2023年5月助理理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案

2023年5月助理理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題(每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?

1．存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的(

)儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣(

)元。

A．活期5000

B．定期5000

C．活期10000

D．定期10000

[答案：B]

2．小王購(gòu)買了1萬(wàn)元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是(

)。

A．1年以內(nèi)的大額存單

B．期限在1年以內(nèi)的債券回購(gòu)

C．可轉(zhuǎn)換債券

D．剩余期限在397天以內(nèi)的債券

[答案：C]

3．某客戶向助理理財(cái)師征詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率；二是每萬(wàn)份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的重要因素不涉及(

)。

A．通貨膨脹趨勢(shì)

B．利率因素

C．規(guī)模因素

D．收益率趨同趨勢(shì)

[答案：A]

4．根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從(

)之日起支付利息。

A．上期還款截止

B．本期實(shí)現(xiàn)透支

C．本期對(duì)賬單發(fā)出

D．本期初次刷卡

[答案：B]

5．小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車拿去典當(dāng)。一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是(

)。

A．行車證

B．己交養(yǎng)路費(fèi)憑證

C．機(jī)動(dòng)車登記證

D．保險(xiǎn)憑證

[答案：D]

6．小張2023年申請(qǐng)了2023期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款，則他最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)(

)年的貸款。

A．5

B．10

C．20

D．30

[答案：B]

7．按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格經(jīng)常是用(

)價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用(

)來衡量。

A．租金評(píng)估價(jià)格

B．交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格

C．租金隱含租金

D．評(píng)估價(jià)格隱含租金

[答案：C]

8．隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間躊躇不決，以下不作為購(gòu)房或租房決策影響因素的是(

)。

A．房租上漲率

B．房?jī)r(jià)上漲率

C．利率水平

D．需償付的房貸利息

[答案：D]

9．某客戶計(jì)劃貸款購(gòu)買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，(

)的利息額最大。

A．等額本息還款法

B．等額本金還款法

C．等額遞增還款法

D．等額遞減還款法

[答案：C]

10．小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，岡此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以運(yùn)用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長(zhǎng)不得超過(

)。

A．2023

B．25年

C．30年

D．房屋剩余使用壽命

[答案：C]

11．銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購(gòu)房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房所有價(jià)款(兩者以低者為準(zhǔn))的(

)。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

[答案：B]

12．目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會(huì)逐漸增長(zhǎng)的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購(gòu)房貸款還款方式是(

)還款法。

A．等額本息

B．等額本金

C．等額遞增

D．等額遞減

[答案：C]

13．通常用“教育承擔(dān)比”來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，假如預(yù)計(jì)教育承擔(dān)比高于(

)，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。

A．20%

B．25%

C．30%

D．35%

[答案：C]

14．根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為(

)和(

)兩種。

A．個(gè)人教育規(guī)劃；客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃

B．子女職業(yè)教育規(guī)劃；客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃

C．子女職業(yè)教育規(guī)劃；子女高等教育規(guī)劃

D．子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃；子女高等教育規(guī)劃

[答案：A]

15．教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及(

)都已明確的前提下進(jìn)行的。

A．子女教育目的

B．通貨膨脹率

C．子女教育費(fèi)用

D．學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率

[答案：A]

16．某客戶向理財(cái)師小張征詢政府教育資助問題，下列(

)不是小張應(yīng)注意的事項(xiàng)。

A．應(yīng)充足收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信息

B．撥款數(shù)量有很大的不擬定性

C．充足加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴

D．政府撥款有限

[答案：C]

17．子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其愛好愛好隨時(shí)也許發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用(

)的教育金積累方式。

A．剛性

B．相對(duì)固定

C．彈性

D．相對(duì)靈活

[答案：D]

18．小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了征詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是(

)。

A．教育儲(chǔ)蓄

B．政府貸款

C．教育保險(xiǎn)

D．共同基金

[答案：B]

19．劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已有5萬(wàn)元，計(jì)劃未來每月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)成每年4%。劉女士的兒子今年8歲，假如18歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為(

