiǎn)公司現(xiàn)金流主要通過(guò)“核保”與“核賠”兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行運(yùn)作，核保核賠工作正是處在保險(xiǎn)企業(yè)“收”和“支”兩條大動(dòng)脈的重要關(guān)口上，把握著公司命脈。總的來(lái)說(shuō)，核保核賠在保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、盈利能力的提高和企業(yè)信譽(yù)的建立等方面起著關(guān)鍵作用。讓我們先來(lái)學(xué)習(xí)一下：

什么是核保？核保的本質(zhì)是對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)的判斷與選擇，是承保條件與風(fēng)險(xiǎn)狀況適應(yīng)或匹配的過(guò)程。保險(xiǎn)公司以經(jīng)營(yíng)與管理風(fēng)險(xiǎn)為主要特征，識(shí)別、控制和把握標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)企業(yè)的核心工作。核保人員通過(guò)對(duì)積累數(shù)據(jù)的分析判斷，根據(jù)公司自身的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)能力、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的接收程度、經(jīng)營(yíng)狀況及市場(chǎng)情況，確定核保策略。核保工作對(duì)標(biāo)的的選擇及對(duì)承保條件的制定直接影響到保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)質(zhì)量的高低和盈利的大小，是保險(xiǎn)企業(yè)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的第一關(guān)。核保概述：核保原理一、核?；A(chǔ)：核保工作主要是對(duì)任何不利于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、有損被保險(xiǎn)人群體的因素加以排除或者進(jìn)行適當(dāng)?shù)奈ｋU(xiǎn)評(píng)價(jià)，以維護(hù)保險(xiǎn)制度運(yùn)作的公平，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)安全與獲利，確保投保大眾經(jīng)濟(jì)利益，達(dá)到危險(xiǎn)分?jǐn)偣降饶康?。核保?duì)于事故率是主動(dòng)的，利用承保條件，核保選擇行為的準(zhǔn)確性和科學(xué)性決定了事故率的高低。核保原理（一）核保的含義：核保是風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中盈利目標(biāo)的主要手段，是保險(xiǎn)企業(yè)管理水平和狀況的重要標(biāo)志。核保原理核保是尋求與標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的承保條件的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)狀況界定是在對(duì)各種來(lái)源的風(fēng)險(xiǎn)狀況信息進(jìn)行全面分析與研究的基礎(chǔ)上，沿引大數(shù)法則，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高低進(jìn)行定性或定量描述的結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)狀況信息來(lái)源標(biāo)的現(xiàn)場(chǎng)查勘與評(píng)估記錄標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況記錄保險(xiǎn)公司以往類似標(biāo)的記錄同業(yè)經(jīng)營(yíng)記錄類似標(biāo)的及行業(yè)性記錄各種常識(shí)專業(yè)研究記錄法律及政策制度規(guī)定核保原理“核保”就是指“審核承保條件”的意思。承保條件有哪些呢？保險(xiǎn)責(zé)任范圍（包括基本條款、擴(kuò)展條款、承保協(xié)議中有關(guān)的內(nèi)容等）費(fèi)用（經(jīng)紀(jì)費(fèi)用、服務(wù)成本等）保險(xiǎn)金額（限額）費(fèi)率繳費(fèi)方式免賠額度

承保條件是確定風(fēng)險(xiǎn)大小的主要因素之一，承保條件的各要素之間是可以呈現(xiàn)一定的非線性互動(dòng)關(guān)系的。核保原理分公司核保總體原則（策略）：（需分公司自己添加內(nèi)容）核保原理（二）核保一般的工作流程：出單點(diǎn)接受投保單，初審后錄入投保信息，復(fù)核后提交核保核保崗對(duì)基層公司錄入的投保單進(jìn)行核保超本級(jí)權(quán)限和特殊業(yè)務(wù)填寫重大事項(xiàng)報(bào)告表上報(bào)1、符合電腦自動(dòng)核保業(yè)務(wù)；2、符合核保政策及規(guī)定，本級(jí)權(quán)限內(nèi)核保的業(yè)務(wù)；3、通過(guò)上級(jí)公司核保同意承保的業(yè)務(wù)；4、經(jīng)調(diào)整符合公司核保條件的業(yè)務(wù)。將本級(jí)及上級(jí)核保未通過(guò)須調(diào)整和協(xié)商的意見(jiàn)通知出單點(diǎn)業(yè)務(wù)外勤省級(jí)核?？偣竞吮３鰡吸c(diǎn)業(yè)務(wù)外勤與客戶協(xié)商后同意調(diào)整的，重新填寫投保單并調(diào)整投保錄入信息核保原理（三）制定核保政策的基本原則：

