賬戶服務和風險監(jiān)測測試題及答案

賬戶服務和風險監(jiān)測測試題及答案1.個人賬戶分類分級開戶指引中輔助證明材料說法不正確的是()A、僅開通個人結(jié)算賬戶，不開通電子銀行渠道的，不需要輔助證明材料B、如客戶對賬戶限額有額外需求，客戶必須提供相關的輔助證明材料(正確答案)C、如客戶對賬戶限額有額外需求，需客戶提供相關的輔助證明材料，如未能提供，可按開戶指引操作開立賬戶D、后續(xù)客戶補充后，可恢復部分限制功能2.各郵銀營業(yè)機構須嚴格審查異常開戶情形，對于客戶有如下異常情形，各郵銀營業(yè)機構有權拒絕開戶。()A、不配合客戶身份識別(正確答案)B、有組織地同時或分批開戶(正確答案)C、開戶理由不合理(正確答案)D、開立業(yè)務與客戶身份不相符(正確答案)E、有明顯的理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動的(正確答案)3.下列說法正確的是()A、營業(yè)機構不得因防范風險直接采取過于嚴格的客戶身份核實措施，不能因客戶暫時無法提交各類證明材料，變相拒絕開戶。(正確答案)B、營業(yè)機構不得未經(jīng)綜合判斷，簡單、片面要求戶籍地為異地的個人提供輔助身份證明文件，不得隨意增設開戶證明材料，不得以社保、居住證等為硬性條件拒絕為客戶開立個人銀行賬戶。(正確答案)C、對于有真實開戶意愿、提供基本信息的客戶，在其身份核驗真實有效、且不存在有權拒絕開戶的情形時，原則上應提供賬戶開立服務。(正確答案)D、營業(yè)機構對于符合中、高風險特征或符合低風險特征中職業(yè)類型為大學生、務工人員、務農(nóng)人員，且要求開通大額非柜面支付渠道限額的客戶，經(jīng)強化客戶身份識別仍存疑的，應優(yōu)先依次引導客戶開立II、III類戶，暫不開通非柜面渠道，或降低I類戶非柜面限額。(正確答案)4.企業(yè)賬戶分類分級管理原則包括()A普遍服務(正確答案)B有效分類(正確答案)C合理懷疑(正確答案)D多級復核(正確答案)5.我行發(fā)現(xiàn)存款人存在上述()項情形但未辦理銷戶的，應中止業(yè)務，賬戶狀態(tài)變更為“不收不付”。()A營業(yè)執(zhí)照被注銷或被吊銷(正確答案)B存款人被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關閉的；(正確答案)C與我行約定的銷戶情形發(fā)生的；(正確答案)D臨時存款賬戶有效期屆滿不再展期的(正確答案)6.賬戶風險風險登記特征中交易行為類特征項目是()A、證件信息B、回訪失聯(lián)C、開戶異常行為D、開戶交易(正確答案)7.企業(yè)賬戶開立()個工作日可辦理資金收付業(yè)務，非企業(yè)賬戶自正式開立之日起()個工作日后，方可辦理付款業(yè)務.()A3，3B1,3C當日，3(正確答案)D2,38.開戶業(yè)務人員詢問內(nèi)容包括()A、客戶手機號實名情況、入網(wǎng)時間(正確答案)B、引導客戶通過通訊公司app查詢手機號實名制、入網(wǎng)時間等信息(正確答案)C、判斷客戶手機號是否本人使用，是否存在出租出借本人手機號的風險(正確答案)D、是否為170、171等虛擬手機號碼字段(正確答案)9.我行的對公開戶流程為：A.開戶預約—盡職調(diào)查—臨柜開戶(正確答案)B.盡職調(diào)查—客戶提供資料—臨柜開戶C.客戶提供資料—盡職調(diào)查—臨柜開戶D.盡職調(diào)查—臨柜開戶10.3哪些情況開戶需要當面核實法定代表人/單位負責人開戶意愿？()A企業(yè)開立基本存款賬戶(正確答案)B開立開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(正確答案)C注冊地和經(jīng)營地均在異地的客戶(正確答案)D我行認定的其他特殊情況(正確答案)11.