)元。

A．222282.27

B．147740.64

C．221262.01

D．147249.80

[答案：C]

20．接上題，假如劉女士已經(jīng)在此外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屑時(shí)每月初可以有(

)元的生活費(fèi)。

A．3450.18

B．347765

C．3458.44

D．3466.09

[答案：A]

21．孫女士的女兒今年10歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)。孫女士計(jì)劃從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為12023元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付。目前她已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了1萬(wàn)元的教育基金，年收益率約為4.2%，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年3%。那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士需要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集(

)元的學(xué)費(fèi)基金。(入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素。)

A．43354.21

B．54919.81

C．45175．09

D．57226.44

[答案：D]

22．接上題，假如要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的1萬(wàn)元積累外，孫女士還需要每月月末存入(

)元，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。

A．273.93

B．380.54

C．257.93

D．359.51

[答案：B]

23．股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表白風(fēng)險(xiǎn)的特性不涉及(

)。

A．客觀性

B．普遍性

C．?dāng)M定性

D．可測(cè)性

[答案：C]

24．王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于(

)。

A．風(fēng)險(xiǎn)事故

B．風(fēng)險(xiǎn)損失

C．風(fēng)險(xiǎn)載體

D．風(fēng)險(xiǎn)因素

[答案：D]

25．美國(guó)AIG保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國(guó)政府接管，其因素是由于(

)的存在。

A．人身保險(xiǎn)

B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C．責(zé)任保險(xiǎn)

D．信用保險(xiǎn)

[答案：D]

26．張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作數(shù)年，深知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生產(chǎn)、生活導(dǎo)致的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說法不對(duì)的的是(

)。

A．風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提

B．保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方法之一

C．保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中不存在風(fēng)險(xiǎn)

D．風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系

[答案：C]

27．小金2023年初購(gòu)買了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在2023年忽然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費(fèi)。2023年小金遭遇意外身亡。則(

)。

A．保險(xiǎn)公司賠付，由于保險(xiǎn)人批準(zhǔn)承保

B．保險(xiǎn)公司賠付，由于停止繳費(fèi)未超過兩年

C．保險(xiǎn)公司不賠，由于屬于除外責(zé)任

D．保險(xiǎn)公司不賠，由于保險(xiǎn)協(xié)議已暫時(shí)失效

[答案：D]

28．邱先生在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)協(xié)議中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在(

)的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A．概率論和數(shù)理記錄

B．概率論和高等數(shù)學(xué)

C．利息理論和數(shù)理記錄

D．概率論和利息理論

[答案：A]

29．趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種情況的解釋對(duì)的的是(

)。

A．保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)

B．風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè)

C．損失的限度不要偏大或偏小

D．保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在大量同質(zhì)單位

[答案：D]

30．從2023年起，我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險(xiǎn)(

)的職能。

A．社會(huì)管理

B．資金分派

C．融通資金

D．防災(zāi)防損

[答案：C]

31．小明在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴他，在我國(guó)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無(wú)需告知的內(nèi)容是(

)。

A．已知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)

B．保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)的事實(shí)

C．應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)

D．保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)

[答案：D]

32．誠(chéng)信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無(wú)形產(chǎn)品規(guī)定(

)履行最大誠(chéng)信原則。

A．投保人

B．保險(xiǎn)人

C．投保人或保險(xiǎn)人

D．投保人和保險(xiǎn)人

[答案：D]

33．張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購(gòu)買保險(xiǎn)的念頭，遭到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋對(duì)的的是(

)。

A．保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益

B．保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益

C．保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀的擬定的利益

D．保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)協(xié)議的客體

[答案：D]

34．一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生也許具有多種因素，這些因素具有一定的先后順序，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于近因原則解釋對(duì)的的是(

)。

A．近因是指時(shí)間上最接近的因素

B．?dāng)M定近因的方法只有執(zhí)果索因

C．近因是指空間上最接近的因素

D．近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的因素

[答案：D]

35．助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶介紹到保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式涉及四種，其中(