根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，因時(shí)、因勢(shì)、因利的制定具體核保基本原則。1、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的承保利潤(rùn)。1）全面、細(xì)致、謹(jǐn)慎地進(jìn)行核保，爭(zhēng)取最好的承保條件，保證保險(xiǎn)公司具有長(zhǎng)期的承保利潤(rùn)；2）避免片面追求規(guī)模的短期行為，這將破壞市場(chǎng)和客戶的關(guān)系，不利于保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。核保原理例如（模板）：（需分公司結(jié)合實(shí)際舉例說(shuō)明）在業(yè)務(wù)質(zhì)量把控上將業(yè)務(wù)類型分為以下三種：一是提倡承保的業(yè)務(wù)：①效益險(xiǎn)種：近兩年已決加未決賠付率之和小于40％的險(xiǎn)種；②優(yōu)質(zhì)客戶群體的業(yè)務(wù)：近兩年已決加未決賠付率之和小于40％的客戶。二是控制承保的業(yè)務(wù)：①高賠付險(xiǎn)種：近兩年滿期賠付率大于65％的險(xiǎn)種；②高賠付率的客戶群體：連續(xù)兩年滿期賠付率大于65％的客戶；③老、舊車型不得承保全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)或火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。三是禁止承保的業(yè)務(wù)：①有欺詐行為的客戶，②嚴(yán)重虧損客戶。核保原理例如：（需分公司結(jié)合實(shí)際舉例說(shuō)明）目前，XX分公司在業(yè)務(wù)質(zhì)量把控上將業(yè)務(wù)類型分為以下三種：一是提倡承保的業(yè)務(wù)：（需分公司補(bǔ)充）二是控制承保的業(yè)務(wù)：（需分公司補(bǔ)充）三是禁止承保的業(yè)務(wù)：（需分公司補(bǔ)充）核保原理（三）制定核保政策的基本原則2、以風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)，實(shí)施科學(xué)決策。（1）積極、主動(dòng)開(kāi)展承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，為核保決策提供依據(jù)；（2）收集整理、分析與研究歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)政策。3、謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力。（1）在任何條件下，都不要在條件不成熟的時(shí)候，盲目承保高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目；（2）研究巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，注意風(fēng)險(xiǎn)積累。核保原理（三）制定核保政策的基本原則4、實(shí)施規(guī)范管理。（1）遵守國(guó)家、地方法規(guī)及公司的規(guī)章制度；（2）遵守行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定和市場(chǎng)準(zhǔn)則。5、有效地利益再保支持。（1）以確保公司利潤(rùn)為原則，最大限度地利用而不是片面地依賴于再保支持；（2）慎重核保，準(zhǔn)確劃分危險(xiǎn)單位，確定自留比例，合理分散風(fēng)險(xiǎn)。6、通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)改善建議，降低損失發(fā)生率和嚴(yán)重程度，增強(qiáng)與客戶的關(guān)系。核保原理核保政策，需要保持與銷售、市場(chǎng)進(jìn)行不斷的溝通，建立良好的業(yè)務(wù)支持與引導(dǎo)能力，銷售渠道與銷售人員是核保風(fēng)險(xiǎn)選擇的第一道防線，往往需要進(jìn)行足夠的政策與技術(shù)溝通，以充分發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)防范的職能！注意哦！核保原理相關(guān)產(chǎn)