個人賬戶分類分級開戶指引中，除符合有權拒絕開戶情形外，原則上應()A、提供個人賬戶開戶服務(正確答案)B、客戶要求開通電子銀行，需根據(jù)客戶開戶用途、職業(yè)、收入等具體情況，電子銀行按照：手機銀行》網(wǎng)上銀行》電話銀行》順序選擇開通(正確答案)C、手機銀行和網(wǎng)銀原則上只能二選一，盡量僅開通手機銀行(正確答案)D、有風險特征的客戶，原則上使用II類戶開通手機銀行(正確答案)E、支行營銷的大客戶、盡調(diào)確認有大額交易需求的客戶，需網(wǎng)點支行長審核(正確答案)F、不得讓客戶看到我行個人賬戶風險評估標準和結(jié)果(正確答案)12.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行企業(yè)銀行結(jié)算賬戶分類分級管理方案》2021版，對新開戶賬戶風險分級為無風險的回訪頻次為開戶后()個月內(nèi)實地上門回訪()次.()A3，1(正確答案)B2,1C3,2D2,213.個人賬戶分類分級開戶指引中交易限額說法不對的是()A、均指電子銀行交易限額，普通客戶開戶最高限額為200萬B、客戶如需更高的合理交易限額，可按VIP客戶限額標準，經(jīng)網(wǎng)點支行長審核后執(zhí)行開辦C、限額均為月累計最高交易限額，對于高限額的，可按客戶需求調(diào)低(正確答案)D、交易限額應與客戶職業(yè)、人均收入、賬戶用途及風險等級等情況相匹配。14.當企業(yè)類型為小微企業(yè)的客戶來申請開戶，并且可疑特征為：企業(yè)辦公場所存疑，注冊地址相近或共用同一注冊地址，企業(yè)注冊地址不存在，或?qū)嶋H存在但無人辦公和同一人代理兩家及以上家企業(yè)開立單位賬戶。應對客戶采取()措施。()A3個月內(nèi)不得開通非柜面渠道（不含查詢版網(wǎng)銀和ITM查詢打印類交易(正確答案)B6個月內(nèi)不得開通非柜面渠道（不含查詢版網(wǎng)銀和ITM查詢打印類交易C按月對賬(正確答案)D6個月內(nèi)不得開通單位結(jié)算卡(正確答案)15.個人客戶對于中風險賬戶，正確的做法為()A、對于回訪中發(fā)現(xiàn)聯(lián)系電話空號、暫停服務、轉(zhuǎn)接錯誤號碼及明確為非本人使用等異常情況的，應立即暫停該客戶名下賬戶的非柜面業(yè)務(正確答案)B、對于回訪中電話號碼正常，但未聯(lián)系上的客戶，應進行二次回訪，直至聯(lián)系上客戶，多次撥打電話為關機、無法接通等客戶，綜合判斷采取相應的賬戶管控措施(正確答案)C、二級分行按季組織對中風險賬戶進行持續(xù)識別，動態(tài)調(diào)整風險評級。經(jīng)核實后認定賬戶可疑的，暫停賬戶非柜面業(yè)務，將可疑線索移送反洗錢管理部門(正確答案)D、涉嫌違法犯罪的，應當及時向當?shù)毓矙C關報告。(正確答案)16.公司賬戶對中、低風險客戶回訪應在開戶半年后完成回訪，具體回訪頻次為：()A第一個月，電話或?qū)嵉厣祥T回訪1次(正確答案)B后5個月,至少電話回訪2次或?qū)嵉厣祥T回訪1次(正確答案)C第一個月，電話或?qū)嵉厣祥T回訪2次D后5個月,至少電話回訪1次或?qū)嵉厣祥T回訪2次17.公司賬戶對高風險客戶回訪應在開戶后9個月內(nèi)完成回訪，具體回訪頻次為：()A第1個月實地上門回訪1次(正確答案)B后2個月至少電話回訪2次或?qū)嵉厣祥T回訪1次(正確答案)C后6個月至少電話回訪3次或上門回訪2次D后6個月至少電話回訪4次或上門回訪2次(正確答案)18.盡調(diào)人員無法出具意見的，應提交至()進行審核，如還是無法決策的，應提交至()進行審議。()A一級支行、二級分行B支行長、一級支行(正確答案)C支行長、二級分行D二級分行、一級分行19.