)多合用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。

A．鈔票賠付

B．重置

C．修理

D．更換

[答案：B]

36．李四夫婦結(jié)婚數(shù)年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識(shí)到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益人為妻子。此份保險(xiǎn)協(xié)議的關(guān)系人是(

)。

A．李四

B．保險(xiǎn)公司

C．李四和保險(xiǎn)公司

D．李四夫婦

[答案：D]

37．直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購(gòu)買行為，但兩者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，重要體現(xiàn)在(

)。

A．投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理

B．投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券

C．投資者是否獲取固定收益

D．投資者持有的是項(xiàng)目的的的股權(quán)還是物權(quán)

[答案：A]

38．投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資(

)更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益；投資規(guī)劃(

)更強(qiáng)，要運(yùn)用投資過程發(fā)明的潛在收益來滿足客戶的財(cái)務(wù)目的，投資只但是是工具。

A．收益性；目的性

B．目的性；收益性

C．技術(shù)性；程序性

D．程序性；技術(shù)性

[答案：C]

39．投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)是短期(

)，長(zhǎng)期(

)的市場(chǎng)。假如投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，假如投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。

A．有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)

B．波動(dòng)發(fā)明收益

C．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)

D．發(fā)明收益波動(dòng)

[答案：B]

40．資產(chǎn)配置重要根據(jù)客戶的投資目的和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的規(guī)定，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，擬定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。一方面做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，重要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的(

)，擬定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目的的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。

A．收益能力

B．風(fēng)險(xiǎn)特性

C．風(fēng)險(xiǎn)和收益特性

D．風(fēng)險(xiǎn)和收益特性以及投資者的投資目的

[答案：C]

41．助理理財(cái)規(guī)劃師處在謹(jǐn)慎的考慮．重要對(duì)客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。南于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是擬定各種變化比率，以下選項(xiàng)中(

)不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。

A．同定資產(chǎn)折舊率

B．通貨膨脹率

C．稅率

D．投資收益率

[答案：A]

42．普通股的(

)也許大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益。

A．股利

B．股利和ROE

C．ROE

D．股利和剩余資產(chǎn)分派

[答案：D]

43．小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師征詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中(

)行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。

A．航空

B．房地產(chǎn)

C．港口

D．食品飲料

[答案：D]

44．(

)是證券交易所以外的證券交易市場(chǎng)的總稱，由于在證券市場(chǎng)發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場(chǎng)。

A．店頭市場(chǎng)

B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C．銀行間市場(chǎng)

D．有形市場(chǎng)

[答案：A]

45．從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是(

)。

A．操作性風(fēng)險(xiǎn)

B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．券商選擇不妥的風(fēng)險(xiǎn)

D．不合規(guī)的證券征詢風(fēng)險(xiǎn)

[答案：B]

46．債券的償還期限經(jīng)常簡(jiǎn)稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對(duì)于債券投資者而言，更重要的是(

)。

A．債券的流通時(shí)間

B．債券的持有期限

C．債券的剩余期限

D．債券的累進(jìn)期限

[答案：C]

47．2023年1月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400多億元的(

)，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有助于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。

A．可轉(zhuǎn)換公司債券

B．可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

C．分離交易可轉(zhuǎn)債

D．分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股

[答案：C]

48．某客戶購(gòu)買了一種期中償還債券，該債券是指?jìng)趦斶€期滿之前由債務(wù)人采用在交易市場(chǎng)上購(gòu)回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還。其中債券發(fā)行日通過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或所有債券進(jìn)行償還的方式為(

)。

A．定期償還

B．隨時(shí)償還

C．買入償還

D．抽選償還

[答案：B]

49．共同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是(

)。

A．管理人

B．投資人

C．托管人

D．受托人

[答案：C]

50．基金單位的流通采用在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須通過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行競(jìng)價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是(

)。

A．封閉式基金

B．開放式基金

C．LOF基金

D．ETF基金

[答案：A]

51．假如投資者暫時(shí)不需要資金，并且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇(

)的分紅模式，由于這樣可以節(jié)省費(fèi)用。

B．鈔票分紅

B．分紅再投資

C．后端收費(fèi)

D．基金轉(zhuǎn)換

[答案：B]

52．實(shí)盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點(diǎn)金額為(

)美元或其他等值外幣，費(fèi)率一般為(

)。

A．50；0%

B．100；1%

C．500；1%

D．500；1.5%

[答案：A]

53．股指期貨開戶以來受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李也很心動(dòng)，但助理理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身的特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)。以下選項(xiàng)中(

)不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn)。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．基差風(fēng)險(xiǎn)

C．標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)

D．合約品種差異導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

[答案：A]

54．通常情況下，當(dāng)美同采用寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)，利率下降，則黃金價(jià)格與原油價(jià)格(

)。

A．均上漲

B．均下跌

C．同方向變化，但不能擬定漲跌

D．無(wú)法判斷價(jià)格趨勢(shì)

[答案：A]

55．在國(guó)外假如公司年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個(gè)受托人，其中不涉及(

)。

A．管理受托人

B．操作受托人

C．保管受托人

D．交易受托人

[答案：D]

56．退休養(yǎng)老規(guī)劃一方面要考慮的問題是(

)，要為它的大小將在很大限度上決定退休金儲(chǔ)備金額的大小。

A．預(yù)期壽命

B．通貨膨脹率

C．本地上年度社會(huì)平均工資水平

D．資本利得稅率

[答案：A]

57．國(guó)家法定的公司職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力的，退休年齡為男年滿(

)周歲，女年滿(

)周歲。

A．55；50

B．55；55

C．50；45

D．50；50

[答案：C]

58．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心，由于世界各國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項(xiàng)(

)不是上述原則之一。

A．保障基本生活

B．實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

C．分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

D．管理服務(wù)社會(huì)化

[答案：B]

59．(

)是指當(dāng)期繳費(fèi)收入所有用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，儲(chǔ)備基金的目的應(yīng)當(dāng)是滿足未來向所有受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。

A．部分基金式

B．同家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．完全基金式

D．投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

[答案：C]

60．(

)模式對(duì)被保險(xiǎn)人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為普通養(yǎng)老金、雇員退休金和公司補(bǔ)充退休金三個(gè)層次。其優(yōu)點(diǎn)是可以滿足社會(huì)各層次的不同需要，調(diào)動(dòng)多方面的積極性，社會(huì)覆蓋面也較寬。

A．國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)

B．強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

D．現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)

[答案：C]

61．根據(jù)國(guó)務(wù)院1997年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的公司職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》的相關(guān)規(guī)定，城鄉(xiāng)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額每年參考(

)計(jì)算利息。

A．最近一期發(fā)行的一年期國(guó)債收益率

B．銀行同期存款利率

C．當(dāng)年發(fā)行的一年期國(guó)債平均收益率

D．銀行同期貸款利率

[答案：B]

62．城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為(

)，繳費(fèi)比例為(

)。

A．本地本年度在崗職工平均工資；8%

B．本地本年度在崗職工平均工資；20%

C．本地上年度在崗職工平均工資；8%

D．本地上年度在崗職工平均工資；20%

[答案：D]

63．公司年金制度又稱公司退休年金制度、公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度。它是公司在參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。從各國(guó)的實(shí)際情況看，公司舉辦補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采用三種做法，(

)不屬于年金計(jì)劃的上述做法。

A．發(fā)起年金理事會(huì)

B．直接承付

C．對(duì)外投保

D．建立養(yǎng)老基金

[答案：A]

64．我國(guó)的公司年金為(

)，即公司年金計(jì)劃不向職工承諾未來年金的數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個(gè)人的繳費(fèi)金額及投資收益。

A．?dāng)M定收益型

B．?dāng)M定繳費(fèi)型

C．?dāng)M定金額型

D．?dāng)M定利率型

[答案：B]

65．小李與小張2023年9月結(jié)婚，婚后購(gòu)買了60平方米的房屋一套，產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄寫著小李40%，小張60%。2023年終二人起訴離婚，離婚時(shí)房屋的市場(chǎng)價(jià)值100萬(wàn)元。則該房屋屬于(

)。

A．小李的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B．小張的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

C．二人的婚后約定財(cái)產(chǎn)

D．小李的法定特有財(cái)產(chǎn)

[答案：C]

66．接上題，離婚后，小張可以分得(

)萬(wàn)元的房屋利益。

A．0

B．50

C．60

D．

100

[答案：C]

67．小王與女朋友小董戀愛數(shù)年，并于2023年12月到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行了登記，計(jì)劃2023年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的父親為兒子首付10萬(wàn)元購(gòu)買了一套價(jià)值40萬(wàn)元的房屋，登記在兒子名下。根據(jù)我國(guó)《婚姻法》，陔房屋屬于(

)。

A．小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B．小王的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)

C．其中的30萬(wàn)元是夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D．夫妻共同財(cái)產(chǎn)

[答案：D]

68．接上題，假如該房屋是2023年10月購(gòu)買則該房屋屬于(

)。

A．小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B．其中30萬(wàn)元屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C．小王父親的財(cái)產(chǎn)

D．夫妻共同財(cái)產(chǎn)

[答案：A]

69．小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2023年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2023年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是(

)。

A．養(yǎng)父

B．小馬

C．趙女士的前夫

D．養(yǎng)父、小馬

[答案：D]

70．何老先生有兩個(gè)兒子——何老大與何老二，老伴數(shù)年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費(fèi)用。2023年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將所有財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則(

)。

A．該遺囑有效，個(gè)人可以通過遺囑解決自己的遺產(chǎn)

B．該遺囑無(wú)效，由于沒有為什么老二留特留份

C．該遺囑有效，由于什么老先生將何老二委托給何老大照顧

D．該遺囑無(wú)效，由于什么老先生沒有設(shè)立遺囑的能力

[答案：B]

二、案例選擇題(每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?

案例一：小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國(guó)慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年終即可搬入。他們通過多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套(甲)位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，運(yùn)用公積金貸款；此外一套(乙)房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平方米，但需要首付三成。

假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬(wàn)元，局限性部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。

根據(jù)案例一回答下列問題。

71．假如小潘和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在2023期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還款額為(

)元。

A．2478.74

B．2487.62

C．2672.63

D．2684.22

[答案：B]

72．那么他們償還的公積金貸款的利息總計(jì)為(

)元。

A．197028.80

B．194897.60

C．244212.80

D．241431.20

[答案：A]

73．在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并運(yùn)用40萬(wàn)元的公積金貸款，局限性部分通過銀行貸款解決。假如該銀行貸款采用2023期限，等額本金方式，則其第一個(gè)月的月供款是(

)元。

A．943.33

B．1924.40

C．981.07

D．1962.14

[答案：B]

74．接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為(

)元。

A．276449.60

B．236437.07

C．138224.80

D．118218.53

[答案：D]

75．在甲方案的情況下，小潘二人第一個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為(

)元。

A．4596.63

B．4403.14

C．4608.62

D．4412.02

[答案：D]

76．乙方案中假如小潘規(guī)定等額本息方式還款，每月還款額為4300元，期限25年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得(

)元的房屋貸款。

A．789654.99

B．691424.34

C．721111.70

D．640782.96

[答案：C]

77．接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為(

)元。

A．94888.30

B．175217.04

C．26345.01

D．124575.66

[答案：A]

78．綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案(

)在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。

A．甲

B．乙

C．條件局限性，無(wú)法擬定

D．兩個(gè)方案沒有區(qū)別

[答案：C]

案例二：2023年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為別10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。

根據(jù)案例二回答下列問題。

79．張先生為其愛車投保的保險(xiǎn)協(xié)議屬于(

)。

A．共同保險(xiǎn)

B．反復(fù)保險(xiǎn)

C．局限性額保險(xiǎn)

D．足額保險(xiǎn)

[答案：B]

80．假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得(

)萬(wàn)元的補(bǔ)償。

A．5

B．

10

C．

15

D．20

[答案：B]

81．接上題，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償助理理財(cái)規(guī)劃師的解釋對(duì)的的是(

)。

A．應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則

B．應(yīng)遵循損失多少補(bǔ)償多少的原則

C．應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則

D．應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利的原則

[答案：B]

82．假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各補(bǔ)償(

)。

A．3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元

B．2.5萬(wàn)元、5萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元

C．1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、5萬(wàn)元

D．5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元

[答案：C]

83．假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失6萬(wàn)元，按照順序責(zé)任制的補(bǔ)償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各補(bǔ)償(

)。

A．2萬(wàn)元、2萬(wàn)元、235元

B．5萬(wàn)元、1萬(wàn)元、0萬(wàn)元

C．1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元

D．3萬(wàn)元、6萬(wàn)元、12萬(wàn)元

[答案：B]

84．假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失5萬(wàn)元，按照責(zé)任限額制的補(bǔ)償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各補(bǔ)償(

)。

A．1.67萬(wàn)元、1.67萬(wàn)元、1.67萬(wàn)元

B．5萬(wàn)元、0萬(wàn)元、0萬(wàn)元

C．1.33萬(wàn)元、2.6635元、3.99萬(wàn)元

D．1.67萬(wàn)元、3.33萬(wàn)元、666萬(wàn)元

[答案：A]

案例三：王女士去年年初進(jìn)行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時(shí)即認(rèn)購(gòu)。若去年宏觀經(jīng)濟(jì)步入緊縮階段，市場(chǎng)利率由年初的6.5%下調(diào)到年終的5%。

根據(jù)案例三回答下列問題。

85．假如王女士投資該筆債券共買入200份，則她的初始投資金額為(

)元。

A．1012.63

B．1012.47

C．202526.00

D．202494.00

[答案：C]

86．王女士持有該筆債券至年終的市值為(

)元。

A．215586.00

B．212766.00

C．215754.00

D．212906.00

[答案：D]

注：選D答案，但準(zhǔn)確的數(shù)字還應(yīng)當(dāng)加上(34×200×1.0325+34×200)。

87．假如王女士在去年終考慮出售該筆債券，則她持有期間的復(fù)合收益率為(

)。

A．5.13%

B．11.84%

C．13.25%

D．18.33%

[答案：B]

注：選B，但準(zhǔn)確數(shù)字應(yīng)當(dāng)為11.69%。

88．假如王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的刺激作用發(fā)揮出來，央行連續(xù)上調(diào)準(zhǔn)備金率，市場(chǎng)利率因此上調(diào)至6%，而王女士此時(shí)賣出債券相比去年終作出的賣出決策，少賺錢(

)元(不考慮去年終賣出后再投資的收益率)。

A．3974.00

B．6822.00

C．7922.00

D．10770.00

[答案：C]

89．事實(shí)上，王女士在助理理財(cái)規(guī)劃師的建議下，在去年終就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金(不考慮債券當(dāng)期利息收入)所有用于申購(gòu)某股票型基金，該基金申購(gòu)費(fèi)率為1.5%，單位凈值1.98元，申購(gòu)份額為價(jià)內(nèi)法計(jì)算，假如王女士的該筆基金投資為前端收費(fèi)，則她可以獲得的該股票基金的份額為(

)份。

A．107332.17

B．105915.36

C．107356.32

D．105939.19

[答案：B]

90．假如王女士持有該筆基金至今年年中，基金凈值增長(zhǎng)至2.36元，王女士打算將持有的上述股票型基金所有贖回，已知該基金的贖回費(fèi)率為0.5%，則王女士可以獲得(

)元(基金贖回金額按價(jià)外法計(jì)算)。

A．248710.45

B．252037.40

C．248766.41

D．252094.11

[答案：A]

91．王女士持有該基金的年復(fù)合收益率為(

)，考慮王女士申購(gòu)基金的金額為含申購(gòu)費(fèi)的總金額，而贖回獲得